财富账户
2020-08-14
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招商银行财富账户（简称财富账户）是招商银行继“一卡通”后推出的新一代管理型产品。提供全方位的现金管理和全方位的投资管理，帮助您方便、清楚、高效地管理个人的全部资产。
在现金管理方面，财富账户可以作为资金的集中管理和调度中心，可以方便向招商银行或其他银行的任何账户转账汇款，也能按时按需自动向各种银行卡调拨资金，帮您轻松完成按揭还贷、保险缴款、生活缴费等各项生活支付，不必再费神费力检查各张卡的余额，为缴款四处奔波。通过财富账户的这种集中管理和资金调度功能可以减少资金的分散，将资金集中起来，利用自动理财功能获得更高的收益。
在投资管理方面，财富账户连通各个投资市场，可以直接投资股票、基金和外汇买卖，同时可投资招商银行的受托理财产品和定期存款。更有专业的资讯服务，助您更好地做出投资选择。
财富账户可以帮助您将资金和投资集中于一个账户统一管理，通过财富账户专业版和综合对账单，可以让您清楚地掌握全部资产状况，资金余额、投资分布、投资盈亏一目了然。
作为集中管理个人资产的账户，安全非常重要，招商银行提供了先进的安全机制，确保资金安全，您可以放心地将资产集中于财富账户统一管理。
为了方便您使用财富账户，招商银行提供了以财富账户专业版为主体、电话银行和客户经理为辅助手段三位一体的服务体系，为客户提供全方位服务。
详细了解请参看：
业务：财富账户、现金管理、投资管理
服务：网上银行、电话银行、客户经理
安全：无卡账户、移动数字证书、短信通知
财富账户是具备自动理财功能的组合性存款账户，同时也是投资账户。
功能特点
存款币种：人民币、美圆、港币、英镑、欧元、日圆、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元
账户具备定活平衡功能，可以自动理财，具有活期的方便性和高于活期的利率回报。
直接投资股票、基金、外汇、受托理财，方便实现投资增值。
财富账户本身不发行银行卡片，不能直接取现和消费，不存在卡片丢失和伪卡风险。财富账户的资金调入和调出则通过财富账户专业版和电话银行完成。
同时，财富账户更是个管理型产品。以财富账户为核心，我们开发了现金管理和投资管理两大功能模块，帮助客户方便、高效地管理个人财富。其具体功能介绍，详见现金管理、投资管理。
财富账户如何定活平衡，自动理财？
财富账户的定活自动平衡功能规定了各币种的定期计息单位金额，当财富账户存款余额达到或超过定期计息单位金额时，系统自动将财富账户存款余额转为一个或多个定期计息单位，按照该币种对应的整存整取最低存期定期存款管理、计息。不足定期计息单位金额部分的存款仍按活期计息。每个定期计息单位到期后本金部分自动续存，利息扣除应缴利息税后计入财富账户活期部分。
您使用财富账户资金时，如财富账户活期余额不足，只要支付金额不超过同币种定活期合计余额，您可以先使用资金，但须在支付当日向财富账户补足资金；如果没能及时补足资金，财富账户将自动提前支取您的定期计息单位弥补活期账户的缺口，且系统采用“后存入、先支取”原则，从最后存入的定期计息单位开始逐笔转回活期，转回资金按活期计算利息，扣除应缴利息税后自动记入财富账户活期，以减少利息损失。
以人民币为例说明如下：
当财富账户活期余额为12万人民币时，系统将资金分为两个5万元的三个月人民币定期计息单位和2万元人民币的活期。如果当日您须从财富账户支付3万元人民币，且在当日向财富账户补入人民币1万元以上，则定期计息单位将不被系统提前支取，若当日未能及时补入足够资金，则将提前支取最后一个定期计息单位，财富账户中剩余的9万元人民币分为一个5万元的三个月人民币定期计息单位和4万元的人民币活期，另外，提前支取的定期计息单位的活期利息也将同时计入财富账户。
财富账户定活自动平衡定期计息单位金额及存期表
币 种
起存金额
存 期
币 种
起存金额
存 期
人民币（RMB）
50,000.00
三个月
港币（HKD）
50,000.00
一个月
美元（USD）
10,000.00
一个月
欧元（EUR）
5,000.00
一个月
英镑（GBP）
5,000.00
一个月
日元（JPY）
500,000.00
一个月
加拿大元（CAD）
10,000.00
一个月
瑞士法郎(CHF)
10,000.00
一个月
澳大利亚元(AUD)
10,000.00
一个月
新加坡元(SGD)
10,000.00
一个月
现金管理是财富账户最重要的功能之一，财富账户可以作为资金的集中管理和调度中心，可以向招商银行或其他银行的任何账户转账汇款，也能按时按需自动向各种银行卡调拨资金，帮您轻松完成按揭还款、保险缴款、生活缴费等各项生活支付，不必再费神费力检查各张卡的余额，为缴款四处奔波，极大地简化您的理财生活。通过财富账户专业版可以更清楚地了解个人财务状况，更方便做出财务安排。财富账户的这种集中管理和资金调度功能可以减少资金的分散，将资金集中起来，利用自动理财功能获得更高的收益。
如何使用财富账户的现金管理功能
要让财富账户的现金管理功能发挥最大作用，首先要设置好关联卡和协议账户。
1. 对于您本人的招商银行借记卡，可设为财富账户的关联卡，财富账户对关联卡可以进行智
能的管理。
2. 对于有经常性资金往来的本人非招商银行借记卡（或账户）和他人的银行卡（或账户），可
以设置为财富账户的协议账户，以方便您设置自动转账。
3. 对于偶然的资金往来账户，不必进行任何设置，需要时，利用即时转账功能，可以转账汇款
至全国任何个人或企业账户。
设置好关联卡和协议账户之后，就可以利用财富账户的4种转账方式，轻松进行现金管理。
财富账户的四种转账方式：
即时转账
是实时发生的资金转出或转入财富账户的转账交易。7×24小时，可随时用财富账户专业版通过互联网进行操作，简单方便。主要用于一次性资金转账。
适用范围： 财富账户 → 全国任何个人和企业账户 财富账户 ← 关联卡。
指定日期转账
是在您设定的未来日期，系统将按您设定的转账金额，自动将款项由财富账户划转至关联卡或协议账户，也可以将关联卡的款项自动划转至财富账户。
?您通过预先设定指定日期转账，可避免遗忘付款。
?向关联卡或本行协议账户转账即时到账。
?向同城他行转账一般在2个工作日内到账。
?向异地他行转账一般在3个工作日内到账。
?您在设定转账日期时，请充分考虑资金的在途时间，确保资金按时到账。
适用范围：财富账户 → 协议账户、关联卡 财富账户 ← 关联卡。
指定周期转账
是在您设定周期转账计划后，系统将会按照您预设的转账指令，周期性地自动将设定的款项由财富账户划转至关联卡或协议账户，也可以将关联卡的款项自动划转至财富账户。
?您可以用此功能向某些经常往来的账户（例如按揭还款、保险缴费、亲属汇款等账户）定期自
动转账。
?向关联卡或本行协议账户转账即时到账。
?向同城他行转账一般在2个工作日内到账。
?向异地他行转账一般在3个工作日内到账。
?您在预设转账指令时，请充分考虑资金的在途时间，确保资金按时到账。
适用范围：财富账户 → 协议账户、关联卡 财富账户 ← 关联卡
自动条件转账
是在您设定自动条件转账计划后，系统将根据您设定的关联卡活期限额，每日凌晨执行以下转账操作：
1.当关联卡内活期余额超出设定限额上限时，超出部分由关联卡活期账户自动转入财富账户；
2.当关联卡内活期余额低于设定限额下限时，不足部分由财富账户自动转入关联卡活期账户。
?您可在日常用于消费或杂项缴费等用途的关联卡上应用此功能，每日自动检查并维持一个稳
定的余额，以备生活支出。
?您也可将此功能用于代发工资卡，定期将工资收入转入财富账户。
适用范围：财富账户←→关联卡
您可以在开户的时候指定需要关联的招商银行借记卡。也可以日后随时携带开户证件前往我行营业网点申请或变更，关联卡数量不限。
您可以在开户的时候设定协议账户，或日后随时携带开户证件前往我行营业网点申请或变更。也可以在财富账户专业版上设定，协议账户数量不限，适用于任何银行账户。
财富账户整合了股票、基金、外汇等各类投资账户，将原先分布在不同投资机构的资产集中管理，方便您跟随市场变化做出灵活选择、更好把握投资机会。财富账户还配有专业的研究资讯支持，帮助客户做出更专业、更理性的投资选择。
财富账户投资管理体系的主要功能特点如下：
财富账户是整合了各类投资的综合投资管理账户，同时面向所有投资市场，可以直接投资股票、基金、外汇和招商银行的受托理财产品。
招商银行联合一流的证券公司和基金管理公司，为您提供打包定制的专业研究资讯服务，同时定期组织各类理财类活动，创造客户与证券分析师、基金经理等理财专家的见面和交流机会，为客户提供更多专业支持，帮助您更好把握投资机会。
详情见：VIP资讯
招商银行还通过财富账户资讯网为您提供第一手的财经资讯，帮助您了解最新市场动态，紧跟市场趋势。
现阶段财富账户可投资的理财产品如下：
?股票 ?受托理财产品
?基金 ?定期存款
?外汇 ?外汇期权
我们提供了三重安全机制，确保财富账户的资金安全：
财富账户是无卡的独立账户，不能使用ATM、POS取现和消费。避免卡片遗失或卡片被复制而造成的风险。
财富账户专业版使用移动数字证书，确保网上交易无法伪冒。
所有交易活动的结果，招商银行都会通过短信、财富账户专业版报告窗或电子邮件通知客户，让客户第一时间了解资金动向。
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