货币市场存款账户（Money Market Deposit Accounts，MMDAs）

目录

• 1什么是货币市场存款账户
• 2货币市场存款账户的产生

什么是货币市场存款账户

　　货币市场存款账户是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业务。开立这种账户，可支付较高利率，并可以浮动，还可使用支票。这一账户的存款者可定期收到一份结算单，记载所得利息、存款余额、提款或转账支付的数额等。

其主要特点是：

具有2500美元的最低限额；

银行可以支付所能够支付的利率；
10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的保险；
新增存款不受最低限额的限制，也不受时间的限制；
就其存款利息是以公布的每日利率为基础进行随时计算的；
向第三者支付时，不论是签发支票，还是电话通知，每月不能超过6次；
提款或转账时没有最低限额要求，但如果每月的账面余额低于2500美元，银行就只支付普通可转让支付命令账户的利率；
银行具有要求客户提款时必须提前通知(至少7天)的权力。

货币市场存款账户的产生

　　货币市场存款账户是美国商业银行为应对来自货币市场基金的竞争而开发出的存款品种。

　　20世纪70年代，美国创立货币市场基金，通过这种基金，小投资者可以将其零散资金集中起来投资于货币市场工具，共同分享投资所获收益。货币市场基金风险低、流动性好，而且投资者可以签发以其基金账户为基础的支票，因而货币市场基金实际上具有支票存款账户的性质，但又无需缴纳法定存款准备金，也不受利率上限的管制。货币市场基金自其创设以后，对商业银行构成了较大的竞争威胁，银行需要创造新型存款产品与之竞争。1982年，《甘圣杰曼法案》授权存款机构可提供货币市场存款账户。

　　MMDA账户曾经有2500美元的最低余额要求，超过这一金额的存款不受当时仍然存在的利率限制，银行可按货币市场工具的平均收益率确定MMDA账户的利率水平。存款人每月可从账户上进行6次转账，其中3次可以是支票转帐。虽然MMDA账户具有支票账户的特征，但美国国会从计算法定存款准备金的角度考虑，将MMDA账户归为储蓄存款类，因此MMDA账户的存款准备金要求较低，1980年的金融法颁布后，MMDA账户无需提取法定存款准备金，银行由此能够对MMDA账户支付更高的利率以吸引存款资金。目前MMDA账户已经没有法定最低存款平均余额限制。MMDA账户对存户身份无限制。