近期，阿里司法拍卖平台显示，江苏如皋农村商业银行（下称：如皋农商银行）约1524.48万股股权被拍卖，起拍价共计为1.09亿元。 拍卖信息显示，河南省孟州市人民法院将于2020年12月25日10时起至2020年12月26日10时在该平台公开拍卖杨某持有的如皋农商银行约1524.48万股股权，股权被拆分成8笔进行拍卖，起拍价共计为1.09亿元。上述拍卖标的物因相关单位、个人涉嫌非法吸收公众存款罪，已被公安机关立案侦查，并将该股权冻结。 除了股权被拍卖之外，中国网财经记者注意到，如皋农商银行第五大股东今年6次成为被执行人。中国执行信息公开网显示，如皋农商银行的第五大股东上海鼎樊实业有限公司于2020年11月16日6次被列为被执行人，执行标的分别约为2003.89万元、2003.89万元、2003.83万元、3005.11万元、2003.86万元、1913.41万元，共计约1.29亿元。 另外，如皋农商银行披露的2020年3季度信息披露报告显示，该行出现增收不增利的情况。今年前3季度，该行实现营业收入10.82亿元，同比增长2.46%；净利润4.24亿元，同比下滑4.93%。 值得关注的是，今年以来如皋农商银行的高管层也进行了调整。2020年8月28日，如皋农商银行发布董事长辞职公告，公告显示，“钱海标先生因工作原因，申请辞去公司执行董事、董事长职务。” 10月9日，如皋农商银行则发布董事长任命公告，任命信息显示，公司第四届董事会第一次会议于2020年9月29日审议并通过：选举刘刚先生为公司董事长，任职期限三年，自2020年9月29日起生效。 资料显示，刘刚出生于1974年3月，中共党员，大学学历，硕士学位，助理经济师。1993年9月至2000年12月任如皋农村信用合作联社高井信用社信贷员；2001年1月至2001年12月任如皋农村信用合作联社吴窑信用社副主任；2002年1月至2002年12月任如皋农村信用合作联社业务发展部信贷员；2003年1月至2005年12月任如皋市如城信用社副主任，分管贷款审查工作；2006年1月至2009年5月任如皋农村信用合作联社业务发展部经理；2009年5月至2009年12月借用至省联社；2010年1月至2010年10月任如皋农村信用合作联社副主任；2010年11月至2016年11月任如皋农商银行副行长；2016年11月至2020年8月任东台农商银行行长；2020年8月江苏省联社党委提名为如皋农商银行董事长人选。 备受关注的还有如皋农商银行的IPO情况。2017年9月6日，如皋农商银行在全国中小企业股份转让系统挂牌，成为全国第二家、江苏首家挂牌新三板的农村商业银行。在新三板挂牌之后，如皋农商银行透露了欲向A股转板的意图。该行在其2018年年报中透露，“报告期内，本行成立 IPO 项目工作组、制定工作计划，完成上市调研和基础性材料准备，并选定辅导券商、会计师事务所及律师事务所。同时规范股权管理、调整会计核算、清查固定资产、强化公司治理，稳步推进 IPO 上市项目。” 自2018年12月19日起，如皋农商银行股票暂停转让。2019年6月17日起，如皋农商银行恢复了股票转让。复牌公告显示，如皋农商银行正在筹划首次公开发行人民币普通股（A 股）股票上市事项，该行董事会以及股东大会已分别于2019年1月25日、4月2日审议通过该行IPO的相关议案。如皋农商银行在公告中表示，“截至目前，公司IPO事项有序推进，保荐机构会同其他各中介机构对公司IPO事项可行性进行了必要的尽职调查以及项目可行性论证。” 中国网财经记者就上述情况向如皋农商银行年报披露的邮箱发送采访问题，并拨打该行董事会办公室电话，截至发稿前未收到回复。 公开资料显示，如皋农商银行于2010年12月在原如皋市农村信用合作联社基础上改制成立，注册资本金65000万元人民币。
近日，第十届金融界“领航中国”年度评选颁奖盛典在北京隆重举行。数十位顶级经济学家、数百位金融机构精英和专家学者齐聚一堂，共话行业未来。厦门国际银行凭借在数字化营销中的卓越表现荣膺“2020领航中国年度评选杰出手机银行APP奖”。 近年来，厦门国际银行凭借持续不断的科技投入和创新，以提升感观、优化用户体验为目标，持续推动经营运作方式向数字化、智能化、开放化、场景化方向发展，致力于打造更便捷、更智能、更有温度的数字金融产品。在这一大背景下，该行手机银行3.0版应运而生。据了解，厦门国际银行手机银行3.0版本基于全新视觉体验、智能功能布局、智慧财富管理、可视化资产全景、生活+金融、科技+风控六大方面构筑核心竞争力，创造全新交互模式，专注于科技赋能，兼顾效率、体验与安全。 手机银行3.0版本全面升级视觉、动效、流程、页面布局等体验要素，丰富金融理财及贷款产品，重塑财富模块及产品推荐逻辑，优化投资流程；运用互联网思维，围绕客户衣食住行构建O2O生态圈，包含生活缴费、国行影城、车主平台、农E购、出行、快递等高频场景，以无感、无界的方式，将银行服务渗透到生活场景中，将手机银行发展成为对客综合场景化服务平台。 据厦门国际银行相关负责人表示，厦门国际银行将持续加快全面数字化转型步伐，坚持以创新思维践行普惠，深耕客户多层次需求，不断提升手机银行客户服务能力，致力于提高金融服务效率。
12月23日，兴业银行(行情601166,诊股)与福建省关心下一代工作委员会在福州签署第五轮“关心下一代兴业奖学金”捐资协议，再次捐资150万元，于 2020-2024年五年间每年为福建医科大学、福建中医药大学两所高校100名品学兼优的贫困学子提供每人3000元的奖学金，以减轻贫困学生家庭的经济负担，助力贫困学子完成学业。至此，“关心下一代兴业奖学金”奖助金额累计达536万元。 “关心下一代兴业奖学金”自2000年成立，资助时间长达20年，已累计向我省4365名贫困学生发放奖学金386万元。今年疫情冲击下，医学教育和医学人才培养的重要性受到社会更多关注。此轮续约首次将奖学对象确定为福建医科大学、福建中医药大学两所医学类高校的贫困大学生，并将奖金标准由过去的每年每人1000元提升至3000元，在减轻家庭困难医学生求学从医经济压力的同时，也有助于为国家培养更多优秀的医学人才。 会上，福建省关心下一代委员会向兴业银行颁发了“突出贡献奖”荣誉奖牌，以表彰兴业银行在教育扶贫领域的突出贡献。 教育是阻断贫困代际传递的治本之策。兴业银行积极构建“产业扶贫、产品扶贫、渠道扶贫、定点扶贫、教育扶贫”五大扶贫体系，坚持扶贫与扶智、扶志相结合，整合集团资源，通过持续加大投入、完善资助体系、改善教育基础设施、开展技能培训等方式，形成从小学到大学、从普通教育到特殊教育的多元教育扶贫体系。据了解，除设立“关心下一代兴业奖学金”外，该行还积极设立或参与兴公益慈善助学金、泉州特殊教育专项基金、扶贫助残圆梦计划、春蕾行动等资助项目，在教育公益领域累计捐赠已超过7000万元。
金融行业在“十四五”规划下如何发挥力量，这是曾刚近期持续思考的问题。 12月24日，在中央财经大学主办的“2020中国金融科技创新国际论坛”上，国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚发表演讲。 他认为，未来，更多的金融资源需要流入产业金融，但业务模式不再是简单地以抵押为主的信贷投放，而是场景金融的模式，基于数字化场景，以数字化供应链金融平台加深产业金融的发展。 制造业升级有大量资金需求 2017年全国金融工作会议已经明确了金融定位，即回归本源，服务实体经济。这意味着，“十四五”期间金融业寻找发展空间，首先要看实体经济干什么，看国家针对实体经济的战略方向。 在曾刚看来，首先，“十四五”规划建议稿将科技自立自强提到了非常重要的地位，这当然意味着，支持科技发展成为金融发展的重要方向。 第二是坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。这意味着制造业升级等方面，会有大量的资金需求，需要金融助力，对金融发展提供了新的热点和空间。因此，曾刚认为，银行等金融机构资金投放结构，未来可能出现调整。 第三是全面深化改革。其中和金融相关的内容很多，金融本身也是生产要素，即资本要素。而其他要素的市场化机制形成和完善，也会引导资金要素变化。 在曾刚看来，可能对金融行业影响较大的要素改革，最直接的就是资本要素改革，即金融市场的进一步完善以及利率市场化。目前利率市场化基本上到了最后一关，未来将进一步推进。 此外，土地要素市场化，也对金融行业尤其是农村金融产生深远影响。过去一段时间，很多地方已经试点开展，这对于撬动农村金融的发展非常重要。 对于数据要素，这个市场将会如何，曾刚认为尚难看清方向，但值得高度关注。如今，数据已成金融发展的基础，也是金融科技发展的基础，但数据要素的所有权、使用权、经营权究竟该如何界定，对要素使用的范围应如何控制，目前并不清楚。因为这个市场还处于从无到有的培育过程，需要一系列底层制度设。 接着是乡村振兴、绿色发展，形成我们新的投资重点。这些在推动过程中，也对金融形成巨大影响。 金融科技发展有清晰指向 对于金融体系建设，曾刚特别关注“构建有效支持实体经济的体制机制”这部分内容，其中提到要提升金融科技水平，增强金融普惠性。 曾刚指出，此次专门强调金融科技，但对金融科技的强调有清晰的指向，即在增强金融普惠性方面发挥更大作用，这也勾勒出其主要创新方面。 如何以科技手段提高金融服务实体经济的能力，曾刚认为，“十四五”期间，将会在四个重要方面发力。 第一是产业金融。过去数年，中国金融机构加杠杆的主要方向是个人领域。这在银行的新增贷款中能够比较清楚地看到，零售贷款占比在新增贷款占比中逐年提升。但是现在，我们进入新的阶段，一方面，部分产业产能过剩的情况已大幅去化，制造业尤其是比较好的企业信用风险已在下降。曾刚认为，接下来，更多的金融资源需要流入产业金融，但在业务模式上不再是简单地以抵押为主的信贷投放，而是场景金融的模式，基于数字化场景，以数字化的供应链金融平台来加深产业金融的发展。曾刚判断，这方面发展空间巨大。 第二是普惠金融。未来将进一步依托产业链场景，拓展上下游的中小微企业，进一步优化对中小微企业的服务方式，当然也包括公共数据平台的完善等等。此外，在对接乡村振兴上，普惠小微业务的数字化手段也必不可少。 第三是绿色金融。金融科技对其也有大的应用空间，目前仍在起步阶段。随着体制机制的完善，绿色金融领域将有大量的信息核证需求，金融科技有大的发展潜力。 最后是科技金融。当前资本市场上，科创板持续发展，为投资退出提供了非常好的机制，在此基础之上再探索此前的投贷联动等，以及银行和其他类型机构的业务联动，空间变得越来越大。曾刚说，未来科技创新层面将逐渐形成覆盖科创型企业整个生命周期的金融服务链条和生态，这方面对技术也有高的依赖。
2020年注定将以“不凡”在历史中留下浓墨重彩的一笔。在这不平凡的2020年，中国银行(行情601988,诊股)业以顽强的韧性，冲破疫情的阴霾，在中国经济复苏的跑道上砥砺前行。 财联社金融部年终特别策划，通过数字为你讲述2020年中国银行业的精彩变化。
2020年对于金融科技领域而言意义非凡。这一年，是互联网金融风险整治的收官之年，在营P2P平台被清零，披着金融创新外衣的非法集资风险进一步化解；这一年，金融科技公司前所未有地获得了来自监管的重点关注，纳入金融统一监管已板上钉钉。 展望2021年，是央行“金融科技发展三年规划”的收官之年。按照规划，到2021年，将进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。 业内人士认为，2021年，针对金融科技行业的严监管仍将持续。依法将金融活动全面纳入监管、对同类业务、同类主体一视同仁的监管将成为常态，“反垄断和防止资本无序扩张”将成为监管主线。但科技创新仍是引领全球经济发展的主要动能，未来监管将在风险与创新之间寻找平衡，要既鼓励创新又守牢风险底线。 要将金融基础设施纳入宏观审慎管理 在蚂蚁登陆科创板前两天，这家金融科技巨头的上市被按下了暂停键。尽管监管此前就已经开始对金融科技的风险进行整顿，但伴随着“赢者通吃”与“大而不倒”被提到了政策高度，金融科技巨头的风险隐患也被提升到了前所未有的高度。 12月21日，央行召开会议传达学习中央经济工作会议精神，提出要着重支持金融科技依法规范发展，坚决反对垄断和不正当竞争行为，防止资本无序扩张。 此前，央行党委书记、中国银保监会主席郭树清指出，少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。而近日，央行行长易纲更在撰文时指出，金融基础设施与主要金融活动、金融市场、金融机构一样，应逐步纳入宏观审慎管理。他指出，要完善宏观审慎管理体系，加强对系统重要性金融机构、金融控股公司与金融基础设施统筹监管，发挥宏观审慎压力测试在风险识别和监管校准中的积极作用。 对于金融科技行业因自身特征可能引发的问题，郭树清也特别强调，需要更多关注大公司是否妨碍新机构进入，是否以非正常的方式收集数据，是否拒绝开放应当公开的信息，是否存在误导用户和消费者的行为等。尤其是一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营，必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹，消除新的系统性风险隐患。 看懂经济研究院特约高级研究员金天认为，金融科技没有改变金融本质，因此依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁，在现行法律法规框架下，接受一致的市场准入和持续监管，遵循同等的业务规则和风险管理要求，将成为对金融科技和金融科技公司的监管常态。他指出，在今后一段时间内，“反垄断和防止资本无序扩张”将是一条监管主线。 金融业务必须持牌经营 今年以来，包括《商业银行互联网贷款管理办法》、《网络小额贷款管理办法（征求意见稿）》等多个针对金融科技核心业务的监管政策文件陆续出炉，让一些在金融领域“无证驾驶”的金融科技公司的业务感受到了来自“严监管”的威慑。正如多位监管官员所说，金融科技的本质仍是金融，因此，必须持牌经营已经成为金融科技领域的共识。 兴业银行(行情601166,诊股)首席经济学家鲁政委认为，2021年，对于大型科技公司跨界开展金融业务的行为，监管部门将以“功能监管”理念为落脚点，开展严格监管。对大型科技公司的规范化监管，也将为商业银行和金融科技公司新的合作模式创造机会。 “由大型科技公司自身直接开展的金融活动或将参照金融机构进行严格监管。”鲁政委认为，未来，大型科技公司与金融机构的合作模式或也将发生改变。由金融机构合规公平提供产品，而科技公司提供平台和流量的模式或将更为普遍。 苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，监管思路越来越透明，按照当下监管发声方向来看，下一步互联网存款和信用支付预计也将进一步被监管起来。与此同时，目前尚未得到有效监管的第三方财富管理平台、券商科技、保险科技等，未来或也将逐渐规范起来。 “金融科技公司要发展，就应该回归金融科技本源。”黄大智认为，金融科技行业才刚刚开始，但平台要发展就要做真正具有科技内核的业务，而非拿着金融科技的幌子去做金融业务。 金天认为，金融科技企业需要在新形势下拥抱监管要求，自查业务模式，从快速扩张转向行稳致远。维护金融安全、防范金融风险是金融领域一切创新和发展的前提，金融科技企业应以更高标准、更严规范进行自我要求，完善公司治理架构，贯穿全面风险管理理念，加强与合作伙伴的联防联控，警惕风险的跨业务、跨机构、跨市场快速传播。 与此同时，金天认为，应当更加全面、准确地理解“普惠金融”意涵，关注小微企业、三农和老年人等市场主体和弱势群体的金融服务需求，在加大科技创新同时，为弥合行业、地区、群体之间的“数字鸿沟”承担更大社会责任。 数据将成未来监管研究重点 数字经济之下，数据已经成为最重要的生产力。在多位业内人士看来，金融数据的治理更加迫在眉睫。 国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星认为，当前金融数据流通面临的最大障碍是数据权属问题，数据权利边界不清、权益分配规则不明、纠纷解决机制不健全，导致数据主体缺乏开展数据交易流通的积极性。 “加快数据权属相关立法，明确数据定位，归属内容和范围，为数据开放共享、交易流通和权益分配提供法律依据。”王兆星表示，按照数据权力归属确定可流通数据的范围和流通规则，确定数据权益在数据所有者、开发者和使用者之间的合理分配，防止部分市场主体凭借技术优势独占数据收益，加大数据垄断的治理能力。 金天则表示，未来或将在数据垄断的“入口”和“出口”两端考虑进行监管。第一，数据获取是否合法合规，是否得到用户的充分知晓和授权，是否涉嫌危害数据安全、侵害用户隐私；第二，部分巨头机构取得数据垄断优势后，是否会滥用市场支配地位，损害企业商户和消费者的自由选择权利。在具体行业方向上，围绕市场和社会最关注的“衣食住行”领域，如电商、本地生活、房屋中介、打车平台等的数据垄断问题可能会得到更多关注。 然而数据治理并不容易。苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，数据天生就具有垄断的效应，不具规模数据几乎没有价值。监管层首先需要进行数据确权，之后才能进行数据保护。但过严的数据保护可能限制金融科技的发展，如何确定数据保护的度仍有待商榷。 资本市场对金融科技的追逐将趋于理性 近年来，金融科技在中国迅猛发展。金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高，金融科技的前景依然被业界看好。 业内人士普遍认为，未来针对金融科技的监管，是要在创新与风险的寻求平衡。对金融科技的严监管，并非是要将金融科技“一棒子打死”，而是在风险可控的范围下促进创新。未来，各项技术在金融科技中的应用将有越来越多的规范出炉，在规则之下，金融科技板块未来依然可期。 “过去一段时间以来，互联网科技公司布局金融科技，主要侧重在移动互联网、大数据等’软科技’范畴，未来发展将更多在物联网、人工智能等’硬科技’领域探索。”金天认为，如今，中国已将“科技创新”提升至战略高度，这其中，既需要金融行业自身数字化转型和降本增效，也需要金融服务与实体产业、居民生活有更加深度、更智能化的联结，在此方面金融科技仍大有可为。 华夏新供给经济学研究院院长贾康也指出，金融及科技的融合方兴未艾、前程无量，两者的相互融合与促进去支持实体经的发展才是硬道理。 也有业内人士认为，未来资本市场对于金融科技的追逐将趋于理性。在穿透式监管、统一监管的大趋势下，金融科技企业显然无法迴避其金融的属性，这将使得资本市场重新调整估值逻辑，给予金融科技企业更加合理的估值水准。从长远看，这也将有利于保护普通投资者的利益。
今年以来A股市场并不平静，从年初受新冠肺炎疫情影响大幅波动，到年中的高歌猛进，再到年末的横盘震荡，频频变换的行情节奏给投资者带来不小的考验。2020年即将收官，苏宁金融旗下“极智”系列智投服务产品再次交出亮丽答卷，其中苏宁智投产品每个组合投资者平均盈利人数占比超过90%，所有组合年收益为正且最高年收益率超过27%，所有组合创出历史新高，赚钱效应明显。 反观市场，虽然没有大幅的系统性风险，但不少产品赚钱的效应是在减弱，目前市场对流动性仍然存在较大担忧，在操作难度加大的情况下，普遍心态就是希望能够保住今年以来的收益，同时能规避一个大幅波动的风险。 而作为资管科技产品，“极智”智投服务产品可以在行情大幅波动情况下，以合理的资产配置，严格按照数据执行操作，可以有效规避非理性的市场行为，降低追涨杀跌的风气。 今年以来，基金的赚钱效应带动了投资者的热情，在爆款基金频发的背景下，关于牛市的讨论不绝于耳。然而进入7月中下旬以来，受疫情形势和外部环境的影响，A股市场表现出震荡市中行业、主题轮动的特征，投资者浮盈出现一定程度的回调。展望明年，市场波动势必加大，因为能够实现分散投资、对冲风险的效果，具有绝对收益特征的量化对冲产品，肯定会受到越来越多投资者的认可。 从需求层面来看，随着宏观经济形势的改变，市场上对于阿尔法的稀缺性存在着普遍焦虑，货币基金收益率持续下行，银行理财也面临着净值化转型的需求，能够剥离贝塔风险并获取阿尔法收益的产品，必然会得到市场的高度认可。作为一种具有绝对收益特性的产品，量化对冲基金的发展，有望为部分银行理财产品的转型提供新的承接路径，产品发展前景令人充满期待。 未来，秉承“全场景 更普惠”的服务理念，苏宁金融将坚持大数据意识，运用新模式、新技术、新渠道搭建理财新格局，积极推进普惠理财，为用户带来更加便捷、高效、个性化的投资新体验。
中国银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）、《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称理财新规）、《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《理财子公司办法》）等相关规定，银保监会制定了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。银保监会将根据各界反馈意见，进一步修改完善并适时发布实施。 《办法》是《理财子公司办法》的配套监管制度。开展商业银行理财子公司（以下简称为银行理财子公司）产品销售业务活动需要同时遵守资管新规、理财新规、《理财子公司办法》和《办法》等制度规定。《办法》共八章69条，分别为总则、理财产品销售机构、风险管理与内部控制、理财产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理与法律责任以及附则。 《办法》主动顺应理财产品销售中法律关系新变化，充分借鉴同类资管机构产品销售的监管规定，并根据银行理财子公司特点进行了适当调整。一是合理界定销售的概念，结合国内外实践，合理界定销售内涵，包括宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议，以及为投资者办理认（申）购和赎回。二是划定理财产品销售机构范围，理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的银行理财子公司和代理销售机构。代理销售机构现阶段为其他银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构。三是厘清产品发行方和销售方责任，《办法》注重厘清银行理财子公司（产品发行方）与代理销售机构（产品销售方）之间的责任，要求双方在各自责任范围内，共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。四是明确销售机构风险管控责任，明确理财产品销售机构董事会和高级管理层责任，要求指定专门部门和人员对销售业务活动的合法合规性进行管理。五是强化理财产品销售流程管理，对宣传销售文本、认赎安排、资金交付与管理、对账制度、持续信息服务等主要环节提出要求。六是全方位加强销售人员管理，从机构和员工两个层面分别提出管理要求。七是切实保护投资者合法权益，要求建立健全投资者权益保护管理体系，持续加强投资者适当性管理，把合适的理财产品销售给合适的投资者。八是要求信息全面登记，要求代理销售合作协议、销售结算资金的交易情况以及销售人员信息依规进行登记。 发布实施《办法》是银保监会落实资管新规、理财新规、《理财子公司办法》等制度要求的具体举措，有利于规范银行理财子公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展。 下一步，银保监会将持续做好配套制度建设，不断完善银行理财子公司监管框架。
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