保险条款内容 第一条 保险合同构成 康宁定期保险合同(以下简称本合同)由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。 第二条 投保范围 凡六十五周岁以下、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险公司（以下简称本公司）投保本保险。 第三条 保险责任开始 本合同自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生效。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。保险责任 在本合同有效期内，本公司负下列保险责任: 一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额给付重大疾病保险金，本合同终止。 二、被保险人身故，本公司按基本保额给付身故保险金，本合同终止。 三、被保险人身体高度残疾，本公司按基本保额给付高度残疾保险金，本合同终止。 四、被保险人生存至七十周岁的生效对应日，本公司按所缴付的保险费（不计利息）给付满期保险金，本合同终止。责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任： 一、投保人、受益人对被保险人的故意行为； 二、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体； 三、被保险人服用、吸食或注射毒品； 四、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀； 五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 六、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间，或因先天性疾病身故； 七、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾； 八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 九、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。 上述各款情形发生时，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费.保险费 保险费交付方式分为趸交、年交、半年交，分期交付保险费的交费期间又分为十年和二十年，由投保人在投保时选择。 第七条 首期后保险费的交付、宽限期间、保险费自动垫交及合同效力中止 分期交付保险费的，首期后的保险费应按照如下规定向本公司交付： 一、年交保险费的交付日期为本合同每年的生效对应日； 二、半年交保险费的交付日期为本合同每半年的生效对应日； 如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。合同效力恢复 在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或本公司指定或认可的医疗机构出具的体检报告书，申请恢复合同效力，经本公司审核同意，自投保人补交所欠的保险费及利息的次日起，本合同效力恢复。 自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。 第九条 减额交清保险的选择 在本合同具有现金价值的情况下，投保人可以按本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项选择不适用于次标准体的保险合同。 办理减额交清后,被保险人生存至七十周岁的生效对应日，第四条四款中的满期保险金按本条所述现金价值的余额退还。 第十条 如实告知 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。 第十一条 受益人的指定和变更 被保险人或投保人可指定一人或数人为受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人或投保人可以变更受益人，但需书面通知本公司，经本公司在保险单上批注后方能生效。 投保人指定或变更受益人时须经被保险人书面同意。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。 重大疾病保险金、高度残疾保险金和满期保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定和变更。 第十二条 身体高度残疾鉴定 被保险人因意外伤害或疾病造成身体高度残疾，应在治疗结束后，由本公司指定或认可的医疗机构进行鉴定。如果自被保险人遭受意外伤害或患病之日起一百八十日内治疗仍未结束，按第一百八十日的身体情况进行鉴定。 第十三条 保险事故通知 投保人、被保险人或受益人应于知悉保险事故发生之日起十日内以书面形式通知本公司，否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的查勘、调查费用，但因不可抗力导致迟延的除外。 第十四条 保险金申请 一、在本合同有效期内被保险人患重大疾病的，由被保险人或被保险人委托的代理人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 1、保险合同及最近一次保险费的缴费凭证； 2、被保险人的户籍证明与身份证件； 3、附有本公司指定或认可的医疗机构出具的病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；如有必要，本公司有权检查被保险人的身体，费用由本公司负担； 4、如为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关资料。 二、在本合同有效期内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 1、保险合同及最近一次保险费的缴费凭证； 2、受益人的户籍证明与身份证件; 3、公安部门或县级以上(含县级)医院出具的被保险人死亡证明书； 4、被保险人的户籍注销证明； 5、本公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。 三、在本合同有效期内被保险人身体高度残疾的，由被保险人或被保险人委托的代理人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 1、保险合同及最近一次保险费的缴费凭证； 2、被保险人的户籍证明与身份证件； 3、本公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体残疾程度鉴定书； 4、如为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关资料； 5、本公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的证明、资料。 四、被保人生存至七十周岁的生效对应日，由被保险人作为满期保险金的申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明、资料： 1、保险合同及最近一次保险费的缴费凭证； 2、被保险人的户籍证明与身份证件。 五、本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述证明、资料后，对核定属于保险责任的，本公司在与申请人达成有关给付保险金协议后十日内，履行给付保险金的义务；对不属于保险责任的，本公司向申请人发出拒绝给付保险金通知书。 六、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 第十五条 借款 在本合同有效期内，如果本合同当时已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过六个月。 借款利息应在借款期满日偿还。未能及时偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。 当本合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息、借款及利息时，本合同效力中止。 第十六条 欠款扣除 本公司在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，如投保人有欠交保险费或保单借款未还清者，本公司须先扣除欠款及其应付利息。 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保，但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。 第十八条 合同内容变更 在本合同有效期内，投保人可填写变更申请书变更本合同的有关内容，经本公司审核同意，并由本公司在原保险单上批注、或出具批单、或与投保人订立书面变更协议。 第十九条 住所或地址变更 投保人的住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司。投保人未以书面形式通知的，本公司按所知最后的住所或通讯地址发送有关通知。 第二十条 年龄计算及年龄、性别错误处理 被保险人的投保年龄按周岁计算。投保人应在投保本保险时将被保险人的真实年龄、性别在投保单上填明，如果发生错误，本公司按照下列规定办理： 一、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。 二、投保人申报的被保险人年龄、性别不真实，致使投保人实付保险费少于应付保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例给付。 三、投保人申报的被保险人年龄、性别不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。 第二十一条 投保人解除合同的处理 本合同成立后，投保人可以书面要求解除本合同，并提交保险合同、最近一次保险费交费凭证和投保人的户籍证明与身份证件。但本公司已给付重大疾病保险金的，投保人不得解除本合同。 本合同的保险责任自本公司接到解除合同申请书之日起终止。投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费，但如经本公司体检的，则应扣除体检费。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。 第二十二条 争议处理 因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依达成的仲裁协议通过仲裁解决。无仲裁协议或者仲裁协议无效的，可依法向保险单签发地有管辖权的人民法院提起诉讼。 第二十三条 释义本条款有关名词释义 生效对应日：生效日每年（或半年）的对应日为本合同每年（或半年）的生效对应日。 基本保额：是指保险单所载明的保险金额。 意外伤害：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 艾滋病：是指获得性免疫缺陷综合症（AIDS）。 艾滋病病毒：是指人类免疫缺陷病毒（HIV）。获得性免疫缺陷综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血清学检验中HIV抗体呈阳性，则可认定为感染艾滋病病毒或患艾滋病。 先天性疾病：指被保险人一出生时就具有的疾病（病症或体征）。这些疾病是指因人的遗传物质（包括染色体以及位于其中的基因）发生了对人体有害的改变而引起的，或因母亲怀孕期间受到内外环境中某些物理、化学和生物等因素的作用，使胎儿局部体细胞发育不正常，导致婴儿出生时有关器官、系统在形态或功能上呈现异常。 不可抗力：是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 利息：是指补（或垫）欠交保险费、借款的利息，按补（或垫）欠交保险费、借款的数额，经过天数和利率依复利方式计算。利率由本公司每年度公布一次。 手续费：是指每张保险单平均承担的营业费用、佣金以及本公司对该保险单已承担的保险责任所收取的费用总和。重大疾病解释 是指下列疾病或手术之一 一、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤 二、急性心肌梗塞 三、脑中风后遗症——永久性的功能障碍 四、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术 五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术 六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术 七、多个肢体缺失——完全性断离 八、急性或亚急性重症肝炎 九、双目失明——永久性不可逆 十、瘫痪——永久完全 十一、严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失 十二、严重脑损伤——永久性的功能障碍 十三、严重帕金森病——自主生活能力完全丧失 十四、严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20% 十五、严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失 十六、重型再生障碍性贫血 十七、主动脉手术——须开胸或开腹手术 十八、严重多发性硬化症 十九、严重系统性红斑狼疮性肾病 二十、严重重症肌无力注释 1、心脏病（心肌梗塞）指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件： ①新近显示心肌梗塞变异的心电图。 ②血液内心脏酶素含量异常增加。 ③典型的胸痛病状。 但心绞痛不在本合同的保障范围之内。 2、冠状动脉旁路手术指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其它手术不包括在内。 3、脑中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者： ①植物人状态。 ②一肢以上机能完全丧失。 ③两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。 所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。 ④丧失言语或咀嚼机能。 言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。 咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。 4、慢性肾衰竭（尿毒症）指两个肾脏慢性且不可复原的衰竭而必须接受定期透析治疗。 5、癌症指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国家卫生部「国际疾病伤害及死因分类标准」归属于恶性肿瘤的疾病，但下述除外： ①第一期何杰金氏病。 ②慢性淋巴性白血病。 ③原位癌。 ④恶性黑色素瘤以外的皮肤癌。 6、瘫痪指肢体机能永久完全丧失，包括两上肢、或两下肢、或一上肢、及一下肢，各有三大关节中的两关节以上机能永久完全丧失。 所谓机能永久完全丧失，指经六个月以后其机能仍完全丧失。关节机能的机能丧失指永久完全僵硬或关节不能随意识活动超过六个月以上。 上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。 7、重大器官移植手术指接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏及骨髓移植。 8、严重烧伤指全身皮肤２０％以上受到第三度烧伤。但若烧伤是被保险人自发性或蓄意行为所致，不论当时清醒与否，皆不在本合同的保障范围之内。 9、暴发性肝炎指肝炎病毒感染而导致大部份的肝脏坏死并失去功能，其诊断必须同时具备下列条件： ①肝脏急剧缩小； ②肝细胞严重损坏； ③肝功能急剧退化； ④肝性脑病。 10、主动脉手术指接受胸、腹主动脉手术，分割或切除主动脉瘤。但胸或腹主动脉的分支除外。 11、失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 1２、关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 1３、咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能做咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 1４、为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
富秦家乐卡简介 富秦家乐卡属于陕西信合富秦卡的系列产品，是由县（区）联社负责发行的具有银联标识的人民币磁条借记卡。具有现金存取、转账结算、自助存取款、信息查询、POSt消费、贷款使用和还本还息等功能。 使用时，一次授信两年，贷款时间为一年。办理条件 各级农村合作金融机构管辖区域内信用良好的小额农户贷款客户，以及无不良信用记录单具有完全民事行为能力的其他借款人。申办程序 提出申请----审查评定----领取卡片----认定授信额度----签订合同----使用贷款使用功能 富秦家乐卡的贷款使用功能是指按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理原则，借款人可以凭借富秦家乐卡在全省任一农村合作金融机构营业网点柜面、自助设备使用授信额度内的贷款和归还贷款本息。使用额度及利率 富秦家乐卡的最高贷款使用额度是人民币20万元，贷款利率由各县（区）联社确定。使用密码 富秦家乐卡密码分为查询密码、支付密码和贷款使用密码。查询密码用于客户电话查询；支付密码作为关键密码，用于持卡人付款；贷款使用密码用于借款人将资金转入富秦家乐卡对应存款账户。各项密码必须妥善保管。查询信息 借款人可以通过柜面、自助设备、“10106262”客服电话查询授信额度使用信息和存、贷款账户信息。
介绍 滑准税（Sliding Duties），又称滑动税，是对进口税则中的同一种商品按其市场价格标准分别制订不同价格档次的税率而征收的一种进口关税。其高档商品价格的税率低或不征税，低档商品价格的税率高。征收这种关税的目的是使该种进口商品，不论其进口价格高低，其税后价格保持在一个预定的价格标准上，以稳定进口国国内该种商品的市场价格，尽可能减少国际市场价格波动的影响。 我国于1997年10月1日起，对进口新闻纸实行了滑准税；于 2005年5月开始，对超配额进口的棉花实行征收滑准税政策，即对进口棉花加征5-40%的进口关税。作用 滑准税的作用 就是保持进口产品在国内销售的价格与国内产品的价格一致，这样可以最大限度保护国内产品的生产企业，避免因国际市场的波动造成国内价格的波动。缓解国际贸易摩擦，这个我认为可以从反倾销的角度来说明，滑准税的实行既然能使国内外产品在国内销售的价格基本一致，就可以避免因国外供应商低价出口而可能导致的反倾销诉讼，从而减少贸易摩擦。另外一点，通过滑准税可以调整国内产业结构，使国内进口高等级原料（从而是高价格，低税率）的积极性增加，生产高等级产品的比重增加，从而避免了出口低成本货物容易带来的反倾销问题，从而减少贸易摩擦。
应收保费定义为：保险公司按照合同约定应向投保人收取但尚未收到的保费收入。在编报偿付能力报告时，保险公司应当按照以下原则确认应收保费： 1. 对于财产保险合同、意外伤害保险合同和短期健康保险合同，保险公司应当在保险合同约定的开始承担保险责任的日期将所有应收但尚未收到的保费收入全额确认为应收保费。对合同约定分期缴纳保费的，以后各期应收的保费收入也应同时确认为应收保费。 2. 对于长期人身保险合同，合同约定一次缴纳保费的，保险公司应当在保险合同约定的开始承担保险责任的日期确认应收保费；合同约定分期缴纳保费的，保险公司应当在保险合同约定的开始承担保险责任的日期确认首期应收保费，在合同约定的以后各期投保人缴费日确认相应各期的应收保费。根据这一原则，对于宽限期内应收未收的保费收入，保险公司应当确认应收保费。
个人简介 徐秋枫；男、汉族，籍贯；湖北云梦，钢琴导师、湖北音乐家协会管弦学会会员、“枫叶钢琴艺个人照术中心”艺术总监、21世纪世界华人优秀导师，金牌理财师。自幼热爱音乐，7岁学习二胡、12学习钢琴、乐理、和声学。14岁以专业第一名的成绩考入地区师范学校音乐专业。17岁入武汉华中艺术进修学院深造，师从音乐家、作曲家、指挥家“关乐声”教授。18岁考入武汉音乐学院，师从著名钢琴家周正建、卢冠华教授学习钢琴，同时师从指挥家兼作曲家陈国权教授学习作曲兼指挥。97年以优异的成绩毕业并取得专业教师资格，同年7月成功举办个人钢琴独奏音乐会。1998-2006年任教于武汉市乐声艺术学校，从事音乐、钢琴教育。1999年参加武汉市职业艺术学校青年教师器乐比赛获得钢琴专业组赛金奖。2003年成为中国音乐家协会会员。2005年成功举办个人钢琴独奏音乐会（见右图）。2009年获得21世纪世界华人优秀导师奖。曾编写《视唱练耳》、《钢琴基础》《简易乐理教程》等教材应用于教学实践。培养的学生有青年钢琴演奏家--王曼（毕业于武汉音学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武徐秋枫 钢琴独奏音乐会汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等。 徐秋枫老师始终坚守在教育前线，视学生为自己的亲人，把音乐看成自己的生命，即使自己取得金融理财师资格也从不放弃，音乐属于自己最终的追求、目标！个人小资料 身高；180厘米 体重；76公斤 职业；导师、理财师 生日；9月2日 就读过的学校；武汉音乐学院 性格；开朗、稳重图片资料 健康状况；非常健康 优点；责任性强 缺点；过于追求完美 最喜欢的偶像；肖邦 最喜欢演奏的乐曲；肖邦《降B小调夜曲》 最喜欢的电影；《等到满山红叶时》 最喜爱的食品；瓜果 最讨厌的事；抽烟 喜欢的事；睡觉时窗外刮风、打雷下雨 个人爱好；音乐、淘宝、交友 格言；不要等需要我时才想起我......部分同学风采 1 文卫良；（毕业于武汉音乐学梁佳玉院）籍贯，湖南株文卫良洲，现为武汉大地阳光太陈星阳能集团公司董事长.，青年企业家，音乐才子畅游商海。曾与师姐“汤灿”同乡，武音期间师从俄罗斯人华籍歌唱家“江明”教授。代表作歌曲《八百里洞庭美如画》。中国绿色环保事业的倡导人之一。 2 陈星；（早期毕业于武汉乐声艺术学院后毕业于江汉大学艺术系）籍贯，湖北洪湖，具有坚定信念吃代如金苦耐劳最终成功。一曲《流浪歌》红遍大江南汤灿北，当红歌星。现黄鹤翔正致力于歌曲创作与通俗音乐的研究。 3汤灿（毕业于武汉音乐学院声乐系）籍贯，湖南株洲，一曲《幸福万里长》无人不知，没人不晓，民族声乐歌唱家。国家一级演员，中国东方歌舞团(国家歌舞团)青年独唱演员，全国青联委员。目前正师从中国音乐学院院长金铁霖老师深造。曾提出“把民歌演绎出时尚感现代感”的全新理念！ 4 黄鹤翔；（毕业于武汉音乐学院声乐系通俗唱法专业）籍贯，河南平顶山，毕业时成功举办个人独唱音乐会，当红歌星。歌曲《九妹》经久不衰，红遍全国。第一张个人专辑《我是你的男孩》，其中的主打歌《一生离不开的是你》传唱于大江南北。 5 代如金；（毕业于武汉音乐学院）籍贯，贵州，中国民族管弦乐学会会员，湖北省音乐家二胡专业委员会会员，湖北省音乐家葫芦丝巴乌专业委员会会员，武汉馨悦艺术培训中心艺术总监，世界华人优秀艺术导师。代表作：民族音乐《格凸河》、二胡曲《贵州随想》、论文《艺术教学与实践》等。现在正从事民族乐器的教育与研究。 6梁佳玉；籍贯，河北，国内知名音乐人。一位集音乐制作、声乐指导、音乐监制、幕后推广、艺人经纪于一体的全能音乐工作者，制作并推红《老鼠爱大米》、《求佛》、《爱你爱的好疲惫》等热门网络歌曲。梁佳玉也成为国内流行音乐圈儿内一位神秘的人物。2010年梁佳玉首支单曲《委屈》试听版发布。枫叶艺术中心简介 “枫叶钢琴艺术中心”（前身为武汉乐声艺术培训中心）兴建于武汉市江岸区百步亭花园社区（全国最具影响的文明社区），艺术中心师资配备国家一级演员3名、武汉音教学场地乐学院教学教授2名、世界华人艺术导师等专业教师2名，特级教师5名，前期钢琴5台，后期将增至15台，中心还配备专业隔音教室，琴房、舞蹈室、电教室等。此外，还有部分民族乐器及西洋乐器（有古筝、二胡、扬琴、小提琴等）供学生选修。招收学员从6-18岁不等，主要培养方向；专业高级艺术人才，高等艺术院校准人才。中心教学以理论联系实际，重视学生的基本功练习，因材施教、让学生真正能够学到真本领，做到学有所用。学习课程主要有；钢琴实践、音乐理论、和声学、视唱练耳、作曲、指挥、音乐表演，主要培训专业有；钢琴、声乐、民族器乐、舞蹈等。各类课程根据不同专业的学生、不同学习程度进行系统学习、组合训练，能使学生成为真材实料乃国家之栋梁。成就与荣誉 该艺术中心学员曾获得各类奖项及相应荣誉，他们大部分来自各中小学音乐骨干及幼儿园音苗子，绝大数学生经过艰苦学习最终考取武汉音乐学院、华中师范大学、北京师范大学、武汉大学、江汉大学等，很多给学生上钢琴课学生学有所成并成为国家专业人才如青年钢琴演奏家---王曼（毕业于武汉音乐学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕（现为武汉武钢文工团首席女高音歌唱家）、新派新星“老兵阿革”（多次举办全国个人演奏、演唱会，2010年9月16-17日将在武汉做巡回演出）、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等.......枫叶钢琴艺术中心将成为你“艺术的天地、成功的摇篮”。综合金融服务 2006年加盟中国平安金融集团公司，从事财务规划及风险规划，同年底取得理财规划资格，成为中国平安金融集团首席理财规划师，2007年发表《个人财务与风险管理》及《家庭理财》。2008年被评为全国顶尖金融理财师，2010年将被派往新加坡、香港、台湾、等相关国家及地区学习与研究。个人在从事金融、保险、银行、证券、信托等综合金融产品服务的同时巧妙地应用多年艺术教学成功经验，应用教育界的“因材施教、学以致用”之法则，使自己成为客户必不可少的私人财务规划、风险规避的贴身卫士、保证幸福生活的防火墙。针对不同的客户、不同的需求、不同的产品进行完美组合，充分满足客户以需求为导向、以“客户至上”为原则、以“服务至上”为准则，真正做到服务第一、效率第一，客户至上、服务至上！ 徐秋枫的《家庭理财》主要分为三大篇章；1养老篇 2婚嫁教育篇 3健康篇。其中提到成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。他还提出家庭理财特别应注意风险规划，保险是理财的前提与保障、是成功理财的基石！卫生组织最新表明；随着当今气候及环境的恶劣（可直接诱发大病）变化、人们生活结构的变化（典型的三高病）、生活节奏的加快使人压力加大耳导致各种重大疾病发病率不断升高，发病年龄已经趋于年轻化，人一生中发生重大疾病的机率为74.18%。在风险管理上，保险产品的作用无可替代，个人和家庭能使用的理财工具很多，包括银行存款、股票、基金、债券以及房地产等等，但是，只有人身保险才能保证一个人的家庭不会因为其死亡、伤残或患重大疾病而承受巨大的经济负担；也只有财产保险才能保证个人和家庭在其房屋等高价值财产损毁时，迅速得到经济补偿，而不会导致生活水平大幅降低。2010年9月28日全国主流媒体《房产之家》理财专刊刊载徐秋枫的《家庭理财》，特邀金牌理财师徐秋枫话理财！ 徐秋枫在《个人财务与风险管理》提到随着人们经济意识的提高，“投资”“理财”等字眼已经不再陌生，而是成为日常生活中不可或缺的一部分。什么是投资？证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资；当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资，因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。真正的投资其实是：用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱。 理财大体可以分为（投资顺序按从重到轻排列）以下五个类型： 一.保本型：银行储蓄、传统保险 二.收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 三.投机型：期货、期权、彩票 四.收入型：两全分红类保险、债券、五.投资型：股票、房地产、分红及万能型保险。 从中可以看出，保险在家庭投资理财的渠道中占据着重要的地位。保险，投资中的绿色通道，实现投资的安全性、获利性、流通性、保障性、综合性。当前各家保险公司都不断推出新的投资产品：“投资连接”“分红保险”“万能寿险”等，让客户直接分享保险公司的经营成果，坐享其成，成为最大赢家。保险，投资理财现代人的必然选择。
美国富国银行简介 美国第五大银行：美国富国银行（Wells Fargo） 富国银行是美国唯一一家获得AAA评级的银行，建于1852年，名称一直未变；按商业银行资本市值，全球排名第四。 富国银行（WELLS FARGO）创立于1852年，创始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO，他们也是美国快递公司创始人之一。富国银行是加利福尼亚历史最悠久的银行。通过收购当地银行和美国西部地区银行，富国银行稳步发展。然而，1995年，该行却紧缩规模，只在加利福尼亚开业。富国银行因其优异的业绩闻名遐迩，1995~1996年，这家超级地区零售银行开始起步启动增长。 富国银行收购了加利福尼亚的竞争对手，第一洲际银行集团，这是它的第一次、也是惟一的一次敌意收购，这次收购使其资产翻了一番。1997年，该银行的收益为67亿美元，资产为975亿美元。1998年6月，该行宣布与NORWEST进行340亿美元的等量合并，组成美国第七大银行，资产达1910亿美元，又一次将银行原有资产翻了一番。 富国银行是一家提供全能服务的银行，业务范围包括社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。富国银行存款的市场份额在美国的17个州都名列前茅，是美国第一的抵押贷款发放者，第一的小企业贷款发放者，拥有全美第一的网上银行服务体系。是美国唯一一家被穆迪评级机构评为AAA级别的银行。可以不夸张地说，富国银行是美国最好的银行从1852年起，富国银行已经成为美国西部信贷服务的标志性企业之一。 100多年前，运输邮件和现金需要长途旅行，走过沙漠、草原和山岭。在美国黄金潮时期，富国银行为顾客提供了有规律联络（包括1864年第一次通过电报进行的电子交易），运输重要的商品，将未加工的黄金运送到加工地点制成金币。今天，富国银行仍然坚持每时每刻都为顾客提供重要的经济服务——通过自动取款机、电话、个人电脑和不断发展的银行网点。富国银行高度的办公效率非常著名，并使顾客能从先进的产品和服务中获得利益。 截至2004年底总资产4280亿美元，美国第五大银行，在纽约交易所上市（代码：WFC），市值为1050亿美元，是美国第四大市值的银行。拥有15万的员工，拥有两千三百万的客户，拥有6046家分支机构，在《财富》杂志中利润排行第十七名。富国企业文化 美国的富国银行是一直遵循“先人后事”这一原则来开展其业务的。他们在开展业务时，总是先找到优秀的人，然后会针对这个优秀的人，来为其设计业务。富国银行就有为了留住一个优秀的员工，在员工所在的城市开设办事处的事例。给优秀的员工以个性化的舞台，是他们成功的秘诀。富国银行主要财务指标 富国银行的主要财务指标如下：2004年富国银行的每股盈利、贷款增长率和存款增长率都实现了两位数的增长，净资产收益率是19.6%，总资产收益率1.71%。资本充足率为12.07%，其中一级资本充足率为8.41%。不良贷款率为0.55%。 从财务指标的长期表现来看，富国银行20年以来取得了23%的股东复合回报率。市值从20年前的不足10亿美元增长到1050亿美元，股价由84年的 1.92升到2004年的62.15，是原来的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增长到2004年的1.86元，增长了10.40倍富国银行人力资本管理 多数的银行在全国建立许多分支机构，其中人数占最多的便是第一线柜台的人员，他们的工作多数在处理存款、提款、汇兑等业务，这些员工创造的价值相当有限，并且能被ATM机器所替代，而且随着工龄的累积，将来这些人的总薪资将会带来运营成本上的压力。于是，身处美国西部的富国银行采取工作重新设计的方式解决此问题，将所有行员进行系列培训，结合IT化的工具，让这些人能针对所有客户进行各种金融产品的销售与服务，从被动无法创造价值的办事员质变成能创造新的业绩、利润增长点的销售员。管理大师彼得杜拉克说『做对的事情是所有管理的第一要务』，因此提升人力资本，首先在于进行能创造价值的工作设计富国银行合并战略 1986年，富国银行收购了克罗克银行，并打算缩减合并的各项开支。这并不令人奇怪——任何一家银行在不景气的时候都会谋求合并，为的是在经济萧条的情况下，将开支降到最低点，以保护企业。富国银行一早就定下结论，克罗克银行的原班人马中的绝大部分都是不合适的人选。他们都是一些接受过最高等教育、拘泥于经典银行经营模式的经理人。银行设有专门的主管饭厅、大理石的装帧，富丽堂皇，还有专业水准的厨师和价值50万美元的餐具。与此形成鲜明对比的是富国银行的“清苦”文化，他们管理者的就餐待遇与大学生食堂一般无二。而这次合并不是一个平等的合并，之后克罗克银行原班人马做了鸟兽散。 这是吉姆－柯林斯在其被美国《商业周刊》评为2001年十佳商业书之一的《从优秀到卓越》中所讲的一个真实的故事。富国银行是一个卓越的公司，他们从 1983－1998年15年间的收益是同期大盘股指的3.99倍，是英特尔公司的1.5倍，通用电器的3倍，可口可乐的4.5倍。这个时期金融业远远不如高科技股、汽车及电器等行业景气，因此富国银行的业绩令人惊奇。富国银行经营管理 第一，富国银行是以全能型的以客户为导向的银行。银行的目标是满足客户在财务上的全部需求，帮助他们在财务上取得成功。银行的服务是以客户为中心的，而不是以产品为中心的，这一点贯穿在产品设计、销售和服务中，成为富国的核心理念和发展的动力。 第二，富国的交叉销售的模式为利润创造做出了巨大的贡献。富国银行有一个与其他银行不同的地方，它的分支机构都不叫做分行，而是叫做商店。这是一种有特殊意义的叫法。富国很注重销售，尤其是交叉销售，平均起来，它可以向一个公司客户推销5.3个金融产品，向个人客户平均推销4.6个产品。这种交叉销售的模式大大提高了富国银行对客户资源的利用能力，实现了效益的最大化。 第三，富国银行很注重对风险的控制，尤其是在风险的分散化上做得很好。富国拥有80个业务单元，分别为客户一生中可能产生的各种金融需求提供合适的产品，这样就把业务的风险分散化了，使其不容易受到经济周期的影响。风险的分散化也是富国银行不良贷款率低的主要原因。 第四，富国十分注重对于渠道的建设，富国的柜台、电话、网络和ATM的建设都十分完备。网络银行是全美最好的，ATM网络是全美第四大的。这些措施能使富国的客户随时随地享受服务。 该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第一百二十六。 -------------富国银行对中国农业银行转账 从富国银行可以直接对中国农业银行转账，并且在手续费方面给予优惠，通常来说，每日的交易限额是1000美金，只收取4美金手续费（需要亲自到柜台开通这个服务即可使用网银转账），大约两个工作日就可以到账。如果没有开通这个服务，就是8美金的手续费。
物流职能可以划分为以下子流程：物流服务订单管理 该流程包括订单获取、格式化数据、订单录入、订单确认、交易处理（借记卡或贷记卡处理与授权）。订单管理活动逐渐需要成熟的软件对顾客订单在供应链中移动时进行转化、路由和管理。退货管理 退货管理也称为返还物流，处理产品回收，包括被退回产品的合适服务、包装和会计处理。运输管理 包括运输的采购、计划、优化和执行。特殊的活动有：和核心运输者进行合同谈判，建立行程安排指导，管理运输者合同，计划订单/交货的最优出货，优化出货，跟踪运输中的货物，审计和支付处理，运输者绩效监控，出货后的交货确认。 物流服务仓库、库存和订单履行管理 订单经过路由后，合适的仓库或履行中心会负责该订单的提货、包装和出货。这方面的服务包括采购订单管理、发票生成、提货/包装/出货服务等。库存管理涉及到监控库存水平、根据需要补货、将完成的产品送到合适的地点。第三方物流的概念 如同任何一个概念一样，关于第三方物流的理解和解释，可谓是仁者见仁，智者见智。在第三方物流的各种定义中，可将其分为广义的第三方物流和狭义的第三方物流。广义 广义的第三方物流是借用了广义的“第三方”思想，以商品交易为参照来定义第三方物流的，这种定义的含义是商品买卖双方之外的第三方提供的物流服务就是第三方物流。按照这种理解，无论是买方承担的物流还是卖方承担的物流都不是第三方物流，除此之外的任何一方都是第三方物流。那么，在中国，那些为交易双方提供物流服务的仓储运输企业都是第三方物流企业。那些由进行交易的企业投资的物流企业由于在法律上与投资人是不同法人，其提供的物流服务也可以认为是第三方物流。因此，这种第三方物流的定义过于广泛。 这里讨论的是狭义的第三方物流，即第三方物流是以物流服务或者物流交易为参照来定义第三方物流的。第三方物流可以理解为物流的实际需求方或称收货人（假定为第一方）和物流的实际供给方或称发货人（假定为第二方）之外的第三方部分或全部利用第三方的资源通过合约向第一方提供的物流服务。基于这种理解，全部利用自身资源提供物流服务的物流不是第三方物流，也就是说，判断是否为第三方物流，或者说第三方物流的界定条件，就是分析物流企业在提供物流服务时是否利用了外部资源或者外包。 在美国的有关专业著作中，将第三方物流供应者定义为“通过合同的方式确定回报，承担货主企业全部或一部分物流活动的企业。所提供的服务形态可以分为与运营相关的服务以及二者兼而有之的服务三种类型。无论那种形态都必须高于过去的一般运输者（Common Carrier）和合同运输业者（Contract Carrier）所提供的服务。”其他的解释 另一种理解是在对外委托的三种情况中：一是货主企业自己从事物流系统设计以及库存管理，物流信息管理等管理性工作，而将货物运输、保管等具体的物流作业活动委托给外部的物流企业；二是由物流企业将其开发设计的物流系统提供给货主企业并承担物流作业活动；第三种是由专业企业站在货主企业的角度，代替其从事物流系统的设计，并对系统运营承担责任。只有最后一种对外委托形态才是真正意义上的“第三方物流”，即由货主企业以外的专业企业代替其进行物流系统设计并对系统的运营承担责任。 我国«物流术语»国家标准将第三方物流定义为“由供方与需求以外的物流企业提供物流服务的业务模式。”第三方物流的基本特征合同导向的一系列服务 第三方物流有别于传统的外协，外协只限于一项或一系列分散的物流功能，如运输公司提供运输服务、仓储公司提供仓储服务等。第三方物流虽然也包括单项服务，但更多的是提供多功能、甚至全方位的物流服务，它注重的是客户物流体系的整体运作效率与效益。同时，第三方物流都是根据合同条款的要求，而不是客户的临时需求，提供规定的物流服务。个性化物流服务 第三方物流服务的对象一般都较少，只有一家或数家，但服务延续的时间较长，往往长达几年。这是因为需求方的业务流程不尽相同，而物流、信息流是随价值流流动的，因而要求第三方物流服务应按照客户的业务流程来定制。这也表明物流服务理论从“产品推销”发展到了“市场营销”阶段。第三方物流企业提供物流服务是从客户的角度考虑，为客户提供定制化的服务。从这个角度来看，第三方物流企业与其说是一个专业物流公司，不如说是客户的一个专职物流部门，只是这个“物流部门”更具有专业优势和管理经验。需求方与供应方之间建立战略合作伙伴关系 在西方的物流理论中，非常强调企业之间的“相互依赖”关系。也就是说，一个企业的迅速发展光靠自身的资源、力量是远远不够的，必须寻找战略合作伙伴，通过同盟的力量获得竞争优势。而第三方物流企业扮演的就是这种同盟者的角色，与客户形成的是相互依赖的市场共生关系。客户通过信息系统对物流全程进行管理和控制，物流服务企业则对客户的长期物流活动负责。 第三方物流企业不是货代公司，也不是单纯的速递公司，它的业务深深地触及到客户企业销售计划、库存管理、订货计划、生产计划等整个生产经营过程，远远超越了与客户一般意义上的买卖关系，而是紧密地结合成一体，形成了一种战略合作伙伴关系。从长远看，第三方物流的服务领域还将进一步扩展，甚至会成为客户营销体系的一部分。它的生存与发展必将与客户企业的命运紧密地联系在一起。现代信息技术为基础 信息技术的发展是第三方物流出现和发展的必要条件。现代信息技术实现了数据的快速、准确传递，提高了仓库管理、装卸运输、采购订货、配送发运、订单处理的自动化水平，使订货、包装、保管、运输、流通加工实现一体化，客户企业可以更方便地使用信息技术与物流企业进行交流和协作，企业间的协调和合作有可能在短时间内迅速完成。同时，电脑软件的迅速发展，使得人们能够精确地计算出混杂在其他业务中的物流活动的成本，并能有效管理物流渠道中的商流，从而促使客户企业有可能把原来在内部完成的物流活动交由物流公司运作。 目前，常用于支撑第三方物流的信息技术有：实现信息快速交换的EDI技术、实现资金快速支付的EFT技术、实现信息快速输入的条形码技术和实现网上交易的电子商务技术等。第三方物流发展的环境条件与动因企业竞争环境的变化 进入20世纪90年代以来，由于科学技术不断进步和经济的不断发展、全球信息网络和全球化市场形成及技术变革的加速，围绕新产品的市场竞争也日趋激烈。技术进步和需求多样化使得产品寿命周期不断缩短，企业面临着缩短交货期、提高产品质量、降低成本和改进服务的压力。所有这些都要求企业要对不断变化的市场作出快速反应，源源不断地开发出满足用户需求的、定制的“个性化产品”去占领市场以赢得竞争的主动权。每个企业都有机会去占领更大的市场（由于信息技术的发展，打破了时间和空间对经济活动的限制），但也有可能因竞争失利而被市场所淘汰，企业面对的将是日益激烈、甚至是残酷的市场竞争。企业关注核心竞争力的提升 企业要想在严峻的市场竞争环境下生存发展，必须提高资源配置的效率，以赢得竞争的优势，而要提高资源配置的效率，必须让企业的竞争优势来源于比竞争对手更低的成本、更快的速度。由于任何企业所拥有的资源都是有限的，它不可能在所有的业务领域都获得竞争优势，因而必须将有限的资源集中在核心业务上。 物流服务核心竞争力可以定义为企业借以在市场竞争中取得并扩大优势的决定性的力量。例如，本田公司的引擎设计及制造能力，联邦航空公司的追踪及控制全世界包裹运送能力，都使他们在本行业及相关行业的竞争中立于不败之地。 企业对核心竞争力的关注表现为根据企业的自身特点，专门从事某一领域、某一专门业务，当然也表现为将其他非核心竞争力业务委托其他企业完成。企业自营物流存在的弊端 在生产力水平不高，企业以“纵向一体化”思维为主导时，企业对物流服务的需求是以自我提供的方式实现的，“自给自足”是企业早期物流活动的重要特征。 当企业面临的竞争环境日益残酷、多变时，企业以“横向一体化”思维认识到任何一个企业都不可能在所有业务上成为世界上最杰出的。只有在全球范围内与供应商和销售商建立最佳合作伙伴关系，才能共同增强竞争实力。封闭与垄断，独占与专利，单干与保守，竭力实现对他人的控制，被开放、资源信息的共享，协调、联合和共建所替代，当企业认为自己在供应链中企业物流不是最好的，而且不是企业核心竞争优势时，对企业自营物流的认识也发生了变化。特别是当企业自营物流面临下列问题时，自然对企业物流采取“对外委托”方式，即将一部分或全部物流活动委托给外部的专业物流企业来完成。 企业从事物流活动需要投入大量的资金用来建设物流设施、购买物流设备，这对于缺乏资金的企业，特别是中小企业来说是个沉重负担。物流服务企业自己从事物流活动，会因生产规模过小或生产的季节性等原因降低物流效率；大量的物流投资带有事实上的风险； 企业的物流手段有限，无法承担诸如集装箱运输、铁路运输以及国际间运输等活动；无法满足物流系统的高度化需求等。第三方物流合作陷阱表现形式 合作双方未达成共识。国外第三方物流实践表明，合作双方不能达成共识是导致第三方物流合作陷阱最常见的原因。 从物流服务的购买方来说，第三方物流合作不能达成共识的主要因素是： ①不能对物流需求进行准确描述。 ②视物流为成本中心而非价值中心。 ③视第三方为卖方而非战略合作伙伴。从第三方物流服务提供者来说，合作双方不能达成共识的主要因素包括：①推销过度而倾听不足。②缺乏对物流需求的准确把握。以上情况一般在物流服务提供者不能获得预期利润，或购买方的物流服务无法满足最终客户要求之后才被重视。这时，物流服务提供者经常要求增加服务费用，而物流服务购买方则对提供者不能按要求完成任务产生不满，如果这种状况不能通过主动协商及时得以解决，合作双方即会在现代物流15合作陷阱中越陷越深，最后的结果只能是物流合作关系的终止。物流服务第三方物流提供者承诺过高而不能履行。在双方洽商物流合作协议时，物流服务提供者为了获得物流业务、迎合购买方的物流需求，往往会夸大物流能力，导致承诺过高而不能履行。承诺过高而不能履行对第三方物流合作将会产生严重的负面影响。首先，合作双方难以建立和维护信任机制，从而危及双方合作的信任机制。其次，合作双方的利益受损。由于物流服务提供者不能履行承诺，企业形象和市场份额必将很快受损。而第三方物流服务提供者的利益建立在物流购买方成功的基础上，这样就会出现一损俱损的局面。 物流服务购买方管理人员隐藏抵触情绪。第三方物流合作协议一般由公司高层领导决定，但在具体操作中，必须得到公司各个部门的实际支持。对购买方来说，第三方物流合作将对公司的经营方式产生重大影响，公司生产、营销、财务、人力资源等部门的运作方式和工作内容必须进行相应的变革，因而这些部门管理人员可能从合作初就产生抵触情绪，这种抵触情绪对第三方物流合作的影响不可低估：如一些管理人员会对本职工作采取消极态度，当合作中出现困难或障碍时，就会形成一股很强的反对势力来阻碍合作进程；也会给公司高层领导造成一种假象，不能及时察觉抵触情绪并采取相应措施来克服。特别是，当这种隐藏的抵触情绪发展成对合作失败的渴望时，就会对第三方物流合作产生致命性的危害。 物流服务不能满足最终客户需求。第三方物流合作中，由于物流服务提供者所提供的物流服务不能满足最终客户需求，或物流服务购买方虽然认识到物流服务对自身发展和客户关系的重要性，但对第三方物流服务绩效缺乏有效的监督和约束机制，不能直接和适时控制物流服务质量，这种矛盾状况下就会产生物流服务不能满足最终客户需求的合作陷阱。 物流服务第三方物流合作协议导致利益损失，缺乏终止条款。第三方物流合作协议中缺乏终止条款也常常导致合作陷阱。由于管理上的变动或外部环境的变化，即使成功的第三方物流合作最终也会终止或进行很大程度的变更。如果协议中缺乏终止条款，双方合作关系在应该终止或变更时，无疑会为终止合作关系产生一系列纠纷。物流服务的重要意义 1、物流是企业生产和销售的重要环节，是保证企业高效经营的重要方面 对于一个制造型企业来说，物流包括从采购、生产到销售这一供应链环节中所涉及的仓储、运输、搬运、包装等各项物流活动，它是贯穿企业活动始终的。只有物流的顺畅，才能保证企业的正常运行。同时，物流服务还是提高企业竞争力的重要方面，及时准确地为客户提供产品和服务，已成为企业之间除了价格以外的重要竞争因素。物流服务2、物流服务水平是构建物流系统的前提条件 物流服务水平不同，物流的形式将随之而变化，因此，物流服务水平是构建物流系统的前提条件。企业的物流网络如何规划，物流设施如何设置，物流战略怎样制定，都必须建立在一定的物流服务水平之上。不确定一定的物流服务水平而空谈物流，是“无源之水，无本之木”。 3、物流服务水平是降低物流成本的依据 物流在降低成本方面起着重要的作用，而物流成本的降低必须首先考虑物流服务水平，在保证一定物流服务水平的前提下尽量降低物流成本。从这个意义上说，物流服务水平是降低物流成本的依据。 4、物流服务起着连接厂家、批发商和消费者的作用，是国民经济不可缺少的部分。
物流战略 (Logistics Strategy)是指为寻求物流的可持续发展，就物流发展目标以及达成目标的途径与手段而制定的长远性、全局性的规划与谋略。 近十几年来，不断延续的环境变化和新型营销体制的确立已成为物流企业在战略上不断求新、求变，追求竞争优势的压力和动力。首先是货主物流需求不断向高度化方向发展，这表现为追求在必要的时间配送必要量、必要商品的多频度少量运输或Just－In－Time运输这种高水准的物流服务将逐渐普及，并成为物流经营的一种标准。其次，经营环境和新型营销体制对战略的影响除了需求方面的因素外，供给方面也有相当大的作用，这主要表现在从事物流经营的企业之间竞争日益激烈。在这一背景下，企业该如何根据自身的经营特点适时、有效地开展物流战略成为企业谋求长远发展的重大课题。从总体上看，企业物流的革新与发展都是紧紧围绕产、销、物紧密结合而开展的，其表现出来的战略主要有以下几方面。物流战略的目标 1、成本最小 成本最小是指降低可变成本，主要包括运输和仓储成本，例如物流网络系统的仓库选址、运输方式的选择等。面对诸多竞争者，公司应达到何种服务水平是早已确定的事情，成本最小就是在保持服务水平不变的前提下选出成本最小的方案。当然，利润最大一般是公司追求的主要目标。 2、投资最少 投资最少是指对物流系统的直接硬件投资最小化从而获得最大的投资回报率。在保持服务水平不变的前提下，我们可以采用多种方法来降低企业的投资，例如，不设库存而将产品直接送交客户，选择使用公共仓库而非自建仓库，运用JIT策略来避免库存，或利用TPL服务等。显然，这些措施会导致可变成本的上升，但只要其上升值小于投资的减少，则这些方法均不妨一用。 3、服务改善 服务改善是提高竞争力的有效措施。随着市场的完善和竞争的激烈，顾客在选择公司时除了考虑价格因素外，及时准确的到货也越来越成为公司的有力的筹码。当然高的服务水平要有高成本来保证，因此权衡综合利弊对企业来说是至关重要的。服务改善的指标值通常是用顾客需求的满足率来评价，但最终的评价指标是企业的年收入。 总之，企业物流战略的制定作为企业总体战略的重要部分，要服从企业目标和一定的顾客服务水平，企业总体战略决定了其在市场上的竞争能力。一、 即时物流战略 自20世纪80年代中期以后，企业的经营管理逐步向精细化、柔性化方向发展，其中即时制管理（Just－In－Time）得到了广泛的重视和运用。它的基本思想是“在必要的时间、对必要的产品从事必要量的生产或经营”，因而不存在生产、经营过程中产生浪费和造成成本上升的库存，即所谓的零库存。即时制管理是即时生产、即时物流的整合体。即时化的物流战略又表现为以下两个方面。 1．即时采购。即时采购是一种先进的采购模式或商品调达模式，其基本思想是在恰当的时间、恰当的地点，以恰当的数量、恰当的质量从上游厂商向企业提供恰当的产品。它是从平准化生产发展而来的，是为了消除库存和不必要的浪费而进行持续性改进的结果。平准化生产是为了及时对应市场变化而组织的一种以小批量、多品种为生产特点的敏捷作业管理体制，其特点表现为：在生产方式上，在生产线上同时加工由多个品种组成的生产批量；在生产计划上，以天为单位制定每个品种的生产计划，而且允许生产计划的随时变更；在生产工程上，各种零部件被放置在生产线旁的规定位置，不同的零部件以小批量的方式混合装载搬运。显然，平准化生产的一个重要之处在于物料或上端产品的采购必须是即时化的，亦即采购部门根据生产经营的情况形成订单时，供应商立刻着手准备作业，与此同时，在详细采购计划编制的过程中，生产部门开始调整生产线，做到敏捷生产，在订单交给供应商的时候，上游厂商以最短的时间将最优的产品交付给用户。所以，即时采购是整个即时制生产管理体系中的重要一环。 要做到即时采购，一个很重要的方面是如何确立与上游供应商的关系。在传统的采购活动中，企业与供应商只是一种简单的买卖关系，所以，供应商的数量也较多。而在即时采购条件下，由于要求供应商的经营行为能充分对应下游企业的平准化生产，做到同步工程，一方面只有建立稳固的长期交易关系，才能保证质量上的一致性；另一方面只有强化、指导对供应商作业系统的管理，才能逐步降低采购成本。因此，在即时采购条件下，企业是与少数供应商结成固定关系，甚至是单源供应。但是，在实际运作中，为了防止因为单源供应而产生竞争力弱化，或因意外原因产生生产停滞，一般都是采用数个供应商作为采购源，以加强供应商之间的竞争和能力的不断提高。除了通过供应商的选择来实现即时采购外，还有一个很重要的问题是如何对供应商实行有效的评价。通常在即时采购中企业对供应商绩效的监控是通过供应商行为能力的划分来实施的，而这种能力已不仅仅是合约的履行能力（表现为质量、交货期等外在要素），还包括为使即时生产顺利而拥有的工程设计能力（即及时按照企业的设计图纸灵活组织作业生产的能力）、价值工程能力（即在企业设计的基础上改善设计、降低成本的能力）和部件设计的创发能力。以上三种能力是一个能力不断发展、提高的序列，也是企业决定供应商地位的参考基础。 2．即时销售。对于生产企业而言，物流管理的另一个重要机能就是销售物流。在构筑企业自身的物流系统、确立即时销售过程中，生产企业与零售企业出现了不同的发展趋势。对于生产企业而言，推行即时销售一个最明显的措施是实行厂商物流中心的集约化，即将原来分散在各分公司或中小型物流中心的库存集中到大型物流中心，通过数字化备货（DIgital Packing）或计算机等现代技术实现进货、保管、在库管理、发货管理等等物流活动的效率化、省力化和智能化，原来的中小批发商或销售部以转为厂商销售公司的形式专职从事销售促进、零售支持或订货等商流业务，从而提高销售对市场的反应能力以及对生产的促进作用；而在零售企业当中，物流中心有分散化、个性化发展的趋势，即物流系统的设立应充分对应一定商圈内店铺运营的需要，只有这样才能大大提高商品配送、流通加工的效率，减少销售中的损失，同时也使物流服务的速度迅速提高。当然，还应当看到的是，即时销售体制的建立除了通常所说的物流系统的构建外，信息系统的构筑也是必不可少的，如今很多企业一方面通过现代信息系统提高企业内部的销售物流效率（如 POS系统、数字库存管理系统等）；另一方面，也积极利用EOS、EDI等在生产企业与批发企业或零售企业之间实现订、发货自动化，真正做到销售的在线化、正确化和即时化。二、协同或一体化物流战略 协同化物流是打破单个企业的绩效界限，通过相互协调和统一，创造出最适宜的物流运行结构。在如今流通形式多样化的情况下，各经济主体都在构筑自己富有效率的物流体系，因而反映到流通渠道中必然会积极推动有利于自身的物流活动和流通形式，这无疑会产生经济主体间的利益冲突。除此之外，不同规模的企业也会因为单个企业物流管理的封闭性产生非经济性。随着消费者消费个性化、多样化的发展，客观上要求企业在商品生产、经营和配送上必须充分对应消费者不断变化的趋势，这无疑大大推动了多品种、少批量、多频度的配送，而且这种趋势会越来越强烈，在这种即时化物流的背景下，一些中小型的企业面临着经营成本上升和竞争的巨大压力，一方面由于自身规模较小，不具备商品即时配送的能力，也没有相应的物流系统；另一方面，由于经验少、发展时间短等各种原因，也不拥有物流服务所必需的技术和Know－how，因此，难以适应如今多频度少量配送的要求。即使有些企业具有这些能力，限于经济上的考虑，也要等到商品配送总和能达到企业配送规模经济要求才能够开展，这又有悖于即时化物流的宗旨。面对上述问题，作为企业物流战略发展的新方向，旨在弥合流通渠道中企业间对立或企业规模与实需对应矛盾的协同化或一体化物流应运而生。目前协同化的物流战略主要有三种形式。 1．横向协同物流战略。所谓横向物流协同是指同产业或不同产业的企业之间就物流管理达成协调、统一运营的机制。前者是产业内不同的企业之间为了有效地开展物流服务，降低多样化和及时配送产生的高额物流成本，而相互之间形成的一种通过物流中心的集中处理实现低成本物流的系统。从实践上来看，它往往有两种形式，一是在承认并保留各企业原有的配送中心的前提下，实行商品别的集中配送和处理；二是各企业放弃自建配送中心，通过共同配送中心的建立，来实现物流管理的效率性和集中化。不同产业之间的协调物流是将不同产业企业生产经营的商品集中起来，通过物流或配送中心达成企业间物流管理的协调与规模效益性。一般来讲，不同产业横向协同物流处理的商品范围比较广，而且从企业内部管理的角度看，更容易被接受，这主要是因为同产业协同物流由于相同类型企业的商品活动是集中进行的，因而各企业经营的情况以及商品流转的信息等易为竞争者所获得，即所谓的“企业机密的泄漏”，从而不利于企业经营战略的施展。相反，不同产业企业间的协同物流，由于相互之间分属于不同的产业，不存在直接的竞争替代性，因而既能保证物流集中处理的规模经济性，又能有效地维护各企业的利益以及经营战略的有效实施。正因为如此，如今国际上不同产业间的协同物流相对发展较快，这也是发展横向协同物流中我们不得不关注的问题。 2．纵向协同物流战略。纵向协同物流战略是流通渠道不同阶段企业相互协调。形成合作性、共同化的物流管理系统。这种协同作业所追求的目标不仅是物流活动的效率性（即通过集中作业实现物流费用的递减），而且还包括物流活动的效果性（即商品能迅速、有效地从上游企业向下游企业转移，提高商品物流服务水准）。纵向协同物流的形式主要有批发商与生产商之间的物流协作和零售商和批发商之间的物流协作等形式。批发与厂商间的物流协作有两种形式：一是在厂商力量较强的产业，为了强化批发物流机能或实现批发中心的效率化，厂商自身代行批发功能，或利用自己的信息网络，对批发企业多频度、小单位配送服务给予支援；二是在厂商以中小企业为主、批发商力量较强的产业，由批发商集中处理多个生产商的物流活动。零售与批发的协作则表现为一是大型零售业建立自己的物流中心，批发商经销的商品都必须经由该中心，再向零售企业的各店铺进行配送。此外，与零售商交易的批发商数目尽可能减少，因此要求批发商从原来从事专业商品的经营转向多种类经营，零售企业物流中心订货、收货等手续得到简化；二是对于大型以外的中型零售企业来讲，它们不是自己建立物流中心，而是由批发商建立某零售商专用型的物流中心，并借此代行零售物流。这种方法对于中型零售企业来讲，既可以有效利用批发商所持有的物流Know－how，又能享受省略本企业物流中心集配商品环节所带来的利益。 3．通过第三方物流实现协同化。第三方物流是通过协调企业之间的物流运输和提供物流服务，把企业的物流业务外包给专门的物流管理部门来承担。它提供了一种集成物流作业模式，使供应链的小批量库存补给变得更经济，而且还能创造出比供方和需方采用自我物流服务系统运作更快捷、更安全。更高服务水准，且成本相当或更低廉的物流服务。从第三方物流协作的对象看，它既可以依托下游的零售商业企业，成为众多零售店铺的配送、加工中心，也可以依托上游的生产企业，成为生产企业，特别是中小型生产企业的物流代理。目前第三方物流无论在国际还是在我国国内都有着广阔的市场。例如，中国仓储协会1999年3月对我国家电、电子、日化、食品等450家大中型生产企业的典型调查表明，企业自己承担物流管理的占26%，全部委托第三方的仅占5．2%，自理与委托相结合的占68.8%（其中委托比例在30%以下的占42．3%，在30%～60%之间的占36．5%，60%以上的占21．2%）。在被调查的企业中，45．3%的企业正在寻求新的物流代理，其中又有75%的企业选择新型物流公司，21．9%选择纯运输公司，3．1%选择仓储企业，有64．3%的企业希望新的物流商提供综合物流服务，28．6%的企业希望提供干线服务，7．2%的企业希望提供分销服务。所有这些状况都表明，在积极发展协同物流时应充分关注第三方物流的作用。三、高度化物流战略 1．全球化物流战略。当今，企业经营规模不断扩大，国际化经营不断延伸，出现了一大批立足于全球生产、全球经营和全球销售的大型全球型企业。这些企业的出现不仅使世界上都在经营、消费相同品牌的产品，而且产品的核心部件和主体部分也趋向于标准化。在这种状况下，全球型企业要想取得竞争优势，获取超额利润，就必须在全球范围内配置利用资源，通过采购、生产、营销等方面的全球化实现资源的最佳利用，发挥最大的规模效益。但是，在此过程中，有两点是必须加以关注的，一是全球市场的异质性或多样性，决定了企业“从外到内”的思维方式，即企业不仅要考虑通过规模经济的实现来降低成本，而且更要考虑积极发挥范围经济，既满足多样化的要求，又能有效降低费用；二是当一个企业服务全球市场时，物流系统会变得更昂贵、更复杂，结果导致前置时间延长和库存水平上升。因此，综合上述两个问题，企业在实施全球化物流时必须处理好集中化与分散化物流的关系，否则将无法确立全球化的竞争优势。 从当今全球化物流的实践看，出现了三种形式的发展趋势：第一，作为全球化的生产企业，在世界范围内寻找原材料、零部件来源，并选择一个适应全球分销的物流中心以及关键供应物资的集散仓库，在获得原材料以及分配新产品时使用当地现有的物流网络，并推广其先进的物流技术与方法。第二，生产企业与专业第三方物流企业的同步全球化，即随着生产企业全球化的进程，将以前所形成的完善的第三万物流网络也带入到全球市场。例如，日资背景的伊藤洋华堂在打入中国市场后，其在日本的物流配送伙伴伊藤忠株式会社也跟随而至，并承担了其配送活动。第三，国际运输企业之间的结盟，为了充分应对全球化的经营，国际运输企业之间开始形成了一种覆盖多种航线，相互之间以资源、经营的互补为纽带，面向长远利益的战略联盟，这不仅使全球物流更能便捷地进行，而且使全球范围内的物流设施得到了极大的利用，有效地降低了运输成本。例如，起始于1997年，目前正在如火如荼展开的国际航空业的大联盟正是适应全球化经营的一种形式。 2．互联网物流战略。现代信息技术的发展，特别是互联网迅速向市场渗透，正在促使企业的商务方式发生改变。由于互联网具有公开标准、使用方便、相当低的成本和标准图形用户界面（GUI，Graphical User Interface）等特点，使得利用互联网的物流管理具有成本低、实时动态性和顾客推动的特征。互联网物流战略表现在，一方面通过互联网这种现代信息工具，进行网上采购和配销，简化了传统物流烦琐的环节和手续，使企业对消费者需要的把握更加准确和全面，从而推动产品生产的计划安排和最终实现基于顾客订货的生产方式（Build一TO-Order，简称为BTO），以便减少流通渠道各个环节的库存，避免出现产品过时或无效的现象；另一方面，企业利用互联网可以大幅度降低交流沟通成本和顾客支持成本，增强进一步开发现有市场的新销售渠道的能力。如今，互联网物流作为物流管理的一种新趋势正在企业实践中广为应用，如GE、摩托罗拉、丰田等都在积极推动互联网物流的发展。这里应当提出的是，互联网物流的兴起并不是彻底否定了此前的物流体系和物流网络，相反，它们是相互依存的，这是因为虚拟化企业之间的合作必然在实践中产生大量的实体商品的配送和处理，而这些管理活动必须以发达的物流网络为基础才能够实现，或者说互联网物流是建立在发达的实体物流网络基础之上的。现在一些优秀的企业都在探索将这两者的优势有机地结合在一起。 3．绿色物流战略。从经济可持续发展的角度看，伴随着大量生产、大量消费而产生的大量废弃物对经济社会产生了严重的消极影响，这不仅因为废弃物处理的困难，而且还表现在容易引发社会资源的枯竭和自然环境的恶化。所以，如何保证经济的可持续发展是所有企业在经营管理中必须考虑的重大问题，对于企业物流管理而言也是如此。具体来讲，要实现上述目标，从物流管理的角度看，不仅要在系统设计或物流网络的组织上充分考虑企业的经济利益（即实现最低的配送成本）和经营战略的需要，同时也要考虑商品消费后的循环物流，这包括及时、便捷地将废弃物从消费地转移到处理中心，以及在产品从供应商转移到最终消费者的过程中减少容易产生垃圾的商品的出现。除此之外，还应当考虑如何使企业现有的物流系统减少对环境所产生的负面影响（如拥挤的车辆、污染物排放等）。显然，要解决上述问题，需要企业在物流安排上有一个完善、全面的规划，诸如配送计划、物流标准化、运输方式等，特别是在制定物流管理体系时，企业不能仅仅考虑自身的物流效率，还必须与其他企业协同起来，从综合管理的角度，集中合理地管理调达、生产和配送活动。
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