销售物流是企业物流系统的最后一个环节，是企业物流与社会物流的又一个衔接点。它与企业销售系统相配合，共同完成产成品的销售任务。销售活动的作用是企业通过一系列营销手段，出售产品，满足消费者的需求，实现产品的价值和使用价值。
定义 成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。来自供给方面的冲击主要是受国际市场供给价格和数量的变化，农业的丰欠以及劳动生产率变化而造成的“工资推动”或“利润推动”。 工资推动通货膨胀，是指不完全竞争的劳动市场造成的过高工资所导致的一般价格水平的上涨。（西方学者认为，在完全竞争劳动市场上，工资率完全取决于劳动的供求，工资的提高不会导致通货膨胀；而在不完全竞争市场劳动市场上，由于工会组织的存在，工资不再是竞争工资，而是工会和雇主集体议价的工资。并且由于工资的增长率超过生产增长率，工资的提高就导致成本的提高，从而导致一般价格水平上涨，这就是所谓的工资推动通货膨胀。西方学者进而认为，工资提高和价格上涨之间存在因果关系：工资提高引起价格上涨，价格上涨有因其工资提高。这样工资提高和价格上涨形成了螺旋式的上升运动，即所谓的工资-价格螺旋。）分析过往分析 中国经济在过去三十年的发展主要就是靠改革，资本市场的出现也是解放和释放生产力的一个有效的途径。经济发展离不开改革，中国经济要由大变强，离不开资本市场的继续改革和创新。 中国二十年资本市场的发展，是在全球经济跌宕起伏的大环境中不断推进的。亚洲金融危机后，中国不但没有从市场化改革、资本市场发展等方面退缩，反而抓住了这个机遇，大力发展。2005年以后中国资本市场慢慢走向了成熟，当时中国正积极推进银行资本化、银行体制股份化的改革，同股不同权、股权分置的问题变得非常突出。之后两年，中国开始勇敢地推进股权分置改革，这是让中国资本市场从少年走向成年的关键。而且幸运的是，这项改革发生在金融危机之前，为中国渡过金融危机提供了有力的帮助。 中国为何能在危机中平安渡过？有一个最近发生的案例能够体现出中国资本经济发展的稳健步伐。金融危机产生的原因是有很多衍生金融产品出现，造成杠杆无限扩大，以至于金融风暴以后很多人对金融创新产生了怀疑。而中国在去年推出4万亿的刺激计划以后，经济开始逐渐稳定；继而推出融资融券、深圳的创业板、股指期货等等，使得资本市场改革又往前迈进了一步。这也是中国推进资本市场改革的难能可贵之处：一次百年不遇的金融风暴，使得很多人认为风暴由金融创新过度引起，并对改革、金融创新以及金融新产品出现怀疑。但是中国没有被这种怀疑所吓倒，国务院证监会积极推出上述几个金融创新步骤，在金融产品上丰富了资本市场的投资产品，丰富了很多金融机构风险管理的手段。 可以说，中国经济在过去三十年的发展主要就是靠改革，以改革来释放和解放生产力，资本市场的出现也是解放和释放生产力的一个有效的途径。经济发展离不开改革，中国经济要由大变强，离不开资本市场的继续改革和创新。往后趋势 目前中国资本市场存在很多挑战，其中很重要的一方面就是资本发展面临瓶颈。未来十年中国经济成长动力会来自何方？我认为，最重要的是坚持过去我们三十年如一日所走过的道路——市场化改革方向，扶持中小企业的发展，鼓励民众的创新和创业行为。但这些方面的发展，必须解决资金渠道的问题。此外，中国的金融业也亟待发展。中国的金融业、金融服务业或者整体服务业正处于朝阳产业阶段，其发展趋势与产业规模相比极不匹配。 为什么这么说？中国过去企业的资金解决渠道主要来自银行的贷款，依赖间接融资，直接融资占整体融资规模很小，大约只有10%。而在发达经济体中，一般直接融资占整体融资规模会超过50%。从这个角度而言，要将中国的经济改革推向深入，鼓励消费发展，促进服务业发展，必须要进一步深化资本市场的改革，因为服务行业主要是中小企业，而如果不解决中小企业的融资问题，经济转型将会遭遇不可逾越的瓶颈。 在我看来，中国未来十年是成为“失去的十年”，还是“辉煌的十年”，资本市场是一大关键。中国与美国等发达国家相比，资本市场占据GDP的比重差距非常大。中国上市公司有2000多家，中国整个市场的市值20多万亿元，经济规模今年能达到接近40万亿元，所以中国资本市场的市值占GDP的比重仅60%左右。但是美国的上市公司1万多家，资本市场的市值占GDP的比重超过100%。从这个角度来说，中国金融产业拥有巨大的发展空间。政策对通货膨胀的影响 过去十年是中国经济发展的黄金十年，中国成为了全球第二大的经济体。过去十年，中国经济主要是靠外贸和房地产双轮驱动，如今这一发展模式遇到了瓶颈。未来经济发展动力会来自哪里？出口可能仍然是中国发展的一个发动机，但是可能不会像过去十年这么重要。服务业以及消费行业将成为中国未来经济成长领域，主要包括服务业、金融、教育、医疗保障、旅游、消费等等方面。 希望对过去二十年资本市场的回顾可以帮助我们展望未来，寻找中国未来经济的可持续发展模式。希望在未来的发展中，资本市场能在调配资金、调配资本，在资源配置等方面起到更加重要的作用。 通胀背后的政策影响 华民（复旦大学世界经济研究所所长，教授） 让中国经济保持可持续增长就要保护市场力量，鼓励企业家创新。社会要给企业家以良好稳定的创新环境，以创新推动经济进步才是持续健康的发展之道。 通货膨胀是当前中国宏观经济的热点问题之一。针对这一话题，我想给大家谈谈中国的通货膨胀的成因，以及在治理方面的个人观点。通货膨胀论点 通货膨胀最重要的论点之一，就是“流动量过剩导致通货膨胀”。大部分经济学家认为，从货币数量方面来看，有钱就有通货膨胀。货币供给过多，流动量过剩，超出了真实市场的货币需求，则会导致物价上涨。 首先，菲利普斯曲线表明，失业可以代替通货膨胀。 2008年金融危机至今，大部分西方国家都处在失业率很高的经济状态，而从该理论上来讲，不应该存在通货膨胀。另外，从长期菲利普斯曲线来看，工资与物价是相对的。讨论今天的通货膨胀，就不能呼吁政府出台有关涨工资的政策。 关于通货膨胀和通货收缩哪一种更好的问题，我认为如果有存量失业的时候，通货膨胀比通货收缩好。因为通货膨胀可以激励投资、增加就业，可以带来经济增长，而通货收缩会导致经济衰退。通胀导致价格上涨，工资上涨存在粘性、滞后的时候，投资就会增加，经济也会增长，从而使得就业增长，收入增加；在工资调整粘性的时候，利润下降，投资下降，经济也就衰退。从这点上看，中国存在一定失业的情况下，通货膨胀更加有利于经济增长。 从全世界角度来看，美国采取量化宽松政策，并没有导致世界通货膨胀，即使危机以后继续降低利率，也没有产生通货膨胀。发达国家和发展中国家都会存在失业，实际经济体和潜在产出GDP差距缺口是一个经济衰退的缺口，不应该有通货膨胀。量化宽松的货币推行，不仅没有升值而且贬值了。 管理纸币本位下，发生通货膨胀几率仍然小于发生通货萎缩的几率。世界上没有严重的通货膨胀，有的是通货衰退，通货紧缩比通货膨胀更可怕。中国本是一个不该有通货膨胀的国家。产出缺口长期来看为负，那么经济增长也就没有过热，并且都在安全警戒线之下。货币供应量从2008年以后财政注资到现在救市也存在下降，但是因为有通货膨胀，11月创收28个月新高，CPI达到了5.1%。三大曲线告诉我们，原来是资产泡沫进入房地产市场的资金，现在很可能已经退出，进入其他各种商品的炒作领域，随之带动物价上涨。 现在对于中国通货膨胀的发生，大家看到比较多的解释有三种：流动性泛滥、成本推动、外部输入。第一点现在并没有得到数据支持；第二点上，中国劳动生产率最近几年是下降的，工资是上涨的。在这种情况下，工资上涨是典型的成本推动上涨。但这一说法不能完全解释通货膨胀的指数基数上扬，不能完全解释通货膨胀的产生。很多中国经济学家说 “外部输入”是一个重要原因，而统计数据表明中国进口量也在下降。另外，能源工业原料和价格都明显下降，所以外部输入型的通货膨胀也缺乏证据。 我的研究得出的结论，产业紧缩和货币紧缩是导致通货膨胀的关键因素。这两大紧缩，把原来形成的固定资产不断变现，也就是产业资本不断变成现金，变成金融成本在空中盘旋，炒作一切的产品和资产，全面导致物价上涨。新政策对应 面对中国通货膨胀，我们应该如何应对？根据前面的逻辑，我提出一些政策方面的建议： 1、变产业紧缩政策为产业刺激政策，让已经变现的金融资本回归实业，回归产业，这样经济才会繁荣。对外要回归固定汇率，恢复利率平价，既不要升利也不要升值，如果流动性过多可以发展信贷。 2、改革税制以使地方获得足够税收，防止地方政府推高地价，防止由土地引起的房地产泡沫。 3、以充分就业作为目标。让中国经济保持可持续增长就要保护市场力量，鼓励企业家创新。社会要给企业家以良好稳定的创新环境，以创新推动经济进步才是持续健康的发展之道。 与众不同的中国经济发展 魏尚进（美国哥伦比亚大学金融学教授，国际货币基金组织研究部助理部长及贸易研究主管） 过去几年里，国际金融危机使得世界经济一下子格局大乱。为什么说 “天下大乱，形势大好”，是因为从中国的角度而言，中国有机会振兴成新的火车头。 虽然上海现在是冬天，但是上海的经济却是少有的暖和升腾，是世界经济中毫无争议的领军经济。而澳大利亚是世界各发达国家之中少有的持续保持高速增长的经济体，在2007年到2009年的世界金融危机中，澳大利亚经济没有出现负增长，没有出现政府需要大量救助银行的情况。为什么澳大利亚在发达国家中有相对出色的表现呢？现在几乎所有资源丰富的国家，只要其政府治理还比较健康，往往经济增长就比较健康，中国和澳大利亚是典型的例子。世界问题 要讲今后十年世界经济的情况，首先要回忆过去几十年的情况。我平时生活在曼哈顿的小岛上，周围的同事邻居常常会感叹：过去世界经济很简单，美国是世界经济的火车头，美国感冒世界咳嗽；美元是世界经济最重要的、唯一的润滑剂，虽然美国经济只有世界经济的1/4，但美元作为一个储备货币，占世界各国中央银行储备货币总量的70%，处于垄断地位。在这样的格局下，世界经济很简单，谁出问题找谁负责，不出问题也知道谁是负责的。但是过去几年里，国际金融危机使得世界经济一下子格局大乱。 大家一提到希腊，首先不是想到国家的名字，而是想到希腊的高债务。日本曾经出现世界经济史上高速增长的奇迹，现在却一蹶不振。为什么说“天下大乱，形势大好”，是因为从中国的角度而言，中国有机会振兴成新的火车头。中国对世界经济总量的贡献是美国的一半，是最大的增量经济体。很多领导人到中国来都会把中国放在前面，这是对中国的礼貌。我们EMBA学生雄心勃勃地说：今后要发展，一定不能缺少中国战略。那么，中国战略应该有一些什么内涵？ 我在EMBA教中国经济的课，学生越来越多，这反映出大家对中国经济越来越有兴趣，显示出了中国经济的发展在世界上的重要地位。如果将中国经济与美国相比，其增长速度是举世瞩目的，大概每七年翻一倍。中国人均收入占美国人均收入的比例，从建国一直到改革开放前基本在3%到5%之间徘徊。现在中国人均收入已经超过美国的20%，追赶速度是非常之快的。 如果跟发展中国家相比，中国的增长优势更明显。在中国改革开放之初，中国比印度穷很多，但是中国由于增长速度很快，到了上世纪90年代初的时候，已经赶上印度水平，今天中国人均收入是印度人均收入的两倍。所以这30年虽然印度名义上也创造了经济奇迹，却被中国先是赶上，然后超过，然后差距越拉越大。往后发展 今后十年怎么发展？目前世界各国都在摸索怎么走出最近的危机，但是你作为企业领袖一定要往前看，你要知道世界各国什么地方出现新的机会，哪里会有风险，怎样规避风险。企业领袖要关注前瞻性的问题，政策研究也是如此，要知道怎么把有限的政治资源、财政资源用在刀口上，才能使经济强健增长。 我们调查了30个经济发展体，得出一些比较有趣的结论：1、整个世界经济的领跑者是由新兴市场经济体和商品生产国组成，下一个十年是非常明显的属于新兴市场经济体，整体而言这些国家的增长速度远远高于发达国家。2、中国还会继续保持高速增长，很多人预测在接下来十年中年增长率在6%左右。这不是我的预测，这是哥伦比亚大学在中国工作的毕业生预测的。从总体来看，世界可能会出现新的增长奇迹，其中印度和尼日利亚的增长速度可以和中国媲美，甚至有可能超过中国。3、澳大利亚和加拿大被认为是今后十年前景最好的国家，因为它们是资源丰富型国家。由于新兴市场国家增长比较快，资源型发展国家（如澳大利亚、加拿大）最能够得益。 至于关键制约，各国不尽相同。整体而言，发达国家面临的最主要挑战是政务债务、税率制及政府低效率。虽然好几个国家采取了高度积极的货币政策，高通货膨胀尚未成为严重担忧的变量。对于新兴市场经济体而言，阻碍他们最严重的约束有以下几方面：政府低效、腐败和基础设施薄弱。各个国家面对的挑战很不一样，企业需要规避的风险也很多，需要采取的对策也不一样。 最后一个问题，中国增长奇迹还能保持多久？要是在现场做一个调查，估计出来结果也会五花八门，有人悲观有人乐观。有一本书叫《The Coming Collapse ofChina》，预计中国经济五年之内会垮掉，这本畅销书是2001年出版的，预测中国经济体存在大量泡沫，这是极端的悲观。还有一种非常乐观，说不远的将来中国要称霸世界。世界经济史 经济学家一直在讨论到底怎么样冷静思考中国经济发展的今后十年前景。首先我们用传统经济学理论来看，中国经济增长速度应该放慢。理由很简单，所有国家经济发展增长的源泉归根到底只有两类，一类是创新，一类是赶超。什么叫创新呢？比如美国、日本、德国等国要实现增长，就要推出新的产品，或者新的工艺过程。对于一个典型的发展中国家来说，虽然增长源泉里面既有创新又有赶超，但是以赶超为主。赶超是因为劳动力便宜，这种情况下美国人、德国人、日本人做不到，劳动力便宜是最重要的因素之一。创新要比赶超难，所以依赖创新增长的国家增长速度会慢一点，所有经济增长的奇迹只出现在新兴的经济体。这是经济学增长的基本逻辑。 从这个基本逻辑出发，恰恰由于中国经济过去三十年的辉煌成就，使得中国经济平均收入水平和最发达国家的平均生活水平差距越来越小，劳力成本差距越来越小，增长模型自然而然地要向创新密集型角度发展。拼成本拼劳力的话，比中国劳动力便宜的多得很，比如非洲、越南等。从这个角度来看，中国增长速度逐步下降在意料之中。 但是我们不能以这样的传统理论结束今天的讨论。过去三年里，我也反复琢磨这个问题，发现经典的经济学理论忽视了另外的增长源泉，而这一源泉对于中国经济体却特别适宜，那就是性别失衡。假如这个社会应婚青年中出现男多女少的情况，老百姓往往会更加愿意含辛茹苦，勤劳工作，企业家精神和创业活动将会更加活跃。 中国股市还有多少机会 李迅雷（国泰君安证券总经济师、首席经济学家） 就目前而言，我们依然还是新兴市场。成熟市场并不是看时间长短、公司规模大小，而是有自身的评判标准。所以说我认为中国股市要走向成熟，还需要二十年的时间。 过去二十年，中国证券市场波澜起伏，有风险也有机会。但说到证券市场，我想问一个问题：到底什么叫股市？股市跟经济关联度有多大？ 1992年的时候，当时股市规模小、关注少，股市的主要投资者就是一些黄牛，或者是一些集邮者、倒买倒卖的。股市被称为 “猴市”，因为忽上忽下。 中国股市为什么有这么多磨难，几十年涨不起来？是因为受到全流通问题的困扰。现在全流通问题基本解决了，目前来看股市跟经济政策之间的相关性还是比较大，跟经济周期相关性并不大，所以说我们的市场还是一个新兴市场，还是一个不成熟的市场。 当然,中国股市现在已经成为全球第二大股市，我们GDP是全球第二大的经济总量。中国股市如果有二十年时间的话，肯定是全球第一大股市，这是没有任何悬念的。但是中国经济二十年以后，是不是能够成为全球成熟市场？我觉得很难说。我们的交易方式、交易手段在1995年的时候已经是世界一流了，但是我们的理念、我们的监管、我们的信息披露制度、我们的透明度，离成熟市场还很远。 就目前而言，我们依然还是新兴市场。成熟市场并不是看时间长短、公司规模大小，而是有自身的评判标准。印度市场发展160年还是一个新兴市场；以色列公司虽然规模不大，但已经升级为成熟市场。所以说我认为中国股市要走向成熟，还需要二十年的时间。 从投资角度来看，股市就是一个投资渠道，谈投资就不得不提估值。为什么我们股市表现那么差呢？因为大部分资金都到房地产上去了。 在过去十年当中，低收入阶层的工薪收入涨幅低于社会平均涨幅，低收入阶层买不起房，只能买股票。买房子和买股票收益相差5倍，贫富差距在拉大。我刚刚完成一篇文章，编了六个指数，穷人商品价格指数、贫民商品指数、贫民资产指数、大户资产价格指数、富人商品指数、奢侈品指数。从这些指数中可以看出，我们在过去十年当中，货币流向跟财富分配是一样的方向。 过去十年股市的表现主要受三个因素困扰： 1、先天不足，一开始市盈率就很高； 2、全流通问题没有解决，一直给投资者造成很大的心理压力； 3、我们是新兴市场，公司治理水准还是比较低。 明年会怎样？我认为明年上半年涨幅比较难实现，明年下半年可能会有一个机会，股市下跌空间不大，面临估值上升的机会。这是对明年指数的预测，明年怎么波动我确实说不清楚，也没办法做预测，大部分预测事后证明都是错的。 股市是心态，投资在很多方面是受心理因素影响的，新兴市场的投资者受到心理影响更多，正因为这样才有行为金融学的诞生。其实，无论新兴市场还是成熟市场都会受到心理的影响。股市有很多的功能，讲得比较多的一是融资功能，二是投资功能。虽然中国股市的市值已经位列全球第二，但是通过股权融资方式的比重在过去十年当中，基本上没有什么提高，大部分还是通过间接融资实现的。这样很不正常。我们希望股票市场还应发挥其他功能，比如资产配置、调整结构、价值发现等功能。当然我们的市场还只是一个新兴市场，当一个市场还很不成熟的时候，达到那么高的要求还是很难。但是我们必须要不断朝这个方向努力。 经济转型的短期矛盾与长期趋势 郁义鸿（复旦大学管理学院产业经济系教授） 目前转变经济发展方式已经刻不容缓，要调整结构就必须把增长率降下来。很简单，大家可以想象一下，一列高速列车在行进，要拐弯了不降速行吗？ 温家宝总理在年初的时候说，今年经济形势会是极为复杂的。在这里我用 “雾里看花”四个字来形容现在的经济状况，特别是国内形势有很多 “雾”，要想把短期矛盾和长期的趋势性的东西看清楚不太容易。 我们现在最关心的是通货膨胀到底有多少，CPI究竟有多高？我们可以判断，通货膨胀是肯定的。现在有个新词叫“管理通胀预期”，我认为这个词不太合适，因为有通胀了才有预期，通胀本身不出现老百姓是不会有通胀预期的。所以关键是管理通胀本身，不要让通胀出现。 从长期来看，经济调整的结构对于中国来说是十分重要的。我个人觉得中国经济转型已经十分紧迫，不转型的话未来的发展会受到极大制约。中国的结构转型具有一种多重多元的特性，除了产业结构的转变，还涉及区域经济结构的转变、城乡结构的转变、人口结构转变等很多方面，十分复杂。 我国这些年的经济增长靠的是三驾马车，即：投资、出口、消费。从三者比例来看，消费的比例在下降，特别是在2000年以后一直往下走，而投资的比例不断上升。进出口方面，1990年以后出口顺差越来越大，我们的增长极大地依赖于出口。正因为这样，2008年11月份所有数据跳水，其中特别是出口数据跳水，因为美国、欧洲等国经济下滑，我们出口受很大影响。这种严重依赖于出口的经济模式，长期来讲是不可持续的。投资方面，比例一直在往上走，特别是近两年，应对危机保增长主要就是靠投资。 中国的外汇储备看上去很多，到9月底我们有2.6483万亿美元的外汇储备。虽然没有外汇储备是个很大的麻烦，弄不好政府会破产，特别是有比较大债务的时候。但如果拿了很大一笔钱也很烫手，特别是持有八九千亿美元的美国国债。因为美元贬值10%，这笔钱就会缩水八九百亿美元，所以有人说这是货币战争。现在最大的风险是热钱继续进来，把经济泡沫吹大，然后一旦美国提高利率，美元指数往上走，形成一个很明确的趋势，所有的热钱全流回去的话，泡沫立马破掉，当年日本就是这样倒下的。 另外，我们可以关注一下欧洲主权债务危机。去年10月初希腊债务危机，今年9月底是爱尔兰危机，两个国家政府总债务占GDP的比例分别为130%和94%，一般认为达到90%就有很大的风险。从这个层面上，中国应该有所警惕。 明年将实施稳健的货币政策和积极的财政政策。我个人觉得，目前转变经济发展方式已经刻不容缓，要调整结构就必须把增长率降下来。很简单，大家可以想象一下，一列高速列车在行进，要拐弯了不降速行吗？总结 这些年来，中国买什么，什么就涨价。在通胀发生之前，很多人再三强调我们不可能有通胀，因为我们有大量的产能过剩；但是恰恰忘记了通胀不一定是需求拉动的，而可以是成本推进的。中国现在大量进口原油、铁矿石、煤炭、大豆、粮食等，这些商品国际上全在涨价，成本上涨，国内物价就不可能不涨，这是全球性的。 在当前的中国经济中，民工荒、收入差距扩大、拆迁引起的矛盾、通货膨胀、能源资源和环境的压力等，各种问题都在显现。我觉得中国经济转型的压力并不是美国金融危机带来的，金融危机发生之前中国经济就开始出现这些因素的变化，迫使我们转型。 从长期来看，技术进步和创新能力是中国经济成功转型的关键，是长远发展最基本的保证。其实，上世纪90年代中期我们就在提转变经济增长方式，当时很多人做了大量研究，但为什么成效不明显，是因为没到这一步，没有切切实实感受到资源环境的约束、劳动力成本的上升压力等，现在很多累积的问题都显现出来，形成各种矛盾。 要推进中国的结构调整，中小企业是最关键的主体，中小企业和民营企业是最具活力的。同时我们还要突破行业垄断、尤其是行政性垄断和寡头垄断，要缩小收入差距。
概念 城市房屋保险金融是保险公司收取房屋保险费的重要依据。房屋的保险金额是根据房屋的保险估价来确定的。而房屋的保险估价则由保险公司标的－－被保险房屋的实际价值来核定。 一般来说，房屋的保险金额与房屋的实际价格是一致的。但有时候也不一定如此。确定的保险金额不 同，所获得的赔偿也不一样。因此，准确估定房屋价值，合理确定保险金额，是一件非常重要的事情。城市房屋的保险方式1.定值保险 房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋的市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受意外损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则接保险金额乘以损失成数赔偿。 例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为１００万元，遭受意外损坏时，房屋市价涨１２０万元（或跌为８０万元）。 Ａ．若房屋全损－－按保险额１００万元赔偿； Ｂ．若部分损失，损失量为七成－－按７０万元（１００万元×７０％）赔偿。2.不定值保险 在这种保险中，保险合同上不约定保险标的的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。 同上例。 Ａ．若房屋全损：房屋市价涨为１２０万元，赔偿１００万元；房屋市价跌 至８０万元，赔偿８０万元。 Ｂ．若房屋部分损失为七成：房屋市价涨为１２０万元，实际损失为８４万 元（１２０×７０％），赔偿７０万元（８４×１０／１２０）；市价跌为８０ 万元，实际损失为５６万元（８０×７０％），赔偿５６万元。3.重置价格保险 房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋，按相当与重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。4.第一危险责任保险 这种保险方式不要求投保人将房屋的实际价值足额投保，而按一次意外事故可能发生的最高损失金额来投保，以在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比例如何，只要在保险金额范围内，保险人均按实际损失赔付。如房屋估价为１００万元，约定保额为５０万元，发生保险事故损失为２０万元，则保险人应按２０万元赔偿。由于这种保险方式中在超过保险金额的第二部分房屋价值－－第二保险完全未曾投保，因此称这种方式为“第一危险责任保险”。城市房屋保险费的计算公式 城市房屋保险费的计算公式如下： 应缴付保险费金额＝保险金额×适用的保险费率×保险期限 式中的保险费率通常由三部分组成：纯费率、第一附加费和第二附加费率。 １．纯费率，亦称附加费率。它是根据一个较长期内房屋损失率的平均值确定的。按照纯费率收取的保险费，用以赔偿保险年度内的正常损失。 ２．第一附加费率。它是根据房屋的实际损失对损失平均值的偏差程度确定以保管，使契约产生约束力，然后负责执行各项买卖条件，办清所有手续，再将定金与证书分别交付买主和卖主，最为适当。在美国，大部分不动产交易都利用委托保管制度。
基础数据 免年费政策免首年，刷卡3次(不限金额)，免除当年年费； 积分有效期永久分期付款起分金额1000元起分分期期数与费率3:2.10% , 6:3.60% , 9:- , 12:7.20% , 18:10.8% , 24:14.4% 最低提现手续费2元网购限额500元还款渠道支持可得、华润、海王星辰、全家、支付宝、快钱、网银、本行ATM机等多种渠道还款申请条件及材料申请条件 1、年龄要求：申请主卡须年满18周岁且不超过70周岁；申请附属卡须年满13周岁，附属卡申请人年龄不满18周岁的，须由其法定监护人在申请表上签字认可。; 2、工作要求：具有稳定的工作单位、收入及固定住所； 3、资信要求：无不良信用记录 主卡申请人还可为其配偶、子女、父母、亲戚等申办附属卡，每张主卡最多可申请三张附属卡。申请材料 1、本地户籍人士申请材料： 身份证复印件、收入证明、居住证明（如最近一个月的固定住所的电话费、水电煤（燃）气费、物业管理费、有线电视费、网络宽带费缴费凭据） 2、非本地户籍的申请人申请材料； 身份证件、收入证明或个人资产证明或专业技术证明（同上）、稳定性证明（如：本地房产证明、社会综合保险金对账单复印件（6个月以上）、学历证明等） 3、境外人士申请材料： 护照、当地建行推荐表、保证金（起存金额5000元）专属活动 2010年9月1日——2010年12月31日，建设银行My love信用卡"2010 MY LOVE 宠物秀"网络大赛闪亮登场。大赛通过网络平台广泛征集以宠物相关照片为信用卡卡面设计方案，寻找有才华、有故事的宠物和有责任、有爱心的养宠主人，让可爱宠物给更多人的带来欢乐、慰籍和帮助，广泛颂扬社会爱心。也可从网站图库中选择喜欢的图片，亲自设计My Love信用卡卡面，打造您专属的个性化卡片，亲绘爱的篇章。
电子提单，是指通过电子数据交换系统(Electronic Data Interchange,EDI)传递的有关海上货物运输合同的数据。电子提单不同于传统提单，它是无纸单证，即按照一定规则组合而成的电子数据。各有关当事人凭密码通过EDI进行电子提单相关数据的流转，既解决了因传统提单晚于船舶到达目的港，不便于收货人提取货物的问题，又具有一定的交易安全性， 因而有着广阔的应用前景。INCOTERMS 1990、INCOTERMS 2000和UCP500明确允许使用电子提单。1990年在国际海事委员会第34届大会上通过了《国际海事委员会电子提单规则》。该规则可以由当事人协议适用。联合国国际贸易法委员会也通过了《1996年联合国国际贸易法委员会电子商务示范法》。1997年，我国交通部颁布了《国际海上集装箱运输电子数据管理办法》，为我国有关电子提单的使用和管理提供了相关依据 。 有关电子提单的法律问题主要有： 1、电子提单的法律适用。电子提单规则规定，强制调整传统提单的国际公约或国内法同样适用于电子提单。 2、电子提单的书面形式。根据电子提单规则的规定，应当将在电脑存储器中存储的，可以以人类语言在电脑屏幕上显示，或者由电脑打印出来的电子数据视为书面形式。 3、运输合同的条款和条件。使用电子提单时，只需将特定的运输合同条款和条件转化为电子数据进行传输。 4、密码。各持有人持有不同的密码，该密码不得转让。各个持有人和承运人应当各自保持密码的安全性。 5、交付货物。承运人应将货物的预期交付地点和日期通知给有关的密码持有人，由密码持有人指定收货人。 6、要求签发书面提单的选择。根据电子提单规则的规定，在交货前的任何时候，密码持有人有权选择向承运人索取书面提单，承运人也有权选择向持有人签发书面提单。
基本简介 电子口岸目前有中国电子口岸和各个地方的电子口岸，现在各个地方都在建设各个电子口岸地方的电子口岸。 中国电子口岸是国家进出口统一信息平台，是国务院有关部委将分别掌管的进出口业务信息流、资金流、货物流电子底帐数据集中存放的口岸公共数据中心，为各行政管理部门提供跨部门、跨行业的行政执法数据联网核查，并为企业提供与行政管理部门及中介服务机构联网办理进出口业务的门户网站。目前，中国电子口岸已经与海关、国检、国税、外管等执法部门联网，提供了海关报关、加工贸易、外汇核销单、出口退税等业务功能。中国电子口岸目前主要开发全国统一的执法功能和网上备案、数据报送企业办事业务。现在各个地方都在建设各个地方的电子口岸。作用 1.实现各有关方面的信息资源共电子口岸享 。 2.加强政府部门与企业的业务沟通。 3.提高对外贸易管理部门的管理能力 。 4.降低企业的贸易成本，提高企业的经营效率和效益。 5.有利于提高对外贸易业务操作的透明度。业务流程 在现行的“电子口岸”企业用户新入网资格审核、企业基本信息变更及办理操作员卡、报关员卡业务过程中，企业需自行到各个部门进行审批。由于各个部门办公地点分散且对外电子口岸办公时间各有不同，给企业的审批工作造成较大的不便。为了方便企业，提高工作效率，制卡中心提供企业部门审核代办服务，并承诺在递交资料次日起第7个工作日完成审批工作（发生自然灾害、电脑网络故障等原因除外）。 1、企业办理各项业务需审批部门时，可向制卡中心提出要求代办服务； 2、制卡中心核对业务所需资料无误后收取企业资料所有原件及复印件，作录入数据及审批用，向企业发放“代办业务受理回执”（以下简称代办回执）； 3、递交资料次日起第7个工作日，制卡中心以电话形式通知企业审批已完成，企业可凭单位证明、代办回执及领卡人身份证原件到制卡中心领取法人卡、操作员卡及相关证件原件。 注：1、企业相关证件原件须留在制卡中心以用于进行部门审批，如企业急需使用，可提前一天电话咨询制卡中心后，凭单位证明及代办回执到制卡中心领取证件原件，审批日期将由企业交回证件原件次日起重新计算7个工作日。发展历程 中国海关（以下简称海关）信息化始于1988年，当时的想法很简单：省时省力。当年3月，海关上了一套办公自动化系统，时称“H883”系统。电子口岸“H883”系统的主要特点是把手工工作电子化。当时，这套系统还真管用。1994年，“H883”走过了6个年头，这时候，海关发现，它似乎不太灵了——海关对信息化的要求渐渐从计算机代替手工劳动上升到管理层次。所以，海关提出，随着进出口业务的发展，旧的海关管理法规已经不适应要求了，必须要建立现代海关制度，从管理体制上进行变革。而建立这个制度的基础以及实现变革的主要手段就是信息化。这个问题提出后，海关出台了一个长远的规划。 “这个规划实际上就是中国电子口岸执法系统（以下简称电子口岸）的蓝图。”赵唯真说，这个蓝图经过多年的改造已日趋成熟。2000年， 《海关法》修订，确立了电子数据的法律效力——过去，电子数据不能作为法律依据。1988年，赵唯真等人做海关办公自动化的时候就听说，韩国和中国台湾早已确立了电子数据的合法性。“这一步走得很艰难，但是还是走出来了。”赵唯真感慨地说，电子数据的法律效力为电子口岸的发展提供了重要的法律保障。 电子口岸由12个部委参与，因为口岸管理不止海关一家，或者说，海关只是口岸管理的一个环节。“发证机关是外经贸部、经贸委，还有动植物检疫、出入境检验，除了政府部门，还有港务、运输公司等企业，如果没有这些环节的支持，海关实际上走不通。”赵唯真透露，1998年的时候，海关萌发了一个设想：由海关带动相关部门的信息化发展。 这并不意味着其他部门的信息化需要海关“指导”，实际上，相关部门一直进行自身的信息化建设，而且许多部门做得相当不错。问题在于，各个部门的信息是割据的，不共享的，对于某一个部门而言，工作效率会有相应提高，但是对于办理具体手续的企业却并不省事。比如办一批货物的进口，先去外经贸部领许可证以及办理相关手续，到海关报关的时候，也要办一堆手续，去口岸管理部门，还得办许多手续，企业叫苦不迭的现状并没有得到根本好转。 1998年，海关总署给国务院打了个报告，希望相关部门联合起来，共同组成电子口岸。这个想法很快得到了国务院的响应，朱镕基总理、吴仪国务委员亲自过问此事。“这个系统涉及到海关、工商、税务、外管、银行、经贸等政府职能部门，实际上是国务院的系统，因为海关一家很难做这件事。”赵唯真说，这个系统非常庞大，涵盖了所有的进出口业务，很多复杂的问题需要各个部门不断磋商、协调。“幸亏国务院领导大力支持，否则这些工作很难推进。” 电子口岸的研发部门原来叫做口岸执法系统工程组，现在变成了数据中心。数据中心是一个相对独立的事业单位，其主要职责是研发实施、协调关系、实现需求、系统维护等。 2000年12月25日，电子口岸率先在北京试点。2001年2月18日，电子口岸在北京正式开通，从这一天起，凡在北京注册的进出口企业的出口收汇核销业务都必须在电子口岸中完成。2001年6月1日，电子口岸在全国试点，8月1日，面向全国推广。 北京海关一份总结材料中说，截止到2001年6月底，北京海关已经统计出报关单5.5万份，比上年同期增长8.8%，出口创汇8亿美元，比上年同期增长24%……目前，北京海关及北京外汇局尚未发现一例假单证骗汇案件。建立意义 中国电子口岸的建立有什么重要意义? 首先，有利于增强管理部门的管理综合效能。企业只要与电信公网“一点接入”就可以透过公共数据中心在网上直接向海关、国检、外贸、外汇、工商、税务、银行等政府管理机关申办各种进出口手续，从而真正实现了政府对企业的“一站式”服务。 其次，使管理部门在进出口环节的管理更加完整和严密。管理部门实行“电子+联网核查”的新型管理模式，根本解决业务单证弄虚作假问题，严厉打击走私、骗汇、骗税违法犯罪活动，创造公平竞争市场环境。 再者，降低贸易成本，提高贸易效率。通过中国电子口岸网上办理业务，企业既节省时间，又减少奔波劳累之苦，提高贸易效率，降低贸易成本，方便企业进出。 总之，中国电子口岸是贸易现代化的重要标志，是提高行政执法透明度，实现政府部门行政执法公平、公正、公开的重要途径。要实现的目标 中国电子口岸所要实现的目标是： 一、建立现代化的管理部门联网综合管理模式，增加管理综合效能。在公共数据中心支持下，进出 口环节的所有管理操作，都有电子底帐可查，都可以按照职能分工进行联网核查、核注、核销。 二、利用高科技手段增强管理部门执法透明度。中国电子口岸，借助于高科技手段，使管理部门各项进出口管理作业更规范、统一、透明，各部门、各操作环节相互制约，相互监督，从机制上加强了管理部门廉政建设。 三、便利企业，提高贸易效率，降低贸易成本。很多进出口手续在办公室通过网络就可以完成，通关效率提高，出口退税迅速，结售汇核销等手续更为便捷。企业加入的好处 企业加入中国电子口岸网络有什么好处？ 中国电子口岸较之现行的口岸管理模式具有不可比拟的优越性： 一、一个公共数据中心，集中存放电子底帐，信息资源共享。以前，企业想要和政府部门联网，必须分别联网，政府部门之间数据不共享，联网的效果不明显。通过中国电子口岸，企业只要与电信公网连接，就可以透过公共数据中心在网上直接向海关、国检、外贸、外汇、工商、税务等政府管理机关申办各种进出口手续，各政府部门也可以在网上办理各种审批手续，从而真正实现了政府对企业的“一站式”服务。透过数据中心，企业还可以获得运输、仓储、银行、保险等行业的中介服务，企业间也可以进行联网，从而实现真正意义上的电子商务。 二、完全基于公网，系统开放性好，提供全天候、全方位服务。企业利用电信公网实现对公共数据中心的接入访问，企业在任何时候、任何地方只要拨打本地电话就可以与Internet联网，并透过数据中心办理业务。 三、入网成本低。登录中国电子口岸网站，企业只需配备一些简单设备，数据中心提供免费的系统安装软件，比EDI 方式成本低。而且，相关管理部门提供免费技术、业务支持，企业将得到更多的实惠。 四、系统直观、易学，操作简单。中国电子口岸以Windows操作系统为平台，普遍应用的IE等浏览器为工具，建立起和用户交互式的友好界面，系统提供一系列丰富的在线帮助和业务规范、操作指南查询，使用户轻松实现网上办公。 五、多重严密的安全防护措施使系统安全可靠。中国电子口岸采用了国际标准和国内自主开发的高强度密码设计，在网传加密、网络隔离防护、机房设施安全以及身份认证、权限设置以及数字签名等安全方面采取了多重严密的安全防护措施，防黑客、防病毒、防偷窥、防抵赖。并且，该系统由政府部门直接管理，处在政府部门严密管理下，安全有保证。电子口岸的收费 电子口岸都有哪些收费项目1.软件费 企业在办理电子口岸手续时，当地海关（电子口岸分中心）会发给你一张软件光盘，同时一次性收取数百元不等的费用；2.安全设备费 企业在办理电子口岸手续时，当地海关（电子口岸分中心）会要求你购买至少一套IC卡、读卡器或key，一套大约280元，操作员多的企业可能需要多套。另外，需要在当地制卡中心往IC卡里下载安全证书，同时一次性收取数百元不等的费用；3.证书更新费 安全证书每用2年就会到期，企业需要到当地制卡中心更换证书，有的海关要求同时更换IC卡，同时收取数百元不等的费用；4.安全技术服务卡费 此项费用是由位于北京的电子口岸总部收取的。曾经名为17999上网费（当时由电信收取），后更名为95199卡费，由一家名为东方口岸的公司收取，现在名目是“安全技术服务卡”，是由一家名为北京东方中讯的公司收取。每家企业按照规模大小需要不同，每年需要数百到数千元不等。此收费虽然前后变换名目，其实质就是海关向企业收费，但为什么是由一些企业收，而不是由海关直接收，需要知情人补充。电子口岸的服务 电子口岸的服务一直倍受关注。1.各地海关提供服务 各地海关提供服务（分中心）会提供一些电话服务，具体联系电话需要咨询当地海关；2.电子口岸数据中心提供服务 电子口岸数据中心提供电话免费咨询服务，具体电话号码请使用baidu搜索便知。3.其它企业服务 各地都有一些中介机构提供电子口岸入网、咨询等服务；具体咨询、培训等服务项目请使用Baidu搜索“电子口岸配套服务”。三个“一” 国务院对电子口岸的要求是三个“一”：一个窗口、一个平台、一个网络，各个部门都在这个系统中交换电子口岸系统数据。从海关内部看，这实际上是一个外部网络系统，这个系统的好处是，企业可以把业务放在电子口岸系统上，各个部门可以在不影响自身工作的前提下，在上面完成各自的操作。 电子口岸的各个部门一直面对两个问题：一是各个部门之间的协调。如何本着“服务贸易，促进发展”的宗旨，把部门的局部利益带到电子口岸中，以方便企业业务的开展。其次是信息共享。这是各个部门都感到头痛的问题。据说，电子口岸专门有一拨人，这些人大部分的工作是做协调、沟通、解释工作。 这些问题的存在确实有客观原因。政府职能部门（往往是重要的部门）一旦将内部系统对外开放后，就有可能给非法入侵者提供机会，这样的后果自然很严重。虽然直到如今也没有发生过黑客入侵事件，但是这个可能的存在使得人们对可怕后果的警惕远远超过了对开放所产生的利益的期待。 现在，电子口岸和各个部门的内网之间设有严密的防火墙，电子口岸的防火墙是委托总参三部做的。起初，海关曾经想和美国的一家公司合作，这家公司据说给美国国防部做过防火墙。 获知中国海关组织电子口岸的信息后，美国公司表示愿意合作，但前提是必须要在美国做。当时，海关提出了几个方案，比如去中国香港、新加坡等地，或者澳大利亚、加拿大，美方依然表示不接受。“美国对计算机的安全非常重视，绝对不允许到境外开发网络安全产品，主要担心泄露核心机密。”赵唯真说，后来，美国方面说，中国可以派技术人员到美国来，但是由于恰逢李文和事件的影响，技术人员也有顾虑，就放弃了合作。 经过慎重考虑，防火墙系统的合作方选择了总参三部，以国务院机要局的名义出现，既有技术实力，又有权威性。这个问题才得到了很好的解决。 “我感到各个部门协调的难度特别大。现在通过磨合，加上国务院的支持，各个部门支持力度还是比较大的。”赵唯真介绍，现在全国的电子口岸系统推动的力度非常大，海关以及其他相关政府部门给企业提供了许多必要的支持。2001年年初，国务院发了一个通知，要求各省市自治区大力支持电子口岸。此后，推广电子口岸迅疾成为“一把手工程”。规范化 现在，海关正在推出H2000系统，代替“已经不适应现实发展需求”的“H883”。这个H2000系统实际上电子口岸是海关的内网。1990年左右，海关租用卫星线路，建立了全国的网络，1994年，海关采用卫星传输建立了广域网，如今，海关上了中国电信的骨干网，因为上公共平台要比自己建立、维护平台更节省成本。1994年，海关内部系统做过一次扩容，在海关内部引发了一场变革：信息系统在应用中必须要求组织结构的改变，如果组织结构、资源配置不合理，系统使用起来一定别别扭扭。“由于系统的应用无形中促进了组织结构的调整。”赵唯真透露，当时，海关提出，要建立以信息系统为基础的现代海关制度，把海关的指令准确地传达下去，此外，要从海关的法规上进行相应的修改，建立现代的监管、法律体制。 “海关说白了就是一个把门的。各个部门对不同的‘门’有不同的管理要求，操作人员不可能记得所有的规则，记不住，就得靠机器。机器不仅要帮助记录，还要帮助规范。过去，一个规定下来完全靠人去理解，难免执行上有差异，也容易出现空子，这对于执法部门是个严重问题。” 赵唯真记得10年前“仅仅为了方便工作”的时代，当时海关用的是DEC公司的电脑，这种“倒霉”的机器被管理人员称为“猪脑”。“管理人员用自己的脑子去理解条文，有一套惯性思维模式，可是机器却告诉他这样不行，那样不行，这里不对，那里也不对，很烦，心理上有抵触情绪，认为这一定是机器的问题。实际上是他自己的问题。”赵唯真笑道：“他们冤枉了DEC。” 据海关的人说，最近几年，管理人员的素质有了很大的提高，现在计算机提示什么，他们首先会怀疑自己，觉得一定是自己的理解有问题，心理也有主动适应的趋势。“现在一个指令，可以达到任何一个地方。”赵唯真透露，最近对日本征收特别关税，一个指令，当天，全国海关都准确无误地执行了。 为了达到“准确无误”的要求，规则必须十分细致，所以需要把海关法规数字化，用数字精确地表述，并通过计算机系统下达。海关专门有一些人做这些事情，这些人来自海关的各个部门——比如，精通业务的赵唯真的主要职责就是把业务需求变成开发需求报告，让技术人员实现，为了将国务院18号文关于扶植大型高新技术生产企业的措施变成业务需求提交给内网和电子口岸的有关人员，他在接受记者采访的第二天就要出差，前往海关总署在天津杨村的基地。数据库建立 电子口岸有十几个项目，包括联网报关、出口退税、网上付税、出口加工区电子账册等，海关的想法是在电子口岸系统短期内把这个系统推开。 电子口岸的迅速推进对海关内网提出了相当高的要求，内网系统的更新因此迫在眉睫。2001年10月，海关将陆续试点H2000系统。 “目前，海关采用的是分散式的管理，北京海关有北京海关的数据库，上海海关有上海海关的数据库，数据的传递都要通过海关总署。”赵唯真透露，今后两年，海关要在全国建立统一的数据库，各地海关都要到一个统一的数据库上取数据，以避免数据的丢失。 “分散式管理有一定的局限性。”赵唯真说，曾经出现过从北京到上海办手续，结果发现数据丢失，或者上海那边核销完的数据传不回来的事件。 据海关有关人员介绍，目前，海关审单有一个难题，比如，从北京口岸进口通信产品，海关人员对通信产品非常了解，通常很容易搞定。但是，有一天，突然在北京出现矿砂，他们就不灵了，只能是企业怎么说，他们怎么听。实现统一数据库以后，便可以将全国的通信产品集中到北京口岸做，企业不管在什么口岸，数据却跑到了北京；或者将全国的矿砂集中到熟悉矿砂业务的青岛口岸，任何企业在任何地方，手续照常办理，但是它们并不知道数据在全国流转。 这个数据库系统已经建立起来了，但是还没有投入应用。海关透露，估计北京地区正式应用要到2002年6月份，全国推广则需要到2003年相关事件 2000年底，中国海关总署的代表前往新西兰参加世界海关组织会议。会上，中国代表向与会的各国代表介电子口岸绍了电子口岸，令他们吃惊不已。 “中国海关竟然能做出这样的事情！”一名外国代表感到迷惑不解。因为到目前为止，世界上还没有任何一个国家实现政府各个部门在一个平台、一个窗口、一个网络上协作工作的案例——号称“全数字化”的美国海关也只是和联邦调查局实现了联网。 到2001年1月下旬，北京地区集中制卡、发卡的事情就做完了。所谓制卡、发卡就是经过政府各部门资格审查，各制卡分中心给上网单位分发IC卡——政府部门一套卡，企业有法人卡、操作员卡，相当于公章。电子口岸对企业信息化提出了严格的要求:相关企业必须上网，因为国家外汇管理局要求外汇核销单的发放必须通过电子口岸，企业没有上网，则意味着出局。 “企业上网实际上方便了自身。过去，企业领外汇核销单跑来跑去很麻烦，现在可以直接在网上申领。其次，电子口岸可以加强防伪功能。”赵唯真说，过去，倒卖外汇核销单很猖獗，海关也采取了许多措施，结果“上有政策，下有对策”，防不胜防。“从前，三假很普遍，假三证、假报关单、假贸易加工手册令海关非常头痛。”赵唯真打了个比方：有人造假币，没有人造假存折，为什么？因为数据底账都在银行计算机系统里，假存折没有用处。所以，赵唯真解释说，建立电子口岸，实际上建立了一个数据底账，不法分子造假也没有用，系统根本就不认。 2001年8月1日，海关在北京、青岛等地区开展联网报关试点，这是电子口岸的第二个分系统。这个系统在电子口岸实施上实行双轨制，鼓励新办法，但是用老办法也可以。“毕竟是新事物，阻力还是很大，特别是基层。各个部门过去都有自己的规定，新规则旧规则难免会有冲突，需要慢慢磨合。实际上，企业有自己的惯性，尽管过去的做法不合理，很麻烦。可是已经习惯了，甚至投入了大量的人力、物力，比如有专门跑这个部门的一拨人，还有专门跑那个部门的一拨人，现在让这些人没有多少事情可以做了，就不单纯是上一个系统的问题了，就会涉及到管理、人事、体制等难题。”赵唯真仔细分析了电子口岸的现实障碍，得出的结论是，尽管电子口岸是发展趋势，但是具体实施还需要结合实际情况。
公司概况 意大利联合信贷银行 最新排名：367 公司业绩：1999年营业收入13，335.4百万美元 公司业务与产品：个人投资、商务银行业务、国际业务、电话服务、信用卡服务、存贷款业务等. 发展战略：公司的发展目标是取得意大利乃至欧洲同行业中的领导地位，为它的顾客、员工以及各大股东创造出更大的经济效益。公司发展历程 意大利联合信贷银行是在1998年由Credito Italiano and Rolo Banca 1473与Cariverona合并而成，1999年assa di Risparmio di Trento e Rovereto，Cassa di Risparmio di Trieste 以及波兰的重要商业银行Bank Pekao加入了意大利联合信贷银行，从而使该银行的实力大增。 2000年4月，意大利联合银行并购了Croatian银行 和 Splitska Banka ，5月并购Slovakian bank Pol'nobanka.，7月同保加利亚签署协议并购了 Bulbank。 如今，意大利联合信贷银行已经发展成为西欧金融业中第二大银行 该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第九十七。 意大利电力工业早期主要由私营企业经营，1962年后根据"公共电业国有法"，政府接管了全国的私营电力公司，组建了国有的意大利国家电力公司（ENEL），对发、输、配电采用垂直一体化管理体制，是意大利最大的发电供电商。意大利国家电力公司目前在意大利全国的客户数量有3千万户，占整个意大利的87%。该公司还是欧洲惟一通过ISO14001认证的能源企业。旗下主要有电力和天然气两大业务分支。天然气公司（Enel Rete Gas）2005年销售天然气52亿立方米，市场份额占12%。除此之外，意大利国家电力公司还有电力、能源设备制造、环保设备制造、研究开发、新型能源开发等公司和机构20多个。 在国外独资、合资以及参股的公司有10余家，主要分布在西班牙、斯洛伐克、罗马尼亚、保加利亚。在南美、北美设有清洁能源开发公司。 该公司2005年销售额为423亿欧元。在2006年度《财富》杂志评出的世界500家最大公司中列第132位。主要技术优势 意大利国家电力公司在国际上比较领先的技术包括：清洁能源技术、农村能源及技术、水电厂的设计、施工技术和火力发电厂的环保技术。与中国的主要合作项目 意大利国家电力公司（Enel）2006年与中国国家环保总局和工业制冷设备生产企业签订三项协议购买中国的温室气体“减排额度”（Erap： emission reduction purchase agreement）。根据协议内容，意大利国家电力公司（Enel）将获得Hfc-23气体的氧化物的排放购买权，这种物质是生产制冷物质的副产物，其产生的“温室效应”比二氧化碳高11,000倍。意大利国家电力公司（Enel）还将在北京开设办事处并进一步加强与中国在生物能源、水电和降低矿山气体排放的合作。 2006年5月，意大利国家电力公司与湖北华清电力有限公司在宜昌签署鹤峰淋溪河电站项目清洁能源减排量购买协议。根据协议，华清公司淋溪河水电站建成后年可抵二氧化碳减排量为28万吨，意大利国家电力公司每年按每吨约7美元购买，2010年建成后开始付款，2012年前为第一承诺期。协议正式签署生效后，华清公司淋溪河水电站将得到意大利国家电力公司先进建设技术和每年196万美元的支持。淋溪河水电站位于鹤峰县渔山村境内，电站装机17万千瓦，主送湖北电网。计划2007年开工，工期为4年。 二氧化碳减排额背景资料：2005年2月正式生效的《京都协议书》明确规定：从2008年到2012年，所有工业发达国家要将二氧化碳等6种温室气体的排放量在1990年的基础上降低5.2％。发达国家每帮助发展中国家减少１吨二氧化碳排放量，就可获得等量排放权。上述合作机制即清洁发展机制CDM，是一种跨国贸易投资机制，其所设计的二氧化碳减排额是一种虚拟商品，其交易规则十分严格，开发程序也比较复杂。 中国在《京都协议书》中属发展中国家，由于2012年以前不需要承担具体减排义务，因此在中国境内所有减少的温室气体排放量，都可以按照《京都协议书》中的CDM机制转变成有价商品向发达国家出售。与德国裕宝银行正式合并 2005年6月中旬，意大利联合信贷银行宣布斥资151亿欧元并购德国第二大银行裕宝银行。 11月18日，意大利联合信贷银行与德国第二大银行裕宝银行正式合并，这是迄今为止欧洲境内最大的一笔跨国银行并购交易。 欧盟委员会内部市场委员查利·麦克里维日前指出，欧洲银行的跨国并购活力大大低于其他行业。英国《经济学家》认为，造成这一现象的部分原因在于各国金融监管机构为确保市场稳定而设置了诸多障碍。
房屋保险的分类定值保险 房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋的市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受意外损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则按保险金额乘以损失成数赔偿。例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为100万元，遭受意外损坏时，房屋市价涨至120万元(或跌为80万元)。 A、若房屋全损--按保险额100万元赔偿； B、若部分损失，损失量为七成--按70万元(100万元×70%)赔偿。不定值保险 在这种保险中，保险合同上不约定保险标的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。同上例 A、若房屋全损：房屋市价涨为120万元，赔偿100万元；房屋市价跌至80万元，赔偿80万元。 B、若房屋部分损失为七成：房屋市价涨为120万元，实际损失为84万元(120×70%)，赔偿70万元(84×100/120)；市价跌为80万元，实际损失为56万元(80×70%)，赔偿56万元。重置价格保险 房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋按相当于重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。第一危险责任保险 这种保险方式不要求投保人将房屋的实际价值足额投保，而按一次意外事故可能发生的最高损失金额来投保，在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比例如何，只要在保险金额范围内，保险人均按实际损失赔付。如房屋估价为100万元，约定保额为50万元，发生保险事故损失为20万元，则保险人应按20万元赔偿。由于这种保险方式中在超过保险金额的第二部分房屋价值--第二保险完全未曾投保，因此称这种方式为"第一危险责任保险"。房屋保险条款第一条 保险标的 本保险标的是指一次性付款或抵押贷购买的产权房屋和购房合同中载明的配置设备。第二条 不保财产 购房后装、购置的附属于房屋的财产和室内财产。第三条 保险责任 一、保险标的由于下列原因造成的损失，本公司负保险赔偿责任： 1．火灾、爆炸。2．暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡。 3．空中运行物体附落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌。 二、在发生上述灾害或事故时，为防止事故蔓延或减少损失所采取的必要施救措施造成保险房屋的损失以及为此支付的合理费用。第四条 责任免除 保险标的由于下列原因及第二条未列明的原因所造成的损失和费用，本公司不负赔偿责任： 一、战争、军事行动或暴乱。 二、核子辐射或污染。 三、被保险人、房屋所有人、使用人、承租人、代看管人或其家庭成员的故意行为。 四、保险标的因设计错误、原材料缺陷、工艺不善等内在缺陷以及自然磨损造成的损失和产生的费用。 五、保险标的在正常保养、维修项目下发生的损失和费用。 六、地震所造成的一切损失。 七、由于政府行为所致的损失。 八、其他不属于保险责任范围的损失和费用。第五条 保险期限 一、一次性付款购买的产权房屋，其保险期限自保险合同约定之日零时起至保险期满二十四时止，最长以5年为限。 二、以抵押贷款方式购买的产权房屋，其保险期限与贷款合同期限相同，最长以20年为限。第六条 保险金额和保险费 一、保险金额 保险金额为房屋每平方米售价乘以购房总面积或按合理的评估价格或双方约定价格确定。 二、保险费 投保人在办理投保手续进，应一次缴付保险费。保险费计算公式为： 总保险费=保险金额×保险费率×缴费系数(Fn) 缴费系数(Fn)详查缴费系数表，n=保险年限。第七条、被保险人义务 一、被保险人应采取必要、合理的措施保护保险标的的安全，并按照公安、消防等有关部门的要求，切实做好各项防灾安全工作。 二、在保险期限内，保险标的被转卖、转让或赠与他人，或保险标的的危险程度增加时，应在七日之内通知保险公司，并办理批改手续。 三、保险标的遭受保险责任范围内的损失时，被保险人应当尽为抢救，立即向公安或消防部门报案，并在24小时内通知保险公司。第八条 赔偿处理 一、被保险人在向本公司申请赔偿时，应提供保险单、出险通知书、损失清单以及必要的单证和有关部门的证明。本公司接到上述申请后，根据保险责任范围，核定损失金额并按本保险公司合同的规定在扣除免赔额后赔付。 二、在发生保险责任范围内的损失时，保险标的如有抵押，保险赔款支付给投保人指定的受益人；保险标的无抵押，保险赔款支付给被保险人。 三、保险标的遭受保险责任范围内的损失时，按以下方式计算赔偿金额： 1．实际损失相当于或超过保险金额，按保险金额赔付。 2．实际损失小于保险金额，本公司只负责修复费用，以受损保险标的基本恢复到受损前的修复费为限，且不得超过保险金额；保险金额低于出险时的实际价值，按保险金额与出险时的实际价值的比例乘以修理费用计算赔偿。 3．对于合理的施救费用或按照被保险人家庭财产与保险标的出险时的实际价值进行的施救费用的分摊，按实际费用金额赔偿，但最高不超过保险金额。 四、在每一保险年度内，保险标的遭受保险责任范围内损失经赔偿后，由本公司出具批准扣减有效保险金额；如果一次或累计赔偿金额达到保险金额时，本保险年度内保险责任即行终止。经投保人申请，并按本规定补交保险费后，恢复保险责任及原保险金额，保险金额恢复为原保险金额，今后年度保险责任自然恢复，保险金额恢复为原保险金额。 五、保险标的发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应以书面形式向第三方提出赔偿要求。根据被保险人申请，本公司可以按照本条款有关规定先予赔偿，但被保险人必须将赔偿权益转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。 六、自保险标的遭受保险责任范围内的损失当日起，被保险人两年内不向本公司申请赔偿即作为自愿放弃索赔权益。第九条、保险合同的解除和终止 在保险期限内，若被保险人提出解除保险合同，需向本公司提出书面申请，经本公司同意后，本保险合同方可解除，并按未到期保险费的75%退还投保人。 被保险人不履行本条款规定的义务或在索赔时隐瞒重大事实或有欺诈行为时，本公司有权拒绝赔偿或从书面通知之日起十五日后终止保险责任。第十条 争议处理 被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决。如果协商不成，可申请仲裁或向法院提起诉讼。除事先另有协议外，仲裁或诉讼应在被告方所在地进行。房屋保险与家庭财产保险的区别 第一，保障范围不同。 房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。 第二，保险标的面临的风险不同。 这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。 第三，赔偿处理不同。 房屋保险的保险标的的价值容易确定，而且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。出现保险损失后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条例，以免赔偿时发生不必要的纠纷。
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