新基金发行火热同时，多只重量级基金却遭遇大量赎回。Wind数据统计显示，截至6月末，公募基金份额15.19万亿份，连续两个月下滑，较4月份减少1.19万亿份，降幅7.25%。 值得注意的是，权益类基金份额规模并未出现明显下滑。 Wind数据统计显示，截至6月末，权益类基金份额达2.88万亿份，较6月份减少248.04亿份，但总量仍处历史高位，年内净增加份额已达4660.69亿份。 今年上半年，权益类基金发行份额7177.45亿份，这也就意味着，上半年权益类基金赎回量不足3000亿份。 国盛证券张启尧研报认为，巨量发行背后，“赎旧买新”处于正常水平。从基金季报口径，可以看出过去几年公募“赎旧买新”可能更为严重，今年净赎回量仍处于正常水平。 其中，2013年-2019年，公募基金新发行规模达到3.26万亿，但是净增加份额仅为0.4万亿，新发行规模远高于基金的净增加规模。这说明扣除新发行基金带来的增量，基金有赎回是正常的，且2020年上半年净赎回规模为这几年最低，其绝对赎回量甚至低于正常水平。
伴随着基金发行的火热，年内百亿级基金频现。 Wind数据统计显示，截至周三，年内已有49只权益类基金发行规模在50亿份以上，其中16只基金发行份额超百亿，且有7只基金的成立日都是在7月份。其中： 6月12日成立的南方成长先锋，合并发行份额321.15亿份。 7月8日成立的汇添富中盘价值精选，合并发行份额297.43亿份。 7月10日成立的鹏华匠心精选，合并发行份额296.91亿份。 此外，华安聚优精选、易方达均衡成长、汇添富稳健收益合并发行份额均超过200亿份。
近日，中国保险资产管理业协会（以下简称“保险资管业协会”）举办“2020年保险资管业公开市场投资业务交流会系列二暨IAMAC推介最受欢迎投资业务合作机构（基金公司）发布会”。会议发布2019年度中国保险资产管理业“最受险资欢迎投资业务合作机构”的基金公司推介结果。凭借突出的综合管理实力，广发基金荣获“最受险资欢迎公募基金公司”“最受险资欢迎公募基金公司——公募产品业务”“最受险资欢迎公募基金公司——销售服务”3项权威推介。 据了解，IAMAC推介始于2014年，秉承推进大资管合作的理念，为感恩保险资产管理行业的合作伙伴和交易对手方，鼓励为行业发展竭诚服务的参与者，促进互惠共赢、探求业务合作新方式。为加强公募基金公司与保险机构的投资业务交流与合作，保险资管业协会于今年3月举办“IAMAC推介——2019年度中国保险资产管理业最受欢迎投资业务合作机构”的推介活动。本届IAMAC推介以“公平、公正、非营利”为原则，由协会统筹、协会公开市场专业委员会、协会境外投资专业委员会提供专业支持。推介结果将综合考量保险机构投票结果、参选机构报送的相关数据以及协会现存相关数据，加权产生。 作为专业的机构投资者，保险资管机构在遴选基金管理人时更加专业，不仅考察基金管理人的中长期业绩，还会对基金管理人的风险控制水平、公司运营管理、客户服务保障以及人员稳定性等各个方面进行全面评价。因此，业内认为，获得保险资管机构的认可和推介，充分说明了一家公募基金公司的综合实力。 此次广发基金能够荣获保险资管业协会IAMAC3项权威推介，彰显了广发基金的综合投研实力。近年来，广发基金深耕主动权益并取得优异业绩，获得了机构投资者的认可。截至2020年6月30日，广发基金旗下13只主动权益基金半年回报超过40%，5只产品的投资回报超50%。其中，广发医疗保健的半年回报达到77.94%，广发新经济以65.11%的收益率成为表现较好的非医疗主题基金之一。 拉长时间周期来看，广发基金旗下的部分主动权益基金表现同样优秀。银河证券统计显示，截至今年6月30日的最近三年，广发基金旗下主动管理的权益类基金有15只基金名列同类前1/3，广发创新升级、广发小盘成长近三年回报分别为150.43%和131.14%，排在同类基金（分别为：股票上下限为0-95%的灵活配置型基金、股票上下限为60%-95%的偏股型基金）1/290位和6/346位。 第三方研究机构分析称，广发基金旗下主动权益基金的整体表现，体现了其作为一家综合型资产管理公司的平台优势和团队整体实力。 “专业创造价值，客户利益为上”。作为一家行业领先的资产管理机构，历经近17年发展，广发基金已初步建设成为一家具备多元投资能力和资产配置能力的资产管理公司，能在不同经济周期、不同市场环境下为客户提供合适的投资工具，这也是本次推介中广发基金能够获得保险资管业协会3项权威推介的重要原因之一。
数据显示，截至7月29日，今年以来共有82家基金公司累计自购基金179只，自购规模为21.84亿元，较去年同期的14.24亿元同比上升了53.37%。其中，债基自购规模达到了11.54亿元，占比超过50%。 从单家公司看，汇添富基金、易方达基金、华夏基金、天弘基金、南方基金等头部公募，在自购当中显得较为活跃。其中，汇添富基金对旗下6只基金的自购金额达2亿元，易方达基金对旗下的易方达高端制造等10只基金的自购规模也在1亿元以上。另外，南方基金和华夏基金的自购基金规模也在9000万元以上。 从自购基金结构上看，基金公司颇为青睐自家债基，自购规模达到了11.54亿元（东兴鑫远三年定开债的自购规模就占到了3.1亿元），占比超过50%。紧跟其后的是混合型基金和股票型基金，自购规模分别为6.03亿元和2.7亿元，占比分别为27.61%和12.36%。此外，另类投资基金和QDII基金的自购规模分别为7000.88万元和6000.85万元。 深圳某公募人士分析，基金自购的确是存在分享投资回报这一动机，但自购资金多是自有资金，资金属性会倾向于稳健保守，而具有稳健票息收益的债券基金，自然会受到额外青睐。
近期行情渐涨，涌现出众多爆款基金，也让不少基金经理的管理规模“水涨船高”。 数据显示，目前管理偏股型基金规模最大的为广发基金的刘格菘，截至二季度末，管理规模高达821.32亿元，而规模最少的基金经理仅管理565万元。 基金经理管理规模的边界究竟在哪里？ 在业内人士看来，如果是深入研究、选股布阵成熟的基金经理，管理300亿元规模也不算多；而对于风格随市场不断变换或仅靠牛市吸金的基金经理，数十亿元或许已经成为其管理的边界。 随着明星基金经理管理规模的不断扩大，团队化作战也成为他们的必然选择。 百亿级基金经理超百位 今年以来，由茅炜、王博共同管理的南方成长先锋以321.15亿元的规模排在新成立基金中成立规模的榜首。胡昕炜管理的汇添富中盘价值精选和王宗合管理的鹏华匠心精选也都以近300亿元的发行规模成立。 一个接一个的爆款基金，把不少基金经理推向百亿基金经理的宝座。 据Wind数据，主动偏股类的百亿级基金经理达到104位（个别基金经理管理的产品中含有偏债混合型基金、QDII基金或被动指数基金），较以往大大扩容。管理规模超过300亿元的主动权益基金经理，也达到了14位。 管理规模最高的主动权益基金经理是广发基金的刘格菘，管理总规模达821.32亿元。 此外，南方基金的茅炜也凭借南方成长先锋基金，管理规模一举突破了600亿元，达625.38亿元。 管理规模的边界在哪里？ 从八百多亿到几百万，爆款基金不断涌现，基金经理的管理规模差距也逐渐拉开。 “对于选股型的基金经理，管理300亿的规模也不算多。”华南某基金经理李想（化名）坦言，“对于那些风格来回变换的基金经理，原来10亿的规模是个坎，现在30亿的规模是个坎。” 李想认为，管理规模每增加一个“0”，都要经历一次刻骨铭心的蜕变，判断一个基金经理是否与其管理规模相匹配，最好看这个基金经理三年以前的管理规模以及他的管理规模是否在逐级增加。 李想表示，一个基金经理管理的规模和只数应该成反比。“哪怕只管理3000万的产品，都是需要用心照顾的，这并不是可以简单复制、粘贴的问题，所以一个基金经理不应该管理太多只产品。”李想表示，“如果一只产品可以管理200亿元，那管两只产品就应该下降到150亿元，管三只产品就可能下降到100亿元。” 团队化作战成趋势 基金经理能否消化急速膨胀的规模？ 某大型基金公司基金经理告诉记者：“基金经理的明星化成为一种趋势，因此，各个基金公司都在探索团队化管理，明星基金经理作为团队长来主导。” 某基金业内人士告诉中证君：“现在管理偏股型基金规模最大的刘格菘，身后也有一个团队在帮他一起管理。” 北方某基金经理王坤（化名）告诉中证君，2015年大牛市中业绩特别好的基金经理，如果到现在还做得好，基本上都变成团队了，没有团队化的，现在很多都销声匿迹了。 在王坤看来，市场风格总在不断变化，一个基金经理管理如此大的规模，对持有人来说并非好事。随着规模的扩大，会把更多的资源投入到扩建团队和团队建设上，一方面，扩充团队的规模，另一方面，也在不断补齐短板，扩大团队的能力圈。
近期，金价连续大涨，创出历史新高。数据显示，7月27日，现货黄金价格突破2011年1921.15美元/盎司的历史高点，当天收盘于1942.09美元/盎司。7月28日，黄金继续保持强势，盘中最高达到1981.17美元/盎司，距离2000美元/盎司仅一步之遥，不过，在上午11时左右突然跳水，盘中一度较日内高点回落70多美元，最后收盘于1958.28美元/盎司。 除了黄金外，白银近来也连续上涨，并且价格波动较大。7月27日，现货白银以22.74美元/盎司的价格开盘，盘中最高达到24.60美元/盎司，当天收盘价为24.58美元/盎司，涨幅达8.1%。7月28日，现货白银以24.56美元/盎司的价格开盘，随后快速拉升，一度攀升至26.19美元/盎司，涨幅达6.6%；不过，之后跳水下破23美元/盎司，最终收盘价为24.39美元/盎司。按盘中价格走势计算，当天最大跌幅达9.2%。 金银价格波动大 上金所提示风险 由于近期金银价格波动较大，投资风险加大，上海黄金交易所（下称“上金所”）7月28日发布公告称，受国际因素影响，近期金银价格波动较大，持仓水平较高，市场风险明显加剧。 上金所在公告中提醒各会员单位做好风险应急预案，同时提示投资者做好风险防范工作，提高风险意识，合理控制仓位，理性投资。 该公告还称，若黄金、白银风险状况进一步加剧，交易所将根据市场情况采取适当的风险控制措施，防范市场风险，维护市场稳定，保护投资者利益。 截至7月29日16时50分，现货黄金盘中价格为1959.07美元/盎司。从今年来看，现货黄金价格从年初的1517美元/盎司上涨已超29%。其中，今年3月份曾走出V型走势，从1700美元/盎司一路下跌至1451美元/盎司。若将3月份的低点对比测算，现货黄金近4个月涨幅约35%。 金银大涨的背后逻辑？ 上海迈科荣信息咨询有限责任公司董事长徐阳对《证券日报》记者表示，近期黄金和白银价格飙升主要源于通胀预期升温、美元走弱和国际地缘局势紧张等因素影响。在此情况下，避险资产需求激增，投资者纷纷涌向贵金属。此外，白银价格的大涨还与工业需求恢复的预期有关系。 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《证券日报》记者表示，黄金和白银上涨的主因是全球避险情绪上升，主要风险包括：美欧疫情防治不利，疫情状况没有缓解，失业率高企，经济重启困难；欧美新一轮刺激箭在弦上，过度刺激导致美元贬值。“面对全球风险，资金避险在美元和黄金之间做出选择。” 值得一提的是，北京时间7月30日凌晨2点，美联储将公布7月份的货币政策决议。徐阳表示，市场预计美联储不久将会把政策利率指引与物价水平挂钩。这将在短期内为通货膨胀至少升至美联储2%目标以上提供一些空间。 专家和机构如何看后市？ “黄金价格冲破历史纪录的涨势凸显出投资者对全球经济越来越严重的不安。”徐阳表示，中长期来看，黄金价格预期从之前的2000美元/盎司上调至2350美元/盎司，预计美国实际利率将会继续走低，进一步提振黄金。 盘和林表示，中长期看，未来数月黄金还将保持强势。但美欧经济是否复苏是黄金投资的关键。疫情终将过去，但关键是在什么时候经济达成完全复苏，失业率下降到疫情前水平。根据美联储的说法，紧缩要到2022年。但是失业率改善和经济复苏是否提前到来，则需要投资人持续关注。 花旗今天最新表态称，短期来看，预计黄金价格目标为2100美元/盎司，预计未来6至12个月将达到2300美元/盎司。此前，高盛也将12个月黄金价格预期从先前的2000美元/盎司上调到了2300美元/盎司。 普通投资者如何参与？ “一般来说，参与黄金相关投资有以下7种方式：一是实物金，包括金条、金币和金饰等；二是纸黄金；三是黄金保证金；四是黄金期货；五是黄金期权；六是黄金股票；七是黄金基金。”徐阳表示，投资黄金需要注意任何投资都是有风险的，投资买卖黄金需要考察风险的大小，鸡蛋不要放在一个篮子里。比如黄金股票，是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票。由于买卖黄金股票不仅是投资金矿公司，还间接投资黄金，因此这种投资行为比单纯的黄金买卖或股票买卖更为复杂。投资者不仅要关注金矿公司的经营状况，还要对黄金市场价格走势进行分析。又如，黄金期货，合约交易只需10%左右交易额的定金作为投资成本，具有较大的杠杆性，少量资金推动大额交易，但是高风险与高收益从来都是共存的。如何参与黄金投资，需要投资者根据风险偏好做出选择。 盘和林表示，对于普通投资者来说，选择黄金ETF投资风险相对较小。期货、期权等由于需要更多专业知识，门槛较高。“黄金如今处在一个牛市当中，驱动因素是趋势性的。长期来看，价格有点贵，建议选择阶段定投；又或者，等待下一轮黄金周期。”
随着科创板解禁期到来，本月以来已有虹软科技(行情688088,诊股)、航天宏图(行情688066,诊股)、天宜上佳(行情688033,诊股)等十余只个股发布减持公告，其中有近三成属于清仓式减持。 有基金经理认为，公司股东的减持不会决定其操作策略，关键是看公司质地。优秀公司的股价因减持而下跌，反而是买入机会。 基金淡定应对减持 Wind数据显示，截至7月29日，科创板个股共出现31份股东拟减持公告，涉及嘉元科技(行情688388,诊股)、西部超导(行情688122,诊股)、虹软科技、航天宏图、天宜上佳等11只个股。这31份公告中，有9份是股东拟减持数量占其持有公司股份比例达到100%，属于清仓式减持。 值得注意的是，上述减持较多的科创板个股，不少被基金公司持有并重仓。例如，中微公司(行情688012,诊股)在二季度末被国联安基金、海富通基金、长城基金、摩根士丹利基金、华商基金、诺德基金、诺安基金、泰达宏利基金、信达澳银基金、银河基金、国信永丰基金和中海基金12家基金公司旗下产品持有，共持有1230万股，持有市值达27.05亿元。 此外，万家基金、建信基金和凯石基金旗下基金共持有嘉元科技市值1.68亿元，持有297万股。乐鑫科技(行情688018,诊股)则被宝盈基金、中邮创业基金和鹏华基金3家基金公司旗下产品持有。鹏扬基金旗下产品持有光峰科技(行情688007,诊股)13万股，持有市值345.6万元。 关键还是看质地 有基金经理认为，减持背后确实折射出部分科技股估值偏高，但这不会决定其操作策略，关键还是要看公司质地——优秀公司的股价因减持而下跌，反而是买入机会。 方正富邦基金研究部认为，多只科创板个股出现减持，的确折射出部分科技股整体估值偏高的情况。不过具体情况需分开讨论：一方面，部分投资机构的减持属于被动卖出，资金使用期限到期，即使估值不高也需卖出；另一方面，部分机构认为当前股价较为理想，属于减持好时机。 大规模减持是否会影响基金经理操作？ 一位公募基金人士表示，最重要的是清楚公司未来表现是否会比现在更好。若公司质地不错，则继续坚定持有。例如立讯精密(行情002475,诊股)，此次公告减持后市场没受多大影响，公司基本面仍非常好，业绩趋势非常好。目前持有的不会卖，可能在股价下跌时进一步增持。 方正富邦基金研究部也表示，个股买卖操作主要关注公司本身质地和估值高低。若公司基本面不变，质地也不错，即使被主动减持，也将继续持有；反之，若公司质地和基本面一般，若出现减持，也将卖出。 南方基金认为，从短期来看，此次科创板密集解禁对后续科创板及创业板运行的冲击不大。靴子落地后，科创板及创业板后续走势会表现出较强韧性。总体而言，看好科创板的中长期投资价值。
作为行业标杆，工银理财在开业一周年之际，符合新规要求的理财产品规模和代客理财投资规模双双突破万亿元。工银理财总裁、执行董事唐凌云日前在接受中国证券报记者专访时表示，用好理财业务直接投融资工具或证券功能，可以满足经济社会发展和人民日益增长的美好生活需要。 站在新起点，工银理财稳步发展，勇于担当，朝着资管行业百年老店的美好愿景前行。正如唐凌云一再强调：“基业长青，行稳才能致远。” 主动把握权益市场投资机会 中国证券报：落实资管新规过程中，有业内人士反映“存量资产处置难、新产品发行难、股权投资难”，个别机构存在业务驱动较为倚赖现金管理类产品的现象。如何看待银行理财转型面临的挑战？ 唐凌云：长期看好我国社会经济发展基本面，坚信我国经济发展强劲韧性和科技创新转型发展前景可期，秉承长期投资、价值投资理念进行资产配置，主动把握和布局权益市场投资机会。 一年来，工银理财通过不懈探索和创新，扎实稳健地推进各项业务，较好地解决了“新产品发行难、股权投资难”问题。在权益投资领域，构建公司股票库，夯实投研能力；密切跟踪市场变化，合理控制风险敞口；建立包括主板、科创板、创业板在内的多市场投资能力，并逐步孵化自身的主动、被动、绝对收益、相对收益等投资交易策略，逐渐提升投资业绩，积累投资管理经验。各类理财产品中1至5年期产品和配置在中长期限权益类、项目类资产增加额和增长幅度均在公司产品总规模增长中位数以上。重点投向科技创新、消费内需、战略物资储备、新基建、新制造等国家重点区域、行业和企业。 现金管理类产品是资管机构和银行理财公司基于实体经济和客户需求发行的产品。符合新规要求的现金管理类产品消除了“池化”运作，募集资金按公开披露信息和与客户约定用途使用。现金管理类产品很好地平衡了流动性、安全性，增长较快有内在合理性。同时，现金管理类产品较好地体现了支持实体经济的目标。 至于个别资管机构存在业务驱动较为倚赖现金管理类产品的现象，一方面，应该防范把现金管理类产品作为蛮干冲量粗放性增长的工具，防范投资组合管理不到位的结构失衡风险和累积流动性风险；另一方面，在现金管理类产品的投资久期、投资范围方面，期待监管部门在政策和鼓励措施中能充分发挥银行理财稳定市场、服务实体经济的功能。建议适当调整目前现金管理类产品征求意见稿中市场各方普遍反映较难执行的部分内容，与已出台的相关监管规制保持一致性。 中国证券报：突如其来的疫情给行业带来一定影响。对此，有何政策建议？ 唐凌云：一是建议在银行理财公司净资本管理、流动性支持、标准化资产认定等方面，适当考虑相关监管政策和行业统一并轨，释放理财直接投融资支持复工复产、支持实体经济发展、稳定市场、维护金融市场稳健运行的功能和作用。二是建议给予银行理财公司公平的税收待遇，从而为投资人创造公平的监管环境。三是建议理财资金配置适用的会计准则和估值方法采用实质大于形式原则，希望对与客户约定有确定封闭期的产品投资固定收益类资产的能够适用成本估值法，降低在相关理财产品存续期因市值核算法导致的净值变动对投资人心理和市场稳定的不必要冲击。 支持实体经济稳定增长 中国证券报：工银理财设立以来，在理财直接投融资服务实体经济、支持“六稳”“六保”方面做了哪些工作？ 唐凌云：理财直接投融资业务是服务实体经济的重要手段，与贷款、股票、债券、信托、基金、保险、风投等各类金融产品，共同构成了多层次的金融支持服务体系，用好理财业务直接投融资工具或证券功能可以满足经济社会发展和人民日益增长的美好生活需要。 工银理财为深化金融供给侧结构性改革发挥了积极作用，配合工银集团“春润”“春融”行动，支持实体经济稳定增长和“六稳”“六保”，支持与疫情防控以及复工复产扩大内需相关的重点建设、重点项目和产业链修复等；围绕国家区域发展战略，积极布局投资粤港澳大湾区、长江经济带、京津冀一体化、一带一路、雄安新区等重点区域，支持科技创新、消费内需、战略物资储备、新基建、新制造等行业、产业和客户。其中，配置在固定收益证券、权益类、项目类、跨境类的投资余额超过70%。加大服务民营企业力度，今年以来新增投资中民营主体占比升至11%。 中国证券报：银行理财公司参与建设养老第二、三支柱具有哪些优势？ 唐凌云：银行理财公司可为第二、三支柱养老金投资管理带来利国利民的改变。养老是一种基于信任的跨时间周期的价值交换，其基本特征是让渡当期购买力换取未来购买力。主动激发投资者需求的难度较大，因此除依靠税收优惠政策拉动需求外，应注重在产品设计及投资运作方面提供更多便利性，带给投资者更多参与感与获得感，提升参与积极性。 我们的优势在于始终秉承客户至上和稳健发展的经营理念，统筹相关养老理财产品“安全性、收益性、长期性”。下一步，会持续推进将银行理财公司与公募基金及商业保险机构共同作为第三支柱个人养老产品供给主体。 与集团协同经营和联动发展 中国证券报：开业一年来，工银理财在产品和业务发展方面取得哪些成果？公司不断巩固市场优势，关键举措是什么？ 唐凌云：公司成立伊始，工商银行党委书记、董事长陈四清提出“工银理财是工商银行大资管业务的核心平台和旗舰品牌，未来要打造成为驰名的工商银行资管品牌和全球资管行业中的靓丽‘名片’”。公司聚焦市场同业第一目标，在没有传统存量资管产品划转的情况下，产品和业务持续稳定快速增长，取得扎实的经营成果和显著成效。开业一年之际，符合新规要求的理财产品规模和代客理财投资规模双双突破万亿元，均比公司设立之初增长超180%，规模和增长位列市场同业第一，并大幅领先可比同业。此外，在监管引领的“去通道、去嵌套”等领域先行先试，多项创新产品和业务为行业首发首创。在首年即实现盈利的同时，累计为客户创造收益28.38亿元，凸显核心竞争力。 工银理财领跑银行理财转型发展新征程，并努力成为行业标杆。究其原因，一是强化党建引领，实现稳健发展。二是持续推进公司治理，深耕产品和服务，做实自身发展的核心能力建设。工银理财是首家遵循产品策略化管理理念并实施产品策略化管理机制的银行理财机构；在资管新规固收、权益、商品及金融衍生品和混合类四大产品系列基础上持续打造“4+3”（基础+创新+战略）的全谱系、全天候、全渠道产品管理能力；做优特色产品，培育发展另类、量化、跨境等业务。包括公募、私募、固定非固定短中长期、开放和封闭各品类，认购起点涵盖1元普惠型、高净值、私银、养老等产品，可满足不同层级、不同风险承担能力、不同类型的个人和法人客户需求。现存续发行660多只产品。注重培育发展提升专业化投研管理能力，培养“正、专、实、谦、勤”的员工队伍；同时，始终坚守风控合规经营底线，保持零风险暴露和产品净值整体稳定。三是主动融入集团发展，按工银集团“48字”工作思路，“三比三看三提高”工作方法和“大、全、稳、新、优、强”的发展方位，做实与工银集团协同能力。推动公司与集团在渠道销售、产品布局、项目推荐、风险管控、系统运营、考核评价、区域理财以及境外发展八个方面协同经营和联动发展，将集团的全价值链优势、公司的专业投研能力和分行的客户营销优势有机结合起来，充分发挥“1+1>2”协同效应。 中国证券报：对工银理财的未来有何期许？ 唐凌云：基业长青，行稳才能致远。一年来，工银理财率先迈出转型发展的重要一步，可以说是资管行业转型历史性的一步。如今站在新起点，既满怀信心，更心存敬畏。未来的路还很长，困难和挑战还很多。银行理财转型发展是大势所趋，工银理财要坚持改革创新和转型发展，打造资管行业百年老店。我们将不忘初心，坚定信念，不懈努力，攻坚克难。相信经过几代工银理财人的努力，美好愿景和目标终会实现。
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