近日，银保监会发布了2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况： 一、银行业和保险业总资产平稳增长 2020年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产302.4万亿元，同比增长9.5%。其中，大型商业银行本外币资产124.0万亿元，占比41.0%，资产总额同比增长10.3%；股份制商业银行本外币资产54.2万亿元，占比17.9%，资产总额同比增长12.8%。 2020年一季度末，保险公司总资产21.7万亿元，较年初增长5.6%。其中，产险公司总资产2.4万亿元，较年初增长2.6%；人身险公司总资产17.9万亿元，较年初增长5.8%；再保险公司总资产4714亿元，较年初增长10.6%；保险资产管理公司总资产656亿元，较年初增长2.5%。 二、银行业和保险业持续加强金融服务 2020年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额38.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额12.6万亿元，较年初增速7.6%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为4.4%。 2020年一季度，保险公司原保险保费收入1.7万亿元，同比增长2.3%。赔款与给付支出3031亿元，同比下降8.7%。保单件数高速增长。2020年一季度新增保单件数109亿件，同比增长72.1%。 三、商业银行不良贷款有所上升，信贷资产质量总体平稳 2020年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.61万亿元，较上季末增加1986亿元；商业银行不良贷款率1.91%，较上季末增加0.05个百分点。 2020年一季度末，商业银行正常贷款余额134万亿元，其中正常类贷款余额130万亿元，关注类贷款余额4.1万亿元。 四、商业银行利润保持稳定，风险抵补能力较为充足 2020年第一季度，商业银行加大信贷投放力度，累计实现净利润6001亿元，平均资本利润率为12.09%，平均资产利润率为0.98%。 2020年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为4.8万亿元，较上季末增加2943亿元；拨备覆盖率为183.2%，较上季末下降2.88个百分点；贷款拨备率为3.50%，较上季末上升0.04个百分点。 2020年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.88%，较上季末下降0.04个百分点；一级资本充足率为11.94%，与上季末持平；资本充足率为14.53%，较上季末下降0.12个百分点。 五、商业银行流动性水平保持稳健 2020年一季度末，商业银行流动性覆盖率为151.53%，较上季末上升4.91个百分点；流动性比例为58.57%，较上季末上升0.11个百分点；人民币超额备付金率2.51%，较上季末下降0.09个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.94%，较上季末下降0.46个百分点。
近日，人民银行调查统计司有关负责人就4月份金融统计数据情况答《金融时报》记者问。 问：4月份M2增长较快，请问您怎样看待当前货币供应量增长的？ 答：今年以来，货币政策逆周期调节效果十分显著。4月末，M2同比增长11.1%，分别比上月末和上年同期高1个和2.6个百分点，增速上升较多，货币派生能力较强，货币乘数处于6.72的高水平；M1平稳增长5.5%，分别比上月末和上年同期高0.5个和2.6个百分点；4月末超储率为1.9%，比上年同期高0.7个百分点。 前4个月，人民币各项存款增加9.34万亿元，同比多增2.77万亿元。存款主要流向实体经济，住户和非金融企业新增存款8.7万亿元，占新增各项存款的93.2%。 其中，住户存款增加5.67万亿元，同比多增2265亿元，一方面，是由于疫情影响，居民消费减少，另一方面国家加大民生支持力度，居民名义收入保持正增长；非金融企业存款增加3.03万亿元，同比多增2.87万亿元，企业获得了较多信贷资金支持，有效对冲了收入下降，并为后续企业运营储备了资金；财政性存款和机关团体存款合计增加256亿元，同比少增1.56万亿元，体现了财政政策加大对实体经济支持力度。 整体来看，当前稳健的货币政策更加灵活适度，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供了精准的金融服务。 问：请您介绍一下，今年以来推动社会融资规模大幅增长的主要因素有哪些方面？ 答：4月末，社会融资规模余额同比增长12%，为2018年6月以来最高水平。1-4月社会融资规模增量累计为14.19万亿元，与去年上半年的增量接近；其中，4月份社会融资规模增量为3.09万亿元，同比多增1.42万亿元。 社会融资规模大幅增长主要受以下三个方面合力推动： 一是金融机构进一步加大对实体经济的信贷支持。1-4月金融机构对实体经济发放的人民币贷款累计增加8.88万亿元，同比多增1.71万亿元。其中，4月对实体经济发放的人民币贷款增加1.62万亿元，同比多增7506亿元。 二是金融市场对实体经济提供的直接融资增多，企业债券和股票融资在社融中的比重明显上升。1-4月企业债券净融资为2.68万亿元，相当于去年全年企业债券净融资的80%；1-4月非金融企业股票融资1570亿元，同比增长近一倍。二者合计占社会融资规模的比重达到20%，同比高6.4个百分点，从历史上看也处于较高水平。 三是金融体系积极配合财政政策发力，推动政府债券融资大幅增加。1-4月政府债券净融资1.91万亿元，同比多5246亿元。其中，地方政府专项债券净融资1.14万亿元，同比多4373亿元。 问：贷款总体增长速度比较快，在结构上主要表现在哪些领域？ 答：当前，为有力支持实体经济恢复发展，金融逆周期调控力度大幅增强，信贷投放速度明显加快。4月末，金融机构人民币贷款余额161.91万亿元，同比增长13.1%，比上月末高0.4个百分点，是2019年6月以来的最高水平；4月份新增1.70万亿元，同比多增6818亿元。 分借款主体看，企业部门贷款增速上升较快，住户部门消费贷款增长逐步恢复。4月末，企（事）业单位人民币贷款余额同比增长12.7%，比上月末高0.6个百分点；4月份新增9563亿元，同比多增6092亿元。4月份，个人消费贷款新增4782亿元，同比多增90亿元。其中，个人住房贷款新增3675亿元，同比多增173亿元，总体保持稳定。 企业贷款结构显示，金融支持实体经济的针对性和有效性提升明显，突出表现为抗疫和受疫情影响大的行业受信贷支持力度大，且较多中长期贷款流向制造业、基础设施业（注1）、服务业等关键领域。具体来看： 一是卫生和社会工作（注2）行业贷款增速大幅上升。4月末，卫生和社会工作行业贷款余额同比增长19.2%，分别比上月末和上年末高2.3和7.1个百分点；4月份新增113亿元，同比多增122亿元（去年同期减少9亿元）。信贷继续大力支持社会抗疫。 二是批发零售业贷款增速上升较快。4月末，批发零售业贷款余额同比增长8.8%，分别比上月末和上年末高0.8和4.3个百分点；4月份新增258亿元，同比多增698亿元（去年同期减少440亿元）。 三是交通运输、仓储和邮政业贷款较快增长。4月末，交通运输、仓储和邮政业贷款余额同比增长13.7%，比上月末和上年末分别高0.9和1.2个百分点；4月份新增1399亿元，同比多增1132亿元。 四是投向制造业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。4月末，制造业中长期贷款余额同比增长17.8%，比上月末高1.1个百分点，是2011年3月以来的高点。其中，高技术制造业中长期贷款持续快速增长，月末余额同比增长39.9%，比上月末高0.7个百分点。基础设施业中长期贷款余额同比增长11.2%，比上月末高0.7个百分点，是2018年5月以来的高点。服务业（不含房地产业）中长期贷款余额同比增长14.7%，比上月末高0.7个百分点，是2018年3月以来的高点。 此外，投向房地产业的中长期贷款增速稳定，增长10.5%，与上月末持平，比上年末低0.9个百分点。 问：疫情发生以来，全社会非常关心普惠金融领域中的“小微”和“三农”获得信贷支持的情况，从总量数据看，当前贷款增长速度很快。能否介绍一下“小微”“三农”贷款增长的具体情况。 答：4月份，在各项政策引导下，金融机构继续加大对实体经济，特别是普惠领域的信贷支持，取得了较好的效果，政策效果也进一步显现。从小微企业贷款情况看，“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。 一是普惠小微贷款加速增长。2020年4月末，普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款）余额12.6万亿元，同比增长25.1%，增速分别比上月末和上年末高1.5个和2个百分点。前4个月，普惠小微贷款累计新增1.1万亿元，占各项贷款增量的12.2%，比前3个月高0.4个百分点。 二是信贷支持小微经营主体的覆盖面继续扩大。截至2020年4月末，普惠小微贷款支持了2815万户小微经营主体，同比增长21.9%。前4个月增加117万户。从各月增长情况看，1-2月受疫情影响，仅增长18万户。3月份随着复工复产的推进，金融机构及时加大了对小微经营主体的针对性支持。3月当月增加71万户，相当于去年同期增量的四分之三；4月当月增加28万户，已基本恢复去年同期增量水平。 三是普惠小微企业贷款利率持续下降。2020年4月，当月新发放普惠小微企业贷款利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。 四是有七成多普惠小微企业贷款投向了制造业等劳动密集型行业。截至2020年4月末，普惠小微企业贷款中，制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%，合计占76.6%。上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大，信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产，对“保就业”也起到明显促进作用。 五是信用贷款占比提升。2020年4月末，信用贷款余额占普惠小微企业贷款的15.5%，占比比上年末提高了2个百分点。 六是涉农贷款持续回升。2020年4月末，本外币涉农贷款余额37.05万亿元，同比增长9.6%，增速比上月末高0.6个百分点，连续9个月回升；今年前4个月增加2.04万亿元，占各项贷款增量的25.0%，比上年全年水平高7.1个百分点。涉农贷款的稳步增长对农业、农村的持续发展和疫情下保持民生稳定具有积极作用。 问：请您介绍一下，一季度宏观杠杆率情况如何？ 答：2017年以来，我国宏观杠杆率总体保持稳定，2018年还实现净下降，2019年仅上升约5.7个百分点，增幅远低于2008至2016年年均增长10个百分点的水平，初步实现稳杠杆目标。今年一季度，受疫情冲击影响，我国宏观杠杆率有显著的上升。 应该看到，一季度宏观杠杆率的回升，是逆周期政策支持实体经济复工复产的体现。在疫情防控常态化前提下，逆周期政策的制定应对疫情防控和经济社会发展做统筹考虑，把更好支持实体经济恢复发展放到更加突出位置，同时，做好金融风险防控。在这个过程中，当前应当允许宏观杠杆率有阶段性的上升，扩大对实体经济的信用支持，这主要是为了有效推进复工复产，这实际上为未来更好地保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。 虽然一季度宏观杠杆率显著回升，但只是阶段性的。特别是逆周期政策支持实体经济复工复产取得显著成效，向实体经济传导效率明显提升，生产秩序加快恢复。人民银行对全国1万家实体企业的调查显示，4月末，工业生产基本修复到位，服务业开工率持续回升，97.5%的企业已复产，超半数工业企业设备利用率已达到或超过上年二季度平均水平。 注1：包括交通运输、仓储和邮政业，水电气的生产和供应业，水利环境和公共设施管理业。 注2：社会工作是指提供慈善、救助、福利、护理、帮助等社会工作的活动。
最近国内银行不知道怎么回事，天天有事发生。先有中行原油宝踩雷负油价，接着中信银行(行情601998,诊股)被曝泄漏个人隐私，今天，又有一家银行上了热搜第一：江西男子被伪造签名欠银行2千多万，数年间遭遇银行起诉女朋友退婚！ 来看看到底是怎么回事？ 江西男子被伪造签名欠银行2千多万 江西男子项招辉莫名背债2千多万引发关注。 据红星新闻报道，江西南昌一男子项招辉头上突然多出2239万元贷款，放款银行是华夏银行(行情600015,诊股)南昌分行。他表示，为了自证清白花了两年时间来回奔波于法院和银行之间，期间伴随着村里人的指指点点，打算结婚的女友也因此离他而去。 事情是这样的。 2016年6月，项招辉接到南昌市公安局电话，称有一笔贷款需要协助调查，他从不记得自己有过贷款，遂以为是诈骗电话，没有理会。 同年12月，项招辉因创业开网店，急需资金周转，去银行贷款查看征信记录时，发现在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批纪录，显示曾在银行贷款3920万元，其中2239万元没有还已逾期。 2017年4月，项招辉正式接到法院传票，一家人陷入恐慌，“之前都不确定，直到收到传票，我妈都问如果真犯了什么事，就说出来一起解决，我只能反复跟她强调我真的没有借钱。” 项招辉称此后村里人对他指指点点，他无法在村里继续呆下去，网店又因资金短缺开不下去，为了调查清楚这件事，他关闭了网店，在南昌租了一间单身公寓，开始奔波于法院、银行之间。 根据从法院调取的材料，项招辉这才意识到，这笔贷款与他供职了四年的公司存在很大关联。 据他回忆，2011年，他入职天腾动漫科技（江西）有限公司从事销售工作。之后，公司以办“工资卡”的名义收了他的身份证。在项招辉当时未知的情况下，他成了索克斯公司的法人。而这家索克斯公司并无实际办公地点，也没有员工等。 据项招辉讲述，2014年公司曾组织十几位同事前往华夏银行南昌分行贷款，“当时公司领导说不知道贷不贷得下来，让我们先试试，我们就签字了。”项招辉表示，当时还存放了他的两张照片。“但是我2015年没有签过这样的合同，我2014年年底就辞职了，当时还要求把公司法人变更过来，直到2015年5月，他们才给我变更。” 无奈之下，项招辉向法院提出申请，要求对合同中的签名和手印指纹进行司法鉴定。2018年9月，项招辉拿到了司法鉴定书，结果显示指纹和笔迹都不是他本人的。 司法鉴定显示，这份《个人最高额保证合同》的签名，并非项先生本人所写，指纹也不是项先生所留。从裁判文书网上找到了本案的一审民事判决书，判决书也提及了相关鉴定意见。 两份司法鉴定显示 签名、指纹均非来自项先生 员工存在违规行为 索赔却遭银行踢皮球 后来项招辉拿着鉴定书，将情况反映至江西银监局。随后，银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为。项招辉称，银行于2019年3月对他撤诉，同时他前往中国人民银行将逾期记录删除，但是贷款记录仍在征信中。 银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。 该《意见书》还显示，针对本次核查中发现的华夏银行南昌分行存在的贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等违规问题，江西银监局已先后4次约谈该行行领导、相关部门负责人，要求该行充分认识信贷管理工作中存在的不足，责成该行按照问题导向、风险导向，梳理涉及投诉核查的信贷业务存在问题的原因，划分责任，立即采取措施完善制度流程、加强监督管理、开展执纪问责，堵塞漏洞、防范风险。对本次核查发现华夏银行南昌分行存在的问题，江西银监局将视情况采取下一步监管措施。 项招辉没想到的是，2019年，华夏银行南昌分行经历了一次领导班子变更，新任行长为廖某，副行长为彭某，原副行长李某调至另一分行任行长，三位行领导对项先生的事“打起了太极”。项先生称，“现在李某推彭某，彭某说我新来的不知道，找他们廖行长，又说是李某负责，哎，感觉我好像欠了他们一样的。” 天眼查信息显示，2019年3月，华夏银行南昌分行负责人变更，现任负责人为廖某。同时项先生称，银行告诉他当时的贷款员工已经离职。 “真的太绝望了。”项先生表示，两千多万对他来说是一个天文数字。自己奔波维权路上，网店也只好停下来，由于没有经济来源，生活一度靠朋友接济。“这对我整个家庭都是灭顶之灾，然而银行至今不能够给个说法。” 项招辉表示，之后他决定起诉华夏银行，要求删除征信中有关这笔贷款的所有记录，并出具一份文件证明他与这笔贷款无关，最后希望银行对他的损失进行赔偿和道歉。“至此华夏银行南昌分行都没有正面给我回复过，也没有任何的公开道歉，一个被冒名的签字就这样让我一无所有。” 近期多家银行出事 近期，中国银行(行情601988,诊股)“原油宝”事件给银行账户商品交易业务的风险敲响警钟。4月22日，中国银行“原油宝”参与的纽约市场原油期货5月合约-37.63美元/桶的结算价格被确认有效，给客户带来巨大损失，引发市场关注。 另外，脱口秀演员池子举报中信银行未经授权向第三方提供其“个人流水”一事持续发酵。5月9日，银保监会发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》。通报称，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。 与此同时，5月9日，银保监会连续发布九张处罚信息公开表，对中国银行、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、工商银行(行情601398,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)、中信银行、光大银行(行情601818,诊股)等8家银行做出行政处罚，罚款累计金额接近2000万元，六家国有大行均在列。值得注意的是，上述8家银行的案由全部与监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为有关，其中有多家涉及理财产品数量漏报和资金交易信息漏报严重等案由。 网友评论
5月12日，银保监会发布商业银行主要监管指标情况显示，截至今年一季度末，商业银行实现净利润6001亿元，较上年同期增长5%；净息差为2.10%，较上年同期下降0.07个百分点。 据银保监会官网，从效益型指标来看，截至今年一季度末，商业银行实现净利润6001亿元，较上年同期增长5%；净息差为2.10%，较上年同期下降0.07个百分点。 数据显示，2020年银行业金融机构一季度总资产为3023914亿元，较上年同期增长9.5%；总负债达2769123亿元，较上年同期增长9.1%。 资本充足方面，截至今年一季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.88%，一级资本充足率为11.94%，资本充足率为14.53%。 截至今年一季度末，商业银行不良贷款余额为2.61万亿元，较上年末增加0.2万亿元；不良贷款率为1.91%，较上年末增长0.05个百分点；此外，拨备覆盖率今年一季度末达183.20%，较上年末下降2.88个百分点。 从不良贷款率指标分机构情况具体来看，截至今年一季度末，农商行不良率最高，达4.09%；其次为城商行，其不良率达2.45%；随后，商业银行分机构不良率依次为股份行（1.64%）、民营银行（1.14%）和外资行（0.71%）。 银保监会首席风险官肖远企在4月22日国新办发布会上表示，疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多，不良贷款有所增加。其中，受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对较快，这均银保监会的预估范围之内。 肖远企预计，第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升，但是幅度不会非常大。目前，复工复产正在有序开展，监管也采取了很多对冲政策措施来缓释风险，这些措施也开始发挥效果。银行的不良贷款会有小幅上升，但是风险完全可控。 中国民生银行首席研究员温彬表示，受疫情影响，小微企业、餐饮、住宿等行业上升相对较快。据了解，针对不良率上升的情况，各家银行也加大了对不良贷款的处置力度，今年一季度共处置不良贷款4500多亿元，比去年同期多810亿元。 中信证券(行情600030,诊股)明明团队也认为，本轮疫情冲击对小微企业的冲击较大，政策层也通过推出了贷款延期还本付息的相关政策。该团队分析表示，不良贷款的冲击大概率是渐进式的，目前银行不良形势总体可控，但商业银行拨备覆盖率也逐渐下降至170%左右，贷款拨备率也上升至3.5%左右，商业银行净利润可能承压。
5月12日，央行调查统计司有关负责人就4月份金融统计数据情况表示，虽然一季度宏观杠杆率显著回升，但只是阶段性的。特别是逆周期政策支持实体经济复工复产取得显著成效，向实体经济传导效率明显提升，生产秩序加快恢复。 上述负责人表示，2017年以来，我国宏观杠杆率总体保持稳定，2018年还实现净下降，2019年仅上升约5.7个百分点，增幅远低于2008至2016年年均增长10个百分点的水平，初步实现稳杠杆目标。今年一季度，受疫情冲击影响，我国宏观杠杆率有显著的上升。 应该看到，一季度宏观杠杆率的回升，是逆周期政策支持实体经济复工复产的体现。在疫情防控常态化前提下，逆周期政策的制定应对疫情防控和经济社会发展做统筹考虑，把更好支持实体经济恢复发展放到更加突出位置，同时，做好金融风险防控。在这个过程中，当前应当允许宏观杠杆率有阶段性的上升，扩大对实体经济的信用支持，这主要是为了有效推进复工复产，这实际上为未来更好地保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。 4月末，社会融资规模余额同比增长12%，为2018年6月以来最高水平。1-4月社会融资规模增量累计为14.19万亿元，与去年上半年的增量接近；其中，4月份社会融资规模增量为3.09万亿元，同比多增1.42万亿元。 上述负责人还指出，社会融资规模大幅增长主要受以下三个方面合力推动：一是金融机构进一步加大对实体经济的信贷支持。二是金融市场对实体经济提供的直接融资增多，企业债券和股票融资在社融中的比重明显上升。三是金融体系积极配合财政政策发力，推动政府债券融资大幅增加。 “整体来看，当前稳健的货币政策更加灵活适度，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供了精准的金融服务。”其指出。 附：人民银行调查统计司有关负责人就4月份金融统计数据情况答《金融时报》记者问 问：4月份M2增长较快，请问您怎样看待当前货币供应量增长的？ 答：今年以来，货币政策逆周期调节效果十分显著。4月末，M2同比增长11.1%，分别比上月末和上年同期高1个和2.6个百分点，增速上升较多，货币派生能力较强，货币乘数处于6.72的高水平；M1平稳增长5.5%，分别比上月末和上年同期高0.5个和2.6个百分点；4月末超储率为1.9%，比上年同期高0.7个百分点。 前4个月，人民币各项存款增加9.34万亿元，同比多增2.77万亿元。存款主要流向实体经济，住户和非金融企业新增存款8.7万亿元，占新增各项存款的93.2%。 其中，住户存款增加5.67万亿元，同比多增2265亿元，一方面，是由于疫情影响，居民消费减少，另一方面国家加大民生支持力度，居民名义收入保持正增长；非金融企业存款增加3.03万亿元，同比多增2.87万亿元，企业获得了较多信贷资金支持，有效对冲了收入下降，并为后续企业运营储备了资金；财政性存款和机关团体存款合计增加256亿元，同比少增1.56万亿元，体现了财政政策加大对实体经济支持力度。 整体来看，当前稳健的货币政策更加灵活适度，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供了精准的金融服务。 问：请您介绍一下，今年以来推动社会融资规模大幅增长的主要因素有哪些方面？ 答：4月末，社会融资规模余额同比增长12%，为2018年6月以来最高水平。1-4月社会融资规模增量累计为14.19万亿元，与去年上半年的增量接近；其中，4月份社会融资规模增量为3.09万亿元，同比多增1.42万亿元。 社会融资规模大幅增长主要受以下三个方面合力推动： 一是金融机构进一步加大对实体经济的信贷支持。1-4月金融机构对实体经济发放的人民币贷款累计增加8.88万亿元，同比多增1.71万亿元。其中，4月对实体经济发放的人民币贷款增加1.62万亿元，同比多增7506亿元。 二是金融市场对实体经济提供的直接融资增多，企业债券和股票融资在社融中的比重明显上升。1-4月企业债券净融资为2.68万亿元，相当于去年全年企业债券净融资的80%；1-4月非金融企业股票融资1570亿元，同比增长近一倍。二者合计占社会融资规模的比重达到20%，同比高6.4个百分点，从历史上看也处于较高水平。 三是金融体系积极配合财政政策发力，推动政府债券融资大幅增加。1-4月政府债券净融资1.91万亿元，同比多5246亿元。其中，地方政府专项债券净融资1.14万亿元，同比多4373亿元。 问：贷款总体增长速度比较快，在结构上主要表现在哪些领域？ 答：当前，为有力支持实体经济恢复发展，金融逆周期调控力度大幅增强，信贷投放速度明显加快。4月末，金融机构人民币贷款余额161.91万亿元，同比增长13.1%，比上月末高0.4个百分点，是2019年6月以来的最高水平；4月份新增1.70万亿元，同比多增6818亿元。 分借款主体看，企业部门贷款增速上升较快，住户部门消费贷款增长逐步恢复。4月末，企（事）业单位人民币贷款余额同比增长12.7%，比上月末高0.6个百分点；4月份新增9563亿元，同比多增6092亿元。4月份，个人消费贷款新增4782亿元，同比多增90亿元。其中，个人住房贷款新增3675亿元，同比多增173亿元，总体保持稳定。 企业贷款结构显示，金融支持实体经济的针对性和有效性提升明显，突出表现为抗疫和受疫情影响大的行业受信贷支持力度大，且较多中长期贷款流向制造业、基础设施业（注1）、服务业等关键领域。具体来看： 一是卫生和社会工作（注2）行业贷款增速大幅上升。4月末，卫生和社会工作行业贷款余额同比增长19.2%，分别比上月末和上年末高2.3和7.1个百分点；4月份新增113亿元，同比多增122亿元（去年同期减少9亿元）。信贷继续大力支持社会抗疫。 二是批发零售业贷款增速上升较快。4月末，批发零售业贷款余额同比增长8.8%，分别比上月末和上年末高0.8和4.3个百分点；4月份新增258亿元，同比多增698亿元（去年同期减少440亿元）。 三是交通运输、仓储和邮政业贷款较快增长。4月末，交通运输、仓储和邮政业贷款余额同比增长13.7%，比上月末和上年末分别高0.9和1.2个百分点；4月份新增1399亿元，同比多增1132亿元。 四是投向制造业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。4月末，制造业中长期贷款余额同比增长17.8%，比上月末高1.1个百分点，是2011年3月以来的高点。其中，高技术制造业中长期贷款持续快速增长，月末余额同比增长39.9%，比上月末高0.7个百分点。基础设施业中长期贷款余额同比增长11.2%，比上月末高0.7个百分点，是2018年5月以来的高点。服务业（不含房地产业）中长期贷款余额同比增长14.7%，比上月末高0.7个百分点，是2018年3月以来的高点。 此外，投向房地产业的中长期贷款增速稳定，增长10.5%，与上月末持平，比上年末低0.9个百分点。 问：疫情发生以来，全社会非常关心普惠金融领域中的“小微”和“三农”获得信贷支持的情况，从总量数据看，当前贷款增长速度很快。能否介绍一下“小微”“三农”贷款增长的具体情况。 答：4月份，在各项政策引导下，金融机构继续加大对实体经济，特别是普惠领域的信贷支持，取得了较好的效果，政策效果也进一步显现。从小微企业贷款情况看，“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。 一是普惠小微贷款加速增长。2020年4月末，普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款）余额12.6万亿元，同比增长25.1%，增速分别比上月末和上年末高1.5个和2个百分点。前4个月，普惠小微贷款累计新增1.1万亿元，占各项贷款增量的12.2%，比前3个月高0.4个百分点。 二是信贷支持小微经营主体的覆盖面继续扩大。截至2020年4月末，普惠小微贷款支持了2815万户小微经营主体，同比增长21.9%。前4个月增加117万户。从各月增长情况看，1-2月受疫情影响，仅增长18万户。3月份随着复工复产的推进，金融机构及时加大了对小微经营主体的针对性支持。3月当月增加71万户，相当于去年同期增量的四分之三；4月当月增加28万户，已基本恢复去年同期增量水平。 三是普惠小微企业贷款利率持续下降。2020年4月，当月新发放普惠小微企业贷款利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。 四是有七成多普惠小微企业贷款投向了制造业等劳动密集型行业。截至2020年4月末，普惠小微企业贷款中，制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%，合计占76.6%。上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大，信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产，对“保就业”也起到明显促进作用。 五是信用贷款占比提升。2020年4月末，信用贷款余额占普惠小微企业贷款的15.5%，占比比上年末提高了2个百分点。 六是涉农贷款持续回升。2020年4月末，本外币涉农贷款余额37.05万亿元，同比增长9.6%，增速比上月末高0.6个百分点，连续9个月回升；今年前4个月增加2.04万亿元，占各项贷款增量的25.0%，比上年全年水平高7.1个百分点。涉农贷款的稳步增长对农业、农村的持续发展和疫情下保持民生稳定具有积极作用。 问：请您介绍一下，一季度宏观杠杆率情况如何？ 答：2017年以来，我国宏观杠杆率总体保持稳定，2018年还实现净下降，2019年仅上升约5.7个百分点，增幅远低于2008至2016年年均增长10个百分点的水平，初步实现稳杠杆目标。今年一季度，受疫情冲击影响，我国宏观杠杆率有显著的上升。 应该看到，一季度宏观杠杆率的回升，是逆周期政策支持实体经济复工复产的体现。在疫情防控常态化前提下，逆周期政策的制定应对疫情防控和经济社会发展做统筹考虑，把更好支持实体经济恢复发展放到更加突出位置，同时，做好金融风险防控。在这个过程中，当前应当允许宏观杠杆率有阶段性的上升，扩大对实体经济的信用支持，这主要是为了有效推进复工复产，这实际上为未来更好地保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。 虽然一季度宏观杠杆率显著回升，但只是阶段性的。特别是逆周期政策支持实体经济复工复产取得显著成效，向实体经济传导效率明显提升，生产秩序加快恢复。人民银行对全国1万家实体企业的调查显示，4月末，工业生产基本修复到位，服务业开工率持续回升，97.5%的企业已复产，超半数工业企业设备利用率已达到或超过上年二季度平均水平。
5月12日，长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商行”）发布2020年第一季度信息披露报告。 报告显示，2020年一季度末，长春农商行营收净利同比均出现较大幅度下滑，资本充足水平较年初也有所下降。而据财经网金融了解，该行2019年业绩报告也是如此，不仅资产规模缩减、营收净利下滑，信贷资产质量也表现不佳。 据一季报显示，截至2020年3月末，长春农商行合并口径下（下同）资产总额为722.79亿元，负债总额662.31亿元；实现营业收入3.47亿元，同比下降18.4%；实现净利润1.51亿元，同比下降21.87%。其中手续费及佣金净收入由盈转亏，为-14.41万元，同比下滑100.9% 同期，长春农商行的资本充足率、核心一级资本充足率为、一级资本充足率分别为11.73%、9.91%、9.91%，与年初相比，除年报未披露的一级资本充足率外，该行资本充足率下降0.1个百分点，核心一级资本充足率下降0.06个百分点。 对此，长春农商行也做出相应的补充措施，4月16日，吉林银保监局同意该行发行不超过15亿元人民币的二级资本债券，用以补充二级资本。 另财经网金融注意到，长春农商行于上月末公布的2019年度报告显示，2019年末，该行资产总额为707.93亿元，同比下降8.49%；营业收入18.93亿元，同比下降9.62%；净利润5.03亿元，同比下降6.47%。 不仅如此，信贷资产质量方面，长春农商行2019年的不良贷款率为1.97%，同比上升0.05个百分点，拨备覆盖率同比减少13.35个百分点降至150.03%，已接近监管红线；而贷款损失准备充足也减少22.32个百分点降至326.9%。
截至5月12日，据《证券日报》记者统计，共9家海外上市互联网金融科技企业发布了2019年未经审计四季报及年报，分别是360金融、乐信、信也科技、趣店、维信金科(港股02003)、宜人金科、嘉银金科、小赢科技、简普科技。 从业绩来看，上述9家互联网金融科技企业业绩出现明显分化。营收净利润双降低的有4家。具体来看，营业收入同比增长的有5家，下滑的有4家；净利润同比增长的有4家，下滑的有5家。 零壹智库分析师姚丽对《证券日报》记者表示，“从披露业绩的企业来看，显示行业经营环境不容乐观。在行业趋势上，未来将转型助贷机构，布局小贷及助贷业务。” 业绩分化明显 360金融营收涨幅107.3%为最高 根据已经披露的年报数据，9家企业2019年业绩分化明显。营业收入实现同比增长的有5家，分别为360金融、乐信、信也科技、趣店及维信金科。 可以看到，其中360金融营收涨幅最高达107.3%，而收入规模最大的为乐信；净利润实现同比增长的有4家，分别为乐信、趣店、360金融及维信金科，其中净利润最高的为趣店，达32.6亿元。 具体来看，乐信2019年营收106.04亿元，同比增长39.6%；全年净利润23亿元，同比增长16%；360金融营收92.2亿元，同比增长107.3%；净利润27.52亿元，同比增长52.8%；趣店营收88.4亿元，同比增长14.90%，净利润32.6亿元，同比增长31%；信也科技营收59.6亿元，同比增长31.2%；净利润为23.74亿元，同比下降3.8%；维信金科2019年营收为38.6亿元，同比增长41.2%；净利润0.6亿元，实现扭亏。 此外，营收及净利润同比均下降的分别是，2019年宜人金科收入86.17亿元，同比下降23.37%；净利润11.56亿元，同比下降26.85%；小赢科技营收30.881亿元，同比下降12.8%；净利润7.8亿元，同比下降12.3%；嘉银金科营收22.3亿元，同比下降22.6%；净利润5.27亿元，同比下降13.82%；简普科技全年总营收为16.303亿元，同比下滑19%；净亏损4.25亿元，上年同期亏损1.6亿元，亏损进一步扩大。 而业绩滑坡仅仅只是一方面，受疫情冲击和行业大环境影响，海外上市互联网金融科技公司的市值也出现下跌。据零壹智库统计，截至4月30日收盘，今年以来，趣店、小赢科技市值分别为4.38亿美元、1.51亿美元，分别跌去63.97%、44.58%。 转型不易 目前摆在互联网金融科技企业面前的是转型。成为助贷机构（与金融机构合作）和小贷公司是互金企业转型的主要路径，多家上市互金公司财报披露的信息也揭露了这一趋势。 “转型正规持牌机构准入门槛很高，转型小贷公司相对容易或者说更加可行，但是区域性小贷牌照价值不大，互金企业转型小贷并成功运营下去仍然面临挑战。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示。 例如，2019年第四季度，信也科技机构合作伙伴通过平台完成的成交金额占总撮合额的比例，已从2019年第三季度的75%上升至100%。四季度在市场波动的大环境下，与360金融合作的金融机构数量，由上季度74家增至81家。 黄大智坦言，“对于转型助贷，目前商业银行对助贷机构的资质有了一定的要求，未来可能会采取名单制，对于助贷机构的实力会有要求，没有实力的助贷机构也是没有办法在激烈的竞争中生存下去的，总体来看互联网金融科技公司转型非常不易。”
央行近日发布的4月金融和社融增量统计数据显示，4月末，M2同比增长11.1%，增速上升较多；社会融资规模余额同比增长12%，为2018年6月以来最高水平，1~4月社会融资规模增量累计为14.19万亿元，与去年上半年的增量接近。央行调查统计司有关负责人5月12日在接受《金融时报》采访时表示，今年以来，货币政策逆周期调节效果十分显著。M2增速上升较多，说明货币派生能力较强，货币乘数处于6.72的高水平。 前4个月，人民币各项存款增加9.34万亿元，同比多增2.77万亿元。存款主要流向实体经济，住户和非金融企业新增存款8.7万亿元，占新增各项存款的93.2%。 其中，住户存款增加5.67万亿元，同比多增2265亿元。央行上述负责人解释称，一方面，是由于疫情影响，居民消费减少，另一方面国家加大民生支持力度，居民名义收入保持正增长；非金融企业存款增加3.03万亿元，同比多增2.87万亿元，企业获得了较多信贷资金支持，有效对冲了收入下降，并为后续企业运营储备了资金；财政性存款和机关团体存款合计增加256亿元，同比少增1.56万亿元，体现了财政政策加大对实体经济支持力度。 在社融增量方面，4月社融规模增速为2018年6月以来最高水平，其中，金融市场对实体经济提供的直接融资增多，企业债券和股票融资在社融中的比重明显上升。1~4月企业债券净融资为2.68万亿元，相当于去年全年企业债券净融资的80%；1~4月非金融企业股票融资1570亿元，同比增长近一倍。二者合计占社会融资规模的比重达到20%，同比高6.4个百分点，从历史上看也处于较高水平。 货币政策强化逆周期调控对冲疫情冲击的同时，也推高了宏观杠杆率。上述负责人称，今年一季度，受疫情冲击影响，我国宏观杠杆率有显著的上升。应该看到，一季度宏观杠杆率的回升，是逆周期政策支持实体经济复工复产的体现。在这个过程中，当前应当允许宏观杠杆率有阶段性的上升，扩大对实体经济的信用支持，这主要是为了有效推进复工复产，这实际上为未来更好地保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。 “虽然一季度宏观杠杆率显著回升，但只是阶段性的。”上述负责人称，特别是逆周期政策支持实体经济复工复产取得显著成效，向实体经济传导效率明显提升，生产秩序加快恢复。人民银行对全国1万家实体企业的调查显示，4月末，工业生产基本修复到位，服务业开工率持续回升，97.5%的企业已复产，超半数工业企业设备利用率已达到或超过上年二季度平均水平。
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