Hi ,欢迎来到金号角网 中国金融信息综合门户
免费注册 关注我们
金号角商讯
联系我们
新闻
新闻 产品 百科
发布需求
TOP
当前位置:金号角网> 金融学院> 金融知识> 什么是供应链金融?

恭喜湖南/长沙市【成功】需求金额200万元

恭喜湖南/长沙市【成功】需求金额200万元

恭喜湖南/长沙市【成功】需求金额300万元

恭喜湖南/长沙市【成功】需求金额200万元

恭喜湖南/长沙市【成功】需求金额1000万元

什么是供应链金融?

2020-08-26 编辑:网站编辑 有815人参与 发送到手机
微信浏览器扫一扫查看详情

供应链金融就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

传统供应链金融一般都是在线下操作完成的,流程繁琐、审核速度慢;而线上供应链金融流程简单明了,审核速度快,更适合现在B2B平台企业的需求。


供应链金融的三种主要业务:

应收账款融资、保税仓融资、动产质押融资

 

1、应收账款模式:

上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证(对中小企业来说是应收账款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说,还款来源相当于从中小企业转为核心企业,即第一还款来源是核心企业,第二还款来源才是中小企业运营所获利润,这就大大降低了贷款风险。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款,对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别,而它帮助了中小企业完成融资问题,提高供应链资金统筹效率。

 

流程:

1、卖方向买方供货,同时形成应收账款;

2、卖方向银行进行申请、办理相关手续,同时银行核定买方交易额度;

3、卖方在相应额度内支用,同时银行发放融资款项;

4、买方在应收账款到期时支付应收账款;

 

  

2、保兑仓模式

下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢金融机构引入第三方监管企业(一般来说是物流企业)对核心企业的货物进行监管,根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物,即对中小企业只放货不给钱,当中小企业将对应货物卖出获得销售额,便可向银行申请下一阶段要卖的货物,以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中,如果中小企业跑路或丧失售卖能力,放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢此时核心企业就必须承担货物回收的责任。

 

流程:

1、经销商与生产商签订《商品购销合同》;

2、经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票,并按照规定比例交存初始保证金;

3、银行根据经销商的授信额度,为其开立银行承兑汇票;

4、银行按保证金余额的规定比例签发《提货通知单》,并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权部门或人员;

5、生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货;

6、经销商销售产品后,在银行续存保证金;

7、银行收妥保证金后,再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额;

8、生产商再次向经销商发货,如此循环操作,直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额;

9、银行承兑汇票到期前15天,如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时,银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付,如到期日经销商仍未备足兑付资金,生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。

 

 

 

 

3、动产质押

作为原材料供应商的时候,为了获取更大的利益,往往会在淡季进行采购,而在旺季进行销售。这样的做法,会给企业带来较大的经营压力。对于这种情况,银行方面可以为企业提供动产质押业务,从而帮助企业解决资金问题。

 

流程:

1、银行与客户、仓储监管方签订《仓储监管协议》;

2、客户将存货抵(质)押给银行;

3、银行为客户提供授信;

4、客户补交保证金或补充同类抵(质)押物;

5、银行向仓储监管方仓库发出放货指令;

6、客户向仓储监管方提取货物。

 

 

 


流程:

1、融资申请:有融资需求的上下游企业通过供应链平台提交融资申请,并且提交企业资料主要是方便审核。

2、额度审核:一般情况下,每个企业申请的额度是不一样的。同时也会根据企业的实力办理额度,额度申请直接影响着是否下款,比较关键。在大数据的应用下,根据平台上企业的交易数据及相关数据,进行灵活授信。

3、项目审核:供应链金融平台接到项目申请后,就要对项目进行审核,一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。只有深入到项目本身流程,才能有效的把控风险。对于线上供应链金融,会采用智能决策引擎来进行线上审批,全方位快速审核。

4、放款:供应链金融平台融资申请通过以后,平台就可以给申请的企业放款了。比如上下游的企业就可以收货或发货了,从而保证供应链的正常运转。

5、到期还款:有借款自然也会有还款,一旦借款时间到了,就需要及时还款到平台。如果没有按时还款,很可能有违约金还有滞纳金。当然如果还款期限还没到而提前还款的话,也是需要提前向平台说明。

 

材料:(供应商准备)

1、贷款卡复印件及密码;

2、公司最近一份验资报告复印件、经年检的营业执照正副本,复印件各4份;

3、经年检的企业法人代码证书复印件;(复印件4份)

4、企业税务登记挣、副本;(复印件4份)

5、企业基本户开户许可证复印件;(复印3份)

6、公司合影、合资协议复印件(2份)

7、公司章程复印件(3份)

8、企业法人代表证明书(2份)

9、企业法人代表身份证复印件(4份)

10、非法人签字授权委托书,被授权人身份证复印件

11、法人签字样本,企业公章、财务章、法人名章

12、企业近期会计报表(2份)

13、企业简介(包括企业简单介绍、所经营的行业情况等)

14、与商场签订的租赁合同原件及复印件(复印件3份)

15、银行开户情况统计表