国内保理

国内保理业务，是指银行与卖方签署保理合同，卖方将其在国内采用赊销方式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给银行，并由银行为其提供融资、应收账款管理、账款催收和坏账担保等综合性金融服务。

业务特色：

对贸易卖方

1、盘活应收账款，加速资金周转；

2、解决企业抵押担保不足，融资困难的问题；

3、通过应收账款出表来改善企业财务报表；

4、增加经营性现金流。

对贸易买方

1、获得更加优惠的赊销付款条件，减少资金占用；

2、节省开立银票、信用证等额外财务费用，降低成本；

3、无需付出额外成本的前提下稳定上游客户。

业务流程：

1、卖方向银行提出保理业务额度申请，银行审核买卖双方的交易记录、经营和资信状况、应收账款的质量等情况后核定额度；

2、额度核批后银行与卖方签订相关协议 ；

3、卖方将针对特定买方的应收账款全部转让给银行，银行向其发放融资；

4、应收账款回款至卖方银行开立的保理监管账户用于归还融资。

1+N保理

产品定义：

依托“1＋N”供应链融资模式，银行为核心企业核定保理买方信用担保额度，在其上游供应商将对该核心企业的应收账款整体转让给银行的前提下，银行对供应商提供的集保理融资、坏账担保、应收账款管理及应收账款催收等服务于一体的综合性金融服务。

业务特色：

核心企业：

1、核心企业利用其自身信用优势使供应商获得银行的资金支持，稳定发展供应商网络；

2、强化核心企业价格、付款条件的强势地位。

供应商：

1、供应商利用核心企业的信用支持，无抵押无担保获得银行资金支持；

2、加速资金周转，缓解营运资金紧张；

3、将未到期的应收账款直接转变为现金销售收入，改善财务报表。

业务流程：

1、核心企业向银行提出买方信用担保额度申请；

2、供应商向银行提出“1+N”保理融资额度申请；

3、我行核批额度后与核心企业、供应商签署保理合同及相关协议；

4、供应商将针对核心企业的合格应收账款转让给银行，并在中国人民银行“动产融资统一登记系统”进行登记；

5、将应收账款债权转让事宜通知核心企业后，银行按合格应收账款净额的一定比例予以放款；

6、应收账款回款回笼至我行开立的保理监管账户用于偿还融资敞口。

国内保理池

介绍：

国内保理池融资业务，是指在卖方转让给本行的合格应收账款能够保持稳定在最低余额的情况下，保理融资的期限可超过单笔应收账款的期限，且不必因单笔应收账款到期而收回保理融资的业务。

业务特色：

1、满足基于买、卖双方长期、稳定、连续的贸易关系所形成账期较短、回笼较快的应收账款融资需求。

2、与单笔应收账款对应单笔融资的操作模式相比，保理池融资允许对合格应收账款池余额进行下限管理，可以突破单笔应收账款金额和期限的限制。

业务流程：

1、卖方向银行提出保理池业务额度申请，银行审核买卖双方的交易流程，确认卖方客户的销售模式及合作意愿符合保理池融资业务模式，对买卖双方各核定一个最高信用额度；

2、针对同一买方、同一合同项下保理池融资业务签订的《国内保理池业务协议》、《委托收款及保证金质押协议》、《应收账款转让登记协议》在后续应收账款转让时不需重复签订；

3、卖方需将应收账款整体转让银行，办理应收账款转让手续按照现有保理业务流程操作；

4、将应收账款债权转让事项通知买方后，银行按照保理池最低限额的一定比例予以放款；

5、应收账款回款回笼至银行开立的保理监管账户用于偿还融资敞口。