《关于实施车险综合改革的指导意见》（下文简称《指导意见》）将于2020年9月19日正式实施。

　　此次车险改革究竟改了哪些东西？据说，此次改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。确实如此吗？

　　●价格只降不升？

　　车险的附加保费通常包括三项：营业费用、预期利润、异常风险费用。计算方式是三项之和与保险金额总和的比率。

　　新政中，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。附加费率这一项比之前预估的“不得超过30%”更低，显然是个好消息。

　　另外，新政还表明将逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为［0.65-1.35］，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

　　商业车险保费=基准保费×费率调整系数

　　费率调整系数=无赔款优待系数+交通违法系数+自主核保系数+自主渠道系数

　　当下，国家将这个系数限定在0.85-1.15之间，新政将之变成0.65-1.35之间，如果以最低门槛来计算，整体费用确实会降低。