互联网存款集体下架，民营银行年关不好过。

　　近日，消金界了解到，辽宁振兴银行股份有限公司（以下简称“辽宁振兴银行”）行长陶志刚已提出离职，新任行长或为天津银行行长助理王峰。

　　当下互联网“吸存”面临重创，业内普遍认为，这将对民营银行的资产规模和流动性将产生影响。如何带领银行开拓新的渠道和模式，成为摆在新任行长面前的难题。

　　资本补充难题待解

　　辽宁振兴银行是辽宁省首家民营银行，总部位于辽宁省沈阳市，注册资本20亿元，于2017年9月27日获得开业批复，并于2017年9月28日注册成立，于2017年11月24日正式对外营业。

　　企查查信息显示，股权结构方面，该行由沈阳荣盛中天实业有限公司、沈阳天新浩科技有限公司、沈阳启源工业泵研究所有限公司、沈阳智通融网络科技有限公司和沈阳金联邦医疗器械有限公司等五家股东共同发起设立，持股比例分别为30%、28%、22.5%、9.75%、9.75%。

　　在业务层面，该行定位于服务于个人和小微企业的科技型银行，战略方向是线上线下发展相融合，以科技手段为小微企业和个人消费者提供极致体验的金融解决方案。

　　在人事任用方面，消金界注意到，振兴银行高管变动频繁，成立短短三年时间内，已经更换了三任行长。

　　公开资料显示，早在成立之初，也就是2017年底，辽宁银监局批复核准了喻菁华行长等人的任职资格；2018年12月，辽宁银监局正式核准了陶志刚任辽宁振兴银行行长的任职资格，陶曾担任平安银行(行情000001,诊股)天津分行党委书记、行长。

　　此外，财报数字显示，2019年辽宁振兴银行实现营业收入7.17亿元，同比增长246.44%；净利润0.75亿元，同比增长457.91%。

　　与此同时，截至2019年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.60%、11.78%、11.78%，较2018年末分别下降1.16个百分点、1.34个百分点、1.34个百分点。

　　对于前期快速扩张的民营银行来说，补充资本金成为制约其发展的难题。消金界注意到，从2014年12月到目前为止，银保监会共批复筹建了19家民营银行。但是据统计，截至目前仅有众邦银行、网商银行、微众银行三家银行获批增资。和其他民营银行一样，振兴银行也面临着资本补充的压力。

　　拓展自营渠道成难题

　　对于成立时间较短的民营银行来说，一直以来，高管离职现象频繁，稳定性成为其致命伤。据消金界不完全统计，仅2020年，就有包括富民银行、华瑞银行、新网银行、中关村(行情000931,诊股)银行、振兴银行在内的五家民营银行行长一职出现变更。

　　比如，公开信息显示，2020年3月，楚龙春同志任富民银行行长，此前其行长一职已经空缺了10个月；2020年4月，新网银行行长赵卫星跳槽小米，一度引发外界关注；2020年7月，上海华瑞银行行长朱韬递交辞呈，暂由副行长解强代履行长一职；和振兴银行同一批开业的中关村银行，高层变动同样频繁，四年更换了三任行长。

　　此外，当下互联网“吸存”面临重创，业内普遍人物，这对民营银行的资产规模和流动性将产生影响。

　　此前对于民营银行以及网点少的中小型城商行而言，抢搭第三方互联网理财平台的流量快车，无疑大幅拓展了平台获取存款的渠道。振兴银行依托“智慧存”系列产品，也取得了快速发展。

　　一位民营银行存款业务负责人表示，此前通过自营渠道获得存款与互联网平台吸存相比，比例大约为四六开。更有甚者，后者比例达到了八成甚至九成。

　　行业人士指出，资金来源一直是困扰民营银行发展的一个重要问题，如果揽储渠道再不畅通，银行业务发展受到资本的约束就越明显。

　　值得一提的是，多位接近振兴银行的人士表示，新任行长为天津银行行长助理王峰，此前在零售和线上业务方面颇有经验。

　　公开资料显示，王峰自2017年4月起担任天津银行行长助理，此前分管该行分管零售、信息技术等业务，并于2019年11月其兼任天津银行首席信息官。

　　年报信息显示，该行2019年实行“超常规发展大零售”战略，“信用卡业务爆发式增长”，“主要经营指标实现高质量、超常规发展”。此前在公开发言中，王峰表示“以积极的心态拥抱互联网”，并积极推动与度小满等平台的线上合作。

　　高层一旦变动，可能紧跟着整条业务线都要发生变动。当下如何带领银行开拓新的渠道和模式，成为摆在振兴银行新任行长面前的难题。