找VC的技巧Waysof talking to VC如果遇到风险投资的话，首先第一条，前面是你是不是需要，需不需要还要看到一点，你要知道风险投资它关注的或者是喜欢或者是想看到的，或者是愿意投的是什么样的公司，你是不是在他们的范围之内，第一条就是团队，要针对于风险投资来说，我们现在IPO的一些企业就差一些，你的收入几个亿，收入才几千万，你这个团队不行，你现在就是一个傻逼运营也不会垮。对于投资早期或者是发展、中期来说，团队还是可以保证这个企业往哪里走，走多远的因素，所以大部分的VC还是比较看中这个团队，还有一个比较流行说法，一个二流的团队加上一流的创意，我认为一个很糟糕的事情，有一帮很有能力的人可以做的很漂亮，我一直做企业，这都是很简单的事情，这个在任何人眼里都是再简单不过了，但是一个做洗脚的公司做上市能做得很大，创意是第二，实现还是团队。团队里面有几个因素，一个就是你的行业经验，你现在做的事情跟以前事情有相关性，可能包括你的行业有一点，你对这个行业判断力，你要做一个跟以前的经验没有关系的事情可能会让人担心，你自己也会担心，这是一个业务上，行业上。另外一个经营管理上经营，你的公司里面有没有一些从事企业管理，大公司管理的人，如果你公司里面人员比较单一，或者是相对是行政人员，你们要补充一些人，因为公司发展到后面肯定是要各方面协调，如果一个公司人员缺失，公司走起来比较累，还有比较重要就是很少有公司一个人能够支撑很久，一个人的能力也是有限，需要一个团队，三个人或者是两个人的团队，会比较好一点。 VC最喜欢是你创业成功，这套流程你再复制一遍很容易，还有一个你的市场，你现在做什么，是IT领域或者是现在的物联网，现在的什么新媒体之类的，如果你要做一个很古老很传统的行业，你的增长性或者是没有发展空间，可能会有限，所以你要有一帮人，要在很大市场里面做一个事情，像一个鱼一样的，你在湖里面鱼长不了很大，如果在海里面会有鲸鱼，你在小市场里面做不大，在大市场里面1％的份额都是一个很大的公司。(回头你们把这个PPT拷走也可以)，市场里面你也有自己的优势，你的技术好，我才投你，你要比他强的优势，最超前，你要有这种比他强的优势。 VC投资除了关注一个企业本身，还有其他关注因素，很多VC投资物联网，物联网基地，当然还有一些阶段，还有VC几千只，几百只可以发材料的公司，和他们的定位不同，还有南昌新世纪，可能我们以投资江西地区有限的，可能我们人手有限，我们就依靠本地资源，依靠本地人手，我们会为本地企业提供服务，也有这种定位。在投资额度上区域上都有自己的定位，针对性的，创业者去找，我也去找，这是有针对性的一些VC，如果我是在北京一个创业企业，我到南昌到新世纪来说你给我投一些钱吧，这个可能就要想一想，我们是不是可以帮助到北京公司，如果帮助不到，对你来说，如果你投了他，对企业帮助，对他来说不是一个最好的事情。尤其是现在更是这样，以前好一点，以前VC数量少一点，是一个紧缺的商品，资本比较紧缺的时候，是一个买方市场，你是一个卖方，现在很多人反过来了，把企业放上去了，变成了一个资金抢项目，我们说VC这一块，大家通过不同渠道找资金，大家比较熟悉VC这个投资领域，最好的方法，找一个公募公司帮你去包装企业，还有一些朋友，像在座的各位，今天认识了，名片一换认识了，坐下来聊聊挺好，提提意见也是不错，还有VC，明天一些企业投资人，他们可能觉得南昌有一些机会，刚好我们又搞活动，可以互相介绍，还有就是等于我投资了一个公司我觉得很不错，然后这个创始人介绍给了朋友，这是一个VC最喜欢的项目介绍方式，这种情况下也比较靠谱。当然成功率或者说这种效果最差的，就是企业毛遂自荐，VC邮箱投一份商业计划书的模板，甚至连投资公司的感谢和名字都没有，就是一个标题，一个商业计划书，这个就是效果最差，所以后面讲，如果没有前面的这样一些关系，你要找VC怎么办?你要写一个水平比较高的商业计划书，才能把很唯一的渠道。 这是一个流程，你们多久能够投资，或者这个流程会有多长，这个流程时间不一定，现在和以前不一样，现在短的三两个月，长的半年一年，基本上这些流程，这些投资公司里面会对每个行业进行梳理，找一些投资公司，我们今天先聊一聊，如果有兴趣我们可以再调查，写一份商业计划书，我们就要有一个调查，看你公司有什么等等的问题，最后来进行确定，流程是包括这么多步，看起来多一点。周期一般是3到6个月比较常见一点。这个问题我觉得是可以放在第一个位置上讲，对创业者说，我为什么去?我跟新世纪领导聊天的时候也说了，大部分创业者并没有意识到就是说，股权投资能够给我带来什么东西?我的公司很赚钱，或者我公司前途很好，我为什么要找你投资?这个钱我一定会赚的，可能没有了解到外部投资对他没有什么帮助，企业做到很大，这是一个做久了的企业，一年利润要有几个亿，比国内上市公司利润还好，他就想不通我为什么要上市，我不明白，所以我一个就可以了，很多大公司是这样的想法，很多小公司也有这样的想法，可能就没有意识到，能够带来什么，所以我这里列了几个条件，能够带来什么东西，这是他进来之后规范之后你才有机会把公司的团队留下，要不然的话，偷税漏税，或者你来几十个人，一个项目能够在几年之内能够做到几万人的公司。或者通过VC的投资或者是海外上市，从一个江西的小地方走上国际上，借助资本力量，除了资本之外还需要有一个团队需要帮助吸引你的外部的公司很难。第二个就是你公司发展，你靠自己的股东的资本金，靠公司每年的利润发展可能不够，通过银行大家也有难度。另外一个就是你再一个地方，江西这个地方，你做一个新材料的研发，你的团队，技术人员从哪儿来的，江西本地很难找，你从海外或者上海等地方找来，你要有一个好的机会找来，就是你很难吸引这些人进来，你在当地你做一个南昌，哪怕是一个比较好的公司，你想，有资金进来之后可以会帮你留住人，可以帮你找到人。除了人之外，其实外部资源也是很快重要的，你做新材料的研发，你现在全部是研发人员，最后你的公司是要卖给客户的，你靠研发人员卖很难，如果我是投资公司我投新世纪，我投了很多跟你类似产业，我投了一些其他公司，我投了一些做需要用你材料的公司，我如果投了你投了他，我从这个产业链上，我可以很容易找一些客户来给你，从而产生利润。 另外一个就是长期的资本运作，你要海外并购，要继续做大做强，你是经营上的人才，你是研发上人才，资本运作你是另外一条道路，投资人进来，他做的事情是要保证你公司不断的做大，你收入多少，利润是多少那是你关心的事情，投资人关心的事情，你今年，我们现在比较流行的拉手网，2010年3、4月份成立，现在是市值11个亿美金，就一个年头，我相信在国内没有任何一家没有通过资本力量内能够做到这个程度，一年做到11个亿美金，这个资本运作，我想在座的各位，这是一个什么概念，当然对公司来说，这是一个很大的宣传，你的公司如果没有VC投资，你要找媒体，找渠道，如果有一个投资公司投资了，这个广告比什么都好。一些形象公关都在相应的提升，这是我基本上简单总结一下，这是投资人的一个概念，当然他会拿你一部分的股权，这是很多人难以忍受的，我是自己做自己吃一个小饼，做大了以后，我切给你一半，切给你三分之一都没关系，你是应该得的，我关注的是我剩下一块饼比我原来饼是不是大很多，如果大很多就没有必要排斥他。风险投资公司或者是VC要投，就像结婚一样，大家不是会在，我一直举一个例子，把创业者和VC是当做一个搞对象和结婚的过程，它的意思并不是要过多久，并不是全部拥有公司，你要做多久，是时间的问题，投资公司进来，他想第一件事情是进来怎样做大，做大以后公司能够实现一个价值倍增之后卖掉，要实现盈利，因为他的钱也是找别人募集来的，所以越快越好，最好的办法当然是上市了，股票上市之后卖给老百姓卖给工人，是一个价值最高的。所以IPO这么成功，我一直是跟大家说，跟别人说的这一点，IPO之所以是最成功的一个渠道，就是因为你的股票卖给了公民和散户，他们出的价格往往是最高的，前面一段时间抢盐，信息是最闭塞的，我们知道核辐射，我们就不会买，我以前干过核电，日本离中国很远，所以我们根本不需要抢，所以你发现了，很多人抢，所以IPO也一样，明天或者我来给你估值，比如说一块钱一股，或者我觉得你这个公司好，老百姓可能会觉得这个公司有谁谁投过，我们十块钱来买，现在上市之后市盈率都是60、70倍，可能投资人只需要10倍、20倍就够了，现阶段你缺什么东西，所以这是一个成功方式，你IPO毕竟上市之后容量是有限的，我们做电信或者做材料，你可以卖给华为、可以卖给行业里面一些，大的一些国有企业，需要不断的发展业务，不断的增长，尤其一些公司需要发展，你可以卖给他们，出的价格也会比较好，当然也会比较成功，达到股权变现，然后就走人了。所以说基本以这两种方式为主。所以最好的VC可能有项目是赔掉了，或者死掉了，10个里面也会有一两个成功的，赚个几十倍上百倍就是很成功的企业家，有的也会有成千上百倍。 企业融资的时候，有一些简单的策略，我觉得VC要有一些了解，你要看这个VC有没有足够的钱，因为VC钱不多，我们是一个早期的投资公司，我们钱很少，我们有一个项目已经投资了一两百万人民币，比如说做一个品牌得融资好几千万，你是在南昌做的，我们南昌竺总他们这个新世纪创投就比较好，大家在江西布局比较好，在地理位置上对应的，长三角地区可以对应找一些，然后投机构，投过行业的公司，这一点很重要，他投了这样的公司，可以在管理和经营上会有很大的经验，不像我们公司刚成立，我能够帮助你，所以投过很多已经上过市的，这就也许能帮到你，也有一些反面的案例，VC控制的很严，让这个公司很难受，这个案例网上也有，很多创业者大骂VC讨厌或者怎么样，大家可以看看负面的效果，有一些合适的这种。另外还有一个很重要的就是投你竞争对手，如果投了你的竞争对手你千万不要找他，一般来说一个投资公司在某一个行业或者一个细分领域，会投至少一个，也会投三四家，但是这个比较麻烦，如果你跟他做类似的东西，你就会很担心商业上秘密可能会被他转移给你的竞争对手，所以最好避免这种情况，以及相关的项目，像我们做高分子材料，如果他投资一些，做眼镜做汽车玻璃的，投资的企业非常大，可以帮助其他投资过公司利润增加很多，那些公司对你来说可以提供很多帮助，所以你投资对他来说是一个非常好的方案。你就发一个邮件或者是来打，效果也比较差。 这是一个阶段，你找VC的时候，我们前面也说了，可能在半年或者三五个月周期，这么几个阶段，首先你要把自己先梳理梳理，你自己做什么，我在网上看到李开复一个微博，他说有四个要点，昨天搞企业培训说过，就是没办法在6分钟把自己说清楚，李开复说了有四个要点，只要一分钟就可以，四个要点第一个我公司做什么，这个很简单，我做新材料，就是做材料，那哥们比较难一点，做信息平台，没有说清楚，到底是做什么服务，比较麻烦，你很难表达清楚，你做什么，你做什么我才知道我是不是感兴趣，然后继续深入交流的兴趣，第一句话就是说我到底做什么;第二句话我的产品和服务是什么样的东西，我是材料，还是个产品，比如说你做服务，我的服务是什么，我为客户提供什么样的服务，还是提供什么样的一些新兴的产品;第三条就是我的产品跟竞争对手比我们优势在什么地方，因为这市场上没有任何产品，我们也没有任何业务是没有人竞争的，没有竞争就没有市场，我的产品跟竞争对手比竞争优势在什么地方，还有一条也想不起来，再说吧。概括起来四句话，我们准备的材料比较多，我们公司的演示的PPT，我们公司的一些客户等等等等，一些财务预测，包括对应的上市公司。第三阶段，如果说我们觉得不错，可以见面聊一聊，或者正式出一个计划书，我们算一个估值，就这么三个阶段，基本上三个月半年左右就OK。 这是一个，是我看的，在投资历史，十几二十年中做的最典型的一个融资案例，一个叫分众传媒，大家比较熟，外面有很多酒店、宾馆都有他们的广告，我觉得这个公司是最成功的，这个公司03年成立的，江南春以前在校园里面做小老板，挂个屏幕挺好，然后就开始创业，一个月的工夫就开始融资，觉得想法也不错，找了一些投资人，很原始，他和软银中国在一个办公楼里面，后来和他们接触，过了半年04年，那个时候公司大概是投一百万，公司估值一千万，软银中国是很出名的，半年之后变成了六千万美金估值，包括华盈基金等等一些很知名的VC，半年公司马上公司估值翻了6翻，又过了半年，公司估值又翻了3翻，包括高盛的3I，3i是投资小肥羊的，又经过了七八个月就去IPO了，那个时候市值是8个亿美金，所以从03年成立到05年上市，两年半公司变成了一个有8亿美金的公司，当然资本推动力是非常大的，这里面有差不多十几家投资公司在里面给钱，有很多的资源。所以这些VC可能全部赚钱了，后来进去赚的少一点，前面进去多一点，总额上投入越多就转的更多，上市之后，你公司上市之后还有一个压力，你上市之后要不断的增长，不增长就会下来，因为分众传媒挂一个屏，二十四小时轮播就那么多，价值就在那儿，现在好一点，现在广告多一点，以前实现增长就是要不断扩张，要放更多的牌子，上市以后值钱了，就买了一个框架传媒，框架传媒收购了以后，分众有新的业务进来，利润也开始增长，股价也在涨，市值又接着涨，过了几个月又买了聚众传媒。上市公司也实现增长，一年半之后变成了40多亿美元，所以现在我们，去年的比较低一点，金融危机以后，很多公司不打广告了，现在互联网，大家看到的广告，在分众上看到的广告，拉手网、美团网，新的互联网起来之后，他们的日子好过一点，我没有太具体的了解。
找VC融资的原因 一般来说一个企业，大部分创业者也知道，我们从零开始，把一个企业做到最后成功，可能经过的路程是蛮艰辛的，最后成功的可能性也比较小，最后掉下去死掉的公司特别多，在这个前提下，我们是定义怎么样才能成功，我们不能说很安全就不走了，我们很多中小型企业走在这个路上，风景挺好的，一年挣个一百万，几十万很漂亮，或者我开个小公司挣个几十万很舒服，不往上爬很舒服，我们要去纳斯达克上市，我们还去创业板上市，我们这样才能让我们的财富，让我们公司的价值最大的体现，惊险一些，你爬得越高跌下去更惨，很多小公司是这样，内地城市创业者心态就是这样，我收入很好，我挺舒服的，还有固定资产，我就在这儿安营扎寨没问题，但是最终目标是成功，我们还可以插道也蛮成功的，别的公司你当然一个阶段改行或者是能力有限把公司卖掉，你花钱买一个公司，你也是很成功的，你把公司的厂房、技术全部卖掉，卖给一个大公司，一个上市企业没问题，这也是很成功的。 还有一个方法就是我的企业并到某一个大的集团里面去，也可以套现，做投资也是一个不错的成功。这是一个，我这么多年来看到一个创业的，我觉得是比较经典的，说明路程比较漫长，风险也比较多这么一个过程。我们把这个图，我们来转换一下，这个图就能看出来一个，在这个图形上需要想一个事情，我们一开始创业的时候，就是自己有一点积蓄，或者是家里朋友有一点支出，我们就开始创业，但是没有收入和利润，在这个阶段坚持了半年一年做不下去了就死掉了，或者半年以后可能飞起来了，这个阶段我们可以找一些朋友或者是外部投资做一些事情，可以帮助一些有潜质的创业者有潜质的一些想法，我们给一点资助，来帮他们慢慢渡过，让他们有一定的收入，慢慢我们开始接触一些天使投资，什么A轮、B轮、C轮等等投资，最后找到PE然后再投一把上市了，这个阶段基本上是属于私募股权投资领域，上市了就容易了，上市了我们就有机会了，我们发股票，我们就增加了融资，包括IPO就有更多的资本去发展企业，上市以后公司股票也是在公开交易，你的股票也会变成钞票来用，可以去买一些别的公司，公司要发展，可以拿钱买也可以拿股票买别的公司。这是公司在成长过程中，在资本运作中的一个路线图。 这个图在我刚才这么一个曲线中，对企业来说，你要发展，你可以有自有资金，通过融资或者是公司赚钱获得收益，或者是我们股票卖给VC，我们都是可以把公司的股份变成资金，或者我们借钱，借钱我想在座各位创业者还是比较困难一点，借钱的能力还没有形成，如果做的比较大的有这个机会，我有固定资产，我有合同，有几百万几千万的合同可以，你可以抵押，但是大型的，国有的一些企业，这是一个外部投资。或者我们还可以进行另外的一些融资，基本上我们今天讲的就是说发投股票，我们小的创业企业，我们也是一个股票，不仅是上市公司，我们也有股票，股票也是值钱的，我们股票怎么样卖出去，下面一些投资机构我们需要多少钱。这个图我再(说一下)，不知道大家是不是很熟，上面来说是一个公司的阶段，IPO我认为是一个线，我们在座很多公司是非IPO的，都是私有的，我们一旦上市了，在公开上市了我们就是一个公众公司了，这是两个完全不同的概念，你是私有公司，你的股权，你是可以卖的，但是有一条，你只能在非公有市场上卖，你上市了才能在公众市场卖，对应的就是买这两个不同股票市场公司里面人是两拨不同的人，我们可以买非上市公司的股票，当然还有一些人，你的家人你的朋友也可以买你的股票进行投资，也可以占股份进行投资，或者是找一些私募基金投资一些企业。 我们也可以买一些券商在银行卖的公募基金，炒股的，大家炒股的就是这样，你把钱给公募基金，买华夏什么的等等，公募基金他们用来炒股，或者你自己炒股都可以，还有一些私募基金，我们以前说私募私募私募，这种概念就是我也是，在市场上基金管理人，比如说我去炒股，大家可以给我五百万，我明天去炒股，这也叫私募，大家把协议签了，你可以把钱给我，我帮大家炒股。这是在公开市场上的股票买卖，找一些特定的人我们拿钱去买一些，在座各位企业的股权，让大家来发展企业。私募基金或者是PE对非上市公司的股权。 刚才说到了私募，私募是什么?就是我们不对外，比如说拿到上海、深圳这些市场去对老百姓发行股票，我们立好协议，多少价钱，自己谈判这么一种方式，所以就是，我们投资公司的股权也是这样，上市公司你是可以自由交易的，随便你感兴趣，我们确定一个价格。另外还有一个更重要的，大家炒股票知道，上市公司怎么做，它爱不爱发消息，公司换不换老板你是管不着的，我们做私募，可能对这个公司有一定控制，他如果投资你了，可能需要对你公司有一定控制力，你公司经营上怎么样，管理上怎么样，甚至会派一些高管过去，甚至会派董事会过去，对公司经营进行管理，这是私募和公众公司的区别。从你这个想法我要创业，到最后，我明年要上市，我也要用多少钱，只要你在上市期间，都可以用私募基金。 反正国内现在的基金非常非常多，江西这一块呢，我们的金沙江创投、新世纪创投名气比较大，知名度比较高，资金也比较多。活跃的非常多，成长非常快，包括现在在江浙一带，很多民营企业家老板，他们做的也比较大，数量上也比较多。现在目前国内这种投资商主要还是，前两年主要是以外资为主，这两年本土，因为创业板火爆，本土的VC非常非常多，号称有数千家，但是昨天我看数据，说甚至有上万家，每年每月都不断有新的基金成立，规模越来越大，以前在一个基金公司里面干过一段时间，或者在企业里面做过高管，出来拉着一票人找个十个亿、八个亿很容易，导致很多企业就是，每天应付投资人应付不过来，只要你表现很好，有很多投资人骚扰你。有些人就是去了以后，投资人围上来，他说我报的价格不能还价，不能调查，什么都不能，你们爱投不投，到了这个阶段，好公司投资人就抢了，不是以前。我要求爷爷告奶奶去找钱，只要你的企业好，就会有人来抢的。知名的案例也很多，我们的耳熟能详的，在外面的新浪、百度、搜狐等等，这些都是基金孵化，目前这些基本上都是大部分上市了，下面有几个没上市，当然还有上市的，这是怎么样，有成功上市的把钱都卷跑了，这么多的这种案例。 中国投资年头还是比较晚一点，历史比较短，尤其火爆的时候，04年主要是互联网升温的时代，现在中国的创投总量应该是仅次于美国，比其他地方大得多，这个我也可以不讲，这个我觉得可以，大家可能对私募股权基金有一些不熟的地方，我简单的说一下，可能是以这种，就是其实是个管理公司，包括新世纪创投是一个管理公司，他们管控有一个基金，最后是以这个基金的形式把钱打到公司里面去，这个钱呢，管理公司出一部分钱，然后再从外面找一些钱，所以他们基本上是委托理财这么一个角色，我是帮一些有钱的机构或者是有钱的公司把他们的钱聚到一起来，然后我找一帮人有能力的人，把这些钱往创业企业里面投，以后创业企业投进去之后，去上市并购，我们股权能得到利，我们钱再返一份给投资人，自己管理团队再留一部分。
什么是不执行指令 不执行指令是指交易者所发出的不符合交易规则要求或无法执行而被拒绝执行的指令。 目录 1 不执行指令的类型 不执行指令的类型 一般而言，不执行指令主要分两种类型：一种是交易者发出的指令，由于指令给定的价格与实际差异较大，无法入市进行撮合成交。 例如，某交易所的最新玉米成交价为每吨1000元，某交易者输入买入指令，买入价格为每吨900元。在价格无大的波动的情况下，这一指令虽然是有效的，但却是无法执行的。因为它定的买入价过低，只能存储起来，等待机会予以执行。 另一种类型为指令不规范或不符合交易系统要求而被拒绝执行的指令。这种类型的指令包括交易者指令有误、交易者保证金数量不足等等。 例如，某交易者欲买入某月份玉米期货100手，价格为每吨1000元。如果按5%的保证金比率计算，则最低需要交易保证金50000元。如果这时该交易者的资金帐户上实存资金只有40000元，那么，在其将指令输入交易系统时，将反馈出保证金数量不够，指令将被拒绝执行。交易者发出的各种错误指令，包括交易单位有误(如某交易所规定一手铜为25吨，而交易者不按要求输入)、价位变动量有误、交易密码有误等等，一旦出现这类错误，相关指令都将被作为无效指令而拒绝执行。从而，这类指令也就成了不执行指令。
个人汽车贷款 个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件； 目录 1 申请个人汽车贷款的条件 2 发放个人汽车贷款应考虑的因素 3 个人汽车贷款借款人信贷档案的内容 4 个人汽车贷款的申请程序 申请个人汽车贷款的条件 借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件： (一)是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人； (二)具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力； (三)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； (四)个人信用良好； (五)能够支付本办法规定的首期付款； (六)贷款人要求的其它条件。 发放个人汽车贷款应考虑的因素 贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件： (一) 贷款人对借款人的资信评级情况； (二) 贷款担保情况； (三) 所购汽车的性能及用途； (四) 汽车行业发展和汽车市场供求情况。 个人汽车贷款借款人信贷档案的内容 (一) 借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式； (二) 借款人的收入水平及资信状况证明； (三) 所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途； (四) 贷款的金额、期限、利率、还款方式和担保情况； (五) 贷款催收记录； (六) 防范贷款风险所需的其它资料。 个人汽车贷款的申请程序 (1)到银行信贷部门提出申请，并填写《汽车消费贷款申请表(自然人)》。 (2)向银行信贷部门提供以下资料原件和复印件： 1、居民身份证、户口簿、居民委员会(或村民委员会)证明； 已婚者还应提供配偶的居民身份证、户口簿、居民委员会(或村民委员会)证明； 2、个人的有关收入证明，出租车经营指标等； 3、消费者与银行的特约经销商所签订的购车合同或协议； 4、抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明，抵押物的所有权或使用权证书、估价、保险文件，质物的权利凭证，保证人同意保证的文件； 5、贷款银行储蓄专柜开出的购车首期存款证明(存折)； 6、其他一些银行所需的相关材料。 银行信贷部门审查合格后同意贷款的，消费者便可以和银行签订《汽车消费借款合同》，并办理贷款的担保及保险手续。在签订借款合同时，消费者还要填写汽车消费贷款转存凭证(个人汽车消费贷款转存凭证格式与个人住房消费贷款相同)。与此同时，消费者将购车首期款划入经销商帐户。银行信贷部门与消费者签订借款合同时，有效支款期一般规定为15个工作日，最长不超过30个工作日。 银行信贷部门向经销商出具《汽车消费贷款通知书》，经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及首期款收款凭证后，消费者便可以在经销商处提车，经销商协助消费者到有关部门办理缴费及领取牌照等手续。此外，经销商还要在《汽车消费贷款通知书》所规定的时限内将购买发票、各种费用凭证原件及行驶证复印件直接交予经办银行。
个人工资贷款的定义 个人工资贷款是指按借款人月工资收入的一定比例，向借款人发放的以其个人工资收入作为还款保证的用于个人消费需求的保证贷款，无需担保。 目录 1 个人工资贷款贷款对象 2 个人工资贷款的内容 3 申请贷款应提交的资料 4 个人工资贷款流程 个人工资贷款贷款对象 具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。 个人工资贷款的内容 1、申请条件 1、具有完全民事行为能力的国家公务员、事业单位及经济效益好、管理规范、职工队伍稳定的企业职工； 2、有固定的职业和稳定的经济收入，有按期偿还贷款本金和利息能力； 3、借款人遵纪守法，没有违法、违纪行为和不良信用记录及债务； 4、银行规定的其它条件。 2、贷款额度 贷款金额不超过借款人工资收入×90%×期限月份。贷款的最高限额为每笔不超过人民币二十万元。 3、贷款期限 期限不超过借款人的劳动合同期限，一般为1-2年。 4、贷款利率 贷款利率按中国人民银行的有关规定执行。借款期限在一年（含）以下，在合同执行期间如遇国家调整利率，合同利率不变；如借款期限在一年以上，借款利率实行一年一定，满一年后，如遇国家调整利率，合同利率应按新的法定利率确定。 申请贷款应提交的资料 借款人必须提供下列资料： 1、借款人的身份证、户口簿或蓝印户口原件及其复印件； 2、借款人工作单位与借款人签订的劳动合同； 3、借款人工作单位开具的保证函； 4、借款人近3个月内缴纳的公用事业费（水费、电费、煤气费、电信费）帐单任一； 5、贷款人认为需要提供的其它有关资料。 办理批量贷款申请时需提供： 1、以上资料的1、3、4部分； 2、如借款人所在工作单位为企业，另提供该单位近期的财务报表。 个人工资贷款流程 1、借款人提出个人工资贷款申请； 2、银行在收到借款人申请及符合要求的资料后，在规定时间内按规定对借款人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并向借款人作出答复； 3、签订借款合同，发放贷款。
中外合营企业的涵义 中外合营企业，又称契约式合营企业。它起初是广东省结合本省情况，对举办合资经营企业这种利用外资方式加以灵活运用的一种变通形式，后来逐渐扩展到福建等省市。它在法律地位与组织形式上与中外合资经营企业基本相同，但在具体做法上有以下特点： ①开办时中方一般只以土地使用权投资，外方则以实物或现金投资； ②不以货币计算与确定合营各方的投资比例和股权比例，各方义务、权利和利润分配份额等，由各方根据不同情况和条件，协商一致后写进合同； ③企业盈利按合同规定在合营各方之间进行分配，亏损一般由外方承担，以其投入的现金或实物为限； ④合同期满或提前解散时的剩余财产，均无偿归属于中方，而不在合营各方之间进行分配。采用这种合营方式，就中国方面来说可以解决资金不足的困难，就外国方面来说，在收回投资之前一般可分得更多的利润,双方都有利可图,而且审批程序和手续也比较简便，因此发展得较快。截至1985年，中外合作经营企业尚未立法，除在纳税方面适用《外国企业所得税法》外，其他方面参照《中外合资经营企业法》的有关规定办理。 举办中外合营企业是利用外资的一种重要形式。采用这种方式，投资的风险由合营各方共同承担，中国方面不负直接还本付息责任，更重要的是由于合营各方利益紧密相关，外国合营者同样关心企业的经营效果。 目录 1中外合作经营企业的特征 2 设立合营企业的条件 3 中外合作经营企业合同内容 4 合营企业的章程 5 中外合营企业股权转让的条件 6 合营企业的清算 中外合作经营企业的特征 （1）中外合作经营企业属于契约式的合营企业。由不同投资者共同举办的共同经营企业有两大类，一类属股权式合营企业如中外合资经营企业，一类是契约式的合营企业即中外合作经营企业。企业的重大事宜包括：中外合作者按何种比例进行收益或者产品的分配、风险和亏损的分担，是在合作企业合同中约定的。这同中外合资经营企业这种股权式的合营企业是有明显区别的。 （2）合作企业的组织形式 合作企业组织形式灵活，中外合作者可以共同举办具有中国法人资格的合作企业，也可以共同举办不具有中国法人资格的合作企业。 （3）合作企业的经营管理机构有多样性。 （4）合作企业按合同约定分配利润和产品，外国合作者可以在合作期间先行回收投资。 设立合营企业的条件 在中国境内申请设立合营企业应注重经济效益，符合下列一项或数项要求时才能被批准： 1、采用先进技术设备和科学技术管理方法，能增加产品品种、提高产品质量和产量，节约能源和材料； 2、有利于企业技术改造，能做到投资少，见效快，收益大； 3、能扩大产品出口，增加外汇收入； 4、能培训技术人员和经营管理人员。 申请设立合营企业有下列情况之一的，不予批准： 1 有损国家主权的； 2 违反国家法律的； 3 不符合中国国民经济发展要求的； 4 造成环境污染的； 5 签订的协议、合同、章程显属不公平，损害合营一方权益的。 中外合作经营企业合同内容 合营企业合同应当包括下列主要内容： （一）合营各方的名称、注册国家、法定地址和法定代表人的姓名、职务、国籍； （二）合营企业名称、法定地址、宗旨、经营范围和规模； （三）合营企业的投资总额，注册资本，合营各方的出资额、出资比例、出资方式、出资的缴付期限以及出资额欠缴、股权转让的规定； （四）合营各方利润分配和亏损分担的比例； （五）合营企业董事会的组成、董事名额的分配以及总经理、副总经理及其他高级管理人员的职责、权限和聘用办法； （六）采用的主要生产设备、生产技术及其来源； （七）原材料购买和产品销售方式； （八）财务、会计、审计的处理原则； （九）有关劳动管理、工资、福利、劳动保险等事项的规定； （十）合营企业期限、解散及清算程序； （十一）违反合同的责任； （十二）解决合营各方之间争议的方式和程序； （十三）合同文本采用的文字和合同生效的条件。 合营企业的章程 （一）合营企业名称及法定地址； （二）合营企业的宗旨、经营范围和合营期限； （三）合营各方的名称、注册国家、法定地址、法定代表人的姓名、职务、国籍； （四）合营企业的投资总额，注册资本，合营各方的出资额、出资比例、股权转让的规定，利润分配和亏损分担的比例； （五）董事会的组成、职权和议事规则，董事的任期，董事长、副董事长的职责； （六）管理机构的设置，办事规则，总经理、副总经理及其他高级管理人员的职责和任免方法； （七）财务、会计、审计制度的原则； （八）解散和清算； （九）章程修改的程序。 中外合营企业股权转让的条件 一、合营他方同意与政府审批条件，合营一方如向第三者转让股权的，须经合营他方同意，并报审批机构批准； 二、优先购买权，合营他方享有优先购买权； 三、同等优惠条件，合营一方向第三者转让的条件，不得比向合营他方转让的条件优惠。 合营企业的清算 合营企业终止，必须进行清算。合营企业的清算，是对宣告终止的企业在财产、债权、债务等方面进行的全面清查和结算。对此，《实施条例》第103条至108条作了详细规定。 合营企业宣告终止时，董事会应提出清算的程序、原则和清算委员会人选，报企业主管部门审核并监督清算。 清算委员会成员应在合营企业董事中选任。董事不能担任或不适合担任清算委员会成员时，合营企业可聘请在中国注册的会计师、律师担任。审批机关认为必要时，可以派人进行监督。 清算委员会的任务是：对合营企业的财产、债权、债务进行全面清查，编制资产负债表和财产目录，提出财产作价和计算依据，制定清算方案，提请董事会会议通过后执行。清算期间，清算委员会代表该合营企业起诉和应诉。合营企业的清算工作结束后，由清算委员会提出清算结束报告，提请董事会会议通过后，报告原审批机关，并向原登记管理机关办理注销登记手续，缴销营业执照。 合营企业终止后，各项账册及文件应由原中国合营者保存。
什么是个人耐用消费品贷款 个人耐用消费品贷款是指贷款银行向借款人发放的，用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款。其中，耐用消费品一般是指单价在2000元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品(住房、汽车除外)。 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在半年到两年，最长不超过三年；同时需提供贷款银行认可的财产抵押、质押或第三人保证方式作为贷款担保条件；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，一般没有利率优惠。 目录 1个人耐用消费品贷款的申请 2个人耐用消费品贷款的流程 3个人耐用消费品贷款的偿还方式 4个人耐用消费品贷款的担保方式 个人耐用消费品贷款的申请 申请个人耐用消费品贷款需要提交的材料 1、《贷款申请书》 2、有效身份证件(指身份证、军官证、士兵证、文职干部证、警官证)的原件和两份复印件。 3、由所在单位签公章确认的收入证明。 4、在银行开立的存款帐户凭证，原则上存有不低于所购商品价款20%的自付款，其具体额度应对应所采取的担保方式。 5、相关担保方式所要求的担保资料。 6、经办行要求提供的其他材料。 个人耐用消费品贷款的流程 客户在银行特约经销商店选择商品，填写《银行个人耐用消费品借款申请书》； 客户到银行指定的受理点办理贷款申请手续，按申请的条件并附有关资料办理借款手续(包括与银行签订个人耐用消费品借款合同以及担保合同)，将购买商品的自付款存入银行营业网点； 银行向客户发放贷款； 银行受客户委托将客户自付款、贷款资金转入商户帐户，向借款人和商户出具转款成功的凭证； 客户凭银行出具的转款凭证、《个人耐用消费品购销意向书》和本人有效身份证件到商户提货。 客户每月按时将款项存入银行储蓄卡或通存通取活期储蓄存折等，银行执行扣款。 个人耐用消费品贷款的偿还方式 1、贷款期限在一年(含一年)以内的，实行到期一次还本付息，利随本清。 2、贷款期限在一年以上的，实行按月等额偿还贷款本息，借款人从贷款发放的次月起等额归还贷款本息。 个人耐用消费品贷款的担保方式 1、抵押。抵押物原则上是借款人或第三人依法取得并有权自主决定转让的房屋，且必须经有权评估机购进行评估，并办理抵押登记手续，必要时还需办理公证、保险手续，相关费用由借款人承担。 2、质押。借款人或第三人可以质押的权利凭证包括：(1)银行代理发行的凭证式国债收款凭证；(2)银行分行签发的本、外币定期储蓄存单(整存零取存单除外)。 3、保证。保证人必须是法人或公民，法人是国家工商行政管理机关核准登记并办理年检手续，具有代为清偿能力的企业法人、公司法人或其他经济组织。公民应当是具有完全民事行为能力的、同时必须有固定经济来源，具有足够代偿能力、身体健康的本市居民。担保人职业范围限定为：国家公务员；法院、检察院正式职工；执业律师、注册会计师、注册审计师；电信、供水、供电部门正式从业人员；大中专院校教师、医院主治医生；烟草专卖局、卷烟厂的正式从业人员；事业单位、经济管理部门和金融企业职工、军队(武警)干部、市级以上电视台、电台报社记者、编辑等行业。具有大专以上文化程度或初级(助师)以上技术职称。年龄限制在25岁至55岁范围内。
什么是中国墙 中国墙又称长城、防火墙，是指通过行政规定和划分、内部监控、IT系统等手段防止各部门之间出现有损客户利益的利益冲突事件。 目录 1 中国墙的实例分析 中国墙的实例分析 例如在投资银行内部，负责公司上市融资的投资银行部门与经纪和研究部门，以及经纪和研究部门与资产管理部门之间就设有防火墙，不同部门之间的核心客户和工作信息不能相互透露。 例如在投资银行负责某公司上市或并购工作时若有经纪部门的研究员参与，该研究员就可获得内幕信息，并极有可能透露给个别重要客户从中渔利，这样其他投资者利益就有可能遭受损失。虽然各家投资银行都设有严格的防火墙规定，但合谋的事件和诱惑仍有发生，如果没有外部法律法规的严格监督，仅靠公司内控很难避免利益冲突。 几十年前，为了限制投资银行利用自己的资讯优势和资金实力发布歪曲事实的报告和分析研究评论而强行要求投资银行的“研究部门必须独立”。并采用了“Chinese Wall”一词作为其形象的称谓，意喻这一隔离要如中国的长城一样坚固。 研究部门的独立是神圣不可侵犯的。基于两点原因：一、中国墙是实现“三公”的前提条件。它要求投资银行不得利用自己的研究实力去欺骗其他投资者，甚至鼓动其他投资者位自己买单。这是投资银行乃至资本市场生存和发展的命脉所在。二、让投资银行的业务操作尤其是投资银行业务、自营和代客理财乃至其他一切业务更加理性和符合经济规律。 研究部门和其他部门的关系就如同一个人的大脑和手之间的关系一样。正常人一定是大脑支配手去做什么事情，而手总是支配大脑去做事情的人就是癫痫病人。但是，在资本市场上就有很多这样得了癫痫病的投资银行。所以，这个世界上的可以称得上百年老店的投资银行屈指可数。 理性的投资银行运转应该是“研究部门指哪儿，其他部门就打哪儿”，而不是“其他部门指哪儿，研究部门就配合其他部门打哪儿”。 当一家投资银行告诉大家某某公司是一座金矿，而自己的其他部门也分享这种金子，这并无可厚非。可怕的是在告诉大家这是金矿的同时，自己却如倒垃圾一样抛掉这些“金矿”。相信总有那么一天，自己也会被市场如垃圾一样倒掉。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估