什么是测试 测试是一个个人行为样本，但某些测试的行为样本具有更明确的代表性。如打字测试很显然与工作行为一样；另一个极端是测试与工作行为没有明显的关系，如人格投射测试(主题统觉测试、对模糊的解释、测试个性行为)。 目录 1测试的特征 2测试类型 3测试的方法 测试的特征 测试的两个重要特征：效度、信度。 测试效度 测试测试到了其假设要测量的东西吗?能否测量到与工作相关的证据——测试中表现是对以后实际工作绩效的“有效预测因子”。 有两种主要的证明测试效度的手段： (1)效标效度(绩效标准)：证明效标效度是指证明那些在测试中表现好的人在工作中表现也好，在测试中表现不好的人，实际表现也不好。 (2)内容效度：证明某种测试的内容效度就是要说明该测试是由直接反映特定工作内容的工作行为样本构成。要证明被测试者在测试中所执行的任务是实际工作任务的一个全面、随机的样本；被测试者接受测试的环境与实际工作相似。就许多工作来说，企业必须提供有关测试效度的其他证据，如效标效度。 测试信度 信度：测试的第二个重要特征。指测试的一致性，指“同一个人在反复接受同样的测试或等值形式的测试时所取得分数的一致性。 评估测试的一致性包括： 1.重测评估：相同测试在“时间1得分+时间2的得分” 2.复本评估：起始测试得分+另一个等值测试得分 测试类型 认知能力测试 认知能力测试包括一般推理能力(智力)测试和特殊智力能力测试。智力测试包括一系列能力，如记忆、词汇、口头表达的流畅性以及数字能力。 智商(IQ)=小孩的智力年龄/实际年龄%；10岁的问题/8岁小孩%=125，对成年人两者相除无意义，成年人是导出来的。 具体的认知能力：归纳、演绎、语言理解力、记忆力以及数字能力，即能力倾向测试，目的是测量特定工作能力倾向。 运动和身体能力测试 运动和身体能力测试：雇员的手指灵巧性、手工操作灵巧性以及反应时间；静态力量(如举重)、动态力量(如向上拉动)、身体协调(如跳绳)以及耐力(如马拉松)。 个性和兴趣测量 个性和兴趣测量：动机和人际关系技能。大部分人是基于资格而被录取的，但大部分人却是因为没有业绩而被解雇的。没有业绩或有业绩，通常是由个人特征(如态度、动机和性情)决定的。个性特征是一种无形特征。 预言指数测试：测量与工作相关的个性特征、动力及行为，特别是统治、外向、耐力、避免过失等特点。例如有一种“社会兴趣”模式，适用于不自私、性情随和、善于说服、有耐心和谦逊的人，可以做一个好的人事面试员。 个性测试，可以测量候选人的基本个性，如内向性、稳定性、动机等。许多个性测试是投射性的，给予模糊刺激，如墨渍或云状图，让被测试者解释它或对他做出反应，由于图模糊，被测试者的解释一定是发自内心的，在推测中把自己对生活的情感态度投射到这个图画中，还有看图讲故事——房子、树、人，还有完整造句测试。 另外一些测试，或者叫个性盘点包括：主题统觉测试、气质测试(情绪稳定与情绪反复、友好与批评等个性特征)、多重人格测试(忧郁症和偏执狂等特征)、人际关系盘点(涉及交际性、敏感性、周密性、稳定性、责任心、信任感、指令性等)、评价测试(统治欲、注意细节、稳定性、关心人、忧虑以及外向性等个性)，领导能力评价、管理习惯盘点、销售业绩预测测试、个人风格盘点等。 全球个性盘点测试：5个维度是： 1.适合：随和、亲和，体谅、认同、坦率和信任； 2.尽责：关注细节、忠于职守和履行责任； 3.外向性：适应性、竞争性、渴望成就、活力水平、影响和承担责任； 4.神经质：情绪控制力、乐观和压力承受度； 5.对新事物的开放性：创新性、创造性、社会敏感性、独立性。 工业心理学家在应用人事测试时经常强调5大个性维度 1.外向性 2.情绪稳定性 3.适合性(随和性) 4.尽责性(责任心) 5.对新事物的开放性 用这5大个性维度预测专业人员、警官、管理人员、销售人员以及半熟练/熟练工人的工作绩效(如对工作和培训的掌握程度)，结果表明尽责性与所有职业的所有工作绩效效标具有相同的关系；外向性是预测管理人员和销售人员工作绩效的有效预测因子；对新事物的开放性与外向性适合预测所有职业的培训掌握度。领一项研究通过对89名大学雇员的研究，断定：缺勤率、外向性与尽责性具有负相关关系。 兴趣测量：用于制定职业生涯规划，因为人在感兴趣时会干得更好。 成就测试成就测试 测量个人已经学到的东西，学校里的测试多属此类。 测试的方法 工作样本与工作模拟方法 工作样本：测量候选人在执行某些基本工作任务时的实际表现。 管理评价中心：文件筐处理、无领导小组讨论、管理竞赛、个人演讲、客观测试、面试。 基于视频的情景测试 小型工作培训与评价方法 其他甄选方法：背景调查与推荐核查 雇佣前信息服务：测谎仪(多种波动描写仪，是一种测量像排汗增加现象等心理变化的仪器，其假设是，这种变化反映出伴随说谎而来的情绪状态)与诚实性测试；笔迹分析(字如其人)；身体检查；滥用药物检查等。
流通性溢价的概述 中国股市是不可能靠炒作高起来的，天下没有这个事情。流通股的这个高溢价，我称为流通性溢价。中国股市的扭曲和流通股股东落入尴尬的境地，主要不是因为资产溢价造成的，而是由于流通性溢价造成的。 什么是流通性溢价？这是中国特殊的股权分裂的结构造成。流通性溢价是指公司股权只有三分之一上市流通，少数股权上市造成股价由于供给偏少而容易形成涨价。 宝钢125亿股上了18亿，你说如果125亿全上市股价会不会一样？肯定有差别，这就是流通性溢价，跟资产评价没关系。但这种溢价会调节的，就像H股在香港上市，供求一时不平衡，时间长了市场会校正，更重要的是因为中国一开始的时候，股价并不很高，94、95年的就十多倍的市盈率，1996年开始出现所谓的价值发现革命，从长虹等等开始，中国的股价才大规模上升，到30倍、40倍的市盈率而且再也没有下去。因此，从一定意义上说96、97年出现的不是价值发现的革命，而是股权分裂发现的革命。 流通性溢价＝(股改前流通股价格-每股净资产)/每股净资产 目录 1流通性溢价的表现与解决方法 流通性溢价的表现与解决方法 流通性溢价表现在两个方面，第一，因为流通股市场价比较高，所以你在新股发行的时候容易不败，因为你的市场价高溢价，用国家控制的方法发行肯定不败，人家都会认购。二次溢价很高那也很自然，一次发行的时候计划控制，计划控制二次溢价一定高。中国的流通溢价表现在两个环节，第一表现在上市发行的资产溢价空间比较大，因为流通股价高，市场价高，市场价平均是60倍的时候你搞一个20倍，当然就会排队认购。第二是二次溢价，股票上市他再翻一番给你看，所以中国股市流通股价虚高，危河高悬，就是因为存在流通性溢价。 要解决流通性溢价，问题就单纯了，标准也很简单。因为现在流通股有流通溢价。因为你不流通，搞了二个市场造成了价格认同的差距。因此在全流通的时候要保证流通股股东的利益不受损害。我现在的高价吊在半空当中是因为整个的制度造成的，搞全流通很好，但是你搞的时候不能对我有损害。如果你搞全流通把我损害了，那就不是一视同仁了，你得我失怎么平等？从流通性溢价出发解决全流通的方案。就是要在全流通的时候保证广大中小投资者不因此受损失。怎么保证？有人说补偿，我说我不想用补偿的概念。我到商店去买东西，十块钱买了人家一瓶酒回来，不能说我是去商店去补偿人家了。你把十块钱留给人家，把你的酒拿了回来，这是交换。
流动资金循环贷款的定义 是银行为有日常流动周转资金需求的客户设计的一种贷款产品。银行按照企业经营规模核定可以给予企业的流动资金贷款额度，一般一年签订一次合同，约定最高借款额，企业分次申请使用资金时，即以填写借据方式上帐，在约定期间内，企业可随借随还。 目录 1 流动资金循环贷款申请条件 2 流动资金循环贷款期限 3 流动资金循环贷款利率 4 申请贷款应提交的资料 5 流动资金循环贷款流程 流动资金循环贷款申请条件 1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户； 2、遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营； 3、经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合银行的要求； 4、具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用； 5、在贷款行或贷款行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力； 6、应经过工商部门办理年检手续； 7、贷款行规定的其他条件。 流动资金循环贷款期限 原则上为一年，对AAA级借款人，期限可以超过一年，但最长不超过三年。 流动资金循环贷款利率 按每次提款的实际使用期限的同档次流动资金贷款利率执行。 申请贷款应提交的资料 1、借款人及保证人的基本情况； 2、经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告； 3、企业资金运用情况； 4、抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人； 5、拟同意保证的有关证明文件； 6、项目建议书和可行性报告； 7、银行认为需要提供的其他资料。 流动资金循环贷款流程 1、借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料； 2、银行收到贷款申请和有关资料后，对借款人的合法性、财务状况的真实性、借款用途等进行调查，了解借款人在本行业相关业务数据，核实借款人提供的担保形式是否可靠，预测借款人按期还本付息的能力，并在规定时间内完成贷款的评估、审查工作，向申请人做出正式答复； 3、银行同意贷款后，与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率、借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；对于保证贷款还应由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上写明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名；抵（质）押贷款应当以书面的形式由抵（质）押人与贷款人（抵〔质〕押权人）签订抵（质）押合同。 4、发放贷款； 5、按照合同约定偿还贷款本息； 6、贷款本息结清，注销抵押登记。
涉外票据的概述 所谓涉外票据，是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在我国境内又有发生在我国境外的票据。涉外票据不是以持票人或出票人为外国人作为标准来界定的，而是以在同一个票据上出现了涉外的票据行为为依据的。 由于国际经济贸易的发展，不同国家之间的票据往来成为普遍现象。不同国家的票据制度有所不同，而票据行为在各国都是要式行为，必须符合法律的严格规定，而不能由当事人之间任意创设。只有符合法律规定的票据行为，才能产生票据权利义务关系，否则就可能是无效行为。比如：一张在美国开出的商业汇票，票据指定的付款人在中国。那么，这张票据的效力认定，适用哪个国家的法律？如何处理不同国家间票据法规定上的差异？如果不解决这些问题，涉外票据就无法流通，从而限制国际间的经贸往来。这就构成国际间票据关系法律适用的冲突。 目录 1 我国涉外票据的原则 2涉外票据的法律适用的具体规定 我国涉外票据的原则 涉外票据顾名思义，即具有涉外因素的票据，简单地说是指在票据关系上具有一定涉外因素的票据。而确定某一票据关系是否具有涉外因素有不同的原则，通常采用以下三种原则：第一种原则为属人主义，即依某一关系的主体是否具有涉外性，来确定该关系是否具有涉外因素，从而确定票据的涉外性。第二种原则为物之所在地主义，即依某一关系的客体是否具有涉外性以最终确定票据的涉外性。第三种原则为属地主义，即依某一关系所涉及的行为是否具有涉外因素，作为认定票据涉外性的依据。 在我国票据法上采用了第三种原则即属地主义原则，我国《票据法》第95条明确规定，涉外票据是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据。 由此可见，我国票据法中规定的据以确认涉外票据时所涉及的行为中，出票、背书、承兑、保证均为票据行为，就一份票据而言，在上述各种行为中，至少有一项发生在我国境内，同时至少有一项发生在我国境外，才能构成我国票据法上的涉外票据。然而我国票据法就涉外票据的规定采取行为地主义即以行为发生地为确定标准，而未直接使用行为地的表述，从而产生了一个问题，即如果一份涉外票据在其上所为的各种行为是否均应为已发生的行为，否则就不构成涉外票据。 对于出票、背书、保证三种行为来说，只要相应的行为尚未发生，就不存在行为发生地，因而也就不能据以确认该行为系发生于我国境内，还是发生于我国境外；而对于承兑和付款行为来说，虽然相应的行为可能尚未发生但其应该在何地发生实际上已经确定，因而是否可以认为一份汇票其出票行为或背书、保证行为发生在我国境内，而汇票上载明的付款人在我国境外，即使其承兑或付款行为尚未发生均可确定该汇票为涉外汇票，涉外票据的涉外性不应仅以形式上的涉外性的确定而须以实质上的涉外性作为认定依据。 如上所述，该涉外汇票，只有付款人的实际承兑或付款行为发生后，才可确定其名副其实的涉外票据。简而言之，即涉外票据认定的行为地主义应包括实际上已经发生和将来应该发生的行为地，而不仅指票据上承载的涉外因素为特征。 涉外票据的法律适用的具体规定 我国《票据法》第97条至第102条，对涉外票据的民事行为能力问题，记载事项，附属的票据行为，追索权行使期限和有关条件，票据丧失后的票据权利保全程序等，作了法律适用方面的规定。 (1)关于票据债务人的民事行为能力 票据债务人的民事行为能力，适用其本国法律。但是，票据债务人的民事行为能力，依其本国法为无民事行为能力或者限制民事行为能力而依行为地法为完全民事行为能力的，适用行为地法律。 涉外票据中如何认定票据债务人的民事行为能力，国际上有三种立法:1)依票据债务人本国法，即“本国法主义”。欧洲大陆一些国家采此立法。2)依行为地法，即”行为地法主义“。英美等国如此规定。3)一般适用其本国法，但本国法认其民事行为能力有欠缺而行为地法认为其为完全民事行为能力的，依行为地法。此为“折衷主义立法”。 (2)关于票据行为的方式 票据行为方式的法律适用，涉及出票的记载事项，背书，承兑，保证，付款等应适用何国法律的问题。 统一法系国家的一般做法是，基本上适用行为地法，但有极少的例外。英美法上也大体如此。 我国《票据法》第98条，第99条规定了票据行为方式的法律适用。按其规定，汇票和本票的出票记载事项，适用出票地法律;支票的出票记载事项，适用出票地法律，但经当事人协议适用付款地法律的，依协议而办。涉外票据的背书，承兑，付款，保证等行为，俱一体适用行为地法律。 (3)关于追索权的行使和保全 追索权的行使和保全手续密不可分，票据权利保全手续欠缺，是追索权丧失的原因，而票据权利保全手续，应在付款人所在地作成，这样，就必须涉及到付款地法律。 我国《票据法》第101条规定，票据的提示期限，有关拒绝证明的方式，出具拒绝证明的期限，适用付款地法律。 追索权的行使期限，即追索权的时效，事关背书人，保证人。出票人等多方面票据债务人，而这些人有可能不同属一国，适用付款地和其他地的法律，对追索权的行使均为不妥，适用出票地法律，则要好得多。我国《票据法》第100条规定，追索权的行使期限，适用出票地法律。 (4)关于失票后票据权利保全程序 票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。
什么是消费金融公司 所谓消费金融公司，是指中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。 2009年8月13日银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作，将在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。 为了防范消费金融公司的风险，银监会的《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司应具备最近一年末资产总额不低于600亿元等条件；最低注册资本为3亿元；资本充足率不低于10％。此外，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额也不得超过借款人月收入的5倍。 目录 1 消费金融公司的特点 2 参考文献 消费金融公司的特点 与银行提供的房屋、汽车贷款不同，消费金融公司具有“短、平、快”的特点，无须抵押、无需担保，收入低点也无妨。 另外，消费金融公司提供的单笔授信额度小，用途主要是购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项。 消费金融被积极评价为“恰逢其时”的消费金融公司试点肩负着双重使命，一是金融产品创新，二是刺激消费需求，而此次破冰可能意味着中国经济从投资主导向消费主导的真正转型。 参考文献 ↑ 1.0 1.1 1.2 消费金融公司能否助推内需？ ↑ 2.0 2.1 央视今日观察：消费金融看上去很美
什么是消费者信贷 所谓消费者信贷，就是消费者凭信用先取得商品使用权，然后按期归还货款以购买商品。消费者信贷的历史由来已久。我国解放前有些商店平时赊销，逢时过节收账，这也是消费者信贷。 战后以来，由于生产迅速发展，许多商品供过于求，西方各国盛行消费者信贷。以美国为例，1980年消费者信贷达到14000亿美元，平均每人为6298美元。 目录 1 消费者信贷种类 2 发展消费者信贷的好处 3 我国消费信贷存在的问题 消费者信贷种类 （1）短期赊销。 例如，消费者在某家零售商店购买商品，这家商店规定无需立即付清货款，有一定的赊销期限，如果顾客在期限内付清货款，不付利息；如果超过期限，要计利息。 （2）购买住宅，分期付款。 消费者购买住宅时，仅需支付一部分房款，但须以所购买的住宅作为抵押，向银行借款购买；以后按照借款合同规定在若干年内分期偿还银行贷款和利息（每月还款数额和每月租别人的房屋的租金数额差不多）。买主用这种方式购买的房屋，有装修、改造和出售权，而且房屋的价值不受货币贬值的影响。分期付款购买住宅，实质上是一种长期储蓄。 （3）购买昂贵的消费品， 分期付款。消费者在某商店购买电冰箱、昂贵家具等耐用消费品时，通常签订一个分期付款合同，先支付一部分货款，其余货款按计划逐月加利息分期偿还。如果顾客连续几个月不按合同付款，商店有权将原售货物收回。 （4）信用卡信贷。 美国是信用卡的发源地。美国信用卡有两大类：一类是由大百货公司、超级市场发给顾客的，顾客可凭卡在公司所属商店赊账购买商品；另一类是由金融机构印发的信用卡，在全世界都可使用。 发展消费者信贷的好处 首先，发展消费信贷有利于提高消费倾向，扩大内需。 开拓国内市场，扩大国内需求是我国经济发展的基本立足点和长期战略选择，所以有效刺激消费是我国经济保持长期稳定增长的重要保证。尤其重要的是，当前我国经济运行呈现供给相对过剩和通货紧缩的特征，消费品市场从卖方市场格局向买方市场格局转化；而另一方面，居民储蓄率日趋高升，边际消费倾向递减，在此情况下，国家近年先后出台了一系列扩张投资需求的财政政策与货币政策，但从消费领域看，消费市场依然偏淡，扩张投资需求刺激消费作用有限，进一步扩大内需、刺激消费还有赖于发展消费信贷进而扩张有效需求。我们知道，投资和消费是经济增长的两个轮子，要使投资拉动经济增长的态势得以持续，消费需求必须及时跟上，发展信用消费正是扩大消费需求的一种重要途径。从全社会看，由于消费与生产不可能完全同步，消费总是滞后于生产，两者之间存在着一定的滞差，消费信贷的实施有助于增加即期消费，保持生产与消费的良性循环。在当前经济形势下，消费信贷尤其具有以下特殊重要的现实意义。消费信贷是调节当前宏观经济的有效措施。消费需求不足可以说是当前我国经济增长中的一个突出问题，积极开展消费信贷，通过消费信用支持需求扩张，可以达到启动消费品市场带动经济增长的目的。政府通过消费信用引导消费者的支出投向，有意识地加速或延缓某类消费的社会实现，还可以有效促进产业结构调整和升级，实现经济结构的优化，使经济增长步入良性循环。 其次，发展消费信贷有利于为经济增长提供推动力。 消费的增长始终是经济活动的出发点与归宿点，以消费为导向也正是市场经济发展伪真谛。居民消费的增长与消费需求结构的升级正是经济规模扩展与经济向更高层次进化的根本推动力。据测算，居民消费对国民经济增长的贡献率，韩国为64.8％，日本为66.4％，美国为68％，而我国该项指标约为50％。在发达国家，信用消费占其整个消费的比重达30％。按此计算，在我国可增加消费1300亿元左右，将带动消费增长约4.5个百分点，若消费对经济增长贡献率为50％，则最终可拉动经济增长2.3个百分点。目前我们的消费水平在达到小康之后，面临消费升级，一次性大额支付是其中一个重要特征，也会是一个经常遇到的问题。通过消费信贷，使部分急需改善生活条件并有一定经济实力的居民提前实现对住房、汽车等高价值消费品的需求，也有利于提高生活水平的质量，促进社会消费升级的顺利实现。事实上，消费信贷是一个人乃至一个民族有没有信心的标志——敢不敢于花未来挣的钱，因此，通过发展消费信贷，可以从根本上改变传统的制约消费的政策和观念，把消费和劳动生产有机起来，激发劳动者的劳动热情，提高劳动生产率，最终提高人民消费生活水平。 最后，发展消费信贷可以优化社会信用结构，使债权和债务有机地结合起来，从而提高信用内在约束机制和全社会的信用水平。 在目前我国畸形的社会信用结构中，居民高债权，政府和企业高债务，银行高风险。风险和收益是绝对分离的。发展消费信贷可以优化居民的资产结构，使居民的收益和风险通过信用消费的方式相结合。消费信贷和储蓄对于货币流通的作用恰恰是相反的，前者是未来的收入现在使用，而后者是现在的收入未来再用。发展消费信贷也是构建市场储蓄向投资转化机制的重要措施。此外，发展消费信贷可以延伸贷币政策和信贷政策的作用范围，是调整银行资产负债结构的有力工具之一。到目前为止，货币、信贷政策都是在短缺经济中发挥促进生产作用的，而通过消费信贷可以使货币、信贷政策延伸到消费领域，建立消费主导型的经济增长方式。更进一步，通过政策作用范围的延呻，可以帮助银行调整资产负债结构，提高银行效率和效益。 我国消费信贷存在的问题 1、消费者对信贷消费缺乏安全感
什么是特殊转让背书 以背书的效力不同，转让背书可分为一般转让背书和特殊转让背书。特殊转让背书是指其转让效力受到一定限制的转让背书。特殊转让背书包括禁止背书的背书、回头背书和期后背书等。 目录 1 特殊转让背书的效力 特殊转让背书的效力 1、限制背书的效力 我国票据法中的限制背书，主要是指禁止转让背书，这种背书与一般转让背书一样具有权利转移效力、权利证明效力及切断抗辩效力，但是其权利担保效力却受到了一定的限制。也就是说，背书人在背书时记载了“不得转让”字样，被背书人再次为转让背书，转让有效，产生权利转移的效力，后一次转让的被背书人取得票据权利；但是在背书时记载了“不得转让”字样的背书人，对其被背书人的后手不承担保证承兑和付款的责任。 2、回头背书的效力 回头背书，是指以票据上的原债务人为被背书人的背书。 从效力上看，回头背书具有一般转让背书的效力，即权利转移效力、权利担保效力、权利证明效力及切断抗辩效力。但是由于被背书人既是票据上的债务人，又是票据上的权利人，两种身份重叠，使得他在行使权利时，与一般的被背书人相比会有所限制，这种限制根据背书人先前在票据上地位的不同而有所不同。 3、期后背书的效力 根据我国《票据法》第36条的规定，期后背书是指在票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限后所为的背书。 我国票据法对于期后背书的效力规定为：“汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。”有学者认为这是一条自相矛盾的规定。并建议我国票据法规定，期后背书仅能产生通常债权转让的效力。
什么是满期偿还法 满期偿还法又称到期偿还法，是指借款人在贷款期满时一次性偿还贷款的本金和利息。 满期偿还法是最简单的清偿办式，其基本原理是根据贷款额、贷款利率以及贷款期限，根据复利计算公式直接计算出满期时的本利和，在贷款未到期前不用支付任何款项给贷款人，到期满时再以本利和数额支付。 目录 1 满期偿还法的利息计算 满期偿还法的利息计算 设L为贷款额，n为贷款期限(或还款次数)，i为贷款利率，F为本利和¨， 则有： 这是在整个贷款期限内，假如利率恒定不变时，借款人最终要还款的额度。 利率上调后的计算 现在假定从第K个计息期开始利率上升为r，即r>i， 则有： 这样，如果借款人选择的是满期偿还法，那么，在利率上调后，他要多支付的利息为： 即：
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