零存整取定义 零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，所谓定期储蓄即为储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。 零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年；零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行；零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。零存整取适用对象 零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。虽然该储种利率低于整存整取定期存款，但却高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入，所以有很多储户在进行储蓄时会参考该储种。 零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。 零存整取储蓄方式适用于较固定的小额余款存储，积累性强。由于该储种较“死板”，最重要的技巧就是“坚持”，绝不能连续漏存2个月。有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种前功尽弃的做法损失最大。若有众多同事同时办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，可省去每个人都跑银行的劳累。零存整取办理程序 1．储户凭有效身份证件办理开户，开户时需与银行约定每月存储金额和存期。 2．零存整取不可以预存，可以漏存（如有漏存，应在次月补齐，但漏存次数累计不超过2次），帐户漏存两次（含）以上的账户之后的存入金额按活期存款计息。账户金额等于应存金额时不允许存入。不允许部分提前支取。 3．办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。 4．储户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由储户指定某一活期存款账户，自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户；客户也可在存期内任意时间增加或取消约定，也可以修改指定的供款账户。零存整取办理地点 所有可办理存取款业务的银行机构营业网点。
产生 外汇管制始于第一次世界大战期间。当时国际货币制度陷于崩溃，美、法、德、意等参战国都发生了巨额的国际收支逆差，本币对外汇率剧烈波动，大量资本外逃。为集中外汇资财进行战争，减缓汇率波动及防止本国资本外流， 外汇管制各参战国在战时都取消了外汇的自由买卖，禁止黄金输出，实行了外汇管制。 1929～1933年世界经济危机时期，很多在战后取消外汇管制的国家又重新实行外汇管制，一些实行金块和金汇兑本位制的国家也纷纷实行外汇管制。 1930年土耳其首先实行外汇管制，1932年，德国、意大利、奥地利、丹麦、阿根廷等20多个国家也相继实行了外汇管制。 第二次世界大战爆发后，参战国立即实行全面严格的外汇管制。1940年，在100个国家和地区中，只有11个国家没有正式实行外汇管制，外汇管制范围也比以前更为广泛。战后初期，西欧各国基于普遍存在的“美元荒”等原因，继续实行外汇管制。50年代后期，西欧各国经济有所恢复，国际收支状况有所改善，从1958年开始，各国不同程度地恢复了货币自由兑换，并对国际贸易收支解除外汇管制，但对其他项目的外汇管制仍维持不变。1961年，大部分国际货币基金组织的会员国表示承担《国际货币基金组织协定》第8条所规定的义务，即避免外汇限制而实行货币自由兑换。但时至90年代，绝大多数国家仍在不同程度上实行外汇管制，即使名义上完全取消了外汇管制的国家，仍时常对居民的非贸易收支或非居民的资本项目收支实行间接的限制。 机构 一般由政府授权财政部、中央银行或另外成立专门机构作为执行外汇管制的机构。如1939年英国实施外汇管制后指定英国财政部为决定外汇政策的权力机构，英格兰银行代表财政部执行外汇管制的具体措施，日本由大藏省负责外汇管制工作；意大利设立了外汇管制的专门机构──外汇管制局。除官方机构外，有些国家还由其中央银行指定一些大商业银行作为经营外汇业务的指定银行，并按外汇管制法令集中办理一切外汇业务。 对象 外汇管制 分为对人和对物两种。对人包括对法人和自然人。根据法人和自然人在外汇管制国家内外的不同划分为居民和非居民。对居民和非居民的外汇管制待遇不同。由于居民的外汇支出涉及到居住国的国际收支问题，故管制较严；对非居民的管制则较宽。对物的管制主要涉及到国际支付手段如货币、铸币、黄金、有价证券和票据等。 范围 一般对贸易外汇的收支、非贸易外汇的收支、资本输出入、银行帐户存款和汇率采取一定的管制。外汇管制的地区一般以本国为限，但在相当一段历史时期内，一些宗主国外汇管制的地区是以其所组织的货币区如英镑区、法郎区等为限，在货币区内办理外汇收支和国际结算基本自由，对货币区外则进行外汇管制。 基本方式 一.对出口外汇收入的管制 在出口外汇管制中，最严格的规定是出口商必须把全部外汇收按官方汇率结售给指定银行。出口商在申请出口许可证时，要填明出口商品的价格、数量、结算货币、支付方式和支付期限，并交验信用证。 外汇管制二.对进口外汇的管制 对进口外汇的管制通常表现为进口商只有得到管汇当局的批准，才能在指定银行购买一定数量的外汇。管汇当局根据进口许可证决定是否批准进口商的买汇申请。有些国家将进口批汇手续与进口许可证的颁发同时办理。 三.对非贸易外汇的管制 非贸易外汇涉及除贸易收支与资本输出入以外的各种外汇收支。 对非贸易外汇收入的管制类似于对出口外汇收入的管制，即规定有关单位或个人必须把全部或部分外汇收支按官方汇率结售给指定银行。为了鼓励人们获取非贸易外汇收入，各国政府可能实行一些其他措施，如实行外汇留成制度，允许居民将个人劳务收入和携入款项在外汇指定银行开设外汇账户，并免征利息所得税。 四.对资本输入的外汇管制 发达国家采取限制资本输入的措施通常是为了稳定金融市场和稳定汇率，避免资本流入造成国际储备过多和通货膨胀。它们所采取的措施包括：对银行吸收非居民存款规定较高的存款准备金；对非居民存款不付利息或倒数利息；限制非居民购买本国有价证券等。 五.对资本输出的外汇管制 发达国家一般采取鼓励资本输出的政策，但是它们在特定时期，如面临国际收支严重逆差之时，也采取一些限制资本输出的政策，其中主要措施包括：规定银行对外贷款的最高额度；限制企业对外投资的国别和部门；对居民境外投资征收利息平衡税等。 六.对黄金、现钞输出入的管制 实行外汇管制的国家一般禁止个人和企业携带、托带或邮寄黄金、白金或白银出境，或限制其出境的数量。 对于本国现钞的输入，实行外汇管制的国家往往实行登记制度，规定输入的限额并要求用于指定用途。 对于本国现钞的输出则由外汇管制机构进行审批，规定相应的限额。不允许货币自由兑换的国家禁止本国现钞输出。 七.复汇率制 对外汇进行价格管制必然形成事实上的各种各样的复汇率制。复汇率制指一国规章制度和政府行为导致该国货币与其他国家的货币存在两种或两种以上的汇率。 类型 外汇管制根据外汇管制内容和严格程度的不同一般分为三种类型: ①实行严格外汇管制的国家和地区。这类国家的典型特征是外汇极端缺乏，经济不发达或对外贸易落后，如大多数发展中国家和实行中央计划经济的国家。 ②实行部分外汇管制的国家和地区。这类国家对非居民办理经常项目外汇支付不加管制，但对资本项目却加以限制。如一些发达国家或开放度较高的发展中国家。 ③名义上取消但仍在不同程度上实行外汇管制的国家。截至1991年，这一类型国家有20多个，主要是工业发达国家和石油输出国。 利弊 实施外汇管制的有利方面在于，政府能通过一定的管制措施来实现本国国际收支平衡、汇率稳定、奖出限入和稳定国内物价等政策目标。其弊端在于，市场机制的作用不能充分发挥，由于人为地规定汇率或设置其他障碍，不仅造成国内价格扭曲和资源配置的低效率，而且妨碍国际经济的正常往来。一般情况是，发展中国家为振兴民族经济，多主张采取外汇管制，而发达国家则更趋向于完全取消外汇管制。 影响 1、汇率扭曲，不利于资源合理配置 无论是政府规定官方汇率，还是政府限制外汇买卖，都会使汇率偏离市场均衡汇率。对发展中国家来说，汇率扭曲主要 外汇管制表现在本币汇率过高。这可能是由于政府为本币规定了偏高的官方牌价，也可能是由于政府对外汇供求施加限制的结果。这种扭曲的汇率对资源配置有不利影响。首先，它会打击发展中国家的农业。在发达国家普遍对农产品出口提供巨额补贴的情况下，世界农产品市场价格已经偏低；高估本币汇率进一步降低了进口农产品的本币价格，使发展中国家本国农产品价格随之下降，这是许多发展中国家农业发展缓慢、城乡差别较大的重要原因。其次，高估本币汇率会普遍性地打击该国的出口产业和进口替代产业，因为它抬高了本国出口商品的外币价格并压低了进口商品的本币价格。最后，从世界范围来看，汇率是指引国际资本流动的价格信号之一，汇率的扭曲使人们难以做出正确的投资决策。对发展中国家来说，本币汇率过高不利于吸引外资，它使外资只能支配较少数量的该国实际资源；从长远来看，这不利于该国的经济发展、技术进步和国际竞争能力的提高。 2、在一定程度上影响国际贸易的发展和对外开放的进程 从世界范围来看，外汇管制阻碍着自由多边结算体系的形成，自然阻碍了国际贸易和国际资本流动的正常进行。对发展中国家来说，高估本币汇率和限制外汇自由交易会打击出口企业的创汇积极性，而外汇短缺也影响该国进口贸易的发展。限制资本外流和限制投资收益回流的做法也会打击外商对该国投资的积极性。许多国家的经验证明，要打破国际收支逆差、外汇储备不足、外汇管制、对外开放程度低、经济发展速度慢之间的恶性循环，需要在逐步取消外汇管制上寻找突破口。 3、出现外汇黑市，而且外汇官价和黑市并存可能带来权钱交易 当外汇牌价被显著压低之时，就很难避免外汇黑市的出现。当外汇黑市规模较大时，政府甚至不得不开放外汇调剂市场，使该国出现合法的双轨制汇率。为了以较低的官价购买外汇，某些个人和企业可能向掌握外汇配给权的官员行贿，助长社会的腐败风气。 对于世界经济的长远发展来说，各国逐步放宽和最终取消外汇管制是一种历史趋势，但是这将是一个十分漫长的过程。特别是发展中国家需要实施一定程度的外汇管制，因为它们的经济发展水平较低，经济结构中存在不少缺陷，政府缺乏足够的经济实力运用经济手段调节经济运行。在当代游资充斥的国际金融市场上，市场机制本身也存在重大缺陷，完全听任市场自发调节并非是各国最优的选择。外汇管制是一把双刃的剑， 它既能产生积极作用，又能带来消极影响。发展中国家面临的问题是在何种情况下实施何种外汇管制，在什么条件下取消某种外汇管制，以及如何尽可能地利用外汇管制的积极作用，避免或减少其可能带来的消极影响。 目的 1、促进国际收支平衡或改善国际收支状况 长期的国际收支逆差会给一国经济带来显著的消极影响，维持国际收支平衡是政府的基本目标之一。政府可以用多 外汇管制种方法来调节国际收支，但是对于发展中国家来说，其他调节措施可能意味着较大代价。例如，政府实行紧缩性财政政策或货币政策可能改善国际收支，但它会影响经济发展速度，并使失业状况恶化。 2、稳定本币汇率，减少涉外经济活动中的外汇风险 汇率的频繁地大幅度波动所造成的外汇风险会严重阻碍一国对外贸易和国际借贷活动的进行。拥有大量外汇储备的国家或有很强的借款能力的国家可以通过动用或借入储备来稳定汇率。对于缺乏外汇储备的发展中国家来说，外汇管制是稳定本币对外币的汇率的重要手段。 3、防止资本外逃或大规模的投机性资本流动，维护本国金融市场的稳定 经济实力较弱的国家存在着非常多的可供投机资本利用的缺陷。例如，在经济高速发展时商品价格、股票价格、房地产价格往往上升得高于其内在价值。在没有外汇管制的情况下，这会吸引投机性资本流入，后者会显著加剧价格信号的扭曲。一旦泡沫破灭，投机性资本外逃，又会引发一系列连锁反应，造成经济局势迅速恶化。外汇管制是这些国家维护本国金融市场稳定运行的有效手段。 4、增加本国的国际储备任何国家都需要持有一定数量的国际储备资产。 国际储备不足的国家可以通过多种途径来增加国际储备，但是其中多数措施需要长期施行才能取得明显成效。外汇管制有助于政府实现增加国际储备的目的。 5、有效利用外汇资金，推动重点产业优先发展 外汇管制使政府拥有更大的对外汇运用的支配权。政府可以利用它限制某些商品进口，来保护本国的相应幼稚产业；或者向某些产业提供外汇，以扶植重点产业优先发展。 6、增强本国产品国际竞争能力 在本国企业不足以保证产品的国际竞争能力的条件下，政府可以借助于外汇管制为企业开拓国外市场。例如，规定官方汇率是外汇管制的重要手段之一，当政府直接调低本币汇率时，或限制短期资本流入时，都有助于本国增加出口。 7、增强金融安全 金融安全指一国在金融国际化条件下具有抗拒内外金融风险和外部冲击的能力。开放程度越高，一国维护金融安全的责任和压力越大。影响金融安全的因素包括国内不良贷款、金融体制改革和监管等内部因素，也涉及外债规模和使用效益、国际游资冲击等涉外因素。发展中国家经济发展水平较低，经济结构有种种缺陷，特别需要把外汇管制作为增强本国金融安全的手段。 外汇管理局职能 （一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 （三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。 （四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 （八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项[1]。
恒生指数简介 香港恒生指数成立于1969年11月24日，是香港蓝筹股股价的主要指针，也是被广泛用做衡量基金经理表现的主要对照指标。自2006年9月8增加建设银行后，指数成份股由33只变为34只，囊括了在香港各行业具代表性的公司，主要分为四大类别———金融业、地产业、公用事业及工商业，成分股占香港联交所所有上市股份总市值的70%以上。因此恒生指数具有相当的代表性，备受个人及机构投资者的欢迎。恒生指数期货合约定义 恒生指数期货合约 (HSI Futures Contract) 恒生指数期货合约：以现金交收的期货，根据到期日恒生指数平均值来计算价值。恒生指数期货合约简介 恒生指数期货合约早于1986年5月推出，合约乘数为50点。例如9月20日香港恒生指数期货收盘价为17,578点，一份恒指期货合约总价值为17,578点x 50 = 878,900港币；而投资者买卖期货合约时，只需缴付合约总价值的约20%保证按金就可以买卖，即上例中的175，780港币。盘中最小低波幅为一个指数点。 恒生指数期货合约的月份为现月、下月及之后的两个季月(三月、六月、九月及十二月)共四个月，其交易方式以交易所电子交易系统进行。每个月倒数第二个交易日为最后交易日和算计结算价格日，在最后交易日之后的第一个交易日为最后结算日，由香港交易所进行期货产品的结算工作。具体交易时间是星期一至五上午9:45至下午12:30；下午2:30至4:15，最后交易日的收市时间则为下午4:00。
目录 1 第二代货币危机理论概述 2 第二代货币危机理论的特点 第二代货币危机理论概述 1992年欧洲汇率体系危机和1994年墨西哥金融危机的爆发，为货币危机理论的发展提供了现实的基础。1996年奥波斯特菲尔德（Obstfeld）又系统提出了“第二代货币危机模型”，被称为“自我实现的货币危机理论”。这种理论认为，即使宏观经济基础没有进一步恶化， 由于市场预期的突然改变，使人们普遍形成贬值预期，也可能引发货币危机。也就是说，货币危机的发生可能是预期贬值自我实现的结果。 在第二代货币危机理论中，政府不再像第一代模型中那样是一个简单的信用扩张者，对于货币危机处于一种听之任之的被动地位，而是一个主动的市场主体，他将根据自身利益的分析对是否维持或放弃固定汇率做出策略选择。由于政府策略的不同，预期的实现方式也不相同。在第二代模型中预期的实现方式有多种，如“冲击——政策放松分析”、“逃出条款分析”和“恶性循环分析”。下面，我们仅就第二代模型的基本原理作出说明。 为了便于分析，我们假设在汇率政策决策中政府所考虑的中心问题是，是否放弃固定汇率，即是否让本币贬值？那么这需要将放弃固定汇率的收益和成本作出比较。需要考虑的问题通常是： 1、放弃固定汇率、让本币贬值，可以扩大出口、增加总需求，进而拉动经济增长和减少失业。 2、如果市场存在着贬值预期，说明本币被高估了，这在贬值尚未发生的条件下不仅会导致对外汇储备的冲击，还会对经济增长形成抑制，并使失业率上升，从而使政府的收入减少、支出增加。在这样情况下，放弃固定汇率，让本币贬值，就能够减少这笔成本。 3、实行固定汇率的政府一直承诺要保持本币汇率的稳定，一旦实行贬值就会损害政府的信誉。 4、稳定的汇率制度有利于国际贸易和投资的发展，让本币贬值将付出这种稳定成本。 我们可以将以上分析用一个简单的政府损失函数表示如下： H=a(e-s)+bε+R(s) 式（1） 在式（1）中，e和s是以对数形式表示的汇率；e为如果没有过去承诺的约束政府希望选择的汇率，即影子汇率；s为政府承诺的固定汇率；ε为居民预期的贬值幅度，即s—s；a和b为常数；R（s）为政府因放弃固定汇率而发生的“信誉成本”和“稳定成本”，即上述第三项和第四项的内容；如果政府不允许汇率变动，R（s）为0，反之，如果政府改变了汇率，那么R（s）为一个固定的数值C。a(e-s)表示如果政府坚持维持它所承诺的汇率s，而放弃上述第一项收益所付出的一笔机会成本,bε为放弃上述第二项收益而形成的机会成本。 在式（1）中，政府放弃固定汇率的总成本为C；反之，如果政府坚持固定汇率s，其总成本为a(e-s)+bε。因此，政府在是否放弃固定汇率的决策中，必须将二者进行比较。 假设市场预期政府不会放弃固定汇率，即bε=0，那么只要a(e-s)<C ，政府将坚持固定汇率。 假设市场预期政府将放弃固定汇率，即bε>0 ，那么只要a(e-s)+bε>C，政府将放弃固定汇率，选择他所偏好的汇率e。 所以，如果公式中的常数C满足以下条件： a(e-s) <C<a(e-s)+bε 式（2） 将ε= s —s取对数形式代式（2）得： a(e-s) <C<a+b (e-s) 式（3） 那么，在这个区间中，如果市场预期本币汇率将贬值，本币就会贬值；如果市场预期本币汇率不会贬值，那么本币实际上也就不会贬值。也就是说，在这个区间中存在着多重均衡，选择哪种均衡完全取决于市场预期。 第二代货币危机理论特别强调货币危机的发生过程往往是政府与投机者之间相互博弈的过程。如果我们再假设，在汇率政策决策中政府所考虑的中心问题是，是否维护固定汇率制度？政府维护固定汇率制度的主要方法之一是提高利率。但运用利率政策来维护固定汇率制度必须符合两个条件：一是应使本国利率水平高于外国，以吸引外资流入、补充外汇储备；二是提高利率的成本应低于维持固定汇率的收益。提高利率的成本是：第一，如果政府债务存量较大，提高利率将加重政府的利息负担；第二，提高利率将对经济产生紧缩效应，这可能会引起经济衰退和失业率上升。维护固定汇率的收益主要是“信誉”收益和“稳定”收益，即把式（2）中的C所反映的内容理解成收益。 第二代货币危机理论 在上图中，曲线AA表示维持固定汇率的成本，它随利率的变化而变动；水平线BB表示维护固定汇率的收益，它为一个固定的数值；竖线CC表示外国利率，在这里假设外国利率水平不变。从图中我们可以看出，政府选择利率的区间是ι与ι之间：当利率高于ι时，维护固定汇率的成本将大于收益，政府将放弃固定汇率；利率水平低于ι时，国际利差将不利维护固定汇率。 不仅政府对是否维持固定汇率需要进行利益比较，投机者也会对是否冲击固定汇率做出利益比较。投机者冲击一国货币的方法通常是：在该国货币市场上借入该国货币，然后买入外币，持有外币资产，待该国货币贬值后再买回该国货币，归还借款。因此，在该国利率高于外国利率时，投资者的投机成本是两国利差加上交易费用，其收益取决于该国货币的贬值幅度。假设当该国利率处于ι时，投机者预期该国货币的贬值幅度将大于投机成本，便会对该国货币发动冲击；政府用提高利率的方法来抵御这种冲击，把利率水平提高到ι，使投机成本高于预期贬值幅度，投机者便停止攻击。但当这种高利率状态持续一段时间后，政府收支和该国的基本经济有可能恶化，这会提高投机者的贬值预期，于是再次对该国货币发动冲击。这种恶性循环会迫使政府把利率提高到ι的水平，最终不得不放弃固定汇率，货币危机便发生了。当然，在政府与投机者相互博弈的过程中，政府的态度是否坚决、国际协调和合作是否有效、投机者掌握的资金量、“羊群效应”是否发生以及突发的市场信息有利于哪一方等都会对博弈的结果产生影响。 第二代货币危机理论的特点 第二代货币危机理论具有如下特点： 第一，它较详细地分析了市场预期在货币危机中的作用，并探讨了预期借以实现的各种机制形式。但它过分夸大了投机商的作用。 第二，它注意到政府的政策目标不是单一的，其决策过程也不是简单的线性。并且强调货币危机的发生过程往往是政府与投机者以及其它市场主体相互博弈的过程。 第三，它指出了货币危机发生的隐含条件是宏观经济中存在着多重均衡，货币危机的发生实际上就是宏观经济从一种均衡过渡到另一种均衡。
职业素描银行大堂经理角色定位： 银行优质服务的“示范人” 业务经办的“引导人” 金融产品的“推销员” 优质客户的“挖掘人”银行大堂经理工作内容： 大堂经理职责和工作主要有以下几个方面： 一、 服务管理 协助银行网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导，及时纠正违反规范化服务标准的现象。 二、 迎送客户 热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理应主动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导。 三、 业务咨询 热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 四、 差别服务 识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务，尤其是目前银行设立的贵宾理财中心，大堂经理的作用不可替代。 五、 产品推介 根据客户需求，主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 六、 低柜服务 有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料，办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。 七、 收集信息 利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 八、 调解争议 快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。 九、 维持秩序 保持整洁的卫生环境；负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护；维持正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 十、 定期报告 定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次（遇重大问题随时报告）。对大堂经理反映的问题，行领导和网点负责人应及时研究，并采取有针对性的措施加以解决。 十一、 工作要求 大堂经理必须站立接待客户（可坐下与客户谈业务），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服务于客户之间；要记载好工作日志（履行基本职责情况）和客户资源信息簿（重点客户情况）；因故请假，各行应安排称职人员顶替，不得空岗。银行大堂经理服务职责： 大堂经理以良好自身形象、高度的责任心、文明的言谈举止、丰富的金融知识，做到眼勤、口勤、手勤、脚勤，穿梭服务于客户之间，确保客户在银行网点顺心、舒心、开心享受各项金融服务的同时，也充分展示银行良好的社会形象，是银行各网点名副其实的形象大使。 一是当好业务引导员 热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，从客户进门时起，大堂经理就主地动迎接客户，询问客户需求，对客户进行相应的业务引导，诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。 二是当好营销宣传员 根据客户需求，主动向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋。 三是当好信息收集员 利用大堂服务阵地，广泛收集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。 四是当好环境清洁员 负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簙、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护，使客户一走进银行就有一种家庭的温暖和关怀。 五是当好服务监督员 维护正常的营业秩序，提醒客户遵守“一米线”，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间。 六是当好矛盾调解员 快速妥善地处理客户提出的批评性意见，避免客户与柜员发生直接争执，化解矛盾，减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。 七是当好安全检查员 密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。 大堂经理的推行对银行来说，体现了从业务管理转向客户管理，从以产品为中心转向以客户为中心，从提供一般优质服务转向个性化、差异化服务，是应对激烈竞争的手段之一；而对于老百姓来说，大堂经理实现了与客户面对面的沟通，带来的是实实在在的优质服务。银行大堂经理的岗位设计: 如何解决大堂经理岗位设计，如何选拔合格的大堂经理，如何设计大堂经理岗位，大堂经理工作流程，大堂经理的工作内容以及大堂经理应解决的问题为最根本问题 在设计大堂经理岗位时，主要考虑的因素有： 目的；客户咨询、客户分流、客户开发、服务营销、客户维护等。 1、 具体工作； 2、 主要工作； 3、 次要工作； 4、 如何行使职责； 5、 强调岗位优秀标准； 6、 与其他部门的联系。银行大堂经理工作流程： 1、准备2、欢迎3、引导4、分流5、咨询6、服务银行大堂经理营销活动： 2004年，富晨首次创造性地将顾问式销售技术引入金融服务营销领域，得到大陆金融机构的广泛认可和推广。银行大堂经理服务意识提升： 客户进入银行大厅，大堂经理应关注和理解以下服务需求： （1） 受欢迎的需求 （2） 及时服务的需求 （3） 感觉舒适的的需求 （4） 有序服务的需求 （5） 被理解的需求 （6） 被帮助的需求 （7） 受重视的需求 （8） 有被识别的需求和记住 （9） 有受尊重的需求 （10） 被信任的需求 （11） 安全和隐私的需求 （12） 被称赞的需求银行大堂经理服务礼仪： 大堂经理是零售银行的先锋部队，也往往是银行客户首先接触的员工，所以大堂经理在仪容及礼貌方面不断的检点及警惕，员工的一举一动代表了银行的形象及声誉。更由于大堂经理是常处备受注目的环境之中，客户往往可以从大堂经理的操作情况看出银行的服务和管理水平。银行大堂经理沟通技巧： 大堂经理每天将要70-80%的时间花费在听、说、问和看等的沟通上。 大堂经理沟通的重要性 人生即为推销，推销即为沟通。 研究表明，我们工作中70%的错误是由于不善于沟通，或者说是不善于谈话造成的。 富晨经典语录：将自己的热忱与经验融入谈话中，是打动人的速简方法，也是必然要件。如果你对自己的话不感兴趣，怎能期望他人感动。 如果你是对的，就要试着温和地、技巧地让对方同意你；如果你错了，就要迅速而热诚地承认。这要比为自己争辩有效和有趣得多。银行大堂经理服务技能提升： “一面对”：即柜员办理业务时与客户面对面，改变过去传统的侧面服务模式。“五站立”：即开门迎接第一批客户时站立、面对客户时站立、向客户表示歉意和感谢时站立、向客户解答疑问时站立、客户提出意见和建议时站立。 “一面对”、“五站立”服务方式的推出可以使服务由原来的方便、快捷升华到“以人为本”的层次，进而拉近员工与客户的距离，体现出对客户的尊重。客户获得良好的体验。银行大堂经理现场管理： 现场管理三大工具之一:标准化 现场管理三大工具之二:目视管理 现场管理三大工具之三:看板管理
恒生指数期货合约简介 恒生指数期货合约 (HSI Futures Contract) 以现金交收的期货，根据到期日恒生指数平均值来计算价值。恒生指数期货标准合约 香港交易所恒生指数期货标准合约 标的名称：恒生指数期货最小变动价位：1个指数点合约月份：当月（即成交量最活跃的期货交易月）交易时间：上午：01:45-04:30；下午：06:30-08:15（格林威治时间） 上午：09:45-中午12:30；下午：14:30-16:15（北京时间）每点价值：1,2,5,10,30,50,100 (以系统显示为准)最大盈亏点数/点差：±100/5点；±200/6点；±500/8点；±1000/9点（以系统显示为准）所需保证金：最大盈亏点数＊所选点值 最后交易日：每月倒数第三个交易日（合约结算日快到期时将有特殊交易安排，详情请联系在线客服）数据来源：香港交易所
概述 第三代货币危机理论克鲁格曼认为，这次货币危机对于远在千里之外、彼此联系很少的经济都造成影响，因此多重均衡是存在的，某些经济对于公众的信心的敏感度很高，这些经济的货币危机可能由外部的与自己关联并不大的经济中发生的货币危机所带来的公众信心问题而诱发。东南亚经济经常账户逆转的原因主要在于危机中货币大幅度贬值和严重的经济衰退所带来的进口大量减少，因此，存在一个转移问题，这是为以往的货币危机理论所忽略的。在以往的货币危机理论中，模型的构造者将注意力放在投资行为而非实际经济上，单商品的假定中忽视了贸易和实际汇率变动的影响。因此，货币理论模型的中心应该讨论由于实际贬值或者是经济衰退所带来的经常账户逆转以及与之相对应的资本流动逆转的需求问题。他认为，这场货币危机的关健问题并不是银行，而在于企业，本币贬值、高利率以及销售的下降恶化了企业的资产负债表，削弱了企业财务状况，这一问题并非银行本身的问题。即使银行重组对金融状况大大恶化了的公司来说也是于事无补的。克鲁格曼在单商品的假定之下，建立了一个开放的小国经济模型，在这一模型中，克鲁格曼增加了商品对进口商品的不完全替代性，分析了贸易及实际汇率汇率变动的影响与效应。总的说来，克鲁格曼在他的第三代货币危机理论中强调以下几个方面。 1、克鲁格曼在东南亚金融危机发生以后发表的一系列文章中，提出了金融过度的概念(financialexcess)，这一概念主要是针对金融中介机构而言的。在金融机构无法进入国际市场时，过度的投资需求并不导致大规模的过度投资，而是市场利率的升高。当金融机构可以自由进出国际金融市场，金融中介机构的道德冒险会转化成为证券金融资产和房地产的过度积累，这就是金融过度。金融过度加剧了一国金融体系的脆弱性，当外部条件合适时，将导致泡沫破裂，发生危机。 2、亲缘政治的存在增加了金融过度的程度。这些国家表面上健康的财政状况实际上有大量的隐合赤字存在：政府对与政客们有裙带关系的银行、企业提供各种隐性担保，增加了金融中介机构和企业道德冒险的可能性，它们的不良资产就反映政府的隐性财政赤字。东南亚国家持续了几十年的亲缘政治使国家经济在90年代大规模的对外借款中处于一种金融崩溃的风险之中，这种风险来自于他们采用的准固定汇率贬值的可能性。 3、类似于东南亚的货币危机其关键在于企业，由于销售疲软、利息升高和本币贬值。企业的资产负债表出现财务困难，这种困难限制了企业的投资行为。企业的资产负债表出现的财务困难还包括了由前期资本流入所带来的实际汇率变化的影响。这一分析表面看是论述货币贬值对企业乃至整个实体经济的影响，实际上，在危机爆发前投资者的行为函数里可能已经包含了对这种变化的预期，这就加强了他们抛售本币的决心，这也是一种自我实现的现象。 4、克鲁格曼理论模型表明存在三个均衡，中间均衡是不稳定的。可以不用考虑另外两个均衡是本国回报率等于外国回报率的高水平均衡及低水平均衡。在这种低水平均衡上，贷款者不相信本国企业有任何担保，对它们不提供贷款，这一行为意味着实际汇率将可能贬值，实际汇率的不利影响意味着企业的破产，而这又从实际中对先前的悲观态度作出了佐证，形成一种恶性循环。因此，克鲁格曼认为，金融体系在货币危机中发生崩溃并非是由于先前投资行为失误，而是由于金融体系的脆弱性。导致金融体系可能发生崩溃的因素有：高债务因素，低边际进口倾向和相对出口而言大规模的外币债务。 5、保持汇率的稳定实际上是一个两难的选择。保持汇率的稳定是在关闭一条潜在的引发金融崩溃的渠道的同时打开了另外一个。如果债务较大，杠杆效应较明显，维持实际汇率的成本就是产出的下降，而且这种下降是自我加强的。这对企业而言，仍然会带来相同的不良后果。 主要内容 第三代货币危机理论亚洲金融危机爆发后，货币危机理论又面临新的挑战。人们普遍对货币危机所表现出的传染性迷惑不解和惊讶不已。泰铢危机爆发后，马来西亚的林吉特和印尼盾也很快陷入危机的泥潭，接着韩元、日元和卢布又相继爆发危机，到1999年元月危机的“病毒”又感染了巴西的雷亚尔。为什么一个国家爆发危机会传染给另一个国家？为什么危机会在全球蔓延？于是，有关这一问题的解释和理论便构成第三代货币危机理论的主要内容。 1、信息的不对称性和“羊群”效应 信息的不对称性是指，由于筹资者往往不向投资者提供全部信息和现实中信息披露及信息传播等方面的困难，投资者掌握的信息通常是不完全、不充分的，在有关资金的使用和其它投资信息方面投资者与筹资者处于不对称状态。这会使投资者对自己掌握的信息缺乏信心，使其行为具有盲目随从的性质，迫使他们去效仿另外一些可能掌握更多信息的投资者的做法，于是便形成“羊群”效应。例如，当泰铢发生危机后，人们便担心韩元可能也会出问题；当日本银行开始停止对韩国提供贷款并收回贷款时，欧美银行便纷纷效仿，因为后者认为日本人可能更了解韩国的实际情况；既然银行已开始行动，其他投资者也会纷纷效仿，于是“羊群”效应形成了。 2、警示效应 当一国发生货币危机后，人们便对其它相类似的国家产生警惕，形成警示效应。以这种方式进行的危机蔓延通常是基于在其他国家观察到的新问题，而这些问题又与危机发生国所存在的问题相类似。当泰国爆发危机后，人们注意到印度尼西亚和韩国的经济也不健康，它们存在着银行系统薄弱、信用膨胀，国内资本形成质量下降、出口增长变慢，外汇储备相对较少等问题，而泰国也存在着相类似的问题；尽管这些问题未必能够引发货币危机，或者尚未达到足以引发货币危机的程度，但警示效应的发挥促使人们纷纷收回投资，最后终于导致这些国家也爆发了货币危机。 3、流动性危机导致清偿危机 在货币危机的蔓延中，流动性危机的蔓延并导致其他国家也陷入严重的外币债务危机，是推动货币危机向其他国家蔓延的又一个重要因素。一个借款人缺乏清偿力，是指他目前及未来的全部收益不足偿付所欠债务；一个借人缺乏支付能力即流动性，是指他当前没有足够的现款支付到期债务。一个借款人也许具有清偿力，但他很可能因无法从金融市场上筹借到足够的资金用于偿付到期债务，而陷入流动性危机之中。这是一种债务危机，是因支付能力不足而引发的债务危机。在这种状态下，债务人很可能会被迫低价转让资产以偿付到期债务，而如果其价格低到使其资产总额小于债务总额的水平，那么，债务人就会因缺乏流动性而失去清偿能力，便其陷入真正的债务危机。 金融市场上常常会出现这样一种情况：具有清偿力但缺少流动性的借款人难以筹借到新的资金，这是债权人集体博弈的结果。当市场上有可能出现较多的缺少流动性的借款人时，单个债权人因能够提供的资金太少，无法满足其要求，只有债权人集体同时提供资金，才有可能帮助借款人克服流动性危机。否则，如果只有一个债权人提供了资金，不仅不能解决问题，该债权人也会遭受厄运。于是，如果预期其他债权人不会提供新的资金，每一个债权人都不会提供新的资金，流动性危机便在金融市场上蔓延起来，甚至会导致全面的债务危机。当泰国危机爆发后，由于泰铢大幅度贬值，使泰国金融机构和一般企业的外币债务大幅度升值，使他们承受了巨额的外汇风险损失，这很快使一些金融机构和企业陷入流动性危机或债务危机；这时国际金融市场的债权人意识到他们的利益很可能会受到流动性危机的冲击，便立即紧缩对印尼、马来西亚、韩国等国的贷款，不仅已到期的贷款不再延期，即使原来承诺将要延期的贷款也不再延期，这会使这些国家很快陷入流动性危机和债务危机。流动性危机和债务危机的形成，又会大大增加对外汇的需求，形成一股推动本币贬值的力量，于是，在其他因素的共同作用下，这些国家也爆发了货币危机。 理论比较 第三代货币危机理论三代货币危机理论都是在单商品的假定下展开的，研究的侧重面各有不同。 第一代着重讨论经济基本面，第二代的重点放在危机本身的性质、信息与公众的信心上，而到第三代货币危机理论，焦点则是金融体系与私人部门，特别是企业。 第一代货币危机理论认为一国货币和汇率制度的崩溃使由于政府经济政策之间的冲突造成的，这一代理论解释70年代末、80年代初的“拉美”式货币危机最有说服力，对1998年以来俄罗斯与巴西由财政问题引发的货币波动同样适用。 第二代货币危机理论认为政府在固定汇率制上始终存在动机冲突，公众认识到政府的摇摆不定，如果公众丧失信心，金融市场并非天生有效的，存在种种缺陷；这时，市场投机以及羊群行为会使固定汇率制崩溃，政府保卫固定汇率制的代价会随着时间的延长而增大。第二代理论应用于实践的最好的例证是1992年英镑退出欧洲汇率机制的情况。 第三代货币危机理论认为关键在于企业、脆弱的金融体系以及亲缘政治，这是东南亚货币危机之所以发生的原因所在。在对于东南亚金融危机的解释上，理论界存在着两种看法：一种认为这并非是新的危机，已有的货币危机理论已经足以解释；另一种则认为已有危机理论无法充分解释，并导致第三代货币危机理论的发展。事实上，这两种观点之间没有本质的分歧，各自从不同的侧重点回答这次危机是否是一次新的危机。前者强调原有两代理论的思路和方法仍适用于本次危机，特别是第二代货币危机理论中既给予基本面以重要地位又承认多重均衡、自我实现式冲击的存在这一模型具有良好的解释力，与此同时他们并不否认东南亚国家危机前的特征与历史上货币危机前的特征的差异。至于后者，他们更强调本次危机发生前的新表现，认为应寻找新的危机的形成和传导机制，用主流方法建立模型，但其建模的方法和对诸如自我实现、多重均衡等核心概念的认识与应用与已有的文献仍然是一致的。 这三代货币危机理论的发展表明，货币危机理论的发展取决于有关货币危机的实证研究的发展和其他相关领域研究工具或建立模型方法的引入与融合。这三代货币危机理论虽然从不同的角度回答了货币危机的发生、传导等问题；但是，关于这方面的研究还远不是三代危机理论所能解决的。例如，这三代危机理论对各种经济基本变量在货币危机积累、传导机制中的作用，对信息、新闻、政治等短期影响投资者交易心理预期因素的研究都显得有很大的欠缺；同时，这三代货币危机理论对于资本管制下货币危机爆发的可能性、传导渠道等均未涉及，其中第三代货币危机理论认为紧急资本管制是应付货币危机的手段之一。 相关词条 品牌联合 福特主义 货币替代 资本逃避 机会成本 市场预测 企业边界 实体经济 溢出效应 规模效应 品牌效应 财务分析 商品流通 外汇汇率 补偿贸易 财务控制 项目融资 阿罗悖论 破窗理论 服务蓝图 参考资料 （1）《中国大百科全书》 中国大百科全书出版社 （2）《工会财务会计百科全书》 （3）http://www.mie168.com/manage/2007-03/199266.htm
主要职责 国家外汇管理局（一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统 计数据的采集，编制国际收支平衡表。 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑 换。 （三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的 供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。 （四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。（八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。 管理范围 人民币升值（1）人民币汇价管理； （2）对国家机关、企业、事业、团体、部队及城乡集体经济组织外汇收支的计划管理； （3）集中管理国家所借用的商业贷款，发行外币有价证券； （4）落实外汇留成办法，调整外汇额度； （5）对居住在境内的中国人及外国侨民的外汇管理； （6）对外国驻华机构、人员、短期入境旅客的外汇管理； （7）对外商投资企业的外汇管理； （8）对境外投资的外汇管理； （9）禁止外币在中国境内流通、使用、私自借贷、私自买卖和 任何形式的倒汇、套汇、逃汇，对违反外汇管理规定者予 以处罚。 机构设置与职能 中国个人外汇管理政策国家外汇管理局为副部级国家局，内设综合司、国际收支司、经常项目管理司、资本项目管理司、管理检查司、储备管理司、人事司（内审司）7个职能司和机关党委。设置中央外汇业务中心、信息中心、机关服务中心、《中国外汇》杂志社4个事业单位。综合司职能 组织协调国家外汇管理局机关日常工作和政务信息化管理工作；研究金融外汇方面的重大政策，提出政策建议；负责国家外汇管理局的法律事务；负责新闻发布、对外宣传、信息管理工作；负责国家外汇管理局的外事工作；负责国家外汇管理局机关的财务工作；负责文档管理、信访、保密工作。 人民币升值不断创新高国际收支司 负责国际收支、外汇收支、银行结售汇、外汇账户及相关管理项下的统计制度的设计、实施和相应报表的编制；负责对银行外汇收支业务进行监管；负责对人民币汇价执行情况进行监管，研究人民币汇率形成机制，提出人民币汇率政策建议；负责对银行间外汇市场运行和境内外币清算业务进行监管；负责对国际收支、外汇收支进行分析和预测。经常项目管理司 负责经常项目外汇监管；制定经常项目外汇业务监管的规章制度并组织实施；负责对出口收汇核销、进口付汇核销和外汇账户进行监控及非现场检查；承办规定由国家外汇管理局办理的经常项目外汇管理业务。 2007年中国外汇储备基本项目管理司 依法负责资本与金融项目交易的管理；负责资本与金融项目外汇收支、结售汇及账户的管理；负责资本与金融项目统计监测与预警工作；依法制定业务管理的规章制度并组织实施。管理检查司 拟定外汇检查工作的有关规章制度；负责对各种违反国家外汇管理法规行为的检查、调查和处罚；负责组织、协调外汇管理反洗钱工作；对分支机构外汇检查工作进行部署和指导。储备管理司 根据国家外汇储备经营战略、原则，负责国家外汇储备的经营管理，及经批准受托经营中国人民银行的外汇存款准备金等。 历史沿革 改革开放以前，中国实行高度集中的计划经济体制，由于外汇资源短缺，中国一直实行比较严格的外汇管制。1978年实行改革开放战略以来，中国外汇管理体制改革沿着逐步缩小指令性计划，培育市场机制的方向，有序地由高度集中的外汇管理体制向与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制转变。1996年12月中国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。建国以来，中国外汇管理体制大体经历了计划经济时期、经济转轨时期和1994年开始建立社会主义市场经济以来三个阶段。一、计划经济时期的中国外汇管理体制（1953－78年）。二、经济转型时期的中国外汇管理体制（1979－93年）。（1）实行外汇留成制度。（2）建立和发展外汇调剂市场。（3）改革人民币汇率制度。（4）允许多种金融机构经营外汇业务。（5）建立对资本输出入的外汇管理制度。（6）放宽对境内居民的外汇管理。（7）外汇兑换券的发行和管理。三、1994年开始建立社会主义市场经济以来的中国外汇管理体制。（1）1994年对外汇体制进行重大改革，实行人民币经常项目有条件可兑换.（2）1996年取消经常项目下尚存的其他汇兑限制。（3）2001年加入世界贸易组织以来，继续深化外汇管理体制改革。四、中国现行的外汇管理框架。（1）人民币经常项目可兑换。（2）资本项目部分管制。（3）加强对金融机构外汇业务的监督和管理。（4）不断改进的人民币汇率形成机制。（5）不断发展的外汇市场。（6）不断完善的国际收支监测体系。（7）健全和完善外汇管理信息化系统。（8）逐步建立科学有效的外汇管理法规体系。汶川大地震 中的职能 外汇管理局现已要求全系统迅速采取措施积极支持抗震救灾工作，保证有关外汇赈灾捐款及时划拨到位。 外汇局指出，中国红十字会、中华慈善总会等经民政部门批准的公益性组织接受的外汇及外币现钞捐款，均可直接存入或划转至其抗震救灾捐款账户，以保证有关外汇赈灾捐款及时划拨到位。 外汇局要求各分局要建立支持抗震救灾工作的“绿色通道”，切实做好各项外汇服务工作。应密切关注辖内网络和各外汇业务系统的运行情况，加强监测，确保网络和各外汇业务系统稳定运行以及各项业务工作的正常开展。 外汇局要求各分局加强应急值守和信息报送工作。抗震救灾期间，受灾地区外汇分支机构要切实落实24小时值班制度，确保政令畅通，抗震救灾信息应及时报送相关部门。 参考资料 ［1］ 国家外汇管理局 http://www.safe.gov.cn/ ［2］金融机构结售汇业务信息查询系统http://www.safe.gov.cn/model_safe/yxy/index.jsp?ID=120100000000000000
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