近期，中国银保监会就中国银行(行情601988,诊股)“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。 中国银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。 针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。 中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。 除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位；同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。 下一步，中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，坚持依法从严监管，督促银行保险机构加强合规建设，持续提高业务经营的专业性、审慎性，切实维护金融消费者合法权益，守住不发生系统性金融风险的底线。
银保监会昨天（12月4日）发布《中国影子银行报告》，这是监管部门首次对影子银行的概念、影响等发布全面的分析报告。报告指出，经过三年治理，我国的影子银行规模大幅压缩，野蛮生长得到了根本遏制。 报告显示，我国从2017年初开始集中整治，影子银行规模从历史高位大幅下降。截至2019年末，广义影子规模降至84.80万亿元，较2017年初100.4万亿元的历史峰值缩减近16万亿元。影子银行占GDP的比例从2016年底的123%下降至2019年底的86%，降幅达37个百分点。加通道、加杠杆和加嵌套的高风险业务得到重点清理。一批互联网金融领域大案要案得到稳妥处置。实际运营的网络借贷P2P机构目前已经完全归零，利用影子银行跨行业跨机构腾挪资金、占用资金、窃取资金等违法违规行为减少，金融市场秩序开始好转，风险水平由发散转为收敛。 银保监会表示，通过整治影子银行，我国金融风险水平大幅下降，一批高风险机构和高风险业务得到有序处置。同时也为今年的信贷大幅增长预留了空间。 上海新金融研究院副院长刘晓春：一方面是降低了社会融资成本，另一方面就是说银行也在强化自己的风险的这个防范的基础，对后面进一步地支持实体经济，我觉得是有好处的。 银保监会表示，国际组织和市场机构都对中国影子银行治理取得的显著成效予以充分肯定，认为这不仅确保了中国金融体系的稳定，也成为全球影子银行规模下降的主要推动力。 什么是影子银行报告首次给出官方定义 影子银行被认为是2008年金融危机的“罪魁祸首”之一。那么到底什么是影子银行？哪些业务属于影子银行范畴呢？银保监会的报告首次给出了我国对影子银行的官方定义。 影子银行界定标准主要包括四项： 一、金融信用中介活动处于银行监管体系之外，信贷发放标准显著低于银行授信。 二、业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高。 三、信息披露不完整，透明度低。 四、集中兑付压力大。 根据这些标准，包括委托贷款、资金信托、银行理财、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款，非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品等，都属于广义的影子银行范畴。其中同业理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款等的影子银行特征更为明显，风险程度更突出，属于高风险的狭义影子银行范畴。到2016年底，我国影子银行体量就已经和同期银行信贷基本相当，而且增速远超贷款增速。 国家金融与发展实验室特约研究员董希淼：影子银行是金融体系的一部分，它拓宽了社会融资和投资的渠道，是银行的影子。但由于影子银行游离在监管体系之外，监管套利等问题比较普遍，其风险传染性和隐蔽性也更强，所以应该加强和改善对影子银行的监管。 我国将建立对影子银行的持续监管体系 银保监会表示，影子银行是金融创新和发展的产物，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。因此，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。 银保监会表示，目前我国已经初步建立了影子银行统计监测体系和认定标准，厘清了影子银行的真实规模和业务分布。但影子银行横跨不同行业，数据不完整、口径不一致和重复计算等问题依然存在。因此，必须继续大力完善统计监测。同时要严防反弹回潮。对影子银行和交叉金融业务设立“禁区”，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚，结构复杂产品和业务死灰复燃，以及假创新和伪创新行为等。此外，还要建立风险隔离，建立相应的防火墙。完善监管制度，慎重开展综合经营。
今天，中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会公布了关于中国银行“原油宝”产品风险事件行政处罚决定。中国银行回应，坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，针对产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规等问题，深刻反思、汲取教训、举一反三，对有关责任人员依法依规严肃问责。 中国银行表示，“原油宝”事件发生以来，全面开展风险排查，优化全流程产品管理，强化风险内控建设，规范销售管理，与客户逐一沟通，听取诉求，及时出台和解补偿方案。 中国银行称，将进一步加大整改力度，坚持以客户为中心，不断提升风险管控能力，审慎合规经营，大力提升专业化水平。秉持法治化、市场化原则，持续与客户沟通协商和解，尽最大努力妥善解决问题。
诈骗分子无孔不入，银行需要把好每一道风险关口。 近日，中国长安网分享了一则案例。佛山年逾七旬的陈伯受电信诈骗分子蛊惑，在交通银行(行情601328,诊股)广东佛山城南支行（以下简称交行城南支行）办理借记卡并陆续转入近百万元，结果被骗子通过电话、手机银行转账骗走98万余元。陈伯向银行索赔未果诉至法院，最终，法院判决交行广东佛山城南支行赔偿陈伯24万余元。 为何老人遭遇电信诈骗，银行却要担责？ 对簿公堂 中证君在裁判文书网上找到了这一案件的判决书。来源：裁判文书网 案件显示，原告陈伯出生于1942年，案发时已年过7旬。2016年11月4日，陈伯分别接到两名自称“警察”的陌生男子电话。“警察”告知陈伯的身份信息被他人冒用消费，要求其前往银行开办新的银行账户保障资金安全。陈伯于是来到交行城南支行办理借记卡，该行职员为其开通了手机银行、网上银行、自助银行。随后一周内，陈伯陆续向该卡转入98万余元。但前述款项均在到账当天通过手机银行和电话银行转出了，截至案发时，账户仅剩不足100元，陈伯损失近百万元，意识到被骗后，即向公安机关报案。 陈伯方面认为，自己在办理借记卡期间，并未同意开通该卡的手机银行、网上银行、自助银行等服务，自己也没有开通电话银行，因此，银行应对自己的损失承担全部责任。 但城南支行方面表示，电子银行业务是陈伯主动申请办理的，有相关签署文件为证。且办理过程中，柜台人员已经通过口头提示等方式，就使用电子银行可能存在的风险等进行了充分的安全提示。而电话银行是开户当天晚些时候一名自称陈伯的人拨打银行客服热线并按照操作提示正确输入相关密码开通的。 双方因此对簿公堂。原告陈伯要求城南支行赔偿自己本金及利息损失共计102万余元，并承担诉讼费。 两点依据 判决书显示，本案判银行承担陈伯部分损失的主要依据有两点，一是交行城南支行明知陈伯用的是键盘机，仍然为其开通了手机银行，二是电话银行转账未按规则进行安全认证。 城南支行视频录像显示，陈伯当日开卡过程中，原告所在业务柜台内外各有一名职员，柜台内职员陈述应该不用开通手机银行了吧？外面的职员回复帮他开通吧。里面的职员又陈述可是是键盘机。外面的职员回复没关系。陈伯在此过程中并未发言。后交行城南支行帮原告开通了手机银行、网上银行、自助银行，并未开通电话银行，安全认证工具系短信密码。陈伯签订了相关风险告知单。 城南支行提交的电话录音还显示，开户当天晚些时候，一个操持普通话口音、自称陈伯的人打通交行客服电话，按要求提供查询密码、取款密码后开通了电话银行并进行了电话银行转账。 但陈伯明确表示，该电话口音并非其本人，也不是他认识的人。 禅城区法院指出，城南支行电话银行的安全认证工具为可视卡动态令牌/手机魔卡，但该案中部分资金却是通过输入查询密码和短信动态密码等成功实现转款，该行实际上未使用双方约定的安全认证工具。 禅城区法院认为，陈伯并不充分了解手机银行的特点、交易方式及交易风险，且陈伯在开卡现场出示的手机为键盘机，根本不具备可使用手机银行的功能，而交行城南支行的工作人员亦注意到该问题，但仍在未就手机银行系无卡交易等特点及由此衍生的相应风险向陈伯明确告知之情形下，为案涉借记卡开通了手机银行，对陈伯因手机银行转款造成的635800元损失具有一定过错。故酌定交行城南支行就该损失承担10%的赔偿责任，对电话银行转款部分承担50%的责任，共24万余元。 裁判文书网信息显示，城南支行一审后不服判决，后提出上诉，二审维持原判。二审后陈伯申请再审，最终至广东高院，广东高院最终亦维持一审原判。 银行职员被判免责 实际上，本案还有后续，体现了人性的复杂。除了城南支行，陈伯还将当时那位为他开通手机银行的银行职员告上了法庭，诉请这位职员赔偿原告损失770694元，同时承担本案全部诉讼费用。 值得注意的是，或许是为了支持自己的诉讼请求，陈伯使用了和到公安机关报案时不同的说法，称因该职员推销理财才办了借记卡。来源：裁判文书网 判决书显示，陈伯表示，当日他在城南支行办理存折业务时，因该职员推销理财产品而办理了个人借记卡。陈伯认为，该职员未经原告同意而开通借记卡手机银行、网上银行、自助银行等服务，且未经合法程序而将自己存款转出，又未履行告知义务，而导致原告巨大经济损失，故应承担全部责任。 对此，该职员表示，本案已经公安机关查明的事实显示，陈伯是因受到了诈骗分子的欺骗而按照诈骗分子的要求前往银行开立借记卡，且银行工作人员询问原告开卡用途时，陈伯的回复是“儿子让其开卡用来存钱”。该职员虽为银行的理财经理，但仅因为当时大堂经理等其他工作人员忙碌，代为接待原告，并为原告在门户网站上录入开卡信息提供服务，并非原告陈述的因职员推销理财产品而开卡。此外，该职员的行为是职务行为。 对此，佛山市禅城区法院认为，本案系财产损害赔偿责任纠纷。无证据证明该职员有参与诈骗钱财行为，该职员接待陈伯并提供服务是履行银行职员的职务行为。 法院同时指出，根据《侵权责任法》，该职员无需承担陈伯赔偿责任，事实上，交行城南支行已承担了相应的赔偿责任。因此驳回原告陈伯的诉讼请求。本案受理费由原告陈伯负担。
一不小心，今年又有近3000家银行网点“关停”。 记者据银保监会11月30日发布的金融许可证信息统计发现，排除包商银行退出的网点，近两年来退出的商业银行网点已超过6280家。今年以来，银行网点裁撤力度未减，截至11月末，已有2790家商业银行网点被裁撤，其中将近四成是国有大行。 银行业分析人士对券商中国记者表示，近年来银行网点不断缩减主要有两方面原因： 一是由于国有银行早期的大量扩张，普遍存在网点分布不均的问题； 二从供求上看，近年来金融科技提供更高效的线上金融服务，加之年轻群体消费习惯转向线上，客户对银行网点的需求和依赖性明显下降。因此，缩减部分不合理设置的网点能够降低银行营运成本。 不过，并非所有银行的网点都能够顺利裁撤。近期，新疆克拉玛依一家工行网点终止营业被银保监会否决，理由是该网点老年及高龄人员较多。在记者实地探访时，多位老年人表示，平时其基本上都在银行网点办理业务，并且无法使用电子银行渠道。专家认为，未来银行网点可能不断减少，但同时银行应该在市场效率与特殊人群需求之间达到平衡。 近两年关停网点已超6200多家，今年ATM减少近7万台 叠加疫情影响，今年银行网点裁撤力度未减。11月30日，银保监会发布最新的金融许可证信息。记者统计后发现，除去包商银行关闭的网点，今年已有2790家商业银行线下网点被撤销，包括农信社和村镇银行。 总体上看，今年裁撤的商业银行网点中，国有银行占比最大，比例为37%，而股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。实际上，近两年商业银行掀起“关停潮”。银保监最近两年的退出金融机构数据显示，商业银行关停数量超6280家。 与网点同时减少的还有ATM自动取款机。央行公布的2020年三季度支付体系总体情况显示，截至今年9月末，全国存量ATM机为102.91万台，比去年末减少6.86万台；9月末全国每万人对应的ATM数量为7.35台，环比下降2.19%。 近日，券商中国记者前往一家在11月17日备案退出的交通银行(行情601328,诊股)网点后发现，这家位于深圳龙华区锦绣御园社区的营业网点早已未见踪迹，周边商铺老板对记者表示，这家银行网点早在去年就已经停止营业。而在周边600米左右就有另一家交通银行网点，这家网点在2007年起一直营业至今。 “从银行覆盖面来看，因为在早期国有银行的大量扩张，所以其网点有一个严重的问题就是分布不均。”京东数科数字营销生态部高级产品总监胡庆能对券商中国记者说，“我们甚至可以看到同一家银行网点对面又有另一家，经营范围很近，这主要由于这些网点有不同对公客户对其利润的支撑”。 数字化转型驱动银行收缩网点 实际上，今年也新增了2462家商业银行营业部，但明显少于裁撤的数量。值得注意的是，在所有新设的银行网点中，城商行的数量远远高于国有行和股份行，达到900家，而后者分别新增431家和421家。 在胡庆能看来，不断缩减的银行网点数量主要来源于国有银行进行的整并。“此前，像农行、工行和建行这些银行，在早期扩张网点时相对盲目，区域、零售的经营范围等都不考虑。当去除这些银行关停的数量后，像城商行网点都是增加的，因为它好不容易争取到另一区域经营，肯定要扩张网点”，胡庆能对券商中国记者说。 除此之外，银行不断推动的数字化转型或是主要原因之一。中国社科院金融所银行研究室主任李广子对券商中国记者表示，银行逐步减少对网点的依赖或是大势所趋，从供给端来看，金融机构可以借助科技手段通过线上提供金融服务，极大地提高了效率，降低了对网点的依赖性；从需求端来看，消费者特别是年轻人消费习惯转向线上，消费者对网点的需求明显下降。 “不断收缩的网点，与移动支付的发展有密切关系，国有银行的数字化程度非常高了，手机银行普及率比较高。尤其是原来，一些银行网点设置不合理，营运成本比较高，所以银行网点这些年不断减少”。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对记者说。 李广子指出，网点成本主要包括人员工资、网点租金、日常维护成本等，特别是近年来租金和人力成本的上升大幅增加了网点运营成本。 银行网点办理业务者老人居多 银行数字化、智能化程度不断提高，绝大多数的银行业务能够在智能手机中办理。然而，另一方面，不断缩减的银行网点是否会对使用数字化设备困难的老年人造成影响也引起了社会各界的关注。 日前，工商银行(行情601398,诊股)一家网点终止营业罕见被否。新疆克拉玛依银保监分局不予核准工行克拉玛依阳光支行终止营业。当地银保监局指出，“因毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，阳光支行终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求”。 工商银行华南某支行一位客户经理小吴对券商中国记者说“现在到网点的客户数量相比以往明显减少，经常来办理业务的以老年人为主，年轻客户来开卡或开网银以后就不来了。”他表示，目前来柜面办理的主要是一些存折业务或资料变更、账户锁定、解锁等。 近日，在深圳龙华锦绣御园社区，多位老年人对券商中国记者表示，平时其基本上都在银行网点办理业务，并且无法使用电子银行渠道。 今年66岁的退休职工曲大爷对记者说，其平时不会使用微信、支付宝等移动支付，一方面觉得有风险，另一方面其子女也不让其使用，通常而言他更倾向于去线下的银行网点办理。 另一位66岁的大妈对记者说，现在银行有很多机器，对她而言使用起来有很大障碍，在办理社保卡、存取款业务时，她一般去邮储银行(行情601658,诊股)的人工窗口。据其观察，现在仍有许多和她类似的老年人群体，无法通过银行一些电子设备办理业务，不过好在银行大堂工作人员服务态度较好，基本能满足老人的需求。 李广子表示，线下网点有助于拉近银行与客户的距离，便于为客户提供更有针对性的服务，对于维护老年客户尤其重要。盘和林认为，未来银行网点可能不断减少，在此趋势下，确实会对那些对于使用智能手机困难的人群带来不便，因此银行应该在市场效率与特殊人群需求之间达到平衡。 对于银行后续的转型，如何实现“人机融合”或是重要方向。京东数科高级产品总监胡庆能指出，在目前金融科技等技术能够取代银行传统服务的情况下，银行应该发展一些无法取代的服务。如通过银行工作人员与网点电子终端设备更地融合，将技术与人的“智慧”融入到服务中去，才能更好地满足包括老年群体等客户的需求，因为在数字化转型中，人才是最有价值的。
《金融监管研究》微信公众号4日发布中国银保监会政策研究局、统计信息与风险监测部课题组发布的《中国影子银行》报告。报告指出，我国影子银行隐患一度非常严重，经过几年的努力，目前初步呈现根本性好转势头。报告还对中国影子银行的判别标准、范围和规模等进行了介绍。 据央视财经报道，这是监管部门首次对影子银行进行全面的分析报告。 报告称，影子银行风险具有系统性风险特征。我国影子银行隐患一度非常严重，经过几年的努力，目前初步呈现根本性好转势头。受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国影子银行呈现出与其他经济体不同的特点。 报告介绍，影子银行是指常规银行体系以外的各种金融中介业务，通常以非银行金融机构为载体，对金融资产的信用、流动性和期限等风险因素进行转换，扮演着“类银行”的角色。影子银行游离于监管之外，风险隐蔽，交叉传染，被认为是2008年金融危机的“罪魁祸首”之一。 根据报告，中国影子银行在2008年后迅速发展，到2016年底，我国影子银行规模已经相当庞大，广义影子银行超过90万亿元，狭义影子银行亦高达51万亿元。不过，影子银行已犹如脱缰的野马一路狂奔，不仅使金融风险不断积累和暴露，违法违规问题日益严重，而且也大大抬高了我国宏观杠杆水平，吹大资产泡沫，助长脱实向虚，严重影响了金融与经济的良性循环，极大扭曲了市场资源的正常有效配置，对我国经济金融向高质量转型发展构成重大威胁。 报告还明确了影子银行界定的标准，主要包括四个方面： 一是金融信用中介活动处于银行监管体系之外，信贷发放标准显著低于银行授信； 二是业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高； 三是信息披露不完整，透明度低； 四是集中兑付压力大，金融体系关联性和风险传染性高。 根据报告介绍，我国影子银行主要包括银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、银行理财、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款，商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品等等。 而在上述影子银行中，同业特定目的载体投资、同业理财和投向非标债权及资管的银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金的影子银行特征更为明显，风险程度更突出。 报告介绍，自2017年初，我国金融管理部门对影子银行重拳出击，开始集中整治，影子银行规模从历史高位大幅下降。截至2019年末，广义影子规模降至84.80万亿元，较2017年初100.4万亿元的历史峰值缩减近16万亿元。影子银行占GDP的比例从2016年底的123%下降至2019年底的86%，降幅达37个百分点。狭义影子规模降至39.14万亿元，较2016年底缩减了11.87万亿元。 报告强调，我国影子银行积累时间长，存量风险较大，相当多金融机构仍然存在规模情结，各类隐性担保和“刚性兑付”没有被真正打破，“卖者尽责，买者自负”尚未真正建立，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。 而对于未来的监管方向和重点，报告则指出，影子银行不会消失，将和传统金融体系长期共存，不同类型的影子银行的作用和风险水平差异较大。因此必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。 一是健全统计监测，及时动态掌握影子银行规模、种类，特别是风险演进路径和风险水平变化情况； 二是严防反弹回潮，包括持之以恒拆解高风险影子银行业务、严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚，结构复杂产品和业务死灰复燃，以及假创新和伪创新行为，以及坚持整改与转型相结合等； 三是建立风险隔离，重点是厘清公募产品与私募产品、表内业务与表外业务、委托业务与自营业务的边界，建立相应的防火墙，严防风险相互传染、相互交织、相互掩饰； 四是完善监管制度。把所有影子银行活动纳入监管，统一同类机构和产品的监管标准，减少资金空转式的套利，完善影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准； 五是慎重开展综合经营，建立覆盖全面、分工合理、有序流动的金融体系等。
游艇、“低价”别墅、金条“来者不拒”，伙同前妻受贿数百万，由行贿者代付交通肇事赔偿款，家中私藏3支枪……这些都与一家A股上市银行前副行长孟钢有关。 近日，中国裁判文书网公布的判决书，披露了这位年薪百万、享受副县级待遇的前银行从业人员犯罪的诸多细节。在银行系统从业多年 年薪百万享副县级待遇 公开资料显示，生于1970年5月的孟钢，在长沙银行(行情601577,诊股)系统内工作多年。 2001年6月至2005年10月，他任长沙市商业银行湘银支行行长；2005年10月至2014年10月，任长沙银行汇丰支行行长；2014年10月至2015年8月，任长沙银行人力资源部总经理；2015年8月起，任长沙银行党委委员、副行长（副县级）。 2016年以后，作为长沙银行副行长的孟钢年薪基本都在130万元左右。据长沙银行2018年年报披露，孟钢2018年的年薪为132万元。 2019年6月26日晚间，A股上市公司长沙银行发布公告称，从中共长沙市纪律检查委员会、长沙市监察委员会网站获悉，该行党委委员、副行长孟钢涉嫌严重违纪违法，正接受长沙市纪委市监委纪律审查和监察调查。 孟钢被查后，长沙银行曾在2019年中期报告中表示，上述事项发生后，及时对孟钢所分管工作进行了分工调整。上述事项未对该行的日常管理和稳定发展造成重大不利影响。 今年1月，长沙市纪委监委发布消息称，经查，孟钢身为国有企业党员领导干部，理想信念丧失，宗旨意识全无，对党不忠诚、不老实，目无法纪，心无敬畏，作风失范，对国有资产的监管不忠实履行职责，利用职权谋取私利，损害国有资产权益，且在党的十八大后不收敛、不收手，严重违反党的纪律，构成职务违法并涉嫌受贿犯罪。决定给予孟钢开除党籍、开除公职处分；收缴其违纪违法所得；对其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。 为关联公司“大开绿灯” 股份分红、游艇“来者不拒” 法院一审认定，2004年至2019年，孟钢利用在长沙银行担任领导职务的便利和本人职权、地位形成的便利条件，为其他单位或个人在项目承揽、验收、付款和贷款审批、人事任命等事项上谋取利益，受贿达896.56万元。 其中，孟钢单独或伙同前妻魏某（2016年11月与孟钢离婚），收受湖南联信科技有限公司（以下简称 “联信公司”） 所送财物价值648.75万元。包括收受超出股份比例分红593.16万元，以及收受游艇、泊位费55.59万元。 为何联信公司要向孟钢及其前妻送出这些巨款？ 原来，联信公司是由魏某与张某等人设立于2004年的公司发展而来，主要由张某经营管理，而魏某也曾任联信公司副总经理。2010年有其他股东退出股权份额之后，张某与魏某约定，双方为联信公司实际股东，其他均为挂名股东，张、魏二人按照2:1的比例占有股份。 大约2007年左右，联信公司有意向参与长沙银行相关的项目，魏某将张某正式介绍给孟钢认识，孟钢与张某开始往来密切。 为感谢并谋求孟钢对联信公司业务的关照，虽然张某在公司的股份是魏某的两倍，他仍向魏某承诺两人在联信公司的利润分配将大致相当，并有意将该方案透露给孟钢，后者当面未表示反对。魏某同意张某所提方案并告诉了孟钢，孟钢表示认可。 裁判文书显示，孟钢在接受张某请托后，利用职务便利为联信公司在长沙银行年度软硬件集中采购、视频会议系统、软件人力外包等项目的承接、验收、付款等事项上谋取利益；又利用职权、地位形成的便利条件，为联信公司在入围长沙银行零散采购供应商名单、承揽电脑硬件采购项目等事项上谋取不正当利益。 根据长沙银行于2018年8月披露的《首次公开发行A股股票招股说明书》，联信公司是长沙银行报告期内的关联方，是长沙银行“关键管理人员及其关系密切的家庭成员控制或施加重大影响的企业”。 招股书显示，2015年度、2016年度、2017年度及2018年1-3月，联信公司与长沙银行的关联交易累计合同金额分别为1078万元、2576.9万元、3305.7万元1236.7万元，关联交易类型均为“IT系统软硬件采购及服务采购”，交易对手确定方式均为“招标”。 2014年，张某、魏某开始从联信公司分红，截止2019年，张某实际分得2304.01万元，魏某实际分得2041.53万元，而双方此前约定的股权比例是2:1。经鉴定，孟钢、魏某接受超出实际股份比例分红593.16万元。 2018年5月，孟钢为满足个人爱好，托人从广州购买一艘雅马哈242型喷射型游艇，要求张某支付购艇款。张某以联信公司关联公司的名义支付了游艇款54.09万元，以及岳麓区渔人码头游艇泊位租用费1.5万元。张某将游艇钥匙交给孟钢，供孟钢驾艇游玩。 “优惠”百万买别墅 裁判文书显示，在受贿方面，孟钢可谓是“花样百出”。 先来看其中“优惠”百万买别墅的案例。 2004年至2016年，孟钢利用担任职务便利，接受湖南鸿程置业集团有限公司实控人罗某的请托，为罗某朋友杨某参股的某地产公司、罗某朋友的亲戚在湘银支行的贷款审批、职务提拔等事项上谋取利益。 2003年12月，孟钢预定了鸿程公司开发的一套别墅并交订金2万元，未约定房屋购买价格，后因不满意户型而放弃购买。罗某为感谢并谋求孟钢职务上的帮助，向孟钢表示无论孟钢今后何时购买该别墅房，均按照2003年的房屋价格进行交易，孟钢同意。2007年8月，孟钢按每平方米3175元的价格，支付81.8万元购买了涉案别墅。经鉴定，该套别墅交易时的市场价为201.63万元，孟钢购买价格明显低于市场价格，差价达119.83万元。 再来看车和房都由行贿者“全程解决”的案例。 2004年至2009年，孟钢接受湖南某投资有限公司股东张某2的请托，为其在贷款审批等事项上谋取利益，3次收受其给予的32万元。其中： 2004年6月，孟钢以购买汽车为由向张某2借款10万元，张某2向孟钢银行账户存现10万元，并多次向孟钢表示该10万元不用归还。孟钢予以接受，未归还该款项。 2005年下半年，孟钢驾车在长沙市交通肇事，撞伤一名行人，张某2替孟钢给伤者支付医疗费、赔偿费8万元。 2009年上半年，孟钢向张某2提出，邹某想购买一套公寓房，张某2当即表示送一套给孟钢，之后张某2向邹某银行账户转账14万元，这笔钱最终成为了邹某的购房款。而邹某，正是孟钢的现任妻子，当时为孟钢的情人。 办公室里收金条 裁判文书显示，在孟钢的受贿中，办公室出现的频次很高。 2014年至2018年，孟钢接受长沙银行汇丰支行行长邓某的请托，为邓某、汇丰支行在职务提拔、增加零售贷款额度等事项上谋取利益。2015年至2018年，孟钢8次收受邓某所送财物共52.66万元，其中除转账收受邓某11.86万元外，其余7笔均为孟钢在长沙银行办公室收受的现金。 2012年年底到2016年间，在利用职务便利为他人谋取利益后，孟钢在长沙银行办公室先后收受收受某公司董事长杨某2、长沙银行员工伍某、永州市建设银行(行情601939,诊股)原员工杨某3、永州市建设银行原员工郑某送出的金条4块，共价值9.52万元。非法持有3支枪 值得注意的是，孟钢还涉及“非法持有、私藏枪支”的问题。 《中华人民共和国刑法》第一百二十八条明确规定：违反枪支管理规定，非法持有、私藏枪支、弹药的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。 今年1月，长沙市纪委监委发布消息称，经查，孟钢违反政治纪律，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，违规收受礼品礼金；违反组织纪律，不如实报告个人有关事项；违反廉洁纪律，违规持有非上市公司股份，搞权色交易；违反生活纪律，贪图享乐；违反国家法律法规规定，违法发放贷款，违规报销个人费用，非法持有、私藏枪支；利用职务便利为他人谋利，单独或伙同他人收受巨额财物。 根据裁判文书网披露，2003年孟钢因好奇通过网络途径购买了两支塑料仿真枪和一支气手枪，2007年又在长沙市雨花区高桥大市场购买了一支可折叠枪托气枪和一支木质枪托气枪，均藏匿于家中。 案发前，孟钢将上述物品转移至朋友家中，后被公安机关查获。经鉴定，孟钢非法持有的气手枪、可折叠枪托气枪和木质枪托气枪共3支，都被认定为以压缩气体为动力发射金属弹的枪支。 获刑十年四个月 裁判文书显示，归案后，孟钢主动交待了收受联信公司、邓某等单位183.51万元的受贿犯罪事实，退缴涉案款818.95万元，涉案游艇、黄金、枪支、融橙上品小区公寓被办案机关依法扣押、查封。 湖南省长沙市天心区人民法院一审判决，孟钢犯受贿罪，判处有期徒刑十年二个月，并处罚金人民币三十五万元；犯非法持有枪支罪判处有期徒刑九个月，决定合并执行有期徒刑十年四个月，并处罚金人民币三十五万元。 曾串供对抗审查 今年1月2日，长沙市纪委监委官网发布的文章《一次特殊的主题教育》显示，孟钢被查后，长沙市纪委监委“6·25”专案临时党支部以唤醒初心和党性为切入点，对被采取留置措施的孟钢开展了一次触及思想灵魂的“不忘初心、牢记使命”主题教育，使孟钢真正实现从抗拒学习教育到认真学习对照、从串供对抗到认错悔错的转变。 在主题教育中，孟钢仅《论共产党员的修养》就通读了近20遍。该临时党支部有关人员介绍称，通过学习，孟钢一改过去一讲政治学习就反感、一上党课就开小差的状态，开始如饥似渴地在原著原文中汲取精神养分。 “我认识到了思想政治学习的重要性，过去我学习总是应付了事，造成了信仰缺失、初心遗忘，把个人享乐作为人生追求，利用职权疯狂攫取财富，满足自己的欲望，从而犯下了不可弥补的大错。”孟钢表示。 此外，孟钢对自己此前对抗审查行为追悔莫及：“当时得知组织对自己进行调查，不是向组织坦白问题，而是选择串供对抗，是大错特错、错上加错。” 在读了市纪委监委主要负责人批示给他看的文章《董振堂：一个坚决革命的同志》《相信组织依靠组织才是正途》后，孟钢痛悔不已，写下了长达16页的心得体会《坚守的力量》。在认错悔错的基础上，孟钢如实交代了自己违纪违法问题。
为完善我国系统重要性金融机构监管框架，建立系统重要性银行评估与识别机制，人民银行会同银保监会制定了《系统重要性银行评估办法》（银发〔2020〕289号）（下称《评估办法》），并于日前正式发布。 招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，《评估办法》对我国系统重要性银行的识别和评估作出详细规定。这意味着，加强系统重要性金融机构的统筹监管作为央行重要职责，我国在建设现代中央银行制度和完善现代金融监管体系的道路上又迈出重要一步。 对前期监管政策的贯彻与落地 “国际金融危机以来，强化对系统重要性金融机构的监管、防范‘大而不能倒’问题成为全球范围内金融监管改革的重要内容。从2011年起，金融稳定理事会每年发布全球系统重要性银行（G-SIBs）名单，并已形成比较明确的监管政策框架。”央行、银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，根据巴塞尔银行监管委员会发布的框架指引，各国也结合自身实际建立了国内系统重要性银行（D-SIBs）监管政策框架。 2018年11月份，央行、银保监会和证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》（下称《指导意见》），明确了我国系统重要性金融机构评估识别、附加监管和恢复处置的总体制度框架。2019年11月份，央行会同银保监会起草《系统重要性银行评估办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。时隔一年，《评估办法》正式发布。 国信证券(行情002736,诊股)研报认为，本次《评估办法》的正式推出，是对前期监管政策的贯彻与落地。一方面，有助于防范系统性金融风险，维护我国金融体系稳定运行；另一方面，也是为推动金融市场改革开放、尽早实现与国际监管规则接轨的重要举措。 《评估办法》明确了我国系统重要性银行的评估方法、评估范围、评估流程和工作分工，从规模、关联度、可替代性和复杂性四个维度确立了我国系统重要性银行的评估指标体系。在具体评估时，将向参评银行发送数据报送模板和数据填报说明，收集参评银行数据并开展评估。 从评估流程来看，首先采用定量评估指标计算参评银行的系统重要性得分，得分达到100分的银行被纳入系统重要性银行初始名单。然后，再结合其他定量和定性信息作出监管判断，综合评估参评银行的系统重要性。系统重要性银行最终名单经国务院金融稳定发展委员会确定后，由央行和银保监会联合发布。 降低准入分值 细化差异分组 值得关注的是，相比《征求意见稿》，《评估办法》将对系统重要性银行的定量评估阈值由300分降低到100分，并将重要性的分组由4组扩展为5组。民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)首席研究员温彬对《证券日报》记者表示，降低准入分值和细化差异分组，显示出监管层对系统重要性银行在判断、评估、准入、监管上的进一步审慎和精细，也意味着后续出台的差异化监管安排，如额外的附加资本、附加杠杆率等要求，将会更具区分性和针对性。 温彬还认为，受《评估办法》阈值调整影响，虽然目前还不能准确判断哪些银行将进入系统重要性银行名单，但结合“以杠杆率分母衡量的调整后表内外资产余额在所有银行中排名前30等”备选要求，预计6家国有商业银行、2家政策性银行、1家开发性银行、12家全国性股份制商业银行以及10家左右规模较大的城商行，有可能进入首次参评范围。后续通过打分、定性评估和监管判断，最终有望选定25家左右的银行作为我国第一批系统重要性银行。 “本次发布的《评估办法》只是完善我国系统重要性银行监管框架的基础，央行等部门后续还将公布附加监管规定等配套细则，然后发布系统重要性银行名单。”董希淼认为，根据《评估办法》，预计纳入参评范围的银行约有30家。 民生证券在研报中测算，随着门槛被调低，有望入选D-SIBs初始名单的银行约20家，监管范围将从原来的国有行、股份行、国开行和政策性银行进一步扩展，纳入少数大型城商行。 光大证券(行情601788,诊股)(港股06178)研究所金融业首席分析师王一峰认为，初步判断，工、农、中、建、交和邮储等6大行入选的可能性较大；兴业、中信、浦发、招商、民生等全国性股份制银行机构也存在入选可能；政策性银行由于业务相对单一，客户和机构数量偏少，在关联度和复杂性指标的得分上可能不高，能否入选存在一定不确定性。总体而言，本次评估预计有8至10家银行入选。 配套监管办法将加快成形 央行、银保监会有关部门负责人表示，《评估办法》发布后，央行将会同银保监会制定系统重要性银行附加监管要求。拟从附加资本、杠杆率、大额风险暴露、公司治理、恢复处置计划、信息披露和数据报送等方面对系统重要性银行提出监管要求，还将建立早期纠正机制，推动系统重要性银行降低复杂性和系统性风险，建立健全资本内在约束机制，提升银行抵御风险和吸收损失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”风险。 同时，在制定和实施附加监管要求时，央行、银保监会将充分考虑宏观经济形势、银行资本补充需求和服务实体经济等因素，合理安排出台时机。针对不同组别和类型的系统重要性银行，根据经营特点和系统性风险表现，分类施策，匹配差异化的附加监管实施方案，设置合理的过渡期安排，确保政策影响中性，稳妥有序实施。 “据此我们判断，对于入选D-SIBs的机构，将参考G-SIBs的监管方式。”王一峰在接受《证券日报》记者采访时认为，一是更高的附加资本要求；二是更高的杠杆率要求；三是更严格的流动性约束；四是包括更严格的大额风险敞口控制、定期压力测试、更多的信息披露等其他监管要求。 王一峰进一步表示，从主要影响来看，入选D-SIBs对部分股份制银行资本压力加大，对银行杠杆率和ROE（净资产收益率）形成一定影响。对于部分资本管理压力相对较大的股份制银行而言，后续亟待多渠道补充核心一级资本。若对入选D-SIBs的银行赋予更严格的流动性监管要求，将促使银行加强一般性存款特别核心存款的吸收力度，降低同业负债占比，并进一步拉长同业负债久期，确保流动性指标的稳定。在此情况下，部分流动性指标安全边际不足的国有银行对中长久期的NCD（同业存单）发行需求可能会加大。 温彬认为，作为接轨国际系统重要性银行监管的系列举措，2020年9月30日，人民银行会同银保监会发布《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法（征求意见稿）》，对“外部总损失吸收能力比率”指标做出了明确要求，并提出了时间进度表。若后续该办法正式实施，中、农、工、建4家全球系统重要性银行将按其执行。此次《评估办法》公布后，预期国内系统重要性银行的后续配套监管办法将会加快成形和分步推出，有可能会借鉴“外部总损失吸收能力比率”及类似监管理念，在恰当时机出台相关的规则和要求。
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