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阳泉农商行：一笔借贷逾期三次无效诉讼六年追讨无果

　　　　2020年6月28，中国裁判文书网发布《阳泉农村商业银行股份有限公司与山西远鑫商贸有限公司、山西晋华通能源开发有限公司金融借款合同纠纷一审民事裁定书》。该裁定书（（2020）晋0311民初375号）载明，原告阳泉农村商业银行股份有限公司与被告山西远鑫商贸有限公司、山西晋华通能源开发有限公司金融借款合同纠纷一案，山西省阳泉市郊区人民法院于2020年5月14日立案后，依法进行审理。　　阳泉农商行诉讼请求：1、依法判令被告山西远鑫商贸有限公司归还原告借款本金9699000元及利息12402208.82元（截至2020年4月20日），以及至清偿完毕之日滋生的利息，被告山西晋华通能源开发有限公司对此承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告承担。　　诉讼过程中，阳泉农商行变更明确诉讼请求第1项为：判令被告山西远鑫商贸有限公司偿还原告借款本金9699000元及利息21301000元（截止2020年5月31日），合计31000000元；被告山西晋华通能源开发有限公司对此承担连带清偿责任。　　经查，2012年6月30日，被告山西远鑫商贸有限公司向原告阳泉农村商业股份有限公司（原阳泉市郊区农村信用合作联社）借款9699000元，约定借款期限自2012年6月30日至2013年6月28日；合同约定年利率11.25012%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%，按月结息，到期还本。被告山西晋华通能源开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任。因被告至今未依约履行还款义务，故起诉。　　山西省阳泉市郊区人民法院经审查认为，依据民诉法规定，基层人民法院管辖第一审的民事案件，但不得违反级别管辖的规定。本案原告主张的诉讼标的额超出了基层法院的受理范围。　　依据《中华人民共和国民事诉讼法》第十七条、第十八条第一百一十九条第（四）项、第一百二十四条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用<；中华人民共和国民事诉讼法>；的解释》第三十九条、第二百零八条第三款规定，裁定如下：　　驳回原告阳泉农村商业银行股份有限公司的起诉。　　委托诉讼代理人任瑞军、闫波为阳泉农商行工作人员。而关于这笔诉争贷款，阳泉市郊区农村信用合作联社此前已两次起诉被告。　　一笔贷款，三次诉讼，历经五年，统统被山西省阳泉市郊区人民法院驳回，无一例外。　　　　2018年8月6日，山西省阳泉市郊区人民法院出具（2018）晋0311民初629号民事裁定书。该司法文书载明：经审查认为，原告阳泉市郊区农村信用合作联社起诉后，未能在该院指定时间内提供被告山西远鑫商贸有限公司的准确送达地址，致使该院无法向被告山西远鑫商贸有限公司送达起、应诉材料。　　根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（二）项、《最高人民法院<；关于适用简易程序审理民事案件>；的若干规定》第八条第（二）项之规定，裁定如下：　　驳回原告阳泉市郊区农村信用合作联社的起诉。　　是次委托诉讼代理人张瑞红，系阳泉市郊区农村信用合作联社员工，特别代理。　　　　2016年7月20日，山西省阳泉市郊区人民法院出具（2016）晋0311民初422号民事裁定书。该司法文书载明：　　本院认为，原告阳泉市郊区农村信用合作联社起诉后无法提供被告山西晋华通能源开发有限公司的准确送达地址，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第二项、最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第八条第二项之规定，裁定如下：　　驳回原告阳泉市郊区农村信用合作联社的起诉。　　是次委托代理人郗秀梅，系阳泉市郊区农村信用合作联社员工。　　综观三次诉讼，发现第一次起诉不能提供被告晋华通能源准确送达地址（已提供被告远鑫商贸地址），第二次起诉不能提供被告远鑫商贸准确送达地址（已提供被告晋华通能源地址），前两次诉讼均提到诉争贷款约定借款期限1年，最后一次未提及贷款期限。　　　　　　借款人山西远鑫商贸有限公司目前已被工商机关吊销营业执照，法定代表人徐辉被限制高消费。远鑫商贸股东为山西远鑫实业有限公司存在多条失信信息（俗称老赖），实际控制人赵笑长犯集资诈骗罪，已于2018年11月12日被判处有期徒刑十三年。　　不良贷款，阳泉农商行6年追讨无果，背后的原因值得深思，从三份司法文书所载内容，也可窥一斑。　　资料显示，阳泉农商银行前身为阳泉市郊区农村信用合作联社，通过改制为农商银行。2019年11月29日，山西银保监局批复阳泉农商银行开业申请，同年12月16日，阳泉农商银行正式揭牌开业，注册资本为190,000万元人民币，下设8个支行、43个分理处、15个储蓄所，耿立涛任董事长，韩向军任行长。　　违规违规吃进2020年1-3号罚单　　阳泉农商行成立后不到3个月，即受到央行阳泉市中心支行行政处罚。　　2020年3月5日，央行太原中心支行网站发布阳泉市中心支行行政处罚信息公示-阳银罚字2020第1号、2号、3号，阳泉农村商业银行股份有限公司及荫营支行、义井支行存在4项违法违规行为。　　阳银罚字[2020]第1号显示，阳泉农商银行存在2项违法行为类型，分别为违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》安全管理要求，征信管理制度未按规定备案，个人信用信息基础数据库管理员用户发生变动未按规定备案、违反《人民币银行结算账户管理办法》，超过期限报送账户撤销资料。央行阳泉市中心支行对其处以警告，并处罚款5万元。　　阳银罚字[2020]第2号显示，阳泉农商银行义井支行存在1项违法行为类型，违反《人民币银行结算账户管理办法》，超过期限报送账户开立、撤销资料。央行阳泉市中心支行对其处以警告，并处罚款1万元。　　阳银罚字[2020]第3号显示，阳泉农商银行荫营支行存在1项违法行为类型，违反《人民币银行结算账户管理办法》，超过期限报送账户撤销资料。央行阳泉市中心支行对其处以警告，并处罚款1万元。　　股东变相抽逃出资　　企查查APP显示，阳泉农商行有两笔股权出质有效。其中一笔为2015年6月23日，山西南娄集团股份有限公司向阳泉市郊区农村信用合作联社出质山西盂县农村商业银行股份有限公司股权3500万元。　　截至2019年末，山西南娄集团持有盂县农商行5775万股，在山西盂县农商行贷款余额1.2亿元，存款余额24.31元。　　山西盂县农商行曾于2019年6月28日、9月30日各支付3亿元人民币投资入股阳泉农商行，目前持股比例为15.7895%，为第一大股东。　　南娄集团向阳泉农商行质押盂县农商行股权，这与银保监会的处罚中经常出现"接受本行股权"、"变相接受本行股权"、"变相抽资"像极了。《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中明确规定，"商业银行不得向关联方发放无担保贷款，不得接受本行的股权作为质押提供授信"。银监会印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，明确要求"严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资"。　　截至2019 年末，阳泉农商行资产总额209.93亿元，实现营业收入9.69亿元，净利润1.96亿元。

797次 2020-12-14
全球银行1000强中国143家银行上榜！

　　英国《银行家》杂志近日发布“2020年全球银行1000强”榜单，中国有143家银行进入1000强。

788次 2020-12-14
这家平台监委会选举投票延期拟于本月中上旬推出兑付方案

　　7月3日晚间，小牛在线对外发布了《监委会选举投票调整公告》称，监委会投票选举将延期至8月6日，同时同步着手启动兑付方案制定和投票工作。　　小牛在线表示，目前确权人数及金额均超过75%。鉴于监委会选举投票率仅36%，未达到《良退指引》重大事项表决“三分之二+双过半”的规则，所以平台计划将监委会投票时间延长至8月6日12：00结束。　　出借人在30名候选人中，选出5名监委会委员、5名监委会候补委员。有投票权的出借人选择5名不同的候选人进行投票；投票一经确认，无法更改。　　值得关注的是，小牛在线还表示，投票延长期限内，平台将同步筹划兑付方案，征求并听取出借人代表及广大出借人的意见，拟于7月中上旬制定并推出兑付方案，启动方案投票事宜，推进清退及出借人兑付工作。　　以下为小牛在线发布的《监委会选举投票调整公告》：　　尊敬的小牛在线平台出借人：　　感谢广大出借人的积极参与，平台清退工作得以有序推进，目前确权人数及金额均超过75%。鉴于监委会选举投票率仅36%，未达到《良退指引》重大事项表决“三分之二+双过半”的规则，为加快启动兑付工作，充分保障广大出借人清退工作中投票权利的行使以及在后期清退工作过程中的意见表达及监督，平台计划适当延长监委会投票时间，同步着手启动兑付方案制定和投票工作，现就监委会选举投票相关事项公告如下：　　一、投票时间投票结束时间延至2020年8月6日12:00　　二、投票规则从30名候选人中，选出5名监委会委员、5名监委会候补委员。有投票权的出借人选择5名不同的候选人进行投票；投票一经确认，无法更改。以总投票数为依据，所得票数排第1至第5的候选人当选为监委会委员，所得票数排第6位至第10位的候选人当选为监委会候补委员，如出现同等票数的候选人，则待收本金较大者优先。　　三、监委会选举其他事项投票延长期限内，平台将多渠道将监委会选举事项通知广大出借人，指引并协助出借人行使投票选举权利。　　四、兑付工作安排为保障广大出借人权益实现，投票延长期限内，平台将同步筹划兑付方案，征求并听取出借人代表及广大出借人的意见，拟于7月中上旬制定并推出兑付方案，启动方案投票事宜，推进清退及出借人兑付工作。监委会是广大出借人行使清退监督权利，进行意见表达的清退职能部门。请广大出借人及时行使投票权，积极参与监委会选举投票，推进兑付清退工作的展开，以保障自身权益实现。　　深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司　　2020年7月3日

475次 2020-12-14
紧急通知！即日起大额存取现超10万需预约登记

　　7月1日，#河北大额取现超过10万元需要预约和登记#的消息上了热搜，河北已开始执行央行大额现金管理工作。其他各地，也将陆续推行。　　为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，人民银行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。　　1，为何要推动大额现金管理？　　近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。　　2、大额现金管理的对象和范围是什么？　　大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。　　3、大额现金管理是否影响公众存取自由？　　不影响。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。　　4、大额现金存取款登记的意义何在？　　大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。　　5、大额现金取现为何需要预约？　　商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。　　6、大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？　　不影响。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。　　7、大额现金管理如何保障个人信息安全？　　在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。　　8、大额现金管理与反洗钱之间有无联系？　　大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。　　9、大额现金管理与法定数字货币研发有无关联？　　大额现金管理是我国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。法定数字货币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。　　10、为何在此时点开展大额现金管理试点？　　近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，人民银行正式启动试点工作。

730次 2020-12-14
苏州银行拟发行不超45亿债券“补血” 今年一季度现金流同比减少超4成

　　面对日益加剧的资本压力，为了提高银行的资本充足率，多家上市银行相继开启“补血”之路。今年以来，包括建行、农行等在内的7家银行，已先后完成了其二级资本债的发行，合计发行规模超过1576亿元。　　面对日益加剧的资本压力，为了提高银行的资本充足率，多家上市银行相继开启“补血”之路。　　7月3日，苏州银行(行情002966,诊股)发布公告称，近日收到江苏银保监局批复，同意其发行不超过45亿元的二级资本债券，用于补充二级资本。不过，这一资本补充计划尚需中国人民银行批准。　　　　事实上，今年以来，包括建行、农行、交行、民生银行(行情600016,诊股)等在内的7家银行，已先后完成了其二级资本债的发行，合计发行规模超过1576亿元。此外，还有多家银行的发债计划在等待监管批准。　　苏州银行经营活动净现金流骤降909% 急需发债补血　　如果此次45亿元二级资本债能顺利发行，对苏州银行而言犹如久旱逢甘霖。事实上，今年一季度以来，该行的资本充足率三项指标均出现不同程度的下滑，资本急需补充。　　据苏州银行近期发布的一季报显示，截至今年一季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.89%、10.92%、13.85%，较上年末分别下降0.41个百分点、0.42个百分点、0.51个百分点。　　　　此外，值得注意的是，自去年第二季度开始，苏州银行经营活动产生的净现金流一直为负。其中，去年年末，苏州银行经营活动产生的净现金流为-139亿元，较上年同比下滑63%。　　进入今年一季度，苏州银行经营活动产生的现金流净额依然为-93.67亿元，较上年同期的11.58亿元同比大幅下降909%。　　　　除了经营产生的现金流为负之外，苏州银行的期末现金流余额也处于承压状态。　　数据显示，该行在2019年一季度末时，现金流余额高达254亿元，此后两个季度迅速下滑。进入今年一季度末，苏州银行现金流余额仅余147.9亿，，与2019年一季度的254亿元相比，减少了近42%　　　　另外，在现金流吃紧的情况下，该行的流动性覆盖率也从上年末的154.18%降至今年一季度末的137.77%，下降近11%。　　7家银行已合计发行1576亿资本债　　事实上，面对资本补充压力，发行二级资本债已成为银行“补血”的主要方式。　　据不完全统计，今年以来，民生银行、建行、西安银行(行情600928,诊股)、青农商行(行情002958,诊股)、交行、农行、南京银行(行情601009,诊股)等七家银行已成功发行二级资本债券，合计发行规模超过了1576亿元。　　其中，6月29日，民生银行完成发行规模为500亿元的二级资本债，该债券为10年期固定利率债券，票面利率为3.75%。本期债券募集资金将用于补充其二级资本，提高资本充足率。　　6月24日，建行在境外发行了2030年到期的20亿美元二级资本债券；5月21日，交行也完成了发行规模为400亿元的二级资本债，票面利率为 3.24%。所募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充二级资本。　　5月6日，农行也完成发行二级资本债券，发行规模同样高达400亿元。此外，西安银行、青农商行、南京银行发行的二级资本债规模分别为20亿元、20亿元、95亿元。　　　　除了已完成发行的7家银行之外，还有多家银行的二级资本债发行计划在排队等待监管批准。　　就在7月1日，浦发银行(行情600000,诊股)发布公告称，其拟发行不超过800亿元的二级资本债已获得银保监会批准，所募资金将计入公司二级资本。不过，该债券发行计划尚需央行批准。　　6月19日，中信银行(行情601998,诊股)也披露公告称，公司拟发行不超过400亿元的二级资本债，目前已获得了银保监会和央行的批准。5月21日，宁波银行(行情002142,诊股)亦发布公告称，公司获准将在全国银行间债券市场公开发行不超过100亿元人民币的二级资本债券。　　另外，在各大银行积极发债补血的同时，这些债务工具的投资主体范围得以拓展也为银行解决了后顾之忧。　　5月27日，银保监会发布《关于保险资金投资银行资本补充债券有关事项的通知》，其中，通知放宽保险资金投资的资本补充债券发行人条件、取消可投债券的外部信用等级要求。　　对此，有行业人士表示，作为长期稳定资金持有人，保险公司是最适合持有银行资本债的机构投资者之一。

601次 2020-12-14
贵阳银行被罚款260万存在掩盖不良贷款问题

　　贵阳银行(行情601997,诊股)存在掩盖和隐匿不良贷款问题，而今年一季度，贵州银行不良率攀升至1.62%，比去年末增长了0.17个百分点。　　6月30日，贵州银保监局对贵阳银行一口气开出7张罚单，还有三个负责人也分别被开罚单，该行被合计罚款260万元，相关责任人被罚款20万元。贵阳银行涉及的违规行为包括向关系人发放信用贷款、以贷还贷、掩盖不良、刚性兑付、部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、违规为严重污染环境企业提供授信等。特别是贵阳银行存在掩盖和隐匿不良贷款问题，而今年一季度，贵州银行不良率攀升至1.62%，比去年末增长了0.17个百分点。　　具体处罚如下：　　贵阳银行向关系人发放信用贷款，被罚款50万元；　　重要岗位轮岗执行不到位，被罚款20万元；　　理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付，被罚款20万元；　　以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确，被罚款30万元；　　理财资金投资本行信贷资产收益权，被罚款20万元；　　代为履职超过规定期限，股东出质银行股份未向董事会备案，违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信，被罚款60万元；　　以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良，被罚款30万元。　　而张志、邓勇、欧阳晓霞作为相关责任人，分别被罚款10万元、5万元和5万元。　　真实不良率成疑　　根据贵阳银行此前披露的2019年报和2020年一季报，2019年，贵阳银行实现营业收入146.68亿元，同比增长16.00%；实现归母净利润58亿元，同比增长12.91%。2020年第一季度，贵阳银行实现营业收入41.48亿元，同比增长17.44%；实现归母净利润15.06亿元，同比增长15.49%。　　贵阳银行不良率持续出现攀升状态，截至2019年末，该行不良率为1.45%，较上一年度增加了0.1个百分点；今年一季度，不良率继续攀升至1.62%，比去年末增长了0.17个百分点。　　从此次监管罚单来看，贵阳银行存在掩盖、隐匿不良的违规行为，真实不良率可能还高于上述披露数据，这些都有待监管的进一步督促披露真实的不良率。　　　　今年3月，贵阳银行发布定增预案（修订稿），拟非公开发行A股股票数量不超过5亿股，募资不超过45亿元，新引入包括厦门国贸(行情600755,诊股)在内3家投资者，该定增方案在3月20日获得贵州银保监局同意。　　后续，该行在4月24日收到证监会再融资反馈意见，原本应于5月底回复，但由于认为整体回复工作量大，贵阳银行申请延期至7月23日前回复。

441次 2020-12-14
“贴现通”业务受欢迎融资渠道变宽价格更低

　　票据贴现市场信息不对称、资源分布不均匀等问题，一度成为困扰民营企业和小微企业融资的难点，上海票据交易所在2019年5月推出的“贴现通”业务，很大程度缓解了这一矛盾。“贴现通”就是票据经纪机构受贴现申请人委托，在票交所的系统上进行信息登记、询价发布、交易撮合，之后由贴现申请人与贴现机构完成票据贴现的业务。该业务的推出在规范票据市场的同时，也为民营和中小微企业拓宽了融资渠道、降低了融资成本。　　目前，“贴现通”在纾困民营和中小微企业，尤其是遭受新冠肺炎疫情影响的这类企业中，发挥了怎样的作用呢？记者采访票据经纪业务5家试点行中的浦发银行(行情600000,诊股)和浙商银行(行情601916,诊股)发现，这两家银行以数字化手段赋能“贴现通”，推动了服务能级和效率的提升。　　“我们抱着试一试的心态，在浙商银行企业网银通过‘贴现通’申请了贴现，一键委托后20分钟左右就贴现成功，收到了资金，非常方便。”某石化进出口贸易企业财务负责人说。　　复工复产以来，该企业采购的一批原材料在香港准备清关，需要支付境外供货商原材料货款以及海关税费，企业对资金清算时效性要求高，一时无法周转。正在他们一筹莫展之际，浙商银行建议其通过票据经纪业务解决融资需求。最终，企业通过票据经纪业务获得10笔合计1690万元融资，其中一笔业务利率比委托价格还低36个基点，大幅降低融资成本，帮助企业顺利复工复产。　　实现高速度的原因，在于票据经纪业务可通过全市场询价，匹配帮助企业在最高委托利率范围内询价发现最优贴现价格，切实降低企业融资成本。而且，浙商银行、浦发银行等试点银行在全力投身于打通贴现服务“最后一公里”的工作中，已实现了全流程线上办理，企业客户可足不出户一键委托，向全市场公开询价，以最快速度匹配最优价格，切实降低融资成本，有效缓解了企业财务压力。　　再如，在病毒肆虐、疫情严峻的特殊时期，浙商银行票据经纪业务第一时间开通24小时业务受理绿色通道，保障特殊时期资金及时到账，为抗击疫情及复工复产的广大企业，尤其是民营小微企业提供高效便捷的贴现融资服务、助力企业低成本融资，确保企业正常生产运营。　　浦发银行提供的数据显示，自开办贴现通业务以来，截至今年5月末，该行已累计与300家企业开展票据经纪业务合作，累计受理贴现委托超过21亿元，累计撮合成交超过18亿元。与此同时，为推动“贴现通”业务发展，提升客户体验，简化操作流程，浦发银行于6月20日上线直连系统，保障客户实现全流程线上办理业务，足不出户即可体验“一键委托、线上收款”的快捷与高效。　　在业内人士看来，部分商业银行充分发挥数字化转型的先发优势，赋能普惠金融，积极探索票据融资新模式，能为后疫情时代的中小微企业健康发展注入金融活水，为更好服务实体经济贡献金融力量。

751次 2020-12-14
又爆惊天大案！商业银行15次被骗9300万贷款 “内鬼”竟是风控主管

　　又爆惊天大案，一家银行竟被诈骗9300万！　　近日，据中国裁判文书网披露的一则刑事判决书显示，一高中文化男子伙同“内鬼”15次从银行骗取贷款9300万元，案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，非法占有使用银行贷款资金1230万元。伪造贷款资料，骗取凉山州商业银行贷款9300万　　经审理查明，2012年底至2013年底，被告人朱皓与**利（另案处理）、曾溢（另案处理）、毛某2（另案处理）、邹仲宇（在逃）、谢某2等人为骗取凉山州商业银行（以下简称州商行）的贷款，与四川省欣融融资性担保有限公司（以下简称欣融担保公司）、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称兴阳担保公司）、西昌汇源融资担保有限公司（以下简称汇源担保公司），及银行工作人员毛某2等人共谋后，采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体，由朱皓伪造相关贷款资料，共骗得州商行贷款9300万元。案发后，尚有本金8772.35万元未归还。其中，被告人朱皓非法占有使用银行贷款资金1230万元。　　上述骗贷共计15次，单笔金额最高达2000万的一笔，未做任何偿还。涉案人员**利的证言称，“2013年4月24日，朱皓以消息树经营部为贷款主体在州商行贷款490万元，该贷款主体是朱皓注册的，朱皓伪造好贷款资料后，我联系兴阳担保公司担保，朱皓帮我在商业银行贷款了490万元。2013年，朱皓用王某1的身份信息注册了宏顺矿业公司作为贷款主体，由朱皓伪造好贷款资料后，我联系欣融担保公司担保，帮我从州商行贷款2000万元，未归还。”　　借他人身份证成立新公司申请贷款　　刑事判决书中披露了事件来龙去脉：2012年底，**利、曾溢、毛某想从银行获取贷款，遂联系朱皓帮忙找贷款主体，并在款贷下来支付朱皓10万至20万元报酬。　　涉案人员**利的证言显示，“2012年底，我贷款比较多，找不到贷款主体了，我就喊朱皓帮我找贷款主体，款贷下来给他10至20万元的报酬。我通过朱皓伪造资料向州商行贷款三笔，贷款办下来以后，我共支付朱皓五、六十万元报酬。2013年4月24日，朱皓以消息树经营部为贷款主体在州商行贷款490万元，该贷款主体是朱皓注册的，朱皓伪造好贷款资料后，我联系兴阳担保公司担保，朱皓帮我在商业银行贷款了490万元。”　　此外，朱皓还借他人身份证成立新公司，到凉山州商业银行申请贷款。根据朱皓供述，部分贷款身份证是曾溢、毛某等人找来，委托其成立公司并向银行贷款，部分使用自己亲属的身份证成立公司贷款。　　例如，证人钟某1的证言称“朱皓是我表哥。2013年，朱皓让我开未婚证明贷款，证明开好后，朱皓叫我去银行签字，我提供了身份证复印件，贷款的用途是购买挖掘机，我签字的时候办理了一张商业银行的银行卡，由朱皓在保管。银行出账后没有用来买挖掘机，钱是朱皓在经手。2013年，朱皓用我的身份证注册一家公司，注册公司的材料、具体操作是朱皓在弄。过了两个月，朱皓让我到工商局、税务局、政务大厅把用我身份证注册的雅邦商贸公司注销了，用我身份证注册的公司没有实际经营范围、实体和经营场所。”　　此外，还有一名证人王某证实：“2012年10月左右，朱皓让我用我的身份证注册一个公司，我将身份证给了朱皓。注册公司后不久，朱皓叫我一起到州商行签字，我得知朱皓利用我身份信息注册的公司贷款后不愿意签字，朱皓一再保证贷款和利息不需要我负责，我才签了字。我不知道朱皓贷款用来干什么了，我没有使用该贷款，朱皓也没有给我好处。”　　构成贷款诈骗罪，获有期徒刑十年　　不过，朱皓能从银行骗取贷款9300万元，关键在于有银行风控“内鬼”协助！　　据刑事判决书显示，根据毛某简历，毛某2于2008年5月进入州商行工作，先后任州商行西昌支行行长，州商行小企业信贷中心主任，州商行风险管理部主管，2017年5月免去风险管理部主管职务。　　毛某证言：我帮助**利在州商行办理的贷款，贷款主体都不是**利本人，贷款资料基本上都是伪造的，贷款也没有按照贷款资料上的用途使用。**利在州商行小企业信贷中心贷款只要有担保公司担保就没有问题。**利贷款都事先找我说好，如我没有异议，**利就去找贷款主体，伪造贷款资料交银行客户经理，客户经理按流程逐级上报，我主持审贷会通过后就放款给**利。2013年4月23日以消息树经营部为贷款主体贷款490万元，贷款主体是为了贷款去注册的，贷款用途是编造的，是朱皓伪造好所有贷款资料后，通过兴阳担保公司担保向州商行小企业信贷中心贷款490万元。　　凉山州中级人民法院认为，被告人朱皓伙同他人以非法占有为目的，伪造虚假的贷款理由、使用虚假的经济合同及证明文件，骗取银行贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大。　　法院一审判决，被告人朱皓犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十二万元。责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额，予以退赔给凉山州商业银行。

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