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货币市场存款账户

货币市场存款账户（Money Market Deposit Accounts，MMDAs）目录 1什么是货币市场存款账户 2货币市场存款账户的产生什么是货币市场存款账户　　货币市场存款账户是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业务。开立这种账户，可支付较高利率，并可以浮动，还可使用支票。这一账户的存款者可定期收到一份结算单，记载所得利息、存款余额、提款或转账支付的数额等。其主要特点是：具有2500美元的最低限额；银行可以支付所能够支付的利率； 10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的保险；新增存款不受最低限额的限制，也不受时间的限制；就其存款利息是以公布的每日利率为基础进行随时计算的；向第三者支付时，不论是签发支票，还是电话通知，每月不能超过6次；提款或转账时没有最低限额要求，但如果每月的账面余额低于2500美元，银行就只支付普通可转让支付命令账户的利率；银行具有要求客户提款时必须提前通知(至少7天)的权力。货币市场存款账户的产生　　货币市场存款账户是美国商业银行为应对来自货币市场基金的竞争而开发出的存款品种。　　20世纪70年代，美国创立货币市场基金，通过这种基金，小投资者可以将其零散资金集中起来投资于货币市场工具，共同分享投资所获收益。货币市场基金风险低、流动性好，而且投资者可以签发以其基金账户为基础的支票，因而货币市场基金实际上具有支票存款账户的性质，但又无需缴纳法定存款准备金，也不受利率上限的管制。货币市场基金自其创设以后，对商业银行构成了较大的竞争威胁，银行需要创造新型存款产品与之竞争。1982年，《甘圣杰曼法案》授权存款机构可提供货币市场存款账户。　　MMDA账户曾经有2500美元的最低余额要求，超过这一金额的存款不受当时仍然存在的利率限制，银行可按货币市场工具的平均收益率确定MMDA账户的利率水平。存款人每月可从账户上进行6次转账，其中3次可以是支票转帐。虽然MMDA账户具有支票账户的特征，但美国国会从计算法定存款准备金的角度考虑，将MMDA账户归为储蓄存款类，因此MMDA账户的存款准备金要求较低，1980年的金融法颁布后，MMDA账户无需提取法定存款准备金，银行由此能够对MMDA账户支付更高的利率以吸引存款资金。目前MMDA账户已经没有法定最低存款平均余额限制。MMDA账户对存户身份无限制。

862次 2020-07-29
单元银行制

单元银行制也称单一银行制,是指业务务只由一个独立的银行机构经营而不设分支机构的银行组织形式.

765次 2020-07-29
期权转现货

　　所谓期权转现货，就是持有同一合约月份的期权买卖双方达成协议，为了实现现货交割，把期权部位转换成现货部位的交易。这里要求买卖双方的期权执行价格（也叫“履约价格”）、合约月份、期权类型要相同。这种转换方式目前尚无先例。目录 1 期权转现货的做法 2 期权转现货与期货转现货期权转现货的做法　　在没有期权转现货的情况下，如果买卖双方愿意最终实现交割，将期权执行后也可以交割。国际上通行的办法是：当期权需要现货交割时，需要先转换成期货合约，再由期货合约转换成现货。　　期权到期后，如果买方不提出执行，权利可以自动作废，这是期货所不允许的。另外，郑商所规定了期权转现货的了结方式。期权上市后，会存在现货商只做期权不做期货，如果买卖双方想提前交割实物，按照常规只有先把期权转成期货，然后通过期货转现货才能提前实现交割，这种方法环节节多，转成期货后，保证金高，交易风险加大。作为一种创新，郑商所规定可以将期权部位直接转换成现货部位，这对套期保值非常方便，能够更好地满足保值者的需求，有利于发挥市场功能。期权转现货与期货转现货期货转现货是指持有同一交割月份合约的多空双方之间达成现货买卖协议后，变期货部位为现货部位的交易。期权转现货与期货转现货不同的是，期货转现货需要将期货部位平仓，而期权转现货就不需要平仓，因为平仓就要涉及权利金的划转，交易所只需要把二者的持仓从计算机系统取消就可。转换双方可以用标准仓单交割，也可用非标准仓单交割。　　期权转现货首先减少了风险。期权买卖双方无需经历期货市场的风险，不懂期货，也可参与期权。对买方来说，只要懂得买进看涨期权的最终买进现货成本=期权执行价格＋权利金，买进看跌期权的最终卖出现货收益=期权执行价格－权利金即可。如果没有期权转现货，投资者既要懂期权，又要懂期货。因为期货的保证金是要进行每日结算的，而期权买方的最大风险是成交时所交的权利金，无所谓每日结算。

644次 2020-07-29
资本帐户

　　在IMF之前编制的《国际收支手册》中实际上是指现在的资本帐户与金融帐户，而在第五版被细分为资本帐户与金融帐户。　　资本帐户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买和放弃。资本转移是指一经济体的居民实体向另一个实体无偿提供了金融产品或服务。非生产、非金融资产的收买或放弃是指各种无形资产，如专利、版权、商标、经销权、租赁及其他转移。

505次 2020-07-29
资本国际化

　　资本国际化，指跨国公司的股权在国际间分散，国际上形成巨额游资，各国相互开放资本市场，经济间形成资本通道，而各国经济“休戚相关”。这是经济全球化的第三阶段。资本国际化是指资本活动越出国家的界限，在国际范围不断运动的过程。资本无限增殖的本性是资本国际化的根本动因，而现代交通运输和通讯技术的发展为资本国际化创造了便利条件。资本国际化具体表现为货币资本、生产资本和商品资本三大职能资本的国际化。其中，产业资本国际化是当代资本国际化的主要形式。

683次 2020-07-29
单位经常项目外汇账户

单位经常项目外汇账户目录 1、什么是单位经常项目外汇账户 2、单位经常项目外汇账户开户资料及手续 3、相关条目什么是单位经常项目外汇账户...... 　　单位经常项目外汇账户是主要用于经常项目外汇的收入与支出，也可用于经外汇管理部门批准的资本项目的支出，经常项目主要包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等，主要有结算户、代理户、工程承包户、驻华机构经费专户、保证金户等。　　外汇账户分为经常项目外汇账户与资本项目外汇账户。　　经常项目外汇账户分为单位经常项目外汇账户与个人外汇结算账户，资本项目外汇账户分为资本金外汇账户、外债账户等。　　境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。单位经常项目外汇账户开户资料及手续　　凡新开立经常项目外汇账户的，持营业执照（或社团登记证）及组织机构代码证到外汇局经常项目科进行机构基本信息登记后，即可凭以下资料在本行开立经常项目外汇账户。境内机构企业1、营业执照（或社团登记证）2、组织机构代码证3. 外汇登记证（三资企业提供）或对外贸易经营者备案登记表（中资企业提供）4、法人代表有效身份证件、企业公章、财务印鉴5、授权书及被授权人有效身份证件（如非法人代表本人办理时需提供）外国驻华机构1、外国（地区）企业常驻代表机构登记证2、组织机构代码证3、法人代表有效身份证件、企业公章、财务印鉴4、授权书及被授权人有效身份证件（如非法人代表本人办理时需提供）相关条目外汇账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户个人外汇结算账户资本金外汇账户外债账户

961次 2020-07-29
证券贷款

证券贷款(Securities Loan）目录 1什么是证券贷款 2证券贷款的目的 3证券贷款风险管理什么是证券贷款　　证券贷款，是指商业银行对证券自营商、经纪人、投资银行和证券公司等发放短期贷款。证券贷款的目的　　从事证券业务的金融机构，在证券交易中往往会出现短期资金需求。例如，新证券的包销和分销，要求证券公司立即向客户支付证券价款，但购入的证券还没有全部售出，这就需要周转资金，需要向商业银行申请短期贷款；又如，证券商和经纪人也有可能需要借款来为以信用交易方式买卖证券的客户提供短期融资。证券贷款风险管理　　证券贷款的风险很大，因此商业银行在发放这类贷款时，一般都采取抵押方式。并且，为了避免损失，还规定实施证券保证金比率控制，即发放证券贷款的额度要低于所抵押证券的市值，其差额作为保证金，其比率视为证券保证金比率。

801次 2020-07-29
期权合约

期权合约（ option contracts）目录 1 期权合约概述 2 期权合约内容及要素的名词解释 3 期权履约期权合约概述　　期权合约的产生：1973年芝加哥期权交易所（CBOE）推出股票看涨期权。　　期权合约是期货合约的一个发展，它与期货合约的区别在于期权合约的买方有权利而没有义务一定要履行合约。期权合约是指由交易所统一制定的、规定买方有权在合约规定的有效期限内以事先规定的价格买进或卖出相关期货合约的标准化合约。所谓标准化合约就是说，除了期权的价格是在市场上公开竞价形成的，合约的其他条款都是事先规定好的，具有普遍性和统一性。　　期权合约的内容包括：合约名称、交易单位、报价单位、最小变动价位、每日价格最大波动限制、执行价格、执行价格间距、合约月份、交易时间、最后交易日、合约到期日、交易手续费、交易代码、上市交易所。　　期权合约主要有三项要素：权利金、执行价格和合约到期日。期权合约内容及要素的名词解释交易单位：是指每手期权合约所代表标的的数量。最小变动价位：是指买卖双方在出价时，权利金价格变动的最低单位。每日价格最大波动限制：是指期权合约在一个交易日中的权利金波动价格不得高于或低于规定的涨跌幅度，超出该涨跌幅度的报价视为无效。执行价格：是指期权的买方行使权利时事先规定的买卖价格。这一价格一经确定，则在期权有效期内，无论期权之标的物的市场价格上涨或下跌到什么水平，只要期权买方要求执行该期权，期权卖方都必须以此执行价格履行其必须履行的义务。执行价格间距：是指相临两个执行价格之间的差，并在期权合约中载明。在郑商所设计中的硬冬白麦期权合约中规定，在交易开始时，将以执行价格间距规定标准的整倍数列出以下执行价格：最接近相关硬冬白麦期货合约前一天结算价的执行价格（位于两个执行价格之间的，取其中较大的一个），以及高于此执行价格的3个连续的执行价格和低于此执行价格的3个连续的执行价格。合约月份：是指期权合约的交易月份。与期货合约不同，为了减少期权执行对标的期货交易的影响，期权合约的到期日一般提前至其合约月份前的一个月内。最后交易日：是指某一期权合约能够进行交易的最后一日。到期日：是指期权买方能够行使权利的最后一日。权利金：权利金（premium）又称期权费、期权金，是期权的价格。权利金是期权合约中唯一的变量，是由买卖双方在国际期权市场公开竞价形成的，是期权的买方为获取期权合约所赋予的权利而必须支付给卖方的费用。对于期权的买方来说，权利金是其损失的最高限度。对于期权买方来说，卖出期权即可得到一笔权利金收入，而不用立即交割。执行价格：执行价格是指期权的买方行使权利时事先规定的买卖价格。执行价格确定后，在期权合约规定的期限内，无论价格怎样波动，只要期权的买方要求执行该期权，期权的卖方就必须以此价格履行义务。如：期权买方买入了看涨期权，在期权合约的有效期内，若价格上涨，并且高于执行价格，则期权买方就有权以较低的执行价格买入期权合约规定数量的特定商品。而期权卖方也必须无条件的以较低的执行价格履行卖出义务。对于外汇期权来说，执行价格就是外汇期权的买方行使权利时事先规定的汇率。合约到期日：合约到期日是指期权合约必须履行的最后日期。欧式期权规定只有在合约到期日方可执行期权。美式期权规定在合约到期日之前的任何一个交易日（含合约到期日）均可执行期权。同一品种的期权合约的在有效期时间长短上不尽相同，按周、季度、年以及连续月等不同时间期限划分。期权履约　　期权的履约有以下三种情况　　1 、买卖双方都可以通过对冲的方式实施履约。　　2 、买方也可以将期权转换为期货合约的方式履约（在期权合约规定的敲定价格水平获得一个相应的期货部位）。　　3 、任何期权到期不用，自动失效。如果期权是虚值，期权买方就不会行使期权，直到到期任期权失效。这样，期权买方最多损失所交的权利金。

721次 2020-07-29

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