相信很多人在网贷平台上借款时,都遇到过买保险的问题,就是在利息之外,还要再交一份保费,少则几百,多则上千。那么,大家知道为什么要交这笔保费?可以退保吗?如果网贷退保后,对借款人自身会产生什么影响呢?下面小编就为大家做下小科普。 一般来说,最为常见的是个人借款保证保险,根据《保险法》的定义,保证保险是财产保险的一种,属于信用担保一类的保险业务,在法律上是站得住脚的。这在微信“中国保险万事通”上,大家关注后就可以查到自己所有的借款保单。 以往在银行办理贷款业务时,银行会要求借款人提供房屋、车辆来做抵押,即便是申请信用卡,也需要提供一定的收入证明、资产证明等等。如今,在网贷平台上,这方面的条件就宽松很多,在网贷平台上借钱不需要提供任何抵押证明,完全靠自己的信用来借钱,大家只要填写身份证和手机号一般都可以进入到审核环节。 这时,作为放款方的机构就需要考虑借款人能不能按时还款的问题了,既然没有任何抵押品和信用证明,那么不妨让借款人去买一份保险。一旦借款人没有按时还款,保险公司就会将这一笔费用赔偿给网贷平台,如此一来,网贷平台可以安心将钱借出去,大家也能顺利拿到贷款。这就是为什么大家在网贷平台上借钱经常会被要求购买这样一份保证保险的背后逻辑了。 这里要提醒大家要注意的是,借款时很多页面上都会弹出一条关于保险的提醒,例如“为保障出借人的利益,申请该笔借款需向投保个人借款保证保险”。另外,费用说明上也会注明费用组合项,例如“本金+保费+利息+平台服务费”。一旦借款人主动勾选了同意,便是接受了投保协议,在借款成功之后,就不能够再进行网贷退保操作了。 在这样一个基于信用的借款行为当中,不论是网贷机构还是保险公司,都需要借款人遵守协议、保持契约精神。一旦强行要求网贷退保,将会破坏整个信用借贷体系,对合规的网贷机构造成损害,短期来看,借款人想要再次申请贷款会变得十分困难,即便更换平台也难以获得放款;而长期的影响,则会“劣币驱逐良币”,引发“714高炮”等不合法机构的抬头。所以,强行进行网贷退保操作,最终损害的都是借款人自身的利益。
从2019年开始,公安频繁行动,对金融行业进行监管重压,对业内金融机构的合规经营更提出了新的高要求。而在这一肃清进程中,个别老赖和黑中介却发现了“商机”,他们打着帮用户“网贷退保”、“信用卡退费”的旗号,通过在论坛和社群里集结,恶意投诉金融机构骗取补偿。 对于银行的信用卡业务,一般来说,如果信用卡账单分期,银行会收取相应的利息。如果用户出现了逾期的行为,银行也会收取罚息。但在黑中介的操作下,用户假称自己生病、失业等,强行与银行协商退还罚息,一旦协商不成便做出投诉银保监会、恶意发帖抹黑银行等不良行为。 除了信用卡罚息之外,网贷退保费也是黑中介热衷的一个生意。退保主要指的是追回买商业保险的钱,比如寿险、健康险的保费,还有便是网贷退保,即追回在网贷平台上借款时购买信用保证保险的费用。 黑中介在退息、退保的过程中似乎也“收获颇丰”,据悉,一次网贷退保成功后,中介会收取20%到50%的手续费。例如,一位用户刚退回来5万保费,中介一次性分成就高达1万元。 目前,许多金融机构在此压力之下,减少了放款,“对于一些监管很严、司法不支持的地区的借款人,贷款申请直接拒绝”。在一些网贷论坛上也有用户表示,自己强行网贷退保之后想要再次借钱变得十分困难,即便更换了网贷平台也是如此。 对此有关专家表示,网贷上的借款保证保险作为增信措施的一种,其目的在于确保资金方的利益,先借款后退保的网贷退保行为,短期损害资金方利益、严重影响借款人信用,长期破坏信用借贷体系,网贷退保,危害性极高。
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