距离去年10月份基金投顾试点开闸已过去了半年时间，截至目前，公募基金对该项业务的布局却不尽相同。 日前，记者从多家公募基金处获悉，基金投顾试点业务已初步崭露头角，尤其是在今年一季度A股行情波动明显的背景下，投顾业务逐渐受到投资者青睐，业务增长也较为明显。与之相对应的是，另有部分公募基金刚开始着手布局，效果尚待时间验证。 多位业内人士告诉记者，由于公募基金对基金投顾试点业务准备情况不一，导致业务在开闸后带来的营收也不会相同，但整体看好该业务未来的发展前景；新业务的发展需要一个过程，相信未来一段时间后，基金投顾业务将会成为公募基金营收的支撑点之一。 一季度业务增长最明显 记者从目前获批的多家公募基金处了解到，客户对于投顾业务的关注与市场行情波动有着重要联系。自去年10月份以来，有公募投顾业务的签约集中在今年一季度，原因在于一季度A股市场行情波动较大，投资者无法做出更好的选择，因此投顾业务便成为了较好的指引。 “今年一季度，公司新增投顾服务签约客户数量较去年年底相比，增长了1倍之多，且在2月份和3月份增长最为明显。”华夏财富基金投顾相关人士告诉记者，与此同时，还有一个特征比较明显，在这些签约的客户中，多数资金量都在100万元以下。 与华夏财富所述相似的还有南方某公募基金。该基金相关人士向记者表示，自去年基金投顾试点业务获批以来，整体表现集中在今年一季度。“公司主要集中在渠道端的布局，初期以toB为侧重点，目前的业务开展表现相对一般。” 据记者了解，在已经开展基金投顾业务过程中，每家公募基金所提供的服务都会有不同的侧重点，且设立的费率和门槛也有所不同。 以华夏财富为例，记者在该公司网站发现，投顾品牌名为“查理智投”，产品底层设计以大数据筛选、利用人工智能技术，结合多年的投顾经验，设立优选、教育、养老等场景。据了解，在正式签约客户前，客户要进行投资相关信息的填写，根据客户的实际情况搭配适合的投顾服务。 南方基金旗下的“司南”投顾品牌，也以量体裁衣为侧重点，提出对客户进行匹配的投顾服务。南方基金相关人士告诉记者，“司南”投顾面向理财人群会根据客户资金长短、风险偏好等因素，为客户搭建合适的理财场景，也会从资产分析、策略匹配、委托交易执行以及持续跟踪服务，来提升客户盈利体验。 在费率收取和门槛设立方面，华夏财富给出的基金投顾服务费率会根据产品类别进行划分，例如货币优享组合费率为0.2%/年，固收优选组合和指数轮动组合费率为0.3%/年，权益优选组合、教育智投系列和养老智投系列费率均为0.5%/年，此外，十大基金组合的申购起点定为500元。 而南方基金则以“买方投顾、不双重收费”为标准，将投顾管理服务费与委托资产规模挂钩，但对于投资公司部分自有产品则免收投顾费，通过电子直销平台交易的自有产品不收取申购费，除了归入基金资产以外的赎回费。 整体来看，公募基金在开展投顾业务时，所采用的策略和主打服务不尽相同，但均为该项业务能够快速发展进行各有侧重的布局。 有公募业务布局尚处初期 据了解，有公募基金对投顾业务的准备和开展早在开闸前就已实施，但也有公募对该项业务的布局处于初期阶段。 另有南方某公募基金相关人士告诉记者，虽然公司此前已获得了业务开展资质，但目前还没有正式开展。“近半年来，一直在与第三方进行沟通，公司可能以toB为侧重点，存量的普通投资者会在业务开展一段时间后，再进行相关推广。” “基金投顾试点业务的开展，要与公司整体业务布局相结合，每个公司的侧重点有所不同，且优劣势也不一致，因此，对于基金投顾业务的布局会有所不一样。”这位南方某基金公司相关人士表示，但对于该项业务的未来前景都比较期待，因为毕竟发展前景是非常乐观的。 另有业内人士表示，基金投顾试点业务是机构以客户的真实需求为出发点，为客户拟定资产配置方案、构建基金组合的服务。 截至目前，公募基金产品突破6000只，全市场管理规模也超过16万亿元，普通投资者无法从中进行优质的择机或择基，基金投顾采用“买方代理”模式，通过减免认申购费和收取一定的服务费，与客户利益更好的进行绑定，可以预期，未来该项业务的发展空间值得期待。
新冠肺炎疫情发生以来，银行业金融机构纷纷开展线上展业，为疫情防控和复工复产提供金融支持。租赁行业也不例外，多家租赁公司基于现代科技工具启动了远程办公，并开展“零接触化”线上业务，以切断疫情传播扩散渠道，提升工作效率，保障金融服务顺畅进行。 相较于银行等金融机构，租赁公司整体的科技投入和应用能力稍显不够。此次疫情将进一步驱动科技加速向租赁行业渗透，大数据、云计算、人工智能、区块链等现代信息技术将在租赁业内得到更多的认知和应用，持续推动租赁业务朝着数字化、智能化的方向转型。 疫情驱动租赁公司加码线上展业 在疫情防控的特殊时期，依托于云计算、大数据、人工智能等技术设计的智能化办公工具“大显身手”，为企业在防疫期间不间断业务提供了可能。近期，多家租赁公司采用现代信息手段，启动了远程线上办理业务，切实降低疫情对业务的影响。 如中建投租赁在远程办公期间投入使用的AI机器人，可以完成自动连接银行、下载网银流水、整理租金提示函、资金头寸表等工作，大大提升了远程办公的效率。据介绍，此款AI机器人不仅协助企业完成了众多繁琐费时的工作，还可以将原本需要去各类政务窗口递交材料的工作，通过RPA和智能化技术实现远程填表、信息汇总、审核、流程处理，有效避免了人员集聚，降低了交叉感染风险。 国新租赁则反复实验了多套远程办公系统，并编写使用指南，让公司在疫情期间也能够实现高效运转。据悉，国新租赁通过信息工具和业务系统将具体工作分解到每个部门和每个员工，由于疫情期间不能与客户进行面对面交流，鼓励员工开展线上视频交流，积极深挖存量业务，拓展新业务，实现远程协作办公。 业内人士表示，利用云服务平台优化和丰富“非接触式“的服务渠道，实现线上办公、线上审批，可以提升租赁公司的办公效率。预计此次疫情之后，将有更多租赁公司加码提升金融科技水平，自己开发或与第三方科技公司合作引入移动办公工具和智慧管理平台，推动业务智能化、数字化发展。 新冠肺炎疫情既是一次危机，也是一次大考。2月24日，银保监会有关负责人在国务院联防联控机制新闻发布会上表示，此次疫情给金融业更好地通过金融科技来办理业务带来了非常大的机遇。金融机构要增强自身金融科技的硬实力，增强研发投入，提升技术能力。 突发的疫情在全面考验着租赁公司的科技能力。实际上，租赁公司的业务多为跨区域开展，部分租赁公司的业务在全国乃至境外都有所布局。因此，突发的疫情也致使原本需要线下尽调、签约的传统租赁业务作出相应调整，转移至线上完成。 对于已在科技化运营方面有所探索和布局的租赁公司而言，能够较为顺畅地应对疫情带来的业务调整。《金融时报》记者了解到，基于疫情防控需要的背景，平安租赁以业务核心系统为基础能力，通过科技赋能提炼了线上智能化科技体系。在客户在线方面，平安租赁打造了基于线上风控的小微融资产品，通过在线制章与一键签约的功能，实现无纸化签署文件。此外，客户的融资申请也可通过在线提交。在员工在线方面，通过智能系统，公司员工可以在线上完成展业、租前商机流转及融资项目。而在租后业务方面，智能化系统也设置了经营分析报表和风控预警等功能，以帮助员工完成相关管理工作，提升服务效率。 天津市某融资租赁公司近几年来也发力数字化运营，依托大数据、智能终端及技术优势，已搭建了移动互联IT体系和智慧服务平台，实现业务流程线上化和移动化。应用大数据、互联网技术实现了合同签约线上化。据该公司相关人员介绍，此次疫情期间，为了给受疫情影响的客户提供展期支持和复工保障，凡符合国家相关要求、还款记录良好的客户，无需任何抵押担保即可在线申请，审核通过即可快速获得资金支持。 不过，还有租赁从业人士提醒，在疫情特殊时期，远程线上的签约和尽调只能作为短期的过渡手段，并不是所有租赁客户都适用于远程签约，对于信用风险判断比较好、结构不复杂、财务较为规范的项目可以考虑使用，但稳妥起见，还要在疫情结束后用现场的尽调加以辅助补充，并加强租后的调查与管理。 科技或成推动行业加速转型抓手 在疫情的催化作用下，科技将加速推动租赁行业转型发展。 当前，整个租赁行业正处在深度调整的变革时期。2020年1月，银保监会发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，引导融资租赁公司合规经营，促进融资租赁行业规范发展。多位业内人士均认为，在融资租赁行业迎来严监管的当下，专注主业、走专业化经营道路是租赁公司实现转型发展的关键。 随着数字经济的蓬勃发展，租赁客户的需求也在持续升级。浙江大学融资租赁研究中心理事长程东跃表示，租赁公司实现转型发展，需要借助现代信息技术手段，在寻找目标市场客户、设计租赁产品、风险识别定价、租赁资产管理等多个业务方面提供技术支撑。科技可以和融资租赁业务全产业链进行深度结合，从租前的价值评估和租中的整体管理，再到租后残值的评估和处理，金融科技都是大有可为。 上海风报信息科技有限公司副总裁陈佳倩认为，金融科技可以助力融资租赁公司提升核心竞争力。实现专业化经营，租赁公司需要两方面的核心竞争力，一是构建业务场景的能力；二是使用场景的能力。构建业务场景，便是指租赁公司对某个垂直细分行业有很深的认知，做到深耕市场。而使用场景的能力，则可以通过科技能力获得。比如构建自身的数据体系，建立数据处理能力，同时重构获客和风控方式，打造全流程的风险把控体系。将风险预警系统和核心业务打通后，真正做到数据流与管理流结合，推动业务综合化、自动化、智能化发展。
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