【点睛】从青涩走到成熟，这是必经的阶段。 【释义】金融深化指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，放松对利率和汇率的严格管制，使利率和汇率成为反映资金供求和外汇供求对比变化的信号，从而有利于增加储蓄和投资，促进经济增长。 【谈古说今】目前我国政府对金融体系的干预是非常严重的。首先外汇就存在管制，任何个人不能自由地到国外去进行投资，人民币汇率的高低也是由央行控制着，每年甚至每个月商业银行能够贷出去多少钱有时都要由政府规定。这样管制过于严格会导致很多没有效率的市场行为，汇率不能真正地反应市场上对两种货币的供求，贷款也不能反映企业对资金的渴望程度。 2009年1月1日起，中国与东盟间的贸易实施第三次降税，关税水平降到，远低于的我国关税的平均水平。在此后不到14天，正在广西壮族自治区召开的“两会”传出消息，中国人民银行南宁中心支行已将对越贸易人民币结算试点调研报告递交人民银行总部，中国与东盟之间在2009年上半年率先开启人民币试点。金融百科 taobiz.com 这个人民币试点是什么意思呢？就是现在各东盟国家不是与我们进行的贸易很多嘛，而现在贸易大多使用第三方货币——美元。这个试点开始以后呢，就是说结算货款就不再用美元，而是用我们的人民币了，这样人民币国际化就向前迈出了一步。现在广州、深圳、珠海、东莞、上海五城已经开始人民币贸易结算业务的试点活动了。除此之外，中国还与巴西签订协议，以后咱俩贸易就用我家或你家的货币，不再用美元了。 其实国家之所以这么做，主要就是要把人民币推向世界。以前我们总是把人民币管的太死了，人家想来投资都不行，这样长久下去不利于提高我们的国际竞争力，也无法成为一个强大的国家。
很多人认为，经济学不过是经济学家们的经济学，与我们普通老百姓有何关系呢？晦涩难懂的经济学如同“空中楼阁”，既看不懂也用不上，于是便产生了很多笑话用来讽刺经济学家，以此来揶揄经济学的华而不实。 问：要多少个经济学家才能把一个坏灯泡换掉？ 答：八个人。一个人负责把灯泡换上，剩下的七个人负责保持所有其他条件不变。 问：要多少个芝加哥学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？ 答：一个也不用。要是灯泡坏了，万能的自由市场机制自然会把它换掉，如果市场没有更换，那就说明没有换灯泡的需求，就不必去更换。 问：要多少个新古典学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？ 答：那就要看当时的工资水平和物价指数如何了。 问：要多少个凯恩斯学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？ 答：越多越好。因为这样可增加就业、刺激消费，经济就这样发展起来了。 问：如果我们派1000个经济学家去换灯泡，他们多久能换好？ 答：永远也换不好。这1000个经济学家会先分成10个派别，每个派别会分别拥戴一个自己的精神领袖，然后众多派别开始口水大战，纷纷寻找对自己有利对他人不利的证据，然后报纸、杂志和电视台也陆续加入战斗，最后还是没人去换灯泡。 金融百科 taobiz.com 这个故事嘲讽经济学派别林立，只是不能解决社会经济问题的“上层建筑”。实际上，这样评价对经济学来说确实有失偏颇，经济学之所以成为一门科学，必有其可取之处。在社会主义市场经济下，掌握必要的经济学知识显得尤其必要。蓦然回首之时，我们会发现经济学原来就在我们身边。有心者也许会注意到，我们的一举一动几乎都与经济学有着千丝万缕的联系。例如，商品价格起伏涨跌，口袋里的钞票价值增减，是买房还是炒股……每一件小事背后其实都有一定的经济规律和法则可循，我们的生活已经离不开经济学。用经济学的原理来反观我们的生活，其实我们就是生活在一个经济学乐园里，人生时时皆经济，生活处处皆经济。
成本与收益 1美分硬币为什么成为“鸡肋” 轶闻趣谈 早年，铸造1美分硬币需要黄铜、青铜和锌，甚至还有不锈钢等原料，从1982年起，开始采用以锌为主的原料。1美分硬币的正面是林肯总统的头像，背面是林肯纪念堂。 早年，1美分在美国可以买到1磅面包，但随着长年的通货膨胀，1分钱变得越来越不值钱了。美国财政部下属的造币局宣布，由于金属价格猛涨，生产1美分硬币的成本已高达1.2美分，超过了1美分本身的价值。因此，有舆论呼吁，除非商品经济学有某种改变，否则应当让1美分硬币退出货币市场。 其实，“废除１美分硬币”运动早在1989年就出现了，该运动创始人高尔说，如今再花1.2美分去制造1美分硬币，显然是荒谬之举。2002年盖洛普公司的调查也发现，58%的美国民众因为1美分面值太低，收到1美分硬币后从来不使用，而是存放在储钱罐或抽屉里，还有2%的人干脆扔掉。结果，在街道、汽车、海滩，甚至垃圾堆里，都很容易发现1美分硬币。 1美分硬币的铸造成本高达1.2美分，对于美国造币局来说无疑是成本太高而收益过小。当然作为造币局而言，并不总是以成本和效益作为考量标准。但是作为市场中的经济人，不能不考虑到成本效益的问题。 成本是商品经济的价值范畴，是商品价值的组成部分。人们要进行生产经营活动或达到一定的目的，就必须耗费一定的资源（人力、物力和财力），其所费资源的货币表现及其对象称为成本。成本是为达到一定目的而付出或应付出资源的价值牺牲，它可用货币单位加以计量。在经济学中，几乎任何成本都是可以用金钱来衡量的。 我们必须首先学会计算成本。比如说你打算开一家服装店，在计算成本时，你可能会考虑到店面的房租、进货的费用、借款的利息、付给雇员的工资、水电费、税金等。在扣除这些费用之后，你认为自己还会赚到钱。但这样的计算是不完全的，你漏掉了自己的工资，你垫付的资金的利息，还有开服装店的机会成本等。只有把这些成本也考虑在内，才能判断开服装店是否值得。 因为我们都是理性经济人，所以在做任何事情的时候，都要看付出多少成本和获得多少收益。而要获得收益，就必须进行成本与收益的分析，如果成本大于收益，一般都是不会去做的。 我国古代有一个“愚公移山”的故事，从经济学的角度来说，愚公移山绝对不是精明的经济学选择。从经济学的成本收益角度来说，挖山的成本过高，需要子子孙孙无数代的付出，收益仅仅是方便了愚公后代的出行。与搬家相比，移山显然是成本高、收益低。当然，作为一种精神，“愚公移山”代表着执著与坚持，受到了人们的尊重，这和经济学不能混为一谈。 经济学中，作出任何选择必须考虑成本与收益。经济学家讲实际，做任何一件事情，不是为了表现什么精神，而是要获得某种利益，这种利益可以是个人的、群体的，也可以是整个社会的。要获得利益就必须进行成本收益计算。愚公移山只是为了出行方便，而世世代代去挖太行和王屋这两座大山，这究竟值不值呢？挖山是有成本的，且不说为了挖山所需要的镐、筐等需要花多少钱，仅就愚公一家人不从事任何有酬劳动，放弃的收入该有多少啊！如果天帝并没有将山移走，那愚公的后代可能直到现在还在挖山！这就是愚公移山的预期成本。从成本收益的角度来说，很明显是成本过高而收益过小。 人们虽然都知道成本效益的概念，却经常忽视从成本收益的角度看问题。几年前的央视春晚小品《装修》中，巩汉林怕装修工人偷工减料，宁愿花几十块钱打的去买一根一毛钱的钉子。黄宏有一句经典台词：“就这脑袋，在我们农村就是叫驴给踢了!”但在现实生活中，真正作出类似选择的人并不在少数，付出成本太大而收益较小的选择比比皆是。因此，我们在作选择时，应从成本收益的角度思考问题。 在经济学中，成本效益分析是最基本的概念之一，即使不懂经济学的人也知道它的概念和计算。随着商品经济的不断发展，其内涵和外延都处于不断变化发展之中。 成本的分类 （1）按概念形成可分为理论成本和应用成本。 （2）按应用情况可分为财务成本和管理成本。 第6节：心较比干多一窍：经济学的思维(4) （3）按产生依据可分为实际成本和估计成本。 （4）按发生情况可分为原始成本和重置成本。 （5）按计量单位可分为单位成本和总成本。 （6）按生产经营范围可分为生产成本和销售成本。 金融百科 taobiz.com （7）按发生可否加以控制可分为可控成本与不可控成本。 （8）按形态可分为：变动成本和固定成本。 （9）按发生与产品生产的关系可分为直接成本和间接成本。 （10）按产品成本的构成情况可分为主要成本和加工成本。
“朝三暮四”为什么与“朝四暮三”有区别——效用 轶闻趣谈 《庄子•齐物论》中有个“朝三暮四”的故事：宋国有一个很喜欢饲养猴子的人，名叫狙公。他家养了一大群猴子，时间长了，他能理解猴子的意思，猴子也懂得他的心意。狙公宁可减少全家的食用，也要满足猴子的要求。然而过了不久，家里越来越穷困了，狙公必须要减少猴子吃栗子的数量。但狙公又怕猴子不顺从自己，就先欺骗猴子说：“给你们的栗子，早上三个晚上四个，够吃了吗？”猴子一听，都站了起来，十分恼怒。过了一会儿，狙公又说：“给你们的栗子，早上四个，晚上三个，这该够吃了吧？”猴子一听，一个个都趴在地上，非常高兴。 “朝三暮四”的成语故事原本是揭露狙公愚弄猴子的骗术，告诫人们要注重实际，防止被花言巧语所蒙骗。在这个故事里，因为栗子的总量并没有变化，所以猴子们的行为显得很愚蠢。实际上，我们从经济学的角度来看，可能得出的结论会大不一样。古人们认为总量是没有变化的，因此觉得早上三个晚上四个和早上四个晚上三个是完全一样的。其实不然，“朝三暮四”和“朝四暮三”还是有区别的，它们能给猴子带来不同的效用。那么，什么才是效用呢？ 在经济学的发展史中，“效用”概念的出现无疑是一个突破。物品效用在于满足人的欲望和需求。一切物品能满足人类天生的肉体和精神欲望，才成为有用的东西，才有价值。在经济学中，效用是用来衡量消费者从一组商品和服务之中获得的幸福或者满足的尺度。有了这种衡量尺度，我们就可以在谈论效用的增加或者降低的时候有所参考，因此，我们也可以在解释一种经济行为是否带来好处时有了衡量标准。效用不同于物品本身的使用价值。使用价值产生于物品的属性，是客观的；效用是消费者消费某种物品时的主观感受。 效用价值论强调物对人的满足程度，而满足程度完全是主观的感觉，主观价值是客观交换价值的基础。物品的有用性和稀少性都是价值形成不可缺少的因素，都是主观价值的起源。例如在不同地点，人们对馒头的不同主观评价可以说明这个问题： 村子里住着一位穷人和一位富人，有一天村里突然发洪水了，穷人背着家里最贵重的东西——一袋馒头爬上了一棵树，富人背着家里最贵重的东西——一袋金子也爬上了这棵树。洪水没有消退的迹象。第一天，穷人吃了一个馒头，富人什么也没吃，眼睁睁地看着穷人吃。第二天，穷人又吃了一个馒头，富人的肚子已经直打鼓了。到了第三天，富人实在是忍不住了，于是富人对穷人说：“我用一锭金子换你一个馒头。”在这个艰难时期，馒头对人的效用无疑比金子大。 经济学依赖一个基本的前提假定，即人们在作选择的时候倾向于选择在他们看来具有最高价值的那些物品和服务。效用是消费者的主观感觉，取决于消费者对这种物品的喜欢程度。消费者对某种物品越喜欢，这种物品带来的效用就越大，他就越愿意购买，需求就越高。比如有人喜欢抽烟，那么香烟对于他而言效用就很高，但对于一位不愿意闻烟味的女士来说，香烟就会是效用很低甚至是负效用的物品。很显然，在作决定的时候，烟民自然会把香烟视为至宝，而女士们可能更钟情于化妆品或者衣服之类的东西。 我们也可以通过红皮鸡蛋与白皮鸡蛋的变迁，来解读效用。根据科学研究，不管是鸡蛋的味道还是营养价值，都跟蛋壳的颜色毫无关系。那为什么以前市场上的白皮鸡蛋都不见了？这是因为，在我国很多地区，人们都喜欢红皮鸡蛋。红色给人一种吉利的象征，当它大量涌入市场，价钱与白皮鸡蛋差不多的时候，多数市民选择红皮鸡蛋，如此一来红皮鸡蛋便抢占了市场。正是因为人们对红皮鸡蛋有更大的满足感，所以才造成了今天的“市场尽是红皮鸡蛋”的状况。现在人们买红皮鸡蛋还会达到以前的效用吗？答案是否定的。红皮鸡蛋本来是很吸引人的，越稀少就越受到尊崇。当红皮鸡蛋充斥市场时，人们对于红皮鸡蛋的满足感是逐渐降低的，这就是边际效用递减。这也就解释了为什么现在白皮鸡蛋反倒比红皮鸡蛋贵的原因了。金融百科 taobiz.com 总效用 总效用是指消费者在一定时间内从一定数量的商品的消费中所得到的效用量的总和。当消费的商品量增至某一数量时，总效用会达到最大限度，继续增加商品消费量，效用就不再增加或许还会减少。 负效用 负效用和总效用一样，它的衡量标准因人而异，指某种商品或劳务给人们所带来的不舒服或痛苦的感受。
偏好的解释 偏好是指消费者按照自己的意愿对可供选择的商品组合进行的排列。偏好是微观经济学价值理论中的一个基础概念。偏好是主观的，也是相对的概念。 实质因素 偏好实际是潜藏在人们内心的一种情感和倾向，它是非直观的，引起偏好的感性因素多于理性因素。偏好有明显的个体差异，也呈现出群体特征。 个人偏好 个人偏好是人的个性中能够表现出来的比较稳定的特征。社会公德作为全社会 偏好的基础道德共识，发挥着调节人际关系、限制和引导个人偏好、维护公共利益的职能。个人偏好的自发性和随意性、自我中心的潜在价值取向、偏离“常规”的行为方式等，不可避免地导致对公共秩序的侵蚀。适时更新社会公德规范，使其符合人性化的发展要求；适度限制和矫正个人偏好，使其向维护公共秩序的方向发展，有机协调二者的内在冲突，是建设和谐社会的内在要求，也是实现人的全面发展的必然趋势。 消费偏好 消费偏好的定义 消费偏好是指消费者对特定的商品、商店或商标产生特殊的信任，重复、习惯地前往一定的商店，或反复、习惯 消费偏好地购买同一商标或品牌的商品。属于这种类型的消费者，常在潜意识的支配下采取行动。 常见的偏好主要有：习惯。是由于消费者行为方式的定型化，经常消费某种商品或经常采取某种消费方式，就会使消费者心理产生一种定向的结果。这种动机几乎每个消费者都有，只是习惯的方面及稳定程度不同。 方便。是成员把方便与否作为选择消费品和劳务以及消费方式的第一标准，以求在消费活动中尽可能地节约时间。 求名。是成员把消费品的名气作为选择与否的前提条件。购买活动中，首先要求商品是名牌。只要是名牌，再多投入货币也甘愿。多是基于成员对名牌商品质量的信任，有时也受成员情感动机的影响。但是，偏好受收入和产品价格的约束。 消费偏好是指消费者对于所购买或消费的商品和劳务的爱好胜过其他商品或劳务，又称“消费者嗜好”。它是对商品或劳务优劣性所产生的主观的感觉或评价。偏好受文化因素、经济因素、社会因素等多种因素影响。偏好的重要性质是偏好的有序化，即消费者对于商品组织的偏好程度是有顺序的，偏好的有序化具有偏好公理中所规定的行为公理。 消费者偏好 消费者偏好是消费心理效果中一个重要概念,即消费者对同类产品和服务中对某些品牌的嗜好;是消费者接受广告信息而对某特定品牌的可接受的心理程度 投资者风险偏好 在进行个人理财规划时我们发现：不同的人由于家庭财力、学识、投资时机、个人投资取向等因素的不同，其投资风险承受能力不同；同一个人也可能在不同的时期、不同的年龄阶段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。 偏好因此风险承受能力是个人理财规划当中一个重要的依据。 不同风险承受能力的投资者一般分为五大类： 保守型投资者、中庸保守型投资者、中庸型投资者、中庸进取型投资者 、进取型投资者。其各自具有的特点是：保守型投资者保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 中庸保守型投资者稳定是重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。 偏好中庸型投资者渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。在个性上，有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而您通常能缓慢但稳定地进步。 中庸进取型投资者专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。 偏好 在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。 进取型投资者高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。在个性上，非常自信，追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。 流动偏好 流动偏好又称灵活偏好，指人们愿意以货币形式或存款形式保持某一部分财富，而不愿以股票、债券等资本形式保持财富的一种心理动机。 流动偏好这一概念是凯恩斯最先提出来的，是他的三大心理规律（边际消费倾向、资本边际效率、货币的流动偏好）之一。其目的在于说明利息率对投资量，进而决定就业量这一中心问题。流动偏好用曲线表示则为货币需求曲线，在图形上呈向右下方倾斜状至流动性陷讲的起点。 偏好1936年，凯恩斯发表《就业、利息、货币通论》，分析了资本主义社会存在有效需求不足的各种原因，其中提出流动性偏好概念。根据凯恩斯的观点，如果资本边际效率不变，投资决定于利率， 而利率又决定于流动性偏好和货币数量。货币的供给是由中央银行控制的，如果货币供给既定，那么，利率则取决于人们心理上的流动性偏好。流动性偏好实际上表 示了在不同利率下，人们对货币需求量的大小。 西方经济学家认为，人们之所以偏好保持现金而不愿持有资本去获取收益（利润），是出于各种动机：或是出于交易的动机，为便于应付日常支出；或是出于谨慎的动机，以便应付意外的支出；或是出于投机的动机，以备投机取利。因此利息就被认为是对人们在一特定时期内放弃这种 流动偏好的报酬。利息率的高低取决于货币的供给和需求，流动偏好代表了货币的需求，货币数量代表了货币的供给。货币数量是由中央银行的政策决定的，它的增 加在一定程度上可以降低利息率。流动偏好的作用也可以影响到利息率的降低，但是，这种降低总是有一定限度的。因为，当利息降低到一定水平时，人们就不肯储蓄而保留现钱了。在图形中，这种利息不能再低的一定点之右，被称为流动性陷阱或凯恩斯陷阱。此时，无论货币数量如何增加，利息率再不会下降。 流动性偏好可以分为3种动机 1、交易动机。即为应付日常交易需要而持有一部分货币的动机。这一货币需求量主要 决定于收入，收入越高，交易数量越大，所需货币数量越多。 偏好2、谨慎动机。即为预防意外的支出而持有一部分货币的动机。这一货币需求量主要决定于个人对意外事 件的看法，但从整个社会来看，同收入是密切相关的。 3、投机动机。即人们为抓住有利的购买生利资产的机会而持有一部分货币的动机。生利资产如债券等有价证券的 价格随利率升降而向相反方向变化，因此，利率低，人们对货币的需求量大，利率高，人们对货币的需求量小。这一货币需求量取决于利率的高低。在利率极高时， 投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。也即是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬， 所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄。这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。 凯恩斯认为，资本边际效率是递减的，而利息率下降是有限的，当前者等于或低于后者时，资本家就不愿进行投资，从而会造成投资不足，并导致有效需求不足。因此，他把心理上的流动性偏好看作是使资本主义经济经常处于小于充分就业均衡的3个基本心理因素之一。 相关科学研究 美国专家研究显示：人类偏好决定物种生存美国每日科学网站2007年02月载文指出，人类对地球的影响非同小可，他们的偏好在决定物种存活方面发挥着关键作用。最新研究显示，生物的体色等外表的细微方面会决定人类对其他物种的偏好。 华盛顿大学保护生物学家戴维·斯托克斯和他的学生们研究了４本企鹅图片集，以此推测出不同种企鹅的受欢迎程度。他们认为，图片册中企鹅的种类、数量和大小可能取决于图书编辑的个人喜好，或是编辑推测中的购书者的喜好。 大多数企鹅毛色黑白相间，深得人类喜爱的是带有红色、橙色和 偏好鲜黄色体毛的企鹅。最受欢迎的是帝企鹅和它们的同类国王企鹅，其次是带冠企鹅、跳岩企鹅（又称冠企鹅）和马卡罗尼企鹅。最后是有着黄色眼睛还带有一点蓝色的阿德利企鹅。 斯托克斯对阿德利企鹅排名居末尾深感意外，因为阿德利企鹅可能是大众最熟悉的企鹅种类了。 斯托克斯说，不同种类的企鹅非常相似，但体形略有不同，有的大一点，有的小一点。最受人喜爱的企鹅种类是头颈部带有暖色体毛的一类。他将这种企鹅形象地比喻为身着礼服，胸前别着康乃馨的男士。和对其他动物的态度不同，人类对企鹅种类的偏好并非基于“是否可爱”的因素。 斯托克斯研究的这4本企鹅图册是过去10年间出版的，目标读者是成年人。他认为，是否常见、群体是否庞大等因素并不是决定企鹅种类能否得到人们喜爱的原因。他说：“这4本图书中最受欢迎的企鹅种类相差无几。这就说明，人类对动物的偏好是大致相同的。” 颜色只是决定人类对其他物种偏好的因素之一。其他因素，如体形和是否保持幼态，即像幼儿般可爱的特征，也起着关键作用。例如，大熊猫、斑马等动物就广受欢迎，而大多数昆虫类和那些粘糊糊的软体动物显然就不那么幸运了。 斯托克斯说：“我们对其他生物的感觉的确存在很大差异，人类的偏好对物种是否能够生存下去起到了重要作用。” 儿童口味偏好具高度遗传性据美国侨报报道，一项新的研究显示，儿童们喜欢吃肉和吃鱼的饮食习惯是从父母那里遗传的，而对蔬菜和甜点的口味则更多的是通过后天培养的。英国癌症研究会的研究人员说，这是第一次对人体摄入蛋白质食物所进行的研究，也是首次发现对于这种食物的口味偏好具有高度的遗传性。科学家们通过对比同卵双胞胎和异卵双胞胎对食物的偏爱后发 现，一些口味来自遗传，而另一些口味则是后天形成的。研究人员对103对年龄为4到5岁的同卵双胞胎、111对同龄的异卵双胞胎以及他们的父母进行了研究。研究人员列出了77种不同种类食物的清单，然后让双胞胎的母亲们告知她们的孩子对这些食物的喜爱程度。同卵双胞胎的基因完全相同，而异卵双胞胎只有一半基因相同，因此对比他们对食物的偏爱就能显示出哪些口味是遗传的，哪些口味是受环境因素影响的。科学家们根据双胞胎对食物偏爱的相似性而得出了口味具有遗传性的结论。孩子完全可能喜欢吃一种食物而不喜欢吃另一种食物，有的孩子由于不喜欢某些食物的味道或者习惯上很少吃某些食物，孩子的对各种食物的不同喜好，对食物的挑剔和拒食，严重的可以影响到孩子的营养和发育的，被人们称之为挑食和偏食。“均衡饮食”的原则告诉我们，人体需要的各种营养素来源于各类食物中，要想让孩子保证正常的生长发育，就得让孩子吃各种各样的食物，挑食、偏食的不良饮食行为很容易导致有些营养素的不足，严重时会出现营养缺乏病，影响生长发育。 性格偏好不同理财人们所说的体系，是指在投资理财领域每个人经过长期的磨练和有意识的学习，逐步形成的投资理财方法。自己的体系，当然是和别人不同的体系。 投资理财为何需要一个体系？我想有一些投资理财经历的朋友，无论做什么投资，会遇到这样那样的问题：最普 偏好遍的，可能就是茫然、无所适从，特别是在逆境中，不知道自己是否应该坚持、或是改变策略，因为他们没有体系的支持和指导；除了茫然之外，没有体系还会有其他的问题，如不注意控制风险、投资能力长期没有进步等等。 没有体系，往往不能成功，即使短期获得了巨大的成功，这个成功也多半会在不久的将来烟消云散，最触目惊心的例子往往发生在杠杆投资上——几万资产在短短数月变成上千万，而很快又回到几万块。 为什么需要形成自己的体系，而不是找一个现成的学习一下？因为每个人的性格不同、风险偏好不同、理财目标不同、财务实力也不同……诸多的不同让诸位难以去寻找一个完全不需要调整的体系，现学现用；即便找到了相对适合自己的体系，在运用的过程中，也可能遇到各种各样的问题需要调整。 举个例子，不同的投资者对波动的处理方式不同：相对长期的投资者可能更多地选择以不变应万变；而一些依靠波段判断准确盈利的投资者更多地选择回避调整和不确定性；还有一些更加极端的投资者只看超短线的机会，完全不判断市场趋势。或许他们的选择都没有错，仅仅因为他们有了适合自己的体系，依照自己形成的体系去进行投资理财。 金融百科 taobiz.com如何形成自己的体系？其实这个过程也并非千篇一律。当然，理论学习、借鉴前人经验教训、实践总结，这些都少不了。同时，各位也需要对这个过程的时间有充分的预估。 许多事情都需要自己的体系、自己的策略，金融投资如此、经营实业也是如此。
中外首脑为什么对饮食各有喜好——偏好 毛泽东一生中最喜欢吃的荤菜当数红烧肉。他经常说：“吃点红烧肉，补补脑子。”新中国成立以后，战争年代十分恶劣的环境和异常艰苦的生活已有所好转，保健医生为了毛泽东的健康，曾就吃红烧肉一事与他“约法三章”：第一，以吃瘦肉为主，改变吃肥肉的老习惯；第二，以调换口味为主，一次不能吃得过多；第三，以补足营养为度，不要天天吃。毛泽东同意了这个“约法三章”，但一直到1976年去世前，也没有改变吃红烧肉的习惯。 而邓小平的口味又有所不同，从鲜美的“佛跳墙”到一清二白的“七星鱼丸汤”，他对福建菜中原汁原味的海鲜相当赞赏。而京菜传人胡丽妹也表示，当年由邓小平主持的国宴，不仅有京菜，而且经常是充分展示南北各大菜系的风味特色，“南北通吃”成了一段佳话。 而上海和平饭店的主厨范正明，多年前曾收到美国前总统克林顿夫妇的一封“表扬信”。原来当年范主厨主理克林顿访华上海站菜肴时，做出了让美国总统难忘的中国虾仁。克林顿夫妇用餐后，认为菜肴美味之极，令人可以忘记“时间”，所以准备取消晚间欣赏上海老年爵士乐队的休闲节目，将中国菜享受“彻底”。 根据经济学的假设，人都是有偏好的，所谓萝卜白菜各有所爱，所谓穿衣戴帽各好一套，说的就是这个道理。 比如2008年岁末国内影坛的商业大片《赤壁》引起了观众不同的评论。电影中震撼的视觉效果堪比好莱坞大片，而导演对于草船借箭、火烧连环船的演绎也颇具新意，因此观众小魏对《赤壁》的评价就比较高。但是观众小秦从电影院走出来后，对电影极度失望，他认为《赤壁》将三国中的人物演绎得很离奇，实在让人接受不了。 同样的一部影片，不同的人对此的评价为什么截然相反呢？这就涉及个人的偏好问题了。偏好表明一个人喜欢什么，不喜欢什么。一般来说，偏好无所谓好坏，“萝卜白菜各有所爱”，并不能说喜欢白菜的就优于喜欢萝卜的。爱好运动的人可能会经常说“生命在于运动”，而好静的人喜欢以“千年乌龟”的典故作为自己不好动的理由。 偏好是主观的，也是相对的概念。偏好实际是潜藏在人们内心的一种情感和倾向，它是非直观的，引起偏好的感性因素多于理性因素。偏好受文化因素、经济因素、社会因素等多种因素的影响。 由于每个人的偏好并不相同，就会引起每个人的行为选择的不同。经济学认为，每个人根据自己的偏好，形成在一定约束条件下能够反映自身愿望的需求，并在此基础上作出自己行为的决策，就能获得效用的最大化。实际上，偏好是每个人自己的心理感受，如果有人一定要用自己的偏好代替他人的偏好，即使是一番好心好意也难免由于越俎代庖而减少了人家的效用。倘若人家不买账，就是吃力不讨好。承认并尊重每个人的偏好，可以达到效用的最大化。 而消费偏好是指消费者对于所购买或消费的商品和劳务的爱好胜过其他商品或劳务，又称“消费者嗜好”。它是对商品或劳务优劣性所产生的主观的感觉或评价。作为个人，常见的偏好主要有： （1）习惯。由于个人行为方式的定型化，比如经常消费某种商品或经常采取某种消费方式，就会使消费者心理产生一种定向的结果。这种动机几乎每个人都有，只是习惯的内容及稳定程度不同。 （2）方便。很多人把方便与否作为选择消费品和劳务以及消费方式的第一标准，以求在消费活动中尽可能地节约时间。 金融百科 taobiz.com （3）求名。很多人把消费品的名气作为选择与否的前提条件。在购买活动中，首先要求商品是名牌。只要是名牌，投入再多的金钱也甘愿。 知识链接 偏好颠倒现象 传统经济学认为经济人的偏好是连续的、稳定的、不变的。但现实中人们的偏好并不是连续的、稳定的，而是可变的。偏好颠倒的现象说明，人们并不拥有事先定义好的、连续稳定的偏好，偏好是在判断和选择的过程中体现出来的，并受判断和选择的背景、程序的影响。
劣币为什么会驱逐良币——柠檬市场 轶闻趣谈 金属货币作为主货币有较长的历史。由于直接地使用金属作货币有不便之处，历史上人们将金属铸造成便于携带和交易、也便于计算的“钱”。人为铸造的“金属货币”有一个“面值”，或称为名义价值。这一点变化，使得铸币内在的某种金属含量（如黄金含量）产生了与面值不同的可能，如面值1克黄金的铸币，实际含量可能并不是1克，人们可以加入一些其他低价值的金属混合铸制，但它仍然作为1克黄金进入交易流通中。 16世纪的英国商业贸易已经很发达，玛丽女王时代铸制了一些成色不足（即价值不足）的铸币投入流通中。当时在英国很受王室看重的金融家兼商人托马斯?格雷欣发现，当面值相同而实际价值不同的铸币同时进入流通时，人们会将足值的货币贮藏起来，或是熔化或是流通到国外，最后回到英国偿付贸易和流通的则是那些不足值的“劣币”，英国由此受到巨大损失。鉴于此，格雷欣对伊丽莎白一世建议，恢复英国铸币的足够成色，以恢复英国女王的信誉和英国商人的信誉，以免在贸易中受到不足价值铸币的“驱逐”。 经济学聊天室 这就是“劣币驱逐良币”效应，产生这种现象的根源在于当事人的信息不对称。因为如果交易双方对货币的成色或者真伪都十分了解，劣币持有者就很难将手中的劣币花出去，或者，即使能够花出去也只能按照劣币的“实际”而非“法定”价值与对方进行交易。金融百科 taobiz.com “劣币驱逐良币”的现象在市场上是普遍存在的。阿克洛夫在1970年发表了一篇名为《柠檬市场：质量不确定性和市场机制》的论文，他本人也于2002年获得了诺贝尔经济学奖。“柠檬”在美国俚语中表示“次品”或“不中用的东西”，“柠檬市场”是次品市场的意思。当产品的卖方对产品质量比买方有更多信息时，柠檬市场会出现，低质量产品会不断驱逐高质量产品。 在信息不对称的市场中，因为产品的卖方对产品的质量拥有比买方更多的信息，在极端情况下，市场会止步萎缩和不存在，从而产生柠檬市场效应。柠檬市场效应是指在信息不对称的情况下，往往好的商品遭到淘汰，而劣等商品会逐渐占领市场，从而取代好的商品，导致市场中都是劣等商品。本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加；提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格，消费者也不会作出增加购买的选择，提高价格，生产者也不会增加供给。“二手车市场模型”可以形象地解释这种现象。 假设有一个二手车市场，买车人和卖车人对汽车质量信息的掌握是不对称的。买家只能通过车的外观、介绍和简单的现场试验来验证汽车质量的信息，而这很难准确判断出车的质量好坏。因此，对于买家来说，在买下二手车之前，并不知道哪辆汽车是高质量的，他只知道市场上汽车的平均质量。假如买家知道市场里面的好车至少要卖6万元，坏车最少要卖2万元。那么，买车的人在不知道车的质量的前提下，愿意出多少钱购买他所选的车呢？所有典型的买家只愿意根据平均质量出价，也就是4万元。但是，那些质量很好的二手车卖主就不愿意了，他们的汽车将会撤出这个二手车市场，市场上只留下质量低的卖家。如此反复，二手车市场上的好车将会越来越少，最终将陷入瓦解。 传统的市场竞争机制得出来的结论是“优胜劣汰”，可是，在信息不对称的情况下，市场的运行可能是无效率的，并且会得出“劣币驱逐良币”的结论。产品的质量与价格有关，较高的价格诱导出较高的质量，较低的价格导致较低的质量。“劣币驱逐良币”使得市场上出现价格决定质量的现象，因为买者无法掌握产品质量的真实信息，这就出现了低价格导致低质量的现象。 其实我们可以发现，“柠檬”市场无处不在。比如人才市场，由于信息不对称，雇主愿意开出的是较低的工资，这根本不能满足精英人才的需要。信贷市场也是个“柠檬市场”，信息不对称使得贷款人只好确定一个较高的利率，结果好企业退避三舍，资金困难甚至不想还贷的企业却蜂拥而至。认识了“柠檬”现象，在很多时候可以使我们免受其害。知识链接 逆向选择 逆向选择是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 道德风险 道德风险是20世纪80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时作出不利于他人的行动。”或者说是当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。
雷克公司为什么会昙花一现——竞争 轶闻趣谈 雷克公司是一家昙花一现的航空公司，但它的知名度却不低。1977年，一个冒失的英国人弗雷迪?雷克闯进航空运输市场，开办了一家名为雷克的航空公司。他经营的是从伦敦飞往纽约的航班，票价是135美元，远远低于当时的最低票价382美元。毫无疑问，雷克公司一成立便生意不断，1978年雷克荣获“大英帝国爵士”头衔。1981年，“弗雷迪爵士”的年营业额达到5亿美元，简直让他的对手们（包括一些世界知名的老牌公司）气急败坏。但是好景不长，雷克公司于1982年破产，从此消失。 出了什么事？原因很简单，包括泛美、环球、英航和其他公司在内的竞争对手们采取联合行动，一致大幅降低票价，甚至低于雷克公司的票价。一旦雷克消失，他们的票价马上回升到原来的高水平。更严重的是这些公司还达成协议，运用各自的影响力阻止各大金融机构向雷克公司贷款，使其难以筹措借以抗争的资金，进一步加速雷克公司的破产。 经济学聊天室 竞争在人们的生活中是非常普遍的现象。在经济领域如果没有竞争，就没有琳琅满目的商品；没有竞争，就没有绚丽多彩的生活。为什么竞争使市场充满了生机呢？我们有必要了解究竟什么是竞争。 竞争又称为完全竞争，是指一个市场完全靠一只看不见的手即价格来调节供求。完全竞争具备两个不可缺少的因素：所提供销售的物品是完全相同的，不存在产品差别；买者和卖者都很多且规模相当，以至于没有一个买者或卖者可以影响市场价格。金融百科 taobiz.com 例如，小麦市场就是一个很典型的完全竞争市场，有成千上万出售小麦的农民和千百万使用小麦和小麦产品的消费者。由于没有一个买者或卖者能影响小麦的价格，所以，每个人都认为价格是既定的。 因此，完全竞争具备以下几个特点： 第一，市场上有大量企业，而且每个企业的规模都很小，它们的产量在市场上占的比例几乎可以忽略不计。每一家企业无论增加或减少产量对市场价格都毫无影响。市场价格完全是由供求关系自发决定的，企业只能接受而无法施加任何影响。 第二，生产者所能提供的服务是无差别的。所有商品提供者的服务都是一样的，因而买什么样的商品对于消费者来说是没有差别的。对于有特色的产品，总有消费者愿意付出更高的价格，从而使产品差别影响了价格。但完全竞争市场上的产品是同质产品，没有任何影响价格的特色。 第三，在这个市场上，各种资源能够自由流动。也就是说，要想加入这个市场并无任何阻力，任何人都有资格进入该市场。另外，退出这一市场原则上也不存在任何障碍。只要这个行业有利润，其他企业就会迅速进入，直至供给增加，利润消失。只要这个行业有亏损，原有的企业就会迅速退出，直至供给减少，亏损消失。 第四，在这个市场上，买者和卖者对市场的情况有充分的知识，不存在由于一方垄断信息而引起的信息不对称，以及由此产生的垄断。 如果个别企业提高了自己的效率，平均成本低于社会平均成本，这种差额就成为企业的经济利润。比如在鸡蛋市场上，养鸡行业生产每斤鸡蛋的平均成本是3.2元，而鸡蛋的价格是3.3元。但如果个别企业找到了一种提高母鸡下蛋率的方法，使自己的平均成本降为2.8元。市场价格并不受到这单个企业平均成本的影响，仍然卖3.3元。成本低的这家企业就能得到每斤0.5元的经济利润，而其他企业仍旧只能获得每斤0.1元的利润，这多出来的0.4元的利润就得益于其生产率的提高。 在人类经济生活中，竞争对人类发展的促进作用是异常明显的。完全竞争的市场条件对消费者和生产者都不会有什么不利，因为完全竞争的存在，迫使商品生产者竞相在降低成本、压低售价上做文章，可以使消费者按实际可以达到的最低价格来购买，而生产者按此价格出售也可获得正常利润。从社会角度来看，完全竞争促使社会资源可以有效地分配到每一个部门、每一种商品的生产上，使之得到充分利用。生产效率低的企业在竞争中逐步被打败，就使得它的资金、劳力、设备等社会资源重新组合到生产效率高的企业中，这是社会的一种进步。 就是因为竞争能够促进经济良性循环，刺激生产者的积极性，所以，要鼓励竞争，创造公平竞争的环境，这是建设社会主义市场经济体制的重要内容。 知识链接 完全垄断 垄断的意思是“唯一的卖主”，它指的是经济中一种特殊的情况，即一家厂商控制了某种产品的市场。比如，一个城市中只有一家自来水公司，而且它又能够阻止其他竞争对手进入它的势力范围，这就叫做完全垄断。 寡头 所谓寡头是指在一个市场上有少数几家企业供给产品，它们各占较大份额，彼此通过协定或默契制定价格，这些企业被称为寡头。
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