个人理财规划师（Personal Financial Planner、PFP) 基本信息 个人理财规划师(PFP）是CIFM协会个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包括美国在内的许多国个人理财规划师家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务提供的标准化的知识体系和执行标准。 PFP认证在北美地区的从业人员中具有广泛的认同，并随着CIFM的国际化进程成为世界性的认证标准。 PFP作为标准体系化的认证，拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。 拥有PFP资格被认为具备了CIFM协会要求的五大标准，会赢得客户的广泛认可和同行的尊敬！ CIFM中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证成为中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯。 PFP是理财人员的基础性认证，有着严格的从业道德和职业规范要求，并对其他协会的专业资格持较开放的态度。目前，北美和亚太地区已经有超过20000多名金融从业者通过本项目提高了自身的能力。 PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训，使学员掌握理财的专业技能，并通过持续的教育与学习确保专业能力的胜任，通过独有的监管程序确保职业道德水准的维系。 认证标准 1、受过不少于108个小时的CIFM规定课程的训练； 个人理财规划师 2、通过PFP考试； 3、至少有1年的理财相关工作经验； 4、严格遵守从业操守； 5、持续不断的学习； 6、能够为客户提供优质服务； 7、 在享受CIFM授权的同时，履行CIFM协会的义务。 诚信原则 一、现阶段我国个人理财规划师的信用状况及原因。 理财规划师是提供中介服务的职业，其个人理财服务的主要对象是需要理财的客户。富人需要理财，广大工薪阶层、平民百姓则更需要理财，如何盘活手头有限的资金，改善生活条件、提高生活质量，为自己养老等生活目标做准备是个人理财规划师他们的现实需求。如果说富人来钱容易、花钱快，赚点、赔点无所谓的话，但对那些工薪阶层、平民百姓来说，钱要重要得多，是“血汗钱”甚至是“棺材本钱”，因此，个人理财规划来不得半点马虎。受人之托，当忠人之事，从理财规划师职业诞生起，诚信就应该是其必须恪守的准则。 古往今来，因诚实守信而获得事业成功的事例不胜枚举，如享有“轻财尚义，业商而无市之气”美誉的“晋商”，从古代晋国时期原始、半原始经营的小贩，发展到明代贩运销售活动遍及全国最有经营实力的北方“晋帮集团”，再到清代成为全国商界和商战竞争中举足轻重、左右局势的商界巨头。他们经商成功的秘诀就在于一直奉行“平则人易信，信则公道著，到处树根基，无往而不利”的经营处世准则，并严守信誉、代代相传，从而使之成为中国古代商业信用的典范。 然而，当今我国社会信用缺失的问题比较严重。在这样的环境下，新兴的理财规划师行业也不可避免地出现了诚信问题。一方面，受中国传统文化的影响，形成了人们保守、封闭、财不外露的思想，对于由别人来规划、打理自己辛苦大半辈子赚来的“血汗钱”本身就缺乏足够的信任；另一方面，个人理财规划中失信行为的频频出现：如银行的理财规划师为完成金融理财产品的销售任务而回避风险、夸大收益率；保险公司的理财规划师为获取更多的佣金而误导客户、夸大保险利益，诱导客户多投保、重复投保；证券公司甚至出现个别理财规划师侵占、挪用客户资金的情况。理财规划师不诚信，个人理财规划当然无诚信可言。这些失信行为的出现更加重了人们对个人理财规划乃至整个理财规划师行业的不信任。 上述失信行为产生的原因，主要有以下几点： 1．缺乏良好的社会诚信环境。理财规划师行业的诚信是整个社会信用体系中的一部分，抛开整个社会的诚信现状，而谈单个行业的诚信问题是不切合实际的。目前我国社会诚信缺失严重的主要原因是： (I)体制方面的原因。我国的市场经济体制还没有完全角成，市场经济的运行机制、秩序还在完善之中，因而就会直接导致社会诚信缺失。 首先表现在严重的信息不对称。由于缺乏有效机制来保证市场上信息的公正、公开和有效传递，使市场上主体间所了解的信息不对称，从而给失信和欺诈行为的产生提供了方便；其次是信用中介市场存在严重的供给不足，信用中介服务十分落后，我国缺少有实力提供高质量信用服务的机构或企业；再次是市场信用监督机制不健全。市场主体没有办法及时地取得不讲信用者的信息，使不讲信用者能继续骗取信用、继续获取高额的利润。 (2)制度方面的原因。中国的传统文化是伦理文化，在传统社会中，人们在经济往来中主要依靠双方的道德信任来约束个人理财规划师自己的行为。而在现代社会里，市场经济的本质是契约经济。在市场经济条件下，信用主要表现为一种契约信用，它是建立在法律制度基础之上的，需要法律和制度作保障。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系，包括国家关于信用方面的立法和执法，政府对信用企业的监督管理，政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》 、《合同法》和《反不正当竞争法》等法律中虽然都有诚实守信的法律原则，但仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法非常滞后。有法不依和执法不严的问题也相当严重，社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制。司法制度不完善，对于失信赖账等行为惩处打击不力，“官司打赢了，钱却追不回”的情况屡见不鲜。同时，我国的征信体系很不健全，企业及个人信用登记、信用评估、信用担保、信用转让、信用监督等一系列信用制度没有建立起来，使企业和个人的信用状况得不到公正合理的评估，辨别和防范失信行为困难。 2．理财规划师缺乏独立性。由于我国的理财规划师职业才刚刚起步，尚未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，因此在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求，诚信原则就难以坚持。这样的理财规划并不是真正意义上的理财规划，其实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，使客户形成了理财规划就是购买金融产品的错误认识，这与理财规划师行业的宗旨是相违背的。 3．理财规划师职业制度、职业道德准则不够完善，无法进行有效的行业监管。部分从业人员素质不高，与职业道德教育力度不够也有很大关系。我国理财规划师这个行业才刚刚兴起，除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》外，尚未有关于理财规划师职业的成文性规定，理财规划师行业亟待进一步规范。 二、提高个人理财规划师诚信的对策。 在当前情况下，要贯彻个人理财规划中的诚信原则，须解决以下几方面问题： 个人理财规划师1．建立良好的社会诚信环境。要先从社会大环境着手，重建社会信用，确保良好的社会主义市场经济秩序。党的十六届三中全会就明确提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，建立有效的监督机制，把加强行业自律与完善社会监督结合起来。要实现这一目标，要从以下方面着手： (1)加强公民的诚信道德教育，增强每个人的诚信意识，在全社会形成相互帮助、诚实守信、平等友爱、积极向上的社会风尚，真正做到“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”。 (2)健全、完善市场机制和市场体系。市场机制作用的发挥，是信用建设的基础和前提，要消除不必要的体制障碍和政策限制，建立统一、开放的市场体系，创造各类市场主体平等的环境。 (3)建立信用法律保障体系，建立信用公开机制、信用产品供求机制和失信惩罚机制。现代市场经济是信用经济，同时也是法制经济。没有法律的规范和保护，经济和信用将难以正常地运行。应对《商业银行法》 、 《反不正当竞争法》 、 《诉讼法》等法律的有关条款进行修改，增加有关征信数据的范围、取得方式、程序或法律保障等内容，还应当修改《刑法》等处罚法中涉及失信者刑事、行政、民事责任的条款。同时，加强信用制度方面新的立法工作，可以借鉴美国和欧洲的经验，制定类似于《数据保护法案》 、 《公平信用报告法》等法律，尽快出台关于界定数据保密范围的法律法规，依法向社会，特别是信用中介机构开放应公开的信用信息，同时，对政府的国家机密、企业的商业机密和公民个人的隐私给予有效的保护。 (4)加强司法工作，提高司法独立性，加大执法力度，落实法律责任。法律的强制功能只有通过司法的作用才能体现出来，司法部门应加大对欺诈行为等刑事犯罪的打击力度。 (5)健全我国征信制度和社会信用评级体系、完善我国个人信用制度的建设。只有通过征信，企业和个人的信用状况才能得到客观公正地评价，才能使失信者无处遁形，从而遏制失信赖账行为的发生。 2．进一步完善我国理财规划师职业的一系列制度，包括严格的市场准入制度、详尽具体的执业规范和执业的纪律规个人理财规划师范，以及严厉的违规处罚制度等。在国家信用体系十分健全的发达国家，个人理财师作为一个成熟的职业，有着严格的市场准人制度及任职资格要求，设定了通畅的退出机制，在其任职规定中最为重要的是理财师规划师的道德要求，如果不满足CFP(注册理财规划师)协会要求的道德标准，就没有资格担任CFP；~I1果在工作中违反了道德标准，就会被取消CFP资格。建立违规处罚制度，对理财规划中的各种失信行为尤其是采取欺骗手段侵占、挪用客户资金的严重行为，应实施严厉处罚，除吊销其执业资格外，还追究其相应的法律责任。要建立完善的理财规划师执业制度，进一步规范理财规划师职业，使其摆脱对金融机构的依附，成为独立的行业，从而能客观公正地为客户服务。 3．通过加强理财规划师职业道德教育，进一步提高理财规划师的自身素质，加强自律。客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，因此作为一名合格的理财规划师，除了应具备丰富的金融、投资、经济和法律知识以及丰富的实践经验外，还应具备良好的职业操守。在理财规划师职业道德准则中，诚信是最基本的准则，只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正做到客观公正、公平合理；也只有恪守诚信原则，理财规划师才能真正从客户利益出发，为客户度身定制出切实可行的、科学的投资理财规划。从客户利益出发，用一句通俗的话说，就是“要对得起老百姓的血汗钱”。 总之，在现代市场经济的条件下，通过不断完善社会主义市场经济体制，加快建立以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用体系，同时进一步完善理财规划师职业的规章制度，加强行业的自律、提高从业人员的素质，个人理财规划师一定会为广大客户所信赖，也将拥有更加广阔的发展前景。
A standard form in the investment industry that ensures investment advisors know detailed information about their clients' risk tolerance, investment knowledge and financial position. |||KYC forms protect both clients and investment advisors. Clients are protected by having their investment advisor know what investments best suit their personal situations. Investment advisors are protected by knowing what they can and can not include in their client's portfolio.
In the investing world, a totally new way of doing things that has a huge effect on business. The word "paradigm" is defined as a pattern or model, and it has been used in science to refer to a theoretical framework. The term "new paradigm" was overused during the dotcom boom years. Anything and everything involved with the Internet was described as a "new paradigm" or a "paradigm shift."
简介 九曲桥是人文纪念公园三十六景之一，在汇通月潭的上方。九曲桥，顾名思义，是指桥共分成九曲，曲折迂回。“九”是数字中最大的单数，古有“九九归一”和“九五之尊”之说，均是对九曲桥“九”这个充满吉祥、尊贵的吉数集中的概括。桥全长18米，宽2米。一、九曲桥是汇通景园三十六景之一。九曲桥，顾名思义，是指桥共分成九曲，曲折迂回。“九”是数字中最大的单数，古有“九九归一”和“九五之尊”之说，均是对“九”这个充满吉祥、尊贵的吉数集中的概括。桥全长18米，宽2米。全桥由花岗岩和草白玉构成，桥下为放生池，桥的两旁有廊亭，廊亭的两旁有石桌石凳，在这里或品茶弈棋，或浏览风光，让你感受到世外的悠闲和宁静。桥体雕刻精美，构思巧妙，匠心独运，巧夺天工。稳固坚转，寄雄奇于绝伦之里，寓隽秀于精巧之间，每逢晴天，澄清空明，桥倚碧水，曲桥如玉带浮水、桥水空蒙、水桥一色、波光潋滟，水波鱼动微风起，一池荷蕊满园香。池内莲花吐珠、荷叶田田，风月无边。据证，九曲桥有两绝：中秋有“九曲印月”和“曲桥泛鲤”之奇景。池中水草如丝、藤萝蟠结，鱼翔浅底，沙鸥锦鳞，景色蔚为精彩，令人叹为观止！著名学者祝阳赞誉：“瑶台失落凤头钗，九曲卧水映碧苔；待看中秋明月夜，九曲桥孔照影来。” 孤山北面有一九曲桥，直通西湖平湖中的点翠洲，洲上有孤屿亭，明代建为点翠亭。亭西有枇杷洲，另有二桥可通孤山与芳华洲。辟有“花港观鱼”景点。 九曲桥是人文纪念公园三十六景之一，在汇通月潭的上方。九曲桥，顾名思义，是指桥共分成九曲，曲折迂回。“九”是数字中最大的单数，古有“九九归一”和“九五之尊”之说，均是对“九”这个充满吉祥、尊贵的吉数集中的概括。桥全长18米，宽2米。一、九曲桥是汇通景园三十六景之一。九曲桥，顾名思义，是指桥共分成九曲，九曲桥曲折迂回。“九”是数字中最大的单数，古有“九九归一”和“九五之尊”之说，均是对“九”这个充满吉祥、尊贵的吉数集中的概括。桥全长18米，宽2米。全桥由花岗岩和草白玉构成，桥下为放生池，桥的两旁有廊亭，廊亭的两旁有石桌石凳，在这里或品茶弈棋，或浏览风光，让你感受到世外的悠闲和宁静。桥体雕刻精美，构思巧妙，匠心独运，巧夺天工。稳固坚转，寄雄奇于绝伦之里，寓隽秀于精巧之间，每逢晴天，澄清空明，桥倚碧水，曲桥如玉带浮水、桥水空蒙、水桥一色、波光潋滟，水波鱼动微风起，一池荷蕊满园香。池内莲花吐珠、荷叶田田，风月无边。水波粼粼的池塘在熠熠生光。耀金闪银的潭水簇涌着，在水面上连成一串线条挺拔的几何形图案，风起时，偶尔溅起一些水花，给九曲桥图案镶个边。这桥给人以飘逸，舒畅之感。 据证，九曲桥有两绝：中秋有“九曲印月”和“曲桥泛鲤”之奇景。潭中水草如丝、藤萝蟠结，鱼翔浅底，沙鸥锦鳞，景色蔚为精彩，令人叹为观止！著名学者祝阳赞誉：“瑶台失落凤头钗，九曲卧水映碧苔；待看中秋明月夜，九曲桥孔照影来。” 九曲桥通向绣雪堂，在水面九曲而行，增水面之阔，添水面之趣。石栏杆故意放低，一似石条凳，坐在桥栏上有似坐在水面上，待日后湖中长满荷叶，开满荷花，坐在桥栏上，就有“掬水月在手，弄香花满衣”的竟趣了。若中秋佳节，三俩知己好友，在此赏月赏荷，别有味道的。名字含义 九曲桥是人文纪念公园三十六景之一，在汇通月潭的上方。九曲桥，顾名思九曲桥义，是指桥共分成九曲，曲折迂回。 “九”是数字中最大的单数，古有“九九归一”和“九五之尊”之说，均是对“九”这个充满吉祥、尊贵的吉数集中的概括桥全长18米，宽2米。 全桥由花岗岩和草白玉构成，桥下为放生池，桥的两旁有廊亭，廊亭的两旁有石桌石凳，在这里或品茶弈棋，或浏览风光，让你感受到世外的悠闲和宁静,桥体雕刻精美，构思巧妙，匠心独运，巧夺天工,稳固坚转，寄雄奇于绝伦之里，寓隽秀于精巧之间，每逢晴天，澄清空明，桥倚碧水，曲桥如玉带浮水、桥水空蒙、水桥一色、波光潋滟，水波鱼动微风起，一池荷蕊满园香 池内莲花吐珠、荷叶田田，风月无边,我们身上心上都是阳光了,水波粼粼的池塘在熠熠生光。耀金闪银的潭水簇涌着，在水面上连成一串线条挺拔的几何形图案，风起时，偶尔溅起一些水花，给九曲桥图案镶个边,这桥给人以飘逸，舒畅之感。 据证，九曲桥有两绝：中秋有“九曲印月”和“曲桥泛鲤”之奇景。潭中水草如丝、藤萝蟠结，鱼翔浅底，沙鸥锦鳞，景色蔚为精彩，令人叹为观止！附近景点百花洲 位于西湖明月湾附近，与长桥相接。明正德年间（1506-1521）甘公亮为九曲桥惠州太守时，在洲上建落霞榭，分莳繁卉，人称为“花墩”，清初尚在。清光绪六年（1880年）重修，在旧址上建镜芙轩，江逢辰等名人集此赋诗，仍称之为落霞旧址。“江上花开，洲前水流”，赢九曲桥得不九曲桥少骚人墨客题咏。清梁鼎芬有忆西湖杂诗曰：“花墩花墩白青红，蝴蝶双双扑晓风。”春时花发，香播西湖，令人心旷神怡。后人为此冠以百花洲美名。落霞榭屡经修建，临四壁窗户眺望，可尽览湖光山色。望江亭 位于惠州市中山公园高处，原名望野亭。清同治十一年（1872年）兴建，1959年大修。亭临江而立，有参天古榕与凤凰树掩映。夏日江风习习，落红遍地。冬日阳光煦煦，树影斑驳。1925年10月，以黄埔军校革命师生为骨干的国民革命军第二次东征军。在总政治部主任周恩来及其他领导人率领下讨伐军阀陈炯明，攻克了号称天堑的惠州古城。10月16日上午在此召开了军民联欢大会，下午召开攻克惠州阵亡将士追悼大会，均以此亭为主席台，亭前为会场。人们到此常缅怀革命先烈。美食小吃八宝窝全鸭 八宝窝全鸭与盐火局鸡堪称东江菜中的“双绝”，是用糯米、九曲桥香菇、莲子、虾米、鱿鱼、肉粒、咸蛋等各种原料作馅，填入鸭腔内，经过氽、煲、蒸巧制而成。以上汤佐食，浓郁芬香，软滑可口，尤受客人喜食。 惠州地处珠江三角洲，依山傍水。优越的地理位置使惠州物产繁多，岭南佳果品种齐全，山珍海味应有尽有。其中，有不少是惠州所独有的土特产品，成为海内外游客必购的珍品惠州梅菜 惠州梅菜是惠州独有的传统特产。历史悠久的惠州梅菜是惠州乡间民用新鲜的梅菜经凉晒、精选、飘盐等多道工序制成。自苏东坡来惠州后，这种色泽金黄、香气扑鼻，清甜爽口，不寒、不燥、不湿、不热，被民间传为正气菜的梅菜由东坡传授的东坡扣肉（梅菜扣肉）而名扬四海。由于梅菜不仅可独成一味，又可以梅菜作配料制成梅菜蒸猪肉、梅菜蒸牛肉、梅菜蒸鲜鱼等菜肴，因此，越来越受岭南、港澳、东南亚一带的人睛睐。人们购买梅菜，除自己吃外，还经常作为礼品送给亲朋好友。住宿指南惠州宾馆 拥有得天独厚地理位置——座落在烟波浩渺的惠州西湖之中，各九曲桥种建筑错落有致地分布在西湖的披云岛和沙子碧洲上，有“飞阁窗开无暑到，蝉声唤起满湖凉。”之誉，宾馆的客房全部为别具格调的堂馆楼阁。有大中小型中西餐厅、美食城4个，以传统名菜见长。宾馆门前就是惠州城的传统商业老街环城西路和步行商业街，购物方便。惠州市海湖大酒店 由广州东方酒店管理有限公司管理，设有标准房、豪华套房168间。饮食方面以潮洲菜为主，兼营广州菜和东江菜。大型宴会厅及贵宾房，可同时容纳1000多人用餐。瑶芳商务酒店 是按四星级标准装修的商务酒店，配备国际直拨电话、迷你冰箱以及宽带网络等。瑶芳国际娱乐广场营业面积近一万五千平米，设有上百间豪华KTV贵宾房，独特的美式酒吧，每晚都有专业演出。惠州阳光酒店 地址：惠州市下埔大道2号龙电大酒店 地址：南昆山旅游风景区交通 市内没有直达景区的公交车，可乘坐当地出租车或包车前往景区。小贴士 惠州市地处低纬度，北回归线横贯全市，属亚热带季风性湿润气候区,九曲桥雨量充沛，阳光充足，气候温和，年平均气温22℃，年日照量1600至2100小时左右，(2003年)降水量为1492.8mm，降水天数为119天，降水主要集中在4月份至9月份，无霜期长达350多天。这样的气候条件对城市的产业结构有着深远的影响，尤其是对农业的影响最大。充沛的降水，无霜期长，充足的日照量，使惠州多数地方的农作物普遍达到一年一两熟，某些区域甚至达到一年三熟。
The lowest quoted ask price for a particular stock among those offered from competing market makers. Taobiz explains Best Ask In layman's terms, this is the lowest price for which someone is willing to sell an asset.
特许财富管理师(CWM-Chartered Wealth Manager) 基本定义CWM，特许财富管理师，是由美国金融管理学会(AAFM，American Academy of FinancialManagement)推出。特许财富管理师AAFM成立于1995年，是美国比较受欢迎的金融从业人员资格认证机构，CWM已经获得了全球100多个国家及800多所大学、美国证券交易商协会、美国政府劳工部一级皇家学会联盟等国际知名组织的认可。 CWM比较注重营销实用技能、信息交流和实务，因此更加大众化一些。CWM证书在银行界具有相当大的权威性。调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。 CWM是2004年才进入中国大陆的，目前影响力度不及CFP。课程介绍 Module 1：Global Wealth Management Markets 全球财富管理市场 观察财富管理市场趋势，了解财富管理方针及多样化的各式产品，并利用统计做出最合适的投资策略 Module 2：The Wealth Management Industry 财富管理产业 了解市场的运作，评断公司价值、私人股票、风险资本及其它的财务金融架构，考虑客户的关键特性和产品价格及分布所影响的购买行为。 Module 3：Wealth Management Players 财富管理角色 针对财富管理产业做一系列的讨论，如影响财务顾问和银行的责任与任务，及如何建立个体的运作模式 Module 4：Consultative selling 销售咨询 获得财富管理委托人的超值服务概念。主题涵盖个人财富管理多方的观点，包含分析技巧、风险承受度、适当的资产配置策略、资产规划，学习如何提供解决方案，协助顾客做决定。 Module 5：Interpersonal skills人际沟通技巧 从模块四延伸以建立销售过程，指导在销售时应如何开场、对准顾客呈现产品或服务和沟通技巧 相关知识 证书效用 CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。 报考条件 大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的英语听、说、读、写能力。 考试内容 CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。
A corporate structure whereby the shareholders of the company have a limited liability to the company's actions. |||Basically, an LLC is a hybrid between a partnership and a corporation.
A buzzword that describes the economic philosophy of U.S President Barack Obama. Obamanomics calls for lower tax rates for companies that meet certain criteria, such as providing decent healthcare and maintaining a U.S. workforce and headquarters. Obama's economic platform also calls for higher taxes for high-income families and investment in education, healthcare and the sciences. Obamanomics generally stands in opposition to supply-side, or "trickle-down", economics, which holds that people (including the rich) should keep more of what they earn because they will spend that money, promoting economic growth. Obamanomics shares some similarities with Keynesian economics, which states that active government intervention and monetary policy can smooth out bumps in economic cycles and promote stability.
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