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信用评分系统

信用评分系统信用评分系统（Credit scoring system）,指根据借款方的借款与还债历史、信用状况等信息给予不同的分数，用来决定是否核准贷款或信用额度的统计、评估系统。

818次 2020-08-06
保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法

保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法 -------------------------------------------------------------------------------- 　　2006-03-23 　　经国务院批准，保险资金允许投资基础设施项目。2006年3月6日，《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》已经中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自发布之日起施行。　　主席吴定富二○○六年三月十四日　　保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法第一章总则第一条为了加强对保险资金间接投资基础设施项目的管理，防范和控制管理运营风险，确保保险资金安全，维护保险人、被保险人和各方当事人的合法权益，促进保险业稳定健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国合同法》等法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法所称保险资金间接投资基础设施项目，是指委托人将其保险资金委托给受托人，由受托人按委托人意愿以自己的名义设立投资计划，投资基础设施项目，为受益人利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。第三条委托人投资受托人设立的投资计划，应当聘请托管人托管投资计划的财产。受益人应当聘请独立监督人监督投资计划管理运营的情况。第四条委托人、受托人、受益人、托管人、独立监督人以及参与投资计划的其他当事人应当依法从事相关业务活动，并按照本办法规定，签订书面合同，载明各方的权利、义务。第五条投资计划财产独立于受托人、托管人、独立监督人及其他为投资计划管理提供服务的自然人、法人或者组织的固有财产及其管理的其他财产。受托人因投资计划财产的管理、运用、处分或者其他情形取得的财产和收益，应当归入投资计划财产。第六条受托人、托管人、独立监督人及其他为投资计划管理提供服务的自然人、法人或者组织，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行终止清算的，投资计划财产不属于其清算财产。投资计划财产的债权，不得与受托人、托管人、独立监督人及其他为投资计划管理提供服务的自然人、法人或者组织的固有财产产生的债务相抵销。不同投资计划财产的债权债务，不得相互抵销。非因执行投资计划产生债务，不得对投资计划财产强制执行。第七条保险资金间接投资基础设施项目，应当遵循安全性、收益性、流动性和资产负债匹配原则。委托人应当审慎投资，防范风险。受托人、托管人、独立监督人及其他为投资计划管理提供服务的自然人、法人或者组织，应当恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、勤勉的义务。第八条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）负责制定保险资金间接投资基础设施项目的有关政策。中国保监会与有关监管部门依法对保险资金间接投资基础设施项目的各方当事人和相关业务活动进行监督管理。　　第二章投资计划第九条本办法所称投资计划，是指各方当事人以合同形式约定各自权利义务关系，确定投资份额、金额、币种、期限、资金用途、收益支付和受益权转让等内容的金融工具。第十条投资计划的投资范围，主要包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目。投资计划可以采取债权、股权、物权及其他可行方式投资基础设施项目。第十一条投资计划投资的基础设施项目应当符合下列条件：　　（一）符合国家产业政策和有关政策；　　（二）具有国家有关部门认定最高级别资质的专业机构出具的可行性分析报告和评估报告；　　（三）具有或者预期具有稳定的现金流回报；　　（四）具备按期偿付本金和收益的能力，或者能够提供合法有效的担保；　　（五）已经投保相关保险；　　（六）项目管理人（以下简称项目方）控股股东或者主要控制人，为大型企业或者企业集团，且无不良信用记录；　　（七）项目方取得有关部门颁发的业务许可证；　　（八）中国保监会规定的其他条件。第十二条投资计划以债权、股权及其他可行方式投资的基础设施项目，除符合第十一条规定条件外，还应当符合下列条件：　　（一）自筹资金不得低于项目总预算的60％，且资金已经实际到位；　　（二）项目方资本金不得低于项目总预算的30％，且资金已经实际到位；　　（三）中国保监会规定的其他条件。已经建成的项目不受前款规定的限制。投资计划投资的基础设施项目，经国务院或者有关部门批准后，各方当事人方可组织实施。第十三条投资计划不得投资有下列情形之一的基础设施项目：　　（一）国家明令禁止或者限制投资的；　　（二）国家规定应当取得但尚未取得合法有效许可的；　　（三）主体不确定或者权属不明确等存在法律风险的；　　（四）项目方不具备法人资格的；　　（五）中国保监会规定的其他情形。第十四条投资计划至少应当包括下列法律文件：　　（一）投资计划说明书；　　（二）委托人与受托人签订的受托合同，合同至少应当包括投资计划项目名称、管理方式、受益人及其权利义务、经营期限和金额、投资计划财产的收益分配和支付、管理费用和报酬、投资计划财产损失后的承担主体和承担方式、违约赔偿责任和纠纷解决方式等内容；　　（三）委托人与托管人签订的托管合同，合同至少应当包括托管财产范围、投资计划财产的收益划拨、资金清算、会计核算及估值、费用计提、违约赔偿责任等内容；　　（四）受托人与项目方签订的投资合同，合同至少应当包括投资金额及期限、资金用途及划拨方式、项目管理方式、期限及质量保证、运营管理、违约赔偿责任等内容；　　（五）受益人与独立监督人签订的监督合同，合同至少应当包括独立监督人的监督范围，超过限额的资金划拨确认以及资金划拨方式、项目管理运营、建设质量监督、违约赔偿责任等内容；　　（六）受益人大会章程；　　（七）中国保监会规定的其他法律文件。　　前款第(二)、（三）、（四）、（五）、（六）项规定的合同应当载明其他当事人参与的有关受托、托管、项目投资、监督等事项。第十五条投资计划说明书至少应当载明下列事项：　　（一）投资和管理风险；　　（二）投资计划目的和基础设施项目基本情况，包括项目资金用途、金额、期限及还款方式、保证条款及违约责任、信息披露等；　　（三）各方当事人基本情况，包括名称、住所、联系方式及其关联关系；　　（四）投资基础设施项目的市场分析、成本分析及收益测算；　　（五）投资计划业务流程，包括登记及托管事项、风险及控制措施、流动性安排、收益分配及账户管理；　　（六）投资计划的设立和终止；　　（七）投资计划的纳税情况，包括各种税费支付来源、支付环节及支付优先顺序；　　（八）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他内容。投资和管理风险应当在投资计划说明书的显著位置加以提示。第十六条投资计划各方当事人应当在投资计划中书面约定受托管理费、托管费、监督费和其他报酬的计提标准、计算方法、支付方式、保证条款以及违约责任等内容。有关当事人经协商同意，可以增减约定报酬的数额，修改有关报酬的约定。第十七条投资计划的受益权应当分为金额相等的份额。受益人可以转让全部或者部分受益权。受益权的受让方应当是机构法人。投资计划受益权转让后，各方当事人的权利义务不因转让发生变化。投资计划受益权的份额划分和转让规则，由中国保监会商有关部门另行制定。第十八条有下列情形之一的，投资计划终止：　　（一）发生投资计划约定的终止事由；　　（二）投资计划的存续违反投资计划目的；　　（三）投资计划目的已经实现或者不能实现；　　（四）投资计划被撤销或者解除；　　（五）投资计划当事人协商同意；　　（六）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他情形。第十九条投资计划终止后，受托人应当在终止之日起90日内，完成投资计划清算工作，并向有关当事人和监管部门出具经审计的清算报告。受益人、投资计划财产的其他权利归属人以及投资计划的相关当事人应当在收到清算报告之日起30日内提出意见。未提书面异议的，视为其认可清算报告，受托人就清算报告所列事项解除责任，但受托人有不当行为的除外。第二十条投资计划的各方当事人应当严格按照投资计划约定的时间和程序，分配投资计划收益和有关财产。第二十一条受托人、托管人、独立监督人违反本办法规定，造成投资计划财产损失的，应当依法向受益人或者委托人承担相应赔偿责任。　　第三章委托人第二十二条本办法所称委托人，是指在中华人民共和国境内，经中国保监会批准设立的保险公司、保险集团公司和保险控股公司。一个或者多个委托人可以投资一个投资计划，一个委托人可以投资多个投资计划。第二十三条委托人应当符合下列条件：　　（一）内部管理和风险控制制度符合《保险资金运用风险控制指引（试行）》规定，且执行规范；　　（二）建立了项目评估和风险监测制度；　　（三）引入了投资计划财产托管机制；　　（四）拥有一定数量的相关专业投资人员；　　（五）最近3年无重大投资违法违规记录；　　（六）偿付能力符合中国保监会有关规定；　　（七）风险管理符合本办法第九章的有关规定；　　（八）中国保监会规定的其他条件。委托人可以授权保险资产管理公司，代其履行相关权利义务。保险资产管理公司作为委托代理人，应当符合前款除第（六）项外的规定。　　第二十四条保险公司、保险集团公司和保险控股公司申请担任委托人，应当向中国保监会提交下列申请材料：　　（一）投资申请书；　　（二）投资于投资计划的可行性报告；　　（三）公司董事会通过投资于投资计划的决议；　　（四）受托人、托管人有关材料及合同文本；　　（五）内部管理、风险控制、项目评估及风险监测制度；　　（六）相关业务部门设置及主要业务人员情况；　　（七）经会计师事务所审计的最近3年公司财务报表；　　（八）会计师事务所出具的最近3年公司内控管理建议书；　　（九）中国保监会规定的其他文件及材料。中国保监会在收到申请材料之日起20日内，做出批准或者不予批准的决定。不予批准的应当书面通知申请人，并说明理由。第二十五条除中国保监会另有规定外，委托人投资于投资计划应当符合下列有关投资比例的规定：　　（一）人寿保险公司投资的余额，按成本价格计算不得超过该公司上季度末总资产的5%；财产保险公司投资的余额，按成本价格计算不得超过该公司上季度末总资产的2％；　　（二）人寿保险公司投资单一基础设施项目的余额，按成本价格计算不得超过该项目总预算的20％；财产保险公司投资单一基础设施项目的余额，按成本价格计算不得超过该项目总预算的5％；　　（三）保险公司独立核算的产品账户投资的余额，按成本价格计算不得超过保险条款具体约定的比例。　　第二十六条委托人应当履行下列职责：　　（一）研究项目投资可行性，评估投资计划，确认投资项目；　　（二）测试投资计划风险及承受能力，制定风险防范措施和预案；　　（三）选择受托人和托管人，约定受益人权利和独立监督人职责；　　（四）与受托人签订受托合同，确定投资计划管理方式，约定受托人管理、运用及处分权限，监督受托人履行职责的情况；　　（五）与托管人签订投资计划财产托管合同，监督托管人履行职责的情况；　　（六）协助受益人与独立监督人签订监督合同；　　（七）约定有关当事人报酬的计提方法和支付方式；　　（八）定期向有关当事人了解投资计划财产的管理、运用、收支和处分情况及项目建设和管理运营信息，并要求其作出具体说明；　　（九）根据有关法律、行政法规规定以及投资计划的约定或者因未能预见的特别事由致使投资计划不符合受益人利益的，要求受托人调整投资计划财产的管理方法；　　（十）受托人违反有关法律规定和投资计划约定，造成投资计划财产损失的，要求受托人恢复投资计划财产原状、给予赔偿；　　（十一）受托人、托管人违反投资计划目的处分投资计划财产或者管理、运用、处分投资计划财产有重大过失的，根据投资计划的约定和本办法的规定解任受托人、托管人；　　（十二）保存投资计划投资会计账册、报表等；　　（十三）接受中国保监会的监督管理，及时报送相关文件及材料；　　（十四）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他职责。　　第二十七条委托人不得有下列行为：　　（一）直接投资基础设施项目；　　（二）投资未经中国保监会审核的投资计划；　　（三）利用投资计划违法转移保险资金；　　（四）妨碍相关当事人履行投资计划约定的职责；　　（五）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他禁止行为。第四章受托人第二十八条本办法所称受托人，是指根据投资计划约定，按照委托人意愿，为受益人利益，以自己的名义投资基础设施项目的信托投资公司、保险资产管理公司、产业投资基金管理公司或者其他专业管理机构。受托人与托管人、独立监督人不得为同一人，且不得具有关联关系。第二十九条受托人应当符合下列条件：　　（一）具有国家有关监管部门认定的最高级别资质；　　（二）具有完善的公司治理结构，信誉良好，管理科学；　　（三）具有完善的内部管理、风险控制、操作流程及内部稽核监控制度，且执行规范；　　（四）具有完善的基础设施项目评估、甄选及管理体系；　　（五）具有独立的外部审计制度及定期审计安排；　　（六）具有足够数量的基础设施项目投资管理人员，重要岗位人员专业经验丰富；　　（七）具有投资计划风险管理责任人，建立了风险责任认定及责任追究制度；　　（八）董事会和高级管理人员具备对业务人员和投资计划执行的有效监控制度；　　（九）最近2年连续盈利；　　（十）最近3年无到期未偿还债务、未发生到期不履约现象、无挪用受托财产等违法违规行为；　　（十一）中国保监会规定的其他条件。　　第三十条信托投资公司担任受托人，除符合本办法第二十九条规定条件外，还应当满足下列条件：　　（一）注册资本金不低于12亿元人民币，且任何时候都维持不少于12亿元人民币的净资产；　　（二）具有从事基础设施项目投资的丰富经验；　　（三）原有存款性负债业务已经全部清理完毕，未发生新的存款性负债或者未办理以信托等方式变相负债的业务；　　（四）自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求；　　（五）完成重新登记3年以上；　　（六）中国保监会规定的其他审慎性条件。第三十一条产业投资基金管理公司担任受托人，应当符合本办法第二十九条以及第三十条第（一）、（二）、（六）项规定条件。第三十二条受托人应当向中国保监会提出设立投资计划申请，并报送下列文件及材料：　　（一）设立投资计划申请书；　　（二）营业执照（副本）或者营业执照有效复印件；　　（三）公司治理的说明；　　（四）内部管理、风险控制、操作流程及内部稽核监控、基础设施项目评估、甄选及管理制度，包括董事会和高级经营管理层的有效监控手段、独立的外部审计安排等；　　（五）经会计师事务所审计的最近3年公司财务报表；　　（六）会计师事务所出具的最近3年公司内控管理建议书；　　（七）公司全体董事履行受托职责的承诺书；　　（八）主要业务人员的名单和履历；　　（九）投资计划包括的所有法律文件及投资计划受益权的划分方法；　　（十）投资计划可行性报告及项目评估报告；　　（十一）基础设施项目立项报告及有关部门批复；　　（十二）执业5年以上具有专业经验律师出具的有关投资计划的法律意见书；　　（十三）尽职调查报告；　　（十四）中国保监会规定的其他文件及材料。信托投资公司担任受托人，除提交前款规定的文件及材料外，还应当提交其符合第三十条规定条件的有关证明材料。第三十三条中国保监会从管理资产规模、公司治理、资信状况、信用等级、管理能力、内控制度和投资计划的项目选择、风险控制、托管安排、监督机制等方面，对受托人提交各项申请材料内容的完整性进行形式审核，并出具审核意见书。第三十四条受托人与投资计划的其他当事人正式签订的有关合同，经中国保监会审核同意后方始生效。第三十五条受托人应当履行下列职责：　　（一）调查投资项目情况，出具尽职调查报告；　　（二）选择基础设施项目，评估项目投资价值及管理运营风险；　　（三）设立投资计划，与委托人签订受托合同；　　（四）与项目方签订基础设施项目投资合同，约定项目方书面承诺接受独立监督人的监督并为独立监督人实施监督提供便利；　　（五）为每个投资计划开立一个独立的投资计划财产银行账户；　　（六）为受益人最大利益，谨慎处理投资计划事务，确保投资计划财产安全；　　（七）在投资计划授权额度内，及时向托管人下达项目资金划拨指令。超过投资计划授权额度的指令，必须征得独立监督人的书面认可；　　（八）及时向受益人分配并支付投资计划收益，将到期投资计划财产归还受益人或者委托人；　　（九）协助受益人办理受益权转让事宜，完成财产转移手续，并书面通知有关当事人；　　（十）及时披露投资计划信息，接受有关当事人查询，如实提供相关材料，报告项目管理运营情况；　　（十一）持续管理和跟踪监测基础设施项目建设或者运营情况，要求项目方履行相关信息披露义务；　　（十二）编制投资计划管理及财务会计报告；　　（十三）聘请会计师事务所等中介机构审计投资计划管理和投资项目运营情况；　　（十四）保存处理投资计划事务的完整记录及投资项目的会计账册、报表等；　　（十五）依法保守投资计划的商业机密；　　（十六）受益人大会实质性变更投资计划的，及时将有关投资计划变更的文件资料报送中国保监会审核；　　（十七）遇有突发紧急事件，及时向有关当事人、中国保监会和有关监管部门报告；　　（十八）主动接受有关当事人、中国保监会和有关监管部门的监督，报送相关文件及资料；　　（十九）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他职责。第三十六条受托人按照投资计划约定取得报酬。受托人违反投资计划约定处分投资计划财产，或者因违背管理职责、处理投资计划不当致使投资计划财产损失的，在未恢复投资计划财产原状或者未予赔偿前，不得请求给付报酬。第三十七条受托人违反投资计划约定，致使对第三方所负债务或者自己受到的损失，以其固有财产承担。受托人违背受托合同约定，管理、运用、处分投资计划财产取得的不正当利益，应当归入投资计划财产；导致投资计划财产受到损失的，应当向受益人或者委托人承担赔偿责任。受托人提供虚假或者模糊信息，误导独立监督人，造成投资计划财产损失的，应当向受益人或者委托人承担赔偿责任。第三十八条有下列情形之一的，委托人或者受益人大会应当按照投资计划约定解任受托人：　　（一）受托人违反受托合同约定或者未能履行受托合同约定及其承诺的职责；　　（二）受托人利用投资计划财产谋取约定报酬以外利益，或者为他人谋取不正当利益；　　（三）受托人因管理不善或者督促项目方不力，不能按期分配并支付投资计划应付收益和投资计划财产；　　（四）受托人向投资计划有关当事人提供虚假文件资料，或者有其他欺骗行为；　　（五）受托人依法解散、被依法撤销、被依法宣告破产或者被依法接管；　　（六）委托人有证据认为更换受托人符合受益人利益；　　（七）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他情形。受托人有上款所述情形的，中国保监会和有关监管部门可以建议委托人或者受益人大会解任受托人。第三十九条受托人被解任的，委托人或者受益人大会应当在30日内委任新的受托人。受托人被解任的，新受托人继任前，原受托人应当继续履行有关职责，妥善保管有关资料，及时办理受托管理业务移交手续。新受托人应当承继原受托人处理投资计划事务的职责。受托人出现第三十八条第（五）项情形时，委托人或者受益人大会应当指定临时受托人负责投资计划的相关事宜。投资计划终止时，受托人应当继续履行有关职责，直至清算结束。第四十条受托人职责终止的，应当聘请会计师事务所对其受托管理投资计划的行为进行审计，将审计结果书面通报投资计划的其他当事人，并报送中国保监会和有关监管部门备案。　　第四十一条受托人不得有下列行为：　　（一）挪用投资计划财产；　　（二）将投资计划财产用于信用交易；　　（三）以投资计划财产为他人提供担保或者向项目方之外的人提供贷款；　　（四）将投资计划财产与其固有财产、他人财产混合管理；　　（五）将不同投资计划财产混合管理；　　（六）将投资计划财产再委托其他人管理；　　（七）不公平管理不同投资计划财产；　　（八）将受托人固有财产与投资计划财产进行交易或者将不同投资计划财产进行相互交易；　　（九）从事导致投资计划财产承担无限责任的投资；　　（十）受托人董事、监事、经理及其他从业人员，在托管人、独立监督人或者其他受托人的机构中任职；　　（十一）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会禁止的行为。第五章受益人第四十二条本办法所称受益人，是指委托人在投资计划中指定，享有受益权的人。投资计划受益人可以为委托人。受益人可以兼任独立监督人。委托人是唯一受益人的，委托人可以要求解除投资计划。投资计划另有约定的，从其约定。第四十三条保险公司、保险集团公司或者保险控股公司受让投资计划的受益权，应当符合本办法第二十三条规定的条件，并按照本办法第二十四条第一款的规定提交申请材料。中国保监会在收到申请材料之日起20日内，做出批准或者不予批准的决定。不予批准的应当书面通知申请人，并说明理由。第四十四条受益人为保险公司、保险集团公司或者保险控股公司的，应当遵守本办法第二十五条有关保险公司投资比例的规定。第四十五条非保险机构受让投资计划的受益权，应当遵守投资计划的约定以及法律、行政法规和有关监管部门的规定。第四十六条投资计划受益人为两人以上的，应当设立受益人大会。受益人大会应当按照下列程序召开：　　（一）受益人大会由持有投资计划1/3以上受益权份额的受益人提议召开。提议的受益人可以担任召集人。召集人至少应当提前30日将受益人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等通知其他受益人；　　（二）每一投资计划受益权份额具有一票表决权。受益人可以授权代理人出席受益人大会并行使表决权；　　（三）受益人大会应当有持有1/2以上表决权的受益人出席方可举行。大会作出决议，必须经出席会议的受益人或者其授权代理人所持表决权的半数以上通过。但是，大会作出转换投资计划管理方式、更换受托人、托管人及独立监督人、提前终止或者延期投资计划的决议，必须经出席会议的受益人或者其授权代理人所持表决权的2/3以上通过。受益人大会的决议和有关情况，应当及时向受益人披露，并报中国保监会备案；　　（四）发生严重影响投资计划执行的重大突发事件的，任一受益人或者其授权代理人都可以提议召开并负责召集临时受益人大会。第四十七条投资计划生效后，受益人依法享有下列权利：　　（一）享有或者转让投资计划受益权；　　（二）参加受益人大会，按其持有投资计划受益权份额或者投资计划约定行使表决权；　　（三）查阅受益人大会决议及相关情况；　　（四）推举一名受益人代表，披露受益人大会召开、议题审议和表决情况；　　（五）要求受托人分配并支付投资计划收益和到期投资计划财产；　　（六）受托人、托管人违反投资计划目的处分投资计划财产或者管理运用、处分投资计划财产有重大过失的，根据投资计划的约定和本办法的规定解任受托人、托管人；　　（七）选择、更换独立监督人，与独立监督人签订监督合同，督促其履行监督职责；　　（八）监督受托人及项目方，及时获取投资计划管理、项目运营、投资收益等有关信息；　　（九）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他权利。　　第四十八条受益人应当履行下列职责：　　（一）保存投资计划财产收益分配的会计账册、报表等；　　（二）按照投资计划约定办理投资计划受益权转让手续，告知投资计划其他受益人，并报送中国保监会备案；　　（三）接受其他当事人、中国保监会和有关监管部门的监督，及时报送相关文件及资料；　　（四）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他职责。第四十九条投资计划终止或者受益人将其投资计划受益权全部转让后，其受益人权利义务自行终止。第五十条受益人不得有下列行为：　　（一）授意受托人违法违规投资；　　（二）损害其他受益人利益；　　（三）妨碍其他当事人依法履行职责；　　（四）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会禁止的行为。第六章托管人第五十一条本办法所称托管人，是指根据投资计划约定，由委托人聘请，负责投资计划财产托管的商业银行或者其他专业金融机构。一个投资计划选择一个托管人。托管人不得与受托人、项目方和受益人为同一人，且不得与其具有关联关系。第五十二条托管人应当符合中国保监会规定的有关条件，并已取得相关托管业务资格。第五十三条托管人应当履行下列职责：　　（一）与委托人签订托管合同，忠实履行托管职责；　　（二）根据不同投资计划，分别设置专门账户，保证投资计划财产独立和安全完整；　　（三）根据委托人指令，及时托管投资计划财产，办理委托人的资金划拨；　　（四）根据受托人指令，及时办理投资计划的资金划拨，将投资收益及到期投资计划财产划入受益人指定账户；　　（五）及时将受托人超过授权额度的资金划拨指令，通知相关当事人，取得独立监督人认可后执行；　　（六）确保项目方支付投资收益和清算财产分配进入投资计划专门账户；　　（七）负责委托人投资的会计核算，复核、审查受托人计算的投资计划财产价值；　　（八）了解并获取投资计划管理运营的有关信息，要求受托人、项目方作出说明；　　（九）监督投资计划资金使用及回收、项目进展、投资计划收益计算及分配情况，发现受托人违规操作的，应当及时向其他当事人及中国保监会和有关监管部门报告；　　（十）定期编制托管报告；　　（十一）聘请会计师事务所审计投资计划托管财产；　　（十二）及时披露投资计划信息，如实提供相关材料，报告投资计划执行情况，接受委托人、受益人及独立监督人的查询；　　（十三）保存投资计划资金划拨指令、收益计算、支付及分配的会计账册、报表等；　　（十四）主动接受委托人、受益人以及中国保监会和有关监管部门的监督，向其报送相关文件及资料；　　（十五）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他职责。第五十四条托管人按照投资计划约定取得报酬。托管人因未履行托管义务造成投资计划财产损失的，应当向受益人或者委托人承担赔偿责任。第五十五条有下列情形之一的，委托人或者受益人大会按照投资计划的约定解任托管人：　　（一）托管人违反托管合同约定或者未能履行托管合同规定及其承诺的职责；　　（二）托管人利用投资计划财产谋取约定报酬以外利益，或者为他人谋取不正当利益；　　（三）托管人向投资计划有关当事人提供虚假文件资料，或者有其他欺骗行为；　　（四）托管人管理不善或者未履行监督受托人职责；　　（五）托管人依法解散、被依法撤消、被依法宣告破产或者被依法接管；　　（六）委托人有证据认为更换托管人符合受益人利益；　　（七）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他情形。托管人有上款所述情形的，中国保监会和有关监管部门可以建议委托人或者受益人大会解任托管人。第五十六条托管人被解任的，委托人或者受益人大会应当在30日内委任新托管人。托管人被解任的，新托管人继任前，原托管人应当继续履行有关职责，妥善保管托管管理资料，及时办理托管业务移交手续。新托管人应当承继原托管人处理投资计划事务的职责。投资计划终止时，托管人应当继续履行有关职责，直至清算结束。第五十七条托管人职责终止的，应当聘请会计师事务所对其托管投资计划财产进行审计，将审计结果通报其他投资计划当事人，并报送中国保监会和有关监管部门备案。第五十八条托管人不得有下列行为：　　（一）挪用其托管的投资计划财产；　　（二）将其托管的投资计划财产与其固有财产混合管理；　　（三）将其托管的不同投资计划财产混合管理；　　（四）将其托管的投资计划财产转交他人托管；　　（五）与受托人、项目方、独立监督人合谋，损害受益人利益；　　（六）未经独立监督人认可，按照受托人指令划拨超过受托合同约定的授权额度的资金；　　（七）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会禁止的行为。第七章独立监督人第五十九条本办法所称独立监督人，是指根据投资计划约定，由受益人聘请，为维护受益人利益，对受托人管理投资计划和项目方具体运营情况进行监督的专业管理机构。一个投资计划选择一个独立监督人，项目建设期和运营期可以分别聘请独立监督人，投资计划另有约定的除外。独立监督人与受托人、项目方不得为同一人，不得具有关联关系。第六十条独立监督人可由下列机构担任：　　（一）投资计划受益人；　　（二）最近一年国内评级在AA级以上的金融机构；　　（三）国家有关部门已经颁发相关业务许可证的专业机构；　　（四）中国保监会认可的其他机构。第六十一条独立监督人应当符合下列条件：　　（一）具有相关领域内国家有关部门认定的最高级别资质；　　（二）具有良好的诚信和市场形象；　　（三）具有完善的内部管理、项目监控和操作制度，并且执行规范；　　（四）具备承担独立监督职责的专业知识及技能；　　（五）从事相关业务3年以上并有相关经验；　　（六）近3年未被主管部门或者监管部门处罚；　　（七）中国保监会规定的其他条件。第六十二条独立监督人应当向中国保监会报送下列文件材料：　　（一）相关业务经营许可证和相应资质证明文件的有效复印件；　　（二）公司基本材料，至少应当包括公司名称、组织架构、注册资本、经营范围，以及会计师事务所审计的最近一年公司财务报表；　　（三）内部管理制度，至少应当包括实施监督的动态监控制度、信息披露制度、监控操作流程、监督报告制度等；　　（四）基础设施项目监督经历及监督主要项目说明；　　（五）监督基础设施项目建设及运营的专业人员简历；　　（六）监督基础设施项目建设和运营的基本方法及措施；　　（七）依法履行监督职责的承诺书；　　（八）中国保监会规定的其他材料。除提交前款规定材料外，独立监督人还应当提交符合本办法第六十一条规定条件的证明材料。中国保监会从监督基础设施项目经验、公司治理、资信状况、信用等级、管理能力、内控制度、监督机制等方面，对独立监督人提交各项申请材料内容的完整性进行形式审核，并出具审核意见书。第六十三条独立监督人与受益人正式签订有关合同前，应当提供中国保监会出具的审核意见书。第六十四条独立监督人应当履行下列职责：　　（一）与受益人签订监督合同，遵守职业准则，忠实履行监督职责；　　（二）必要时聘请法人、自然人及其他组织，协助完成独立监督职责；　　（三）监督受托人管理投资计划以及履行法定、投资计划约定职责的情况；　　（四）跟踪监测项目方管理的基础设施项目情况，包括但不限于投资计划资金投向，项目期限、质量、成本、运营以及履行合同情况。发现项目方财务状况严重恶化、担保方不能继续提供有效担保等重大情况，应当及时向有关当事人以及中国保监会和有关监管部门报告；　　（五）分析项目建设及运营风险，及时提出防范和化解建议；　　（六）审核受托人超过受托合同授权额度的资金划拨指令，出具书面意见，并及时报告受益人；　　（七）了解、获取投资计划管理及项目运营的有关信息，并要求受托人、项目方作出说明；　　（八）列席受益人大会；　　（九）向委托人、受益人和中国保监会提交监督报告，主动接受委托人、受益人以及中国保监会和有关监管部门的监督检查，报送相关文件及资料；　　（十）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定的其他职责。第六十五条独立监督人按照投资计划约定取得报酬。独立监督人因监督不力造成投资计划财产损失的，应当向受益人或者委托人承担赔偿责任。第六十六条有下列情形之一的，受益人大会按照投资计划约定解任独立监督人：　　（一）独立监督人违反与受益人合同约定或者未能履行合同规定及其承诺的职责；　　（二）独立监督人利用投资计划财产谋取约定报酬以外利益，或者为他人谋取不正当利益；　　（三）独立监督人监督受托人、项目方不力，不能有效监督投资计划财产管理和项目运营情况；　　（四）独立监督人向投资计划有关当事人提供虚假文件资料，或者有其他欺骗行为；　　（五）独立监督人依法解散、被依法撤消、被依法宣告破产或者被依法接管；　　（六）受益人大会有证据认为更换独立监督人符合受益人利益；　　（七）投资计划约定或者法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。独立监督人有上款所述情形的，中国保监会和有关监管部门可以建议受益人大会解任独立监督人。第六十七条独立监督人被解任的，受益人大会应当在30日内委任新独立监督人。独立监督人被解任的，新独立监督人继任前，原独立监督人应当继续履行有关职责，妥善保管监督资料，及时办理监督业务移交手续。新独立监督人应当承继原独立监督人处理投资计划事务的职责。投资计划终止时，独立监督人应当继续履行有关职责，直至清算结束。　　第六十八条独立监督人职责终止的，应当通报其他当事人，并报告中国保监会。　　第六十九条独立监督人不得有下列行为：　　（一）与受托人、托管人和项目方合谋，损害受益人利益；　　（二）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会禁止的行为。第八章信息披露第七十条各方当事人应当根据投资计划约定或者法律、行政法规、中国保监会以及有关部门的规定，完整保存投资计划相关资料，履行信息披露义务，保证有关当事人可以查阅或者复制。各方当事人应当按照投资计划约定的时间和方式，准确、及时、规范报送有关投资计划管理运营、监督情况的文件资料，并对其真实性和完整性负责。第七十一条受托人应当按照投资计划约定向委托人和受益人披露下列信息：　　（一）公司治理情况；　　（二）经会计师事务所审计的最近3年公司财务报表和会计师事务所出具的最近3年公司内控管理建议书；　　（三）投资计划设立情况，包括项目方和项目基本情况、委托人和受益人范围和数量、资金总额等；　　（四）尽职调查报告；　　（五）投资计划财产评估程序和方法；　　（六）投资计划管理最新情况，包括项目风险，收益变化因素，后续管理情况等；　　（七）投资计划潜在风险和可能造成的损失，包括项目方出现财务状况严重恶化，项目出现重大事故导致损失发生，担保方不能继续提供有效担保，各方当事人对合同约定的责任产生重大争议等，以及拟采取的策略、实施方案及选择理由；　　（八）管理投资计划财产和其他不同类型财产的风险隔离措施；　　（九）投资项目担保方财务状况及其提供担保的理由；　　（十）投资计划终止以及财产的归属和分配情况；　　（十一）投资计划季度、半年、年度管理报告，其中财务会计报告应当经会计师事务所审计；　　（十二）涉及投资计划和各方当事人的重大诉讼；　　（十三）投资计划重大事项的专项报告；　　（十四）各方当事人的关联关系；　　（十五）突发紧急事件情况和拟采取的措施和预案；　　（十六）重大股权变更情况；　　（十七）高级管理人员和相关部门重要变动情况；　　（十八）投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会和有关监管部门规定披露的信息。受托人应当向托管人、独立监督人披露前款第（三）项、第（五）项至第（十一）项信息。受托人应当向中国保监会和有关监管部门报告第一款第（十）项至第（十八）项的有关情况。受托人向委托人、受益人披露信息，向中国保监会和有关监管部门提交报告，应当提供托管人、独立监督人出具的复核意见书。第七十二条委托人、受益人应当向中国保监会报告第七十一条规定的有关内容。受益人召开受益人大会的，应当及时向受益人披露受益人大会的决议和有关情况。受益人转让投资计划受益权，应当在转让协议签订后10日内，及时将转让协议报送中国保监会和有关监管部门备案，同时还应当向有关当事人披露受益权转让的价格、份额和交易对手等信息。第七十三条托管人、独立监督人应当向其他当事人以及中国保监会和有关监管部门披露、报告本办法第七十一条第（十六）项至第（十八）项规定的有关信息，还应当向委托人、受益人以及中国保监会和有关监管部门披露、报告下列信息和事项：　　（一）受托人履行职责情况；　　（二）受托人执行受托合同状况；　　（三）投资计划收益及财产现状；　　（四）托管报告及监督报告；　　（五）其他需要披露及报告的事项。　　第七十四条受托人、独立监督人应当采取必要措施，促使项目方详尽充分披露有关信息。第七十五条各方当事人提供报告和披露信息时，应当保证所提供报告和信息真实、有效、完整，不得虚假陈述、诋毁其他当事人，不得做出违反法律、行政法规和本办法规定的承诺。第七十六条除本办法规定的内容外，凡有可能对委托人、受益人决策或者利益产生实质性影响的信息，各方当事人均有义务履行披露职责。第九章风险管理第七十七条委托人应当根据《保险资金运用风险控制指引（试行）》，建立投资计划风险控制制度，至少包括下列内容：　　（一）产业、行业发展研究制度；　　（二）项目评估、甄选和储备制度；　　（三）投资决策制度；　　（四）资金划拨授权制度；　　（五）风险监测制度；　　（六）投资计划当事人信用评估制度；　　（七）管理人才培养制度；　　（八）突发事项紧急处理制度。第七十八条委托人应当采取有效措施，防范投资计划投资过程中的决策风险、操作风险、信用风险、道德风险和法律风险。　　（一）规范投资决策流程，建立集体决策制度，投资决策过程每一环节应当有风险责任人签字，防范投资决策风险；　　（二）引入专业评估机构，建立信用评估制度，全面持续跟踪有关当事人的信用状况，防范信用风险；　　（三）设置相关业务部门，建立岗位分离制度，梳理揭示投资计划投资的主要风险点，制定控制措施，防范投资操作风险；　　（四）加强职业道德教育，建立投资监督制度，对重要岗位、主要人员和关键环节进行监督和制约，防范道德风险；　　（五）审定合同要素条款，建立合规审查制度。起草、修改或者签订有关合同，应当经执业律师独立审查，防范法律风险。第七十九条委托人的高级管理人员，应当严格按照投资决策流程和风险控制制度做出决策，主要业务人员应当熟悉有关投资运作规则和风险控制方法。第八十条委托人、受托人应当组织有关专家和专业机构，从经济、社会、技术、财务等角度，论证投资计划的可行性。可行性报告至少应当包括下列内容：　　（一）项目综合评估，主要对项目的社会必要性、经济合理性、技术先进性、财务可行性和市场前瞻性等进行评估；　　（二）项目预算评估，主要对项目投资预算、项目资金来源与筹措方式的合规性、可靠性等进行评估；　　（三）项目运营评估，主要对项目建设期和管理期的政策环境、管理方式、运营状况、配套设施，以及运营风险进行评估；　　（四）项目效益评估，主要对项目财务收入、现金流量、资产负债、投资成本、投资收益、项目方偿付能力等进行评估；　　（五）各方当事人评估，主要对相关当事人的法人资格、治理结构、资产负债能力、资信状况等进行评估；　　（六）投资信用评估，主要对投资计划担保人资格、担保能力、抵（质）押物价值、信用增级措施等进行评估；　　（七）投资风险评估，主要对投资计划面临风险及不确定性进行评估。第八十一条委托人、受益人应当及时与受托人、托管人、独立监督人通报相关信息，跟踪监测投资计划执行和具体管理情况。委托人、受益人跟踪监测，至少应当包括下列内容：　　（一）各方当事人情况；　　（二）相关法律法规和政策调整情况；　　（三）投资计划运作和项目运营情况；　　（四）项目有关担保情况。第八十二条委托人、受益人应当每年对受托人、托管人和独立监督人进行尽职评估，必要时按照投资计划约定予以更换。第八十三条各方当事人遇到突发事件时，应当采取积极措施，尽可能降低投资计划财产损失。第八十四条受益人大会修改投资计划，受益人为保险机构的，应当及时报告中国保监会，并采取必要措施防范投资风险。受益人大会修改投资计划导致其不符合本办法有关规定的，中国保监会可以要求前款所称受益人转让所持有的投资计划受益权。第八十五条各方当事人不得违反投资计划约定或者法律、行政法规以及中国保监会规定，泄漏与投资计划相关的商业秘密。第八十六条投资计划以债权方式投资基础设施项目应当取得担保。担保方式可以为保证、抵押、质押、留置和定金等。　　（一）提供保证担保的担保人，应当是国内信用评级机构最近一年评级在AA级或者相当于AA级以上的金融机构，也可是上年末净资产达到200亿元人民币以上的非金融机构。担保人必须提供保证担保的有关证明文件；　　（二）提供抵押、质押担保的担保人，应当按照有关法律、行政法规规定，提供相应的资产抵押、质押物清单和有处分权人同意提供抵押、质押的有效证明文件。提供抵押担保的，抵押担保的债权不能超过抵押物价值的50％；　　（三）提供留置、定金担保的担保人，应当按照有关法律法规规定，提供相应的资产留置清单、定金合同和有处分权人同意提供留置、定金的有效证明文件。　　第八十七条投资计划以股权方式投资基础设施项目，受托人至少采取以下风险控制措施：　　（一）必须取得对所投资的项目的决策权；　　（二）必须取得项目方的至少一个董事席位；　　（三）确保具有可执行的股权退出机制。　　第八十八条投资计划以转让收益权、经营权及其他可行方式投资基础设施项目，受托人至少采取以下风险控制措施：　　（一）确保与受让权利相关的基础设施财产权属完整，且没有他项权利请求；　　（二）确保与受让权利相关的基础设施财产的所有权人承诺，对因该基础设施财产引发的债务承担无限连带赔偿责任；　　（三）取得最近一年国内信用评级在AA级或者相当于AA级以上的金融机构或者上年度末净资产在200亿元人民币以上的非金融企业提供的担保。第八十九条投资计划以物权和其他可行方式投资基础设施项目，应当制定健全的风险控制措施，应用科学的风险管理手段，建立有效的风险管理机制。第十章监督管理第九十条中国保监会依法对投资计划当事人的经营活动进行监督，必要时可以责令各方当事人聘请具有相应资格的会计师事务所审计投资计划业务和财务状况。各方当事人应当积极配合，不得发生以下行为：　　（一）拒绝、阻挠监管人员的监督检查；　　（二）拒绝、拖延提供与检查事项有关的资料；　　（三）隐匿、伪造、变造、毁弃会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他有关资料；　　（四）中国保监会规定的其他禁止行为。有关监管部门按照各自职责，依法对受托人、托管人和独立监督人等有关当事人的业务情况进行监督检查。第九十一条中国保监会建立责任追究制度，负责对委托人、受益人及其高级管理人员和主要业务人员进行检查和问责。对违反有关法律、行政法规和本办法规定的行为进行质询和监管谈话，并依法给予行政处罚。委托人、受益人的高级管理人员和主要业务人员离任后，发现其在该机构工作期间违反有关法律、行政法规和本办法规定的，应当依法追究责任。第九十二条受托人、托管人、独立监督人违反有关法律、行政法规和本办法规定的，中国保监会将记录其不良行为。情节严重的，中国保监会可以暂停其从事保险资金间接投资基础设施项目的业务，并商有关监管部门依法给予行政处罚。中国保监会可以限制、禁止委托人、受益人投资有不良记录的受托人、托管人和独立监督人参与的投资计划。受益人已经投资该类投资计划的，中国保监会可以要求其转让受益权。第九十三条中国保监会可以根据市场变化和投资运作情况，适时调整本办法规定有关当事人的资格条件、投资基础设施项目的投资范围和投资比例。第十一章附则第九十四条本办法所称关联关系是指有关当事人在股份、出资方面存在控制关系或者在股份、出资方面同为第三人所控制。第九十五条保险资金以委托等方式投资基础设施项目的，具体办法由中国保监会另行制定。第九十六条保险资金通过产业投资基金方式间接投资基础设施项目的，具体办法由中国保监会另行制定。第九十七条本办法由中国保监会负责解释、修订。第九十八条本办法自发布之日起施行。

847次 2020-08-06
保险合同

保险合同保险合同保险合同是商业保险中投保人与保险公司约定权利义务关系的契约。保险合同的存在形式保险合同一般包括投保单和保险单，二者构成要约和承诺，附加包含一般约定的保险条款共同构成。有时候保险单会用其简化方式“保险凭证”替换。在特殊情形下，比如无标准化条款时，保险合同可以是当事双方签订的书面协议；无法当时出具保险单时，保险合同可以是暂保单。一般，标准化的保险条款中会规定，保险合同由投保单、保险单、保险条款、批注、附贴批单、其他相关的投保文件、双方的声明、其他书面协议共同构成。分类原保险合同 “原保险合同”是相对于“再保险合同”而言的，是投保人和保险公司最初订立的保险合同。财产保险合同和人身保险合同 “财产保险合同”的是以财产及利益为保险标的的保险合同。财产保险合同可分为超额保险合同、足额保险合同和不足额保险合同。顾名思义，超额、足额和不足额是保险金额相对于保险标的的价值而言的。超额或者足额时，保险标的全损，则保险公司按照标的的价值赔偿，然后保险人享有代位追偿权；不足额时，保险标的全损，保险公司只按照保险金额赔偿，保险标的部分损失，保险公司按照保险金额占保险价值的比例赔偿。 “人身保险合同”是以人的身体或者生命为保险标的的保险合同。定额保险合同和损失补偿保险合同 “定额保险合同”当保险事故发生时保险公司按照合同约定的保险金额赔偿。人寿保险、津贴型健康保险、意外伤害保险均属于定额保险合同。 “损失补偿保险合同”给付的保险金数额以损失的额度和保险金额两者最小值确定，损失补偿保险合同不允许被保险人因保险事故发生而盈利。财产保险合同、医疗费用报销型健康保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等都属于损失补偿保险合同。复保险合同 “复保险”指的是被保险人就同一保险标的，向原保险以外的保险公司订立保险合同。在法律上，保险人在复保险时应该告知其曾投保的相同保险。中华民国《保险法》第35条：“复保险，谓要保人对于同一保险利益，同一保险事故，与数保险人分别订立数个保险之契约行为。”；第36条：“复保险，除另有约定外，要保人应将他保险人之名称及保险金额通知各保险人。”；第37条：“要保人故意不为前条之通知，或意图不当得利而为复保险者，其契约无效。” 再保险合同 “再保险合同”是保险公司向再保险公司投保并订立的契约。中华民国《保险法》第39条：“再保险，谓保险人以其所承保之危险，转向他保险人为保险之契约行为。” 保险合同的签订保险合同签订时，除必须遵循保险的原则外,还应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同签订是一个要约承诺的过程。投保人向保险公司索取投保单并如实填写、如实回答保险公司的提问，咨询、了解并认可保险公司的条款，将投保单递交保险公司的过程构成一个要约，称为投保。保险公司完全同意投保人提出的要约构成承诺。如果保险公司提出其他条件对投保人的要约协商变更的，称为反要约。经过要约-反要约-...-承诺，最终达成承诺。一旦双方达成一致，保险公司出具保险合同，投保人缴纳保险费，这个过程在保险实务上称为承保的过程。保险合同的内容一般来说，保险合同的内容应当包括 1、保险人的名称和住所； 2、投保人、被保险人的名称和住所，人身保险合同还应包括受益人的名称和住所； 3、保险标的； 4、保险责任和除外责任； 5、保险期间和保险责任起始时间； 6、保险标的的价值； 7、保险金额； 8、保险费及保险费的支付方法； 9、保险金赔偿或者给付办法; 10、违约责任及争议处理; 11、保险合同订立的确切日期。保险合同的变更保险合同当事双方经过协商，达成一致后，可以变更保险合同的内容。保险合同变更时，要保证保险合同合法、有效；变更手续形式合法；双方达成一致方可进行变更。《中华人民共和国保险法》规定（第21条）：“在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。” 保险合同的履行保险合同的双方当事人应按照合同的约定履行自己的义务，否则应承担因不履行义务造成的后果。投保人应当履行如下义务： 1、及时缴纳保险费； 2、维护保险标的处于安全状态； 3、发生保险事故及时通知； 4、发生保险事故尽力施救； 5、索赔时提供相关证明和资料。保险人应当履行如下义务： 1、及时签发保险单； 2、索赔时及时赔偿或给付保险金； 3、依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用； 4、拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密。保险合同的终止与解除终止保险合同终止有如下情形：法律法规变更导致的法定终止；因保险事故发生，保险人全部履行保险责任导致保险合同的终止；保险期间未发生保险事故，保险合同满期导致的终止；因保险合同双方解除导致保险合同终止。解除解除保险合同，对于投保人来说比较宽松，除了保险条款约定保险合同不可解除的情形外，投保人可以无任何原因解除保险合同。所导致的法律后果是：《中华人民共和国保险法》规定（第39条），“保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日至合同解除之日期间的保险费，剩余部分退还投保人。”一般来说，保险事故发生导致保险人支付了保险金，但未达到保险金额，保险金额剩余部分仍旧有效的情形下，保险条款规定保险合同不可解除。对于保险人来说，法律规定不可随意解除保险合同。除非有如下情形： 1、投保人违反如实告知义务；（故意未履行如实告知义务的，不退还保险费） 2、被保险人或者受益人的违法行为；（不退还保险费） 3、投保人、被保险人未按照约定履行对保险标的应承担的责任； 4、保险标的危险程度增加的； 5、人身保险合同效力中止两年的。无效保险合同因保险合同违反保险人及被保险人公平性、违反法律、行政法规或者社会公共利益的，虽然已经成立，但是属于无效保险合同。无效保险合同自始至终没有法律效力，当事双方都不得依据合同履行权利和义务。中华民国《保险法》第54条：“本法之强制规定，不得以契约变更之。但有利于被保险人者，不在此限。保险契约之解释，应探求契约当事人之真意，不得拘泥于所用之文字；如有疑义时，以作有利于被保险人之解释为原则。；”中华民国《保险法》第54-1条：“保险契约中有左列情事之一，依订约时情形显失公平者，该部分之约定无效：一免除或减轻保险人依本法应负之义务者。二使要保人、受益人或被保险人抛弃或限制其依本法所享之权利者。三加重要保人或被保险人之义务者。四其他于要保人、受益人或被保险人有重大不利益者。” 争论保险合同效力的开始有人认为保险合同效力应开始于保险人的承诺，也有人认为保险合同开始于保险人收取了投保人缴纳的保险费，也有人认为保险合同效力的开始以保险单载明的起始时间为准。曾经有法院根据《中华人民共和国合同法》判定保险合同效力开始于保险人收取保险费并出具保险费收据，但保险业界人士大多认为保险合同效力应开始于保险单载明的起始时间。无效保险合同是否应退还保险费按照通行的原则，合同无效为自始至终无效，所以因该合同取得的财产应当返还，有过错的一方承担过错责任，双方都有过错的，各自承担相应的责任。但是有人认为，通过保险合同进行欺诈、或者恶意损害第三人的利益、故意未如实告知、以合法形式掩盖非法目的等行为，特别在人寿保险范畴，会导致不知情的第三人的生命和身体处在危险之中，在这种情况下，保险合同在订立开始就无效，虽然其过错责任并未造成经济损失，但是应判定不应退还保险费，数额达到一定程度的还应当追究刑事责任。比如在公共场所恶意携带炸药包的行为，危害了公共安全，虽然没有引爆导致损失，但是警察会没收其炸药包并进行处罚。导致保险合同无效的过错责任至今没有法律系统进行规定，只是保险人在保险条款中列明了一些不退还保险费的情形。

877次 2020-08-06
保险代理

保险代理保险代理（Insurance Agent），保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。

857次 2020-08-06
兼业保险代理人

兼业保险代理人兼业保险代理人是指受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，指定专人为保险公司代办保险业务的单位。业保险代理人的基本条件： 1、具有法人资格或经法定代表人授权。 2、具有《保险代理人资格证书》的专人从事保险代理业务。兼业代理人无需出外展业，因此不需持有《保险代理人展业证书》。 3、有符合规定的营业场所。 4、必须持有《经营保险代理业务许可证（兼业）》，方可从事保险代理业务。兼业保险代理人的业务范围： 1、代理推销保险产品。 2、代理收取保险费。 3、规定兼业保险代理人只能代理与本行业直接相关，且能为投保人提供便利的保险业务。

735次 2020-08-06
公众责任保险

公众责任保险公众责任保险（Public Liability Insurance）又称"普通责任保险"或"综合责任保险"，指被保险人或其雇员在从事所保业务活动中，因意外事故对第三者造成的人身伤害（疾病、残疾、死亡）和财产损害或灭失所引起法律赔偿责任的保险。这种法律赔偿责任可以是侵权责任造成的，也可以是合同（契约）责任造成的。通常公众责任保险承保的合同责任须特别约定。此外，公众责任保险还可以承保因妨碍通行、阻塞道路、失去舒适环境和非法侵入等原因造成的第三者责任。公众责任保险适用范围及其广泛，既可以承保不同行业的企业和团体在生产、经营活动中因意外事故所造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任，也可以承保家庭或个人纯日常生活中因意外事故造成的他人人身、财产损失而产生的赔偿责任。公众责任保险的主要险种有：场所责任保险、电梯责任保险、承保人责任保险和个人责任保险。

645次 2020-08-06
信诚人寿

信诚人寿信诚人寿中国中信集团和英国保诚集团于2000年10月13日，在广州组建中国第一家中英合资人寿保险公司──信诚人寿，初始注册资本为2亿元人民币，并于2006年增至11亿元人民币。　　 2003年8月，信诚北京分公司正式开业，成为京城第一家中外合资寿险公司。 2004年9月，信诚苏州分公司正式开业，成为江苏省第一家中外合资寿险公司。 2005年3月，信诚人寿经中国保监会批准在武汉地区筹备。 2005年5月，信诚人寿上海分公司经中国保监会批准正式对外营业。 2005年3-6月，信诚人寿佛山、东莞、中山、深圳营销服务部先后正式对外营业。 2005年12月，信诚人寿武汉分公司举行盛大开业庆典。成立五年多来，我们积极开拓市场，使信诚品牌的知名度和美誉度迅速提高，市场份额不断地扩大，截至2005年底信诚的累计实收保费达24.04亿元人民币。我们未来十年的目标是完成中国主要省份的业务拓展，成为集实力、活力和魅力于一身的寿险公司。董事长：李恒勋公司荣誉： 2006-03-31 我司CEO荣获“2005年中国保险业年度人物”称号 2006-03-10 我司当选“2005年度最受信赖的外资寿险公司” 2005-12-21 我司首席执行官谢观兴先生荣获“2005年度中国金融年度风云人物”的奖项 2005-12-20 我司获选2005年“中国十大最受赞赏的保险公司” 2005-12-14 我司荣获广州市红十字会授予的荣誉证书 2005-01-15 谢观兴首席执行官荣获第一位“荣誉院士”资格 2005-01-14 广州市红十字会授予我司“爱心单位”称号 2004-06-18 谢观兴首席执行官当选由搜狐财经与南方周刊共同举办的“十大金融排行榜”第五名 2004-05-28 信诚人寿当选“2004中国最具发展潜力五大寿险公司”

539次 2020-08-06
出口押汇保险

出口押汇保险出口押汇保险（Negotiating Under documents Insurance）出口押汇保险是保证出口押汇申请人（出口商）偿还被保险人（押汇银行）押汇项下应付款项的一种保证保险。该保险适用于被保险人为已办理出口信用保险的出口商按下列方式提供的出口押汇： 1. 承兑后信用证项下单据的出口押汇； 2. 跟单托收项下单据的出口押汇（D/A,D/P）； 3. 由买方银行或买方政府担保的出口押汇； 4. 经保险人特别批准的OA项下的出口押汇。出口押汇保险具有还款担保的性质。只要被保险人（押汇银行）正常履行出口押汇保险单项下的责任与义务，当押汇发生损失时，无论出口押汇申请人在信用险项下是否违约，被保险人有权依据出口押汇保险单的规定向保险公司提出索赔。

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