1、根据基本养老保险规定，参保人缴费年限满15年及以上，达到规定退休年龄后，可以享受按月领取养老金的待遇。 2、由于工作变动，或者灵活就业者等自己缴费的个人原因，耽误了缴费时间，到了可以领取养老金的岁数时，缴费年限还不满15年，被视作“超龄人员”，不能享受按月领取养老金的待遇。 3、达到退休年龄时，参保人养老保险缴费年限不满15年的，可以自愿申请继续缴费，补齐年限后就能按月领取养老金；如果延期缴费达5年后，仍然不足15年的缴费年限的，则可以将所剩的年限保费一次性补齐，然后开始享受按月领取养老金待遇。
赵浣（1962~），女，汉族，浙江省诸暨市人，现任重庆嘉凯城房地产开发公司总经理，重庆浙江商会执行会长，重庆诸暨人联谊会(诸暨商会)会长。1981年，参加工作，在人民银行诸暨支行工作，同年，进入新设立的诸暨人民保险公司，并担任业务组长，1986年，考入杭州商学院，就读金融专业。大学毕业后，赵浣回到了诸暨人民保险公司。同年，人保财险和寿险分家，中国人寿成立，赵浣调任中国人寿诸暨公司总经理，2000年，任中国人寿浙江公司处长，2004年，下海加盟上海中凯集团，现为中凯集团重庆华葡房地产董事长，重庆嘉凯城房地产开发公司总经理。赵浣淡定若水的心灵王者 涉世之初过早体味了人世间的世态炎凉，她把江南儿女的婉约埋在了心底，化为了人生急流中的优雅淡定。 如今她勇闯西南、奔忙事业的背后，是对自强、自立、自主的心灵追求——做心灵的王者，让江南女子不只婉约，也能在急速变革的中国大地，上善若水，事善能，动善时。 赵浣，出生于浙江诸暨，现为上海中凯集团重庆华葡房地产开发有限公司董事长、重庆市浙江商会执行会长。如今她主持开发的“中凯。翠海朗园”，正成为引领海派生活、令重庆人惊艳的高品质楼盘。 江南儿女都如水。男人如水流动，勇创天涯。女人如水婉约。涓涓溪流。然而出生书香名门的赵浣，涉世之初过早体味了人世间的世态炎凉，她把江南儿女的婉约埋在了心底，化为了人生急流中的优雅淡定。 如今她勇闯西南、奔忙事业的背后，是对自强、自立、自主的心灵追求——做心灵的王者，让江南女子不只婉约，也能在急速变革的中国大地，上善若水，事善能，动善时。往事如烟 1962年，浙江诸暨的一个知识分子家庭中，一个小女孩来到尘世。浣江是诸暨的母亲河，浣纱女西施让诸暨美名扬天下，父亲又是水利专家，所以书香名门的赵家，把这个可爱的小女孩取名为“浣”。 赵浣的父亲是中国有名的水利专家，南京的河海大学（1952---1985年间曾名“华东水利学院”）的教授。母亲是诸暨政府部门的一位领导干部。 赵浣回想起自己那代同龄人的普遍情况，总想起著名相声演员姜昆的一句经典之语：出生在困难时期，成长在动乱时期，工作在调整时期，真是中国的哪一波好时期也没赶上！ 那时的中国家庭，一般都是四五个孩子，父母收入微薄，家庭经济困难。 但赵浣的家庭，只有她和大两岁的哥哥这两个孩子，父亲是高级知识分子，每月有70多元的高工资，母亲是当地政府干部也有49元月工资。一家四口每月100多元的生活费，他们的家庭情况是当时很多人羡慕的对象。 赵浣的成长时期，原本应一直简单和富足，幸福和快乐。然而这一切，在1976年的文化大革命末期，疯狂岁月最后的疯狂中，却突然改变了—— 1976年1月8日，周总理逝世，举国悲痛，但北京的“四人帮”及其遍布全国各地的爪牙，不准人们举行悼念活动。然而赵浣的母亲，却以自己的勇敢行动，震惊了诸暨政界。她在当年的四五清明节，不顾一切，冒着风险，带头组织了诸暨的人民群众向周总理献花、献词、祭祀的悼念活动。 随后在五一节那天，“四人帮”在浙江的爪牙开始疯狂报复，出动了一个排的兵力来抓捕赵浣的母亲。 那一天，还处于 懂贪玩的赵浣，刚从外面玩了回家，惊恐的看到家里二楼小院，全被荷枪实弹的军人包围了，门口还架着两挺机枪。她冲进家里，只见家中一片狼藉，自己心爱的小提琴也被乱抛在地上，而母亲被反拷着。 也许是事前已有不祥预感，父亲特意在五一节前请假回家了。 泪眼中，赵浣看着自己母亲被抓走了。 这世界一切只能靠自己 厄运也立即降临到了家人身上。父亲被勒令赶快回南京的工作单位河海大学，不得不丢下两个未成年的孩子在家。而在诸暨中学读高二的赵浣的哥哥被全校批判，同时读初二的赵浣，则被学校勒令读完初中后，不能升为高中。 原本懵懂无知的赵浣，顿时感受到了令她终身难忘、刻骨铭心的世态炎凉——以前纯朴活泼的她，一直受到同学们的羡慕与老师的喜爱，然而现在，作为“大反革命犯”子女，她却突然成了遭受大家白眼的对象，同学不愿与她讲话，甚至老师在路上碰到她也不会理睬。 两个无依无靠的孩子，只能沉默而坚强的自主生存，每天放学回家后自己动手，点着煤油炉煮饭弄菜。那是母亲的工资已没了，他们仅靠父亲走时留下的一点钱，艰辛生活。实在馋极了，哥哥才拿着肉票，小心翼翼的去买点肉回来。 暑假过后的9月，开学了，已初中毕业的赵浣却成了全班惟一不能升入本校高中的人。她的一个姑姑挺身而出，决定想法子让赵浣转学到城乡结合部的城关中学，再去读一个初二，以升入那所学校的高中。 走20多里去姑姑家的路上，赵浣路过了那所城关中学。她静静的停了下来，围着那所学校，一个人默默转了一圈又一圈…….她默默思考：母亲会怎样啊？父亲、哥哥、 姑姑的努力很艰难，其他的孩子都开学一个多月了，赵浣还没能入学。 然而10月下旬城关中学让她入学了。原来小道消息已传遍诸暨：抓捕赵浣母亲的元凶“四人帮”，已于10月6日晚在北京被抓垮台了！“大反革命”赵浣的母亲肯定不久就要平反，恢复领导职务了！ 10月31日赵浣母亲果然从监狱回到了家里，不久就恢复了领导职务。因为无私无畏和勤奋工作，她后来成为了市领导干部。 然而往事难以如烟。 赵浣此后的人生，都留下了“世态炎凉，这个世界并不安全可靠”的阴影。13岁时过早遭受的人生震撼，把她纯朴天真的梦想击碎了，也把她如水婉约温顺的江南女子的梦想击碎了。 她把不幸的阴影转化为激励自己在人生事业上全力奋进的动力。“这个世界不确定因素太多，一切只能靠自己。”她坦言，后来抱定终生独身的观念，也基于此权利奋进人生事业路 决定完全掌握自己命运，赵浣慢慢发展出一种具有处变不惊、淡定若水、凡事有主见、倔强坚强、追求完美的王者心灵气质。 她的人生轨迹，由此不再是婉约如涓涓溪流的江南小女子，而是一种百川涌进、大气磅礴的事业奋斗—— 高二年级时受一位历史老师的影响，赵浣从此对历史倍感兴趣，更增添了自己对人生和世界的理性思考和大局把握。 1981年高中毕业时，全国已恢复高考，不幸于临考前一周开始大病，赵浣高考仅以一分之差落榜。 “不行，我必须参加工作了！”19岁的赵浣瞒着父母，自己报名了中国人民银行诸暨支行的新员工招录。（那时中央企业招干依据高考成绩，在所有参加招录的高考落榜生中她的高考分数最高。） 以19岁年龄参加工作，她勤奋努力学习，并且勇于尝试新领域和敢于开拓新市场，主动申请调到人民银行新设立的保险公司，不久因业绩出色、能力出众而升职成为保险公司最年轻的业务组长。 倔强的赵浣并没忘记自己的求学之路。1986年第二次参加高考，她终于如愿考入杭州商学院的金融专业。大学毕业后，赵浣回到了诸暨人民保险公司。 在浙江省保险市场，赵浣领导的业务团队的市场业绩总是名列前茅，为此她荣获浙江省和全国的“巾帼标兵”称号，并多次当选为绍兴、诸暨两市的人民代表，其经营管理才干与全力追求事业之心，被业界称赞不已。于是在2000年，她被调至浙江省中国人寿任处长，负责浙江全省保险业务工作。我只适合做一把手 “我1981年参加工作，进入的单位是诸暨人民银行”，这在当时，可是所有人都艳羡的铁饭碗。1985年人民银行和人民保险公司分家，赵浣就到了诸暨人保，不久被单位送到学校学习保险专业，学业完成后，又回到诸暨人保，并得到人生中的第一次提拔。 1996年，人保财险和寿险分家，中国人寿成立，一心想干出一番事业的赵浣主动请缨到了中国人寿诸暨公司，担任一把手。在此，其从事销售的天份第一次被发挥得淋漓尽致，在一两年的时间内，她就把诸暨公司的业绩从浙江全省40多位，奇迹般地提升到了前5位。 由于业绩突出，领导便想进一步提拔赵浣委以重任，但中国人寿公司用人体制形同行政机关，必须按部就班，一步一个脚印，按照既定规则，当时公司领导给了她两个选择，一是市级公司副总，二是省公司副处。这对很多人来说，完全是求之不得的机会。让人没想到的是，赵浣竟然告诉领导：“我不愿意”，理由是“我的性格只适合做一把手，我要说了算，你要我做二把手，我肯定要和一把手吵架的”。 领导想想也是，也就暂时把提拔搁了下来。 后来，爱才心切的领导想了一个办法，把省公司业务处的原一把手调走，给赵浣腾出了位置，让其以副处身份主持工作。当时是2000年。 一晃到了2004年，耐不住寂寞的赵浣又做出了人生中最重要的一个决定：离开中国人寿，到中凯去做房地产。选择上海中凯，转战大西南 风闻她想跳槽的消息，众多同业公司纷纷前来，以高薪高职邀请。赵浣一口拒绝：要换个领域重新开始。 一位要好的朋友邀请她回诸暨做实业，赵浣有点动心。朋友任董事长，赵浣任总经理，年薪高达100万元。但她最终拒绝了：自己是全力追求事业、性格倔强的人，只适合当一把手，因此害怕在朋友企业那样的经营机制中，自己的性格会伤害相互的友谊。 2003年底，赵浣偶然陪朋友在上海看房，却意外发现了令自己兴奋的企业：专门开发精品楼盘的上海中凯集团。 中凯集团可是赵浣亲眼看着长大的啊！它诞生和成长于自己的家乡诸暨，然后成功迈向省城杭州，成功扎根于大上海，如今正谋求向全国大拓展。 中凯集团积极鼓励赵浣加入他们蓬蓬勃勃的事业：你没有房地产业经验不要紧！我们了解你，充分相信你的综合素质和巨大潜力！如果你愿来，我们正好急需在西部重庆的精品项目负责人！ 三个对自己至关重要的因素，使赵浣下定了加盟决心 一、 房地产业对自己来说是一个全新行业，是巨大的全新挑战，自己喜欢迎接这样的挑战 二、 中凯的背景和实力，使自己站在一个行业高起点上。中凯企业集团以房地产开发为主，是由浙江省国资委直管、浙江省商业集团控股的国有大型企业集团，荣获“上海房地产企业50强”和“中国百强房产企业”，拥有16家成员企业，成功植根上海正大力拓展全国。 三、 中凯的核心价值、经管模式、企业文化等，符合自己的人生追求，是自己能获地区项目公司的完全经营管理决策权，充分施展自己的人生抱负和实干能力。 当赵浣把自己“下海”加盟中凯的决定告知家人时，招来一片反对之声为什么放着在省城杭州好好地国家处级干部不当要“下海”？父母不理解。 然而2004年，“一向自作主张、孝而不顺”的赵浣，提着行囊，毅然只身一人来了毕生未至的大西南重庆。 对于重庆这座城市，赵浣认为自己和它很有缘。“我到了中凯，老板说我们要布局西部，准备派你去重庆组建新公司，当时我就表态说，我全国各地就只有四个城市没去过，重庆是其中之一，好，我去”。 “记得当时我是晚上到的重庆，山城夜景名不虚传很漂亮，第一感觉很好”，赵浣说，“我觉得和重庆很有缘份，因为我风风火火的，火太重了，需要水来中和，重庆两江交汇，水多，正好和江浙水乡一样，最适合我这种人”。谈定若水的心灵王者 赵浣接手了中凯集团重庆华葡房地产公司，初任董事长，后兼任总经理，权利打造位于鸿恩寺森林公园东大门的精品楼盘“翠海朗园”。 在陌生的重庆，赵浣充分展示了她为人低调、埋头做事则大器高调的品质。同时，她也是一个很有爱心的人，到重庆之后，她在江北五宝镇共资助了7个贫困小孩。 2004至2005这两年，赵浣称之为自己的潜心学习期。媒体和外界几乎没注意到她的身影，然而她却在埋头专心致志，努力吸取同行经验教训，国内外房地产开发的一流理念，同步脚踏实地地推进着“翠海朗园”项目拆迁、规划、设计等基础工作。 2006年以后，赵浣默默地进入了实现自己理念的操作期。她集大家所长后，形成自己独有的观念：做融合入江南风格与国外时尚为一体的“海派”风格，展现一种“谈定若水的优雅”和“心灵释放的王者”风范。 2008年9月13日，赵浣似乎仍然不为重庆人所知，但凝结了中凯核心价值精华和赵浣5年心血的人生作品“翠海朗园”项目，开盘发售了！ 意见精雕细刻的伟大艺术品，开始惊艳浮现于世人眼前---这是一种淡定若水的大器优雅！这是一种亲近自然的心灵和谐！这是一种追求和谐的王者心灵！ 9月13日那天，“翠海朗园”虽然1期推出住在不到400套，却当天就劲销152套，在全国整体楼市的普遍观望心态中，“翠海朗园”赢得来得掌声。 客户普遍对楼盘的独特区位表现出极大的信心。“翠海朗园”门口的观鸿大道鸿恩寺东部立交竣工，以后逛观音桥步行街就当散步一样，而这里又靠近重庆主城惟一的千亩森林公园鸿恩寺公园，空气好又清净，其他地方的房子完全没法比。 一位专程从上海赶来的客户，一口气在“翠海朗园”定购了5套。他非常看好中凯重庆项目的实力和产品精细度…… 初入房地产业的第一次“作品”亮相，又是在全国房地产业低潮期，默默在幕后操作的赵浣，依靠怎样的核心要点而成功？ “充裕的资金与优秀的人才。”赵浣自信地透露，“这个项目投入了5个亿全是外来引资，没在重庆贷一分钱，今后还有15亿的投入计划，我们即将把重庆作为一个重点投资城市。” “而人才管理最简单一句话，就是我给员工常讲的’人财、人才、人材、人在、人灾’五种员工识别，管理者心里要自有一杆秤。” 她也许没有讲出另外一个事业成功的核心要点，那就是——事业的奋斗者和领导者，不管有怎样独特的过去经历，都必须能在沧海横流中，是一个能淡定若水的心灵王者！我为事业而生 2008年11月10日，中凯集团与重庆市江北区政府签署投资意向协议书，决定追加投资30亿元，开发建设“中凯大社区”，更是令重庆楼市为之振奋。 身为中凯集团重庆华葡房地产董事长、重庆浙江商会执行会长双重身份的赵浣，头上绕着太多的光环：当过10年老总、5年“国家处长干部”、“全国巾帼建功标兵”、“绍兴人大代表”……但是交谈中透露出的是一份优雅、超然、淡定。 “为了将中凯.翠海朗园这个高品质项目打造完美，我在企业的管理上严要求、严管理……”据赵浣称，她在工作中的性格是张扬的、强势的，但又是最具人性化的，这一点恰好符合她作为浙江商人的管理风格。为了“原则”，她不怕得罪前来包揽工程的“老乡”，为了企业的发展，她不惜重金挖掘人才、奖励员工，为了确保产品质量，对工程招投标坚持公开、公正原则。 对于自己的个性，赵浣开玩笑用“喜欢给自己惹麻烦”的话概括了。她说，和很多商人不一样，她是出于喜欢追求“刺激”而“下海”做地产，曾经是国家干部、绍兴的人大代表，但她被中凯集团的先进理念、发展平台所折服，她在乎对自身价值的彰显。 “我就是为事业而生！”赵浣慷慨激扬，毫无隐讳的道出心声。事业上追求完美，她很多事情喜欢在争执中敲定，不做完就睡不着觉，有困难反而兴奋不已……当然，也难免有一些“坏毛病”，寻求完美、宁折不曲、刀子嘴豆腐心。 地产界的精英，女人中的翘楚，有人说赵浣这女强人打破了规矩，但何为规矩？也许，您嘴上可以不服她，心里却不能不服。看着这位女老总雄姿英发，征战地产，谈笑间，面不改色，亿万资金便撒手而去化为一栋栋高楼大厦，壮哉！重庆地产因有了她而精彩。 赵浣语录 “在每一个提拔关口，我都很有争议，我经常给领导说，如果要设置这样那样的条件的话，那么干脆就不要用我。” “我用人喜欢有个性的人，我欣赏能和我吵架的下属”。 “管理其实很简单，作为管理者只须总揽全局，具体的事务交给下面的人去做，并为其制定明确目标，让他们在限定时间内完成，就OK了”。 “对员工的培训就是最大福利，因为他们学到的东西和能力都是自己的，公司是收不回来的”。 “机关单位就是机关算尽，太累了”。
赔付率超赔再保险(Excess of Loss Ratio Reinsurance)也称为损失中止再保险,是按年度赔款与保费的比率来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式,在约定的年度内,当赔付率超过分出公司自负责任比率时,超过部分由分入公司负责至某一赔付率或金额。 案例分析： 例：有一赔付率超赔再保险合同规定，赔付率在70%以下由分出公司负责，超过70%-120%部分，即超过70%的50%部分由接受公司负责，并规定赔付金额60万元的责任限制，两者以较小者为准。假设净保费收入为100万元，已发生赔款为80万元，则赔付率为80%，分出公司负责70%，计70万元；接受公司负责70%以后的部分，即10%，计10万元。
保险公司在出险后依据保险合同的约定向保户支出的保险金有两种方式：赔偿和给付，合称为赔付。 这里的赔偿是与财产保险向对应的，指保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是一种补偿性质的赔偿，也就是说它只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而永远不会多于受保财产的原有价值。 但是人身保险是以人的生命或身体作为保险标的的，而人的生命和身体是不能用金钱来衡量的，所以，人身保险出险使生命或身体受到的损害不是能用金钱赔偿得了的，则在出险时，保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金，也就是说人身保险是以给付的方式支付保险金的。
简介 货物运输保险业务的承保方式一般分为直接业务和代理业务。直接业务是指由保险公司直接接受投保人投保，并直接订立保险合同的承保方式。直接业务按保险合同的不同形式分为逐笔签单业务和预约统保业务。代理业务是指保险人委托代理机构代办保险业务。货运险的代理业务一般仅由代理机构代保险人办理业务承保，即完成签单业务。货物在运输途中受损时能得到赔偿，均货运保险必须向保险公司投保。因价格条款不同，投保方可能是卖方，也可能是买方。由于投保险别不同，其保险费率各异，赔偿的范围也有区别。所以外贸公司应根据出口商品的性质、不同的运输工具、路程的远近、季节性天气的变化，以及运抵国当时的具体情况等有关因素决定投保哪一种险别较合理。重要性 在国际贸易中，货物运输与货物运输保险是两个重要、易出问题的环节，面对着大浪淘沙的激烈竞争，如何规避风险、决胜于机遇与风险同在的市场浪潮，这无疑是每一家物流企业都必须面临解决的问题。 “差不多每个物流企业都经历过货损，都给客户赔过钱，只不过多少不同罢了！”一位企业负责人这样感叹。现代物流业的实际运作，增值服务多、供应链因素多、质量难以控制，因而营运风险大，而且这种风险已经大大不同于传统货运业所面临的风险。货运保险随着现代物流业的兴起，第三方物流企业在为客户提供越来越便利的一体化物流服务的同时，也承担着越来越大的风险。随时可能发生货物破损、野蛮装卸、误时配送、偷盗灭失、变质串味等风险都可能遭致托运方提出索赔。涉及损失 海上货物运输的损失又称海损（Average），指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失，海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。海上损失按损失的程度可以分成全部损失和部分损失。全部损失 全部损失又称全损，指被保险货物的全部遭受损失、有实际全损和推定全损之分。实际全损是指货物全部灭失或全部变质而不再有任何商业价值。推定全损是指货物遭受风险后受损，尽管未达实际全损的程度，但实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所支付的费用和继续将货物运抵目的地的费用之和超过了保险价值。推定全损需经保险人核查后认定。部分损失 不属于实际全损和推定全损的损失，为部分损失。按照造成损失的原因可分为共同海损和单独海损。 在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。在船舶发货运保险生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损情算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊，然后再向各自的保险人索赔。共同海损分摊涉及的因素比较复杂，一般均由专门的海损理算机构进行理算（Adjustment）。 不具有共同海损性质，巨未达到全损程度的损失，称为单独海损。该损失仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益损失。 按照货物险保险条例，不论担保何种货运险险种，由于海上风险而造成的全部损失和共同海损均属保险人的承保范围。对于推定全损的情况，由于货物并未全部灭失，被保险人可以选择按全损或按部分损失索赔。倘若按全损处理，则被保险人应向保险人提交'委付通知"。把残余标的物的所有权交付保险人，经保险人接受后，可按全损得到赔偿。投保指南 货物运输保险是以运输过程中各种货物作为保险标的保险。当发货人或其他相关利益方有购买货物运输保险的需要时，应按以下步骤办理保险：各经营网点联系投保或咨询请选择所需使用的条款 （一）进出口货运险： 1.海洋运输货物保险条款、战争险条款、罢工险条款 2.陆上运输货物保险条款、战争险条款、罢工险条款 3.航空运输货物保险条款、战争险条款、罢工险条款 4.邮包险条款、战争险条款 5.海洋运输冷藏货物保险条款 6.活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款 7.ICC（A）、（B）、（C）及战争险、罢工险条款（英国伦敦协会条款） （二）中国国内货运险： 1.中国国内水路、陆路货物运输保险条款 2.中国国内铁路货物运输保险条款 3.中国国内公路货物运输保险条款 4.中国国内水路货物运输保险条款 5.中国国内航空货物运输保险条款请在业务员的指导下填写投保单 如为进出口业务，须提供信用证、提单、发票、装箱单、起运通知等资料，并进行风险评估，投保单填写内容包括：保险标的的名称，保险货运保险标的的包装情况，保险标的的重量，保险标的的数量，承保险别，使用条款，运输工具，如船舶、火车、汽车、飞机等，其中，如果船舶运输，散装货物须提供船舶的名称、船龄、船级等资料，运输方式如是否集装箱运输、集装箱拼箱运输、散货、件杂货等情况。确定保险金额 进出口货运险一般按照发票价格加成10%。 中国国内货运险的保险金额按照保险价值确定或由保险双方协商确定。保险价值按货价或货价加运杂费确定。 若一张投保单投保不同单价、不同品名的货物时，保险金额应分别列明，必要时，填写投保清单，同时填写保险金额总计。费率厘定 保险公司将根据承保的货物的性质；根据承载货物的船舶；根据承保货物的装载与包装情况；根据承保货物航程及起运港（地）及目的港（地）的管理情况；根据市场的竞争等各类情况制定费率。免赔条件 根据承保的货物的性质、包装、船舶、港口的管理好坏，设定免赔率。出具保单 保险公司将根据以上条件缮制保单，在投保人支付保费后，出具保单给投保人。特别要说明的是如果货物运输根据信用证进行安排，保险公司将按照信用证要求出具保单。预约保险 如全年有多次货物运输，且保险都准备在同一保险公司投保的，可以选择采用方便的预约保险方式，即采用合同方式将全年的货物运输全都纳入保险范围之内，当然采用这种方式由于减少的保险公司的展业等费用成本，比较单独出单还能获得更为优惠的保险费率。省钱方法 决定投保险别之前，必须了解各种险别有关的责任范围。目前，中国人保公司各种运输保险条款所规定的范围，都与国际上保险公司同类条款所规定的范围相似。但对个别外商坚持要使用伦敦协会条款(INSTITUTECARGOCLAUSES简称I.C.C.)的，中国人保公司一般都会接受。 伦敦协会把三种基本险条款分为I.C.C.(A)(B)(C)。I.C.C.条款中的(A)(B)(C)的责任范围实质上与中国人保的一切险(ALLRISKS)、水渍险(WITHPARTICULARAVERAGE简称A.P.A.)和平安险(FREEFROMPARTICULARAVERAGE简称F.P.A.)相似。外商要求用I.C.C.或C.I.C.(海洋货物运输保险条款)条款均可接受，但必须明确规定投保其中的任何一种基本险。同时可根据商品和当时当地的具体情况，加保一些适当的附加险别。 由于投保的险别不同，保险公司的责任范围也不同，因此，其收取保费的费率就不一样。自70年代末以来，国际贸易的运输工具及其卫星导航设备不断改进和现代化，中国出口商品的品质和外包装也在不断改进和提高，适应远洋运输。除粮食、饲料、化肥、石油、钢材等大宗商品是整船散装之外，其它大量出口的杂货，基本上是集装箱运输，安全性大大提高。然而目前中国不少进出口公司在出口合同中的保险条款仍不分时间、国别和地区的远近等情况或集装箱整箱(FCL)装运的现实，在合同保险条款中通通订一切险和兵险。这种不区别情况的投保，增加了险费的支出，浪费了不少外汇。例如：运输到港澳的商品，投保平安险的费率为0.8‰，而投保一切险的费率是2.5‰。但从广东各岸水陆运输到港奥的航程均不足一天，如遇台风或雷暴时，码头均不装卸，船舶也停航不开，而很多外贸公司仍投保一切险，有的甚至加保兵险，实在是一种浪费。如果全广东各口岸运输到港澳每年的投保金额为100亿美元计，投保平安险的保费是80万美元，而投保一切险的保费是250万美元，投保平安险一年即可节约保费170万美元。 各外贸公司的业务员如果对出口运输投保工作，能依据不同情况，认真研究该批出口应投保哪一些种险别，做到既安全、又省费，预计全国每年可节约上亿美元的保费支出。
概述 货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。 分类： 1） 海洋货物运输保险 2） 陆上货物运输保险 3） 航空货物运输保险进出口货运险种类有哪些？ 进出口货运险CIC条款按承保保险责任的大小，又可分为若干种不同的险别，具体分类如下： 1. 海运条款：平安险（FPA）、水渍险（WPA）、一切险（ALL RISKS） 2. 陆运条款： 陆运险（OVERLAND TRANSPORTATION RISKS） 陆运一切险（OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS） 3.航空条款： 空运险（AIR TRANSPORTATION RISKS） 空运一切险（AIR TRANSPORTATION ALL RISKS） 4.邮包条款： 邮包险（PARCEL POST RISKS） 邮包一切险（PARCEL POST ALL RISKS） 5. 海运冷藏条款： 海运冷藏险（RISKS FOR FROZEN PRODUCTS） 海运冷藏一切险（ALL RISKS FOR FROZEN PRODUCTS） 陆运冷藏货物、海运散装桐油及活牲畜、家禽保险条款没有险别大小的分类。保险责任有哪些？（一）平安险 保险人主要负责下列保险事故造成保险货物的空运货物保险损失、责任和费用： 1. 因恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失； 2. 由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、失火、爆炸意外事故造成货物的损失； 3. 在运输工具遭受意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的损失； 4. 在装卸、转运时由于一件或数件整件货物落海造成的损失； 5. 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用； 6. 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用； 7. 共同海损的牺牲、分摊和救助费用； 8. 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。（二）水渍险 除包括上列平安险各项责任外，还负责被保险货物因自然灾害所造成的部分损失。（三）一切险 除包括上列平安险、水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致损失，它包括下列11种条款： 1. 偷窃、提货不着险条款；海运运输保险2. 淡水雨淋险条款； 3. 短量险条款； 4. 混杂、沾污险条款； 5. 渗漏险条款； 6. 碰损、破碎险条款； 7. 串味险条款； 8. 受潮受热险条款； 9. 钩损险条款； 10. 包装破裂险条款； 11、锈损险条款。保险人有哪些免责条款？ 1. 被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 2. 属于发货人责任所引起的损失； 3. 在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失； 4. 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用； 战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。 5、保险金额如何确定？ 出口货运险保险金额：按发票 CIF价×1.1确定。 进口货运险保险金额：按到岸价确定。 此外，进出口货运险的保险金额，也可由保险双方协商确定。 6、保险费率如何确定？ 进出口货物运输保险费率的确定，基于下列一些因素： 1、货物品名及其特性特征，以下特殊货物风险比较高，费率要高一些。陆上运输保险2、目的港的管理状况,目的地的治安状况等，如欧美线费率相对要低一些，非洲南美费率要高一些。 3、承保险别及其它承保条件。如加保战争、罢工、民变等险种，费率相对要高一些。 4、船名、船龄、船籍、船级等。整船运输必须提供船资料，以确定是否承保、费率。 5、包装方式 6、运输方式（是否集装箱运输，是否整船运输） 7、业务量大小 8、出险记录 9、其它方面。保险责任何时终止？一、对出口货运险 下述两点以先满足为准。 1. 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该货物到达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所时终止。 2. 被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天。二、对进口货运险 根据国际保险惯例，保险责任自被保险货物运上运输工具（越过船舷）起开始生效，直至该货物到达保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所时终止（散装货物一般以到达保单载明的目的港仓库或储存场地时终止）。 1、被保险人如何索赔？ 中国人民保险公司在世界各国和地区委请了三百多家货损检验、理赔代理人，在国内，中国人民保险公司的95518服务专线电话24小时开通，在发生保险责任范围内的损失时，对出口货运险，被保险人可向保险单上注明的国外检验、理赔代理人申请货损检验；对进口货运险，被保险人可通过95518服务专线电话，直接向受损货物所在地的中国人民保险公司分支机构报案和申请检验。 2、索赔时须提供哪些单证？ 向中国人民保险公司提出索赔时，必须提供下列单证： 保单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、检验报告、损失证明、索赔清单及向第三者责任方追偿的有关单证或文件。 3、货物运输险涉及的损失 海上货物运输的损失又称海损（Average），指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失，海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。海上损失按损失的程度可以分成全部损失和部分损失。 A.全部损失 全部损失又称全损，指被保险货物的全部遭受损失、有实际全损和推定全损之分。实际全损是指货物全部灭失或全部变质而不再有任何商业价值。推定全损是指货物遭受风险后受损，尽管未达实际全损的程度，但实际全损已不可避免，或者为避免实际全损所支付的费用和继续将货物运抵日的地的费用之和超过了保险价值。推定全损需经保险人核查后认定。 B.部分损失 不属于实际全损和推定全损的损失，为部分损失。按照造成损失的原因可分为共同海损和单独海损 。 在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损。在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损情算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊，然后再向各自的保险人索赔。共同海损分摊涉及的因素比较复杂，一般均由专门的海损理算机构进行理算（Adjustment）。 不具有共同海损性质，巨未达到全损程度的损失，称为单独海损。该损失仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益损失。 按照货物险保险条例，不论担保何种货运险险种，由于海上风险而造成的全部损失和共同海损均属保险人的承保范围。对于推定全损的情况，由于货物并未全部灭失，被保险人可以选择按全损或按部分损失索赔。倘若按全损处理，则被保险人应向保险人提交'委付通知"。把残余标的物的所有权交付保险人，经保险人接受后，可按全损得到赔偿。货运险常用术语 Insurance policy (or certificate) 保险单 （或凭证） 1.risks & coverage 险别 (1)free from particular average (f.p.a.) 平安险 (2)with particular average (w.a.) 水渍险（基本险） (3)all risk 一切险（综合险） (4)total loss only (t.l.o.) 全损险 (5)war risk 战争险 (6)cargo(extended cover)clauses 货物（扩展）条款 (7)additional risk 附加险 (8)from warehouse to warehouse clauses 仓至仓条款 (9)theft,pilferage and nondelivery (t.p.n.d.) 盗窃提货不着险 (10)rain fresh water damage 淡水雨淋险 (11)risk of shortage 短量险 (12)risk of contamination 沾污险 (13)risk of leakage 渗漏险 (14)risk of clashing & breakage 碰损破碎险 (15)risk of odour 串味险 (16)damage caused by sweating and/or heating 受潮受热险 (17)hook damage 钩损险 (18)loss and/or damage caused by breakage of packing 包装破裂险 (19)risk of rusting 锈损险 (20)risk of mould 发霉险 (21)strike, riots and civel commotion (s.r.c.c.) 罢工、暴动、民变险 (22)risk of spontaneous combustion 自燃险 (23)deterioration risk 腐烂变质险 (24)inherent vice risk 内在缺陷险 (25)risk of natural loss or normal loss 途耗或自然损耗险 (26)special additional risk 特别附加险 (27)failure to delivery 交货不到险 (28)import duty 进口关税险 (29)on deck 仓面险 (30)rejection 拒收险 (31)aflatoxin 黄曲霉素险 (32)fire risk extension clause-for storage of cargo at destination hongkong, including kowloon, or macao 出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款 (33)survey in customs risk 海关检验险 (34)survey at jetty risk 码头检验险 (35)institute war risk 学会战争险 (36)overland transportation risks 陆运险 (37)overland transportation all risks 陆运综合险 (38)air transportation risk 航空运输险 (39)air transportation all risk 航空运输综合险 (40)air transportation war risk 航空运输战争险 (41)parcel post risk 邮包险 (42)parcel post all risk 邮包综合险 (43)parcel post war risk 邮包战争险 (44)investment insurance(political risks) 投资保险（政治风险） (45)property insurance 财产保险 (46)erection all risks 安装工程一切险 (47)contractors all risks 建筑工程一切险 2.the stipulations for insurance 保险条款 (1)marine insurance policy 海运保险单 (2)specific policy 单独保险单 (3)voyage policy 航程保险单 (4)time policy 期限保险单 (5)floating policy (or open policy) 流动保险单 (6)ocean marine cargo clauses 海洋运输货物保险条款 (7)ocean marine insurance clauses (frozen products) 海洋运输冷藏货物保险条款 (8)ocean marine cargo war clauses 海洋运输货物战争险条款 (9)ocean marine insurance clauses (woodoil in bulk) 海洋运输散装桐油保险条款 (10)overland transportation insurance clauses (train, trucks) 陆上运输货物保险条款（火车、汽车） (11)overland transportation insurance clauses (frozen products) 陆上运输冷藏货物保险条款 (12)air transportation cargo insurance clauses 航空运输货物保险条款 (13)air transportation cargo war risk clauses 航空运输货物战争险条款 (14)parcel post insurance clauses 邮包保险条款 (15)parcel post war risk insurance clauses 邮包战争保险条款 (16)livestock & poultry insurance clauses (by sea, land or air) 活牲畜、家禽的海上、陆上、航空保险条款货物运输保险的特点 一、被保险人的多变性 承保的运输货物在运送保险期限内可能会经过多次转卖，因此最终保险合同保障受益人不是保险单注明的被保险人，而是保单持有人(Policy Holder)。 二、保险利益的转移性 保险标的转移时，保险利益也随之转移。 三、保险标的的流动性 货物运输保险所承保的标的，通常是具有商品性质的动产。 四、承保风险的广泛性 货物运输保险承保的风险，包括海上、陆上和空中风险，自然灾害和意外事故风险，动态和静态风险等。 五、承保价值的定值性 承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。 六、保险合同的可转让性 货物运输保险的保险合同通常随着保险标的、保险利益的转移而转移，无须通知保险人，也无须征得保险人的同意。保险单可以用背书或其他习惯方式加以转让。 七、保险利益的特殊性 货物运输的特殊性决定在货运险通常采用“不论灭失与否条款”，即投保人事先不知情，也没有任何隐瞒，即使在保险合同订立之前或订立之时，保险标的已经灭失，事后发现承保风险造成保险标的灭失，保险人也同样给予赔偿。 八、合同解除的严格性 货物运输保险属于航次保险，《保险法》、《海商法》规定，货物运输保险从保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。国际贸易货物运输保险程序 在国际货物买卖过程中，由哪一方负责办理投保海洋运输保险，应根据买卖双方商订的价格条件来确定。例如按F.O.B.条件和C.F.R.条件成交，保险即应由买方办理国际运输保险；如按C.I.F.条件成，就应由卖方办理国际运输保险。办理国际贸易运输保险的一般程序是： a.确定投保国际运输保险的金额 投保金额是诸保险费的依据，又是货物发生损失后计算赔偿的依据。按照国际惯例，投保金额应按发票上的C.I.F.的预期利润计算。但是，各国市场情况不尽相同，对进出口贸易的管理办法也各有异。向中国平安保险公司办理进出口货物运输保险，有按两种办法：一种是逐笔投保；另一种是按签订预约保险总合同办理。 b.填写国际运输保险投保单 保险单是投保人向保险人提出投保的书面申请，其主要内容括被保险人的姓名、被保险货物的品名、标记、数量及包装、保险金额、运输工具名称、开航日期及起讫地点、投保险别、投保日期及签章等。 c.支付保险费，取得保险单 保险费按投保险别的保险费率计算。保险费率是根据不同的险别、不同的商品、不同的运输方式、不同的目的地，并参照国际上的费率水平而制订的。它分为“一般货物费率”和“指明货物加费费率”两种。前者是一般商品的费率，后者系指特别列明的货物（如某些易碎、易损商品）在一般费率的基础上另行加收的费率。 交付保险费后，投保人即可取得保险单（insurancepolicy）。保险单实际上已构成保险人与保险人之间的保险契约，是保险人寻保险人的承保证明。在发生保险范围内的损失或灭失时，投保人可凭保险人要求赔偿。 d.提出索赔手续 当被保险的货物发生属于保险责任范围内的损失时，投保人可以向保险人提出赔偿要求。按〖INCOTERNS 1990〗E组、F组、C组包含的8种价格条件成交的合同，一般应由买方办理索赔。按〖INCOTERNS 1990〗D组包含的5种价格条件成交的合同，则视情况由买方或卖方办理索赔。
名词简释 车上人员责任险-车辆商业险主险的一种。 负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。责任免除 一 下列原因导致的意外事故，保险人不负责赔偿： （一）地震及其次生灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； （三）核反应、核污染、核辐射； （四）受害人与被保险人或驾驶人恶意串通。 二 发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任： （一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证； （二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过； （三）保险车辆在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间； （四）牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引； （五）保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。 三 发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任： （一）未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的； （二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的； （三）学习驾驶时无教练员随车指导的； （四）实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的； （五）饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的； （六）未经被保险人同意或允许而驾车的； （七）利用保险车辆从事犯罪活动； （八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的； （九）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车。 四 下列损失，保险人不负责赔偿： （一）因违章搭乘造成的人身伤亡； （二）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡； （三）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡； （四）本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的自身伤亡； （五）车上人员在车下时所受的人身伤亡； （六）保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡； （七）保险事故引起的任何有关精神损害赔偿； （八）应当由交强险赔偿的损失和费用； （九）根据保险单约定的免赔率计算的被保险人应当自行承担的部分。 五 其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。赔偿处理 一 被保险人索赔时，应当向保险人提供： （一）保险单； （二）被保险人和车上人员的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证； （三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明； （四）车上人员人身伤残程度证明以及有关费用单据； （五）其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 二 保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。 三 保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。 公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例： 保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%； 保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%； 保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%； 保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30%； 保险车辆方无事故责任的，保险人不承担赔偿责任。 四 根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。 五 发生车上人员的人身伤亡后，按以下方法计算车上人员的赔偿金额： （一）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时： 赔款＝每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率） （二）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时： 赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）常见问题 1、保险责任 保险车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的 ,造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致您车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。 2、保额如何确定 车上责任险的保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-5万元确定 。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数。 3、关于保险赔偿 (1)赔偿项目：车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿限额。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。 (2)赔偿额度：保险公司会根据您在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%（其余部分为保险条款规定的免于赔偿部分）。被保险人在事故中负全部责任的赔偿80%，负主要责任的赔偿85%，事故双方负同等责任的赔偿90%，被保险人负次要责任的赔偿95%。 4、常见除外责任： (1)驾驶员紧急刹车造成乘客伤亡，该不该赔付？ 在交通事故中，因为车与车发生碰撞导致司机、乘客的意外伤亡，如果您投保了车上责任险，由保险公司负责赔偿。但如果驾驶员在行驶过程中紧急刹车导致的本车人员伤亡，保险公司是不承担赔偿责任的。 (2)我投保了车上责任险，车上3人受伤，保险公司为什么只付了1个人的赔款？ 因为在车上责任险在投保时，必须指明投保座位数，在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果您只投保了一个座位，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。审判实践 一、车上人员的范围 车上人员一般包含司机、售票员、乘车人。乘车人既包含购票上车人员，也包含减免票的人员（如残疾人、小孩等），在特殊情况下还包含：1、借用人（如甲将车借给有驾驶资质的乙使用，后发生事故，乙也享有车上人员险的保险权利。当然，此种情况存在法律争议）；2、押运人，如乘坐在驾驶座内的押运人，但不包含在车厢内的押运人）；但一般不包含逃票人员，非法上车人员。 二、车上人员险与已方交强险的关系 此问题涉及“车上人员”与“第三者”的关系，一般而言，交通事故发生会导致人员在车内摔伤，划伤，但在特殊情况下，如跳车或车倾覆致人摔出车外，后来被车致伤，因“事故发生时该人在车外”，因此，应认定为“第三者”，可由已方车的交强险或商业三者险赔偿（暂不讨论对方车辆问题）。如果是在车内受伤，一般可找车上人员险索赔。也就是说，致伤瞬间人在车内还是车外是区分“第三者”的至为重要的标准。 三、车上人员险与对方交强险的关系 在已车车上受伤的情况下，是对方的交强险按“第三者”赔偿？还是已方的“车上人员险”进行赔偿，则有不同意见： 1、交强险有强制性，优先于商业三者险，也优先于“车上人员险”，在对方交强险不赔的情况下，才能适用车上人员险。 2、车上人员险类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。 3、折衷意见，两个保险虽然独立，但保险具有补偿性，已由一种保险赔偿的项目不得要求另一种保险再赔。（如花去2万医疗费，因交强险只赔1万，另一万可找车上人员险——此处假定对方无商业三者险；如产生5000元误工费，交强险已赔，则车上人员险不重复赔）车上人员责任险与车辆人身意外保险的区别 对比项目车上人员责任险人身意外险保障对象指定座位上的人员，为不确定的人。一般为确定的人事故范围使用车辆时，发生的意外伤害事故。所有意外伤害事故赔偿范围属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。身故、残疾和医疗费用，部分还包括紧急救援和费用垫付等增值服务。价格水平司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右。每万元约10元左右适合状况车辆经常由不同人员驾驶或搭载不同人员车辆主要由固定几个家庭成员使用
概念 保险用语 趸缴就是一次性付清所有保费。 趸缴与期缴相对应，有险种如人寿险的保险费是每年按期交的。相关 趸dǔn 1)整，整数：~批。~卖。 2)整批地买进：~货。现~现卖。趸缴、期缴哪个好？ 投保人在决定购买保险之后，将要面临交费方式的选择。但凭判哪个更好不能一概而论，可以从这样几个方面进行选择： 想不想买附加险 保险公司通常规定，只有在投保主险，且在主险交费期内，才可以购买附加险。如果趸交买了主险，虽然处于主险的保障期内，但由于交费行为已经终止，所以也不能再购买新的附加险种了（现在已有几家保险公司对这一限制稍稍放宽）。而随着投保户从单位人逐渐变成社会人，医疗费用的报销问题也日益严峻。投保人现在通常都不会放弃自己对附加险的购买权。这就要求购买保险之前，一定要看好条款，慎重选择交费期。(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！) 保费豁免权 如果投保户在交费期未满时就出险，还没来得及交的那部分保费就可免交，而且不会影响他获得保单全额的赔偿。可趸交因为已经把所有的保费都交完了，就享受不到保费豁免权，相对来说，就等于少享受了保单的一部分利益。更何况，现在还有许多少儿险，投保人若在交费期内意外或疾病身故，就不用再继续交费，子女却仍然可以无条件享受保险责任，得到长辈身前的关爱。这是趸交所体现不到的优势。 退保时的影响 如果因为经济条件或意外事情，而导致投保人退保，保险公司只会按照保单的现金价值来退还给客户一笔现金。趸交的现金价值较高，可以使投保人少受损失。而期交，特别是在购买保险的前几年，退保金只有很少一点，若选择退保，投保人不可避免地要受到较大损失。所以投保之前还要细细思量。 因此在购买保险的时候，不应该只看到保险条款的费率表上趸交的保费比期缴的总和要少，就得出"趸交比期交便宜"的想法。其实，两者的价格早已被寿险的精算师精确地计算过了。在价格上考虑到交费期内的通货膨胀因素，期交和趸交本没有太大的差别。对于那些工作稳定性不够，而手中又刚好积攒了一笔现金的消费者，可以选择一次性交付。但是就像人们通常所说的"合适才是最好"的一样。在自己的实力范围内，选择最适合自己的交费方式，才能得到最可靠的保障。
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