电子银行业务 电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务，利用移动电话和无线网络开展的银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
现金信用（cash credit） 目录 1 什么是现金贷款 2 现金贷款的种类 什么是现金贷款 现金贷款即现金信用。当消费者由于各种理由需要现金，都可以向金融机构申请贷款，消费者得到的是现金，授信主体是金融机构。现金贷款比零售信用进步了很多：零售信用将交易限定在具体的商品上，而现金贷款则可以使消费者购买任意的商品以及更广泛的用途。 现金贷款的种类 与零售信用一样，现金贷款因偿还方式的不同，可以分为分期付款贷款、单笔付款贷款及一般用途信用卡三种。 分期付款贷款是一种贷款的协定。它约定借款人在将来的一段时间内，以固定而有规律的付款方式偿还贷款。借款人必须提供收入及财务的安定性证明，使贷款人对借款人将来偿还贷款抱有信心。 单笔支付贷款是一种短期的贷款，贷款期限通常短于1年，并规定在期限终了时，借款人应将全部贷款一次付清。 一般用途信用卡由银行、金融公司或大公司的财务部门发行，是发卡公司对于持卡人预先核准的贷款凭证。此种贷款通常设有信用额度，亦即持卡人使用信用卡购买商品或支付费用的最高限额
什么是家居银行 家居银行是在有线电视视讯宽带网基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。与网上银行相比，家居银行更为贴近普通大众的生活，用户无需购置电脑、不用忍受拥挤的网上塞车，一经开通，即可在家中通过电视机，完成多项银行业务，还可了解到海外最新金融信息动态，从而体验一种更为时尚、方便的理财方式。中国银联、中国农业银行、招商银行等联手推出了基于数字电视的“家居银行”这一全新的金融服务模式。 目录 1 家居银行业务 家居银行业务 办理家居银行业务之后，消费者只需在家中，对着数字电视按按遥控器，就可以方便快捷地进行固定电话、手机等电话缴费，缴纳养路费以及水电煤等公用事业费，还可以进行银行卡查询、转账，订阅报纸，或是到网上商场购物，以及查询汽车、火车和机票信息等多种多样的支付功能。 传统银行网点有压力 事实上，无论是有线电视网络，还是我们已经熟知的移动通讯网络、互联网、电话、ATM等，都只是不同介质的金融服务渠道终端。业内分析说，这些新渠道的出现对于传统的银行网点服务业务必将带来新的压力和挑战。 “目前中资银行赖以生存并竞争的优势在于营业网点众多，外资银行的劣势在于网点稀少。但是随着各种新兴的金融渠道的不断增加，外资银行的这一劣势将变得不再明显。尤其是高端客户更不愿意花费时间往返于营业网点间，新的支付渠道将成为热门的选择。”据分析，“未来，消费者将不需要排队在实体网点办理这些支付交易业务，传统银行网点服务必将大手笔转型，才能适应新的竞争局势。” 电视购物支付功能前景广阔 如果说时移、回放和点播等功能是数字电视区别于传统电视的最大特点，近期面世的电视支付平台将进一步延伸数字电视的网络功能，而其市场前景也十分广阔。 电视购物自产生以来经历了高速发展到后退缓慢维持的过程，根据市场调查显示，从2000年底到现在，国内1000多家电视购物公司锐减到300家左右，行业总收入也从200亿元缩水至40亿元。随着国家对该领域的整顿，相关支付手段和服务水平的提高，业内普遍认为该产业将继续获得消费者的青睐。 而通过数字电视直接支付手段的出现，也将刺激这一业务领域的发展。这种形式不需要安装特定装备，它何以像手机、电话、PC“无线”介质一样实现轻松支付，且全国数亿电视用户都将成为其潜在客户。所以，电视支付业引来了众多相关厂商的关注。
长期利率（long term interest rate） 目录 1 长期利率概述 2 长期利率不同于短期利率的特点 长期利率概述 长期利率是短期利率的对称。是指融资期限在一年以上的各种金融资产的利率，如各种中长期债券利率、各种中长期贷款利率等，是资本市场的利率。资本市场的形式大体可分为两种：一种是长期证券市场，其利率就是长期证券利率；另一种是实际长期资本市场，即直接投资形成实际资本，其利率即长期贷款利率。长期资本的划分各国各地区标准不一,一般指1年以上的资产与负债。 关于长期利率的确定有着不同的解释：完全预期理论认为对未来短期利率的完全预期是形成长期利率的基础，如果预期未来短期利率趋于上升，则长期利率高于短期利率；反之亦反。完全预期理论最重要的假设前提是不同期限证券的完全替代性，这一点引起很大争议。市场分割理论认为投资者和借款者都有期限偏好，不同的期限需求将金融市场分割，各自有不同的供给与需求条件，长期利率和短期利率是由各自的市场条件所决定，即不同期限证券的替代是有局限性的，不是完全替代关系。流动贴水理论则认为长期利率水平高于短期利率，其原因在于必须对流动性和风险加以补偿。实际上，长期利率水平一般是高于短期利率的。 长期利率不同于短期利率的特点 长期利率不同于短期利率的重要特点是由于期限长，不确定因素增多，风险加大。
备付金率（Cash reserve ratio）也称超额准备金率（Excess reserves rate）、支付准备金比率、超储率 目录 1 备付金率概述 2 备付金率的性质 3 备付金率的作用 备付金率概述 备付金率是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。 银行在同样的资金运用的力度下，备付金率越来越低，说明其资金越来越紧张；从另外一个角度来看，也可能反映了银行资金运用很充分，以至于把超额存款准备金降到最低。由于是时点数，也可能受短期因素影响。和其他资金运用相比，超额存款准备金的收益最低，仅为0.99%。因为法定存款准备金率不断上调以后，银行本身对超额存款准备金的需求也是下降的。 适当的备付金率应保持在2.5%－3%左右，金融机构降低备付金率的空间不大。 备付金率的性质 金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在中央银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。其表达式为： 备付金率 ＝ 备付金总额 / 存款总额 × 100% ＝ (库存现金＋在中央银行存款－法定准备金) / 存款总额 × 100% 备付金率的作用 备付金相当于一些国家的超额准备。中国从1989年开始，中央银行对国家专业银行和其他金融机构核定了支付准备金比率。各专业银行和其他金融机构的备付金包括库存现金和在中央银行往来帐户的存款。适度保持备付金率的作用在于： 保证银行体系的正常支付能力。银行必须随时保有一定比例的现金和流动性强的资产作准备以应付客户提款。 限制贷款过度扩张。支付准备金是专业银行具有现实扩张贷款派生存款力最活跃的部分,规定保留一定量的支付准备。 一方面减少了专业银行用于贷款的资金数量，直接约束其贷款能力； 另一方面，专业银行不能用降低支付准备水平的办法缴存派生存款的法定准备金，从客观上就限制了专业银行扩张贷款、派生存款的能力。支付准备实际比率过高，在实施货币紧缩时期，专业银行仍可动用自己存款，继续扩张信贷，货币紧缩就达不到预期的效果。若备付金实际比率过低，就可能出现不能应付存款的支取，引发挤提存款风波，迫使中央银行增加基础货币的投放。因此，适度的备付金比率，是专业银行避免出现支付困难和强化中央银行宏观调控能力的必要条件。
超额准备金(excess reserve)，也称备付金、支付准备金 目录 1 超额准备金概述 2 超额准备的内容 3 存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系 超额准备金概述 超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。 商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。其次,商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备金一般会与法定准备金存在一定差额，由此产生超额准备金。当实际准备金大于法定准备金时，则超额准备金为正数；反之，则超额准备金为负数。负数的超额准备金通常必须在下一计算期内补足。 超额准备的内容 超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。 存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系 存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系： 存款准备金＝库存现金＋商业银行在中央银行的存款 法定存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额 超额存款准备金＝存款准备金－法定存款准备金
国内首家外资村镇银行——曾都汇丰村镇银行(Cengdu HSBC Rural Bank) 曾都汇丰村镇银行概况 2007年12月14日，湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司(Hubei Suizhou Cengdu HSBC Rural Bank Company Limited)正式开业，汇丰成为首家进入中国农村市场的国际性银行。 汇丰村镇银行是汇丰银行的全资子公司，目前拥有22名员工，注册资本1000万人民币。为了表示母公司对汇丰村镇银行的大力支持，汇丰银行执行董事王冬胜将出任汇丰村镇银行董事会主席。他表示：“汇丰村镇银行将以专业的、可持续的、可盈利的模式经营，帮助中国农村地区释放出巨大的经济潜力。” 汇丰选择在随州市曾都县开设首家城镇银行，主要原因是该地区农村经济发展迅速，形成了汽车、机械、服装和高科技等强势行业。汇丰认为，曾都的农村经济形态有极大的可持续性，很契合汇丰在融资和海外网点方面的优势。同时，曾都也是银监会新型农村金融机构试点最早指定的36个地区之一。 据悉，新银行按照商业银行条例运营，开业初期阶段主要提供企业和个人存款服务，向农业相关企业提供融资服务，并向出口型企业提供贸易服务和结算银行服务，未来将进一步拓展服务范围，包括2008年后期计划向农民提供直接贷款，或通过与信用社、农村互助社以及农业企业的合作，向农民提供间接贷款。根据法规，银行最大额贷款不得超过注册资本的5％，汇丰村镇银行的注册资本是1000万人民币，因此该行向企业提供的贷款上线是50万元人民币，不设下线。 “2008年汇丰银行将在内地农村设1至10家支行，未来两三年内大致会设立30家支行。”香港上海汇丰银行主席郑海泉说：“中国农村经济发展前景广阔，尚未完全开发的中国农村市场，将为汇丰银行的业务发展带来新机遇。”
星展银行(香港)有限公司(DBS Bank,Hongkong) 星展银行(香港)有限公司网站:http://www.hk.dbs.com/ 星展银行(香港)有限公司简介 星展银行总部位于新加坡，是亚洲区内最具规模的金融服务集团之一，业务遍布15个据点。以资产值计，星展银行是新加坡最大的银行，也是香港一家具规模的银行。星展银行获「AA-」和「Aa1」信用评级，是亚太区内获最高评级的机构之一，并于零售银行、财资市场、资产治理、证券、股票及债券融资市场上表现卓越。在新加坡及香港两大主要市场以外，星展银行亦在中国、印度、印尼、马来西亚、泰国、及菲律宾建立据点，为企业、机构及个人客户提供服务。 以市值计算，星展银行之控股公司，星展集团控股有限公司，为新加坡交易所的最大上市公司之一。以股东资金及总资产值计算，星展集团控股有限公司及其附属公司为亚太区最大的银行集团之一。截至2007年3月31日，集团的股东资金及总资产值分别为194亿坡元（128亿美元)及2099亿坡元（1383亿美元)。星展集团于香港的其他成员包括星展银行(香港)有限公司、星展银行有限公司，香港分行、DBS唯高达香港有限公司、星展亚洲融资有限公司、星展唯高达网上证券(香港)有限公司及星展资金治理(香港)有限公司。 星展银行的领先地位及竞争优势 “Asia’s 200 Most Admired Companies” by The Wall Street Journal Asia in 2006; No. 1 in “Financial Soundness” and among Singapore’s Top 10 Companies list 荣获《亚洲华尔街日报》(《The Wall Street Journal Asia》)2006年度之「Asia’s 200 Most Admired Companies」、名列「财务稳健」排行榜之首及新加坡十大企业之一。 “World Best Foreign Exchange Bank, Country Winner” by Global Finance’s World’s Best Foreign Exchange Banks Award 2006. 在《Global Finance》2006 年度全球最佳外汇银行大奖中荣获「全球最佳外汇银行–国家大奖」。 “Best Bank” in Singapore by Euromoney Awards for Excellence 2006. 在《欧洲货币》《Euromoney》 2006 年度卓越大奖中荣获「新加坡最佳银行」。 “Best Bank”, “Best Investment Bank”, “Best Equities House”, “Best Bond House” and “Best Broker – DBS Vickers” in Singapore by FinanceAsia 2006 Country Awards for Achievement – Southeast Asia. 在《Finance Asia》2006年度国家成就大奖中荣获新加坡「最佳银行」、「最佳投资银行」、「最佳股票行」、「最佳债券机构」及「最佳股票经纪 – 星展唯高达」。“Best Retail Bank” in Singapore by The Asian Banker Excellence in Retail Financial Services Award 2006. 在《The Asian Banker》 2006 年度卓越零售金融服务大奖中荣获「新加坡最佳零售银行」。“Best Equity House” and “Best Debt House” by Asiamoney Best Domestic Bank Awards 2006. 在《亚洲货币》（《The Asia Money》）2006年度最佳国内银行大奖中荣获「最佳股票行」及「最佳债务机构」。“Best Cash Management Bank”, “Best Trade Finance Bank” and “Best Subcustodian Bank” by Asset Asian Award 2006 Triple A. 在《Asset Asian》 2006 年度Triple A 大奖中荣获「最佳现金治理银行」、「最佳贸易融资银行」及「最佳次托管银行」。“Bank of the Year 2005” in Singapore by The Banker. 荣获 《银行家》（《The Banker》)新加坡「2005年银行大奖」。
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