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清算所同业支付系统

简介　　CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称。它是一个带有EDI（电子数据交换）功能的实时的、大额电子支付系统。它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。参加CHIPS系统的成员有2类：一类是清算用户。他们在联邦储备银行设有储备帐户，能直接使用该系统实现资金转移，另一类是非清算用户，不能直接利用该系统进行清算，必须通过某个清算用户作为代理行，在该行建立代理帐户实现资金清算。　　CHIPS(clearing house interbank payment system)于1970年建立，是跨国美元交易的主要结算渠道。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的百分之九十五，因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。CHIPS成员有纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。每日营业终止后，进行收付差额清算，每日下午六时（纽约时间）完成资金转账。　　CHIPS电子支付系统从1970年开始运行，代替了原有的纸质支付清算方式，为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。从1998年起，CHIPS归CHIPCo公司所有并处于其管理之下。所有CHIPS的参与者（participants）都是CHIPCo公司的成员（members）。CHIPCo公司由一个10人董事会进行管理；根据CHIPS参与者的交易量，董事会中有4人从其中选出，其余6人由清算所（Clearing House）任命。CHIPS作为一个私营的支付清算系统，在以美元进行的交易结算和清算方面，已成为一种国际通用方式，相对于FEDWIRE，有很强的替代性。　　CHIPS系统提供了双边及多边信用限额来控制信用风险。所谓双边信用限额（BILATERAL－CREDIT－LIMITS）是指清算成员双方根据信用评估分别给对方确定一个愿意为其提供的信用透支额度；所谓多边信用限额（NET DEBIT CAPS）则是指根据各个清算成员对某清算成员提供的双边信用限额，按比例（如5％）确定出该清算成员的总信用透支额度。清算时，只要双边及多边信用限额不突破则CHIPS根据支付命令对其清算成员行进行相应的借记贷记记录，否则超出限额的话，其支付命令拒绝执行。自1990年起，CHIPS规定在一天清算结束时，若有一家或多家银行出现清偿问题，且这些银行找不到为其代理的清算银行的话，则被视为倒闭，这时，由其造成的损失由其余各成员行共同承担，以确保一天清算的完成。这些风险控制措施的实施，不仅控制了成员行的风险，而且也控制了整个系统的信用风险。因此，我们可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全、可靠、高效的系统支持。　　从CHIPS开始运行起，其支付处理结构发生了数次改变。最近，CHIPCo将CHIPS从日终的、多边净额结算系统转变为一个新的系统：在营业日内，当指令从CHIPS支付队列中释放出来以后，该系统就为这些指令提供实时、终结性结算。当营业时间结束时，那些已在CHIPS支付队列但仍未结算的指令将首先通过多边净额结算进行处理，若仍无法结算才取消指令。　　商业银行机构，以及满足CHIPS规则中第19款要求的埃奇法（Edge Act）公司可以称为CHIPS的参与者。CHIPS的参与者受到州或联邦银行的监管，而CHIPS也要接受州或联邦银行的年度检查。如果一家非参与者机构想通过CHIPS进行支付，它必须聘请一个CHIPS参与者作为其支付代理。到2003年底，CHIPS共有54名参与者。　　通过CHIPS进行的支付转账通常与跨国银行间的交易相关，包括由外汇交易（如当期合约、货币掉期合约）而产生的美元支付，以及欧洲美元的流入与流出。此外，人们也利用CHIPS调整往来账户的余额，进行与商业相关的支付、银行贷款以及债券交易。2003年，CHIPS平均每天处理257,025笔支付，总支付额达到326,560亿美元。　　CHIPS系统具有很高的可靠性，达到99.99%。它维护着两个数据中心，两者之间通过光纤电缆连接，可以在5分钟内从主系统切换到备份系统，保证支付指令和数据的安全存储与备份。　　CHIPS系统还支持EDI（electronic data interchange），每次付款的同时还可以向客户提供客户编码、发票号、折扣等信息。这不仅减少了信息传送错误，而且提高了效率，促进了相互间的合作关系。变革第一次变革　　第一次变革——背景　　80年代美国进行了放松金融管制的改革.主要表现在两项法令上: 　　《1980年存款机构放松管制和货币控制法》　　《1982年高恩-圣杰曼存款机构法》　　80年代金融市场的动荡:众多金融机构的倒闭　　(1)创立"联邦储蓄与贷款公司清理基金",由联邦存款保险公司经营,以解决储蓄业的危机. 　　(2)加强联邦储备委员会的货币管理能力和权限.包括将缴纳存款准备金的要求从联储会员扩大到非会员银行以及非银行存款机构,凡受缴纳存款准备金约束的存款机构应定期向该委员会提供资产负债情况的报表等. 　　1990年,为了加强对差额清算系统的风险管理,十国集团中央银行共同制定了兰佛鲁西标准(Lamfalussy Standard)----- 规定"多边轧差系统的最低限度应保证当具有最多净借记头寸的参与者无法结算时,每日的结算会按时完成." 　　第一次变革——内容　　自1990年起,CHIPS规定在一天清算结束时,若有一家或多家银行出现清偿问题,且这些银行找不到为其代理的清算银行的话则被视为倒闭,这时,由其造成的损失由其余各成员行共同承担,以确保一天清算的完成. 　　第一次变革——作用　　这些风险控制措施的实施,不仅控制了成员行的风险,而且也控制了整个系统的信用风险.因此,我们可以说CHIPS为国际美元交易支付提供了安全,可靠,高效的系统支持.第二次变革　　第二次变革——背景　　科学技术的进步使实时交易成为可能　　与同类交易系统竞争者竞争,保持自身系统的优越性　　第二次变革——内容　　2001年,CHIPS采用了新系统,逐步成为了实时清算系统. 　　透支息的变革:由免息到收取利息,也是控制风险防范的新措施. 　　第二次变革——作用　　在最大程度上降低了信用风险,双方都能时刻了解账户上的信息运行　　从2001年1月起，CHIPS已成为一个实时的、终结性清算系统，对支付指令连续进行撮合、轧差和结算。CHIPS的营业时间是从早上7时至下午4时30分，资金转移的最终完成时间为下午6时，遇到节假日则营业时间适时延长。对支付指令的处理通常只需几秒，85%的指令可在下午12：30以前完成清算，这极大地提高了流动性。一般的，新系统为从CHIPS队列中释放的支付指令提供实时的最终清算，支付指令的结算可以有三种方式：（1）用CHIPS簿记账户上正的资金头寸进行支付；（2）由反方向的支付来对冲；（3）以上两者。　　为实现这一处理，纽约的联邦储备银行建立了一个CHIPS 预付金余额账户（prefunded balance account ，即CHIPS账户）。在结算是实时、终结性的安排下，每个CHIPS参与者都有一个预先设定的起始资金头寸要求（pre-established opening position requirement），一旦通过FEDWIRE资金账户向此CHIPS账户注入相应的资金后，就可以在这一天当中利用该账户进行支付指令的结算。如果参与者没有向CHIPS账户注入这笔资金，未达到初始头寸要求，则不能通过CHIPS发送或接收支付指令。在东部时间凌晨0：30，CHIPS和FEDWIRE开始运行以后，这笔规定的资金头寸就可以随时转入CHIPS账户，但不能晚于东部时间上午9：00。　　在CHIPS运行时间内，参与者向中心队列提交支付指令，该队列由CHIPS维护。在不违反CHIPS第12款规定的前提下，通过优化算法从中心队列中寻找将要处理的支付指令。当进行某一次结算时，优化算法将相关的支付指令从中心队列中释放出来，对支付指令做连续、实时、多边匹配轧差结算，根据结果在相关参与者余额账户上用借记/贷记方式完成对支付指令的最终结算，同时标记CHIPS记录反映资金头寸的增减变化。在系统关闭前，东部时间下午5：00，参与者随时可以从队列中撤出指令。对当前头寸的借记、贷记只是反映在CHIPS的记录中，并未记录在纽约联邦储备银行的簿记账户中。按照纽约法律和CHIPS的规定，支付指令的最终结算时间是从CHIPS队列中释放的时间。　　东部时间下午5：00，CHIPS试图进行撮合、轧差和结算，并尽可能多的释放尚在队列中的指令，但不允许某个参与者出现负头寸。当这一过程结束以后，任何未释放的指令将通过多边轧差的方式进行处理。因而，对每一个参与者而言，轧差后的净头寸与其当前头寸（为零或为正）相关，若轧差后的头寸为负，其数值是参与者的“最终头寸要求”（final position requirement）。　　有“最终头寸要求”的参与者必须将所要求的资金转入CHIPS账户，这可以通过FEDWIRE完成。当所要求的资金转账后，资金将贷记到参与者的余额中去。当所有FEDWIRE资金转账收到后，CHIPS就能够释放余下的支付指令，并对其进行结算。这一过程完成后，CHIPS将账户中尚存的余额转账给相应的参与者，日终时将其在CHIPS账户的金额减为零。　　由于预付资金数量相对较少，并且对支付指令的清算和结算是在多边匹配轧差的基础上进行的，所以预付资金2,40万美元，就可以进行超过1,200,0亿美元的支付，一美元资金的平均效率乘数达到500以上。这加速了资金再循环，减少了流动性需求和日末流动性短缺的风险。风险　　作为最大的私人运作的支付系统，银行同业支付清算系统必须处理支付清算风险问题。清算风险　　清算风险(settlement risk)涉及信用风险(到期一方不能履行承诺的支付义务)，操作风险(unwinding risk)(给资金接收方的支付指令可能被颠倒)，流动性风险(Liquidity质risk)(由于缺乏流动性到期支付指令不能执行)。　　联储要求银行同业支付清算系统和其他私人批发转账系统保证清算的顺利进行，防止由于主要参加者不履行支付义务的情况发生。银行同业支付清算系统有一个处理两家最大参加者失败的程序。尽管风险涉及到国际清算，但迄今为止，银行同业支付清算系统还没有未清算的交易。信用风险　　信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。　　①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。　　②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。操作风险　　操作风险(opera—tionalrisk)是由不完善的或有问题的内部程序、人员及系统以及外部事件所造成损失的风险 ,对于银行而言，操作风险指的是操作实际绩效低于预期绩效的可能性。　　CHIPS在风险控制方面一直处于领先水平，1990年国际清算银行（BIS）制定跨国、多币种净额结算方面的规定时就采用了CHIPS的风险管理模型。现在，CHIPS对风险的控制接近RTGS系统的水平，超过了BIS的Lamfaulssy标准。　　CHIPS要求参与者在每天交易开始前存储一定数量的资金。在系统运行时间内，只有参与者当前的资金头寸足以完成借记CHIPS才释放支付指令，而且任何参与者当前的资金头寸都不得小于零。对于接收方的参与者而言，从队列中释放的支付指令都是终结性的。为保证CHIPS参与者可以获得信贷来源，并有足够的流动性以迅速应对每日初始和最终的资金头寸要求，CHIPS为参与者提供了信贷限额。若一家机构要成为参与者，它必须接受纽约州银行或联邦银行规章制定机构的管理，以确保它接受了定期的检查，并且运行稳定。此外，它还需接受CHIPCo的信用评估。CHIPS参与者也需要向CHIPCo董事会提交财务情况方面的文件，接受董事会定期问讯。新服务综述　　2003年11月4日，CHIPS对系统接入方式做了新的调整，并且提供基于Internet的管理报告和更高效的清算处理，参与者和其他用户可以利用Internet更加方便地使用该系统。追加资金　　首先推出的网上服务是追加资金（Supplemental Funding），它允许参与者追加资金并指定某些支付指令优先处理，立即清算。CHIPS作为具备终结性的多边净额结算系统，对多个参与者的支付指令进行匹配，然后进行实时的清算和结算。大部分指令的清算在15秒内完成，但有时银行会希望某些指令具有更高的优先级，能够立即清算。通过这项服务，银行就可以在网页上控制这一过程，根据需要更改支付指令的处理顺序。在线的管理报告　　此外，CHIPS提供在线的管理报告，而以前该报告只能在客户端生成。现在，金融机构在登录后就可以看到自己与交易对象的相对头寸，查询支付状况，进行与CHIPS相关的管理。　　追加资金和管理报告这类网上服务为CHIPS的参与者提供了更大的便利。以前，CHIPS提供新服务后，参与者必须调整自身的系统才能享受到新的服务。而现在CHIPS则调整了自身的系统，并通过网络提供这些服务，这样参与者的维护费用下降，而且很快就可以利用上这些服务。

838次 2020-07-30
清算外汇

　　未经有关外汇管理部门的批准，则不能转换为别国货币，通常只能根据有关协定在协定国之间使用。也称记账外汇或协定外汇。

672次 2020-07-30
环球银行金融电信协会

简介　　环球银行金融电信协会环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT），或译环球同业银行金融电讯协会,是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，并在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心 ( Swifting Center )，及为各参加国开设集线中心 (National Concentration )，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（message），从而完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。　　SWIFT组织成立于1973年5月，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个，会员银行5000多家，SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。到2007年6月为止，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接入的金融机构超过8100家。台湾地区唯一的商业策略以及服务供应伙伴资格是资通电脑Ares。　　中国是SWIFT会员国,中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行等均加入了SWIFT组织，开通了SWIFT网络系统。　　会员银行在使用“环球银行间金融电讯网络”汇付时使用各银行的代码（BIC）。SWIFT电文根据银行的实际业务运作分为十大类，其中第一类格式代码为MT1xx，用于客户汇款与支票业务，如MT199通常用于电汇业务；第七类格式代码为MT7xx，用于跟单信用证及保函业务，如开立跟单信用证的格式代码为MT700/ MT701， MT710是通知由第三家银行开立的跟单信用证报文格式。目标　　“SWIFT的目标是为全体成员的共同利益服务，为了确保安全准确的完成对私有的、保密的、专利的金融电文的通讯、传输以及路由等行为，研究、创造一切必要的方法，并且将其付诸使用和操作。” 　　环球银行金融电信协会亚太区市场经理总部位于比利时首都布鲁塞尔的郊区La Hulpe，遵守ISO中有关创建和维护金融电文的标准。　　在1970年代，金融交易（主要是指国库和几家相应的银行）所依赖的技术十分简陋：支付与确认信息是通过Telex网络来实现的，既慢又不安全。Telex的速度只有50波特/秒，大致相当于8字节/秒；格式松散，大大增加了自动接收报文的难度；Testkey是以电文的一小段内容为基础进行计算的，毫无安全性可言。为了寻求新的解决方案，在1974年，7家主要的国际性银行举行了会谈，最终导致了SWIFT的成立。不久之后，即3年后的1977年，成员便拓展到了230家银行，遍及5个国家。　　在过去的几十年里，电文的类型好似爆炸性的增长，覆盖了金融交易的方方面面；每年都有新型的电文出现，它们在9月至11月之间被添加进来。为了匹配日益增长的电文交易量，网络基础设施不断更新，老式的网络被X.25取代，而在不久前的SWIFTNet Phase 1阶段，基于IP的互联网又取代了X.25。一旦SWIFT接收了电文，就会对它全权负责，这使得SWIFT网络具备了内在的安全性和健壮性（每年持续运营的时间比率超过99.99%）。因此，SWIFT是市场上的地位不可动摇。用户　　在构建之时，整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的；时至今日，很多其他的机构也被允许访问各项服务了，尽管某些情况下访问是有限制的。当前，用户可被分为以下几类：　　* 银行(Banks) 　　* 贸易机构(Trading Institutions) 　　* 短期信贷经纪人(Money Brokers) 　　* 债券经纪人(Security Broker Dealers) 　　* 投资管理机构(Investment Management Institutions) 　　* 清算系统与中央储备局(Clearing Systems and Central Depositories) 　　* 许可交易所(Recognised Exchanges) 　　* 信托服务公司(Trust and Fiduciary Service Companies) 　　* (Subsidiary Providers of Custody and Nominees) 　　* 金库对等者(Treasury Counterparties) 　　* (Treasury ETC Service Providers)会员　　环球银行金融电信协会演讲协会为其会员(Members)共有，成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(Banking Licence)。作为回报，会员拥有协会的股份，并且具备选举权。除此之外，还有另外两类用户：子用户(Sub)和参与者 (Participants)。超过90%的用户是前一类型，他们能够全权访问整个系统，但是不具备股份和选举权；后者通常是其他类型的金融机构，他们能够受限访问系统，没有任何所有权。　　所有的成员都必须交纳初始入会费和年费，具体的数目根据其类别而定。此外，用户收发电文需要交纳费用，收费标准的依据为电文的单位长度，由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有，收发电文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。　　SWIFT CODE （SWIFT代码）：　　SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。　　SWIFT Code是由该协会提出并被国际标准化组织(International Organization for Standardization,缩写ISO)通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC意思太泛,大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code。　　每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFT Code 都是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。　　查询某家银行的SWIFT Code: 　　(1)直接去银行询问工作人员　　(2)打电话咨询　　(3)登陆环球银行电信协会网站查询　　除了SWIFT Code，在美国还有 Routing Number，也称作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码，很多金融机构都有一个，主要用于和银行相关的交易，转帐，清算等的路由确认，由9位值(不是数！8位内容加1个校验码)构成。你可能同时在支票上会看到ABA Number服务内容　　全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合，清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。　　自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。中国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。　　的设计能力是每天传输1100万条电文，而每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计，它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码，就是“SWIFT Code”，依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。开发中国　　将于2007年11月在上海成立代表处，重点开发中国内地证券市场。环球银行金融电信协会亚太区总裁伊恩·约翰斯顿说，虽然环球银行金融电信协会目前在中国内地的业务仍以国际贸易支付类业务为主，证券类业务占比较低，但着眼于未来10年中国内地证券市场将进一步蓬勃发展，环球银行金融电信协会决定近期立足上海，将中国内地的业务重点转向证券市场。　　据环球银行金融电信协会中国区总经理张志伟介绍，中国内地金融证券服务市场目前还面临着通讯标准不统一、国际信息沟通障碍、资金汇兑不够便捷、系统自动化程度不高等挑战，已有越来越多的证券和基金公司提出了降低境内外沟通交易的复杂性、风险与成本的需要。　　截至目前，中国内地已有227家金融机构加入了环球银行金融电信协会，其中，国内外银行和资产管理公司各占一半左右。2007年，在环球银行金融电信协会全球205个国家和地区市场中，中国内地市场的业务总量排名第26位，26%的年度增长比环球银行金融电信协会全球业务平均增长水平高出8个百分点。　　“中国将成为亚太地区最重要的金融市场之一，环球银行金融电信协会希望成为其中重要的金融服务成员。

641次 2020-07-30
独资子公司

　　独资子公司(wholly-owned subsidiary)指一国投资者，按照东道国法律，经政府批准，在其境内单独投资、独立经营、自负盈亏的一种国际直接投资方式。　　独资子公司具有独立法人资格。　　1、依据《公司法》、《公司登记管理条例》的规定，国家授权投资的机构或者国家授权的部门可以投资投立国有独资公司。国有独资公司只有自身是国家授权投资的机构，方可投资设立全资子公司。该子公司设立登记时，除应提交其母公司是国家授权投资的机构的批准文件外，不需提交该子公司设立登记的批准文件，其注册资本最低限额应当符合法律、行政法规的规定。　　2、国有独资公司的董事长、副董事长、董事、经理，未经国家授权投资的机构或者国家授权的部门同意，不得兼任其他有限责任公司、股份有限公司或者其他经营组织的负责人。

629次 2020-07-30
独资

定义　　独资是指一国投资者，按照东道国法律，经政府批准，在其境内单独投资、独立经营、自负盈亏的一种国际直接投资方式。中华人民共和国个人独资企业法　　第一章总则　　第一条为了规范个人独资企业的行为，保护个人独资企业投资人和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义市场经济的发展，根据宪法，制定本法。　　第二条本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。　　第三条个人独资企业以其主要办事机构所在地为住所。　　第四条个人独资企业从事经营活动必须遵守法律、行政法规，遵守诚实信用原则，不得损害社会公共利益。个人独资企业应当依法履行纳税义务。　　第五条国家依法保护个人独资企业的财产和其他合法权益。　　第六条个人独资企业应当依法招用职工。职工的合法权益受法律保护。个人独资企业职工依法建立工会，工会依法开展活动。　　第七条在个人独资企业中的中国共产党党员依照中国共产党章程进行活动。　　第二章个人独资企业的设立　　第八条设立个人独资企业应当具备下列条件：　　（一）投资人为一个自然人；　　（二）有合法的企业名称；　　（三）有投资人申报的出资；　　（四）有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；　　（五）有必要的从业人员。　　第九条申请设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地的登记机关提交设立申请书、投资人身份证明、生产经营场所使用证明等文件。委托代理人申请设立登记时，应当出具投资人的委托书和代理人的合法证明。　　个人独资企业不得从事法律、行政法规禁止经营的业务；从事法律、行政法规规定须报经有关部门审批的业务，应当在申请设立登记时提交有关部门的批准文件。　　第十条个人独资企业设立申请书应当载明下列事项：　　（一）企业的名称和住所；　　（二）投资人的姓名和居所；　　（三）投资人的出资额和出资方式；　　（四）经营范围。　　第十一条个人独资企业的名称应当与其责任形式及从事的营业相符合。　　第十二条登记机关应当在收到设立申请文件之日起十五日内，对符合本法规定条件的，予以登记，发给营业执照；对不符合本法规定条件的，不予登记，并应当给予书面答复，说明理由。　　第十三条个人独资企业的营业执照的签发日期，为个人独资企业成立日期。在领取个人独资企业营业执照前，投资人不得以个人独资企业名义从事经营活动。　　第十四条个人独资企业设立分支机构，应当由投资人或者其委托的代理人向分支机构所在地的登记机关申请登记，领取营业执照。分支机构经核准登记后，应将登记情况报该分支机构隶属的个人独资企业的登记机关备案。　　分支机构的民事责任由设立该分支机构的个人独资企业承担。　　第十五条个人独资企业存续期间登记事项发生变更的，应当在作出变更决定之日起的十五日内依法向登记机关申请办理变更登记。　　第三章个人独资企业的投资人及事务管理　　第十六条法律、行政法规禁止从事营利性活动的人，不得作为投资人申请设立个人独资企业。　　第十七条个人独资企业投资人对本企业的财产依法享有所有权，其有关权利可以依法进行转让或继承。　　第十八条个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。　　第十九条个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受托人或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围。　　受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资企业的事务管理。投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人。　　第二十条投资人委托或者聘用的管理个人独资企业事务的人员不得有下列行为：　　（一）利用职务上的便利，索取或者收受贿赂；　　（二）利用职务或者工作上的便利侵占企业财产；　　（三）挪用企业的资金归个人使用或者借贷给他人；　　（四）擅自将企业资金以个人名义或者以他人名义开立帐户储存；　　（五）擅自以企业财产提供担保；　　（六）未经投资人同意，从事与本企业相竞争的业务；　　（七）未经投资人同意，同本企业订立合同或者进行交易；　　（八）未经投资人同意，擅自将企业商标或者其他知识产权转让给他人使用；　　（九）泄露本企业的商业秘密；　　（十）法律、行政法规禁止的其他行为。　　第二十一条个人独资企业应当依法设置会计帐簿，进行会计核算。　　第二十二条个人独资企业招用职工的，应当依法与职工签订劳动合同，保障职工的劳动安全，按时、足额发放职工工资。　　第二十三条个人独资企业应当按照国家规定参加社会保险，为职工缴纳社会保险费。　　第二十四条个人独资企业可以依法申请贷款、取得土地使用权，并享有法律、行政法规规定的其他权利。　　第二十五条任何单位和个人不得违反法律、行政法规的规定，以任何方式强制个人独资企业提供财力、物力、人力；对于违法强制提供财力、物力、人力的行为，个人独资企业有权拒绝。　　第四章个人独资企业的解散和清算　　第二十六条个人独资企业有下列情形之一时，应当解散；　　（一）投资人决定解散；　　（二）投资人死亡或者被宣告死亡，无继承人或者继承人决定放弃继承；　　（三）被依法吊销营业执照；　　（四）法律、行政法规规定的其他情形。　　第二十七条个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。　　第二十八条个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。　　第二十九条个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：　　（一）所欠职工工资和社会保险费用；　　（二）所欠税款；　　（三）其他债务。　　第三十条清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。在按前条规定清偿债务前，投资人不得转移、隐匿财产。　　第三十一条个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。　　第三十二条个人独资企业清算结束后，投资人或者人民法院指定的清算人应当编制清算报告，并于十五日内到登记机关办理注销登记。　　第五章法律责任　　第三十三条违反本法规定，提交虚假文件或采取其他欺骗手段，取得企业登记的，责令改正，处以五千元以下的罚款；情节严重的，并处吊销营业执照。　　第三十四条违反本法规定，个人独资企业使用的名称与其在登记机关登记的名称不相符合的，责令限期改正，处以二千元以下的罚款。　　第三十五条涂改、出租、转让营业执照的，责令改正，没收违法所得，处以三千元以下的罚款；情节严重的，吊销营业执照。伪造营业执照的，责令停业，没收违法所得，处以五千元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第三十六条个人独资企业成立后无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，吊销营业执照。　　第三十七条违反本法规定，未领取营业执照，以个人独资企业名义从事经营活动的，责令停止经营活动，处以三千元以下的罚款。个人独资企业登记事项发生变更时，未按本法规定办理有关变更登记的，责令限期办理变更登记；逾期不办理的，处以二千元以下的罚款。　　第三十八条投资人委托或者聘用的人员管理个人独资企业事务时违反双方订立的合同，给投资人造成损害的，承担民事赔偿责任。　　第三十九条个人独资企业违反本法规定，侵犯职工合法权益，未保障职工劳动安全，不缴纳社会保险费用的，按照有关法律、行政法规予以处罚，并追究有关责任人员的责任。　　第四十条投资人委托或者聘用的人员违反本法第二十条规定，侵犯个人独资企业财产权益的，责令退还侵占的财产；给企业造成损失的，依法承担赔偿责任；有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第四十一条违反法律、行政法规的规定强制个人独资企业提供财力、物力、人力的，按照有关法律、行政法规予以处罚，并追究有关责任人员的责任。　　第四十二条个人独资企业及其投资人在清算前或清算期间隐匿或转移财产，逃避债务的，依法追回其财产，并按照有关规定予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第四十三条投资人违反本法规定，应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金，其财产不足以支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担民事赔偿责任。　　第四十四条登记机关对不符合本法规定条件的个人独资企业予以登记，或者对符合本法规定条件的企业不予登记的，对直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第四十五条登记机关的上级部门的有关主管人员强令登记机关对不符合本法规定条件的企业予以登记，或者对符合本法规定条件的企业不予登记的，或者对登记机关的违法登记行为进行包庇的，对直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第四十六条登记机关对符合法定条件的申请不予登记或者超过法定时限不予答复的，当事人可依法申请行政复议或提起行政诉讼。　　第六章附则　　第四十七条外商独资企业不适用本法。　　第四十八条本法自2000年1月1日起施行。

463次 2020-07-30
监督调整

　　监督调整，即对外汇风险管理方法实施后的效果进行监督和评估，每种方法都有评估的依据，如根据成本收益准则作出判断，选择收益最大化的方法。

520次 2020-07-30
电汇汇率

　　电汇汇率（telegraphic transfer rate,T/T Rate）　　电汇汇率也称电汇价，是以电汇方式支付外汇所使用的汇率。　　电汇汇率是一种由经营外汇业务的本国银行在卖出外汇后，立即以电报委托的方式，通知其国外分支机构或者代理机构付款给受款人所使用的汇率。　　银行同业之间买卖外汇或划拨资金也使用电汇方式。电汇在外汇交易中占有极大比重，电汇汇率已成为基本汇率，计算其他各种汇率都以电汇汇率为基准。　　电汇系国际资产转移中最为迅速的一种国际汇兑方式，能在一、三天内支付款项，银行不能利用客户资金，因而电汇汇率更高。

774次 2020-07-30
电子经纪系统

　　电子经纪系统(EBS)。1993年，全球14家最大的外汇银行成立合伙公司，投资5000万美元发展EBS交易系统。目前，EBS是全球最大的外汇及贵重金属交易平台供货商。17家EBSPrime银行包括荷兰银行、美国国际集团(AIG)、美国银行等全球知名金融机构。

498次 2020-07-30

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