施乐公司简史 切斯特卡尔逊(Chester F. Carlson)——一个专利事务律师和业余发明家，于1938年10月22日，在纽约市的阿斯多利亚(Astoria ,Queens ,New York City)的简易实验室中，首次成功地制作出了第一个静电复印图像。他用了几年的时间，试图出售这个发明专利，但未能成功。当时的公司管理人员和企业家们不相信有了碳素复写纸， 复印机还会有什么市场，况且当时复印机的原型产品是那么的笨重难看。当时有大约20家公司，包括IBM和通用电器公司，都以卡尔逊称之为"毫无兴趣"的态度拒绝了这项发明。最后在1944年，俄亥俄州的巴特尔研究院(Battelle Memorial Institute)和卡尔逊签订了合同，资助他改进这项被他叫做"电子图像复制技术"(electrophotography) 的发明。三年后，纽约州罗彻斯特一家生产相纸的哈罗依德公司来到了巴特尔，购买了开发并销售卡尔逊发明的复印机的许可。哈罗依德公司后来获得了卡尔逊这项发明的全部专利权。卡尔逊和哈罗依德公司都认为"电子图像复制技术"这个词过于晦涩难懂。于是他们接受了俄亥俄州立大学的一位古典语言教授的建议，将其改为"静电复印术(xerography) "，这个词源于希腊词根"干"和"书写"。哈罗依德公司又创造出了另一个单词"Xerox"(施乐)作为新的复印机的商标。"静电复印术"(用于形容复印过程)和"施乐"(标识产品)这两个词在1948年同时推向了市场。在最初浅尝施乐复印机的成功之后，哈罗依德公司于1958年改名为"哈罗依德施乐公司"。1961年，当全世界都接受了首台使用普通纸的自动办公复印机－施乐914复印机的时候，公司又再次改名为"施乐公司(Xerox Corporation)"。 1999年9月是施乐914(因为它所使用的纸张为9x14英寸而得名)复印机的四十周年庆典。从1959年到914复印机停产的1976年，施乐公司一共生产了超过200,00台这个型号的复印机。1985年，推出914复印机的26年之后，施乐公司宣布不再续签914复印机的全保维修合同。对于仍然在运行之中的6,000台914机器，施乐公司将采取材料和人工单独收费的维修服务方式。今天，施乐914复印机已经成为Smithsonian中的展示品，成为美国历史的一部分。在世界的有些地方，914机器仍然在客户的公司中使用，在南美洲，施乐公司还在维修着若干台914复印机。 施乐公司的质量。施乐产品一直被许多独立的测试机构评定为"世界最佳品质"。从1980年起，施乐公司和富士施乐在世界20个国家获得了25个国家质量大奖，其中包括世界上最高级别的三项质量奖项：在美国，施乐公司两次荣获美国国家质量奖(Malcolm Baldrige National Quality Award)，第一次是1989年施乐商业产品和系统，第二次是1997年施乐商业服务；1992年，施乐欧洲解决方案集团(前身是兰克施乐)荣获第一个欧洲质量奖(European Quality Award)；1980年,富士施乐获得了日本的最高质量大奖戴明奖(Deming Prize)。施乐公司是第一家从日本竞争对手手中夺回失去的市场份额的大型美国企业，这正是全公司致力于改进质量所产生的结果。 施乐和环境保护 通过各种环保措施，施乐公司每年可以节约大约2亿美元的成本，这充分证明环境保护工作可以改进公司业绩。大多数复印机，打印机和多功能设备都设计成为可以翻新再用的产品，而施乐的产品及其部件极高的质量和耐久性使之成为可能。施乐只使用可再生的热熔塑料和金属进行生产。公司还采用了部件拼合的设计，以简化组装和拆卸工序，便于部件的清洁，测试和重新使用。客户可以免费地将某些施乐复印机上的墨粉仓退回，进行重新利用、翻新和回收，这项措施使得重新利用率达到了60%。1994年，施乐推出了含有20%的回收废物，而质量等同于标准纸张的复印和打印用纸。施乐公司的产品全部用可以回收的材料包装。1997年，施乐公司推出了document Centre265数码复印机，这是第一台从产品开发的最初阶段就充分考虑了环保需要的同类产品。其97%的部件被设计成为能够再生处理，84%可以回收重新使用。265数码复印机成为施乐公司"为环境而设计"计划的基石。每一年，施乐公司在全球主要的制造工厂中都保持着国际标准组织颁发的ISO 14001认证资格，不断巩固她在 "财富500家" 企业中，作为环保先锋的领导地位。施乐公司的所有适用产品都符合"能源之星"标准的要求。 施乐公司的形象 施乐公司新旧标示对比 "施乐(Xerox)"是一个著名商标和品牌。作为商标，"施乐"只用来标识施乐公司的各种产品和服务。"施乐"商标应在名词的前面起到形容的作用：如施乐复印机、施乐打印机等。施乐商标不可用作动词。"施乐"同时还是企业全称"施乐公司(Xerox Corporation)"的简称。为了更好地体现施乐的核心业务－文件管理，1994年，公司采用了新的企业标识"The document Company Xerox"。施乐还采用了像素化的"X"进行市场推广活动。这个标记右上角的马赛克图案表示数码成像技术以及文件在纸张和电子世界的运动。XEROX、施乐、"The document Company"和像素化的"X"标记是施乐公司的注册商标。 施乐公司X标示 施乐的研究和技术开发 为了帮助客户在现有和未来的市场中进行竞争，施乐公司必须开发多种技术专长。这就是施乐研究和技术部(XR&T)的任务。在一个不断变化的数字化、网络、基于知识的世界中，XR&T研究并开发施乐客户所需的新技术。XR&T研究的范围包括四个主要的领域：材料、纸张成像、数字式成像和系统。其主要技术包括普遍存在的彩色、网络和先进的数字式技术。XR&T的很多发明都是源于那些为了理解人们如何使用技术和文件所进行的研究工作。XR&T目前的研究重点是基于文件的知识管理解决方案，该方案能够有效地促进机构中知识的形成、捕捉和沟通。XR&T的研究内容具有以下的特点：风险，从高度不确定性到确定的数量时间，从支持现有产品的技术，到未来多年以后才能应用的技术业务需要，从在当前的市场中获得竞争优势，到在未来的市场中树立领导地位。 XR&T的研究是在美国、加拿大、和欧洲的研究中心中，与富士施乐在日本和帕洛阿图的研究合作进行的。尖端技术的开发在四个技术中心中展开。在1999年，施乐公司在研究和开发中投入了超过9.79亿美元－即1999年总营业额192亿美元的5.1%。加上富士施乐在研究和开发上所投入的5.55亿美元，施乐公司1999年在研究开发方面总共投入了超过15亿美元。通过许可证协议，XR&T的研究和技术成果也正在不断对其他公司开放。 1970年，施乐公司建立了帕洛阿图研究中心，这个中心以其简称PARC闻名全球。PARC所面临的挑战是构造出未来的办公室，并建立施乐的领导地位。该中心的科学家接收了这个挑战：他们开发出了图形用户界面(graphicuser interface)、客户机/服务器结构和以太网络，从而改变了计算机的本质。随着激光打印技术的问世，他们革命性地改变了文件打印的方式，并为施乐公司创造出一个数十亿美元的激光打印业务。 今天，PARC仍然保持着她创新的传统，在以下几个领域中继续其研究工作：Smart Matter，探索设计和生产多种设备的新方式。新近出现的文件类型(Emerging document Types)，研究生成、查看、和使用文件的新技术。知识生态学(Knowledge Ecologies)，研究文件中的知识如何可以得到充分利用，有效地促进机构和个人获取知识。网络设备和文件服务(Network Devices and document Serices)，利用施乐公司在纸张文件和数码文件领域的专长，扩展文件解决方案和服务。文件信息组织(document Information Fabric)，建立标准和协议，定义未来的国际互联网络，并形成施乐数码产品和服务主干的运算结构。发明和专利。作为全球第四大数字与信息技术产品生产商，施乐公司在其半个多世纪的发展历程中创造了无数个发明：Windows下拉菜单 鼠标 个人电脑 图形用户接口（GUI） 静电复印机 普通纸复印机 桌面传真机 彩色复印机 激光打印机 以太局域网系统 第一套商用数字出版系统 第一台全彩色网络激光打印机 世界最快的数码彩色复印机 施乐公司有与其他的领先企业结成企业联盟的良好历史，她将在今天快速变化的高科技全球市场中，更好地服务客户。联盟方式令合作双方都能够专注于自身的核心优势，为客户管理复杂的信息需求提供有效的解决方案。这些合作确保了商业用户的文件管理系统的各个组成部分的一致性，集成性，并实现了信息在纸张和电子形式之间的自由流动。施乐公司拥有300多个第三方合作协议(包括和同一家公司签订的多份协议)，涉及多种特定的产品系列、技术、和分销渠道。有的协议超过了单个项目的范围，而包含了广泛的知识产权的互换、合作开发和销售等。 对于未来增长和施乐公司的竞争力有重大意义的关键伙伴关系被称作企业联盟(Corporate Alliances)，由企业联盟计划总监负责管理。施乐为这些联盟的企业带来了有关客户如何使用文件、知识管理、文件服务和技术等方面无可比拟的丰富经验。我们与这些企业联盟，施行合作战略，共同开发和推广知识共享解决方案。施乐公司目前与以下的企业联盟：奥多比系统有限公司(Adobe Systems Inc.)。奥多比系统公司是在页面描述语言和文件工作流方面树立标准的行业领导者。这一合作提高了施乐公司为企业中各个级别所使用的文件生产系统的开发能力。 思科系统公司(Cisco Systems,Inc.)思科公司在互联网络和因特网解决方案领域处于领导地位。思科公司和施乐公司合作，为共同的网络分布式解决方案客户优化集成的产品解决方案。康柏电脑系统 (Compaq Computer Systems)康柏公司是个人电脑、网络服务器、和信息技术服务行业的领导者。施乐和康柏合作，将康柏产品集成到施乐产品中，从而为双方的客户提供工业标准平台上的优化解决方案。IBM公司在硬件、软件、服务、电子商务和网络计算领域具备专长。施乐和IBM正在集成IBM的Lotu Notes/Domino结构和施乐document Center系列产品的项目上进行合作。英特尔公司(Intel Corporation) 英特尔公司在提供尖端技术的处理器结构领域处于领先地位。英特尔和施乐合作，为施乐的客户提供强大的数据处理功能，并优化企业中的图像处理。微软公司(Microsoft Corp.) 微软公司在操作系统、商业应用软件和因特网领域具备专长。这个联盟将改进当与微软产品集成时，施乐文件系统和服务的兼容性、可操作性、和拥有者总成本。诺威公司(Novell Inc.)Novell在联网软件方面处于领先地位，她拥有领先业界的目录服务和全球8000万用户。而施乐公司拥有在文件服务、生产等领域的技术专长，这一合作将确保施乐的产品和服务与Novell环境的兼容性。太阳微系统公司(Sun Micro systems,Inc.)Sun公司在企业级客户机/服务器运算、因特网/内部网、和Java编程语言领域具备专长。施乐与Sun之间的广泛而且紧密的互补联盟为客户带来了企业级解决方案。 施乐传奇 从1907年建立之初，施乐（Xerox）似乎就是一个不愿改变的公司。在它一百多年的发展历程中，这种坚持有时成了顽固不化，有时却变成了坚持不懈。 天使与魔鬼总是一线之隔，这种刻骨的体会相信每一任施乐的CEO都会有过。 施乐诞生 对于众多美国人来说，施乐是一个神话，而且是一个延续了70年的神话。卡尔森的发明施乐公司的崛起凭借的是20世纪最伟大的发明之一—静电复印技术（electrophotography），也被叫做施乐技术（xerography）。这项技术的发明人名叫切斯特？卡尔森（Chester Carlson），一个理发师的儿子。 卡尔森1906年出生于西雅图，大学毕业不久即遇到了美国历史上的大萧条时期。倒霉的卡尔森向82家公司发出了简历，却没有任何回音。最后他在纽约的一家专利事务所找到了一份极其枯燥的工作—誊写专利文献。摆脱工作的枯燥与重复也许是卡尔森发明复印机的原动力。 在自己的公寓里，卡尔森开始了最初的研究。灵感来源于当时鲜为人知的光敏导体，就是在光的照射下，导电性会增强的半导体。整整三年时间，卡尔森将自己全部的业余时间用于研究。他选择了硫磺作为光导材料，刺鼻的气味让所有人对他的门口敬而远之，试验失败时所产生的爆炸也让邻居们怨声载道。终于有一天，一个姑娘怒气冲冲地按响了卡尔森的门铃，但当围着橡胶围裙的卡尔森胆怯地打开房门时，姑娘被眼前这位神情局促但很有绅士风度的男人吸引住了。结局像很多爱情故事一样，他们结婚了。 婚后的卡尔森在岳母的资助下，试验条件有了很大改善，还雇了一位年轻的德国科学家柯乃伊（Otto Kornei）做助手。1938年10月22日，试验终于成功了，卡尔森和柯乃伊在锌板上得到了近乎完美的复印图像“10－22－38 ASTORIA”。 卡尔森在事后谈起这些发现时说：“创意并不会像魔术一样从天而降，你必须从其他地方获得灵感，而通常阅读其他领域的相关书籍会帮助你获得这种灵感。” 由于长期从事专利工作，卡尔森很快为自己的发明申请了专利，专利号是2297691.但是，当卡尔森带着自己的发明寻找投资人的时候，却四处碰壁。先后有二十多家公司拒绝了他的发明，其中包括IBM、通用电气和RCA（美国无线电公司）。迫于生计，柯乃伊也离开了卡尔森，去IBM当工程师了。 似乎陷入绝境的卡尔森决定独自坚持下去，等待机会。 威尔逊的赌博1947年，施乐公司的前身，位于康涅狄格州罗切斯特市的哈洛伊德（Haloid）公司看中了复印技术的巨大市场潜力。 约瑟夫.威尔逊（Joseph Wilson）是哈洛伊德公司的第二代继承人，毕业于哈佛商学院。与传统商人不同，威尔逊几乎每晚都读英国诗人布朗宁和济慈的诗。这些诗句常常被他引用到自己的演讲中，比如他时常引用的一句是：“伟大的想象孕育着可能。” 当威尔逊第一次接触到卡尔森的技术时，就表现出极大的兴趣。威尔逊认为企业成功的基本规律是：成功取决于利润，利润来源于发展，而发展则依赖于新的思维和新的技术。为此，威尔逊组织了专门的研发部门与卡尔森一起对原有技术进行改进，并用硒取代硫作为光导材料。 从1947年到1960年，哈洛伊德公司共为卡尔森的技术投入7500万美元，而哈洛伊德1955年的年收入不过2100万美元。重视研发的传统在之后的施乐公司也得到延续，一位在帕克研究中心工作的员工曾经说过，施乐是两种人的天堂—销售人员和研究人员。施乐在研发上的投入一向很慷慨。即使在最困难时期，也保持在总营业额的5%~6%以上。但是如何将技术有效地转化为商品，似乎是施乐一直没有能够好好解决的问题。但这是后话了。 914“驾临” 在复印机的研发过程中，哈洛伊德公司曾经向IBM推销自己的技术。IBM请波士顿的一家咨询公司做市场需求方面的调研。结论是悲观的，整个市场对复印机的需求量最多不会超过5000台。最终，IBM拒绝了哈洛伊德。 从1947年到1959年，哈洛伊德为914型复印机（以下简称914）的诞生耗费了13年的时间，由于其所使用的纸张是9×14英寸而得名。 914的研发过程充满了传奇色彩，那是一个被技术人员的创造力大肆渲染的年代。比如，当纸张进入复印机的光感受带时，由于静电的影响，纸张会被吸附在感受带上。这个问题一直未能得到解决，直到一位工程师在自家院子里修理自行车轮胎时突发奇想，用空气去吹纸，才解决这一难题。914除了配有特制的毛刷来清理磨粉之外，还配有一个小型灭火器，用于扑灭由于运转时间过长而导致的机器起火。总之，914就像一个蹒跚起步的孩子，虽然有些磕磕绊绊，但还是勇敢地走向了市场。 914不仅在技术上实现了前所未有的突破，在市场运作上也是经典的。由于体积庞大，914无法像其他产品一样，由销售人员展示给客户，施乐决定利用电视广告，而在当时的电视广告中，商业设备是很少见的。 施乐的第一则电视广告的主角是一个五六岁的小女孩戴碧。当她为父亲复印文件时，只按动了一个键，复印就完成了。戴碧的广告非常成功，把“只需按动一个键”的产品亮点形象地展示给了客户，整个画面即使在今天看来依然温馨有趣。 施乐的第二则广告更加轰动，这一次的主角已经不是小女孩，而是一只大猩猩。当它毛茸茸的指头在914上按了一下，复印件就从另外一端出来了。这则广告引起的争议超出了施乐公司的预计。广告播出的第二天，在很多公司里，秘书的桌上被放了一根香蕉，因为在当时秘书是复印机的主要使用者。播出广告的CBS 电视台几乎被全国各地的秘书的抗议电话淹没了。 但是，当今天我们打开电视，黑猩猩依然是电脑公司广告的主角之一，所不同的是消费者已经接受了它，不再觉得那是对人格的侮辱。当施乐公司成功地利用电视广告激发了人们的购买欲望之后，下一步便是制定914的价格。这一次，施乐公司借鉴了IBM的租赁销售经验，采用了按印量计价的方法。采用这种方法的主要原因是施乐复印机用户的差别很大，有些用户一天用不了几次复印机，有些用户，比如政府部门，则希望能够随时复印。 在20世纪60年代，914复印机的售价高达2.7万美元，但如果用户想要租用一台复印机，只需要每月支付25美元，再加上每复印一张支付4美分。这种计价方法不仅成功地帮助施乐售出了二十多万台复印机，更让施乐垄断美国复印机市场长达十多年。 914的成功，让二战后的许多退役军人加入了施乐的销售团队，他们使用在海军陆战队里学会的战术，在北美市场纵横驰骋。1968年，施乐公司的年销售额达到11亿美元，成为美国历史上第一家依靠一项技术在十年之内收入达到10亿美元的公司（第二家是苹果）。施乐成为全美国的明星，一个20世纪的灰姑娘。IBM的前总裁小沃森在总结一生的得失时说他最大的失误就是没有投资卡尔森的复印机。 尾记客观地说，施乐的成功有运气成分，在卡尔森潜心研究静电复印技术的20年间，没有真正的竞争对手出现。从1947年获得卡尔森的专利技术一直到 1959年推出第一台普通纸复印机的13年间，整个办公设备市场没有什么大的变化。在这段漫长的由技术转化为商品的过程中，施乐先驱者的顽强毅力成为施乐企业文化的一个重要组成部分被沉淀下来。在传统工业领域，施乐是个被美国文化极力推崇的白手起家（from rags to riches）的典型例子。很多公司都想成为施乐第二，但是就像闪电通常不会在同一个地方出现两次一样，只有到了IT时代，这种凭借技术而迅速致富的神话才得以重现。而在施乐，威尔逊的后继者也在孜孜以求第二个卡尔森的出现。为此而建立的帕克研究中心（PARC，Palo Alto Research Center）不负众望，硕果累累。 助推器还是绊脚石 毫无疑问，帕克是施乐人的骄傲。但从某种程度上说，帕克却没有带给施乐除了骄傲之外的任何利益.帕克发明了世界上第一台PC，却是IBM第一个将 PC推向市场的；帕克首先发明了图形用户界面（GUI，graphical user interface），却被微软和苹果最终运用于各自的操作系统；帕克发明了WYSIWYG（What You See Is What You Get，所见即所得）文字处理程序，现在普及的却是微软的Microsoft Word；帕克发明了因特网，施乐却难以在网络风暴中有所作为。这其中的原因很多，既有帕克本身的原因，也有施乐公司的原因。 神奇的帕克帕克成立于1970年，位于加利福尼亚的帕洛阿图市（Palo Alto），坐落在山坡上，而山下就是举世闻名的斯坦福大学。 施乐为帕克营造了最宽松的研究环境。“在美国最优秀的100位电脑科学家里，有76位在帕克。”负责人鲍勃.泰罗（Bob Taylor）利用扁平的组织结构创造出了充满活力的研究氛围，“我们只招收那些眼睛里有火焰在跳动的人”。帕克的研究人员与施乐公司其他员工的文化差异明显。他们蓄长发、不洗澡、不穿鞋子上班，而且每周都会在所谓的“豆袋房”里举行会议，所有的参会者都会用塞满豆子的口袋当坐垫。借助于打破常规的举止与怪诞的造型，帕克的科学家们甚至登上了《滚石》（Rolling Stone）杂志的封面。虽然这些差异并没有影响帕克在科学研究上的成就，但却阻碍了这些研究成果在施乐公司的应用。 帕克历史上最令人惋惜的项目恐怕要算奥托（Alto）了，这是人类历史上第一台个人电脑。当它在1973年诞生时，苹果电脑还在沃兹（Steve Wozniak）的脑子里；当沃兹与乔布斯（Steve Jobs）开发出革命性的苹果Ⅱ之前，在帕克的实验室里，从科学家到助手乃至秘书，都已经在使用个人电脑了，性能远在苹果机之上。而奥托的用户不仅包括大学，更包括白宫和国会众参两院。 虽然研发出了第一台个人电脑，帕克还是将研究的重点放到与施乐相关的文字图像和更重要的信息交流上。借助于电脑，以及后来出现的文字处理软件、 GUI系统和数据管理软件，帕克的研究人员开始感到面前的机器不再是大工业时代的工具，它将能够帮助人们管理信息、分析问题乃至做出决策，电脑将带来新一轮的工业革命。 在1979年施乐的广告中，帕克的科学家们向人们描述了他们眼中的未来办公室：比尔走进了自己的办公室，他是一位中年管理者。坐下之后，他打开电脑，对桌上的施乐电脑说：“早上好，弗雷德。”弗雷德是他的施乐电脑的名字。弗雷德也向他问候道：“早上好，比尔。” 比尔问：“今天早晨有什么新的邮件？”电脑屏幕上显示出他昨天下班后发送的电子邮件的目录。比尔开始利用鼠标浏览着邮件。“这封邮件挺有意思，”比尔说：“我需要打印两份。”比尔按下几个按键，很快，秘书从打印室送来了打印好的文件。比尔谢了秘书，转回自己的电脑：“弗雷德，我觉得每个人都应该读读这份文件。”他在键盘上按了几下，电子邮件便被立即发送到全国各地的分公司。 这种景象在今天看来已经司空见惯，但是在20世纪70年代末，光盘、互联网、手机、随身听，甚至电子手表都还没有诞生，这种对未来的大胆设想让当时的许多观众瞠目结舌。 孰是孰非1968年是施乐发展历史上具有特殊意义的年份，这一年发生了两件大事。 第一件事是卡尔森在去世。威尔逊在谈到卡尔森的贡献时说：“从他的一生中，我们施乐人学到了很多。我们遵循的准则影响着我们的所作所为。首先，我们永远都不会忘记人是一切创造的原动力。同时，我们也知道了，只有那些能体察到他人未曾注意过的需求，并生产相应的产品和服务从而满足这些需求的人才会赢得巨大的回报。”第二件事是彼得.麦克卡隆（Peter McCollough）接替威尔逊成为施乐新的CEO.他毕业于哈佛大学，在加入施乐后一直工作在销售第一线。在他看来，任何市场的变化都是一次机会，而机会所要求的并不仅仅是被动反应，更包括主动出击。 新旧轮替，市场与公司本身都在期待施乐的变革。 麦克卡隆希望能够在新兴的信息技术领域有所斩获。1970成立的帕克正是他为了实现梦想所做出的努力之一。威尔逊曾经对麦克卡隆说过：“我们现在只是在传递图文信息，人们要把东西写下来，然后复印，再由一个人传给另一个人，才能使信息得以分享。但是在将来，所有的信息都将不再是图文形式。在即将到来的电脑时代，将用数字来处理信息。20年后，如果我们还想成为一家伟大的公司，我们必须也能用数字来处理信息。”麦克卡隆用“信息建筑”表明他所设想的施乐的发展方向。他希望公司能够制造出一系列与办公电脑化相关的产品以加速信息的流通。这个设想反映了麦克卡隆的远见，但是问题的关键在于他并没有让普通员工能够理解公司的远景规划。大多数施乐员工所能得到的不过仅仅是“信息建筑”这个晦涩难懂的术语。在他们心目中，施乐仅仅是一家复印机公司而已。 1968年，施乐的销售额达到11亿美元，纯利润达到1.38亿美元。强大的财务实力使得麦克卡隆决定用收购加速施乐的电脑化过程。从专注于商业数据处理的数据科学系统公司（SDS）、生产轮式印刷机的戴柏洛系统公司、生产电脑硬盘的世纪数据系统公司到生产软盘驱动器的舒加特联合公司、生产测绘印刷机的凡赛泰克公司和生产军用复杂电子光学仪器的EOS公司，大规模的收购除了让施乐耗费了大量资金外，并没有一家是与麦克卡隆的宏图有关联的。最失败的收购是SDS公司，当施乐决定用九亿美元收购这家公司时，他的年利润只有1000万美元。若干年后，SDS的前任总裁在谈及这次收购时说：“我们把一匹快要倒地的死马卖给了施乐。” 更为不幸的是，大规模的收购引发了施乐公司与这些非复印机公司间的文化冲突，即“复印机帮”与“西海岸帮”的相互对立。“复印机帮”一点儿也不欢迎外来者，他们认为，西海岸人研究的那些复杂玩意儿根本不可能为公司挣钱。“西海岸帮”则将“复印机帮”看做是一群完全与世界潮流脱节的老古董。 在任何公司或家庭中都会存在政治问题，但施乐的政治问题已经到了水火不相容的地步了，给公司带来了灾难。这些问题不仅导致施乐公司损失了大量金钱和时间，更重要的是众多优秀的人才因为无法忍受公司内部的斗争而选择离开。受到影响的产品之一就是奥托电脑，当IBM与苹果公司的个人电脑大举开拓市场的时候，施乐公司却因为人员与资金的双重原因，难以抵抗强大竞争对手的攻击，不得不撤出市场。 除了受到施乐公司本身政治斗争的影响，帕克本身的特点也在影响着研发成果的转化。第三任施乐CEO大卫.卡恩斯（David Kearns）就曾经说过，帕克问题的关键在于它的工作与公司业务没关系。而且帕克的研究人员将这看成是宽松研究环境的标志。当施乐公司力图将帕克的研究方向与公司的主要业务进一步联系起来的时候，帕克的主要负责人鲍勃？泰罗表示了强烈的不满。他和全体研究人员一起跳槽到DEC公司。几年之后，DEC公司也发现自己面临同样的问题。 最后的一个原因可能是当研究中心在开始规划自己的未来时，决定采用一种“排斥电脑”的策略，实际就是避免与IBM正面交锋。在当时，IBM垄断着世界电脑市场，帕克决定将开发的目标定位在电脑和服务器之外的产品。这是一个可以被称为“蓝海”的策略，它使得众多产品在最初阶段能够避免强大竞争对手的打压。但是在后来面临办公系统的兼容压力时，这一决策的弊端又暴露无遗。最大的打击来自于帕克研发的star8010工作站，它是第一个采用GUI的设备。但是由于只能与施乐的设备兼容，无法与客户的其他电脑连接，star8010工作站的销售大受打击。 打败日本人 虽然在信息技术领域的探索失败，但是施乐复印机的销售依然势头不减。伴随着肯尼迪时期的经济繁荣，美国办公市场对复印机的需求剧增。为了提高工作效率，施乐复印机开始入侵美国社会的每个角落，工程师们甚至把施乐复印机装到了海军的潜艇上。福特人来了虽然产品在市场取得了成功，但是施乐内部的管理却越来越跟不上了。为了加强财务管理，施乐从福特公司挖来了阿尔奇.麦卡尔德（Archie McCardell）和他的财务管理团队。但是，麦卡尔德的高升使得新来的人和施乐原有的管理人员之间产生了严重的矛盾，麦卡尔德的人被称为“福特人”。鉴于严重的派系之争和个人野心问题，施乐公司于1972年3月对人事机构进行了调整。任命大卫.卡恩斯担任分管销售和服务的集团副总裁，同时任命吉姆.奥尼尔分管工程和制造工作，任命比尔.格莱温分管项目计划和产品管理工作，三人都对雷.海负责。前苏联的最高权力机构被称为“三驾马车”，而施乐的管理结构与之相似，因此公司里许多人也将新的组织架构称为“三驾马车”。这种比拟的关键是，他们认为三人中谁也不会真正负责任，公司将迈着和前苏联一样缓慢的步伐走向灭亡的深渊。 麦卡尔德的人对财务数字非常敏感，他们的财务控制措施对于一个高速发展的公司就像汽车的缓冲气囊一样重要。但是在另一方面，随之而来的严格的等级制度和审批程序，让以数字为目标成为施乐的主导文化。 “那时候，如果你想要在管理会议上受人欢迎，很容易。你惟一要做的就是深深地吸一口气，然后镇定地告诉大家你的部门的增长率是几位数字。”大卫.卡恩斯在回忆录里这样描述道。“提高营业收入获得更高利润”（Get the Growth and Get the Profit）是当时施乐最流行的口号，但是就是这样一句看似合理的口号掩盖了施乐的众多问题。由于施乐是一家发展迅猛、利润丰厚的公司，又受到专利制度的保护，因此许多经理开始盲目相信自己的管理水平和财务技能，公司中极少有谦逊的经理。他们没有意识到，他们的成功至少有一半要归结于没有遇到太多的竞争，推销施乐复印机在那时算不上是什么困难的事。所以，成为一位“成功”的施乐经理也并非难事。在这种情况下，经理们极易滋长骄傲情绪，他们既未能将咄咄逼人的竞争对手放在眼里，又不把用户的需求放在心上，而施乐之所以会在日后陷入困境正是因为公司对用户的需求漠不关心。 20世纪70年代施乐推出的几乎每一个型号的复印机都会有一些令人尴尬的故事。像3600－3型，就以经常起火而闻名，其中最有名的一次是在白宫的办公室里烧起来了，最后用泡沫灭火器才把火扑灭。4000型复印机是施乐第一款能够双面复印的机器，但其质量很不稳定，有时墨盒会从机器里弹出来而洒得整个办公室都是墨粉，像电影里的搞笑镜头一样。 用户们也对施乐的计价方式深表不满。虽然当时施乐已经开始出售机器，但是公司的主要业务还是出租复印机，其原因是因为复印机的售价一直居高不下，因此人们一般还是倾向于租用新机器，当他们不喜欢时，可以立即退租。然而计算租金是件极为麻烦的事情。为了诱使人们使用施乐复印机，施乐公司将基本租金定得较低，而其他费用则是根据复印次数来计算，这种计价方式的好处是使一台机器似乎变成许多台不同的机器，缺点是公司可能控制不住局势，使计价方式愈来愈复杂，因为前五次复印可能是一个价格，第六次到第20次可能又是另外一个价格，第21次到第50次可能又是另外一个价格，顾客会让众多的价格搞得眼花缭乱。到了20世纪70年代初，施乐公司已经有了数千种计价方式。 由于福特人过于机械的控制和成功后的麻痹导致了施乐在20世纪70年代步步败退。原有的思考开始被机械的审查制度、冰冷的数字所代替。施乐的年轻人所热衷的并不是开拓新的市场而是职位的升迁。 日本人的威胁也许是过去太过于辉煌，也许是成功得太容易，进入70年代以后，曾经活力十足的施乐懈怠了，以佳能为首的日本厂商开始趁虚而入。 施乐当时还没有意识到，在日本发生的一些事情将会对公司的未来构成巨大的威胁。施乐公司已经被日本竞争对手列为“靶子”公司，他们正联合起来，用整体的力量向施乐发起攻击。从20世纪50年代起，美国的许多行业都被列为“靶子”，如钢铁、化工、摩托车、照相机、半导体和汽车等。几乎所有的美国公司都能够感受到日本产品的强大冲击波，因为它们的价格无一例外地低于美国同类产品的价格。 此时，来自各方面的竞争愈演愈烈。从1971年到1978年的八年间，仅有77种不同型号的复印机在美国市场推出，然而，从1978年到1980年短短的三年间，在美国市场推出的复印机型号竟然达到70种。第一批日本复印机（由佳能和小西六公司制造）像第一批日产轿车一样不可靠：小西六的机器工作时会起火，而佳能的机器甚至因为某些原因无法进入美国市场。但在经过大幅度的改进后，佳能的NP-200—每分钟复印20次的机器终于在1980年闯进了美国市场。佳能公司为宣传该产品不惜投入巨额广告费用，公司的管理人员还在报纸上与施乐公司大打笔战。 毫无疑问，施乐公司已经到了必须变革的时候了。因为它已不是60年代初的规模，在创收和员工人数方面的发展异常迅速，因此必须做出某些根本性改变。例如在早期，每个人都认识乔？威尔逊，他可以在圣诞节用一整天的时间和所有员工逐一握手。后来，他发觉需要用三天时间才能和所有人握一遍手。再过不久，这位领导人便不再可能和全公司的人保持如此亲密的关系。 当卡恩斯试图了解施乐的真相时，他愈发感到不妙，“我们正被一条章鱼缠得快要窒息过去”。而这条章鱼正是日本厂商，施乐派出了包括工厂经理、财务专家、工程师和生产专家在内的工作组去日本，他们想要了解日本复印机生产厂家的一切。调查的结果让卡恩斯震惊：日本人的库存比施乐少六到八倍；日本人的管理费用大约是施乐的一半；施乐公司一线员工与管理人员之比是1∶1.3，而日本公司只有1∶0.6.日本公司的单位制造成本只有施乐的三分之二。这是一条无法逾越的鸿沟。 质量革命大卫.卡恩斯决定发动一场质量革命来拯救施乐。他的信心来源于同样使用施乐技术的富士施乐，由于全面采用质量管理，富士施乐在1980年赢得了日本质量最高奖—戴明奖。 在行动之前，卡恩斯听取了很多管理大师的忠告，其中包括约瑟夫.朱兰（Joseph Juran）、爱德华兹.戴明（Edwards Deming）和菲利普.克罗斯比（Philip Crosby）。而在从日本回美国的飞机上，卡恩斯希望能够用“期望（Expectation）”来激发施乐人改进质量的热情。 要改变一个人的行为方式的最好方法是改变他的思维方式。然而很多施乐员工则认为：“我已经尽了我的最大努力，这样做出来的产品自然是最好的。”卡恩斯推行的质量革命遇到了他称之为“湿面条（Wet Noodle）”的阻碍，湿漉漉，黏糊糊，毫无反应。 为了解决“湿面条”的问题，卡恩斯接受了咨询公司的建议，成立了自己的管理核心队伍。这些人后来被施乐称为“黑暗中的先知”，其中包括第四任CEO保罗.阿莱尔（Paul Allaire）。 为了能够让高级管理人员明白公司面临的困境，卡恩斯决定每天安排一名高级管理人员接听用户的投诉电话。这项计划很快使公司高管们感受到用户的失望情绪。这些电话的内容包罗万象—从简单的发牢骚到对施乐的咒骂。这些电话推倒了公司总部与市场之间的“隔墙”。 在让高层明白公司面临的困境之后，卡恩斯决定1983年2月7日至9日在里斯本的施乐国际管理培训中心举行会议。这是一个为了实现麦克卡隆“创建一支战无不胜的销售与服务队伍”之梦而在70年代初建成的中心，其设施在全美首屈一指。中心共有220间教室和实验室，其专业的摄像制作设备让电视台都羡慕不已。此外，游泳池、舞厅、网球场、篮球场，甚至还包括美容室与酒吧。但是，在这里受训的学员是无法享受这些设施的，他们惟一的娱乐只有一个收音机。由于里斯本会议只有三天，为了增强会议效果，卡恩斯提前向公司高层散发了施乐的质量“蓝皮书”。蓝皮书阐述了施乐质量战略思想的基本思想：一个企业要想长期获得成功，就必须将质量改进工作放在优先的位置上；质量是由客户来确定的，无论这些客户是外部的还是内部的；改进质量的前提是做出正确的决策并圆满地实施决策。 施乐公司还在蓝皮书中加入一段30秒的“电梯演说词”，它的构思是利用人们乘电梯的时间宣传质量管理思想。由于施乐的总部只有三层楼，电梯上下的时间很短，因此演说词的时间被限制在30秒。 精心的准备与对质量的期待带给了里斯本会议完美的结果，参加会议的所有人都认为自己将要创造新的施乐历史。施乐倡导的LTQ（Leadership Through Quality）运动与日本的全面质量管理有很多不同之处。最重要的区别在于，全面质量管理是自下而上的运动，而LTQ则是自上而下的运动，更加符合美国人的特点。 依靠着一步一步的努力，施乐公司不仅重新收复被日本公司占据的市场，更在1989年赢得美国质量大奖—Malcolm Baldrige.卡恩斯赢了，施乐复活了。 再造数字施乐 当时钟跨入20世纪90年代时，施乐再次面临着数字时代的机遇。这一次，在保罗.阿莱尔的带领下，施乐成功了。 阿莱尔盛世保罗.阿莱尔是马萨诸塞州一个菜农的儿子，毕业于卡耐基-梅隆大学。在卡恩斯的质量革命中，他是一个强有力的执行者。 按照阿莱尔的经营策略，施乐卖掉了与主业无关的公司，专注于主营业务。1994年，施乐开始将自己定位为文件管理公司，而不再仅仅是复印机生产商，同时将公司的标志更改为像素化的“X”。 多款数码打印/复印设备的推出让施乐迅速开辟了一片新的市场，“施乐公司再一次充满活力。”《福布斯》（Forbes）毫不吝啬对施乐的赞美。阿莱尔在接受《哈佛商业评论》（Harvard Business Review）采访时表示：“我们旨在建设一个既拥有目标高度集中的小企业所具有的速度、灵活性、责任感和创造力，又具有大公司所特有的规模效益、资源获取优势和远见卓识的公司。”这是一个战略狂想。 1999年，施乐数码产品的销售额为102亿美元，模拟产品的销售额为74亿美元。按照阿莱尔的设想，施乐将加大投入，在新千年里继续成为行业的领导者。 对于施乐在20世纪90年代大多数时候的表现，华尔街给予了非常正面的反应。股价从1991年的11.47美元涨到1998年的59美元和1999 年的最高点—68美元。连续70年来施乐一直向股东发放年度红利，自从1948年起一直发放季度红利。以至于在华尔街，施乐股票有“孤儿寡妇股” （Nifty Fifty）之称，表示其增长稳健没有风险，孤儿寡妇可以将自己一生的积蓄投资于此以备养老。 “千年虫”发作阿莱尔在出任CEO不久，就开始与董事会商讨接班人的问题。到了1996年，董事会决定增设一个总裁兼COO（Chief Operation Officer）的职位，这一位置是任职CEO的过渡，可以被看做是“储君”。通过猎头公司，阿莱尔找到了理查德.托曼（Richard Thoman），一个完美的人。 托曼在几所不同的大学拿到了四个学士学位、三个硕士学位和一个博士学位。从麦肯锡、美国运通直到IBM，托曼一直跟随郭士纳。当托曼在IBM负责个人电脑部时，将190条生产线缩减至65条，改善内部信息系统，让经理们随时可以获得销售数据，终于在1995年将个人电脑部扭亏为赢。 1997年，托曼离开IBM出任施乐总裁兼COO.1999年，托曼正式出任CEO.但是在董事会的要求下，阿莱尔继续列席高层管理会议。 自从战胜日本人后，一种内部的官僚主义文化“Burox”在施乐出现，人们希望托曼能够重现IBM的辉煌，在施乐推行改革。“我非常喜欢施乐的品牌，却不喜欢施乐对市场反应迟缓的坏名声。施乐需要努力，爬出办公室市场的小角落。”托曼说。 托曼新的市场策略是以客户为中心，而不是传统的以地理位置划分销售区域，但是他的行动操之过急。他决定按照六大行业如制造业、金融业等重新划分销售区域。这一改变迫使很多销售人员不得不花时间重新熟习客户，而许多客户也发现上门服务的人员变成了新面孔。为了节省开支，托曼将36个账单中心合并为三个，但仓促的改变使重组后的帐单中心严重缺员，许多顾客在三四个月后才能收到账单，而且金额不对。 更倒霉的是，施乐在海外的主要市场巴西遭遇到严重的经济危机，另外一个重要市场墨西哥也爆出了假账丑闻。内忧外患之下，托曼很快被阿莱尔解职了，据说托曼是因为跟郭士纳年龄相差不大，而且郭士纳没有任何迹象会提前退休，才决定离开IBM的。施乐公司曾对托曼抱有很大希望。但是与郭士纳不同，托曼接管施乐时，施乐的股票在历史最高点，董事会似乎很有理由要求阿莱尔留在公司内监管。托曼抱怨说他没有自己的管理队伍，他的决定如果最终被执行的话纯粹是因为阿莱尔点头同意了。在高层管理会议上，讲话的是托曼，但是与会者的眼光全部都盯着坐在会议桌另一端的阿莱尔。 安妮.马尔卡希安妮.马尔卡希（Anne Mulcahy）总喜欢告诉别人这样一个比喻：她是一个农民，而自己的一头牛掉进了沟里不能自拔。当然，这头老牛就是指老牌复印机生产商施乐公司。 用临危受命来形容马尔卡希绝不为过，在2000年8月出任施乐总裁兼COO时，公司股票从高峰的63.69美元下跌到4.43美元，同时丢掉了 90%的市场份额。2000年10月，施乐推出了复兴计划（Turn-around Plan），其核心是出售20~40亿美元的资产并且“开源节流”。马尔卡希在Comdex2000上对记者和分析家们表示：“这将是商业史上最伟大的复兴之一，我为能够置身其中而倍感兴奋。”厉行节约成为施乐最重要的武器，“施乐全球有九万多名员工，如果每人每月节约10美元，一年下来就有一千多万美元”。在一些地区，公司要求员工自带咖啡上班，办公室内的花草也要自己去浇水，休息时间的小吃一律取消。有的公司甚至要求员工不到万不得已不要复印材料，这对于自称“文件专家”的施乐有点黑色幽默意味。 一年间，施乐出售或向第三方转移资产共达22亿美元，降低成本10亿美元，公司在打印机产品、网络办公和文件服务市场的核心业务得到了加强。公司的财务状况开始缓慢好转。“我们有充分的信心把所有困扰我们的问题抛在脑后。施乐过去面对过许多挑战，每一次我们都会因此变得更强大、更优秀。我深信，这一次也一样。”马尔卡希信心十足。 尽管施乐目前的复兴很脆弱，但施乐有一支强有力的研发队伍。如果施乐能够东山再起，将卡住的纸抽出，一定能够再次成为经典的MBA案例。
什么是其他销售利润 其他销售利润是指由“其他业务收入”而取得的，具体包括材料销售、固定资产出租、包装物出租、外购商品销售、无形资产出让、提供非工业性劳务等取得的收入，扣除其他销售成本，提供劳务而发生的相关成本、费用以及税金及附加。">编辑] 其他销售利润的检查 对其他销售利润主要作以下检查： (一)审查材料销售发票和其他业务的收款凭证，核实其他销售收入数量，并与“其他业务收入”帐户发生额进行核对，查明企业的其他销售收入是否全部入帐，如有问题，审查有无将其他收入转入“其他应付款”、“应付福利费”、“盈余公积”帐户的；有无将其他收入隐匿或私分的。 (二)审查“其他业务支出”借方发生额，对偏高的月份进行重点检查，查找支出去向，查明有无不合理开支和多摊费用等问题。 (三)审查“本年利润”帐户，看期末结转是否正确，“其他业务收入”或“其他业务支出”有无余额。 其他销售利润的核算 一般说来，确定其他销售利润的难点在于确认其他销售的成本费用，因为其他销售收入及相应的其他销售税金的数额是易于确定的，而其他销售的处本费用则由于其不固定性和在发生时往往与产品销售的成本费用混同在一起，在区分时有一定困难。为此，要加强其他销售业务的核算，特别是对经常性的其他销售业务，要做到单独核算，发生的直接绸用应直接记入帐内，发生的间接费用及时按一定的分配方法进行分配，力求准确反映其他销售业务的实情。 新制度中，其他销售核算中增加了有关技术转让的核算，内容。由于前些年企业技术转让业务不十分普及，因而原阂度中将企业转让技术、提供技术服务的收入和有关支出，列入“其他应付款。科目核算，其收入在该科目贷(增)方反映，相应的支出(包括派出技术服务队成员在派出期间的工资、奖金和差旅费，津贴等费用)、应交纳的营业税、所捐税、应留给企业转作专用基金的净收入，在该科日借(减)方反映。随着近年来技术市场的扩大，企业技术转让收入的增加，仍旧在“其他应付款。核算技术转让业务已显得不相适宜。为了完整反映企业其他销售业务，全面体现企业经营成果，新制度规定企业的技术转让(包括以技术转让为前提的技术咨询、技术服务、技术培训)所得收入记入“销售——其他销售。科目核算，企业在技术转让过程中发生的支出作为其成本处理，收入扣除支出后的净收入作为企业的其他销售利润，并入利润总额，计算交纳所得税。对技术转比收入征收的营业税作为其他销售税金进行核算。 其他销售利润的计算公式 其他销售利润=其他销售收入-其他销售税金-其他销售成本相关条目产品销售利润营业外收支净额参考文献↑ 王诚尧 薛亚松 谢丽丽.纳税检查.中国经济出版社,1994年02月第1版.
什么是简单算术平均数 简单算术平均数是将各单位的标志值xi直接相加得出标志总量，再除以总体单位数n，就得到简单算术平均数。用公式表示为： 简单算术平均数的计算公式 计算公式： 其中：--- 算术平均数，X---各单位标志值（变量值），n---总体单位数（项数）。 简单算术平均数的运用 运用条件：统计资料未分组时 例：某公司下属各店职工按工龄分组情况相关条目算术平均数加权算术平均法
简单几何平均数的概念 根据统计资料的不同，几何平均数也有简单几何平均数和加权几何平均数之分。 简单几何平均数是n个变量值连乘积的n次方根。 简单几何平均数的计算公式 式中： (Xi —数列中第i个变量值(i=1，2，…，n) n —变量值个数 ∏—连乘符号) 简单几何平均数举例分析 例如，生产某产品需连续经过4道工序，根据经验，各道工序的合格率分别为98%、95%、92%、90%，求该产品4道工序的平均合格率 平均合格率 =93.7%相关条目加权几何平均数几何平均数
什么是信贷计划管理 所谓信贷计划管理，指的是中央银行通过信贷计划的分层次编制和管理，以此控制社会信贷规模和货币供应量的一种管理方法。 信贷计划是我国国民经济计划的一个重要组成部分。我国解放以来一直存在着国家对银行的信贷计划管理，但在不同的历史阶段，适应各时期管理体制的不同特点，信贷资金管理的具体内容也在不断变化，曾经实行过的有统收统支的信贷资金管理体制、存贷挂钩差额包干的信贷资金管理体制以及实贷实存的信贷资金管理体制。 国家综合信贷计划分为三个层次：第一层次是国家综合信贷计划，由中央银行统一编制和管理；第二层次是人民银行信贷计划，由人民银行编制和管理；第三层次是专业银行信贷计划，由各专业银行编制和管理。 信贷计划管理的演变 1953年，随着第一个五年经济建设计划的实施，薛城人民银行按照“统收统支”的管理办法，编制全区信贷收支计划，将存款金额上缴总行，贷款额度由总行审批。薛城正式建立起综合信贷计划制度。 1956年，薛城人行根据上级有关规定，对全区信贷计划实行了年度最高余额和年末余额控制的办法，扩大了地方信贷计划权限。1958年，根据存款分成的办法，薛城银行系统将部分存款上缴总行，部分留作地方信贷基金。1959年，又按照“存款下放，计划包干，差额管理，统一调度”的“全额信贷”管理办法，将区内中央财政、中央企业存款上划总行，其余地方性存款均在辖区内自行调节，扩大了地方性贷款能力。 1963年2月，按照人民银行总行《关于信贷计划管理若干问题的规定》，重新实行了高度统一的信贷计划管理体制，采取“条块结合，以条为主”的办法，将信贷计划编制与审批实行主管部门与银行部门“双线管理”，从而迅速消除了全区信贷计划中“信贷不实”的现象。 1979年2月，人民银行总行实行了“统一计划，分级管理，存贷挂钩，差额控制”的信贷计划管理体制。到1980年，薛城区才转入到这种管理体制中去。 1981年，按照总行信贷差额包干的管理办法，全区信贷计划又实行了差额包干管理。1984年10月，国务院颁布了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》。其中，信贷管理体制从1985年1月1日起实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”的管理办法。一直到1990年底，薛城区信贷管理仍实行这种办法。 1979年实行了“统收统支”或称“统存统贷”的高度集权的信贷资金管理体制。1979年至1984年改为“统一计划、分级管理、存贷挂钩，差额包干”的体制。 1985～1993年，伴随着中央银行体制建立，信贷资金管理体制演变为“统一计划、划分资金、实贷实存，相互融通”。1994年改为“总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。” 1998年进一步改为“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”。 信贷计划管理的弊端 1、信贷计划与市场机制资源配置的矛盾越来越突出。 2、金融市场发展，金融工具多样化和金融机构自主权的增强致使信贷计划和限额管理的政策效力趋于丧失。 3、信贷计划的执行与监督的操作难度越来越大。
绿色投资的涵义 对绿色投资理论的研究还处在起步阶段，理论界对绿色投资的解释多种多样，尚未统一。从已有的研究成果看，学者们对绿色投资的解释既有区别，又有联系。我国大陆有学者认为，绿色投资就是环境保护投资；也有人认为，绿色投资与绿色GDP相联系，凡是用于增加绿色GDP的货币资金(包括其他经济资源)的投入，都是绿色投资。西方国家的学者主要是从企业的社会责任角度出发，通常把绿色投资称作“社会责任投资”(Socially Responsib Investment，SRI)。认为它是一种基于环境准则、社会准则、金钱回报准则的投资模式，它考虑了经济、社会、环境三重底线，或称作三重盈余，又叫做“三重盈余”投资。顺应可持续发展战略，综合考虑经济、社会、环境等因素，促使企业在追求经济利益的同时，积极承担相应的社会责任，从而为投资者和社会带来持续发展的价值。 也有学者从个人投资理财出发，认为绿色投资是“依据国际间普遍接受的道德准则，来筛选实际的投资理财活动。”这种投资理财活动不仅包括个别公司股票的投资，还包含个别公司债券及其他信用工具和共同基金等。选择的标准是社会形象较佳，没有炒作土地或破坏环境的记录。这样的选择标准有利于促使金融机构更为重视社会责任及公众利益。 绿色投资的特征 传统投资模式是在传统经济下形成的。它的主要特征是在不考虑资源短缺和保护环境，或者较少考虑这些因素与后果的前提下，通过资本投入实现盈利的目的。赚取利润是投资的惟一目标。这种投资行为使厂商在生产过程中，容易忽视生产所带来的对社会和环境的消极影响，放弃企业的社会责任。绿色投资则相反。绿色投资形成绿色生产力，表现为在生产上，实行清洁生产，即省能、节料、无废或少废的物资循环型生产；在产品上，小型化(少废料)、多功能(用处多)、可回收利用，对环境污染少；在环境保护上，表现为生产与环境保护同时进行，生产过程既是产出过程，也是防污和治污过程。 与传统投资相比，绿色投资的特点是： 1、绿色投资在本质上反映了经济、社会、生态之间和谐发展的关系，是基于可持续发展的投资。传统投资行为依靠资源的大量消耗和对环境的索取和破坏换取经济增长，结果造成人类与环境的关系紧张，甚至人类经常遭到环境的报复。在绿色投资模式下，人类把环境保护与产品生产统一起来，注意节约资源和科学利用，利用与维护并举，使得自然资源与环境获得恢复与实现生态平衡。 2、绿色投资是由具有生态环境理念的经济人进行的投资。投资主体不单是追求经济利益的经济人，而且，是具有社会责任的投资者，在其投资决策中，他的选择标准是经济、社会、环境三重标准，而不是单一的经济准则。 3、绿色投资形成的资本是绿色资本，是一种能够推动绿色GDP增长的资本。这种绿色资本投资所形成的生产力，不同于传统意义上的生产力，是人类在长期的生产中探索出的人与自然和谐发展的能力。绿色投资活动的产出，是绿色GDP的增加，它反映了环境价值在GDP中的重要作用。 4、绿色投资的收益是三重盈余，包括经济的、社会的和生态的收益。而传统投资获得的是单一盈余，即利润。在价值创造上，绿色投资进行的价值创造是长期价值，而传统投资获取的是短期收益。 5、绿色投资具有更高的科技含量和社会价值。传统的投资也需要科技支持，技术进步使得投资的边际生产力递减的趋势受到遏制，经济增长持续进行。但是，由于传统投资忽视节约资源，忽视环境保护，资源瓶颈约束增大，环境治理费用加大，结果是实际增长的速度减慢，增长的副作用增加。绿色投资行为把生产投资与防治环境污染统一起来，在实现经济增长的同时，消除了增长的不利影响，因而可以实现经济与社会可持续发展。 绿色投资出现的必要性 从人类社会经济发展的历程看，人类先后经历了农业经济时代、工业经济时代，现在已经进入后工业经济时代，后工业经济时代以先进的科学技术为代表，有人称之为信息经济，也有人称之为知识经济时代。与之相应，人类文明也先后经历农业文明、工业文明、后工业文明，后工业文明目前还在发展和形成之中，其主要的明显标志是运用先进的科学技术进行生产，在可持续发展思想的指导下，实现人与自然环境的和谐发展，其实质就是发展绿色经济，实现绿色发展，构筑绿色文明。 人类进入后工业经济时代后，对与人类自身活动密切相关的周边环境日益关注，从而形成了环境保护的观念和意识。综观绿色经济发展时代的特征，主要体现在以下几个方面： 1、可持续发展思想达成共识 “绿色经济”一词源自美国经济学家肯尼斯·鲍尔丁于1989年出版的《绿色经济蓝皮书》。绿色经济学主张从社会及生态条件出发，建立一种“可承受的经济”。经济发展必须是自然环境和人类自身可以承受的，不会因盲目追求生产增长而造成社会分裂和生态危机，不会因为自然资源耗竭而使经济无法持续发展。绿色经济是生态经济，其实质是经济的可持续发展。 可持续发展思想是在人类进入工业经济时代以来，由于人类对自然资源的掠夺和对环境的破坏，不断遭受生态环境的报复之后，思考人类与环境的关系而得出的结论，其核心思想是人类在发展的过程中，处理好发展与资源、发展与环境的关系，使得发展一方面满足当代人的需要，另一方面又要不损害后代人的利益，不对后代人满足其需要的能力构成威胁。这一思想见于1987年挪威首相布兰特夫人(Gm Harlen Brundland)出版的《我们共同的未来》一书对可持续发展的定义——“持续发展是既满足当代人的需要又不对后代人的满足其需要的能力构成危害的发展。”这一思想的提出和得到当代社会各界人士的认同，不仅经历了曲折的过程。而且意义重大。¨ 2、绿色消费开始成为消费者的时尚消费方式 21世纪的世界经济是绿色经济。绿色经济时代的生产活动是绿色生产，其消费活动为绿色消费。所谓绿色消费，它有两个内涵：一是消费无污染、有利于健康的产品；二是消费行为有利于节约能源、保护生态环境。绿色消费是一种节约性消费。即主张适度消费，反对奢侈和浪费。合理的和适度的消费是在基本上不降低消费水平的条件下，排除浪费性、不适当的消费。绿色消费是消费者在基本生活得到满足后，受消费需求上升规律的影响，开始追求生活质量和美好生态而产生的绿色需求，它反映了人们消费层次的提高，反映了社会的进步和人类的文明发展。它又是一种文明、科学的消费，即要求人们开展情趣高雅、文明的消费活动，要求人们用科学知识来规范和指导消费活动。这种消费既满足节约能源和保护环境的要求，又能够使得人们在消费中体质、智力和心理性格全面发展。 3、全球国际贸易中不断增强绿色壁垒 在国际贸易中，各国出于贸易保护或维护国家安全等目的，往往设置种种贸易壁垒，限制货物进口。除了关税壁垒和传统的非关税壁垒外，一种更为隐蔽、更为复杂、破坏力更大的贸易壁垒——技术性贸易壁垒日益加强。技术性贸易壁垒(Technical Barriersto Trade，TBT)是货物进口国以保护国家安全，保护人类、动植物生命、安全和健康，阻止欺诈，保护环境，保障产品质量为由而采取的种种技术性限制措施，包括技术性法规和标准、产品检验的合格评定程序。技术性贸易壁垒具有两面性，既具有积极的一面，如保障进口国消费者的健康、维护国家的基本安全、保护生态环境，促进出口国进行技术创新和管理创新，提高技术水平和促进技术进步的积极一面，也有贸易保护主义的消极的一面。 近年来，技术性贸易壁垒数量剧增，在各种技术性贸易壁垒中，绿色壁垒日益盛行。为了适应绿色消费的潮流，各国设置了从初级产品、中间产品到制成品，从产品的研究开发、生产加工、包装运输、销售、消费到处置各个环节的“绿色”技术标准、法规和检疫制度，构成了限制或禁止贸易的绿色壁垒。绿色壁垒以保护消费者安全和保护生态环境为目标，具有合理性和隐蔽性，在WTO中受到保护和鼓励，被许多国家广为利用，甚至成为实施贸易保护主义的有力工具。 例如，欧盟以生态环境保护和消费者健康安全为由，设置极高的“绿色标准”。在生态纺织品标准中，对服装和纺织品中某些有害物质的含量要求高到ppb级(十亿分之一)(有害物质含量检验的通用标准，一般是以ppm级计量，即百万分之一。ppb级相当于将标准提高1000倍。)达到上述标准，才能加贴生态标签进人欧洲市场。欧盟在2003年公布了《关于报废电子电气设备指令》(WEEE)和《关于在电子电气设备中限制使用某些有害物质指令》(ROILS)，要求出口商自行承担报废产品回收、处理及再循环的费用，并规定从2006年7月1日起，进入欧洲市场的电子电气产品禁用6种有害物质。 以我国家电产业为例，90％ 以上的原材料含有这6种有害物质，很难达到欧盟的标准，必须寻找新的原材料、新的供货商，建立新的价格体系。面对日益盛行的绿色壁垒，我们必须顺应这种潮流，引导企业将环保作为重要的价值取向，把绿色概念贯穿到产品的开发、生产、包装、运输、消费和回收等环节。 绿色投资的发展方向和重点 绿色投资从投资的角度推动循环经济的发展，而循环经济的基本原则是“3R”原则，即减量化、再利用和再循环，是从资源节约利用和环境保护的角度出发去实现可持续发展的。绿色投资可分为两大方向：自然资源保护利用投资和生态环境保护投资。具体地又可进一步划分为五大重点投资领域：绿色企业投资、绿色产业投资、绿色园区投资、绿色城市投资、绿色技术投资等。 1、绿色企业投资。绿色企业是采用绿色技术，进行绿色管理，开发绿色产品，开展绿色营销的企业，是环境友好型企业。绿色企业的生产经营。采取了节能降耗、资源综合利用和清洁生产技术，因而有效地减少了能源消耗和资源耗费，对于环境资源保护起到了促进作用。目前我国已经出现了一些绿色企业，它们通过清洁生产，实现了企业内部循环。例如，广西贵糖集团和鲁北集团，都是循环型绿色企业，它们按照循环经济的原则，采用清洁生产和资源综合利用技术，实现了企业绿色生产和经营。 2、绿色产业投资。绿色产业包括环境保护产业、资源综合利用产业、新能源产业、生态农业、绿色技术和绿色服务业等。这是围绕绿色产品和资源环境保护形成的产业，被认为是2l世纪的朝阳产业。在我国，绿色产业的发展还处于开始阶段，无论新能源技术，还是资源综合利用和环境保护技术，我国都处于比较落后的状态，这与我国亟待解决的资源、环境问题很不协调。发展绿色产业需要加大投资力度，需要投资和融资政策的支持。 3、绿色园区投资。如果说绿色企业是“点”，绿色产业是“线”，那么，绿色园区就是“面”。绿色园区是以工业代谢和共生原理为指导，将若干个相互关联的企业共建于一个园区。在园区内，各个企业相互协调，实现生产、物流、废弃物处理设施资源共享，从而节约了用地和投资。 4、绿色城市投资。许多城市集工业、商业、服务、生活于一体，在发展循环型社会中，循环型城市是一个重要环节。通过绿色企业、绿色园区建设，可以将城市进一步建设成绿色城市。绿色城市应当遵照循环经济的3R原则，大力发展再生资源回收利用，实现城市内物质和能量的闭路循环。同时，在城市通过绿色投资，实现绿色交通、绿色建筑、绿色消费和绿色文化等。 5、绿色技术投资。发展循环经济离不开绿色技术的支持，特别是环境保护技术、新能源技术、清洁生产技术、资源综合利用技术、生态农业技术等。目前我国在绿色技术水平方面与国外发达国家的差距较大，特别是与日本、德国相比，较为落后，需要进行大量的投入加快发展。 发展绿色投资的作用 1、经济增长中的资源瓶颈与环境约束凸显 发达国家在其发展的初期曾经大量消耗资源和破坏环境，特别是在工业化过程中给环境带来严重的污染。但是，随着科技发展和对环境的重视，资源和环境得到保护，并且在不平等的国际贸易中，发达国家将环境污染严熏和资源耗费量大的产业转移到发展中国家和地区，因而资源瓶颈和环境问题较发展中国家轻。但是，由于地球上的自然资源是有限的，地球环境是共同的，不论哪一个国家和地区破坏了生态环境，大量耗费了自然资源，都对人类社会的发展产生不利的影响。资源瓶颈和环境约束成为经济增长的障碍，这一点已经引起社会有识之士的重视，并且进行了研究和取得一定的研究成果。 20世纪7O年代，以梅多斯(D．L．Meadows)为代表的经济学家，提出了“增长的极限”问题，使人们开始重视资源和环境问题。他们提出，由于人类社会的发展消耗了大量的自然资源，特别是不可再生资源，使得资源的存量满足不了不断增长的人1：1的需要，人类社会的发展必将遇到增长的极限，经济增长出现停滞甚至是负增长。此后虽然人类社会并没有出现梅多斯所说的增长的极限，但是，人类已探明的自然资源的存量随着各个国家经济的增长而不断地减少，甚至有些资源难以为继，各个国家为了某些资源而展开了竞争甚至发生了战争，国际形势变得日益紧张。环境问题也为各个国家和地区所重视。因为地球环境在人类对资源的掠夺利用下及工业生产、生活消费中被严重破坏和污染，人类赖以生存的清洁空气和水源因大量污染而变得稀缺。 目前，人类活动给生态环境带来的问题主要是：(1)生产消费活动大量排放二氧化碳，引起全球温室效应，导致气候变暖，生态系统破坏和海水平面上升。(2)大量使用氟利昂等化学物质，地球臭氧层遭破坏，导致太阳紫外线过度照射地球表面。引起生物皮肤癌等疾病大量产生。(3)人类过度耕作、放牧、采伐等加快了荒漠化和土地退化。(4)大量消耗能源产生的硫氧化合物等污染了空气，降低了空气质量。(5)三废的大量排放引起地面污染严重，人居环境质量变坏。(6)森林面积减少和大量农药的使用，破坏了生态平衡，动植物生存环境遭到破坏，生物多样性减少。资源瓶颈和环境退化给当代人的生存与发展带来严峻危机。生态环境的恶化已经在一定程度上制约了社会、经济的可持续发展：首先，自然灾害频繁发生，人类为此付出了惨重的代价。其次，治理污染费用高昂。再次，资源供应不足，导致增长速度减慢。最后，生态环境的破坏进一步加剧了贫困，影响了社会稳定。 2、绿色投资有利于解决资源瓶颈和环境问题 绿色投资的提出是绿色经济发展的必然结果，也是人类在面临越来越严重的环境问题和资源约束问题时必然选择的投资方式。根据绿色投资的定义，即用于保护自然资源和生态环境的投资，绿色投资对于解决资源瓶颈和环境问题具有积极的意义。 (1)绿色投资要求投资者在选择投资项目时，按照有利于实现经济利益、社会效益、生态效益三重原则的标准进行投资决策，因而在投资项目的立项上就保障了对资源环境的保护。人类社会的投资活动并非都是有益于社会发展和人类利益的，投资者(企业和公众投资者)必须从人类生存与发展的长远利益出发，对有益于社会发展和人类福利的事业进行投资。 (2)绿色投资将资源合理利用、防治污染的有关措施，与生产投资结合起来，在生产的过程中实现对资源、环境的保护。绿色投资在污染治理方面遵循的是生产与治理同时进行，是从始到终的防治，并且重视始端治理。与绿色投资相比较，传统意义上的投资活动可以称作灰色投资。因为这种投资生产活动的结果造成了大量环境污染，使得资源耗费严重，不利于社会经济可持续发展。 (3)绿色投资有利于实现循环经济。循环经济要求在生产消费活动中贯彻减量化、资源化和再利用的原则。这是保护资源、环境的经济模式，是实现可持续发展的具体途径。用于发展循环经济的投资，就是绿色投资。
什么是信贷政策 信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。 中国社会主义市场经济处在初级阶段，间接融资居于主导地位，经济运行中的问题，有总量问题，但突出的是经济结构性问题。中国区域经济发展不平衡，金融市场不够发达，利率没有市场化，单纯依靠财政政策调整经济结构受财力限制较大，信贷政策发挥作用是经济发展的内在要求，在相当长时期内将会存在。金融宏观调控必须努力发挥好信贷政策的作用，加强信贷政策与产业政策、就业政策和金融监管政策的有机协调配合，努力实现总量平衡和结构优化。信贷政策的内容 一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等； 二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展； 三是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。 四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。">编辑]我国信贷政策的特点 信贷政策不同于货币政策中的其他总量政策工具。货币政策中的其他政策工具主要着眼于解决总量问题，通过调节货币供应量和信贷总规模，促使社会有效供求的大体平衡，从而保持货币币值的稳定。信贷政策则主要着眼于解决结构问题，通过窗口指导，引导信贷投向，促进地区机构、产业结构，产品结构调整，防止重复建设和盲目建设，促进国民经济的持续协调发展。 发达国家中央银行信贷政策一般只作为短期的窗口指导，不承担结构调整、信贷创新等多重任务：而我国的信贷政策不仅要进行窗口指导，还要规范和引导商业银行信贷创新。从货币理论看，信贷政策的窗口指导职能是属于货币政策范畴的，而诸如出台消费信贷政策、助学贷款政策、证券公司股票质押贷款政策等规范和引导商业银行信贷创新的职能，实际上并不属于货币政策的范畴，而是具有典型的中国特色，是中央银行为防范信贷风险，改进金融服务，鼓励金融创新的需要，是配合国家产业政策、投融资政策、区域政策以及指导商业银行贷款投向所必须的。 现阶段，我国经济中的结构矛盾较为突出，市场发育程度不高，间接融资还处于主导地位，仅仅依靠市场的力量，难以对信贷资金进行有效配置，客观上还需要信贷政策在较长时期内继续发挥重要作用。首先，是结构调整的需要。长期以来，产业结构雷同，大而全，小而全、盲目，低水平重复建设，行业进入壁垒低，生产能力过剩等长期的结构性矛盾加剧了宏观经济的总量失衡。在这样的情况下，中央银行仅仅依靠总量政策手段，解决总量失衡问题，无法完全达到预期目标，就需要实施信贷政策，发挥信贷杠杆的作用，通过调整信贷结构，引导资金流向，在达到总量平衡目标的同时，实现经济结构的调整和优化。其次，是防范信贷风险的需要。随着经济金融形势的发展，市场竞争加剧，商业银行纷纷介入新的信贷领域，开展信贷创新，开发新的信贷工具和信贷品种，由于商业银行自身控制风险能力的差异，客观上需要中央银行制定和实施统一、规范、健全的信贷规则，对信贷活动进行管理，以防止产生新的信贷风险。最后，是提高金融服务水平的需要。由于经济转型，现有的一部分信贷政策不可避免地带有计划经济的色彩，随着市场经济的发展，这些信贷政策已经过时，不再适应新的经济金融形势发展的需要，还有一些信贷政策需要进行及时补充。 1998年以来，中央银行信贷政策从内容到形式都发生了较大变化。一是窗口指导成为信贷政策的主要形式。中央银行根据国民经济的宏观形势通过窗口指导，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议。二是以开展消费信贷业务为标志，信贷政策的指导重点由主要重视生产领域开始转向同时重视生产领域与消费领域。三是信贷政策的内容十分广泛，基本上涵盖了国民经济发展的各个领域。 中央银行信贷政策力求在多重目标之间取得平衡，寻求最佳效果，在众多目标中，信贷政策主要关注三个目标，一是调整信贷结构，二是鼓励信贷创新，三是防范信贷风险，同时兼顾其他目标。首先，在信贷政策的引导下，信贷结构发生了积极变化，有力地促进了经济结构调整。1998年至 2000年，个人消费贷款、基建贷款、农业贷款和贴现贷款占同期全部新增贷款的51%，2001年这一比重已上升到57%。其次，信贷创新呈现多样化。四年来，相继推出了消费信贷政策、外资企业中方投资人股本贷款政策、证券公司股票质押贷款政策、出口退税账户托管贷款政策、中小企业融资担保机构担保贷款政策等多项信贷政策，从信贷工具、信贷品种等各个方面，鼓励和引导商业银行开展信贷创新。最后，信贷风险有所化解。在防范信贷风险方面，信贷政策的作用主要是防范增量不良资产的发生，立足于以增量资产盘活存量资产。四年来，在国家积极化解存量不良贷款风险的同时，信贷政策基本起到了防范增量信贷风险的作用。">编辑]信贷政策潜在弊端 （一）信贷额度的猛增，导致预期通货膨胀 2008年我国愈演愈烈的通货膨胀在全球性的金融危机中迅速降温，通货膨胀开始脱离人们的视线，转而被通货紧缩的担忧所替代。但是，随着国家的积极财政政策以及宽松货币政策的实施，经济逐渐好转。 那么，经济的好转带来通货膨胀在短期内可能性不大，但长期有潜在威胁。当前，我国经济中存在较为严重的产能过剩，不仅表现在生产资料方面，而且也存在于生活消费品方面。短期内供过于求，产能扩张的能力较强，通货膨胀的压力比较小。然而长期看，随着信贷的大幅增加，货币供给的长期增长，势必导致预期通货膨胀的反弹。 1、新增贷款剧增，给通胀反弹提供了货币基础。2009年上半年新增信贷高达7.37 万亿，货币供给短期内大量增加使得通货膨胀反弹有了货币基础。如果今后信贷总量不能有效控制，不仅会引致总需求的快速扩张，更会导致预期通货膨胀的反弹。例如：尽管目前CPI（同比下降1.1％）和PPI（同比下降5.9％）同比仍然下降，但从月度环比来看，下降程度已经减缓，有逐渐回升迹象。 2、新增贷款中票据融资占比过大，引发通胀反弹风险。票据融资增多常出于商业银行规避风险和企业套利的动机。票据融资占比过多可能导致信贷增长对经济的拉动力量减弱，致使流动性渗漏到其他非实体经济部门，催生资产泡沫，引发通胀反弹。 总之，当前我国有众多潜在因素影响着通货膨胀的反弹，如内需的增加、国内价格改制、国际大宗商品价格回升、人民币升值等等。如果下半年信贷总量不能有效放缓，无疑会加剧预期通货膨胀反弹的可能性。 （二）信贷流向不合理，导致经济增长的瓶颈 在上半年拉动我国经济增长的三驾马车（消费、投资、出口）中，在出口不利的情况下，消费和投资扮演了重要角色。最终消费对经济增长的贡献率为53.4％，拉动GDP增长3.8个百分点；投资对经济增长的贡献率为87.6％，拉动GDP增长 6.2个百分点；净出口对经济增长的贡献率为-41％，下拉GDP增长-2.9个百分点。 然而，投资在我国GDP中比重过大，并不利于经济的持续性健康发展。目前投资中大部分是固定资产投资以及基础建设投资，从经济学的角度看经济的持续增长能力受到限制。真正拉动经济的动力源应是最终消费，最终消费的持续性增长又离不开制造业和服务业的稳定发展。所以，扩大内需的重点应放在最终消费上，应重点扶持制造业和服务业的发展。 然而，目前我国信贷结构的不合理性促进了固定资产与基础建设投资的过快增长，产业结构扭曲现象越来越严重。如果不能尽快完善信贷结构，将会导致未来经济的发展瓶颈。 （三）信贷流向不合理，导致资产泡沫 上半年的信贷发放，相当一部分资金流向了非实体经济部门。由于追求短期效应，投机行为愈演愈烈，金融资产价格快速上升，势必导致资产泡沫。当资产泡沫破灭时，必然会影响金融实体，进而连锁影响到实体经济的健康发展，通货膨胀压力加大、呆账坏账增多、资产缩水、消费萎缩等等。 （四）中长期信贷资产比重大，对银行业的稳健运行也具有潜在负效应 1、增加了银行业资产风险度。银行业资产业务的特殊性，表现在风险暴露具有一定的滞后性。中长期信贷资产期限长，风险暴露滞后期也长。中长期贷款过快增长，增加了银行信贷资产价值的不确定性。 2、增加了银行业流动性压力。在中长期贷款比重持续上升的同时，活期存款的比重逐年上升，2009年6月末主要存款银行活期存款占各项存款的比重上升到43.7％。银行资产期限结构与负债期限结构错置，将加重银行业流动性压力。 3、中长期贷款比重偏高，增大了风险资产基数，相应增加了银行机构的风险拨备，降低了监管资本水平。 4、诱发不稳健经营行为。中长期贷款相对短期贷款具有较高的当期收益，在各种不适当指标考核激励和内部控制不健全的情况下，会诱发银行经营者为了当期经营效益和业绩，倾向选择中长期资产。">编辑]今后我国信贷政策的走向 （一）保持适度宽松政策，逐步放缓信贷发放速度 今后一段时间，我国的信贷政策应传递出逐步放缓的信号，避免预期通胀的反弹。当然，货币信贷的车轮一旦高速行驶起来，在宏观环境总体趋于向好的情况下，尽管当前存在潜在危险，但我们不主张紧急刹车，而是逐步放缓，实现信贷政策的“软着陆”，让经济体有一个适度自我调整的过程。 （二）优化信贷结构 今后一段时间，我国应逐步调整、优化信贷结构，使更多的信贷资金流向实体经济部门，流向中小制造企业，提高工人收入，促进消费；逐步降低中长期贷款比例，重点扶持短期急需资金的中小企业，保障经济的再生产能力。当然，在信贷结构的调整过程中，还是主张逐步过渡，实现信贷政策的“软着陆”。 （三）加强信贷监管 今后一段时间，我国相关部门应继续严格贯彻《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》中的十项措施，要重点加强信贷资产结构管理与监督，强化资产结构多样化和风险分散管理，保障信贷资金流向的合理性与信贷资金期限结构的合理性；通过信贷资产证券化和其他衍生工具，提高资产流动性和规避预期风险损失，化解中长期信贷风险。 （四）结合财政政策，相机调整信贷政策 我国政府制定出台的十大措施以及两年4万亿元的投资方案，已初步取得了可喜的成效，积极的财政政策在此次解救金融危机的过程中起到了重要作用。但是长期看，财政政策有一定的局限性。一方面随着利率的预期增长及市场化的逐步开放，扩张性财政政策的挤出效应会逐步显现；另一方面政府短期的大量财政支出，势必会造成财政收支压力，未来会存在发行国债或是发行货币弥补财政支出的可能性，进而导致预期通货膨胀等不良现象的出现。因此，为了我国经济的复苏及发展，未来一段时间应继续坚持适度的宽松货币政策，并配合财政政策的变化，相机调整。参考文献↑ 戴根有，敖惠诚，曹子娟，高玉泽.中国信贷政策的回顾与展望.↑ 2.0 2.1 房洁.我国信贷政策的今后走向——“软着陆”.中国集体经济杂志社. 2009年7期下
高通公司简介 美国高通公司以其CDMA(码分多址)数字技术为基础，开发并提供富于创意的数字无线通信产品和服务。如今，美国高通公司正积极倡导全球快速部署3G网络、手机及应用。公司总部驻于美国加利福尼亚州圣迭戈市，高通公司的股票是标准普尔500指数的成分股，公司业务涵盖技术领先的3G芯片组、系统软件以及开发工具和产品，技术许可的授予，BREW应用开发平台，QChat、BREWChatVoIP解决方案技术，QPoint定位解决方案，Eudora电子邮件软件，包括双向数据通信系统、无线咨询及网络管理服务等的全面无线解决方案， MediaFLO系统和GSM1x技术等。美国高通公司拥有所有3000多项CDMA及其它技术的专利及专利申请，这些标准已经被全球制定标准机构普遍采纳或建议采纳。高通已经向全球125家以上电信设备制造商发放了CDMA专利许可。 作为一项新兴技术，CDMA正迅速风靡全球并已占据20%的无线市场。目前，全球CDMA用户已超过2.56亿，遍布70个国家的 156家运营商已经商用3GCDMA业务。2002年，高通公司芯片销售创历史佳绩；1994年至今，高通公司已向全球包括中国在内的众多制造商提供了累计超过15亿多枚芯片。 在中国向下一代无线技术演进的过程中，高通公司致力于向中国的运营商、制造商和开发商提供支持。作为中国第二大无线通信运营商，中国联通率先于2002年初启动了其全国CDMA网络。截至2005年6月，中国联通已拥有超过3100多万CDMA用户——这得益于其先进的无线话音与数据业务、不断扩大的网络覆盖，以及在全国范围推出了高通公司提供的基于BREW平台的数据业务。到2004年底，中国联通公司活跃的BREW用户已经超过 100万，BREW应用的下载量已经超过1000万次，国内支持BREW的手机机型也已超过50种。BREW正在给中国的用户带来非凡的体验。 2004年8月，中国联通与高通公司联手推出“世界风”双模手机，用户可以通过该手机同时享受到高速、高性能的CDMA1X话音与数据业务和GSM语音服务。多模多频终端设备已经成为3G发展的未来趋势，这使中国的运营商第一次走在了全世界的前面。 为满足用户在个人导航、儿童安全保障、销售人员管理和物流跟踪服务等方面的需求，1999年，高通公司开始了专门针对无线设备的个人定位技术的研发，即gpsOne。从2003年开始，中国联通在BREW平台上推出了基于高通公司gpsOne技术的定位业务——“定位之星”，该项业务目前已覆盖全国。 2003年6月，高通公司宣布，将投资1亿美元以资助那些从事CDMA产品、应用与服务开发及商业化的中国初创企业。这笔投资正在逐渐兑现中。截至目前，已有三家中国企业获得投资。高通公司相信，这笔面对中国市场的投资，会促进CDMA在全球范围的应用。 高通公司发展历程 1985年7月，七位有识之士聚集在圣迭戈Irwin Jacobs博士的家中共商大计。这几位富有远见的人-Franklin Antonio、Adelia Coffman、Andrew Cohen、Klein Gilhousen、Irwin Jacbos、Andrew Viterbi和Harvey White最终达成一致，决定创建“QUALity COMMunications”，他们的宏伟蓝图造就了20年后电信业中最耀眼的新星QUALCOMM高通公司。 高通公司成立之初主要为无线通讯业提供项目研究、开发服务，同时还涉足有限的产品制造。公司的先期目标之一是开发出一种商业化产品。由此而诞生了OmniTRACS?。自1988年货运业采用高通公司的OmniTRACS系统至今，该系统已成为运输行业最大商用卫星移动通信系统。 早期的成功使得公司更加勇于创新，向传统的无线技术标准发起挑战。1989年，电信工业协会(TIA)认可了一项名为时分多址(TDMA)的数字技术。而短短三个月后，当行业还普遍持质疑态度时，高通公司推出了用于无线和数据产品的码分多址(CDMA)技术-它的出现永久的改变了全球无线通信的面貌。 如今，高通已拥有3,900多项CDMA及相关技术的美国专利和专利申请。高通公司已经向全球逾130家电信设备制造商发放了CDMA专利许可。二十多年间，高通凭借其开拓创新的技术和锐意进取的精神引领着人们的沟通、工作和生活方式的变革。 公司荣誉 高通公司所享有的卓越声誉远不止于CDMA领域。高通公司是标准普尔500指数的成分股、《财富》500强企业之一，并且是美国劳工部“劳工就业机会委员会大奖”(Secretary of Labor's Opportunity Award)的得主。其卓而不凡的工作环境、乐于奉献的工作态度和专业精神也令高通公司连续六年荣获《财富》“全美100家最适合工作的公司”，并且在《工业周刊》“100家最佳管理企业”名录中占据了一席之位。《CIO magazine》还将高通公司评选为100大运营和战略顶极优秀的典范企业。 高通公司商业模式——更多创新更多选择 “想象力比知识更重要”- 阿尔伯特·爱因斯坦时至今日，爱因斯坦的这番话依然正确，这是因为想象力1是知识产权及其创新应用的驱动力。今天，Google（谷歌）首席执行官埃里克·施密特（Eric Schmidt）预言“移动电话接入因特网将〔有助于〕缩小穷国与富国之间的知识鸿沟。”2想象力不仅带来创新，而且正在推动科技人员开发低成本技术，以缩小知识鸿沟。 高通公司坚信想象力和创新能够促进技术进步，使最终用户受益。高通公司的创始人之一兼董事长艾文·马克·雅各布博士（Dr.Irwin Jacobs）表示：“我们用创新思想缔造了高通公司，并希望在创新道路上有所作为。”320多年来，高通公司为研发投入巨资，创造了数以千计的创新性理念、方法和产品，从而改变了无线通信世界。 首先探讨高通公司如何通过投资研发及战略收购开发新技术，以及如何通过广泛的专利技术许可促进市场竞争。其次，高通公司为客户提供集成了高通公司技术的芯片和软件，帮助它们轻松、快速地开发并推出产品。此外，高通公司还利用从众多主要的专利持有人手中获得的交叉许可降低客户的知识产权成本，并将业界的知识产权纠纷降至最低。 如图1所示，除了销售芯片和许可软件外，高通公司还基于其越来越快的内部研发首创了一种全新的商业模式，这种商业模式使系统设备和终端设备制造商不必自行研发，也不必集成自己的芯片和软件解决方案，就能够以更低的成本、更快的速度完成产品上市。 如今，很多技术公司效仿高通公司，更趋向专业化，专注于芯片开发、显示器技术或电源管理研发，而不是制造整部手机。它们与传统的垂直一体化电信制造商有明显不同。在向更加灵活的实体过渡之前，这些垂直一体化的庞然大物通常完全为自己的终端产品进行基础研究，并在此基础上设计、开发、制造以及销售整套最终用户产品。随着电信技术从注重硬件向软件解决方案转变，这一新模式也得到了进一步发展。从而使更多厂商进入市场，并寻找到大公司难以迅速跟上或不能满足的商业机会。这些公司的加入加速了创新，而创新正是电信和因特网新领域的特征，最重要的是这些公司的加入促使价格，特别是手机的价格迅速降低。正因如此，发展中国家正更多地通过手机而不是个人电脑体验与因特网的接触。 高通公司是倡导移动技术是发展中国家的用户接入因特网的首要方式这种理念的众多公司之一。高通公司一贯注重创新，并通过广泛的技术许可及提供芯片和软件持续支持所有制造商（其他芯片供应商、手机供应商、系统设备和测试设备供应商）。“高通公司相信，无线通信领域的下一个演进方向将会是较少的竞争技术的互相竞争，而更多的是各种互补型技术的共同合作，从而达到无缝、同时在线的连接。” 通过推动创新、广泛的技术许可以及向设备厂商提供全套的芯片和软件解决方案，高通公司可以帮助供应商以更低成本、更快速度将系统设备、测试设备和移动终端设备推向市场；使运营商可以以更低价格向用户提供更丰富、更精彩的服务。最重要的是，高通公司使最终用户，特别是发展中国家的用户，以5年前想象不到的速度使用移动通信和因特网。 高通公司的商业模式及为客户带来的益处 高通公司首先将自己看作一个技术开发商和提供商。高通公司与供应商和运营商合作确保无线标准的成功部署。这一点无论是对于CDMA（以WCDMA和CDMA2000为基础的系统）技术、还是新出现的OFDMA技术和其他技术同样适用。为了实现这样的目标，高通公司投入巨资进行研发、战略收购，通过专利保护创新，然后通过将新技术集成到芯片并通过广泛许可知识产权扩大市场中参与厂商的数量，实现技术的商用。 如下文图2 所示，公司的研发费用在过去5年增加了2倍，从3.4亿美元（2000财年公司总收入的10.6%）增长到10.1亿美元（2005财年公司总收入的17.8%）。高通公司累计投入59亿美元进行研发（截止2006年6月25日）。正是因为这样不断地大量投入，公司专利池中的专利数量持续增加，并且专利池中的所有专利作为一个整体都可以为手机和系统设备许可厂商所用——不同于许多其他公司，只将其某一个标准中的核心专利许可给许可厂商。 与其他在研发上投入巨资的公司一样，高通公司在美国和其他国家被授予了大量的专利。截至2006年6月，公司在全球共有超过25,000项已获得专利权和正在审查中的专利（约7,000项已被授予专利权），在美国有超过4,800项已获得专利权和正在审查中的专利（约1,800项已被授予专利权）。 高通公司的专利池不仅数量增加了，而且更重要的是，由于高通公司采用广泛许可模式，研发方面的大量投入转化为许可厂商可用的附加技术，使得许可厂商产品得以更快地上市，运营商选择手机的范围扩大、更低的手机平均销售价格，最后是最终用户获得更多实惠。 此外，高通公司为标准制定机构做出了重要贡献。高通公司付出了巨大的努力——高通公司参与制定开放标准，并把成果和所有人共享。目前，公司在负责提出和改进UMTS/WCDMA和CDMA2000标准的标准组织（分别是3GPP和3GPP2）中有广泛的参与和贡献。高通公司认为自己在标准上的广泛参与和贡献对于保持技术的稳定性以及不同厂商手机和系统设备间的互操作性至关重要 -- 对标准的成功也非常关键，无论是CDMA2000还是WCDMA。 由于高通公司的研发活动主要是开发核心技术，而不是对产品的改进，公司最终使得许可厂商不必进行重复研发投资，从而为许可厂商节省了大量的费用。这从两方面促进了竞争、产品的持续改进和价格的持续降低：这降低了初次进入的成本，使得公司，无论大公司还是小公司都有机会使用它们自己无法有效地开发或只能自己高成本开发的技术。这就使更多公司更容易进入市场。由于相关研究已经完成，高通公司也因此帮助它们加速产品上市进程。这些因素共同促进了成本降低、功能增加，从而使消费者最终受益。这使得小公司和大公司都可以在高通公司技术的基础上建立它们自己产品增值开发的能力。 同时，高通公司也意识到其他公司开发的技术也有可能对自己及其授权厂商有价值。因此，高通公司对拥有互补型技术的公司实行战略收购。高通公司最知名的收购活动包括：Flarion Technologies（2006年，8.05亿美元），该公司提供了更多OFDMA方面的工程技术人才，增加了高通公司现有的OFDMA相关专利；SnapTrack（2000年，10亿美元），该公司提供了低成本、高精度的定位技术。这些公司的创新技术通常也（按照标准的条款和条件）许可给了高通公司的CDMA/WCDMA许可厂商用于CDMA/WCDMA产品，同时也没有增加高通公司对CDMA/WCDMA产品的标准费率。 高通公司的技术授权团队积极寻找可能提供更新无线通讯产品的公司，并与希望使用高通公司专利技术的制造商进行双边磋商。高通公司共有4种基本许可：ASIC（专用集成电路）许可、用户设备许可、系统设备许可和测试设备许可。 许可的范围可能包括使用CDMA2000、WCDMA、OFDM(A)和/或其他无线技术的权利。授权的芯片供应商包括德州仪器（TI）、飞利浦、英飞凌、NEC、富士、Renesas 和 Agere。授权的用户设备商包括大型厂商，如LG、诺基亚、摩托罗拉和三星，以及中小型厂商，如Option，Novatel，Sierra，HTC和Soma。这种模式使日本、韩国、中国大陆和台湾地区新进入市场的厂商以及小型的欧洲厂商受益，这一模式使它们能够更迅速地将竞争性产品推向无线市场。中兴和华为就是来自中国的两家新厂商，它们在世界市场竞争中取得了成功。 开放许可和通用许可 高通公司的许可原则反映公司的核心理念，即如果所有参与者都能接触到所有的专利发明，那么无线行业就会实现最快、最有效的增长。高通公司相信，通过开放而不是限制性的许可，整个行业，包括高通公司自己都会更多地获益。因此，公司愿意在公平、合理、无歧视的条款和条件的基础之上向任何用户设备提供商提供其专利池中所有专利的许可。高通公司的标准条款包括专利权使用费 -- 费率不足一部获授权许可手机批发价格的5%。标准费率自20世纪90年代早期以来一直保持不变，而专利池中的专利数量和创新技术数量却急剧增长，并将继续增长。实际上，由于手机价格的持续下跌（部分由于高通公司所培育的竞争），每部手机的实际平均专利费在近些年呈下降趋势。为了支持更复杂的比高端移动电话更昂贵的无线设备（如笔记本电脑）的开发，高通公司主动为这类产品设定了专利费的最高限额。此外，高通公司还授权调制解调器卡或模块供应商销售用于下游产品（如：远程信息服务设备、笔记本电脑、售货机、抄表器、销售点终端等）的PCMCIA调制解调器卡和嵌入式模块，这样如果模块制造商向高通公司支付了专利费，那么下游产品制造商一般就不必为模块中使用的专利支付额外的专利费。 同样的，所有系统设备和测试设备供应商都被许可使用高通公司的专利。甚至与高通公司直接竞争的芯片厂商也可以被许可使用执行标准所必需的高通公司专利。目前，超过135家公司已经与高通公司签订了使用高通公司专利的许可协议。许可包括制造和销售使用CDMA空中接口（如cdmaOne、CDMA2000、WCDMA和TD-SCDMA）的产品；并且针对多模CDMA/OFDM(A)产品，高通公司收购了Flarion Technologies，加强了OFDM(A）专利。此外，高通公司的芯片和软件客户也从高通公司被授予许可的权利用尽的第三方专利中受益。到2006年8月，高通公司宣布了两家使用其单模OFDMA用户设备和系统设备专利的授权厂商。 授权方式概述 高通公司授权的手机厂商可以采取多种方式生产和上市产品。 1、它们可以从高通公司直接购买芯片和软件 2、它们可以从高通公司的ASIC授权厂商处购买芯片 3、它们可以自行设计和制造芯片解决方案 在这三种情况下，授权的手机厂商可以根据与高通公司单独订立的专利许可协议在其产品上使用高通公司的专利。如下图3所示。购买高通公司芯片和软件的授权厂商拥有使用其他第三方专利的权利，并根据第三方授予高通公司的专利许可的权利用尽机制，不需要支付额外的专利费；该第三方通过该机制授予高通公司制造、使用和销售其芯片和软件解决方案的权利。如果授权的手机厂商从高通公司ASIC授权厂商处购买芯片或制造自己的芯片，并且如果该芯片供应商没有提供第三方专利的使用许可，授权的手机厂商就需要和第三方专利持有方直接协商第三方专利的许可问题。 高通公司坚信其许可理念和方法 -- 以持续增加的研发投资为后盾 -- 可以确保整个行业在竞争中不断发展前进。不断降低的手机价格、增强的功能和更大的销售量都在CDMA2000和WCDMA技术领域清晰地体现：最终受益的是芯片供应商、设备生产商、网络运营商和最终用户。 第三方权利融入高通公司的芯片中 高通公司从专利许可计划一开始就投入并将继续投入大量精力和资金为其芯片和软件获得交叉许可，从而使客户在不承担额外专利费的条件下受益。在某些情况下，高通公司会从其他第三方主动争取可以使授权方和最终用户受益的专利，从而扩大WCDMA和CDMA2000市场的产品应用和功能。 通过确保销售给客户的芯片和软件中的这些权利，高通公司减轻了可能的“专利费堆积”负担--累计支付的、多个专利持有人分别收取的专利费。例如，法国电信的Turbo Code（乘积码）许可计划下的高通公司专利许可协议。根据协议，法国电信许可高通公司在全球范围内在高通公司的芯片中使用法国电信的Turbo Code专利。Turbo Code可实现长信息位块长度的较低信噪比，从而极大增强干扰受限系统的功能，如CDMA技术系统。 此外，购买高通公司芯片的客户还可得到经过测试的产品，这些测试是与CDMA2000和WCDMA标准相关的性能和功能互操作性测试。根据客户要求，芯片解决方案包括适当的编码解码器和多媒体应用程序软件，例如视频和音乐流。购买芯片的高通公司客户可以进一步降低开支，使开发成本降低，产品上市时间缩短。 不断加入新知识产权 1995年，当时唯一的CDMA系统部署采用的是IS-95标准（也称为cdmaOne）。那些系统上所使用的cdmaOne手机支持语音功能和14 kbps的数据速率。如今，最初制造cdmaOne的设备厂商正在生产多模CDMA2000/GSM/GPRS和GSM/GPRS/WCDMA/HSDPA手机，语音功能更强，数据速率达到数兆比特。这些设备采用了更多的高通公司专利技术，但是高通公司的专利授权厂商继续支付与10年前同样的专利费率。此外，这些新多模手机比最初的500多美元的cdmaOne电话便宜得多，因此每部手机所支付的专利费成比例下降。 在很多情况下，高通公司的授权厂商选择与高通公司达成这样的协议，通过协议中的 “捕获期”条款，此类协议授予授权厂商在一个标准的生命期内使用高通公司未来核心专利和非核心专利的权利。这意味着在许可协议期间，制造和销售单模或多模CDMA产品（如单独CDMA2000或WCDMA，或结合OFDMA或GSM等其他技术）的授权方有权使用所有高通公司新申请的核心专利。 同样，授权厂商通常在捕获期结束前都可使用高通公司新申请的非核心专利。大多数情况下，高通公司对提供这些新申请的专利的使用权不提高其全球的标准CDMA专利费费率，无论这些新申请的专利多么具有突破性或创新性。这种安排使高通公司和被许可方都可从中受益。一方面，被许可方可得到持续的技术改进，无须支付额外的专利费。另一方面，这些改进可提供更多的最终用户利益，因此刺激更多的产品销售。 固定专利费结构 作为高通公司典型许可协议的一部分，授权厂商对所销售的产品向高通公司所支付的专利费率在协议期间保持不变，即使授权使用的高通公司专利有所增加。 高通公司用自身的努力实现了知识产权商业模式从技术保护向技术授权的转变。如上文所述，截止2005年9月的财年，高通公司在研发方面投资了10亿美元，即总收入的17.8%。如要开发类似的技术基础，每个高通公司的授权厂商都须为核心技术开发投入相同数额的资源，这还不包括为其自身产品的独特设计而投入的研发资金。凭借高通公司的许可技术，高通公司的授权厂商无须投入研发资金就可获得高通公司许可的技术所带来的市场优势。 高通公司的专利费结构对授权厂商而言是可预测的，不存在意外。高通公司和授权厂商协商的专利费结构在许可期限内保持不变。即使许可所包含的专利增加，授权厂商所支付的专利费的费率也保持不变。这使授权厂商可以更有效地规划，从而做出更好的长期业务决策。 高通公司的专利费结构还意味着随着手机销售价格的下降，每部手机的专利费也会下降。随着价格不可避免地下降（事实上，高通公司努力通过其低成本芯片产品的开发降低了价格），高通公司与授权厂商携手增加其销售，扩大各级市场的份额，这是高通公司加大力度投资研发，协助授权厂商取得成功的动力。 高通公司在无线技术方面不断增加研发投资为授权厂商带来更多的优势。首先，不断增加的研发投资旨在降低手机的成本。低成本手机帮助高通公司的客户进入发展中国家的新兴市场，在这些市场，消费者的收入和手机渗透率都较低。其次，先进的研发增加了中高端产品的功能。因此，授权厂商能够生产功能更丰富的手机，从而保持平均销售价格（ASP）并获得稳定的收入。再次，先进的研发产生了更新的、更大容量、更高数据率的空中接口技术，推动运营商提供更多的服务，以更低的成本创造了新的收入来源。所有这些投资使运营商能够为其高、中、低端产品和服务的客户提供广泛的选择。 图4（见下）显示了手机价格的跟踪。根据高通公司授权厂商的报告，该图显示了最便宜的10%和成本最低的CDMA2000手机“低端平均销售价格” 从2003年第4季度至2006年第1季度。 2003年第4季度和2006年第1季度之间，价格最低的10%的CDMA2000手机的平均销售价格从87美元下降到43美元，降幅达51%，而成本最低的CDMA2000手机的平均销售价格从77美元下降到42美元，降幅达46%。下降的平均销售价格显示了高通公司为低端市场特别是在发展中国家的市场开发低成本芯片所作出的努力。此外，高通公司还在研发功能更丰富的设备，从而使手机厂商能够生产具有差异化的高端产品。 高通公司商业模式的好处从印度观察非常明显，印度的手机市场竞争激烈，有强烈的价格下降压力，低端CDMA2000市场发展迅速。Yankee Group的资料显示，10家供应商可以以低于50美元的价格提供超过21款CDMA2000手机，如下图5所示。而GSM厂商只有5家，提供18款GSM手机。CDMA2000低端手机通过增加数据服务功能以及有效地增强电话密度和因特网渗透率，重新定义了低端市场。注：以出厂批发成本（低于50美元）销售的移动终端被视为低端终端。只显示出货量大于1万部的终端。具有BREW功能的低端终端可提供更丰富的功能，例如铃声下载和壁纸下载。 WCDMA手机与CDMA2000手机一样面临价格下降的趋势。如图6所示，2003年第4季度和2006年第1季度间，价格最低的10%WCDMA手机的平均销售价格从436美元下降到198美元，降幅达55%。同期，最低成本WCDMA手机的平均销售价格降幅更大，从412美元下降到129美元，降幅达70%。这些数字清晰地显示了高通公司专利授权政策的效果：厂商竞相将低价型号推向市场，从而使“低端平均销售价格”迅速下降。在这3年中，全球的WCDMA手机出货量从400万增至5000万部。注：每日历季度销售的WCDMA手机；最低端表示销量大约为5万部或更高的整机。注：数据来自被许可方的报告。不包括模块。 总之，高通公司授权厂商的手机价格肯定了高通公司的商业理念和实践成果。高通公司积极地向所有感兴趣的公司（包括竞争对手）进行专利授权，促进市场竞争、价格下降、产品差异化和市场扩展，从而使价值链上的所有参与者都从中受益。 促进行业发展 全球CDMA2000和WCDMA业务及设备市场的收入在2002年至2005年间翻了一番。如图7所示，高通公司2005年的收入达到60亿美元，整个行业的收入为2000亿美元。高通公司的收入仅为行业总收入的3%，其余设备收入则由授权使用高通公司技术的厂商分享。到2010年，行业收入预计将超过5500亿美元。随着高通公司继续不断地创新并把新技术引入市场，CDMA2000和WCDMA市场将继续蓬勃发展，销售量将获得持续健康增长。 3G竞争将更加激烈 虽然WCDMA、CDMA2000和GSM技术都采用了专利费结构，却有不同的竞争结果。早期的GSM专利费结构是以主要专利持有人之间的低成本或免费交叉许可为基础，这些专利持有人包括一些垂直一体化厂商，它们向只有有限或者没有专利的供应商收取高额专利费。这种结构使几家大型厂商掌控了市场，阻碍了新厂商尤其是小厂商的进入，减少了消费者选择。 高通公司以可预测的、不足手机批发价格5%的专利费费率帮助尽可能多的厂商（超过135家授权厂商）进入市场的理念，为CDMA2000和WCDMA市场带来了前所未有的竞争。 图8列出了主要技术中占5%以上市场份额的设备厂商的数量。根据图示，GSM，特别是CDMA2000和WCDMA的出现吸引了更多的新厂商，并增强了市场竞争。 1999年，AMPS手机的销售被两家垂直一体化厂商占据，即摩托罗拉和诺基亚。2000年，TDMA的销售被3家厂商占据，即诺基亚、摩托罗拉和爱立信。2001年至2005年，诺基亚、摩托罗拉、索尼爱立信（2001年为爱立信）、西门子和三星等5家厂商占据了GSM市场，并且在这期间市场份额几乎未发生变化。2005年，6家厂商领导CDMA2000和WCDMA产品市场，包括领导CDMA2000和WCDMA市场的诺基亚、摩托罗拉、三星和LG，领导CDMA2000市场的三洋和京瓷，以及领导WCDMA市场的松下和NEC。 CDMA2000和WCDMA代表竞争激烈的技术市场。这两种技术市场都有新的设备厂商进入，如华为和中兴，以及Novatel和Sierra无线（中兴也制造数据卡）等数据卡和模块厂商。 更激烈的竞争带来了更多的创新和更低的价格，这使运营商和最终用户更多受益。 高通公司将大有作为 高通公司首先是一个技术创新者和推动者。高通公司将其收入的相当大一部分用于基础技术研发，并将几乎所有专利技术提供给各种规模的用户设备授权厂商和系统设备授权厂商。高通公司的商业模式帮助这些系统设备和用户设备制造商以比其自行研发技术、开发芯片和软件解决方案低得多的成本，将产品更快地推向市场。此外，高通公司还允许授权厂商在其被授权的CDMA产品中使用高通公司不断增加的专利技术种类，例如，EV-DO Rev A、HSDPA/HSUPA、OFDM(A)等新技术，所收取的专利费费率不高于高通公司的全球CDMA专利费费率。5这为高通公司的授权厂商提供了可预测的模式。 高通公司正在构建一个其他厂商可以用于创新的基础，以及创造可以降低产品成本的环境。高通公司的专利授权结构帮助了那些原来不生产GSM产品或更早期的模拟手机的厂商投入到开发、销售CDMA2000和WCDMA产品中来。这些新厂商的出现带来了市场竞争，降低了终端用户所要支付的成本，凭借扩展更丰富的功能和应用促进了创新，最终使消费者受益。
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