概述 point estimation 由样本数据估计总体分布所含未知参数的真值，所得到的值，称为估计值。点估计的精确程度用置信区间表示。 当母群的性质不清楚时,我们须利用某一量数作为估计数,以帮助了解母数的性质.如：样本平均数乃是母群平均数μ的估计数.当我们只用一个特定的值,亦即数线上的一个点,作为估计值以估计母数时,就叫做点估计. 点估计目的是依据样本X=(X1,X2,…,Xn)估计总体分布所含的未知参数θ或θ的函数 g(θ)。一般θ或g(θ)是总体的某个特征值，如数学期望、方差、相关系数等。 点估计的常用方法有矩估计法、顺序统计量法、最大似然法、最小二乘法等。正文 参数估计的一种形式。目的是依据样本X=(X1,X2,…,Xn)估计总体分点估计布所含的未知参数θ或θ的函数 g(θ)。一般θ或g(θ)是总体的某个特征值,如数学期望、方差、相关系数（见相关分析）等。θ或 g(θ)通常取实数或k维实向量为值。点估计问题就是要构造一个只依赖于样本X的量抭(X),作为g(θ)的估计值。抭(X)称为g(θ)的估计量。因为k维实向量可表为k维欧几里得空间的一个点，故称这样的估计为点估计。 例如，设一批产品的废品率为θ，为估计θ，从这批产品中随机地抽出 n个作检查，以X 记其中的废品个数，用 X/n估计θ,就是一个点估计。又如用样本方差（见统计量）估计总体分布的方差，或用样本相关系数估计总体分布的相关系数，都是常见的点估计。构造点估计的方法矩估计法 这是英国统计学家К.皮尔森在1894年提出的方法，其要旨是用样本矩的点估计函数估计总体矩的同一函数。例如，若总体分布服从正态分布 N(μ,σ2)，其中μ是总体均值，σ2是总体方差,未知参数可记为θ=(μ,σ)。σ/μ(μ≠0)称为变异系数,它是总体的一阶原点矩(即均值)μ与二阶中心矩(即方差)σ2的函数。设有样本X=(X1,X2,…,Xn),其一阶样本原点矩为,二阶样本中心矩为，而用估计 σ/μ，就是一个典型的矩估计方法。最大似然估计法 此法作为一种重要而普遍的点估计法,由英国统计学家R.A.费希尔在1912年提出。后来在他1921年和1925年的工作中又加以发展。设样本X＝(X1,X2,…,Xn)的分布密度为L(X，θ)，若固定X点估计而将L视为θ的函数，则称为似然函数，当X是简单随机样本时,它等于ƒ(X1,θ)ƒ(X2,θ)…ƒ(Xn,θ),其中,ƒ(X,θ)是总体分布的密度函数或概率函数（见概率分布）。一经得到样本值x，就确定(x),使 ，然后用估计g(θ)，这就是g(θ)的最大似然估计。例如,不难证明,前面为估计正态分布N(μ,σ2)中的参数μ和σ2而提出的估计量和2，就是μ和σ2的最大似然估计。最小二乘估计法 这个重要的估计方法是由德国数学家C.F.高斯在1799～1809年和法国数学家A.-M.勒让德在1806年提出，并由俄国数学家Α.Α.马尔可夫在1900年加以发展。它主要用于线性统计模型中的参点估计数估计问题。 贝叶斯估计法 是基于“贝叶斯学派”的观点而提出的估计法（见贝叶斯统计）。小样本优良性准则 可以用来估计g(θ)的估计量很多，于是产生了怎样选择一个优良估计量的问题。首先必须对点估计“优良性”定出准则。这种准则不是惟一的,它可以根据问题的实际背景和理论上的方便进行选择。优良性准则有两大类：一类是小样本准则，即在样本大小固定时的优良性准则;另一类是大样本准则,即在样本大小趋于无穷时的优良性准则。最重要的小样本优良性准则是无偏性及与此相关的一致最小方差无偏估计。若一个估计量抭(X)的数学期望等于被估计的g(θ),即对一切θ，,则称抭(X)为g(θ)的无偏估计,这种估计的特点是:在多次重复点估计用时, 抭(X)与g(θ)的偏差的算术平均值随使用次数的增加而趋于零。因此，无偏性只在重复使用中,并且各次误差能相互抵消时,才显出其意义。无偏估计并不总是存在。例如，设总体服从二项分布B(n,θ)，0<θ<1，则1/θ的无偏估计就不存在。有时，无偏估计虽然存在，但很不合理。在一些点估计问题中，无偏估计有很多，它们的优良性由其方差来衡量，方差愈小愈好。若一无偏估计的方差比任何别的无偏估计的方差都小，或至多相等,则称它为一致最小方差无偏估计。寻找一致最小方差无偏估计的一个普遍方法，是D.布莱克韦尔、E.L.莱曼和H.谢菲在1950年提出的，它基于统计量的充分性与完全性的概念：设抭(X)是一个无偏估计，T是一个完全充分统计量,则抭(X)在给定T时的条件期望就是一个一致最小方差无偏估计。 克拉默－拉奥不等式是寻求一致最小方差无偏估计的另一重要工具，是由印度统计学家点估计C.R.拉奥和瑞典统计学家H.克拉默在1945年和1946年先后独立地证明的。当样本的似然函数 L(X,θ)满足一定条件时，则 g(θ)的任一无偏估计 抭(X)的方差 ,对于一切θ满足不等式这个不等式的右边只与样本的分布及待估函数 g有关，而与抭(X)无关。通常称这个不等式为克拉默-拉奥不等式,或C-R不等式。它的右边给出了 g(θ)的无偏估计的方差的最小下界，称为克拉默-拉奥下界或C-R下界。因此，若某一无偏估计的方差达到上述C-R下界,则它必是一致最小方差无偏估计。C-R不等式在其他统计问题中也有应用。点估计在点估计问题中还使用其他一些小样本准则，如容许性准则、最小化最大准则、最优同变准则（见统计决策理论）等。大样本优良性准则重要的如下 相合性 若g(θ)的估计量 抭n(X1,X2,…,Xn)在n趋于无穷时，在某种收敛意义下点估计（见概率论中的收敛）收敛于g(θ)，则称抭n(X1,…,Xn)是 g(θ)的在这种收敛意义下的相合估计。这是点估计最基本的大样本准则。例如依概率收敛意义下的相合性称为弱相合，几乎必然收敛意义下的相合性称为强相合。矩估计一般具有相合性。最大似然估计在一定条件下为强相合的证明始自A.瓦尔德1949年的工作，并在以后为许多学者所发展。线性统计模型中参数的最小二乘估计的强相合性研究始于20世纪60年代，近年来取得很大的进展。最优渐近正态估计 简称BAN估计。设X1,X2,…,Xn为从一总体中随机独立地抽出的样本，总体分布具有密度函数或概率函数 ƒ(x，θ)，满足一定的正则条件，设g(θ)为待估函数，记 式中称为费希尔信息量,若g(θ)点估计的估计量为抭n(X1,X2,…,Xn)，当n→时，依分布收敛于正态分布 N(0,v2(θ))，就称此估计量为g(θ)的 BAN估计。在g(θ)的一类渐近正态估计中，以这种估计的渐近方差最小，故称为最优渐近正态估计。在一般条件下，最大似然估计是BAN估计。渐近有效估计 当样本大小为n时，C-R不等式的右边（即C-R下点估计界）就是 v2(θ)/n。在BAN估计定义中，并未要求估计量抭n(X1,X2,…，Xn)的方差存在,如果去掉渐近正态性的要求,而要求抭n(X1,X2，…,Xn)的方差存在且渐近于C-R下界,则得到克拉默于1946年定义的渐近有效估计的概念。不少情况下,BAN估计也是渐近有效估计。1960年印度统计学家R.R.巴哈杜尔提出另一种渐近有效性的概念，还可以用于假设检验问题。近年来，日本统计学家竹内启又在两个方面发展了估计的渐近有效性概念：一是渐近分布不必是正态分布；二是收敛于渐近分布的阶不必是。 点估计理论是数理统计学得到较多和较深入发展的一个方面。在小样本方面，1955年C.施坦提出了一个反例，证明当维数大于2时,多维正态分布均值向量的通常估计（样本均值）在平点估计方损失下不可容许。这个简单的但出乎意料的反例启发了关于点估计的容许性的一系列研究。在大样本方面，值得提到的发展还有自适应估计、稳健估计及非参数估计方面许多深入的结果。参考书目 H.克拉默著,魏宗舒等译:《统计学数学方法》，上海科学技术出版社,上海,1966。(H.Cramér,MatheMatical Methods of Statistics，Princeton Univ. Press点估计，Princeton, 1946.) 成平等著：《参数估计》，上海科学技术出版社，上海，1985。
信托契书(Trust Deed or Deed of Trust) 信托契书信托契书 ，也叫信托抵押，是指债务人作为信托委托人将自己的财产通过契书转让给信托受托人，以该信托财产保证债权人实现的一种担保方式。接受信托财产并承担保证责任的信托受托人通常是信托担保公司或与债权人关系较密切的人。当债务人不偿还债务时，债权人(即信托受益人) 有权要求受托人变价处理信托财产，并以变卖所得价款实现债权人的债权。 在美国的很多州，特别是在南部和西部的州，通常采用这种信托方式来担保债权的实现。 与一般抵押的实质性区别 信托契书的受托人拥有直接拍卖的权利，而在一般抵押中，一些州的法律规定抵押权人不能直接拍卖抵押的土地，拍卖必须通过司法程序。这就浪费时间和金钱。一些州法规定允许抵押权人直接拍卖土地的条款是无效的。在此情况下，信托抵押就应运而生。 在美国，信托契书这一担保方式可以用于担保债权人人数众多而形成了一个集团的债权。例如，铁路公司要发行债券，它就可以作为委托人与信托担保公司达成协议，将土地或其他不动产转让于受托人，以此担保众多债券持有者的债券权利的实现。如果委托人不按时履行清偿公司债券本息，则受托人拍卖担保物以偿还债券本息。这在日本、韩国称为附担保公司债信托。 好处 这种信托的采用，无论对借款人(发行债券的公司) ，还是对持有债券的出借人都有多方面的好处。对于借款人的好处还有: 专业的受托人对借款人的财务状况进行监督，使得借款人免受过于不安的债券持有人任意的法律诉讼的困扰。 对于债券持有人而言，其好处则有: 第一，专业的受托人可以针对借款人的违约行为作出适当的反应，避免单个债券持有人轻率的、有害的行为； 第二，必要时召集的债券持有人会议的多数人赞成票，可以避免一个持反对意见的人带来的问题； 第三，如果要就债权及其担保采取行动，由受托人进行，可以解决费用和通讯方面的问题； 第四，信托受托人的存在，可以使债券持有人，无论原始的持有人还是受让的持有人，都平等地享受担保利益； 第五，信托的存在，基于信托财产的独立性，用于担保的财产(即信托财产) 不受信托受托人破产的影响。 参考资料来自"http://wiki.mbalib.com/wiki/%E4%BF%A1%E6%89%98%E5%A5%91%E4%B9%A6"
简介 “风险”概念在17世纪的英文中似乎已经出现，意思是遇上危险或触礁。随着现代社会的演进，社会风险有了更多的涵义。现代一般意义上的社会风险意指在一定条件下某种自然现象、生理现象或社会现象是否发生、及对人类社会财富和生命安全是否造成损失和损失程度的客观不确定性。风险共生 风险处理流程随着当前中国体制的变迁和政策的转轨，当前中国社会的风险主要呈现“风险共生”的表征。中国的社会转型主要表现为结构转型与体制转型，这其中不仅要完成从传统农业社会向现代工业社会的结构转型，还要进行计划经济向市场经济的体制转轨。在经济目标成为社会运行的支配目标的同时，政治行政系统日益偏离原有的社会管制轨道，更多的是指向市场、服务社会。由此，社会的组织原则也从先赋性与政治诱致性原则转向获致性原则。社会主义现代化的转型，打破了中国原有的在政治原则指导下形成的社会平衡状态，致使这些“人造风险”在不同地区、不同群体、不同行业中以不同方向、不同速度积聚和叠加起来。 因此，中国社会转型期，社会风险状态既不是纯粹传统的，又不是传统现代的，而是一种混合状态。除了前工业社会的传统风险，如自然灾害、传染病等依然对人们的生产、生活和社会安全构成威胁外，现代化进程中不断涌现和加剧的失业问题、诚信危机、安全事故等工业社会早期的风险正处于高发势头，同时，现代风险的影响已超越国家疆界,如国际金融风险、环境风险、技术风险、生物入侵等随时可能对我们的安全造成威胁。在这样的情况下，政府在社会风险的治理中应承担什么样的作用，政府对社会居民的政府责任应如何界定，值得我们探究。形成原因 从当前中国社会的总体形势看，整体平稳的同时存在着严重的社会风险。一方面，中国经济持续快速发展，政治体系运行平稳有序，社会整体发展保持着良好态势。另一方面，当前中国各种问题和矛盾凸现出来，不少问题和矛盾还呈现出继续恶化的态势，社会风险也在不断累积。当前，“三农”问题、腐败问题、国有资产流失、贫富悬殊问题、就业问题、金融风险的加剧、安全生产问题、犯罪猖獗问题、诚信危机等这些问题中潜藏着巨大的社会风险，这些问题可以说是当前中国十分紧迫并亟待解决的问题，这些问题中潜藏着巨大的社会风险。这些问题如果得不到较好的解决和处理，累积到一定程度，就可能失控从而形成社会危机。在很大程度上可以说，这些社会问题是当前中国社会风险之源。潜藏着巨大的危险性和不确定性 风险评价标准中国社会面临的一系列严峻问题中潜藏着巨大的危险性和不确定性，需要立即采取措施加以控制和解决。可以说，上述问题中的某个问题一旦失控，后果就可能不堪设想。由“三农”问题导致的群体性事件不断增多，“三农”问题到了必须加以解决的地步。腐败不仅严重阻碍着中国经济和政治的发展，也不断侵蚀着中国共产党执政的合法性。国有资产流失使社会主义制度的经济基础不断削弱，并加剧着政治腐败和贫富分化。中国居民基尼系数已经接近警戒线水平，而且仍然呈现上升态势，贫富悬殊正在危及中国的社会稳定。当前中国就业压力十分巨大，已经进入失业预警区，不采取紧急措施，就可能造成重大的社会危机。金融风险指数递增，金融风险转变成金融危机的可能性也在加重。 当前中国社会风险的累积是由多方面的原因造成的，具有一定的必然性。近二十多年来，中国现代化快速发展，社会转型不断推进，融入经济全球化程度不断加深。在此过程中出现的严重利益失衡，可以说是当前中国社会风险不断累积的主要原因。利益分配不均和利益分化加剧 1978年党的十一届三中全会后，中国进入了社会主义现代化建设新的历史时期，中国的现代化步入了快速发展的轨道，并取得了巨大的成就。但是，也应注意到，中国现代化进程的快速发展在一定程度上是利益分配不均与利益分化加剧的过程，导致了社会风险的不断累积。不平衡发展战略 中国现代化发展战略一直实行的是一种不平衡发展战略，必然造成利益分配的不平衡。在相当长的时期内，包括改革开放二十多年来，中国实行的是一种重点发展战略，或者说就是不平衡发展战略。这种战略的实施在一定的背景下，对推动中国社会主义现代化发挥了重要作用，取得了显著成效。但中国的现代化进程到达一定阶段后，这种战略的负面效应就表现出来了，其主要表现是：国家、社会、人和自然层面或者同一层面内部部分受益而其他部分受损的局面越来越严重，社会的发展因而不是一种和谐均衡的发展而在一定程度上是片面的、不平衡的发展。特别是20世纪90年代以后，社会主义市场经济迅速发展，这种不平衡发展战略造成的后果与市场经济的某些负面效应相结合，更加导致了利益分化的加剧.。在经济层面，出现了单纯追求GDP增长的情况，部分地方忽视人与自然的协调发展；在社会层面，阶层分化和利益分割加剧，一些地方或领域劳资之间的力量对比发生重大变化；在精神层面，市场经济的趋利本性暴露出来，出现诚信缺失、道德滑坡、信仰危机；在人与自然的关系方面，大肆掠夺自然，以资源消耗推动经济增长，造成了人口、资源、环境之间日益紧张的局面。这样，这种不平衡发展战略就使不同社会主体在现代化的发展进程中在利益分配上出现不平衡，并且付出的成本与收益之间也不平衡，由此加剧了不同社会主体之间的矛盾和冲突，产生了许多严重的社会问题。快速发展使利益分化加剧 经济全球化与社会风险现代化的快速发展使利益分化加剧。在现代化加速推进的过程中，随着市场经济的发展和中国社会阶层结构的变化，利益分化明显加剧，人与人之间、个人与集体或个人与社会的价值关系发生重大的变化。改革开放以来，中国社会经济的发展使大部分人民都成为受益者，但是不同个人或不同社会群体的受益程度有很大差别，同时原有的利益结构、利益主体和利益类型也发生着显著变化。当前，中国社会利益分化的特征是：从利益平均化到利益多极化、从利益依赖性到利益独立性、从利益稳定性到利益多变性。英国学者拉尔夫·达尔道夫（RalfDahrendorf）的研究表明，“现代的社会冲突是一种应得权利和供给、政治与经济、公民权利和经济增长的对抗。”利益分化加剧的负面影响如果得不到及时控制和缓解，就会增加社会风险，成为社会冲突和社会动荡的潜在因素。利益分配与协调机制缺失 从一般意义上讲，中国社会风险的累积与中国社会由传统社会向现代社会转变也是密切相关的。按照西方风险社会理论，进入现代化的一定阶段后，必然伴随社会风险的增长，并进入风险社会。许多西方学者认为，当今现代社会是一个充满风险的社会，风险是现代性的基本要素，风险社会是现代性的重要特征。德国社会学家乌尔里希·贝克(UlrichBeck)认为，当前，“现代性正从古典工业社会的轮廓中脱颖而出，正在形成一种崭新的形式——（工业的）‘风险社会’。”他认为：“风险概念是个指明自然终结和传统终结的概念；或者换句话说，在自然和传统失去它们的无限效力并依赖于人的决定的地方，才谈得上风险。”英国学者安东尼·吉登斯(AntongGiddes)也认为，风险概念标识了现代社会与前现代社会的根本差异。在自然和传统消亡后生存的世界，其特点是从“外部风险”逐渐向“人造风险”转移。5)中国在改革开放二十多年的社会转型过程中，乌尔里希·贝克和安东尼·吉登斯所说的“自然终结”和“传统终结”，这两种现象可以说也表现得十分突出，这样，社会风险的增加也就带有一定必然性。风险加剧的重要原因 更加重要的是，对于中国而言，不仅仅是社会转型导致了社会风险的增加，在社会转型的同时，中国还面临着制度转轨，因而缺乏成熟的、合理的利益分配与协调机制，这更加剧了当前中国社会风险的累积。当前，中国经济体制正从计划经济体制向市场经济体制转变，中国政治体制正从集权体制向更加公平、正义、民主的政治体制转变。在这一变革的历史时期，传统的利益分配与协调机制被打破，而新的公平合理的利益分配与协调机制尚未完全建立起来。改革开放前，中国的利益关系大体上是一种“相对”的平均主义格局，这种平均主义格局之所以说它是“相对”的，主要在于它是建立在城乡不平等基础上的，并且无视个体（个人或经济单位）贡献的多寡，因而隐藏着极大的不公平。这样，打破这种平均主义的利益分配与协调机制，重建新的利益分配与协调机制，就成为改革的必然要求。然而，在打破传统利益分配与协调机制的过程中，成熟的、公平合理的、利益分配与协调机制并没有迅速形成。快速的社会转型与缓慢的利益分配与协调机制形成过程之间的矛盾可以说是当前中国社会许多问题产生的重要原因。如：贫富悬殊加剧、腐败问题严重、诚信缺失、市场秩序混乱等等这些问题都与之有着密切的联系，并对构建社会主义和谐社会形成了严峻挑战。国际利益裂变的压力 在融入经济全球化进程中，一方面中国从经济全球化中确实获得了不少利益，但同时经济全球化背景下国际间利益裂变的压力也加速了中国社会风险的累积。经济全球化在很大程度上是市场经济在全球的扩展，并且当前经济全球化是由发达国家主导的，发达国家处于明显有利的地位，而发展中国家则相对而言处于不利的地位。在经济全球化过程中，不同国家的受益度是不同的，有些国家甚至可能成为经济全球化的牺牲品。英国学者戴维·赫尔德(davidheld)等人认为：“全球化是是一个深刻分化并充满激烈斗争的过程。全球化的不平衡性使得它远不像整个星球都体会到的那样是一个日趋一致的过程。”[6](P1)美国学者约瑟夫·E．斯蒂格利茨(JosephE.Stiglitz)也认为：“西方已经驱动了全球化的日程表，以发展中世界的代价确保它储存不均衡的利益份额。”[7](P4)在经济全球化过程中，中国的经济安全、政治安全、文化安全与环境安全等都面临着更多、更大的压力，相应地也就增加了中国的经济风险、政治风险、文化风险与生态风险。经济全球化的推进的影响 更加值得重视的是，经济全球化的推进与社会风险的增加是同时并存的。乌尔里希·贝克认为，现时代人类已经进入世界风险社会。在世界风险社会中，非西方世界与西方社会不仅共享相同的空间和时间——更重要的——也共同分享第二现代性的基本挑战。不仅如此，经济全球化条件下相互依赖中发展中国家与发达国家之间权力的不对称性，使发展中国家相互依赖的敏感性和脆弱性更强，发展中国家所遇到的风险或遭遇危机的可能性更加不可预测和不可控制，这样，在全球化过程中，发展中国家无疑面临着比发达国家更大的风险。中国从经济全球化过程中受益的同时，经济全球化所具有的风险传递机制和风险生成机制也使中国会遭遇更多的社会风险。中国融入经济全球化的过程也是中国融入世界风险社会的过程，在这一过程中，中国面临的社会风险会自然增大。控制对策 面对社会风险，究竟应该采取怎样的措施来进行控制和化解呢？前面人们谈到的一些问题，针对每一个问题，从微观角度而言，都可以采取一些有针对性的措施来加以协调或解决。笔者认为，当前中国社会风险累积的各种因素说到底，都在于其导致利益失衡从而加剧了社会风险。因而，从宏观角度而言，在构建社会主义和谐社会的过程中，应着重从如下几个方面着手建立健全利益分配与协调机制从而逐步实现利益均衡来控制和化解中国的社会风险。充分认识利益公平分配的重要意义 中国不平衡的现代化发展战略是在特定历史条件下形成的，在一定历史时期对中国社会主义现代化的发展发挥了重要作用。但是，这种战略的弊端在中国社会主义现代化进程发展到一定阶段后就暴露出来了，其主要表现就是由于利益失衡而使社会群体之间的矛盾加剧。在这种情况下，国家应当担当起更大的社会责任，确使公众树立承担风险的责任意识，并制定正确的国家发展战略，降低社会风险。就当前中国而言，迫切需要树立科学发展观，促进社会和谐发展。近年来，党和政府一再强调，要树立科学发展观，建立社会主义和谐社会。把和谐社会作为一种理想，在发展过程中，就应当兼顾国家、社会、人和自然的平衡发展，而不能只注重其中的某一个方面、某几个方面而忽视其他方面，并且在同一层次上也不能只顾及同一层次中某一个或者某几个部分而忽略其他部分。这为缓解和控制中国社会风险指明了路径。促进社会和谐发展 当前，促进社会和谐发展不仅必须，而且有了可行性。一方面，当前中国的社会风险已经累积到了十分严峻的地步，许多问题已经十分紧迫，并且涉及面很广，必须迅速采取措施加以解决。另一方面，中国当前也具备了解决这些紧要问题、改变不平衡发展战略、追求和谐社会理想的能力。改革开放以来，中国经济实现了稳定、持续、高速的增长，经济实力大大增强，市场经济体制不断发展和完善，初步建立起了社会主义市场经济体制。在中国经济发展成效显著的同时，政治制度建设取得了重大成就，马克思主义在意识形态领域的指导地位更加巩固，科技、文化、教育事业成就显著，中国公民素质不断提高。上述成就为促进和谐社会建设创造了良好的基础和条件。建立公平合理的利益分配机制 政治就是关于重要公共利益的决策和分配活动。美国学者戴维·伊斯顿（DavidEaston）认为，政治系统与它所处环境中的其他系统的不同之处就在于一个政治系统可以通过互动为一个社会权威性地分配价值。[9](P26)在很大程度上可以说，政治变革的过程就是利益调整、价值或者社会资源重新分配的过程。与其他人类活动相比，政治行为和政治活动具有根本性、公共性、全局性和权威性四个显著特征。[10](P2)当代中国政治发展的价值取向应当是社会公平、政治正义和政治民主，要把建立公平合理的利益分配机制作为现阶段的重要目标之一。社会公平是协调社会矛盾与冲突的基本准则，是一个社会凝聚力、向心力和感召力的重要源泉，它意味着社会利益在全体社会成员之间平等而合理的分配。社会正义是社会良性运行的重要因素，是评价社会制度的一种道德标准，被看作社会制度的首要价值，它在相当大程度上意味着对弱者的扶助和关怀，对于缓和社会矛盾起着重要作用。政治民主是建立在一定经济基础之上的，为维护特定利益关系，保障公民权利平等实现而建立的政治形式以及与之相关的政治行为和政治意识。政治民主是社会主义政治制度的本质特征，也是社会主义政治制度的生命力之所在。应当注意的几个问题 当前中国社会风险的累积使越来越多的人十分关注社会公平、政治正义和政治民主，人们也更加呼唤社会公平、政治正义和政治民主，实际上体现了人们对建立公平合理的利益分配机制的关注。推进中国政治发展，实现社会公平、社会正义、政治民主，建立公平合理的利益分配机制，是化解和缓和社会风险的重要途径。要抓住机遇进行政治体制改革，多层次多角度地推动民主政治的发展，力争在政治稳定和社会稳定的状态中，通过制度创新、政治文化变革、政治统治和政治管理方式优化，使社会朝着公平、正义、民主的方向不断迈进。从一定意义上说，政治发展的过程就是社会公平、政治正义和政治民主不断推进的过程。这一发展过程必然有利于中国社会风险的控制和管理，对于缓解社会风险，防范社会危机将起到十分积极的作用。建立健全利益协调机制 国家能力是统治阶级通过国家机关行使国家权力、履行国家职能，有效统治国家、治理社会，实现统治阶级意志、利益以及社会公共目标的能量和力量。[11]当前，负责社会风险处理的行政机构之间分割严重、难以协调行动，加上部门利益保护倾向严重，很难完全达到控制风险所需要的协同作战和信息共享要求，国家在法律法规建设方面也缺乏完备的法律体系，社会风险管理系统和公共危机管理体系尚不完备，因而，从国家能力角度看化解社会风险的能力亟待加强。改革开放以来，中国公民社会逐步发展起来，并正在对中国社会发展进程产生较大的影响。但是，中国公民社会建设仍显得滞后，社会领域的利益协调机制缺乏，不能充分发挥公民自我防护和自我组织的作用，在化解社会风险方面能力明显不足。增强国家能力建设和公民社会能力建设 在社会风险严重累积的形势下，增强国家能力建设和公民社会能力建设，建立健全利益协调机制，对于适时化解社会风险具有十分重要的意义。社会风险管理的制度框架强调综合协调政府社会保障制度、市场保险机制、家庭及民间互助机构在处置社会风险与实现社会稳定上的重要作用。增强风险的吸纳和分散能力，既要注重强化并发挥政府主导的正式制度的支柱作用，又要充分发挥各种传统的非正规制度所能起到的重要作用，重视家庭保障、民间互助援助、非政府组织在社会稳定和化解社会风险方面的基础性作用，发挥和调动传统文化心理、习俗的社会风险自控机制的潜在价值。当前，政府应改变“包揽一切”的做法，适当合理地向社会“分权”或“还权”于社会，应特别强调公民权利平等的社会价值观，建立规范的利益表达、对话和协商机制，引导利益群体以理性、合法的形式表达利益诉求，妥善处理各种社会利益关系。惟有综合发挥各种正式制度和非正式制度的作用，加强国家能力建设和公民社会能力建设，才能更有效地探索适合中国国情的利益协调机制和社会风险管理机制，并适时化解社会风险。加强国际安全合作 经济全球化使人类开始进入世界风险社会，全球化时代的社会风险具有明显的跨国性、全球性和关联性。中国在参与经济全球化的过程中，应注重不断提高从经济全球化过程中获得利益的能力，加强科技与品牌的自主创新，防止西方国家向中国转嫁高能耗和高污染产业。同时，要通过广泛的国际安全合作来应对和防范经济全球化带来的风险和挑战，为国际安全合作尽到自己的责任，遏制社会风险的全球性蔓延，也便于化解本国在经济全球化过程面临的安全挑战，使本国尽可能少地受到国际风险蔓延的威胁，有效维护国家利益。国际安全合作的几个方面 在国际安全合作方面，中国应从如下几个方面着手。 一是增强国际社会的共同安全、合作安全、综合安全意识，推动建立符合世界各国共同利益的国际安全新秩序。 二是要倡导国际安全合作模式的灵活多样性。新安全观的合作模式应是灵活多样的，包括具有较强约束力的多边安全机制、具有论坛性质的多边安全对话、旨在增进信任的双边安全磋商，以及具有学术性质的非官方安全对话等。促进经济利益的融合，也是维护安全的有效手段之一。 三是要善于处理不同类别国际安全合作机构之间的关系。要尊重和维护联合国等全球性安全合作组织的权威。对于各类有中国参与的地区性多边与双边合作机制，应在相互尊重和平等协商的基础上，有针对性地加大合作力度，发展多样性、多层次的区域合作框架。对于美国主导的有关安全机制，中国应有选择地考虑发展对话与合作，共同探讨新形势下如何应对各种传统与非传统安全问题。四是要在与中国安全联系最密切的领域加大国际合作的力度。当前，中国面临的安全威胁不仅来自传统安全领域，也来自非传统安全领域。要明确本国安全和风险方面的最紧迫问题，在外交方面加大相关方面的工作力度。
什么是蝶式套利 蝶式套利是利用不同交割月份的价差进行套期获利，由两个方向相反、共享居中交割月份合约的跨期套利组成。它是一种期权策略，它的风险有限，盈利也有限，是由一手牛市套利和一手熊市套利组合而成的。 蝶式套利，它是套利交易中的一种合成形式，整个套利涉及三个合约。在期货套利中的三个合约是近期合约，远期合约以及更远期合约，我们称为近端、中间、远端。蝶式套利在净头寸上没有开口，它在头寸的布置上，采取1份近端合约：2份中间合约：1份远端合约的方式。其中近端、远端合约的方向一致，中间合约的方向则和它们相反。即一组是：买近月、卖中间月、买远月；另一组是：卖近月、买中间月、卖远月。两组交易所跨的是三种不同的交割期，三种不同交割期的期货合约不仅品种相同，而且数量也相等，差别仅仅是价格。正是由于不同交割月份的期货合约在客观上存在着价格水平的差异，而且随着市场供求关系的变动，中间交割月份的合约与两旁交割月份的合约价格还有可能会出现更大的价差。这就造成了套利者对蝶式套利的高度兴趣，即通过操作蝶式套利，利用不同交割月份期货合约价差的变动对冲了结，平仓获利。例如：（1）买入3手大豆3月份合约，卖出6手5月合约，买入3手7月合约；（2）卖出3手大豆3月份合约，买入6手5月合约，卖出3手7月合约。可见蝶式套利是两个跨期套利的结合。 在（1）中是：牛市套利+熊市套利 在（2）中是：熊市套利+牛市套利蝶式套利的原理是：套利者认为中间交割月份的期货合约价格与两旁交割月份合约价格之间的相关关系将会出现差异。 蝶式套利的种类 蝶式套利分为多头蝶式套利和空头蝶式套利两种。多头蝶式套利。预期市场价格趋于稳定，希望在这个价格区间内能获利，可选用多头蝶式套利，以较低的议定价格买进一个看涨期权，又以较高的议定价格买进一个看涨期权，同时又以介于上述2个议定价格之间的中等的议定价格卖出两个看涨期权。如果市场如所预期的那样只在较小的幅度内波动，可以获利；可能的损失只限于支付和收取的期权费之差。 蝶式套利的特点 蝶式套利的特点：1.蝶式套利实质上是同种商品跨交割月份的套利；2.蝶式套利由两个方向相反的跨期套利组成；3.连接两个跨期套利的纽带是居中月份的期货合约，数量是两端之和；4.蝶式套利必须同时下达3个买卖指令。
理论提出者 首先是由华中科技大学的邓聚龙教授提出的理论。理论概念 通过少量的、不完全的信息，建立灰色微分预测模型，对事物发展规律作出模糊性的长期描述（模糊预测领域中理论、方法较为完善的预测学分支）。关联度 提出系统的关联度分析方法，是对系统发展态势的量化比较分析。关联度的一般表达式为： n ri=1/n∑ xi(k) i=1 ri 是曲线xi对参考曲线x0的关联度。生成数 通过对原始数据的整理寻找数的规律，分为三类： a、累加生成：通过数列间各时刻数据的依个累加得到新的数据与数列。累加前数列为原始数列，累加后为生成数列。 b、累减生成：前后两个数据之差，累加生成的逆运算。累减生成可将累加生成还原成非生成数列。 c、映射生成：累加、累减以外的生成方式。基本关系式 记x(0)为原始数列 x(0)=( x(0)(k)xk=1,2,…,n)=(x(0)(1),x(0)(2),…,x(0)(n)) 记x(1)为生成数列 x(1)=( x(1)(k)xk=1,2,…,n)=(x(1)(1),x(1)(2),…,x(1)(n)) 如果x(0) 与x(1)之间满足下列关系，即 k x(1)(k)= ∑x(0)(i) i=a 称为一次累加生成。建立模型 a、建模机理 b、 把原始数据加工成生成数； c、 对残差(模型计算值与实际值之差)修订后，建立差分微分方程模型； d、 基于关联度收敛的分析； e、 gm模型所得数据须经过逆生成还原后才能用。 f、采用“五步建模（系统定性分析、因素分析、初步量化、动态量化、优化）”法，建立一种差分微分方程模型gm(1,1)预测模型。基本算式为： 令 x(0)=(x(0)(1),x(0)(2),…,x(0)(n)) 作一次累加生成， k x(1)(k)= ∑x(0)(m) m=1 有 x(1)=(x(1)(1),x(1)(2),…,x(1)(n)) =(x(0)(1),x(1)(1)+x(0)(2),…,x(1)(n-1)+x(0)(n)) x(1)可建立白化方程：dx(1)/dt+ax(1)=u 即gm(1,1). 该方程的解为: x(1)(k+1)=(x(1)(1)-u/a)e-ak+u/a预测方法： a、数列预测 b、灾变预测 c、季节灾变预测 d、拓扑预测 e、系统综合预测 f、模糊预测特点 对于一个模糊系统来说，传统的预测方法就会失去作用。处理模糊预测问题的数学方法是模糊数学。模糊数学的基础是模糊集合论，而模糊集合是普通集合的扩展。美国学者l.a.zadeh教授建立的模糊集合论，为模糊预测理论与方法的研究奠定了理论基础。它用简捷有力的方法处理复杂系统，在某种程度上弥补了经典数学与统计数学的不足。应用 在预测应用上，如气象预报、地震预报、病虫害预报等，国内学者做出了许多有益的研究。基于混沌理论的分析预测 混沌理论是近年来长足发展的一门学科。混沌向世界规律运动的假定性提出挑战。一方面，它告诉我们，宇宙远比我们想得到的要怪异，它使许多传统的科学方法受到怀疑。另一方面，混沌认为许多无规则的事物实际上可能是简单规律的结果。混沌展现给我们的是一些新的规律。混沌理论 遵从简单规律的系统会以令人惊讶的复杂方式表现其行为。混沌是隐秘形式的秩序。 混沌系统是指敏感地依赖于初始条件的内在变化系统，对外来变化的敏感性本身并不意味着混沌。混沌理论最令人兴奋的是：一个非常简单的决定论系统能够产生异常复杂的输出结果。给定一个简单规则和初始条件，系统将产生复杂连续系列，这一点类似“无中生有”。研究应用实例 美国科学家帕卡德和他的同事基于混沌和生物进化理论，借助计算机，致力于用图形来描述金融市场的混沌现象。帕卡德认为，世界上有大量不同的随机现象，他所研究的是大体只需几个变量就能描述系统行为的一种混沌现象。他试图建立一种学习算法，对进化模型进行处理。而对于众多的模型，帕卡德采用一种称为遗传算法的方法处理数据。它用类似生物繁殖中突变和杂交现象的方法来改变模型。这种方法的核心是，计算机不断设定新的假设环境，从而使学习算法更具有适应性。认为一个好的学习算法不仅能建立适应模型，它还能时刻观测数据的变化。所谓“学习算法”是一种特别的程序，他擅长对大量的、各种各样的模型进行比较研究，找出哪个模型最适用于分析目前和未来的数据。matlab程序 %下面程序是灰色模型GM(1,1)程序二次拟合和等维新陈代谢改进预测程序,matlab6.5 ,使用本程序请注明，程序存储为gm1.m %x = [5999,5903,5848,5700,7884];gm1(x); 测试数据 %二次拟合预测GM(1,1)模型 function gmcal=gm1(x) ynyz = [ 124 113 154.1666667 240.0909091 224.3333333 180.9 155.0909091 223.4166667 274.8333333 327.25 33.33333333 92.5 57.5 382.5 101.3333333 60 69.75 62.66666667 136.6666667 202.75 48.66666667 60.33333333 49.75 97.25 139.6666667 111.4 98.18181818 118.75 168.8 243.5454545 280.25 296.125 316.7777778 354 458.8888889 62.66666667 61.33333333 95.75 39.66666667 79 223.1 205 235.3636364 303.8 355 148.25 162 161.1666667 243 361.6 650 522.8 629.7142857 915.6666667 1270.4 780.3333333 726.6666667 924 1483.666667 1656.666667 140 104.75 168.2 322 337.3333333 292.6666667 344.3333333 454.3333333 416.3333333 943.5 168.3333333 161.5 339 415.6666667 262.8 290.3333333 270.25 317 548 494 313.25 543 565.6666667 696.75 713 308 328.4285714 379 432.1428571 521.8333333 1723.25 2060 2107 3643.666667 2416.6 285.75 508 364.25 526.25 1142 386.3333333 511.2 558.1666667 549.5 674.5 348.2857143 412.3461538 502.96 694.88 747.56 4091.914286 4137.055556 4823.685714 6175.722222 7706.305556 520 619 547.5 786 1142 643.2352941 489.8095238 699.6666667 1133.25 1298.533333 964.25 972 1220.809524 1408.565217 2286.909091 210.6 234.8 304 428.5 544.8571429 79.75 110.6666667 107.2 283 415 265.7333333 286.5714286 400.8125 415 425.6875 1873.285714 1623 1854.222222 2042.9 2665.5 219.175 311.7 406.8928571 480.75 642.0769231 88.2 171 233 178.8 438 33.33333333 183 223 269 733 105.4 122.8125 130.5625 265.5 235.9444444 134.4 104.3333333 247.25 293 385.1666667 134.8 147 216.8571429 186.6666667 246.25 33.33333333 44.25 116.75 96 54.6 124.2 147 253 544 530.75 114.5 109.5 150.5 219.3333333 300.8571429 57.66666667 51.6 89.6 166.6666667 253 959.75 1120.25 2188 3439.5 4430 2461.857143 3007.714286 4046.571429 4783 6518.5 1871.2 1785.833333 3962.25 2489 7272 2396.833333 2322.714286 2950.142857 3408 4164.25 5154.25 5092 8304.333333 19573 13888.33333 2737 2675.428571 3227 3299.75 6860.4 1500.75 1813.857143 2180.166667 2722 3583.857143 1417 1205.8 1414.5 1211.777778 1276.9 255 278.6363636 305.1666667 386.4615385 596.0769231 20 33.33333333 100 132 217.5 894 614.3333333 545 425.3333333 563 285.8 308.4615385 443.75 511.2 710.1 299.6 316 443 893.3333333 1023.666667 240 278.5714286 361.6666667 704 848.6 50 61.33333333 100 273 841 119.2 192.25 251 445 715 159.6 142.4 225.5 396.3333333 357.5 33.33333333 63.66666667 71 177.5 137 256.6666667 257 375.6666667 664.5 677 215.1666667 194 329.6666667 361.1428571 385 296.6666667 265 244.25 249 240.6666667 292.5 355.75 415.75 407.2 574.4 317.5 306.2 408.5 389.2 543.6 315 409.4 504.8 472.6666667 711.4 84.33333333 116.5 153 128 253 632 1013 855.3333333 1089.333333 1361.333333 227.25 275.75 348 361 520 225.3333333 260.4 264.5 305 426.5 237.5 351.8 378 375.6666667 550.8333333 77 106.6 104.3333333 166.8 346.8 148 443 189.3333333 379.5 604.5 474.5 1182 1250 1019 1263.5 ]; x = ynyz(72,:); sizexd2 = size(x,2); %求数组长度 k=0; for y1=x k=k+1; if k>1 x1(k)=x1(k-1)+x(k); %累加生成 z1(k-1)=-0.5*(x1(k)+x1(k-1)); %z1维数减1，用于计算B yn1(k-1)=x(k); else x1(k)=x(k); end end %x1,z1,k,yn1 sizez1=size(z1,2); %size(yn1); z2 = z1'; z3 = ones(1,sizez1)'; YN = yn1'; %转置 %YN B=[z2 z3]; au0=inv(B'*B)*B'*YN; au = au0'; %B,au0,au afor = au(1); ufor = au(2); ua = au(2)./au(1); %afor,ufor,ua %输出预测的 a u 和 u/a的值 constant1 = x(1)-ua; afor1 = -afor; x1t1 = 'x1(t+1)'; estr = 'exp'; tstr = 't'; leftbra = '('; rightbra = ')'; %constant1,afor1,x1t1,estr,tstr,leftbra,rightbra strcat(x1t1,'=',num2str(constant1),estr,leftbra,num2str(afor1),tstr,rightbra,'+',leftbra,num2str(ua),rightbra) %输出时间响应方程 %****************************************************** %二次拟合 k2 = 0; for y2 = x1 k2 = k2 + 1; if k2 > k else ze1(k2) = exp(-(k2-1)*afor); end end %ze1 sizeze1 = size(ze1,2); z4 = ones(1,sizeze1)'; G=[ze1' z4]; X1 = x1'; au20=inv(G'*G)*G'*X1; au2 = au20'; %z4,X1,G,au20 Aval = au2(1); Bval = au2(2); %Aval,Bval %输出预测的 A,B的值 strcat(x1t1,'=',num2str(Aval),estr,leftbra,num2str(afor1),tstr,rightbra,'+',leftbra,num2str(Bval),rightbra) %输出时间响应方程 nfinal = sizexd2-1 + 1; %决定预测的步骤数5 这个步骤可以通过函数传入 %nfinal = sizexd2 - 1 + 1; %预测的步骤数 1 for k3=1:nfinal x3fcast(k3) = constant1*exp(afor1*k3)+ua; end %x3fcast %一次拟合累加值 for k31=nfinal:-1:0 if k31>1 x31fcast(k31+1) = x3fcast(k31)-x3fcast(k31-1); else if k31>0 x31fcast(k31+1) = x3fcast(k31)-x(1); else x31fcast(k31+1) = x(1); end end end x31fcast %一次拟合预测值 for k4=1:nfinal x4fcast(k4) = Aval*exp(afor1*k4)+Bval; end %x4fcast for k41=nfinal:-1:0 if k41>1 x41fcast(k41+1) = x4fcast(k41)-x4fcast(k41-1); else if k41>0 x41fcast(k41+1) = x4fcast(k41)-x(1); else x41fcast(k41+1) = x(1); end end end x41fcast,x %二次拟合预测值 %***精度检验p C************////////////////////////////////// k5 = 0; for y5 = x k5 = k5 + 1; if k5 > sizexd2 else err1(k5) = x(k5) - x41fcast(k5); end end %err1 %绝对误差 xavg = mean(x); %xavg %x平均值 err1avg = mean(err1); %err1avg %err1平均值 k5 = 0; s1total = 0 ; for y5 = x k5 = k5 + 1; if k5 > sizexd2 else s1total = s1total + (x(k5) - xavg)^2; end end s1suqare = s1total ./ sizexd2; s1sqrt = sqrt(s1suqare); %s1suqare,s1sqrt %s1suqare 残差数列x的方差 s1sqrt 为x方差的平方根S1 k5 = 0; s2total = 0 ; for y5 = x k5 = k5 + 1; if k5 > sizexd2 else s2total = s2total + (err1(k5) - err1avg)^2; end end s2suqare = s2total ./ sizexd2; %s2suqare 残差数列err1的方差S2 Cval = sqrt(s2suqare ./ s1suqare); Cval %nnn = 0.6745 * s1sqrt %Cval C检验值 k5 = 0; pnum = 0 ; for y5 = x k5 = k5 + 1; if abs( err1(k5) - err1avg ) < 0.6745 * s1sqrt pnum = pnum + 1; %ppp = abs( err1(k5) - err1avg ) else end end pval = pnum ./ sizexd2; pval %p检验值 %arr1 = x41fcast(1:6) %预测结果为区间范围 预测步长和数据长度可调整程序参数进行改进
信托存款 信托存款是信托机构按照委托人的要求，为特定目的吸收进来代为管理的资金，是信托机构经营业务的重要资金来源。信托存款与一般银行存款相比，具有存期较长、数额较大、利率较高、用途有一定限制、不能随意提取本金等特点。根据不同的目的，信托存款有委托贷款保证金、委托投资保证金、单位信托存款、公益基金信托存款、劳保基金信托存款、个人特约信托存款等品种。 概述 相关书籍 金融信托机构以信托方式吸收的存款。信托存款的资金来源主要是：财政部门委托投资或贷款的信托资金；企业主管部门委托投资或贷款的信托资金；劳动保险机构的劳保基 金；科研单位的科研基金；各种学会、基金会的基金；个人具有特定用途的资金。信托存款基本上是定期的，一般都在1年以上。 信托存款是信托机构按照委托人的要求，为特定目的吸收进来代为管理的资金，是信托机构经营业务的重要资金来源。信托存款与一般银行存款相比，具有存期较长、数额较大、利率较高、用途有一定限制、不能随意提取本金等特点。根据不同的目的，信托存款有委托贷款保证金、委托投资保证金、单位信托存款、公益基金信托存款、劳保基金信托存款、个人特约信托存款等品种。 信托存款的利率由两部分组成： （1）约定的保本保值利率。这部分利率与银行存款的固定利率相同，由金融信托部门照章支付； （2）分红。这是金融信托部门根据各单位信托资金实际运用情况，于会计年度决算后支付。 信托存款两项利息的总和一般高于同期银行定期利益。 分类 信托市场分析 信托存款一般分为两大类：普通信托存款和特约信托存款。每一类又分为若干种，如劳保基金信托、公益基金信 托、个人特约信托、遗嘱信托、监护信托、抚恤信托等。 1、普通信托存款 委托单位把可以自主运用的资金，委托给金融信托机构加以管理和运用，以获取相应信托收益的业务。其对象为企业、事业、机关、团体、学校等单位及其主管部门按照有关规定提留的节余资金、财政预算外的节余资金以及保险收益节余资金等。其特点是：委托人一般不指定资金的具体对象或项目，而由金融信托部门自选用款对象；在资金的运用过程中，金融信托部门要确保资金安全，并定期向受益人支付收益。 2、特约信托存款 存款人指定投资范围或对象以及收益的方法，信托公司除收取约定的信托费外，其损益责任由存款人自负的信托存款。 3、外汇信托存款是信托人以一定数额的外汇资金存入金融信托投资机构，在约定的期限内由金融信托投资机构代为营运。金融信托投资机构利用该项资金所得的收益扣除一定的信托费用外，全数归信托人享有。外汇信托存款包括境内外信托存款和境外外汇信托存款。外汇信托存款金额起点为人民币一百万元以上的等值外币，存期为半年以上。存款利率按中国人民银行规定利率执行。金融信托投资机构吸收境外外汇信托存款须受国家外债规模控制。 与一般存款的区别 信托市场分析 一、存款主体不同。根据1986年4月26日起实行的《金融信托投资机构管理暂行规定》第十五条规定，可以进行信托存款的部门只能是财政部门、企业主管部门、劳动保险机构、科研单位及各种学会和基金会；而进行一般存款时，则无此种限制，即企业、机关、团体和个人都可以。 二、资金来源不同。信托存款的资金来源既不是社会生产和流通资金中暂时闲置的部分，也不是国家预算内资金，而是存在于生产流通环节之外，可由其自主支配的一部分社会闲置或机动资金。具体而言是财政部门委托投资或贷款的信托资金；企业主管部门委托投资或贷款的信托资金；劳动保险机构的劳保基金；科研单位的科研基金；各种学会、基金会的基金。其共同点是游离于生产和流通环节之外及非经营性，而一般存款资金来源则比它要宽泛得多。 三、经营机构业务范围不同。信托存款既可以在银行及其分支机构办理，也可以在金融信托投资机构办理；而一般存款只能在银行及其分支机构办理。 四、存款期限不同。信托存款为一年期以上（含一年）的定期存款，而一般存款的存款期限则灵活多样，不受限制。 五、规模和影响不同。由于信托存款的资金来源有严格的限制，它的范围远小于一般存款的范围。因此，二者的规模也是前者小后者大，对于国民经济发展所产生的影响亦然。 六、办理程序不同。信托存款办理具体程序为：存款人提出要求，经金融信托机构审查资金来源属规定范围后，由双方的法定代表人或其授权代表签订《信托存款协议书》以明确双方权利义务，存款人将款项划入已开立的信托存款帐户并取得金融信托机构出具的定期信托存款证书，同时开始计息。存款到期，由存款人提交信托存款证书，取回本息。一般存款的办理由存款人持款交给银行，取得存单（折）即可。信托存款到期，如要续存，应重新办理存款手续；而一般存款并不都要重新办理存款手续。 存款须知一、信托存款定期存单，存取款项一律通过 转帐结算。 二、存期定为自___年____月_日起至 _年___月___日止《包括起止日)。 三、存款年利率为 %c。如遇国家调整利率，相应进行调整， 分段计息。 四、存款未到期，甲方如因特殊情况急需用款，可凭存单向乙方申请办理抵押贷款或贴现业务。提前支取存款，均按实存期相应档次利率计息。存款到期未办转期，超期按活期计息。 五、甲方在存款时交乙方预留印鉴一份， 存款到期甲方持乙方开给的存单并加盖预留印鉴方能办理提款手续。 六、本协议正本一式二份，甲、乙方各持 一份，副本_份，由有关__存查。 七、未尽事宜，双方可另订协议，共同执行。 甲方(公章)乙方(公章) 负责人签章负责人签章 (1)客户在信托机构开立信托存款帐户， 交存信托资金。委托人根据与信托机构签订的《信托存款协议书》 ，按规定时间将信托资金存 人信托机构，并决定是否凭印鉴支付，如凭印 鉴支付，需预留印鉴。信托机构向委托人开具 “信托存款单”，作为到期时委托人从信托机构 取回信托金的凭证。 (2)信托机构向委托人或受益人支付信托 收益。信托机构要依照协议商定的信托存款收 益率及支付办法，按时向受益人支付信托收 益，并按约定收取信托手续费。 (3)信托存款到期，客户提取信托金或续 存。客户到期提取信托金(如凭印鉴支取，应 凭原印鉴核对无误)，交回存单，并结清信托 收益，信托行为即告终止。在信托存款到期时，如委托人需要续存，可办理续存手续。具体做法是将原“信托存款单”交回，由信托机构根据委托人重新确定的存期开出新的“信托 存款单”。 (4)信托存款未到期，客户提前支取。在 委托人的存款期间，如委托人急需用款，也可【信托存款】信托存款属于融资性资金信托范畴，它是指企、事业单位或个人将自己有权 自主支配的资金存人信托机构，由信托机构加 以管理和运用的存款。它是信托机构的主要资 金来源。 破产案例 信托存款取回权纠纷1995年5月30日，中山嘉发电力有限公司（下称嘉发公司）向法国兴业亚洲有限公司（下称兴业公司）借款6000万美元。为确保还款，嘉明电力公司与广东国投签订一份信托存款合同，嘉明电力公司将42857144美元存入广东国投，期限1998年4月20日至2000年6月22日，年利率8. 25％，分五期提款，该存款用于支付嘉发公司欠兴业公司贷款本息，存款人仅限于在约定提款日提款并委托受托方以嘉发公司名义拨入兴业公司指定帐户。广东国投曾依约划付8571428美元及利息到指定帐户。广东国投关闭清算后，余下34285716美元存款本息未支付。广东国投进入破产程序时，嘉明公司依法申报了破产债权，并未申请行使取回权。在广东国投破产清算过程中，嘉明公司认为信托存款就是信托财产，要求取回信托存款本金3428万多美元及其利息。广东高院审理认为信托财产是委托人将其财产权转移给受托人并由受托人管理和处分的财产，信托财产具有独立性，信托财产产生的利益和风险由受益人承受。但广东国投与嘉明公司的合同明确约定了存款金额、期限和利率，存款到期后可以取回本息，具有存款合同的特征。双方设定的是存款关系，并非信托关系。广东国投依据信托存款合同有关委托支付的约定已经支付8571428美元，余下存款不属于信托财产，嘉明公司不享有取回权。广东高院裁定嘉明公司对信托存款本金34285716美元及其利息不能行使取回权。嘉明公司作为破产债权人应当按比例平等受偿。 参考资料 [1] MBA智库网 http://wiki.mbalib.com/wiki/%E4%BF%A1%E6%89%98%E5%AD%98%E6%AC%BE[2] 企业破产网 http://www.365lvshi.com/qiyepochan/01b/64.html[3] 金库网 http://baike.jinku.com/doc-view-17725.html
社会保险补贴是对各类服务型企业（包括商贸、餐饮、服务业企业，国家限制的行业除外）新增岗位新招用国有企业下岗失业人员，并与之签订3年以上劳动合同以及政府投资和社区开发的公益性岗位安排国有企业大龄就业困难人员，对符合规定条件的国有企业下岗失业人员（实际缴纳的基本养老保险费和失业保险费的单位部分）给予补贴。 社会保险补贴标准：按单位应为所招人员缴纳的养老保险费和失业保险费之和计算，个人应缴纳的养老保险和失业保险费仍由本人负担。
是指不能被直接精确观测或虽能被观测但尚需通过其它方法加以综合的指标，是在记录单元之间变化且其变化影响记录特征的任何未记录到的特征.结果是记录特征之间的联系,这种联系实际上并不是由记录特征本身的任何因果关系产生的 在结构方程模型中包括两种主要变量：潜变量（Latent Variable），显变量（Manifest Variable）。潜变量是实际工作中无法直接测量到的变量，包括比较抽象的概念和由于种种原因不能准确测量的变量。一个潜变量往往对应着多个显变量，可以看做其对应显变量的抽象和概括，显变量则可视为特定潜变量的反应指标。
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