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信用媒介说

　　又称“自然主义信用论”。西方的一种信用学说。与“信用创造论”相对立。此理论创始于18世纪，而盛行于19世纪前半期。主要代表是亚当·斯密、李嘉图和约翰·穆勒。他们认为银行的功能只在于为信用提供媒介，信用不过是资本从一个手中转到他人手中而对现有资本进行的再分配。他们强调信用并不具有不可思议的力量，信用不是资本。他们根据不能从无中创造出物质，而得出信用不能创造资本的结论，且把借贷资本和真实资本混为一谈。该学说到现代虽仍有李富（W·Leaf）、狄尔（K·Diehl）、兰柏（A·Lampe）等人坚持其主张，但已然不足以与信用创造说相抗衡。

541次 2020-07-29
关于促进企业运用知识产权应对金融危机的若干意见

　　知识产权局关于印发《关于促进企业运用知识产权应对金融危机的若干意见》的通知　　国知发管字〔2009〕173号　　各省、自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团、副省级城市知识产权局，有关企事业单位：　　为贯彻落实党中央、国务院关于“保增长、扩内需、调结构、上水平”的战略部署，充分发挥知识产权在应对金融危机中的重要作用，我局制定了《关于促进企业运用知识产权应对金融危机的若干意见》，现印发给你们，请认真贯彻执行。　　特此通知。　　知识产权局　　二○○九年八月二十七日　　关于促进企业运用知识产权应对金融危机的若干意见　　为贯彻落实党中央、国务院“保增长、扩内需、调结构、上水平”的战略部署，充分发挥知识产权在抵御金融危机、促进经济发展中的重要作用，引导帮助企业运用知识产权提升核心竞争力，经研究，提出以下意见：　　一、深刻认识知识产权对于企业在金融危机中提高抗风险能力、保持竞争优势的重要意义，把促进企业运用知识产权应对金融危机作为一项重要工作来抓　　知识产权作为自主创新能力和水平的集中体现，是企业提高竞争力的核心要素，是企业化危为机、实现可持续发展的重要战略资源。金融危机以来，全国企业经营状况表明，具有自主知识产权优势的企业在金融危机中表现出良好的抗风险能力和强劲的发展势头。　　各省区市知识产权局要把促进企业运用知识产权应对金融危机纳入重要工作议程，紧密配合当地政府完善政策支撑体系，增强政策驱动效果，立足当前，危中寻机，把培育与运用自主知识产权作为保增长、调结构的主攻方向。受金融危机影响较大地方的知识产权局应建立专门工作机制，把握金融危机为企业自主创新提供的机遇和发展空间，着力帮助企业转变发展方式，通过自主创新培育新的经济增长点，促进经济复苏。　　二、全面掌握金融危机及经济复苏时期辖区内企业的知识产权工作状况，建立信息及时上报机制　　要加强对企业经营状况，尤其是知识产权工作有关情况的监测与分析，帮助企业梳理其知识产权工作状况，及时向当地政府汇报企业知识产权工作进展，为科学制定、及时调整相关政策措施提供实时决策依据。对于金融危机中企业知识产权工作正反两方面的重大典型，要及时报送当地政府及国家知识产权局。　　三、加大企业知识产权工作力度，制定专门帮扶措施，争取设立专项帮扶资金　　要积极争取各级政府出台有针对性的帮扶措施，加大对技术创新和企业知识产权工作的支持力度。充分把握国家和地方政府实施积极财政政策的有利时机，协调当地财政等有关部门，在企业知识产权工作各环节设立一定的专项资金，实施企业知识产权资助政策。　　四、把知识产权考核评价指标引入地方重点产业调整、应对金融危机振兴规划以及其他重大项目计划中　　建立重大项目的知识产权审议机制，加强与发展改革、科技管理、经济贸易等相关部门的协调，在当地重点产业调整和振兴规划中引入知识产权考核评价指标，防止政府投资项目的知识产权流失，防范重大项目实施过程中的知识产权风险。　　五、进一步加强企业知识产权试点示范工作，大力支持试点示范企业运用知识产权应对金融危机　　要加大对企业知识产权试点示范工作的投入力度，结合当地实际，以及试点示范企业受到金融危机影响的具体情况，认真研究企业面临的困难和存在的问题，有针对性地制定具体对策和实施办法，加大指导、扶持力度，推动试点示范企业建立科学化、专业化、精细化的知识产权工作体系，促进试点示范企业平稳应对金融危机，实现稳步发展。　　六、对重点企业进行扶持，建立龙头企业知识产权工作重点联系跟踪机制　　要配合国家十大产业振兴计划的实施，选择一批对经济复苏具有较大拉动和示范作用的重点企业，提供重点扶持、服务、引导，帮助其解决知识产权问题，提高核心竞争力。高度重视具有产业带动能力的龙头企业的知识产权工作，支持符合产业发展方向、具有相关配套条件的企业实施自主知识产权的产业化，促进产业链的延伸，保证龙头企业在金融危机中对整个行业发展和社会稳定的良性带动作用，避免对产业链上中下游企业产生多重“传导效应”。　　七、积极引导企业充分利用自主知识产权、自主品牌的优势抑制产品出口下滑，促进企业外需市场的稳定　　引导、支持企业积极向国外申请专利，积极应对涉外知识产权纠纷。鼓励有条件、有客观需求的企业充分把握金融危机大幅降低海外并购门槛和成本的契机，采取多种方式以较低成本积极获取核心知识产权。支持、鼓励具有自主知识产权技术和自主品牌的产品出口，促进外贸发展方式转变。　　八、加强中小企业知识产权工作，制定针对产业集群发展的知识产权战略规划，促进形成具有自主知识产权优势的重点产业集群　　贯彻落实国家12部委《关于支持中小企业技术创新若干政策》，进一步加强中小企业知识产权培训与宣传工作，引导创新要素和知识产权服务资源向中小企业聚集。建立适合创业板拟上市企业特点的知识产权服务机制，加快创业企业的上市进程，推荐拥有自主知识产权的企业优先上市。依靠产业集群内企业协同创新、技术传播迅速等特点，发挥知识产权对于产业集群的粘结、催化作用，促进自主知识产权在产业集群内中小企业中的加快实施，促进产业集群的产业升级、技术改造和节能减排，促进知识产权产业化、商业化和规模化，带动产业集群内企业结构调整和发展方式转变。　　九、引导帮助企业通过知识产权进行质押贷款，积极帮助企业解决金融危机中资金紧张、融资困难的难题　　认真总结企业运用知识产权实现质押贷款的成功经验，积极协调银行等有关金融机构共同制定金融危机中专利质押贷款的具体措施，在控制风险的前提下争取加大知识产权质押贷款的发放力度。鼓励面临融资难困境的有自主知识产权的企业积极向银行申请知识产权质押贷款，并及时为企业提供办理此项业务的专门指导，从而解决企业发展中流动资金不足的问题。积极向金融机构推荐中小企业自主知识产权项目，促进银企合作，帮助中小企业抓住金融危机加快产业洗牌、重组的重大机遇，依靠知识产权推动市场创新、转变发展方式。　　十、进一步促进企业有效运用专利信息，形成金融危机中企业知识产权预警、保护的有效机制　　引导企业根据自身实际，特别是金融危机背景下的运营需求，建立企业知识产权信息数据库。鼓励和引导企业建立企业间知识产权战略联盟，开展金融危机下产业、行业内知识产权共性问题研究，制定、实施应对措施。支持企业积极参与国际标准的研究制定，参加国外展会，提前做好境外展会知识产权纠纷预防和应对措施。要引导、促进一批专业化服务能力强、服务业绩突出、受企业欢迎的知识产权示范性服务机构加快发展，形成帮助企业应对金融危机的知识产权预警、法律援助服务机制。　　十一、落实中央调结构的决策部署，积极促进建立以专利为纽带的产学研合作有效机制，为企业转型和产业结构调整提供服务　　结合当地实际，突出本地特色，积极引导帮助企业、高等院校和科研院所搭建交流和沟通平台，开展对产业关键共性专利技术的研究，解决企业技术与知识产权瓶颈。引导建立产学研合作体内公平、合理、有效的知识产权分享机制，依靠知识产权维持和巩固产学研合作各方战略伙伴关系，促进产学研合作中知识产权更有效的实施和转化，通过有效运用知识产权推动产学研合作良性运转，并向更高层次发展。　　十二、充分依托全国专利展示交易平台计划，利用国家专利技术展示交易中心、中国专利周的平台机制，在金融危机中为企业提供有效服务　　辖区内已设立国家专利技术展示交易中心的省区市知识产权局要充分借助中心的平台优势和中国专利周的大集市效应与推动促进作用，针对受到金融危机影响的企业积极开展公益性服务，助力企业专利的孵化与转化，加速实现知识产权优势项目与资本市场的对接，促进企业优秀专利技术的实施和产业化，为企业之间合作交流、化解危机风险提供技术和项目上的支持。　　十三、充分利用专利工作交流站互动、对接、多赢的平台作用，为企业应对金融危机提供服务和支持　　要在国家知识产权局的指导、支持下，充分利用企业专利工作交流站机制，结合应对金融危机的形势要求，组织相关企业、专利工作交流站深入开展企业专利工作交流活动。要按照国家知识产权局的统一部署，具体组织相关专利审查员、专利代理人、知识产权法律工作者、企业资深知识产权管理专家、专利信息分析专家等专业人士深入企业，开展交流服务，为企业提供有效的知识产权专业指导。结合当地重点产业或重大项目，择取具有自主知识产权或具有发展潜力的企业，或者未达到高新技术企业标准的企业，建立知识产权绿色服务通道或知识产权特派员制度，在专利信息检索、专利申请辅导、专利技术分析与评估等方面提供有针对性的“一对一”咨询和辅导服务。　　十四、进一步加大经济复苏阶段知识产权人才培养力度，壮大企业知识产权人才队伍　　要把企业知识产权人才队伍建设作为一项重要工作来抓，扩展企业知识产权培训的深度和广度，提升培训内容对企业实际工作的指导效果。通过“走出去”、“请进来”等方式为企业培养或引进一批具有知识产权国际视野、熟悉国内外知识产权制度和诉讼规则的高端专业人才，重点培养或引进一批熟悉企业知识产权实务、具有专业技术背景或掌握金融信贷知识的“复合型”管理人员，打造一支能满足企业知识产权管理体系运转和知识产权战略实施需要的人才队伍。　　十五、不断组织总结、推广企业典型经验，树立企业运用知识产权应对金融危机的优秀典型，加强宣传，引导企业更好地依靠和运用自主知识产权赢得市场　　要组织深入分析总结试点示范企业在应对金融危机过程中积累的知识产权工作经验，并在各行业领域和区域范围内广泛推广。挖掘一批有效运用自主知识产权应对金融危机的优秀企业典型，通过各类新闻媒体全面宣传推广其成功经验，积极营造企业依靠和运用知识产权应对金融危机、实现创新发展的舆论导向，增强企业发展信心。　　十六、各省市知识产权局可根据本意见的精神，结合本地实际，制定并实施更具针对性的促进企业运用知识产权应对金融危机、推动经济发展的具体办法和措施。 [1]

759次 2020-07-29
SOFFEX

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743次 2020-07-29
慈善信托

　　什么是慈善信托　　慈善信托又称“公益信托”。仅以实现社会慈善事业为目的，并以全社会或部分社会公众为受益人的信托。　　根据英美信托法理论的概括，慈善事业是指对社会有价值或有重要社会意义的事业；它包括发展济贫、教育、宗教、医疗、体育、科学研究、文化艺术、市政建设等各方面的事业。　　但衡平法规则通常将慈善信托分为救济贫穷的信托，促进教育的信托，发展宗教的信托和其他造福于社会的信托四大类。　　英美信托法中所称的“慈善事业”实际上与“社会公益”没有性质的差别，两者所适用的法律规则也完全等同，故学理上通常视慈善信托与公益信托为同义语。按照英美判例上规则的解释，法律上的“慈善事业”具有不同于其字面含义的特定内容：某些含有营利性意图和不以社会公众为受益人的信托却可归入慈善信托分类，而某些基于慈善性目的而设立的信托并不属于慈善信托；因此对慈善信托或公益信托的理解应以立法和判断规则的列举为准。　　大陆法国家的信托法典没有统一的公益信托概念，以避免概念混用，它一般包括基于祭祀、宗教、慈善、学术、体育或其他类似目的而设立的信托。　　就大部份类型的信托来说，受益人必定是人类。慈善信托及特定用途信托(见下文)均属例外。　　信托如要符合慈善信托的资格，必须具有慈善性质，并对公众有充份利益。财产授予人必须清楚表明有意将财产用作慈善用途。财产授予人毋须指明慈善项目，因为这可留交受托人酌情决定。慈善信托的主要优点，是信托收益在慈善团体手中是毋须课税的。　　慈善信托基本上有四类：　　·　济贫信托；　　·　推广宗教信托；　　·　推广教育信托；及　　·　惠及社会的其它用途信托。

688次 2020-07-29
风险理论

版权信息　　作　者：吴岚，王燕主编　　出版社：中国财经出版社　　出版时间： 2006-11-1 　　字　数： 257000 　　页　数： 169 　　开　本： 16 　　纸　张：胶版纸　　I S B N ： 9787500593843 　　包　装：平装　　所属分类：图书 >> 经济 >> 保险　　定价：￥28.00内容简介　　风险是保险的基础，应该说从保险诞生的那一刻起，人们就开始有意识地对客观世界的某些风险进行有效的控制，也就自觉不自觉地开始对风险进行分析和研究。但是，真正意义上的系统和有效的对风险进行定量的研究还是有了概率统计学科之后的事情。概率统计是以不确定性或随机性为研究对象的学科。保险风险理论以概率统计为研究工具对保险经营中的损失风险和经营风险进地定量的刻画、建立模型和研究模型的性质，并为现实的保险经营中进行有效的风险分析和控制提供技术支持。　　本书是对中国精算师资格考试用书《风险理论与非寿险精算》的第一部分“损失分布”和第二部分“风险理论”共计8章的修订，也是为了中国精算师资格考试课程：“05风险理论”提供的指定教材。全书分二部分，共八章，其内容主要有风险理论与保险精算、损失分布的贝叶斯方法、均匀分布随机数与伪随机数、保险风险模型、长期聚合风险模型与破产理论等。目录　　第一章风险理论与保险精算　　1.1 风险的概念　　1.2 风险理论与保险精算　　1.3 本书的主要内容　　第一部分损失分布　　第二章损失分布　　2.1 引言　　2.2 损失分布分析的概率基础　　2.3 拟合损失分布　　第三章损失分布的贝叶斯方法　　3.1 引言　　3.2 先验概率　　3.3 后验概率　　3.4 贝叶斯估计　　3.5 主观概率　　第四章随机模拟　　4.1 引言　　4.2 均匀分布随机数与伪随机数　　4.3 一般分布的随机数　　4.4 模拟应用实例　　4.5 模拟样本的容量　　附：[0，1]上均匀分布的随机数表　　第二部分保险风险模型　　第五章短期个体风险模型　　5.1 引言　　5.2 个体保单的理赔分布　　5.3 独立和分布的卷积　　5.4 矩母函数方法计算理赔分布　　5.5 正态分布近似总理赔模型　　第六章短期聚合风险模型　　6.1 引言　　6.2 理赔次数和理赔额的分布　　6.3 理赔总量模型　　6.4 复合泊松模型　　6.5 聚合理赔量的近似模型　　第七章长期聚合风险模型与破产理论　　7.1 盈余过程与破产概率　　7.2 总理赔过程　　7.3 破产概率　　7.4 破产概率与调节系数　　7.5 离散模型　　7.6 破产理论的应用　　第八章效用理论与保险决策　　8.1 引言　　8.2 期望效用原理　　8.3 风险态度　　8.4 保费设计原则　　8.5 最优保险　　附录　　附录一常用概率分布及其性质　　附录二部分习题解答　　参考文献

769次 2020-07-29
货币看涨期权

货币看涨期权(Currency Call Option) 目录 1什么是货币看涨期权 2货币看张期权的内容什么是货币看涨期权货币看涨期权是指在指定时期内以指定的价格买入指定货币的权利。货币看张期权的内容　　从事国际业务的公司运用这种期权对未来需支付的某种货币进行套期保值。如果支付时货币汇率超过了执行价格，公司将行使期权，以执行价格买入该种货币。相反，如果当时汇率低于执行价格，公司可以按当时汇率买入该种货币，终止期权。投机者预期其他货币相对美元坚挺时，将买入这种货币的看涨期权。如果这种货币的走势与预期一致，投机者将行使期权，以执行价格买入该货币，然后按当时汇率卖出该货币。

891次 2020-07-29
国际贸易筹资

什么是国际贸易筹资　　国际贸易筹资是指各国政府为支持本国进行进出口贸易而由政府机构、银行等金融机构提供资金或进出口商之间提供资金的一种信用行为。">编辑] 国际贸易筹资的类型　　国际贸易筹资的主要形式有国际贸易短期筹资和中长期筹资两种。　　一、国际贸易短期筹资　　进出口商在商品交易过程中，需要短期融通资金，以确保其商品流通，促进进出口贸易迅速达成。这些短期资金可以从各国的对外贸易银行或其他途径得到解决。　　(一)出口商的筹资　　出口商可以从进口商和银行获得短期资金。　　1．进口商对出口商的预付款。这是指进口商在收到货物单据之前，就付出全部或一部分货款。进口商对出口商提供预付款，通常有两种情况：　　一种是保证性质的预付，即出口商担心在供货期内货价下跌，进口商可能会单方拒绝执行合同而使自身遭受损失．因而要求进口方预付货款；　　另一种是出口商生产购货者所需货物投资过大，出口方要求进口方给予较大比例的预付款。这些都是正常的。有时也会出现发达工业国家对发展中国家交易中的不平等的、欺压性的预付款。　　2．银行对出口商提供贷款。国内和国外银行都可能给出口商提供资金。主要有以下形式：　　(1)无抵押品贷款二即国内银行为了支持出口，专门提供给生产出口商品的企业的贷款。　　(2)银行凭信托收据贷款。这是指国内生产商发货给出口商，并委托银行向出口商代收货款，如果出H商货未售出，无款可付，可以凭信托收据先提货装船，银行凭信托收据给出口商提供的贷款。　　(3)出口商品抵押贷款。即出口商以其所拥有的出口商品储备作为抵押向银行取得的贷款。　　(4)打包贷款。即出口商以正在打包待运的出口货物作为抵押品向银行取得的贷款。亚洲的一些发展中国家较常见。　　(5)在途货物抵押贷款。即出口商以装船后的货物提单作为抵押品从银行取得的贷款。出口商通常以此项贷款来偿还出口货物抵押贷款。 (6)异国存储贷款。即出口商在其货物无购货订单时先行装运出口，将货物储存在进口国，并以此作为抵押品向进口国银行取得的贷款。　　(二)进口商的筹资　　进口商可以从出口商和银行两方面取得短期资金。　　1．出口商向进口商提供的信贷。又称为企业信贷，有两种形式：　　(1)开立帐户信贷，是指进出口双方签约并由出口商将商品发运后，将进口商应付货款在进口商帐户上记为借款，并在出口商帐户上记为贷款。由进口商在规定日期内支付货款。　　(2)票据信贷。是指出口商将装船货物单据直接寄给进口商，进口商在一定期间内支付出口商货款的汇票。　　2．银行对进口商提供贷款。包括：　　(1)银行对进口商直接筹资。主要是指进口商向银行申请委托，并开立凭货物单据付出现款的信用证，以此取得现款；或者与银行关系密切的进口企业向银行签发超过其帐户余额的支票以融通急需的资金。　　(2)承兑汇票贴现。这是指在出口商要求进口商支付现金的情况下，进口商持银行承兑汇票在市场上贴现，以贴现所得现款支付给出口方。 (3)银行承兑信用。它是指进口商委托银行承兑出口商汇票。出口商向其往来银行提交汇票，连同货物单据，委托银行收回贷款。出口商银行将汇票连同单据寄给其代理行转交进品商银行，进口商银行凭货物单据承兑汇票。这种方式下，要求进口商必须在付款日前将应付货款支付给承兑银行。　　(4)信用证券筹资。即银行在依照信用证规定的条件办理承兑、议付和保兑信用证的过程中有给进口商融通资金的作用。信用证筹资的过程大致是：　　①进口商同出口商达成协议同意以信用证方式支付货款。　　②进口商向其往来银行申请信用证。　　③经开证银行同意后，进口商取得与所需货款数额相同的信用证。　　④出口商将其货物装船后，通过其往来银行开出汇票，连同货物提单等交给开证银行提示付款。　　⑤开证行验证单据都符合信用证条件时，兑现出口方汇票。　　⑥进口商收到货物提单后，即可提货。　　二、国际贸易中长期筹资　　国际贸易中长期筹资即是我们通常所说的出口信贷，它是以出El国政府的金融支持为后盾，通过银行对出口商或进口商提供低于市场利率并提供信贷担保的一种筹资方式。具体表现为国际商品交换中的延期付款信用和货币资本的借款。前者是指出口商为了向外国买主推销商品，以延期付款作为优惠条件来吸引对方，从而向进口商提供的信用。后者是指当出口商接到国外买主的订单以后，在其向买主交售货物并收到货款之前，需要从银行或其他金融机构得到贷款，以继续组织出口货物的生产和销售。　　国际贸易中长期筹资又可分为：　　1.卖方信贷　　卖方信贷是指银行对本国出口商提供信贷，再由出口商向进口商提供延期付款信贷的一种出卧信贷方式。在大型成套机器设备的中长期进出口贸易中，为便于出口商以延期付款方式出卖设备，以增加对进口商的吸引力，出口商所在国银行对出口提供信用。这里需要说明的是，出口信贷虽然给进口商以延期付款的优惠条件，但出口信贷并不是延期付款交易，因为延期付款交易是出口商直接给予进口商的，属于商业信用，而卖方信贷则是由银行提供给出口商的银行信用，二者不能混为一谈。　　2.买方信贷　　买方信贷是指在大型机器设备或成套设备出口贸易中，由出口商所在地银行或信贷企业向进口商所在地银行或进口商提供贷款，以扩大本国商品出口的一种出口信贷形式。参考文献↑ 柏继民丛吉滋.现代企业理财全书.山东友谊出版社,1998年01月第1版.

580次 2020-07-29
多重限制决策模型

多重限制决策模型(Multicriteria Decision Models) 什么是多重限制决策模型　　效率前沿模型、久期匹配模型和现金流量匹配模型都是单一目标模型，但在实际管理中可能会要求考虑一些互相冲突的目标。比如银行的目标可能会考虑到期望收益、风险、流动性、资本充足率、增长性、市场份额等。如果一一考虑这些目标并寻求最终解决的办法，模型将极为复杂而且解决的方法可能会有很多，决策者要进行有效分析将非常麻烦，因此就发展出多重限制决策模型。　　以目标规划模型为例。该模型是最常用的多限制决策模型之一，其主要优点在于它的灵活性，它可以允许决策者同时考虑众多的限制和目标。 ]多重限制决策模型的表示　　我们可以将模型做如下表示：　　目标：公式　　限制：　公式　（1）　Ax=b　　（2）　　其中： •U = {1，2，3，…I}为证券集； •G = {1，2，3，…N}为目标集；公式 •xi：证券i的持有量公式 •eg：目标g的目的水平，公式与目标g的目标水平的正负离差，公式 •cgi：目标g相对于证券i的系数。　　目标函数为最小化与目标集的离差，两个限制条件决定了x的可行集。

553次 2020-07-29

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