交易商协会2020年第5次自律处分会议审议决定，对兴业银行(行情601166,诊股)股份有限公司、中信证券(行情600030,诊股)股份有限公司两家非金融企业债务融资工具主承销商予以警告，并责令两家机构限期整改。 经查，两家机构在部分非金融企业债务融资工具项目招标过程中，中标承销费率远低于市场正常水平，预计承销费收入明显低于两家机构核算的业务开展平均成本。经自律处分会议审议，其不正当竞争行为，违反了《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》等相关规定，对市场正常秩序造成不良影响。 债券市场主承销商的职责非常关键。主承销商为争取市场份额，重视短期利益，在债务融资工具发行承揽中不当低价竞争，影响执业质量，致使本来高执业门槛、高技术含量、高标准规范的债券承销业务低端化、廉价化、形式化，最终不仅会牺牲发行人、投资者的利益，还将损害市场稳健运行的根基。 近期，《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》明确提出，要推动要素配置依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化。国务院金融稳定发展委员会相关会议也多次强调，要坚决维护良好的市场环境，更好发挥资本市场服务实体经济和投资者的功能。下一步，交易商协会将继续强化对主承销商等中介机构执业质量的监督检查，督导各类机构尽职履责、合规从业，对相关机构业务开展中出现的严重违规行为，将及时查处纠正、有效惩戒，严肃市场纪律，维护市场秩序。
刚刚，最新经济数据出炉了！国民经济正在逐步“回血”恢复中！ 5月15日上午，国家统计局披露4月份国民经济最新运行情况。数据显示，4月份，全国规模以上工业增加值同比增长3.9%，其中，规上工业达到正常生产水平一半以上的企业接近85%。 二季度经济是否能够企稳？何时走出负增长区间？统计局回应称，国内复工复产复市扎实推进，生产需求逐步好转，市场预期总体稳定，新动能逆势增长，经济活跃度提升。“一句话总结，我们有底气”。 值得注意的是，当天央行实施新作MLF，不过利率未变。同时，第二批定向降准落地，合计向释放3000亿流动性。MLF没掐点操作，加上降息预期落空，意味着未来货币政策的灵活性越来越大。 当天A股市场看，大盘指数也出现了明显的反转变化。5月15日上午，三大指数集体开盘走弱，但随后沪指、深成指盘中翻红，创业板指数更是在午盘收盘时走出了V型反转的行情。 盘面上看，半导体指数再度领涨市场，国产替代呼声强烈。同时，高位股过山车行情明显，资金分歧明显。 不过，当前A股2900点久攻不下，市场能否真正迎来机构所说的“复苏牛”？ 最新经济数据出炉 4月规上工业增加值同比增3.9% 疫情冲击后，国民经济修复程度到底如何了？ 5月15日，国家统计局披露了4月份国民经济最新运行情况。从公布的经济数据看，似乎传递了一些积极的信号。 首先，工业生产由减转增，制造业增速回升明显。数据显示，4月份，规模以上工业增加值同比实际增长3.9%（以下增加值增速均为扣除价格因素的实际增长率），上月为下降1.1%。从环比看，4月份，规模以上工业增加值比上月增长2.27%。不过，整体上，1—4月份，规模以上工业增加值同比下降4.9%。 同时，市场销售有所回暖，但“报复性消费”没来，不过实物商品网上零售占比持续提高，意味着和互联网相关的新业态、新模式继续保持逆势增长。 数据显示，中国4月社会消费品零售总额同比下降7.5%，前值下降15.8%，比上月收窄8.3个百分点。1-4月份，实物商品网上零售额同比增长8.6%，比上月加快2.7个百分点；实物商品网上零售额占比24.1%，比去年同期提高5.5个百分点。 从服务业看，服务业的降幅也在缩小，当月服务业生产指数下降4.5%，比上月收窄4.6个百分点。 固定资产投资好转，高技术产业投资降幅明显收窄。1-4月份，全国固定资产投资136824亿元，同比下降10.3%，降幅比1-3月份收窄5.8个百分点；4月份环比增长6.19%。4月份高技术制造业增加值同比增长10.5%。 此外，居民消费价格涨幅持续回落，意味着通胀预期进一步回落。4月份，全国居民消费价格同比上涨3.3%，涨幅比3月份回落1.0个百分点；环比下降0.9%。1-4月份，全国居民消费价格同比上涨4.5%。 复工复产扎实推进 对国民经济企稳“有底气” 实际上，目前各方对经济体能否从疫情冲击下恢复过来，关注度非常高。 5月15日，国新办就4月份国民经济运行情况举行发布会。国家统计局国民经济综合统计司司长、新闻发言人刘爱华在评价4月份经济运行情况时表示，4月份总体经济延续了3月份以来恢复改善的势头。同时，指标的改善有一定补偿性恢复的性质，1-4月份主要指标仍处在下降区间。 据刘爱华介绍，目前经济运行态势主要有以下四个特点： 第一，复工复产扎实推进。第二，生产需求逐步好转。第三，转型升级态势持续。1-4月份，和互联网相关的新业态、新模式继续保持逆势增长。第四，就业物价总体平稳。当月城镇调查失业率是6.0%，比上月小幅上升0.1个百分点。 那么，二季度经济是否能够企稳？何时走出负增长区间？ 对此，国家统计局明确表态称：“我们有底气、我们有信心。” 刘爱华表示，这个底气来自于经过长期积累形成的完备产业体系、日益完善的基础设施、超大的市场规模。这些优势在严重疫情冲击下没有受到严重的伤害，没有发生根本改变，在抗疫情过程中甚至起到了非常重要的支撑作用。 “我们可以看到，关系国计民生的重要行业始终保持连续生产，医疗物资快速增长，生活必需品实现了稳定供应，14亿人的基本民生得到了有效保障，这种底气来自于实践。” 同时，现在转型升级的趋势已经基本确立，从4月份主要指标的运行情况大家也可以看到，和新动能相关的领域在疫情冲击下依然保持了增长态势，而且在不断发展壮大，可以说是在疫情下实现了逆势增长，所以我们的底气也来自于转型升级的态势确立、新动能的不断发展壮大。 此外，经济企稳的信心来自于疫情发生以来的统筹疫情防控和经济发展一系列政策措施取得了积极成效。据介绍，3、4月份连续两个月经济处于恢复改善的势头，本身也体现了经济增长的韧性，也为进一步加大宏观对冲政策、进一步推动复工复产增添了更多信心。 不过，刘爱华同时也表示，从国内来看，疫情防控取得了重大的战略成果，但是从经济层面来看，这种复苏势头还没有回到全面的正常水平，就业压力还比较大，企业生产经营的困难还比较多，面临的风险挑战仍然比较多。 “还要保持底线思维，增强风险意识。一方面要抓紧落实落细前面已经出台的宏观对冲政策，另一方面要根据形势的变化和企业的诉求，及时调整应对政策，推动经济全面回归常态。” 央行再释放3000亿资金 降息预期意外落空 值得注意的是，正当经济数据传递出积极信号之际，货币政策方面也传出了一些新的变化。 5月15日上午，央行5月15日央行公告称，开展MLF操作1000亿元，但利率未调整。与此同时，今日还是农村金融机构和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行第二次存款准备金率调整，释放长期资金约2000亿元。 两项公开市场操作，合计向市场释放了3000亿的流动性。 就在前一日（5月14日），2000亿元MLF到期，彼时央行并未续作，市场一时多空博弈激烈。而在今日，MLF新作缩量操作，同时利率不变，降息预期意外落空。这也意味着，短期货币政策实施“大放水”的动作正在逐步放缓。 受上述政策影响，当日国债期货市场出现了一些异动，十年期国债期货价格一度跳水，随后开始拉升。5年期、2年期主力合约分别涨0.12%和0.03%。 对于货币政策短期放松预期的落空，有分析称可能和“汇率制约”有关。中信证券(行情600030,诊股)研究院副院长明明表示，当前疫情对于全球经济基本面的冲击开始显现，全球经济不确定性以及政治风险带动的避险情绪推动美元指数再度走强。汇率约束制约了国内的货币政策空间。 兴业银行(行情601166,诊股)首席经济学家鲁政委认为，在财政支出力度较大的背景下，当前银行体系流动性并不紧张，维持合理充裕，央行没有迫切需求再增加短期流动性投放。 尽管短期货币政策的操作清淡，但仍有不少分析认为，未来宽松预期仍存。 华创固收团队在报告中称，面临经济形势的衰退和国内挑战，内外不确定性仍然较多，货币政策宽松基调或仍维持；货币政策操作工具强调再贷款、再贴现的作用，或作为未来一段时间的主要关注政策；央行对于流动性和金融市场的监测增多，强调把握公开市场节奏，维护资金利率平稳运行。 摩根大通中国首席经济学家朱海斌预计，货币政策方面，预计6月底之前还有一轮降息，逆回购、MLF、LPR，甚至存款基准利率都有望进一步下行；同时，六七月份有望还有一次降准。 三大指数午盘集体翻红 半导体板块领涨两市 值得注意的是，在上述宏观数据及政策发布后，A股市场也出现了一些明显的变化。 5月15日上午，A股三大指数集体高开低走，震荡走弱后开始逐步回升，其中沪指、深成指盘中强势翻红，创业板指较强，个股表现活跃。 截至午间收盘，沪指涨0.18%，报收2875点；深成指涨0.48%，报收11014点；创业板指涨0.66%，报收2131点。 从资金流向看，当天，北上资金仍然持续买入，其中沪股通净流入4.96亿，深股通净流入10.5亿。 从盘面上，看粤港澳大湾区受消息刺激开盘大涨，农业种植、黄金股、数据中心、食品股等走强。其中，半导体业绩股爆发，电子、计算机等行业板块涨势明显，科技股走强带领创业板指反弹。 截至5月15日上午收盘，半导体设备大涨5%以上，半导体封测指数大涨3%以上，半导体产业链公司，尤其是围绕国产替代主题的相关个股公司涨幅明显，其中芯源微(行情688037,诊股)、中微公司(行情688012,诊股)分别大涨11%、8%。 不过，此前资金追捧的热门板块开始出现了集体下跌的态势，白酒、医疗器械、机场航运等跌幅居前。 网红经济炒作猛烈 ST股持续遭资金抛弃 值得注意的是，尽管市场略有回暖，但整体而言，两市交投活跃度并不高，资金仍相对偏谨慎，部分热门题材的炒作依然激烈。 以网红直播概念为例，由于和网红主播薇娅合作，上市公司梦洁股份(行情002397,诊股)走出了惊人的连板行情。5月15日午盘收盘，梦洁股份再度一字涨停，这也是5月12日以来连续四个一字板。 在梦洁股份带动下，青岛金王(行情002094,诊股)、省广集团(行情002400,诊股)、御家汇(行情300740,诊股)等多个网红直播概念股也先后大涨。 同时，受国资注入影响，有借壳概念的强生控股(行情600662,诊股)5月15日上午开盘后，股价一字涨停。重组概念题材大获资金追捧。 消息面上，强生控股昨晚披露重组方案，拟置入人力资源服务龙头企业资产——上海外服集团有限公司100%股权，并将公司原有资产及负债置出，预计构成重组上市。不少市场人士猜测，这只借壳重组股能够有几个涨停板。 与此同时，级差股继续遭遇市场抛弃。当天上午，退市锐电(行情601558,诊股)继续跌停，退市股迎来末日交易。 *ST博信(行情600083,诊股)继续跌停，走出了连续9个跌停板的糟糕行情，市值剩下12亿元，短短3个月，股价暴跌30%，成为今年第一只最新价较年内高点跌幅超80%的股票。 冲击2900点短期存阻力 A股仍有望迎来“复苏牛” 不难看到，最近A股市场盘整现象明显，2900点久攻不下，两市资金流入放缓，交投活跃度上升并不高，而场内热点题材交替轮换，资金博弈情绪严重。 对于后市大盘走向，机构纷纷发表看法。 中原证券(行情601375,诊股)表示，目前沪指依然处于上有阻力，下有支撑的运行格局，未来市场仍将面临突破方向的选择。建议投资者继续关注国内外影响因素的变化情况。预计沪指短线小幅震荡的可能较大，创业板市场短线小幅整理的可能较大。建议投资者短线暂时观望，中线建议继续关注部分低估值绩优蓝筹股的投资机会。 华泰证券(行情601688,诊股)策略分析师张馨元表示，4月社融总量超预期叠加信贷结构改善，A股市场的支撑力将进一步增强，流动性总量充裕对A股估值形成支撑。 东北证券(行情000686,诊股)指出，5月份市场将迎来最后“黎明前的黑暗”，最快将于6月初看到明显的上升信号。建议维持原有的配置，耐心等待市场趋势的修复。 国泰君安(行情601211,诊股)表示，全球宽松政策边际弱化，投资者的乐观预期待修正，流动性修复动能最快的阶段或接近尾声。近两周以来全球权益资本流出，北向资金与ETF流入放缓，需关注潜在波动。 安信证券策略研究指出，随着全球经济将走向复苏，A股有望迎来“复苏牛”。A股将受益于流动性、盈利与风险偏好的持续边际改善，呈现震荡向上趋势。
5月13日下午，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。杭州中心支行党委委员、副行长杨长岩出席会议并讲话。浙江省公安厅刑侦总队、治安总队负责人应邀参加会议并通报有关情况。 会议指出，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博严重侵害人民群众利益，危害经济金融安全、影响社会稳定，损害国家形象。人民银行各级分支行、各银行机构、支付机构要充分认识打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的重要性和紧迫性，提高政治站位，切实增强打击治理工作的紧迫感和责任感。 会议要求，要突出问题导向，全面压实业务合法合规主体责任，坚决斩断电信网络新型违法犯罪和跨境赌博资金链。加强支付业务合规管理，建立健全覆盖事前、事中、事后的支付风险防控体系。加强风险内控管理，建立业务质量和风险防控为核心的考核评价机制。严格违法违规责任追究，对涉案银行、支付机构一律倒查问责，相关机构一律追究内部相关机构和人员的责任。 会议强调，要加强协调联动，持续构建齐抓共管的工作局面。加强内部联合，完善内部不同部门的管理职责，建立职责清晰、责任到岗、落实到人的协同管理体系；加强行业联防，推进风险信息共享；加强部门联治，强化与市场监管、电信、公安、司法等相关部门沟通协调，建立健全行业联合治理工作机制；加强社会联动，持续开展防诈禁赌宣传教育，提升公众防范意识。 杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，明确下一步工作要求。 对涉案银行采取强化监管及严格问责措施。 一是对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。 二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。 三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。 四是将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。 对下一步工作作了部署。 一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理。 二是加强收单业务管理，落实特约商户准入、交易监测、终端管理等要求。 三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用。 四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查。五是加大监管力度，从严问责。 浙江省公安厅刑侦总队、治安总队相关负责人分别通报全省打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博工作情况及形势。 全省人民银行各级分支机构、各银行机构、银联分公司、支付机构负责人及有关人员，杭州中心支行相关处室负责人参加会议。 跨境支付交流群已开通，非持牌支付机成员勿扰，入群请添加微信：beijingmaoyue 备注公司名称+姓名+职务。
5月14日，河北石家庄公安局披露一起特大贩卖银行账户案，在此案件中，石家庄警方打掉组织办卡团伙30个，抓获犯罪嫌疑人170名，缴获涉案银行卡1万余套，涉案金额5000余万。 3月20日，专案组在河北、北京、山西、吉林、内蒙古、福建等多个省、市展开集中收网行动。 先后抓获犯罪嫌疑人170名，其中团伙头目1人、收卡验卡团伙成员4人、结账售后团伙成员4人、上游收卡团伙成员1人，组织办卡团伙30个共计160人，缴获涉案银行卡1万余套。 经查，自2019年以来，该团伙组织人员大量非法办理、出售银行对公和个人银行账户，直接出售给境外电信网络诈骗团伙和地下钱庄，冒充公检法、贷款、兼职刷单、网络赌博等诈骗团伙用于资金支付结算， 共涉及直接办卡人近3000人，涉案银行卡1万余套。 通过侦查工作，专案组掌握了以犯罪嫌疑人李某成（男，34岁，邯郸人）为头目，犯罪嫌疑人陈某民（男，30岁，邯郸人）、王某宾（男，35岁，石家庄人）等为成员的特大贩卖银行账户犯罪团伙的基本情况，并摸清了该团伙位于北京、廊坊、石家庄等地的藏匿窝点。 据石家庄公安介绍，这是迄今为止河北省公安机关打掉的规模最大的直接为境外电信诈骗团伙和地下钱庄非法提供对公和个人银行账户的犯罪团伙，也是今年全国范围内打掉的最大贩卖银行卡通道。今年以来，刑警支队以公安部“长城2号”打击网络黑产专项行动为契机，组织开展“亮剑-2020”行动，持续加大对电信网络诈骗犯罪的打击力度，着重开展了针对银行账户黑灰产的经营、打击。 去年年底，央行与公安部还联合下发《中国人民银行 公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》。 《通知》指出，银行和支付机构应严格按照《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒开始日期、结束日期将通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布。惩戒期满后，对上述个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。
有不少借款人投诉宜人贷存在服务费高、砍头息、高利贷、阴阳合同等问题，其中一个主题为“宜人贷咨询服务费”联名投诉的投诉量已达586件。财报显示，宜人金科2019年和当年第四季度净利润皆同比大降，且多个逾期期限的贷款逾期率升至近几年最高位 近日的一则报道，让宜人金科（YRD.N）旗下的宜人贷又被卷入风口浪尖，并引发后者紧急辟谣。 据报道，今年4月26日，监管部门回复一位借款人投诉留言的内容显示，“目前，宜人贷平台已纳入北京市互联网金融风险专项整治范畴内，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室正在对其开展清理整顿。” 根据2016年5月北京市人民政府办公厅印发的《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室设在市金融局。 《投资时报》研究员联系北京市地方金融监督管理局，一位工作人员称不清楚此事，并建议在官网上查看。 而据此前报道，今年4月，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了互联网金融和网络借贷风险专项整治工作电视电话会议。 5月6日，宜人贷运营公司恒诚科技发展（北京）有限公司在宜人贷官网发布声明称，“近日，我司观察到有自媒体报道‘宜信旗下知名P2P平台宜人贷已被纳入北京互金风险专项整治范畴，北京互金整治办正对其开展清理整顿’相关内容。对此，我司发表如下严正声明：自媒体文章标题耸人听闻，内容与事实严重不符，对公司声誉造成非常负面的影响，我司已启动相关法律程序，同时向各级监管部门做了报告。公司会继续合法合规开展业务，切实维护客户合法权益，维护正常市场秩序。” 该声明未具体说明上述报道内容如何与事实严重不符。报道还显示，借款人在投诉留言中称，宜人贷存在诱导借款人以贷养贷、放款前未讲清费用问题，在放款后才出现“一堆协议，而且“霸王条款一大堆”，“服务费高的离谱”，年化利率远超36%。同时，上述报道中还有一个被借款人质疑为阴阳合同、高利贷及暴力催收的借款案例，借款人质疑放款银行账户与广发银行存管业务交易记录不同而影响资金存管的闭环保障。 《投资时报》就上述涉嫌高利贷、阴阳合同、资金存管等问题向宜人金科发送了沟通函，但截至发稿未收到回复。 不过，《投资时报》研究员发现，在聚投诉平台上有不少类似质疑，包括宜人贷收取高昂服务费，以及存在砍头息、高利贷、阴阳合同等问题的投诉案例，其中一个投诉主题为“宜人贷咨询服务费”的联名投诉的投诉量已达586件。 从宜人金科财报来看，该公司2019年业绩也不理想。2019年第四季度净利润为4.04亿元人民币，环比虽增77.16%，但同比仍下降59.02%，其2019年净利润为11.56亿元，同比亦下降26.85%。而且，2019年第四度，该公司合同资产和应收款准备为5.88亿元，同比大增181.52%；2019年该项为16.25亿元，同比增63.72%。 2019年末，宜人金科逾期15—29天、30—59天和60—89天贷款的逾期率分别为1.2%、2.0%和1.7%，皆居于近五年年末逾期率最高位。 借款人投诉阴阳合同、砍头息和高利贷 宜人贷可以说是投诉平台上的常客。5月6日，有借款人在聚投诉平台投诉“宜人贷收取服务费，高利贷”。该投诉一度登上网友支持最多的投诉周榜第十。 该投诉称，宜人贷收取高额服务费、信息咨询费，借款6.5万元，合同本金写了10.2万元，利息高达46%。该借款人提供的图片显示，6.5万元的交易时间在2019年10月，总计36期，每期还款3359.16元，共计需还款约12.09万元。 一般来说，一期为一个月，假设上述借款也是如此。若简单用还款总额较借款额多出部分与借款额的比例来计算，年利率为28.67%。但是，由于借款人每期皆需还本金，所以其对6.5万元的借款并未全部占有了36期时间。《投资时报》研究员用IRR计算器小程序计算的年利率为46.01%。 据“中国人民银行”微信公号2019年12月的一篇文章，分期贷款应该用内部收益率（IRR）计算贷款利率。 聚投诉账户“宜信普惠”和账户“宜人财富官微”对于投诉的回复是：请直接致电宜信普惠（宜人贷）官方客服热线95183。 《投资时报》研究员发现，在聚投诉上还有一个对宜人贷的联名投诉，主题为“宜人贷咨询服务费”，最初发起投诉的时间是今年2月12日。截至5月12日的联名投诉量为586件，解决量为120件，解决率为20.44%。相关帖子已超过9000个。 有借款人投诉称，其申请宜人贷借款金额6万元，下款金额6万元，但通过APP查询，合同金额为6.74万元，总共应还94761.95元，含信息咨询服务费7400元。借款人称宜人贷审核通过前没有告知这些信息，还款计划等信息只有在审核通过下款后才能在APP显示。借款人提供的还款计划信息截屏显示，该借款期限为36个月，共36期。 借款人投诉宜人贷存在高利贷、阴阳合同、砍头息，并要求退还砍头息部分的费用，调整利息。 聚投诉账户“宜人财富官微”回复仍然是，请致电宜人贷官方客服热线95183。该借款人称，对方后来“打电话给我解释他们的贷款规定，并没有解决实际问题，而是回避。说核实好了给我回电，然后就没有下文了。” 另外，5月7日的一起投诉称，“砍头息、阴阳合同、诱骗贷款、套路贷，我还特意问信贷员有没有服务费什么的，你们都不说。” 据该借款人提供的截图，今年5月（第18期）的还款计划显示，其借款金额为5万元，合同金额为64935.06元，信息咨询服务费为7142.86元，前期服务保障金为7792.2元，这两项合计为14935.06元，总共应还92816.9元。借款期限为36个月，从2018年末到2021年。目前已逾期。从第14期（今年1月）还款情况看，当月应还金额为2483.89元，其中本金为1631.9元，息费为739.02元，分期服务保障金为112.97元，合计为2483.89元。实际已还2483.89元。当月无逾期费用，应尚未逾期。若按月均2483.89元计，36期合计还款金额为89420.04元。前述总共应还92816.9元或包括逾期费用。若不计逾期费用，用IRR计算器小程序计算的年利率为42.67%。 聚投诉平台关于宜人贷的投诉截图 多期限贷款逾期率升高拨备大增 从宜人金科发布的2019年第四季度及全年财报来看，其业绩表现也不理想。 数据显示，2019年第四季度其净利润为4.04亿元，环比增77.16%，但同比仍下降59.02%；总净收入为23.64亿元，环比增14.96%，同比增2.56%；总运营成本和费用为18.63亿元，环比增加1.82%，同比下降8.45%。 收入中，贷款便利服务费为16.02亿元，同比增加19.20%；发起后服务费用为1.17亿元，同比下降71.32%；账户管理服务费为4.90亿元，同比下降2.96%。收入减少应与贷款减少有关。2019年第四季度促成的贷款总额为79.98亿元，同比减少41.17%。 运营成本和费用中，销售和营销费用、发起和服务费用、一般和行政费用皆同比下降，但合同资产和应收款准备为5.88亿元，同比大增181.52%，该增加主要归因于未来可收回性估计数的变化。 其他收入（支出）中的“其他，净额”项为694.2万元，较上年同期6.96亿元暴跌99%。 2019年，宜人金科净利润为11.56亿元，同比下降26.85%，总净收入为86.17亿元，同比下滑23.37%。总运营成本和费用为74.89亿元，同比降28.46%。 总净收入下降也应与贷款下降有关。其2019年促成的贷款总额为391亿元，同比下降38.23%。2019年总净收入中，宜人信贷收入为64.41亿元，同比下降30.4%；宜人财富收入为21.76亿元，同比增长9.5%。 总运营成本和费用中，合同资产和应收款准备为16.25亿元，同比增63.72%。该项目增加也主要是由于未来可收回性估算的变化。 资产质量方面，截至2019年末，宜人金科逾期15—29天、30—59天和60—89天的贷款的逾期率分别为1.2%、2.0%和1.7%，较2019年9月末分别上升0.2个、0.2个、0.1个百分点，较2018年末分别上升0.2个、0.2个、0个百分点，且皆高于2015年末、2016年末、2017年末逾期率，居于近五年年末逾期率最高位。 其实，面对网贷行业清理整顿的不利环境，宜人金科也在不断调整其业务。 2019年末，宜人财富P2P产品管理的总资产（“AUA”）为342.65亿元，较2019年9月末下降14.7%，同比下降31.31%。宜人财富非P2P产品的AUA总额为10.27亿元，较2019年9月末增长64%，同比增长371.7%。2019年第四季度，宜人金科非P2P产品的总销售额（GMV）为25.48亿元，较上一季度增长232.2%，同比增长30.35倍。2019财年，该公司非P2P产品的GMV达39.29亿元，同比增43.92%。宜人金科预计2020年将继续与行业领先的合作伙伴合作推出非P2P产品和服务。 宜人金科还于2019年12月获得香港证券经纪许可证，并于同月正式启动了证券交易APP，为客户提供证券交易和咨询服务。 “当进入2020年，在重新定位我们业务的战略转型方面已取得了重大进展。已经完成了宜人贷与宜信的普惠金融和在线财富管理业务的全面运营整合，从而形成了领先的金融科技平台宜人金科，提供面向消费者的一系列信贷产品，以及面向中国富裕客户的基于资产配置的财富管理服务。”宜人金科董事长兼CEO唐宁在发布2019年年报和四季报时表示，“在将我们的信贷科技业务模式扩展为贷款便利化和许可贷款运营模式方面，也取得了良好的进展。相信我们的在线财富管理业务有望在今年取得显著增长，并且势头强劲。” 唐宁还介绍称对于信贷科技业务，其正在推出包括短期循环贷款和汽车贷款等新产品服务。且多样化的资金来源仍然是重中之重，预计2020年，新贷款发起量的很大一部分将由机构投资者提供资金。
时隔近4年时间，湖北消金再获增资，注册资本由5亿元变更为9.4亿元。 近日，银保监会湖北监管局发布“关于湖北消费金融股份有限公司调整新股发行对象与规模的批复”（下称“批复”）。 据批复显示，银保监会湖北监管局批准湖北消费金融股份有限公司（下称“湖北消金”）调整新股发行规模，注册资本由5亿元变更为9.4亿元。 另外，批复中提到，批准湖北消金调整新股发行对象，调整后，公司股东构成及持股比例发生变化。 具体而言，湖北银行股份有限公司（下称“湖北银行”）持股比例31.91%，新疆特易数科信息技术有限公司（下称“特易数科”）持股比例24.47%，北京宇信科技(行情300674,诊股)集团股份有限公司（下称“宇信科技”）持股比例12.77%，万得信息技术股份有限公司（下称“万得信息”）持股比例10.64%，TCL集团股份有限公司（TCL集团）持股比例10.64%，武汉商联（集团）股份有限公司（下称“武汉商联”），持股比例4.79%；武汉武商集团股份有限公司（下称“武商集团”）持股比例4.79%。 值得一提的是，这次新晋股东特易数科玖富数科集团旗下全资科技子公司。企查查显示，该公司原名为新疆玖富万卡信息技术有限公司，由北京利荣兴商贸有限公司全资控股。 而在去年9月份，玖富数科曾宣布，特易数科战略投资湖北消金，以加强玖富万卡在消费金融场景上的建设，更好地发挥“连接器”价值。 据柒财经旗下柒闻网了解，湖北消金先后进行二次增资，除了本次由5亿元变为9.4亿元，特易数科加入外，早在2016年12月，原银监会湖北监管局批准TCL集团对湖北消金增资4000万元，万得信息增资1亿元，宇信科技增资6000万元，注册由开业时3亿元变为5亿元。 而湖北消金最原始股东湖北银行持股比例由开业时的50%降至如今的31.91%，TCL集团从2015年时20%收缩至10.64%，武汉商联、武商集团均从最初15%下降至4.79%。 另在业绩方面，据宇信科技2019年财报披露，湖北消金营收13.79亿元，较上一年同期的8.22亿元增长67.76%，净利润1.11亿元，同比增长7.77%。截至2019年12月31日，湖北消金持有88.61亿元的资产。另在今年5月7日，湖北消金发行首单ABS产品“楚赢2020年第一期个人消费信贷资产支持证券”，发行规模12.42亿元。
自2019年6月中旬中邮消费金融原总经理余红永辞职以来，该职位已空缺近11个月，日前中邮消费金融终于迎来新帅。 5月15日，WEMONEY研究室获悉，总经理一职空缺近11个月的中邮消费金融有限公司（下称“中邮消费金融”）终于迎来了新任总经理。 近期，广东省银保监局发布《关于王晓敏任职资格的批复》，正式核准其担任中邮消费金融董事、总经理的任职资格。 据WEMONEY研究室此前报道，2019年6月中旬，中邮消费金融原总经理余红永向公司董事会递交了辞职申请，在新的总经理到任前，总经理一职暂由董事长林茂新担任。 随后，2019年8月，王晓敏获批担任中邮消费金融副总经理，分管该公司市场协同部、科技发展部。此前，他曾任深圳市邮政局信息技术局副局长、局长；2015年12月起，任中邮消费金融有限公司IT运营部总经理。 公开资料显示，中邮消费金融有限公司成立于 2015年11月19日，注册资本30亿元，其股东包括邮储银行(行情601658,诊股)（持股70.5%）、星展银行（持股15%）、广东三正集团（持股4.5%）、渤海国际信托（持股3.666%）、广州市广百股份(行情002187,诊股)有限公司（持股3.5%）、拉卡拉(行情300773,诊股)（持股1.667%）和广东海印集团（持股1.167%）。中邮消费金融旗下有三大产品——邮你贷、邮你花、邮你购。 此前的3月25日，邮储银行公布了2019年财报，披露了中邮消费金融的业绩。2019年，中邮消费金融净利润3.49亿元，较2018年2.03亿元增长约71.92%。截至2019年12月31日，中邮消费金融总资产306.54亿元，净资产34.34亿元。
负责任地说：“不是所有P2P都叫非法集资”。长期以来，司法实务界和互金圈内都有一种所谓的“通识”，P2P网贷平台只要还不起钱，就有社会危害性，就几乎100%涉嫌非法吸收公众存款罪，资金链紧张后还敢再吸收资金的，则涉嫌集资诈骗罪。 然而，我们必须实事求是地对待网贷平台，不可以成败论英雄，一副“败者寇”的颓模样。飒姐研读了部分无罪案例，结合办案经验，对于网贷平台及工作人员给一些建议，仅供参考，望大家平安。 参考要点 1 是否超出金融信息中介公司的性质 是信息中介还是信用中介，是办案机关比较关注的核心。重点会考察两个点：一是资金池；二是虚假标。 资金池，圈里人都懂，明暗资金池都涵盖其中；虚假标就更简单，有无真实借款人，借款用途等，还是自融等。若超越信息中介，已成为信用中介，则非吸罪名很难摆脱。 2 《商业银行法》的应用 刑法第176条非法吸收公众存款罪，要求“非法性”，而2010年最高法《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了非吸违反的是国家金融管理法规，而这个法规就是《商业银行法》第11条： 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。 开庭时，律师们总是对该金融管理法规默不作声，飒姐认为必须把银行存款与P2P民间借贷信息撮合区分开来，存款有汇集为Bank资金池的题中之意，而网贷没有留下资金归为己有，而是只提供外围服务。因此，外表类似存款，但实质上不是“存款”则不能说企业行为已经突破了商业银行法的限制，根据法秩序统一原则，也就不构成犯罪。 3 第三方支付时期的历史问题。 银行存管之前，网贷平台有一段由第三方支付平台托管的时代，有些办案机关认为，第三方支付托管的资金也不合规，属于暗资金池，平台构成非吸。 但我们看到，北京朝阳区的检方对于网贷平台通过第三方支付平台对资金进行管理，并采用技术手段避免资金池被侵占或挪用风险的，即便在募集期或还本付息等过程中客观存在资金池，也不宜按照非法吸收公众存款罪处理。 4 利诱性的判断，应实事求是。 有些办案机关认为，只要合同上写着利息年化XX，或网页宣传为预期收益率如何，即构成利诱性。且慢，仅有出借人和借款人借贷合同或与平台之三方合同约定利息+期限，不能认定为P2P公司自身做出了承诺。 当然，这里要排除网贷平台自融或变相自融的情形，如果借款方本身就是P2P及其关联公司，只要合同约定利息即满足利诱性要求。 5 期限错配，满足“非法性”要件。 单纯资金错配，不违规更不构成犯罪。期限错配，一般被认定为非法。 6 高管、员工要不要退工资。 若公司相应人员已涉及非法吸收公众存款罪，在证据确凿基础上，高管和员工最好的出路就是“认罪认罚”。因此，退回“非法所得”是必选动作。主犯、高管等需要补整个项目的窟窿；销售、宣传岗位，退赔数额也要高于全部非法所得；底层员工起码退回全部非法所得（工资+提成）；劳务性、事务性工作，退赔非法所得。 不要问飒姐为啥，要想取保候审或从轻、减轻处理，退赔是必须的。这里会与认罪认罚相结合，若已羁押，请务必与辩护律师协商认罪认罚的策略和步骤，普通员工争取缓刑的机会。 7 不起诉、无罪的重要因素：钱款还清+获得谅解。 不要笑，现实中真的有案例，绝大多数投资人钱款已还清，且获得谅解。比较容易达到的是，按照地方互金协会的要求，在系统上有相应比例的出借人同意某种退出方案。 经侦一般会给2年左右时间，允许平台实控人等继续催债。若不能按照退出方案及时给出借人支付资金，失约2-3次之后，可能会正式立案或由只立案不抓人转为即刻抓人。 8 缺乏违法性认识。 互联网金融从业者，特别是在早期并不了解公司的经营模式是否合法，因此，背景为计算机等专业的员工若辩称“不知道行为是违法的”是有一定道理的。 9 对构成要件，办案机关“实质解释”。 司法实践中，以打击犯罪为己任是很多办案人员秉承多年的理念，因此，在金融监管“穿透式监管”的基础上，办案机关绝大多数都会采用“实质解释”，从而扩大刑法打击圈。 作为辩护律师，飒姐的态度截然相反，我认定必须按照罪行法定原则，从文义解释出发，就事论事，不得过度解读法条，为创新留有空间。 一年一度，又到了一个关键时刻，请幸存或残存的网贷从业者，务必做好法律知识储备，了解法律流程，备好法律急救包，从容面对风暴。 还是那句话：不是所有的P2P都是非法集资，不能以赔了钱就要判刑的思路看待曾经在历史上浓墨重彩的一笔。也许，几十年过去了，人们会重新复盘和反思，恳请诸位抬高一厘米，拜谢！
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估