个人简介 徐秋枫；男、汉族，籍贯；湖北云梦，钢琴导师、湖北音乐家协会管弦学会会员、“枫叶钢琴艺个人照术中心”艺术总监、21世纪世界华人优秀导师，金牌理财师。自幼热爱音乐，7岁学习二胡、12学习钢琴、乐理、和声学。14岁以专业第一名的成绩考入地区师范学校音乐专业。17岁入武汉华中艺术进修学院深造，师从音乐家、作曲家、指挥家“关乐声”教授。18岁考入武汉音乐学院，师从著名钢琴家周正建、卢冠华教授学习钢琴，同时师从指挥家兼作曲家陈国权教授学习作曲兼指挥。97年以优异的成绩毕业并取得专业教师资格，同年7月成功举办个人钢琴独奏音乐会。1998-2006年任教于武汉市乐声艺术学校，从事音乐、钢琴教育。1999年参加武汉市职业艺术学校青年教师器乐比赛获得钢琴专业组赛金奖。2003年成为中国音乐家协会会员。2005年成功举办个人钢琴独奏音乐会（见右图）。2009年获得21世纪世界华人优秀导师奖。曾编写《视唱练耳》、《钢琴基础》《简易乐理教程》等教材应用于教学实践。培养的学生有青年钢琴演奏家--王曼（毕业于武汉音学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武徐秋枫 钢琴独奏音乐会汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等。 徐秋枫老师始终坚守在教育前线，视学生为自己的亲人，把音乐看成自己的生命，即使自己取得金融理财师资格也从不放弃，音乐属于自己最终的追求、目标！个人小资料 身高；180厘米 体重；76公斤 职业；导师、理财师 生日；9月2日 就读过的学校；武汉音乐学院 性格；开朗、稳重图片资料 健康状况；非常健康 优点；责任性强 缺点；过于追求完美 最喜欢的偶像；肖邦 最喜欢演奏的乐曲；肖邦《降B小调夜曲》 最喜欢的电影；《等到满山红叶时》 最喜爱的食品；瓜果 最讨厌的事；抽烟 喜欢的事；睡觉时窗外刮风、打雷下雨 个人爱好；音乐、淘宝、交友 格言；不要等需要我时才想起我......部分同学风采 1 文卫良；（毕业于武汉音乐学梁佳玉院）籍贯，湖南株文卫良洲，现为武汉大地阳光太陈星阳能集团公司董事长.，青年企业家，音乐才子畅游商海。曾与师姐“汤灿”同乡，武音期间师从俄罗斯人华籍歌唱家“江明”教授。代表作歌曲《八百里洞庭美如画》。中国绿色环保事业的倡导人之一。 2 陈星；（早期毕业于武汉乐声艺术学院后毕业于江汉大学艺术系）籍贯，湖北洪湖，具有坚定信念吃代如金苦耐劳最终成功。一曲《流浪歌》红遍大江南汤灿北，当红歌星。现黄鹤翔正致力于歌曲创作与通俗音乐的研究。 3汤灿（毕业于武汉音乐学院声乐系）籍贯，湖南株洲，一曲《幸福万里长》无人不知，没人不晓，民族声乐歌唱家。国家一级演员，中国东方歌舞团(国家歌舞团)青年独唱演员，全国青联委员。目前正师从中国音乐学院院长金铁霖老师深造。曾提出“把民歌演绎出时尚感现代感”的全新理念！ 4 黄鹤翔；（毕业于武汉音乐学院声乐系通俗唱法专业）籍贯，河南平顶山，毕业时成功举办个人独唱音乐会，当红歌星。歌曲《九妹》经久不衰，红遍全国。第一张个人专辑《我是你的男孩》，其中的主打歌《一生离不开的是你》传唱于大江南北。 5 代如金；（毕业于武汉音乐学院）籍贯，贵州，中国民族管弦乐学会会员，湖北省音乐家二胡专业委员会会员，湖北省音乐家葫芦丝巴乌专业委员会会员，武汉馨悦艺术培训中心艺术总监，世界华人优秀艺术导师。代表作：民族音乐《格凸河》、二胡曲《贵州随想》、论文《艺术教学与实践》等。现在正从事民族乐器的教育与研究。 6梁佳玉；籍贯，河北，国内知名音乐人。一位集音乐制作、声乐指导、音乐监制、幕后推广、艺人经纪于一体的全能音乐工作者，制作并推红《老鼠爱大米》、《求佛》、《爱你爱的好疲惫》等热门网络歌曲。梁佳玉也成为国内流行音乐圈儿内一位神秘的人物。2010年梁佳玉首支单曲《委屈》试听版发布。枫叶艺术中心简介 “枫叶钢琴艺术中心”（前身为武汉乐声艺术培训中心）兴建于武汉市江岸区百步亭花园社区（全国最具影响的文明社区），艺术中心师资配备国家一级演员3名、武汉音教学场地乐学院教学教授2名、世界华人艺术导师等专业教师2名，特级教师5名，前期钢琴5台，后期将增至15台，中心还配备专业隔音教室，琴房、舞蹈室、电教室等。此外，还有部分民族乐器及西洋乐器（有古筝、二胡、扬琴、小提琴等）供学生选修。招收学员从6-18岁不等，主要培养方向；专业高级艺术人才，高等艺术院校准人才。中心教学以理论联系实际，重视学生的基本功练习，因材施教、让学生真正能够学到真本领，做到学有所用。学习课程主要有；钢琴实践、音乐理论、和声学、视唱练耳、作曲、指挥、音乐表演，主要培训专业有；钢琴、声乐、民族器乐、舞蹈等。各类课程根据不同专业的学生、不同学习程度进行系统学习、组合训练，能使学生成为真材实料乃国家之栋梁。成就与荣誉 该艺术中心学员曾获得各类奖项及相应荣誉，他们大部分来自各中小学音乐骨干及幼儿园音苗子，绝大数学生经过艰苦学习最终考取武汉音乐学院、华中师范大学、北京师范大学、武汉大学、江汉大学等，很多给学生上钢琴课学生学有所成并成为国家专业人才如青年钢琴演奏家---王曼（毕业于武汉音乐学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕（现为武汉武钢文工团首席女高音歌唱家）、新派新星“老兵阿革”（多次举办全国个人演奏、演唱会，2010年9月16-17日将在武汉做巡回演出）、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等.......枫叶钢琴艺术中心将成为你“艺术的天地、成功的摇篮”。综合金融服务 2006年加盟中国平安金融集团公司，从事财务规划及风险规划，同年底取得理财规划资格，成为中国平安金融集团首席理财规划师，2007年发表《个人财务与风险管理》及《家庭理财》。2008年被评为全国顶尖金融理财师，2010年将被派往新加坡、香港、台湾、等相关国家及地区学习与研究。个人在从事金融、保险、银行、证券、信托等综合金融产品服务的同时巧妙地应用多年艺术教学成功经验，应用教育界的“因材施教、学以致用”之法则，使自己成为客户必不可少的私人财务规划、风险规避的贴身卫士、保证幸福生活的防火墙。针对不同的客户、不同的需求、不同的产品进行完美组合，充分满足客户以需求为导向、以“客户至上”为原则、以“服务至上”为准则，真正做到服务第一、效率第一，客户至上、服务至上！ 徐秋枫的《家庭理财》主要分为三大篇章；1养老篇 2婚嫁教育篇 3健康篇。其中提到成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。他还提出家庭理财特别应注意风险规划，保险是理财的前提与保障、是成功理财的基石！卫生组织最新表明；随着当今气候及环境的恶劣（可直接诱发大病）变化、人们生活结构的变化（典型的三高病）、生活节奏的加快使人压力加大耳导致各种重大疾病发病率不断升高，发病年龄已经趋于年轻化，人一生中发生重大疾病的机率为74.18%。在风险管理上，保险产品的作用无可替代，个人和家庭能使用的理财工具很多，包括银行存款、股票、基金、债券以及房地产等等，但是，只有人身保险才能保证一个人的家庭不会因为其死亡、伤残或患重大疾病而承受巨大的经济负担；也只有财产保险才能保证个人和家庭在其房屋等高价值财产损毁时，迅速得到经济补偿，而不会导致生活水平大幅降低。2010年9月28日全国主流媒体《房产之家》理财专刊刊载徐秋枫的《家庭理财》，特邀金牌理财师徐秋枫话理财！ 徐秋枫在《个人财务与风险管理》提到随着人们经济意识的提高，“投资”“理财”等字眼已经不再陌生，而是成为日常生活中不可或缺的一部分。什么是投资？证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资；当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资，因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。真正的投资其实是：用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱。 理财大体可以分为（投资顺序按从重到轻排列）以下五个类型： 一.保本型：银行储蓄、传统保险 二.收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 三.投机型：期货、期权、彩票 四.收入型：两全分红类保险、债券、五.投资型：股票、房地产、分红及万能型保险。 从中可以看出，保险在家庭投资理财的渠道中占据着重要的地位。保险，投资中的绿色通道，实现投资的安全性、获利性、流通性、保障性、综合性。当前各家保险公司都不断推出新的投资产品：“投资连接”“分红保险”“万能寿险”等，让客户直接分享保险公司的经营成果，坐享其成，成为最大赢家。保险，投资理财现代人的必然选择。
美国富国银行简介 美国第五大银行：美国富国银行（Wells Fargo） 富国银行是美国唯一一家获得AAA评级的银行，建于1852年，名称一直未变；按商业银行资本市值，全球排名第四。 富国银行（WELLS FARGO）创立于1852年，创始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO，他们也是美国快递公司创始人之一。富国银行是加利福尼亚历史最悠久的银行。通过收购当地银行和美国西部地区银行，富国银行稳步发展。然而，1995年，该行却紧缩规模，只在加利福尼亚开业。富国银行因其优异的业绩闻名遐迩，1995~1996年，这家超级地区零售银行开始起步启动增长。 富国银行收购了加利福尼亚的竞争对手，第一洲际银行集团，这是它的第一次、也是惟一的一次敌意收购，这次收购使其资产翻了一番。1997年，该银行的收益为67亿美元，资产为975亿美元。1998年6月，该行宣布与NORWEST进行340亿美元的等量合并，组成美国第七大银行，资产达1910亿美元，又一次将银行原有资产翻了一番。 富国银行是一家提供全能服务的银行，业务范围包括社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。富国银行存款的市场份额在美国的17个州都名列前茅，是美国第一的抵押贷款发放者，第一的小企业贷款发放者，拥有全美第一的网上银行服务体系。是美国唯一一家被穆迪评级机构评为AAA级别的银行。可以不夸张地说，富国银行是美国最好的银行从1852年起，富国银行已经成为美国西部信贷服务的标志性企业之一。 100多年前，运输邮件和现金需要长途旅行，走过沙漠、草原和山岭。在美国黄金潮时期，富国银行为顾客提供了有规律联络（包括1864年第一次通过电报进行的电子交易），运输重要的商品，将未加工的黄金运送到加工地点制成金币。今天，富国银行仍然坚持每时每刻都为顾客提供重要的经济服务——通过自动取款机、电话、个人电脑和不断发展的银行网点。富国银行高度的办公效率非常著名，并使顾客能从先进的产品和服务中获得利益。 截至2004年底总资产4280亿美元，美国第五大银行，在纽约交易所上市（代码：WFC），市值为1050亿美元，是美国第四大市值的银行。拥有15万的员工，拥有两千三百万的客户，拥有6046家分支机构，在《财富》杂志中利润排行第十七名。富国企业文化 美国的富国银行是一直遵循“先人后事”这一原则来开展其业务的。他们在开展业务时，总是先找到优秀的人，然后会针对这个优秀的人，来为其设计业务。富国银行就有为了留住一个优秀的员工，在员工所在的城市开设办事处的事例。给优秀的员工以个性化的舞台，是他们成功的秘诀。富国银行主要财务指标 富国银行的主要财务指标如下：2004年富国银行的每股盈利、贷款增长率和存款增长率都实现了两位数的增长，净资产收益率是19.6%，总资产收益率1.71%。资本充足率为12.07%，其中一级资本充足率为8.41%。不良贷款率为0.55%。 从财务指标的长期表现来看，富国银行20年以来取得了23%的股东复合回报率。市值从20年前的不足10亿美元增长到1050亿美元，股价由84年的 1.92升到2004年的62.15，是原来的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增长到2004年的1.86元，增长了10.40倍富国银行人力资本管理 多数的银行在全国建立许多分支机构，其中人数占最多的便是第一线柜台的人员，他们的工作多数在处理存款、提款、汇兑等业务，这些员工创造的价值相当有限，并且能被ATM机器所替代，而且随着工龄的累积，将来这些人的总薪资将会带来运营成本上的压力。于是，身处美国西部的富国银行采取工作重新设计的方式解决此问题，将所有行员进行系列培训，结合IT化的工具，让这些人能针对所有客户进行各种金融产品的销售与服务，从被动无法创造价值的办事员质变成能创造新的业绩、利润增长点的销售员。管理大师彼得杜拉克说『做对的事情是所有管理的第一要务』，因此提升人力资本，首先在于进行能创造价值的工作设计富国银行合并战略 1986年，富国银行收购了克罗克银行，并打算缩减合并的各项开支。这并不令人奇怪——任何一家银行在不景气的时候都会谋求合并，为的是在经济萧条的情况下，将开支降到最低点，以保护企业。富国银行一早就定下结论，克罗克银行的原班人马中的绝大部分都是不合适的人选。他们都是一些接受过最高等教育、拘泥于经典银行经营模式的经理人。银行设有专门的主管饭厅、大理石的装帧，富丽堂皇，还有专业水准的厨师和价值50万美元的餐具。与此形成鲜明对比的是富国银行的“清苦”文化，他们管理者的就餐待遇与大学生食堂一般无二。而这次合并不是一个平等的合并，之后克罗克银行原班人马做了鸟兽散。 这是吉姆－柯林斯在其被美国《商业周刊》评为2001年十佳商业书之一的《从优秀到卓越》中所讲的一个真实的故事。富国银行是一个卓越的公司，他们从 1983－1998年15年间的收益是同期大盘股指的3.99倍，是英特尔公司的1.5倍，通用电器的3倍，可口可乐的4.5倍。这个时期金融业远远不如高科技股、汽车及电器等行业景气，因此富国银行的业绩令人惊奇。富国银行经营管理 第一，富国银行是以全能型的以客户为导向的银行。银行的目标是满足客户在财务上的全部需求，帮助他们在财务上取得成功。银行的服务是以客户为中心的，而不是以产品为中心的，这一点贯穿在产品设计、销售和服务中，成为富国的核心理念和发展的动力。 第二，富国的交叉销售的模式为利润创造做出了巨大的贡献。富国银行有一个与其他银行不同的地方，它的分支机构都不叫做分行，而是叫做商店。这是一种有特殊意义的叫法。富国很注重销售，尤其是交叉销售，平均起来，它可以向一个公司客户推销5.3个金融产品，向个人客户平均推销4.6个产品。这种交叉销售的模式大大提高了富国银行对客户资源的利用能力，实现了效益的最大化。 第三，富国银行很注重对风险的控制，尤其是在风险的分散化上做得很好。富国拥有80个业务单元，分别为客户一生中可能产生的各种金融需求提供合适的产品，这样就把业务的风险分散化了，使其不容易受到经济周期的影响。风险的分散化也是富国银行不良贷款率低的主要原因。 第四，富国十分注重对于渠道的建设，富国的柜台、电话、网络和ATM的建设都十分完备。网络银行是全美最好的，ATM网络是全美第四大的。这些措施能使富国的客户随时随地享受服务。 该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第一百二十六。 -------------富国银行对中国农业银行转账 从富国银行可以直接对中国农业银行转账，并且在手续费方面给予优惠，通常来说，每日的交易限额是1000美金，只收取4美金手续费（需要亲自到柜台开通这个服务即可使用网银转账），大约两个工作日就可以到账。如果没有开通这个服务，就是8美金的手续费。
物流职能可以划分为以下子流程：物流服务订单管理 该流程包括订单获取、格式化数据、订单录入、订单确认、交易处理（借记卡或贷记卡处理与授权）。订单管理活动逐渐需要成熟的软件对顾客订单在供应链中移动时进行转化、路由和管理。退货管理 退货管理也称为返还物流，处理产品回收，包括被退回产品的合适服务、包装和会计处理。运输管理 包括运输的采购、计划、优化和执行。特殊的活动有：和核心运输者进行合同谈判，建立行程安排指导，管理运输者合同，计划订单/交货的最优出货，优化出货，跟踪运输中的货物，审计和支付处理，运输者绩效监控，出货后的交货确认。 物流服务仓库、库存和订单履行管理 订单经过路由后，合适的仓库或履行中心会负责该订单的提货、包装和出货。这方面的服务包括采购订单管理、发票生成、提货/包装/出货服务等。库存管理涉及到监控库存水平、根据需要补货、将完成的产品送到合适的地点。第三方物流的概念 如同任何一个概念一样，关于第三方物流的理解和解释，可谓是仁者见仁，智者见智。在第三方物流的各种定义中，可将其分为广义的第三方物流和狭义的第三方物流。广义 广义的第三方物流是借用了广义的“第三方”思想，以商品交易为参照来定义第三方物流的，这种定义的含义是商品买卖双方之外的第三方提供的物流服务就是第三方物流。按照这种理解，无论是买方承担的物流还是卖方承担的物流都不是第三方物流，除此之外的任何一方都是第三方物流。那么，在中国，那些为交易双方提供物流服务的仓储运输企业都是第三方物流企业。那些由进行交易的企业投资的物流企业由于在法律上与投资人是不同法人，其提供的物流服务也可以认为是第三方物流。因此，这种第三方物流的定义过于广泛。 这里讨论的是狭义的第三方物流，即第三方物流是以物流服务或者物流交易为参照来定义第三方物流的。第三方物流可以理解为物流的实际需求方或称收货人（假定为第一方）和物流的实际供给方或称发货人（假定为第二方）之外的第三方部分或全部利用第三方的资源通过合约向第一方提供的物流服务。基于这种理解，全部利用自身资源提供物流服务的物流不是第三方物流，也就是说，判断是否为第三方物流，或者说第三方物流的界定条件，就是分析物流企业在提供物流服务时是否利用了外部资源或者外包。 在美国的有关专业著作中，将第三方物流供应者定义为“通过合同的方式确定回报，承担货主企业全部或一部分物流活动的企业。所提供的服务形态可以分为与运营相关的服务以及二者兼而有之的服务三种类型。无论那种形态都必须高于过去的一般运输者（Common Carrier）和合同运输业者（Contract Carrier）所提供的服务。”其他的解释 另一种理解是在对外委托的三种情况中：一是货主企业自己从事物流系统设计以及库存管理，物流信息管理等管理性工作，而将货物运输、保管等具体的物流作业活动委托给外部的物流企业；二是由物流企业将其开发设计的物流系统提供给货主企业并承担物流作业活动；第三种是由专业企业站在货主企业的角度，代替其从事物流系统的设计，并对系统运营承担责任。只有最后一种对外委托形态才是真正意义上的“第三方物流”，即由货主企业以外的专业企业代替其进行物流系统设计并对系统的运营承担责任。 我国«物流术语»国家标准将第三方物流定义为“由供方与需求以外的物流企业提供物流服务的业务模式。”第三方物流的基本特征合同导向的一系列服务 第三方物流有别于传统的外协，外协只限于一项或一系列分散的物流功能，如运输公司提供运输服务、仓储公司提供仓储服务等。第三方物流虽然也包括单项服务，但更多的是提供多功能、甚至全方位的物流服务，它注重的是客户物流体系的整体运作效率与效益。同时，第三方物流都是根据合同条款的要求，而不是客户的临时需求，提供规定的物流服务。个性化物流服务 第三方物流服务的对象一般都较少，只有一家或数家，但服务延续的时间较长，往往长达几年。这是因为需求方的业务流程不尽相同，而物流、信息流是随价值流流动的，因而要求第三方物流服务应按照客户的业务流程来定制。这也表明物流服务理论从“产品推销”发展到了“市场营销”阶段。第三方物流企业提供物流服务是从客户的角度考虑，为客户提供定制化的服务。从这个角度来看，第三方物流企业与其说是一个专业物流公司，不如说是客户的一个专职物流部门，只是这个“物流部门”更具有专业优势和管理经验。需求方与供应方之间建立战略合作伙伴关系 在西方的物流理论中，非常强调企业之间的“相互依赖”关系。也就是说，一个企业的迅速发展光靠自身的资源、力量是远远不够的，必须寻找战略合作伙伴，通过同盟的力量获得竞争优势。而第三方物流企业扮演的就是这种同盟者的角色，与客户形成的是相互依赖的市场共生关系。客户通过信息系统对物流全程进行管理和控制，物流服务企业则对客户的长期物流活动负责。 第三方物流企业不是货代公司，也不是单纯的速递公司，它的业务深深地触及到客户企业销售计划、库存管理、订货计划、生产计划等整个生产经营过程，远远超越了与客户一般意义上的买卖关系，而是紧密地结合成一体，形成了一种战略合作伙伴关系。从长远看，第三方物流的服务领域还将进一步扩展，甚至会成为客户营销体系的一部分。它的生存与发展必将与客户企业的命运紧密地联系在一起。现代信息技术为基础 信息技术的发展是第三方物流出现和发展的必要条件。现代信息技术实现了数据的快速、准确传递，提高了仓库管理、装卸运输、采购订货、配送发运、订单处理的自动化水平，使订货、包装、保管、运输、流通加工实现一体化，客户企业可以更方便地使用信息技术与物流企业进行交流和协作，企业间的协调和合作有可能在短时间内迅速完成。同时，电脑软件的迅速发展，使得人们能够精确地计算出混杂在其他业务中的物流活动的成本，并能有效管理物流渠道中的商流，从而促使客户企业有可能把原来在内部完成的物流活动交由物流公司运作。 目前，常用于支撑第三方物流的信息技术有：实现信息快速交换的EDI技术、实现资金快速支付的EFT技术、实现信息快速输入的条形码技术和实现网上交易的电子商务技术等。第三方物流发展的环境条件与动因企业竞争环境的变化 进入20世纪90年代以来，由于科学技术不断进步和经济的不断发展、全球信息网络和全球化市场形成及技术变革的加速，围绕新产品的市场竞争也日趋激烈。技术进步和需求多样化使得产品寿命周期不断缩短，企业面临着缩短交货期、提高产品质量、降低成本和改进服务的压力。所有这些都要求企业要对不断变化的市场作出快速反应，源源不断地开发出满足用户需求的、定制的“个性化产品”去占领市场以赢得竞争的主动权。每个企业都有机会去占领更大的市场（由于信息技术的发展，打破了时间和空间对经济活动的限制），但也有可能因竞争失利而被市场所淘汰，企业面对的将是日益激烈、甚至是残酷的市场竞争。企业关注核心竞争力的提升 企业要想在严峻的市场竞争环境下生存发展，必须提高资源配置的效率，以赢得竞争的优势，而要提高资源配置的效率，必须让企业的竞争优势来源于比竞争对手更低的成本、更快的速度。由于任何企业所拥有的资源都是有限的，它不可能在所有的业务领域都获得竞争优势，因而必须将有限的资源集中在核心业务上。 物流服务核心竞争力可以定义为企业借以在市场竞争中取得并扩大优势的决定性的力量。例如，本田公司的引擎设计及制造能力，联邦航空公司的追踪及控制全世界包裹运送能力，都使他们在本行业及相关行业的竞争中立于不败之地。 企业对核心竞争力的关注表现为根据企业的自身特点，专门从事某一领域、某一专门业务，当然也表现为将其他非核心竞争力业务委托其他企业完成。企业自营物流存在的弊端 在生产力水平不高，企业以“纵向一体化”思维为主导时，企业对物流服务的需求是以自我提供的方式实现的，“自给自足”是企业早期物流活动的重要特征。 当企业面临的竞争环境日益残酷、多变时，企业以“横向一体化”思维认识到任何一个企业都不可能在所有业务上成为世界上最杰出的。只有在全球范围内与供应商和销售商建立最佳合作伙伴关系，才能共同增强竞争实力。封闭与垄断，独占与专利，单干与保守，竭力实现对他人的控制，被开放、资源信息的共享，协调、联合和共建所替代，当企业认为自己在供应链中企业物流不是最好的，而且不是企业核心竞争优势时，对企业自营物流的认识也发生了变化。特别是当企业自营物流面临下列问题时，自然对企业物流采取“对外委托”方式，即将一部分或全部物流活动委托给外部的专业物流企业来完成。 企业从事物流活动需要投入大量的资金用来建设物流设施、购买物流设备，这对于缺乏资金的企业，特别是中小企业来说是个沉重负担。物流服务企业自己从事物流活动，会因生产规模过小或生产的季节性等原因降低物流效率；大量的物流投资带有事实上的风险； 企业的物流手段有限，无法承担诸如集装箱运输、铁路运输以及国际间运输等活动；无法满足物流系统的高度化需求等。第三方物流合作陷阱表现形式 合作双方未达成共识。国外第三方物流实践表明，合作双方不能达成共识是导致第三方物流合作陷阱最常见的原因。 从物流服务的购买方来说，第三方物流合作不能达成共识的主要因素是： ①不能对物流需求进行准确描述。 ②视物流为成本中心而非价值中心。 ③视第三方为卖方而非战略合作伙伴。从第三方物流服务提供者来说，合作双方不能达成共识的主要因素包括：①推销过度而倾听不足。②缺乏对物流需求的准确把握。以上情况一般在物流服务提供者不能获得预期利润，或购买方的物流服务无法满足最终客户要求之后才被重视。这时，物流服务提供者经常要求增加服务费用，而物流服务购买方则对提供者不能按要求完成任务产生不满，如果这种状况不能通过主动协商及时得以解决，合作双方即会在现代物流15合作陷阱中越陷越深，最后的结果只能是物流合作关系的终止。物流服务第三方物流提供者承诺过高而不能履行。在双方洽商物流合作协议时，物流服务提供者为了获得物流业务、迎合购买方的物流需求，往往会夸大物流能力，导致承诺过高而不能履行。承诺过高而不能履行对第三方物流合作将会产生严重的负面影响。首先，合作双方难以建立和维护信任机制，从而危及双方合作的信任机制。其次，合作双方的利益受损。由于物流服务提供者不能履行承诺，企业形象和市场份额必将很快受损。而第三方物流服务提供者的利益建立在物流购买方成功的基础上，这样就会出现一损俱损的局面。 物流服务购买方管理人员隐藏抵触情绪。第三方物流合作协议一般由公司高层领导决定，但在具体操作中，必须得到公司各个部门的实际支持。对购买方来说，第三方物流合作将对公司的经营方式产生重大影响，公司生产、营销、财务、人力资源等部门的运作方式和工作内容必须进行相应的变革，因而这些部门管理人员可能从合作初就产生抵触情绪，这种抵触情绪对第三方物流合作的影响不可低估：如一些管理人员会对本职工作采取消极态度，当合作中出现困难或障碍时，就会形成一股很强的反对势力来阻碍合作进程；也会给公司高层领导造成一种假象，不能及时察觉抵触情绪并采取相应措施来克服。特别是，当这种隐藏的抵触情绪发展成对合作失败的渴望时，就会对第三方物流合作产生致命性的危害。 物流服务不能满足最终客户需求。第三方物流合作中，由于物流服务提供者所提供的物流服务不能满足最终客户需求，或物流服务购买方虽然认识到物流服务对自身发展和客户关系的重要性，但对第三方物流服务绩效缺乏有效的监督和约束机制，不能直接和适时控制物流服务质量，这种矛盾状况下就会产生物流服务不能满足最终客户需求的合作陷阱。 物流服务第三方物流合作协议导致利益损失，缺乏终止条款。第三方物流合作协议中缺乏终止条款也常常导致合作陷阱。由于管理上的变动或外部环境的变化，即使成功的第三方物流合作最终也会终止或进行很大程度的变更。如果协议中缺乏终止条款，双方合作关系在应该终止或变更时，无疑会为终止合作关系产生一系列纠纷。物流服务的重要意义 1、物流是企业生产和销售的重要环节，是保证企业高效经营的重要方面 对于一个制造型企业来说，物流包括从采购、生产到销售这一供应链环节中所涉及的仓储、运输、搬运、包装等各项物流活动，它是贯穿企业活动始终的。只有物流的顺畅，才能保证企业的正常运行。同时，物流服务还是提高企业竞争力的重要方面，及时准确地为客户提供产品和服务，已成为企业之间除了价格以外的重要竞争因素。物流服务2、物流服务水平是构建物流系统的前提条件 物流服务水平不同，物流的形式将随之而变化，因此，物流服务水平是构建物流系统的前提条件。企业的物流网络如何规划，物流设施如何设置，物流战略怎样制定，都必须建立在一定的物流服务水平之上。不确定一定的物流服务水平而空谈物流，是“无源之水，无本之木”。 3、物流服务水平是降低物流成本的依据 物流在降低成本方面起着重要的作用，而物流成本的降低必须首先考虑物流服务水平，在保证一定物流服务水平的前提下尽量降低物流成本。从这个意义上说，物流服务水平是降低物流成本的依据。 4、物流服务起着连接厂家、批发商和消费者的作用，是国民经济不可缺少的部分。
物流战略 (Logistics Strategy)是指为寻求物流的可持续发展，就物流发展目标以及达成目标的途径与手段而制定的长远性、全局性的规划与谋略。 近十几年来，不断延续的环境变化和新型营销体制的确立已成为物流企业在战略上不断求新、求变，追求竞争优势的压力和动力。首先是货主物流需求不断向高度化方向发展，这表现为追求在必要的时间配送必要量、必要商品的多频度少量运输或Just－In－Time运输这种高水准的物流服务将逐渐普及，并成为物流经营的一种标准。其次，经营环境和新型营销体制对战略的影响除了需求方面的因素外，供给方面也有相当大的作用，这主要表现在从事物流经营的企业之间竞争日益激烈。在这一背景下，企业该如何根据自身的经营特点适时、有效地开展物流战略成为企业谋求长远发展的重大课题。从总体上看，企业物流的革新与发展都是紧紧围绕产、销、物紧密结合而开展的，其表现出来的战略主要有以下几方面。物流战略的目标 1、成本最小 成本最小是指降低可变成本，主要包括运输和仓储成本，例如物流网络系统的仓库选址、运输方式的选择等。面对诸多竞争者，公司应达到何种服务水平是早已确定的事情，成本最小就是在保持服务水平不变的前提下选出成本最小的方案。当然，利润最大一般是公司追求的主要目标。 2、投资最少 投资最少是指对物流系统的直接硬件投资最小化从而获得最大的投资回报率。在保持服务水平不变的前提下，我们可以采用多种方法来降低企业的投资，例如，不设库存而将产品直接送交客户，选择使用公共仓库而非自建仓库，运用JIT策略来避免库存，或利用TPL服务等。显然，这些措施会导致可变成本的上升，但只要其上升值小于投资的减少，则这些方法均不妨一用。 3、服务改善 服务改善是提高竞争力的有效措施。随着市场的完善和竞争的激烈，顾客在选择公司时除了考虑价格因素外，及时准确的到货也越来越成为公司的有力的筹码。当然高的服务水平要有高成本来保证，因此权衡综合利弊对企业来说是至关重要的。服务改善的指标值通常是用顾客需求的满足率来评价，但最终的评价指标是企业的年收入。 总之，企业物流战略的制定作为企业总体战略的重要部分，要服从企业目标和一定的顾客服务水平，企业总体战略决定了其在市场上的竞争能力。一、 即时物流战略 自20世纪80年代中期以后，企业的经营管理逐步向精细化、柔性化方向发展，其中即时制管理（Just－In－Time）得到了广泛的重视和运用。它的基本思想是“在必要的时间、对必要的产品从事必要量的生产或经营”，因而不存在生产、经营过程中产生浪费和造成成本上升的库存，即所谓的零库存。即时制管理是即时生产、即时物流的整合体。即时化的物流战略又表现为以下两个方面。 1．即时采购。即时采购是一种先进的采购模式或商品调达模式，其基本思想是在恰当的时间、恰当的地点，以恰当的数量、恰当的质量从上游厂商向企业提供恰当的产品。它是从平准化生产发展而来的，是为了消除库存和不必要的浪费而进行持续性改进的结果。平准化生产是为了及时对应市场变化而组织的一种以小批量、多品种为生产特点的敏捷作业管理体制，其特点表现为：在生产方式上，在生产线上同时加工由多个品种组成的生产批量；在生产计划上，以天为单位制定每个品种的生产计划，而且允许生产计划的随时变更；在生产工程上，各种零部件被放置在生产线旁的规定位置，不同的零部件以小批量的方式混合装载搬运。显然，平准化生产的一个重要之处在于物料或上端产品的采购必须是即时化的，亦即采购部门根据生产经营的情况形成订单时，供应商立刻着手准备作业，与此同时，在详细采购计划编制的过程中，生产部门开始调整生产线，做到敏捷生产，在订单交给供应商的时候，上游厂商以最短的时间将最优的产品交付给用户。所以，即时采购是整个即时制生产管理体系中的重要一环。 要做到即时采购，一个很重要的方面是如何确立与上游供应商的关系。在传统的采购活动中，企业与供应商只是一种简单的买卖关系，所以，供应商的数量也较多。而在即时采购条件下，由于要求供应商的经营行为能充分对应下游企业的平准化生产，做到同步工程，一方面只有建立稳固的长期交易关系，才能保证质量上的一致性；另一方面只有强化、指导对供应商作业系统的管理，才能逐步降低采购成本。因此，在即时采购条件下，企业是与少数供应商结成固定关系，甚至是单源供应。但是，在实际运作中，为了防止因为单源供应而产生竞争力弱化，或因意外原因产生生产停滞，一般都是采用数个供应商作为采购源，以加强供应商之间的竞争和能力的不断提高。除了通过供应商的选择来实现即时采购外，还有一个很重要的问题是如何对供应商实行有效的评价。通常在即时采购中企业对供应商绩效的监控是通过供应商行为能力的划分来实施的，而这种能力已不仅仅是合约的履行能力（表现为质量、交货期等外在要素），还包括为使即时生产顺利而拥有的工程设计能力（即及时按照企业的设计图纸灵活组织作业生产的能力）、价值工程能力（即在企业设计的基础上改善设计、降低成本的能力）和部件设计的创发能力。以上三种能力是一个能力不断发展、提高的序列，也是企业决定供应商地位的参考基础。 2．即时销售。对于生产企业而言，物流管理的另一个重要机能就是销售物流。在构筑企业自身的物流系统、确立即时销售过程中，生产企业与零售企业出现了不同的发展趋势。对于生产企业而言，推行即时销售一个最明显的措施是实行厂商物流中心的集约化，即将原来分散在各分公司或中小型物流中心的库存集中到大型物流中心，通过数字化备货（DIgital Packing）或计算机等现代技术实现进货、保管、在库管理、发货管理等等物流活动的效率化、省力化和智能化，原来的中小批发商或销售部以转为厂商销售公司的形式专职从事销售促进、零售支持或订货等商流业务，从而提高销售对市场的反应能力以及对生产的促进作用；而在零售企业当中，物流中心有分散化、个性化发展的趋势，即物流系统的设立应充分对应一定商圈内店铺运营的需要，只有这样才能大大提高商品配送、流通加工的效率，减少销售中的损失，同时也使物流服务的速度迅速提高。当然，还应当看到的是，即时销售体制的建立除了通常所说的物流系统的构建外，信息系统的构筑也是必不可少的，如今很多企业一方面通过现代信息系统提高企业内部的销售物流效率（如 POS系统、数字库存管理系统等）；另一方面，也积极利用EOS、EDI等在生产企业与批发企业或零售企业之间实现订、发货自动化，真正做到销售的在线化、正确化和即时化。二、协同或一体化物流战略 协同化物流是打破单个企业的绩效界限，通过相互协调和统一，创造出最适宜的物流运行结构。在如今流通形式多样化的情况下，各经济主体都在构筑自己富有效率的物流体系，因而反映到流通渠道中必然会积极推动有利于自身的物流活动和流通形式，这无疑会产生经济主体间的利益冲突。除此之外，不同规模的企业也会因为单个企业物流管理的封闭性产生非经济性。随着消费者消费个性化、多样化的发展，客观上要求企业在商品生产、经营和配送上必须充分对应消费者不断变化的趋势，这无疑大大推动了多品种、少批量、多频度的配送，而且这种趋势会越来越强烈，在这种即时化物流的背景下，一些中小型的企业面临着经营成本上升和竞争的巨大压力，一方面由于自身规模较小，不具备商品即时配送的能力，也没有相应的物流系统；另一方面，由于经验少、发展时间短等各种原因，也不拥有物流服务所必需的技术和Know－how，因此，难以适应如今多频度少量配送的要求。即使有些企业具有这些能力，限于经济上的考虑，也要等到商品配送总和能达到企业配送规模经济要求才能够开展，这又有悖于即时化物流的宗旨。面对上述问题，作为企业物流战略发展的新方向，旨在弥合流通渠道中企业间对立或企业规模与实需对应矛盾的协同化或一体化物流应运而生。目前协同化的物流战略主要有三种形式。 1．横向协同物流战略。所谓横向物流协同是指同产业或不同产业的企业之间就物流管理达成协调、统一运营的机制。前者是产业内不同的企业之间为了有效地开展物流服务，降低多样化和及时配送产生的高额物流成本，而相互之间形成的一种通过物流中心的集中处理实现低成本物流的系统。从实践上来看，它往往有两种形式，一是在承认并保留各企业原有的配送中心的前提下，实行商品别的集中配送和处理；二是各企业放弃自建配送中心，通过共同配送中心的建立，来实现物流管理的效率性和集中化。不同产业之间的协调物流是将不同产业企业生产经营的商品集中起来，通过物流或配送中心达成企业间物流管理的协调与规模效益性。一般来讲，不同产业横向协同物流处理的商品范围比较广，而且从企业内部管理的角度看，更容易被接受，这主要是因为同产业协同物流由于相同类型企业的商品活动是集中进行的，因而各企业经营的情况以及商品流转的信息等易为竞争者所获得，即所谓的“企业机密的泄漏”，从而不利于企业经营战略的施展。相反，不同产业企业间的协同物流，由于相互之间分属于不同的产业，不存在直接的竞争替代性，因而既能保证物流集中处理的规模经济性，又能有效地维护各企业的利益以及经营战略的有效实施。正因为如此，如今国际上不同产业间的协同物流相对发展较快，这也是发展横向协同物流中我们不得不关注的问题。 2．纵向协同物流战略。纵向协同物流战略是流通渠道不同阶段企业相互协调。形成合作性、共同化的物流管理系统。这种协同作业所追求的目标不仅是物流活动的效率性（即通过集中作业实现物流费用的递减），而且还包括物流活动的效果性（即商品能迅速、有效地从上游企业向下游企业转移，提高商品物流服务水准）。纵向协同物流的形式主要有批发商与生产商之间的物流协作和零售商和批发商之间的物流协作等形式。批发与厂商间的物流协作有两种形式：一是在厂商力量较强的产业，为了强化批发物流机能或实现批发中心的效率化，厂商自身代行批发功能，或利用自己的信息网络，对批发企业多频度、小单位配送服务给予支援；二是在厂商以中小企业为主、批发商力量较强的产业，由批发商集中处理多个生产商的物流活动。零售与批发的协作则表现为一是大型零售业建立自己的物流中心，批发商经销的商品都必须经由该中心，再向零售企业的各店铺进行配送。此外，与零售商交易的批发商数目尽可能减少，因此要求批发商从原来从事专业商品的经营转向多种类经营，零售企业物流中心订货、收货等手续得到简化；二是对于大型以外的中型零售企业来讲，它们不是自己建立物流中心，而是由批发商建立某零售商专用型的物流中心，并借此代行零售物流。这种方法对于中型零售企业来讲，既可以有效利用批发商所持有的物流Know－how，又能享受省略本企业物流中心集配商品环节所带来的利益。 3．通过第三方物流实现协同化。第三方物流是通过协调企业之间的物流运输和提供物流服务，把企业的物流业务外包给专门的物流管理部门来承担。它提供了一种集成物流作业模式，使供应链的小批量库存补给变得更经济，而且还能创造出比供方和需方采用自我物流服务系统运作更快捷、更安全。更高服务水准，且成本相当或更低廉的物流服务。从第三方物流协作的对象看，它既可以依托下游的零售商业企业，成为众多零售店铺的配送、加工中心，也可以依托上游的生产企业，成为生产企业，特别是中小型生产企业的物流代理。目前第三方物流无论在国际还是在我国国内都有着广阔的市场。例如，中国仓储协会1999年3月对我国家电、电子、日化、食品等450家大中型生产企业的典型调查表明，企业自己承担物流管理的占26%，全部委托第三方的仅占5．2%，自理与委托相结合的占68.8%（其中委托比例在30%以下的占42．3%，在30%～60%之间的占36．5%，60%以上的占21．2%）。在被调查的企业中，45．3%的企业正在寻求新的物流代理，其中又有75%的企业选择新型物流公司，21．9%选择纯运输公司，3．1%选择仓储企业，有64．3%的企业希望新的物流商提供综合物流服务，28．6%的企业希望提供干线服务，7．2%的企业希望提供分销服务。所有这些状况都表明，在积极发展协同物流时应充分关注第三方物流的作用。三、高度化物流战略 1．全球化物流战略。当今，企业经营规模不断扩大，国际化经营不断延伸，出现了一大批立足于全球生产、全球经营和全球销售的大型全球型企业。这些企业的出现不仅使世界上都在经营、消费相同品牌的产品，而且产品的核心部件和主体部分也趋向于标准化。在这种状况下，全球型企业要想取得竞争优势，获取超额利润，就必须在全球范围内配置利用资源，通过采购、生产、营销等方面的全球化实现资源的最佳利用，发挥最大的规模效益。但是，在此过程中，有两点是必须加以关注的，一是全球市场的异质性或多样性，决定了企业“从外到内”的思维方式，即企业不仅要考虑通过规模经济的实现来降低成本，而且更要考虑积极发挥范围经济，既满足多样化的要求，又能有效降低费用；二是当一个企业服务全球市场时，物流系统会变得更昂贵、更复杂，结果导致前置时间延长和库存水平上升。因此，综合上述两个问题，企业在实施全球化物流时必须处理好集中化与分散化物流的关系，否则将无法确立全球化的竞争优势。 从当今全球化物流的实践看，出现了三种形式的发展趋势：第一，作为全球化的生产企业，在世界范围内寻找原材料、零部件来源，并选择一个适应全球分销的物流中心以及关键供应物资的集散仓库，在获得原材料以及分配新产品时使用当地现有的物流网络，并推广其先进的物流技术与方法。第二，生产企业与专业第三方物流企业的同步全球化，即随着生产企业全球化的进程，将以前所形成的完善的第三万物流网络也带入到全球市场。例如，日资背景的伊藤洋华堂在打入中国市场后，其在日本的物流配送伙伴伊藤忠株式会社也跟随而至，并承担了其配送活动。第三，国际运输企业之间的结盟，为了充分应对全球化的经营，国际运输企业之间开始形成了一种覆盖多种航线，相互之间以资源、经营的互补为纽带，面向长远利益的战略联盟，这不仅使全球物流更能便捷地进行，而且使全球范围内的物流设施得到了极大的利用，有效地降低了运输成本。例如，起始于1997年，目前正在如火如荼展开的国际航空业的大联盟正是适应全球化经营的一种形式。 2．互联网物流战略。现代信息技术的发展，特别是互联网迅速向市场渗透，正在促使企业的商务方式发生改变。由于互联网具有公开标准、使用方便、相当低的成本和标准图形用户界面（GUI，Graphical User Interface）等特点，使得利用互联网的物流管理具有成本低、实时动态性和顾客推动的特征。互联网物流战略表现在，一方面通过互联网这种现代信息工具，进行网上采购和配销，简化了传统物流烦琐的环节和手续，使企业对消费者需要的把握更加准确和全面，从而推动产品生产的计划安排和最终实现基于顾客订货的生产方式（Build一TO-Order，简称为BTO），以便减少流通渠道各个环节的库存，避免出现产品过时或无效的现象；另一方面，企业利用互联网可以大幅度降低交流沟通成本和顾客支持成本，增强进一步开发现有市场的新销售渠道的能力。如今，互联网物流作为物流管理的一种新趋势正在企业实践中广为应用，如GE、摩托罗拉、丰田等都在积极推动互联网物流的发展。这里应当提出的是，互联网物流的兴起并不是彻底否定了此前的物流体系和物流网络，相反，它们是相互依存的，这是因为虚拟化企业之间的合作必然在实践中产生大量的实体商品的配送和处理，而这些管理活动必须以发达的物流网络为基础才能够实现，或者说互联网物流是建立在发达的实体物流网络基础之上的。现在一些优秀的企业都在探索将这两者的优势有机地结合在一起。 3．绿色物流战略。从经济可持续发展的角度看，伴随着大量生产、大量消费而产生的大量废弃物对经济社会产生了严重的消极影响，这不仅因为废弃物处理的困难，而且还表现在容易引发社会资源的枯竭和自然环境的恶化。所以，如何保证经济的可持续发展是所有企业在经营管理中必须考虑的重大问题，对于企业物流管理而言也是如此。具体来讲，要实现上述目标，从物流管理的角度看，不仅要在系统设计或物流网络的组织上充分考虑企业的经济利益（即实现最低的配送成本）和经营战略的需要，同时也要考虑商品消费后的循环物流，这包括及时、便捷地将废弃物从消费地转移到处理中心，以及在产品从供应商转移到最终消费者的过程中减少容易产生垃圾的商品的出现。除此之外，还应当考虑如何使企业现有的物流系统减少对环境所产生的负面影响（如拥挤的车辆、污染物排放等）。显然，要解决上述问题，需要企业在物流安排上有一个完善、全面的规划，诸如配送计划、物流标准化、运输方式等，特别是在制定物流管理体系时，企业不能仅仅考虑自身的物流效率，还必须与其他企业协同起来，从综合管理的角度，集中合理地管理调达、生产和配送活动。
定义 强制保险又称为法定保险，是由法律规定必须参加的保险。商业保险一般都实行自愿原则，但是对少数危强制保险险范围较广，影响人民利益较大的保险标的，则应实行强制保险。从国际上看，强制保险的形式有两种，一是规定在特定范围内建立保险人与被保险人的保险关系。这种形式对保险人、被保险人及保险标的范围以及当事人的权利义务关系都作出明确具体的规定，被保险人或者保险人没有自主选择的余地。二是规定一定范围内的人或财产都必须参加保险，并以此作为许可从事某项业务活动的前提条件。中国的强制保险在法律、行政法规规定的范围内实施，只有根据法律、行政法规规定，才可以实行强制保险，法律、行政法规未作规定的，保险公司不得强制他人订立保险合同。原则 根据中国民商法律规定，订立保险合同必须遵循平等自愿、意思自治的原则，企业和个人订立合同完全是当强制保险事人的自主行为，除法律和行政法规另有规定外，任何单位和个人不得干预。同时，民事活动的意思自治是有限的，作为一般制度的例外，多数国家为了国家的特殊利益和社会公众利益，均通过立法，规定特定主体之间必须签订合同。作用 实现社会和谐，建设美好社会，是中国当前和今后相当长的一段时期的战略目标。保险是经营风险的行强制保险业，其所特有的补偿保障功能，对消除或减轻自然灾害、突发事件和重大事故造成的损失，促进社会安定有序，具有不可替代的作用。例如在近年来发生的矿难事故中，一些遇难人员亲属往往因经济补偿问题争议不休，影响当地社会稳定。 但一些灾害事故因为有了保险保障，保险公司依照合同进行理赔，问题得以迅速解决。强制保险与普通商业保险的主要区别是，在商业保险中，投保人是否投保，投保什么险种，完全由投保人自行决定；保额多大，保费多少，则由投保人和保险人商定，通过法律制度安排，规定特定的主体必须依法参加强制保险，使得一些高风险行业和领域有充足的保险保障，能够更好地发挥保险的经济补偿和社会管理功能，维护社会稳定。比较我国相关法律 中国政府社会管理职能广泛，人民对政府有更高的依赖度，因此应有更为全面的强制保险制度。但是，由于中国长期受计划经济的影响，社会不重视保险，以致中国的强制保险在立法、覆盖范围、险种开发、监管制度等方面相对较为落后。依据中国保险法规定，只有法律、行政法规有权规定强制保险。 中国现行法律中有4部法律规定了具体的强制保险制度，一是《海洋环境保护法》第28条规定了强制油污染民事责任保险；二是《煤炭法》第44条规定了强制井下职工意外伤害保险；三是《建筑法》第48条规定了强制危险作业职工意外伤害保险；四是《道路交通安全法》第17条规定了机动车第三者责任强制保险，即现在的机动车交通事故责任强制保险。另外，正在修订的《海上交通安全法》中也规定了船舶强制保险。中国现行行政法规中有4部法规规定了强制保险制度，一是《内河交通安全管理条例》第67条规定了强制船舶污染损害责任、沉船打捞责任保险；二是《旅行社管理条例》第21条规定了强制旅客旅游意外保险；三是《海洋石油勘探开发环境保护管理条例》第9条规定了强制污染损害责任保险；四是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的交强险。 需要特别说明的是，在上述法律、行政法规规定中，海上或内河运输的污染等强制险是可以通过财务担保替代的。归纳起来，中国现行法律确立了7种强制保险，并且其中有的是可通过财务担保替代的，加上实际执行不彻底，强制保险还未充分发挥在社会管理中的作用。德国相关法律 以德国为例，依据德国有关法律规定，有120多种活动要进行强制保险，大体可分为五类：一是职业责任强强制保险制保险。税务顾问法第67条，规定了税务顾问和税务代理人的强制职业责任保险；审计师法第54条，规定了审计师强制职业第三者责任保险；联邦律师法第51条规定了律师强制第三者责任保险；联邦公证法第 19A条规定了公证人强制第三者责任保险。二是产品责任强制保险。医用产品法第20条规定了医用产品强制责任保险。三是事业责任强制保险。如民法典中规定了强制旅游责任保险；货物运输法第7A条规定了承运人强制责任保险；有关法律还规定了航空器第三者责任强制保险、油污染损害强制责任保险、核能源利用强制责任保险。四是雇主责任强制保险。保安服务业管理规定第6条规定了保安雇员强制责任保险。五是特殊行为强制保险。如联邦狩猎法第17条规定了狩猎强制责任保险；机动车事故责任强制保险。台湾地区相关法律 台湾地区的强制保险也比较发达，其强制公共意外责任险，几乎覆盖了绝大多数涉及公众安全的领域。台湾地区消费者保护自治条例规定，消费场所之建筑物所有人、使用人应投保公共意外责任险；建筑法第77条规定，机械游乐设施经营者应依规定投保意外责任保险；发展观光条例第31条规定，观光旅馆业、旅行业在营业中，应依照规定投保意外责任保险。此外，石油管理法、海洋污染法、民用航空法、毒性化学物质管理法、煤气事业管理规则均规定必须投保意外责任保险；在特殊行业强制保险方面，保全业法、铁路法、大众捷运法等规定了投保责任保险；在特殊职业方面，会计法、公证法、工程技术顾问公司管理条例规定了强制投保相关的责任保险。值得特别一提的是，食品卫生管理法第21条规定了食品的产品责任强制保险，具体投保范围由主管机关以公告形式指定，为解决食品安全问题提供了一条市场途径。又如，韩国和俄罗斯的法律均规定了公共场所火灾责任强制保险。日本、韩国、俄罗斯、南非、瑞士、英国等国家法律规定了核设施责任强制保险。结论 对德国、台湾地区等其他国家和地区的强制保险进行比较研究，发现这些国家和地区无论是在强制保险范围、实施时间、社会覆盖面、监管制度、社会效果等方面都先于中国。发展要求放宽立法限制 中国保险法第11条第2款规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。这一规定明确了只有法律、行政法规有权确定强制保险。该规定出台的背景是，当时中国经强制保险济市场化程度不高，全国保险业只有3家公司，没有形成市场竞争格局，保险公司不注重市场营销和提高服务质量，而是通过公关和利益分配，由政府部门和地方政府发文以行政手段推销商业保险，以至于有些地方将保险列为变相乱摊派、乱收费的一种，予以清理。正是针对这种现象，保险法严格限制了强制保险的权限，这对抑制利用行政手段推销商业保险起到了十分重要的作用。 但是，随着中国改革开放的不断深化，保险业发生了巨大变化，现有中外资保险公司约100家，保险市场竞争激烈，特别是随着保险在处理突发事件、稳定社会和促进构建和谐社会作用越来越突出，仅法律、行政法规有权确定强制保险显得过于严格，而且在具体的运作中已经被突破。如，在道路交通安全法和交通事故责任强制保险条例出台前，全国有26个省、市通过地方立法、政府规章及其他形式实施了这一强制保险；又如，有的地方政府从实际出发，要求对一些公众营业场所实行公众意外责任强制保险，取得了良好的社会效果和经济效益。鉴于中国目前各地和各行业发展不平衡的实际情况，可以考虑把确定强制保险权授予保险监管部门和地方政府或政府部门联合发布规章。理顺监管体制 由于一些法规没有得到及时修改，社会对有的强制保险存在一定的疑虑，有的甚至引起行政诉讼。如目前仍在执行的铁路旅客意外伤害强制保险，火车票中含有 2%的强制保险费，其依据是1951年4月24日政务院财经委发布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，保险金额为2万元。依据保险法规定，只有行政法规有权确定强制保险，强制保险的条款和费率由保险监管部门审批。据铁道部介绍，由于人身损害赔偿标准的提高，2万元的保险金额已远远达不到受害人的赔偿要求，这一强制保险的条款、费率、保险金额等应尽快作全面修改。此外，有的地方法规和政府规章越权规定了强制保险，有的是在办事程序中通过必须出具保险凭证，形成了事实上的强制保险。对此，应加强研究分析，及时清理和修改。加强监管 加强对强制保险条款和费率的审批 中国保险法规定，保险监管机构在审批强制保险时，应遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争原则。因强制保险标志此，在审批强制保险条款和费率时，应当特别注重条款的公正性，非盈利性，保护被保险人的合法权益。因为在强制保险中，投保人和被保险人处于被动地位，对条款的公正、费率的高低等均无选择权和谈判权，特别是强制保险中的被保险人往往是不特定的第三人，在保险事故发生前，没有特定的利益主体关心被保险人的权益。2006年3月国务院发布的《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保监会按照总体不盈利、不亏本的原则审批保险费率。 这一规定，为以后审批强制保险费率树立了典范。推动强制保险的目的，是利用保险的市场手段帮助政府处理事故和突发事件，维护社会稳定，从而服务构建和谐社会，而并非帮助保险公司扩大业务范围或盈利。因此，在审批费率时，应当扣除盈利因素和部分展业成本，要特别注意程序公开，原则上应召开听证会，聘请有关专家参加，将精算数据公开，支持媒体报道，来年再对强制保险业务情况进行核查，用程序的公正保证实体的公正；保护合法权益 对强制保险实行单独核算，建立专门的财务监管核算办法 加强对强制保险理赔的监管。由于保险是射幸合同，依法理赔是保护被保险人利益的核心环节，这一点在《机动车交通事故责任强制保险条例》中得到具体体现，该《条例》针对理赔实务中出现的问题，规定了保险公司三项义务： 其一，及时答复赔偿程序等有关事项的义务； 其二，收到赔偿要求后，1日内说明赔偿标准、需提交文件等； 其三，5日内核赔、 10内赔偿保险金。这与现行同类商业保险相比，更有利于保护被保险人利益，对保险公司的理赔提出了更高的要求。在当前少数保险公司信誉不佳、存在拖赔拒赔的情况下，保险监管部门应加强监管，加大违法违规行为的处罚力度。必要时，取消违法公司经营强制保险业务的经营资格。因此，做好强制保险工作必须牢固树立干本行、想全局，干好本行服务全局的理念，认识到这是执政为民的具体体现，只有这样才能使之有效服务于构建和谐社会。
信合简介 山东省农村信用社成立于1951年，现已拥有县级法人132家（其中农村合作银行19家，县级联社113家），机构网点5564家，员工6.2万人，成为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。 2003年8月，山东被国务院确定为深化农村信用社改革试点省。2004年6月6日，山东省农村信用社联合社挂牌成立，标志着全省深化农村信用社改革取得了阶段性成果，揭开了改革发展的新篇章。 省联社成立后，在省委、省政府的正确领导下，在各级各有关方面的指导支持下，深入学习实践科学发展观，积极贯彻落实国家经济金融政策，紧紧围绕全省经济发展大局，确立了“一二三四六”的工作思路和发展目标，坚持以深化改革为动力，以业务发展为主线，以服务“三农”为宗旨，主要经营指标创历史最好水平，进一步巩固了农村金融主力军地位，有力地支持了全省经济社会发展。截至2008年末，各项存款余额达4900亿元，较年初增加934亿元，增长23.6%；各项贷款余额达3689亿元，较年初增加515亿元，增长 16.2%。其中，农业贷款余额2457亿元，较年初增加368亿元，增长17.6％。农业贷款余额、当年增加额、累计发放额和农户贷款余额、当年增加额等五项指标居全国同行业第一位。组织机构 内设办公室、政策法规部、人力资源部、信贷管理部、业务发展部、合规部、资产管理部等11个部（室）、中心。 下属济南办事处、东营办事处、烟台办事处、威海办事处、淄博办事处、济宁办事处、枣庄办事处、泰安办事处、德州办事处、日照办事处、聊城办事处、滨州办事处、临沂办事处、菏泽办事处；辖青岛市农村信用合作社联合社、潍坊农村信用合作社联合社、莱芜农村信用合作社联合社3家市联社和132家县级法人；县级法人中包括农村合作银行16家，县（市、区）联社116家。管理团队 山东省农村信用社联合社理事长、党委书记：宋文瑄。 山东省农村信用社联合社副理事长、党委副书记、主任：张建民。
一、西北大学教授基本情况 张云翔，教授，理学博士，邮编710069 ，就职于西安太白路229号西北大学地质学系。讲授课程名称 《第四纪生物地层学》、《古生物学》等。主要研究领域 哺乳动物化石、新生代生物地层学及化石埋藏学主持的主要科研项目 关中4-8千年遗址兽骨及文化演化环境背景 国家自然科学基金 陕北、陇东三趾马动物群层序及其年代 国家自然科学基金 甘肃武都龙家沟三趾马动物群的埋藏学与古生态 国家自然科学基金 教育部创建名牌课程项目 黄河中游新第三纪晚期红粘土形成时代与形成方式 教育部骨干教师计划 获奖情况 秦岭70Ma以来地层格架与时间标尺及生物、环境演化 省政府科技进步一等奖(第二参加人)） 高等地质教育的改革， 陕西省教学成果特等奖（第二参加人） 高等地质教育的改革、创新与实践，国家教学成果1等奖（第三参加者）近年发表的论文 Zhang Y X et al., Cenozoic sedimentary sequence in the Kumukuli Basin and new evidence for the Late Quaternary uplift of the Qinghai-Tibetan Plateau. Continental Dynamics 张云翔等，甘肃灵台上新世哺乳动物化石埋藏学 古生物学报 张云翔等，云南元谋古猿动物群化石埋藏学. 地质学报 张云翔等，陕西临潼零口文化遗址脊椎动物遗骸的古环境意义 地质论评 张云翔等，新疆库木库里盆地新生代沉积序列与青藏高原第四纪晚期隆起的新证据。地质论评 Zhang Y X et al., Age distribution of the fauna 5.3Ma and climatic deterioration events in North China. Chinese Science Bulletin Zhang Y X et al., Taphonomic characteristics of Longjiagou Hipparion fauna and genesis of Hipparion red clay in Wudu, Gansu Province. Chinese Science Bulletin Zhang Y X et al., The ecological sequence of Hipparion fauna in the middle reaches of the Yellow river during Neogene . Chinese Science Bulletin 张云翔等，黄河中游新近纪三趾马动物群序列 科学通报 张云翔等，中国北部5.3Ma动物群的年龄分布特征与古气候恶化事件 科学通报 张云翔等，甘肃灵台上新世晚期红粘土中的哺乳动物化石 古脊椎动物学报 张云翔等，陕西府谷巨鬣狗的新材料 古脊椎动物学报 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群化石的聚集特点 沉积学报 张云翔等，云南元谋小河盆地含古猿化石地层的沉积特点与对比，沉积学报 张云翔等，陕西北部三趾马红粘土的形成环境 沉积学报 张云翔等，黄河中游新第三纪晚期红黏粘土的成因类型 地层学杂志 张云翔等，陕晋上第三系静乐红粘土及有关问题的初步讨论 地层学杂志 张云翔等黄河中游上第三系红粘土划分的岩石学标志 地层学杂志 张云翔等，陕西府谷老高川新第三纪红层的划分与时代 地层学杂志 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群化石的埋藏特点与该区“三趾马红层”的成因 科学通报 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群埋藏学 地质出版社二、泰山财产保险股份有限公司总经理 张云翔，男，汉族，中共党员，陕西西安人。 曾任永安财产保险股份有限公司董事会秘书、办公室主任等职务； 2003年至2004年，担任永安保险公司山西省分公司总经理； 2004年至2007年3月，担任永安保险公司山东分公司党委书记、总经理； 2007年3月至2008年3月，担任中煤保险筹备组副组长（首位拟任总经理）； 2010年5月至2011年2月，拟任泰山财产保险股份有限公司总经理； 2011年2月至今，担任泰山财产保险股份有限公司董事、总经理。
在美丽富饶的菜乡寿光，绽放着一朵耀眼的金融奇葩，她就是迅速崛起的寿光农村商业银行。寿光农村商业银行于2009年2月4日召开创立大会，3月3日正式挂牌开业，前身是始建于上世纪五十年代初的寿光市农村信用社和2005年10月13日创立的寿光农村合作银行。多年来，在省、市农信联社的正确领导和人民银行、监管部门的监管指导下，该行始终坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，强化管理，深化改革，励精图治，精诚创业，逐步发展成为机制灵活、管理规范、服务一流、信誉卓著的现代化金融企业，以雄厚的资金实力托起了“中国蔬菜之乡”的发展。 第一篇：蓬勃发展的寿光 寿光，是胡锦涛总书记保持共产党员先进性教育活动联系点。近年来，在省委、省政府的正确领导下，全市大力发展蔬菜生产，成为全国最大的蔬菜生产基地，被誉为“中国蔬菜之乡”。现已形成90万亩无公害蔬菜基地，55万亩冬暖式蔬菜大棚，有10多个万亩辣椒、万亩韭菜、万亩芹菜蔬菜生产基地。 经济决定金融，金融促进经济。在方兴未艾的经济大势下，寿光农村商业银行牢固树立“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，在支持全市经济全速发展的同时，自身也迈入了持续、健康、快速发展的快车道，先后被授予“中国银行业文明规范服务示范单位”，“省级文明单位、”“良好银行”、“支持小企业先进单位”，“四好领导班子先进集体”、“山东省农村信用社先进单位”等荣誉称号。2007年12月18日，银监会副主席蒋定之专程到该行视察支持新农村建设情况；2008年11月3日，银监会刘明康主席到寿光进行专题调研；各级领导对寿光农村商业银行敢于金融创新，推行乡村“2＋1”模式的“金纽带”信用互助贷款，支持农业专业合作社和中小企业等工作给予了充分的肯定和高度评价。 第二篇：开拓创新 构建和谐 作为支农主力军的寿光农村商业银行，自1989年发放贷款9万元支持三元朱村党支部书记王乐义带领17名党员干部创建17个蔬菜大棚，引发了全国蔬菜“绿色革命”起，到目前已累计发放贷款260亿元支持蔬菜产业发展和升级，扶持冬暖式蔬菜大棚升级到第五代，打造了200多个运输专业户、10余个专业村。为进一步改善农村信用环境，从根本上解决农民贷款难、担保难问题，寿光农村商业银行着力推进农村信用工程建设，不断完善农村信用网络，大力推行以信用村、户评定为主要内容，以推行贷款证、贷款上柜台、小额农贷流程再造为重点的支农营销网络建设。目前，全市共评定信用村944个，占行政村的比重达93.65％；评定信用户59556户，占全市农户的比重达35.2％，柜台发放贷款17.7亿元。在促进农民增收的同时，该行还在全省首家推出了农民住房贷款，对符合农村土地利用政策和村庄、集镇规划且有资金需求的农民，给予5—30万元的信贷支持，目前已累计发放农民住房贷款221笔、金额6300万元，支持改建扩建楼房新村20多个。 随着农村经济的规模化、集约化、专业化、产业化水平的逐步提高，农户生产经营资金需求规模、期限都发生了较大变化。在省、市联社的具体指导下，于2007年4月份在全国首家推出了由银行、村委和农户共同组成的“2＋1”“金纽带”信用互助协会，开发了“村大联保体贷款”业务，通过村委提供担保资金、银行发放贷款，参与协会的农户会员享受信用贷款的方式，使单户授信额度扩大到50万元，贷款利率低于一般信用户30％以上。到目前全市共成立“金纽带”协会24个，累计发放贷款6749万元，有效解决了农户贷款难、担保难等问题。《农民专业合作社法》颁布后，又配套出台了《农民专业合作社贷款管理暂行办法》，进一步探索总结出了以支持合作社带动农户推进农业产业化发展，以授信支持社员推动合作组织发展两种支农新模式。支持组建了燎原、绿能瓜果、农圣庄园等多家农民专业合作社，支持全市形成了一批特色鲜明的高效农业产业带和产业区。 龙头企业是农业和农村经济可持续发展的关键，是提高农民组织化水平的桥梁，寿光农村商业银行通过着力支持培育“农”字号龙头企业，积极推行公司加基地带农户的贷款管理方式，将分散经营、抗风险能力小的千家万户纳入农业发展联合体。截至目前，累计发放贷款10多亿元，支持全市农业龙头企业发展到150多家，农产品年加工能力达到150万吨。累计发放贷款12亿元，支持天成食品、赛维科技、新世纪种苗等公司从规模化经营入手，大力发展种养基地和产品深加工，产品远销日、韩等10多个国家和地区，联结带动种养农户2万多户走向了致富路。累计发放贷款3亿元，培育发展了农机、化肥、种子、农药等34个生产资料批发、科技和劳务等生产配套市场。 为加大中小企业发展的支持力度，该行加大对科技型、就业型、资源综合利用型等中小企业的贷款支持力度，积极组建企业和商户联盟，实行利率优惠和优先贷款支持。到目前，共组建企业和商户联盟11个，授信13亿元；建立企业经济档案441个，评定AAA级企业3家，AA级企业11家，A级企业369家，A级以下企业20家，总授信34.6亿元。同时，打破部门管理框架并引入实施“扁平化”管理，实现了企业大客户和个人小客户的有效分离，并充分考虑中小企业融资需求短、急、快的特点，在客户信用评级、授信管理、贷款审批权限、贷款管理要求等环节上下功夫，下放贷款审批权，优化审批手续，创新信贷产品，提高办事效率，有效解决了贷款发放中存在的手续过繁、时间过长等问题。 随着社会经济和金融市场的不断发展，居民理财意识不断提高，为满足客户投资多元化需求，寿光农村商业银行审时度势，根据客户需求于2008年4月28日成功发行了第一期理财产品金惠盈X系列一，期限3个月，募集资金2500万元。又成功发行金惠盈X系列二和P系列一，累计发售1.75亿元。通过发行理财产品，丰富了业务品种，为客户提供了更高品质的金融服务。同时，在城区商业繁华区设立了个人贷款服务中心，实行专业化管理，提高了工作效率，增强了业务竞争能力。 第三篇：业务发展 内控先行 各项业务的持续快速发展，离不开内部控制的有效制约。针对管理中存在的不同问题，该行先后开展了“内部控制建设年”、“三项专项治理”、“改革发展大讨论”和“解放思想读书会”等活动，全面提高广大干部员工的内控和风险意识，不断规范完善规章制度和操作规程，始终做到将业务运作和经营管理涵盖于规章制度之下。该行于2004年12月在全省金融系统率先通过了ISO9001国际质量管理和BS7799信息安全管理体系认证，业务操作和管理流程实现了标准化、程序化、规范化。在此基础上，推行会计、信贷副行长委派制，实行双线责任考核，强化监督制约机制，促进了业务发展，提升了内部管理水平。与此同时，引进和实施内控风险评价，从重要环节控制制度执行、账务核对制度落实、印押证管理等内容入手，深入组织开展风险评价和规范管理工作。现已成为内控管理的基础性和常规性工作，每年开展两次，评价结果由初时的C、D级全部上升到目前的B级及以上。并狠抓了合规风险教育，推行全员合规意识，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化每笔业务的操作流程。 第四篇：未来与展望 金融的发展离不开良好的政策环境。在各级党委政府和上级主管部门的正确领导下，为寿光农村商业银行支持新农村建设、促进经济繁荣创造了坚实的基础。近年来各项存贷款增幅均在15％以上，盈利水平大幅提升。到2009年6月末，存贷款余额分别达122.8亿元和82.6亿元，分别比年初增加32.6亿元和18.2亿元；其中农业贷款余额50.5亿元，占全市金融机构农贷总额的98％以上；信贷支持的农户数达4.6万户，占全市有信贷需求的农户的56.1％；综合实力列全省县级联社前列，达到银监会二级监管标准。 巨大的发展成就没有使寿光农村商业银行的决策者们沉湎于喜悦之中，时不待我、稍纵即逝的发展机遇和新时期、新任务使决策者们始终保持着清醒的发展头脑。根在寿光，服务寿光，与寿光一起成长，展示了一个现代金融企业博大的胸襟和崇高的责任。我们坚信，在各级党委政府和省、市联社的的正确领导及人民银行、银监部门的支持指导下，寿光农村商业银行必将在新的起点上，创新思路，开拓创新，奉献社会、回馈社会，为推动全市经济的健康快速发展，促进农民增收致富做出新的更大贡献！
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估