相关简介 江南农村商业银行江苏江南农村商业银行股份有限公司(以下简称江南农村商业银行)是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构(武进农村商业银行、溧阳农村合作银行、常州市区农村信用合作联社、常州市新北区农村信用合作联社、金坛市农村信用合作联社)在自愿的基础上，按照市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。该行注册资本人民币40亿元，拥有员工3000余人;全行共有营业网点219个，在常州市全部金融机构营业网点中所占的比例超过了四分之一，基本覆盖了全市城乡。 江南农村商业银行的成立，是常州市优化区域金融资源配置，推进金融体制改革的创新之举，实现了该市农村合作金融机构网点、人才、资金、科技和客户等资源的全面整合，有效增强了地方法人金融机构的综合实力以及市场竞争能力、业务发展能力、风险抵御能力。该行成立后，其业务规模、市场份额和服务“三农”、支持中小企业的力度均居全市金融机构前列。 作为全国首家地市级农村商业银行，江南农村商业银行明确提出“服务‘三农’方向不移、农村网点设置不变信贷支农力度不减”的郑重承诺;明确提出以客户为中心、以市场为导向，按照“机构扁平化、管理垂直化、经营集约化”的管理要求，贯彻“全面风险管理、经济资本管理、流程银行管理”的理念构建管理架构，着力打造“营销、服务、内控、保障”四大平台，持续推进现代流程银行建设;明确提出走差别化竞争、特色化经营之路，在全面提升自身市场应变能力、综合竞争能力、创新发展能力的同时，积极探索支持地方经济发展的有效途径，为促进区域经济发展和社会主义新农村建设做出新的更大贡献。 作为常州市唯一的一级法人银行，江南农村商业银行将继续发扬传统优势，坚持以区域内农民、居民以及农业龙头企业、中小民营企业为主流客户，适度关注中高端客户，突出服务特色，造就经营亮点，着力构建服务“三农”、服务中小企业的长效机制，争取通过几年时间的努力，将江南农村商业银行建设成为地方政府首肯的银行、城乡居民首选的银行。 江南农村商业银行正站在全新的起点，朝着区域内“最具魅力的银行、最具活力的银行、最具潜力的银行”的目标努力奋进。业务介绍微带中心 方案概述： 设立在江南农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，是专为解决贷款金额在200万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有“微小贷款”、“个人经营性贷款”、“项目经理贷款”、“创业类贷款”、“个人经营联贷联保贷款”、“农户联保贷款”、“装修贷款”和“农机贷款”等。专业的管理、先进的贷款模式给客户带来更人性化更方便快捷的服务体验。 方案特点： 贷款手续简捷，准入门槛低，担保方式灵活，办理快速，还款灵活。 服务愿景： 打造常州地区最好的“微小贷款”服务平台，支持当地的“三农”经济及中小企业发展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。 产品描述 1、微小贷款 贷款对象：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力，且具备下列条件之一：①具有本辖区居民户口;②在本辖区有注册登记的经营场所;③有产权的居住地在本辖区。 贷款额度：申请贷款的总额度在200万元以内(含200万元)的微小企业和自然人。 贷款期限：采用信用、保证方式贷款的，期限最长不超过一年(含);采用抵(质)押方式贷款的，期限最长不超过二年(含)。 贷款利率：根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及市场利率水平等因素，结合微小贷款的特性制定贷款利率。 贷款担保方式：信用、保证担保、抵(质)押担保等。 还款方式：按借款合同约定的还款计划及还款方式偿还贷款本息。 2、个人经营性贷款江南农村商业银行贷款对象：年龄在18周岁(含)以上，男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上)，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，在常州范围内有固定住所、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。 贷款额度：信用贷款额度原则上不超过2万元;抵押、质押和保证担保(含联保)贷款额度视借款人实际风险状况以及抵、质押物的价值、保证人的经济实力和借款人的需要具体确定贷款额度。 贷款期限：一般设定在1年以内，具体借款期限可由借、贷双方共同商定。 贷款利率：按《江苏江南农村商业银行股份有限公司人民币贷款利率定价管理(暂行)办法》执行。 贷款发放：遵循“统一审批、总量控制、周转使用、适时调整”的原则，一次申请，循环使用，方便快捷，节约成本。 3、个人经营联贷联保贷款 贷款对象：指从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，具有按期偿还贷款本息的能力，信用良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信用记录。 贷款额度：单户授信额度最高不超过200万元，其中单户授信额度最大不得超过联合体总授信额度的40%，联合体授信总额度超过500万元的必须提供其他有效担保，联合体授信总额原则上不得超过联合体各成员有效净资产之和。 贷款期限：一般设定在1年以内，具体借款期限可由借、贷双方共同商定。 贷款利率：本行个人经营联贷联保贷款利率按《江苏江南农村商业银行股份有限公司人民币贷款利率定价管理(暂行)办法》执行。 贷款担保：联合体中每个借款人均对其他所有借款人因向我行申请授信项下业务产生的全部债务提供连带保证责任，联合体中自然人及其配偶须对联合体贷款总额度承担个人连带保证责任。 还款方式：联贷联保授信项下办理流动资金贷款业务的，应按借款合同约定的还款计划及还款方式偿还贷款本息。融意贷 一、动产质押贷款 指中小企业将动产存放我行指定或认可的仓库作为质物，我行据此向客户发放贷款的融资方式， 业务特点 ◆帮助企业盘活资产。减少因库存造成的资金占用，不影响企业正常的生产经营活动，提高融资便利性; ◆融资额度高。根据质物品种和申请办理业务的期限，质押率最高可达70%; ◆融资方式多样。根据客户业务需求，可灵活办理贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函等; ◆业务模式多样。我行动产质押业务可采取逐笔控制(静态监管)和总量控制(动态监管)两种模式，更全面地满足企业生产经营的需求;企业可以通过交付保证金提取货物，或采用以货换货的方式提取货物，有助于企业资金及货物流转; ◆可接受的质押动产品种多样。包括黑色金属、有色金属、不锈钢、纸品、木材等价格稳定、易于长期储存保管的动产，能够更广泛地满足客户需求。 适合客户范围 经营正常、信用良好，营业执照、贷款卡等经营证照齐全，能够提供我行认可的动产做质押的企业法人组织。 您只需提供以下材料 1、向我行提出业务申请; 2、向我行提交经营基础材料; 3、质押动产的权属证明; 4、申请人与我行及我行认可的监管机构签订监管协议，并将质押动产转交该监管机构监管。 二、链式融 链融资是指我行通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，以适当的产品或产品组合将银行信用有效注入产业链中的核心企业以及其上下游配套企业，是基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商等中小企业提供的融资服务，包括应收账款质押贷款、仓单质押贷款、核心企业担保贷款等各类业务品种可供选择。 产品适用范围：该业务是专门为大型企业、重点企业的上下游贸易伙伴提供的一揽子金融解决方案，涵盖融资、贸易结算等多项金融服务，缓解相关中小企业的资金紧张，疏通贸易链的资金流。 三、循环贷 如果您的企业在生产经营和商品流转过程中有经常性或连续性的资金需求，我行可为您提供循环贷业务，保证客户生产经营活动的正常进行。 循环贷的特点和主要优势： 1、贷款期限灵活，授信期内可循环使用，随借随还; 2、铺底流动资金操作速度快捷简便; 3、担保方式多样，可采取质押、抵押、保证等灵活担保途径，为中小企业节省财务成本，提高资金利用率。 四、应急贷 主要为满足中小企业突发性资金需求，解决其燃眉之急发放的临时性贷款。 主要特点： 1、融资方式多样，可选择信用、保证以及抵(质)押，也可以凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。保证人可是专业担保公司、也可是企业法人或自然人;抵(质)押方式可以采用公司、个人财产抵(质)押。 2、还款方便，可采用一次性偿还或分次偿还。 3、保证客户充足备货，顺利开展经营活动。 五、置业融 该业务是专门针对中小企业在创业阶段和扩大生产规模时期的资金短缺，提供用于厂房、设备、营业用房置业的专项贷款，融资比例一般不超过50%。包括厂房按揭贷款、设备按揭贷款、营业用房置业贷款等，可轻松解决你创业、置业两不误。 厂房按揭贷款是本行向中小企业发放的，用于新建、扩建、改建厂房而发放的固定资产贷款。其主要特点为贷款最高额度可达厂房建造价的70%;贷款归还比较灵活，可在贷款发放后的六个月之内实施归还;贷款最长时间可达三年等。 设备按揭贷款是本行向中小企业发放的用于购买生产经营所需的行业通用新设备而发放的设备按揭贷款。其主要特点为贷款额度最高可达购买设备总价款的50%;贷款归还较为灵活，可在贷款发放后的六个月之内实施归还;贷款最长时间可达三年等。 营业用房置业贷款是指借款人因购买与本行签约开发商建设的营业用房，向本行申请在所购置营业用房未取得房地产权证不能提供有效财产抵押担保的情况下，由开发商提供保证担保的人民币贷款业务。其主要特点是贷款额度最高可达购买营业用房总价款的50%;贷款最长期限可达二年等。 七、资信融 我行作为国有政策性银行的资深合作伙伴，将根据中小企业的需求，积极向国有政策性银行推荐，获取更有力的支持。贷款业务 一、银行承兑汇票 商业汇票是由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行承兑的为银行承兑汇票。 企业客户拥有真实、合法的商品交易背景，提供真实的商品交易合同，在我行开立结算帐户并存入约定比例的承兑保证金后，可以向我行申请开立银行承兑汇票。 适用客户：经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企事业法人、其它经济组织或个体工商户。 申办业务所需具备条件： 在我行开立基本帐户或一般存款帐户; 诚实信用，与汇票收款人之间有真实、合法的商品交易关系; 能够提供保证金并提供反担保; 具有较强的到期支付能力; 符合我行规定的其他条件。 申办业务所需资料： 1、承兑申请; 2、经年检的营业执照、贷款卡; 3、与汇票收款人之间的商品交易合同、提货单据等; 4、能反映经营状况及财务状况的报表及相关资料; 5、我行要求提供的其他资料。 二、票据贴现 客户收到未到期的银行承兑汇票后，可以到我行办理贴现，提前收回款项，减少资金积压。 客户来我行办理贴现时，我行将按照贴现量向客户提供优惠的贴现利率，为客户节约更多的财务成本。 优势：手续方便，变现快捷，加速资金周转，减少资金积压，降低融资成本。 适用客户：经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企事业法人、其它经济组织或个体工商户。 申请业务所需具备条件： 在我行开立基本帐户或一般存款帐户;申请贴现的汇票须有合法的商品交易或债权债务关系; 申请贴现的汇票符合有关法规的规定; 符合我行规定的其他条件。 申请业务所需资料： 1、贴现申请; 2、申请贴现的银行承兑汇票原件; 3、经年检的营业执照、贷款卡; 4、组织机构代码证复印件; 5、与直接前手之间合法商品交易合同、增值税发票等能证明汇票合法性、真实性的有关资料; 6、我行要求提供的其他资料。存款业务 一、活期存款 客户可根据需要在我行开立基本帐户或一般结算帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，基本帐户用于日常结算、提取备用金等使用的资金其他三类帐户资金可随时存取。存款帐户按照结息日(清户口)挂牌公布的活期存款利率计息。本金元以下尾数不计息。 开立基本存款帐户所需资料： 1、营业执照正本(企业)或批文/登记证书正本(非企业)及复印件; 2、组织机构代码证正本及复印件; 3、税务登记证(从事生产、经营活动的纳税人)正本及复印件; 4、法人代表/负责人身份证原件及复印件;或经办人身份证、法人代表/负责人身份证原件及复印件和授权 书; 5、单位财务专用章、有权人名章及公章; 6、如经营地与注册地不在同一行政区域的客户，需在异地开立基本存款帐户的还应出具注册地中国人民 银行分支行的未开立基本存款帐户的证明; 7、我行要求提交的其它资料。 开立一般存款帐户所需资料： 1、开立基本存款帐户所需资料; 2、基本存款帐户开户核准书复印件; 3、因向银行借款需要开立的出具借款合同; 4、异地借款需在异地开立一般存款帐户的应出具在异地取得贷款的借款合同; 5、因其他结算需要开立的出具有关证明。 开立临时存款帐户所需资料： 1、临时机构：其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文; 2、注册验资资金：工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文; 3、异地建筑施工及安装单位：营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本、施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同、基本存款帐户开户核准书复印件; 4、异地从事临时经营活动的单位：营业执照正本、临时经营地工商行政管理部门的批文、基本存款帐户开户核准书复印件; 5、我行要求提供的其他资料。 开立专用存款帐户所需资料： 1、开立基本存款帐户所需资料; 2、基本存款帐户开户登记证; 3、根据人民银行规定的相应主管部门批文或证明; 4、其他人民银行未规定而按有关规定需要开立的，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件; 5、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的需在异地开立专用存款帐户的，出具隶属单位的证明。 二、单位定期存款 在我行开立基本帐户或一般结算帐户的客户，为提高资金效益，可将暂时不使用的资金转存单位定期存款。单位定期存款的期限有：三个月、半年、一年。单位定期存款实行帐户管理，开户时须提交开户申请书和其他证明材料，并预留印鉴。 三、通知存款 客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。 特点：灵活方便，存期不定，由客户视自身需要随时通知支取。 优势：保证客户临时支付需要，又避免较大的利息损失。 适用客户：在中华人民共和国境内的法人和其它组织，公司通知存款开户的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。 主要业务品种：按提前通知的天数分为一天或七天通知存款。 四、协定存款 客户与我行协商，对其结算帐户确定一个留存金额(30万元以上，含30万元)，我行将客户帐户中超过留存金额的部分按协定存款利率计付利息。单位协定存款帐户形式采用与结算帐户形式相结合的办法。银企双方签订《协定存款协议》。单位协定存款起存金额为协定起存，活期存款帐户中每日存款余额超过协定金额的部分转入协定存款帐户，按照协定存款利率计息。 特点：灵活便利，便于客户的闲散资金、预算外资金和自有资金的存储。 优势：客户与我行约定结算帐户的留存金额以及超过留存金额的部分的存款利率，为客户保证了结算帐户内资金的合理收益。 适用客户：在我行各支行开立结算帐户的企事业单位和机关团体。 申办流程： 已在我行开立结算存款帐户的客户与我行协商签订一年期的《武进农村商业银行协定存款合同》，约定留存金额及超出部分的存款利率。到期双方无终止或修改，视作自动延期。如需修改，客户应在合同到期日提前15天提出书面申请，我行也会在合同到期前15天通知客户。结算业务
简介 “《封氏闻见记》谓：“(饮茶)……始自中地，流于塞外。往年回鹘入朝，大驱名马市茶而归，亦足怪焉。”可知以茶与外蕃易马，不始于宋，实始于唐，亦可见中国茶叶输人外蕃，开始于唐。外蕃嗜好中国之茶盖亦有故。《宋史·职官志》云:“(宋哲宗)元符末，程元邵言，戎俗食肉饮酪，故茶而病于难得，专以蜀易上乘。”《明史·食货志》谓:“蕃人嗜乳酪，不得茶，则困以病，故唐、宋以来，行以茶易马法，用制羌、戎。”与此正同。而陆游《南唐书》提及:契丹虽通商南唐，徒持虚辞，利南方茶叶珠贝而已。确系实情。北蕃好食肉，必饮茶，因茶可清肉之浓味。今蒙古人好饮茶，可为例证，不饮茶，多困于病，无怪其常以名马与汉人易茶也。唐宋者名之团茶，蕃人尤嗜之，常以重价买之，宋张舜民《画漫录》云:“熙宁中苏子容使辽姚鳞为副，曰:‘盖载些小团茶乎。’子容曰:‘此乃上供之物。’俦敢与北人，未几有贵公子使辽，广贮团茶，自尔北人非团茶不纳也，非小团不贵也，彼以二团易蕃罗一匹。” 似此唐代之回鹊，宋代之契丹，以至夏金国之藏古，食肉饮酪之民，亦莫不好茶。故至明代，对于挑河西宁一带之西蕃，皆以茶马为羁摩。 ......明代对于茶之贸易，虽不行专制，但禁止私茶出境，犯者斩，并立茶马司，以便与西蕃交茶易马。同时，又于产茶之地，十株取一，无主茶树，十分取八，其对于茶之需要，可为尽心而为之，而要不外为“制服西戎之术”。由此可知，中国茶叶传于外蕃，一方面因由于外蕃生活上之要求，他方面亦由于中国无力平蕃，或需要外蕃马，不得不投其所好，用茶与之交易或为之羁摩。故茶自唐课税之后，对内既为国库所关，对外复为安危所系。（摘自黄现璠著《古书解读初探》,广西师范大学出版社,2004年7月第1版）中国古代政策 中国古代以官茶换取青海、甘肃、四川、西藏等地少数民族马匹的政策和贸易制度。宋神宗熙宁七年（1074）行茶马法，于成都置都大提举茶马司主其政。明洪武四年(1371)，户部确定以陕西、四川茶叶易番马，于是在各产茶地设置茶课司，定有课额。又特设茶马司于秦州（今甘肃天水）、洮州（今甘肃临潭）、河州（今甘肃临夏）、雅州（今四川雅安）等地，专门管理茶马贸易事宜。明代的茶马政策有着明显的政治目的。由于茶是边疆少数民族生活的必需品，因此明统治者严格控制茶叶的生产和运销，并严禁私贩。以茶易马，在满足国家军事需求的同时，也以此作为加强控制少数民族的重要手段和巩固边防、安定少数民族地区的统治策略。后来随着内地与边疆少数民族地区经济交流的发展，民间往往突破明朝政府的禁令进行贸易。后茶马贸易制度崩坏日甚，虽时下禁私茶之令，但民间茶马贸易愈益兴盛。历史“茶马互市”起源 唐宋时期茶马互市安化古道图“茶马互市”起源于唐宋，是我国西部历史上汉藏民族间一种传统的以茶易马或以马换茶为中心内容的贸易往来。 湟源--茶马互市 湟源县西邻藏地，是古代汉地西面最边缘的地区，这个地理位置使它自古以来就是汉藏通商的“口岸”，是一处著名的“茶马互市”故地。茶马互市是古代中原地区与西北少数民族地区商业贸易的主要形式，实际上是朝廷在西部游牧民族中尚不具备征税条件的地区实行的一种财政措施。茶马互市雏形 茶马互市雏形大约起源于公元5世纪，南北朝时期。唐代时逐渐形成了规则，宋朝时进一步完善，甚至设置了“检举茶监司”这样的专门管理茶马交易的机构，明朝基本上沿袭了宋朝的做法，在交易的地方设置“茶马司”。茶马交易 茶马交易，最早出现于唐代，但直到宋朝才成为定制。宋朝统治阶级为什么如此重视“茶马互市”？主要原因是为了维护宋朝的边疆安全。宋朝初年，内地用铜钱向边疆少数民族购买马匹，但是这些地区的牧民则将卖马的铜钱渐渐用来铸造兵器，这在某种程度上威胁到宋朝的边疆安全，因此，宋朝在太平兴国八年，正式禁止以铜钱买马，改用布帛、茶叶、药材等来进行物物交换，为了使边贸有序进行，还专门设立了茶马司，茶马司的职责是：“掌榷茶之利,以佐邦用；凡市马于四夷，率以茶易之。”这就是茶马互市的源起。而且，茶马互市也是制约藏族的一种重要方式。由于自然环境方面的原因，藏族对茶叶十分依赖，茶能解毒去病，可以解油腻、助消化，因此，控制了茶叶的供给，就等于控制了藏族人的生活，所以，茶叶自宋以来不但成为中原王朝与西北和西南地区的藏族之间的大宗经贸产品，而且也成为与藏族之间保持友好关系的物质手段。“茶马互市” 对维护了宋朝在西南地区的安全与稳定起到重要作用，是两宋王朝具有重要的战略意义的治边政策。其次，通过茶马贸易，还满足了封建王朝对战马的需要，又为朝廷提供一笔巨额的茶利收入解决军费之需。茶马互市的政策确立 在茶马互市的政策确立之后，宋朝于今晋、陕、甘、川等地广开马市,大量换取吐蕃、回纥、党项等族的优良马匹，用以保卫王朝边疆。到南宋时，茶马互市的机构，相对固定为四川五场、甘肃三场八个地方。四川五场主要用来与西南少数民族交易，甘肃三场均用来与西北少数民族交易。元朝不缺马匹，因而边茶主要以银两和土货交易。到了明代初年，茶马互市再度恢复，一直沿用到清代中期，才渐渐废止。“茶马互市”作为一种重要制度 清代，尤其是乾隆以后，“茶马互市”作为一种重要制度逐渐从历史的地平线上淡出，取而代之出现了“边茶贸易”制度。由于交通和经济的发展以及汉藏交流的增加，进入茶马古道沿线的商品种类大幅增加。藏族对茶叶的需求有增无减，同时对其他产品如丝绸、布料、铁器以及生产生活资料等商品的需求也开始增加；而内地对藏区的皮革、黄金以及虫草、贝母等珍贵药材有更大需求。这样，汉藏之间的贸易范围更加广泛，“茶马古道”沿线的民间贸易则益加繁荣。直到清文宗，地方马场奉命裁撤，各地军队所需马匹统归自购，官府设置的茶马交易随之停废，延续400余年的茶马互市交易自此终止。唐宋茶马互市的演变 隋唐时期，互市有专门的政府机构，如隋代设有“交市监”机构管理包括民族间贸易之事宜。[⑥]唐代初期沿用隋代的“交市监”互市管理机构，唐太宗贞观六年（632年）将交市监改名为“互市监”。武则天垂拱元年（685年），曾经一度改称为“通市监”，但是不久又恢复为“互市监”。[⑦]机构的多次调整，表明最高决策者对民族互市的重视以及对理顺互市管理渠道的积极态度。 在唐代茶马互市出现之前，中原王朝或农耕民族主要用金银、绢帛及各种手工业品来交换周边少数民族的马匹及其它畜产品，历史上将这种互通有无的民族贸易称之为“绢马贸易”。绢马贸易在历史上维持的时间比较长，它曾经是中原王朝或农耕民族同周边少数民族进行政治联系和经济交流的主要形式之一。我国有关茶叶的记载比较早，而茶叶作为与人们生活息息相关的必需品，则是唐代或准确说是中唐以后的事。中原地区也无处不卖 茶古不闻食之，近晋、宋以降，吴人采其叶煮，是为茗粥。至开元天宝（713－756年）之间，稍稍有之，至德大历（756－779年）遂多，建中（780－783年）以后盛矣。 据《封氏闻见记》载：唐代除南方盛产茶叶并普及饮茶外，中原地区也无处不卖茶和饮茶。不仅如此，当时饮茶已经到了“穷日尽夜，殆成风俗，始于中地，流于塞外”的程度，唐代就有“因南临茶山，县以为名”的例子。有唐一代，“荼”去一划，始有“茶”字；陆羽撰写经典著作《茶经》而标志着出现了茶学；茶始征收税，意味着有了比较系统的茶政；茶叶开始销边，开始了茶马互市。[⑩]唐代我国的茶叶生产进一步扩大、饮茶之风更加盛行，饮茶习俗已经从南方地区扩大到广大北方地区，甚至连周边少数民族也以饮茶为生活的必不可少的内容之一。唐代茶叶专家陆羽撰写的不朽著作《茶经》，不仅仅在内地广为流传，而且对边疆少数民族的影响也非常深远。少数民族请求和市 唐高祖武德八年（625年），突厥、吐谷浑等西北少数民族请求和市，百废待兴的唐王朝下令批准了这一要求。唐朝同意在承风戍（今青海省贵德境内）互市。唐朝曾经派遣使者李远等人出使吐谷浑，“与敦和好”。有的学者指出，这次吐谷浑与唐朝的互市，实际上首先是由唐朝主动提出的，与其说是吐谷浑请求互市，不如说是唐朝主动要求互市，是有一定道理的。这一方面反映了当时恢复和发展农业和畜牧业生产是唐王朝所面临的当务之急，另外对战马和畜力的迫切需求，以及缓和与强大的少数民族之间的关系，也是客观形势发展的必然。唐朝及时恢复了与少数民族之间的“互市”，在较短时期内就收到了明显的经济效益和社会效益，出现了“杂畜被野”的盛况。我们今天已经难能确定当时双方用何物进行互市的，但是至少有一点是比较明确的，这就是内地所产的丝织品和茶叶是唐王朝用于互市的基本内容，而牲畜则是少数民族用于互市的主要商品。唐玄宗开元（713～741年）年间，长安政府曾经“发使及典缣等，大赉缯锦，将于石国和市犬马”。这里已经明显地具有官方组织在少数民族地区进行互市的性质，而不是政治色彩浓厚的贡赐贸易。当时互市不仅仅是中原王朝的愿望和要求，少数民族方面同样也有这一方面的需求。如唐玄宗开元（713～741年）时期，突厥突骑施可汗苏禄，就曾经派遣牙官送马1，000匹到安西互市。[15]虽然因具体环节出问题而没有成功，但却反映各族之间要求互市的强烈要求。对正常的民族贸易有了深度认识 唐代前期，最高统治者已经对正常的民族贸易有了比较深度的认识，清楚这是和平年代互惠互利的经济活动，正如唐玄宗在开元九年（721年）所指出的：“国家旧与突厥和好之时，蕃汉非常快活，甲兵休息，互市交通，国家买突厥马、羊，突厥将国家彩帛，彼此丰足，皆有便利”。[16]实际上，按唐玄宗所言，当时已经认识到民族互市的作用远远超过了经济意义。即是如此，唐代中央政府和少数民族之间的民族贸易――诸如绢马贸易――只能保持在一定的范围之内，才能使中央王朝的财政负担接受，如果出现逆差，则必然会成为经济上的一种压力。开元二十四年（736年），唐玄宗就对与突厥之间的绢马逆差表示不满和担忧： 往者先（毗伽）可汗在日，每年纳马不过三四千匹，马既无多，物亦易办。此度所纳，前后一万四千，缘儿初立可汗，朕又结为父子，恩义相及，不可却回，所以总留，计物五十万匹，兼属国家大礼，并放天下租调，用度无穷， 非特和市，缘此马价，通容稍迟，处罗达干未还，不是故为留滞，念悉此意，当复宽心。今见续续市易，不久望了，即当发遣，回日非赊，在此还如当家，去住亦何异也。此后将马来纳，必不可多，还如先可汗时，约有定准，来使交易，发遣易为，事须长久，不是限隔。[17] 按唐玄宗的看法，当时唐朝与突厥的绢马贸易中以年3，000－4，000匹马数为宜，如果年交易额达14，000匹马，则须花费绢帛达50万匹，这实际上已经超过了唐王朝正常的承受能力。当然，我们也能从唐玄宗的这到敕书中看出，唐代前期中央政府与突厥的绢马贸易是相当活跃的。茶马互市遗址 从古至今，天全为边茶生产基地，种植加工边茶形成传统，至今不衰。古代官方实行茶马专营，引课等制度，历代于碉门设茶马司严格加强管理，并开设“碉门茶马市”（古代四川南路边茶马批发交易中心），汉藏商贾云集，商品交易活跃，有力地促进了藏汉经济贸易往来、民族合作团结。洞市茶马互市与万里茶路路线 洞市-安化-恰克图万里茶路地图自湖南长沙府安化牛田保上中下三区，脚挑马驮集中于牛田驿今洞市 ，用竹排木排顺麻溪于麻溪口入资水，然后用船顺资水，经益阳，经湘阴，一百二十里入洞庭湖；一百三十里，经岳阳府巴陵入长江，经临湘，湖北武昌府嘉鱼，江夏，四百二十五里达汉阳府汉阳县汉口镇。计一千一百里许。 或自湖南长沙府安化牛田上中下三区，脚挑马驮集中于牛田驿今洞市 ，用竹排木排顺麻溪于麻溪口入资水，然后用船顺资水，经益阳，经湘阴，一百二十里入洞庭湖；过洞庭四百二十五里集中于长沙靖港入湘江 另有陆路2线经新化至宝庆 经梅城，宁乡至长沙万里茶路地图。 麻溪洞市茶集中到汉口后，再由汉口水运到襄樊及河南唐河、社旗；而后上岸以骡马驮运北上，经洛阳过黄河，过晋城、长治、太原、大同至张家口，或从玉右的杀虎口入内蒙古的归化，再用驼队在荒原沙漠中跋涉1000多公里至中俄边境口岸恰克图， 然后由恰克图销往欧洲和远东地区。并走西口经包头、哈萨克斯坦供应当地的牧民。 然后从俄国输入的货物主要是皮毛、哈喇、呢子、毛毯、哔叽、钟表、金沙、皮毛、五金、玻璃器具等。 由洞市茶农和晋商家族共同开辟。由来 晋商是明清商帮中重要一支，其中的茶商以明茶马互市为发端，至清代日渐兴盛，成为国内主要茶叶商帮之一。湖南是著名茶叶产区，晋商在湖南安化采茶、制茶，并将加工后的茶叶运销到西北茶市，实现了一体化的经营方式，促进了国内及国际茶叶贸易的发展。随着茶叶贸易的兴盛，安化当地形成了以茶叶生产、加工及包装一体化的地区生产格局，极大地促进了湖南及安化当地经济的发展，晋帮茶商也因此获利，二者在茶叶贸易中形成了良性的互动机制 山西茶商来安化收购黑茶，首选乔口设庄，时安化黑茶以高马二溪及六洞茶最好，即田庄乡的高家溪、马家溪及思贤溪之火烧洞、竹林溪之条鱼洞、大酉溪之漂水洞、檀香洞、黄沙溪之深水洞、竹坪溪之仙缸洞。其次是资江北岸的香炉山、黄茅冲、白岩山、黄标界、任家坪、云皮溪、湖南坡等处，质量也很有名，产量比较集中，都距乔口较近。同时，乔口地处资江江边，茶叶输出极为方便，说明晋商已具商业营销的战略眼光。步晋商之后，是陕、甘等省茶商，再后是鄂及省内商贩。 茶庄经营黑茶，开始比较简单。明朝规定茶商先向朝庭纳税，领取“引票”，凭引票来安化采购，按规定重量压成包，再运往西北销售，所以称为“引茶”，又称官茶。按制每引正茶100斤（当时1斤合596.82克，即56.68公斤）可带损耗10斤，称为“附茶”或副茶，共计110斤（65.65公斤）。运至陕西茶马司。清顺治年间（1644-1661）附茶增至14斤，雍正七年（1729）更增加到28斤，连同正茶共128斤（合76.39 公斤）。以后茶商借口茶农交售的茶叶水分，灰分过多，任意增加附茶，最后竟每引高达90公斤。左宗棠早年曾在安化小淹陶澍家中作家庭教师多年，对茶区生产、生活及茶市情况洞悉一切。同治末年（1773）出任陕甘总督以后，改以票代引，每票40引，正附茶为3205.5公斤，比雍正年间的引票，茶农少交茶10%左右。在一定程度上保护了茶农利益。 引茶分“陕引”、“甘引”，“陕引”色黑，叶质较嫩；“甘引”色黄，叶质较粗。清顺治时，茶商将“甘引”运至陕西泾阳委托当地茶坊加工成茯砖，数量占引茶的四分之三以上。茯砖运输、边民收藏、饮用更加方便。过去那种每包90公斤重的引茶遂成历史。乾隆时（18世纪）晋、陕茶商在安化采办“陕引”，就地加工成散茶成品，分“芽尖、白毛尖、天尖、贡尖、乡尖（即生尖）、捆尖”几种。芽尖、白毛尖为高档礼品茶。天尖以下各茶为商品茶，清末以后，只产天、贡、生尖三种。 道光元年（1821）以前，陕商托人下乡采办“陕引”，踩捆成包，叫“澧河茶”，后改称“百两茶”，踩成小圆柱形。同治年间（1862）晋商的《三和公》茶行在“百两茶”的基础上选用较佳原料，增加重量，用棕片与篾篓捆压而成花卷茶，每支净重1000两（含37.27公斤），又称“千两茶”，以边江为主要产地，在边区用骆驼运输极为方便，与砖茶一样，愈陈质量愈好，产品问世以后，深受销区欢迎。 洞市老街座子坳碑刻文字内容可以充分反映这段茶叶贸易的历史。
汽车全保 全保(亦称全险)，普通老百姓理解好像是保险买全了，什么损失保险公司都可以赔的。一般来说大家认可的汽车全保指：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。 例如一些公司推出的全保，并不包含玻璃破碎和不计免赔，当汽车仅玻璃破碎将不能得到赔偿，而不购买不计免赔险，因事故造成的损失可能得不到全额赔偿。 目前，各保险公司的赔偿尺度也不一样，推出的保险方案也相去甚远，所有消费者因明确所有的条款和内容后，再决定购买。千万不要被推销人员天花乱坠的游说，而在“全保”概念的伪装下购买，否则到时会索赔不成功。 面对各色名目繁多、价格不一的险种，消费者到底怎样才能买到放心的“全保”呢？颜克本指出，虽然保险公司会针对具体情况，提供险种投保的建议，但最终决定权仍在消费者手上。因此，购买前做足功课，弄清楚各类保险条款及其适用范围非常必要。即使同一险种同一保额，也会有几种不同方案。比方说，第三者责任险有“50万不分人身或财产”，还有“50万分20万人身和30万财产”这两种方案。消费者事先需弄清楚，投保前做足功课，进行详细咨询。 值得提醒的是，不同公司每次赔偿实行的绝对免赔率也不同，如果你不打算购买“不计免赔险”，建议要酌情考虑。此外，不同保险公司的起伏标准也不一样，有些公司可能不赔付小额赔偿。车主在投完保单后，应对保单及保险条款认认真真读一遍。其中重点阅读部分是“责任免除”部分，因为保险公司的拒赔理由都是从这里挑出来的。如何选择投保险种？ 据了解，目前机动车保险分为交强险、基本险和附加险。其中交强险是由国家强制执行的，最高赔付6万元。基本险包括车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险四种，基本险可单独购买，附加险必须在购买基本险的基础上进行选择。附加险包括玻璃险、自燃损失险、不计免赔等险种。 吴世棉指出，车主应该购买的保险包括商业第三者责任险，由于目前医疗费用高昂，以及撞死人后需赔30万元以上，而交强险最多只能赔付6万元，远远无法承担事故带来的经济负担。不计免赔险建议车主最好购买，否则，一旦出现交通事故，保险公司最多只赔付总损失的80%。新车不用买自燃损失险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。 车辆损失险：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。 第三者责任险：商业第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 全车盗抢险：负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。 玻璃单独险：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅玻璃单独破裂或破碎，玻璃的损失由保险公司赔偿。 自燃损失险：车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身起火原因燃烧造成保险车辆的损失。 不计免赔特约险：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。 车上人员责任险：车辆发生事故造成本车车上人员的受伤，由表及里保险公司负责赔偿。哪些情况属于保险公司拒赔？ 1、收费停车场丢车 一般情况下，车辆在收费停车场或者营业性修理厂中被盗，保险公司不负责赔付。因为保险公司认为放收费停车场所的车辆，停车场有责任保管车辆而保险公司不必负责。 因此，遇到这种丢车情况，投保人不必再去找保险公司进行索赔，即使找到保险公司，保险公司也是不会负责任的，而是应尽快争取时间，让保管车辆不善，造成车辆丢失的保管人来负责赔偿。 2、驾驶员故意事故 根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范围，因此即使发生任何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为造成事故，保险公司都不会负责赔付。 因此车主一定要遵守保险条款，否则还是自己吃亏，当然驾车者也不要心存侥幸心理，故意制造事故，这样不仅得不到赔偿，而且还会为自己扣上骗保的帽子。 3、车辆内物品丢失 根据保险产品中的保险范围规定，盗美险的赔偿范围仅仅是车辆本身，而不包括车内的物品。目前保险公司对车里的物品多数都不承保，只有少数公司的财险产品可以承诺对车内的特殊物品进行赔偿。 因此投保人尽量不要将值钱的物品放在自己的汽车里面，应放在比较安全的地方或者随身携带，以免遭受不测，给自己造成不必要的财物损失。 4、车辆撞了自家人 第三者责任险只负责赔偿保险车辆因意外事故致使第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失。 在第三者责任险的条款中规定，“第三者”的定义中，不包括保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及家庭成员以及被保险人的家庭成员。因此，驾车者如果不小心撞上了自家人，只好自认倒霉，因为这种情况是得不到保险公司赔付的。 5、其他不属于保险责任范围内的损失。 比较常见的有10多种情况，比如车灯或者倒车镜单独破损的不赔；把负全责的肇事人放跑的不赔；水深处强行打火导致发动机损坏的不赔；车辆修理期间造成的损失不赔；拖着没保交强险的车出事故的不赔；私自加装的设备不赔；被车上物品撞坏不赔；没经过定损直接修理的不赔；车辆零部件被盗的不赔等等。 此外，酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，保险公司也可以拒绝赔付。
郁金香泡沫 郁金香泡沫，又称郁金香效应(经济学术语)，源自17世纪荷兰的历史事件。作为人类历史上有记载的最早的投机活动，荷兰的“郁金香泡沫”昭示了此后人类社会的一切投机活动，尤其是金融投机活动中的各种要素和环节：对财富的狂热追求、羊群效应、理性的完全丧失、泡沫的最终破灭和千百万人的倾家荡产。 简介： 又称郁金香效应.经济学术语.源自17世纪荷兰的历史事件. 作为人类历史上有记载的最早的投机活动，荷兰的“郁金香泡沫”昭示了此后人类社会的一切投机活动，尤其是金融投机活动中的各种要素和环节：对财富的狂热追求、羊群效应、理性的完全丧失、泡沫的最终破灭和千百万人的倾家荡产。 词义详解： “郁金香泡沫”是人类历史上第一次有记载的金融泡沫。16世纪中期，郁金香从土耳其被引入西欧，不久，人们开始对这种植物产生了狂热。到17世纪初期，一些珍品卖到了不同寻常的高价，而富人们也竞相在他们的花园中展示最新和最稀有的品种。到17世纪30年代初期，这一时尚导致了一场经典的投机狂热。人们购买郁金香已经不再是为了其内在的价值或作观赏之用，而是期望其价格能无限上涨并因此获利（这种总是期望有人会愿意出价更高的想法，长期以来被称为投资的博傻理论）。 1635年，一种叫Childer的郁金香品种单株卖到了1615弗罗林（florins，荷兰货币单位）。如果你想搞清楚这样一笔钱在17世纪早期荷兰的经济中是什么价值，你只需要知道4头公牛（与一辆拖车等值），只要花480弗罗林，而1000磅（约454公斤）奶酪也只需120弗罗林。可是，郁金香的价格还是继续上涨，第二年，一株稀有品种的郁金香（当时的荷兰全境只有两株）以4600弗罗林的价格售出，除此以外，购买者还需要额外支付一辆崭新的马车、两匹灰马和一套完整的马具。 但是，所有的金融泡沫正如它们在现实世界中的名称所喻示的一样脆弱，当人们意识到这种投机并不创造财富，而只是转移财富时，总有人会清醒过来，这个时候，郁金香泡沫就该破灭了。在某个时刻，当某个无名小卒卖出郁金香——或者更有勇气些，卖空郁金香时，其他人就会跟从，很快，卖出的狂热将与此前购买的狂热不相上下。于是，价格崩溃了，成千上万的人在这个万劫不复的大崩溃中倾家荡产。 背景： 郁金香原产于小亚细亚。1593年，传入荷兰。17世纪前半期，由于郁金香被引种到欧洲的时间很短，数量非常有限，因此价格极其昂贵。在崇尚浮华和奢侈的法国，很多达官显贵家里都摆有郁金香，作为观赏品和奢侈品向外人炫耀。1608年，就有法国人用价值3万法郎的珠宝去换取一只郁金香球茎。不过与荷兰比起来，这一切都显得微不足道。 当郁金香开始在荷兰流传后，一些机敏的投机商就开始大量囤积郁金香球茎以待价格上涨。不久，在舆论的鼓吹之下，人们对郁金香表现出一种病态的倾慕与热忱，并开始竞相抢购郁金香球茎。1634年，炒买郁金香的热潮蔓延为荷兰的全民运动。当时1000美元一朵的郁金香花根，不到一个月后就升值为2万美元了。1636年，一株稀有品种的郁金香竟然达到了与一辆马车、几匹马等值的地步。面对如此暴利，所有的人都冲昏了头脑。他们变卖家产，只是为了购买一株郁金香。就在这一年，为了方便郁金香交易，人们干脆在阿姆斯特丹的证券交易所内开设了固定的交易市场。正如当时一名历史学家所描述的：“谁都相信，郁金香热将永远持续下去，世界各地的有钱人都会向荷兰发出订单，无论什么样的价格都会有人付账。在受到如此恩惠的荷兰，贫困将会一去不复返。无论是贵族、市民、农民，还是工匠、船夫、随从、伙计，甚至是扫烟囱的工人和旧衣服店里的老妇，都加入了郁金香的投机。无论处在哪个阶层，人们都将财产变换成现金，投资于这种花卉。”1637年，郁金香的价格已经涨到了骇人听闻的水平。与上一年相比，郁金香总涨幅高达5900％！1637年2月，一株名为“永远的奥古斯都”的郁金香售价高达6700荷兰盾，这笔钱足以买下阿姆斯特丹运河边的一幢豪宅，而当时荷兰人的平均年收入只有150荷兰盾。 就当人们沉浸在郁金香狂热中时，一场大崩溃已经近在眼前。由于卖方突然大量抛售，公众开始陷入恐慌，导致郁金香市场在1637年2月4日突然崩溃。一夜之间，郁金香球茎的价格一泻千里。虽然荷兰政府发出紧急声明，认为郁金香球茎价格无理由下跌，劝告市民停止抛售，并试图以合同价格的10％来了结所有的合同，但这些努力毫无用处。一个星期后，郁金香的价格已平均下跌了90％，而那些普通的品种甚至不如一颗洋葱的售价。绝望之中，人们纷纷涌向法院，希望能够借助法律的力量挽回损失。但在1937年4月，荷兰政府决定终止所有合同，禁止投机式的郁金香交易，从而彻底击破了这次历史上空前的经济泡沫。 史上第一次有记录的泡沫经济案例： 1636年荷兰的郁金香投机是有据可查的人类历史上最早的泡沫经济案例。每年春季，人们都可以在花园中见到美丽娇艳的郁金香。可是却很少有人想到在三百多年前，郁金香花居然给欧洲经济带来一场轩然大波。 有人考证说，郁金香的原产地是中国。据说在很久以前，骑在骆驼背上的商人们通过丝绸之路把郁金香带到了土耳其。根据文献记载，郁金香在16世纪中叶从土耳 其传入奥地利，然后从这里逐步传向西欧。当时，荷兰是世界上屈指可数的强国，以其独特的气候和土壤条件，荷兰很快就成了郁金香的主要栽培国之一。 1630 年前后，荷兰人培育出了一些新奇的郁金香品种，其颜色和花型都深受人们的欢迎。典雅高贵的郁金香新品种很快就风靡了欧洲上层社会。在礼服上别一枝郁金香成 为最时髦的服饰。贵夫人在晚礼服上佩戴郁金香珍品成为显示地位和身份的象征。王室贵族以及达官富豪们纷纷趋之如鹜，争相购买最稀有的郁金香品种。特别是在 法国盛行的奢侈之风把郁金香的价格逐渐抬高起来。在1635年秋季，名贵品种郁金香的价格节节上升。在巴黎一枝最好的郁金香花茎的价钱相当于110盎司的 黄金。 到1634年以后郁金香的市场需求量逐渐上升。在1636年10月之后，不仅珍贵品种的价格被抬高，几乎所有的郁金香的价格都飞 涨不已。在表A-1中给出了在1637年1月2日和2月5日以及1739年荷兰市场上郁金香的价格。从表中的数据可见，在短短的一个多月期间内，郁金香的 价格被抬高了十几倍，甚至几十倍。郁金香花达到了空前绝后的辉煌。好景不长，郁金香泡沫只维持了一个冬天，在开春之前，郁金香泡沫崩溃了。郁金香市场一片 混乱，价格急剧下降。1739年的数据显示出，有些品种郁金香的价格狂跌到最高价位的0.005%。在西方流行的花卉品种很多，例如玫瑰、菊花等，为什么 惟独郁金香会引起这样大的金融风暴呢？ 郁金香价格涨跌表： [单位：基尔德 (荷兰盾)] 品 种 1637年1月2日 1637年2月5日 1739年 Admirael de Man 18 209 0.1 Gheele Croonen 0.41 20.5 0.025 White Croonen 2. 2 57 0.2 Gheele ende Roote van Layden 17.5 136.5 0.2 Switsers 1.0 30 0. 0.5 Semper Augustus 2000 6290 0.1 资料来源：Garber，“Tulipmania”，IMT Press，p68，1994. 供给量的制约： 诚然，在17世纪欧洲市场上对郁金香的需求迅速上升，这是促成郁金香泡沫的必要条件之一。可是，许多商品在一段时间内都出现过供不应求的现象，却并没有因此而出现泡沫经济。郁金香泡沫的形成必然有其特殊的理由。 种类： 郁金香大致上分为普通品种和特殊品种两类。Switsers、Gheele Croonen、White Croonen等属于普通品种，而Semper Augustus、Gouda等属于名贵品种。普通品种以重量（磅）论价，名贵品种以头论价。从表A-1中可见，普通品种与名贵品种之间的价格有时相差上 千倍。 繁殖方法： 郁金香有两种繁殖方法。一种是通过种子繁殖，另一种是通过郁金香的根茎繁殖。郁金香的根茎就像大蒜一样，栽到地里，每年四五月间 就会开花，花期不过十天左右，到了9月，根部又会长出新的球茎。新的球茎的重量比原来种下去的球茎只能增加一倍左右。如果通过种子繁殖，要经过7～12年 才能得到比较理想的球茎。郁金香市场上交易的不是花，而是球茎。园艺家们在郁金香的栽培过程中发现，利用一些自然开裂的球茎往往可以培育出特殊的新品种， 开出非常鲜艳的花朵。这实际上是那些开裂的球茎受到某种花叶病毒的感染之后产生的异变。这种异变只能通过球茎繁殖来传承，而不能通过种子来传承。如果郁金 香的球茎不能自然开裂，也就不一定能够保证受到这种病毒的感染。因为当时的科学技术很难控制球茎开裂的概率，再加上这种花叶病毒会把球茎的产量降低10% ～15%，使得郁金香球茎难以在短期内增加供给，名贵品种的郁金香球茎更是十分难得。“物以稀为贵”郁金香的稀缺使之身价百倍。出现郁金香泡沫的第一个重 要原因是在短时期内，郁金香球茎的供应量几乎是一个常数，它不会因为需求量的增加而发生变化。即使郁金香的价格上升，生产者也没有办法迅速增加供给。从供 求关系上来看，郁金香供给曲线很陡。 期货交易的雏形： 如果在商品市场上供不应求，难免会有些奸商们囤积货物，抬高物价。例如，在棉花、铜、锡等商品市场上都曾经出现过程度不同的投机活动。可是，这些商品市场的波动都没有像郁金香泡沫那样大，其中原因之一是和郁金香市场的操作方式有关。 在1634年以前，郁金香和其他花卉一样是由花农种植并直接经销的，价格波动的幅度并不大。在1634年底，荷兰的郁金香商人们组成了一种类似产业行会的 组织（College），基本上控制了郁金香的交易市场。这个行会强行规定:任何郁金香买卖都必须要向行会缴纳费用。每达成一个荷兰盾的合同要交给行会 1/40荷兰盾。对每一个合同来说，其费用最多不超过3盾。由于这些行会通常在小酒馆里进行郁金香交易，他们所收取的费用也就常常被称为“酒钱”(Wine money)。由于郁金香的需求上升，推动其价格上升，人们普遍看好郁金香的交易前景，纷纷投资购入郁金香合同。郁金香球茎的收获期是每年的9月。在1636年底，荷兰郁金香 市场上不仅买卖已经收获的郁金香球茎，而且还提前买卖在1637年将要收获的球茎。郁金香的交易被相对集中起来之后，买卖双方的信息得以迅速流通，交易成 本被大大降低。在这个期货市场上没有很明确的规则，对买卖双方都没有什么具体约束。郁金香合同很容易被买进再卖出，在很短的时间内几经易手。这就使得商人 们有可能在期货市场上翻云覆雨，买空卖空。在多次转手过程中，郁金香价格也被节节拔高。 泡沫的形成： 在行会的控制和操纵之下，郁金香的价格被迅速抬了起来。买卖郁金香使得一些人获得了暴利。郁金香价格暴涨吸引了许多人从欧洲各地赶到荷兰，他们带来了大量资金。外国资本大量流入荷兰，给郁金香交易火上浇油。 在1636年12月到1637年1月之间，所有品种的郁金香价格全线上升。以一种稀有品种Gouda为例，其价格在1634年底仅为每盎司1.5基尔德 （荷兰盾），到1636年底也只不过上升到每盎司2基尔德。随着郁金香投机市场的形成，Gouda的价格大起大落。在1636年11月价格猛升到7基尔 德，随后回跌到1.5基尔德，在12月12日其价格再度强烈反弹，直上11基尔德。过了新年之后，再猛跌到5.5基尔德。由于新投机者的加入，价格再次急 剧上升，到1月29日已经突破了14基尔德大关。这三次大起大落，每一次的振荡幅度都超过400%。拿12月9日最低点（1.5基尔德）与12月12日的 最高点（11基尔德）相比，3天之内价格上升将近10倍。超额利润招来了四面八方的投机客。也许有人早就怀疑到郁金香的价格已经完全背离了作为一种花卉的 常规，但是倒买倒卖所获取的暴利使得许多投机客们丧失了理智。到了1637年1月连普通品种的郁金香价格也被抬高了25倍多。例如，Switsers的价 格在1637年1月上旬尚且低于1基尔德，到月底就被炒到14基尔德，到2月5日上涨为30基尔德，在30天内涨幅超过了29倍。在这段时间内几乎每一个 投机者都沉浸在突然发了一笔横财的美梦之中。 泡沫的崩溃： 1637年新年前后，郁金香的期货合同在 荷兰小酒店中被炒得热火朝天。到了1637年2月，倒买倒卖的人逐渐意识到郁金香交货的时间就快要到了。一旦把郁金香的球茎种到地里，也就很难再转手买卖 了。人们开始怀疑，花这么大的价钱买来的郁金香球茎就是开出花来到底能值多少钱?前不久还奇货可居的郁金香合同一下子就变成了烫手的山芋。持有郁金香合同 的人宁可少要点价钱也要抛给别人。在人们信心动摇之后，郁金香价格立刻就开始下降。价格下降导致人们进一步丧失对郁金香市场的信心。持有郁金香合同的人迫 不及待地要脱手，可是，在这个关头很难找到“傻瓜”。恶性循环的结果导致郁金香市场全线崩溃。 郁金香泡沫的高峰期仅仅持续了一个多月。由于许多郁金香合同在短时间内已经多次转手买卖且尚未交割完毕，最后一个持有郁金香合同的人开始向前面一个卖主追讨货款。这个人又向前面的人索债。荷兰的郁金香市场从昔日的景气场面顿时间变成了凄风苦雨和逼债逃债的地狱。 在1637年2月24日花商们在荷兰首都阿姆斯特丹开会决定，在1636年12月以前签订的郁金香合同必须交货，而在此之后签订的合同，买主有权少付 10%的货款。这个决定不仅没有解决问题，反而加剧了郁金香市场的混乱。买主和卖主的关系纠缠不清。荷兰政府不得不出面干预，拒绝批准这个提议。在 1637年4月27日，荷兰政府决定终止所有的合同。一年之后，荷兰政府通过一项规定，允许郁金香的最终买主在支付合同价格的3.5%之后中止合同。按照 这一规定，如果郁金香的最终持有者已经付清了货款，那么他的损失可能要超过当初投资数量的96.5%。如果还没有支付货款的话，他很侥幸，只需支付合同货 款的3.5%，那么卖给他这个合同的人就要遭受非常严重的损失了。 在这个打击之下，荷兰的郁金香投机市场一蹶不振，再也没有恢复过元气 来。 其他故事： 在十七世纪初，英国的工业革命尚未发生。在欧洲人眼中，英国还不能算一个富 国。当时在荷兰流传着一些笑话，说从英国来的旅游者土头土脑，居然不认得郁金香。他们象剥洋葱、大蒜一样，把郁金香的球茎一层层撕开来看。有的英国船员荒 唐透顶，甚至拿郁金香的球茎当午饭吃。 在历史上第一个记录郁金香泡沫的是Mackey。他在1852年发表的一篇文章中研究了两百年之前发生的这一案例。可惜，他的文章只有7页纸，不仅 提供的数据不全，还没有指出所引用数据的来源。在他之后，Beckmann归纳出了1637--1643年的有关数据，Muning讨论了1672-- 1696年之间的经济数据。在1950年以后，由于要研究多元动态和不稳定资产的价格变化规律，人们又一次注意到了在荷兰发生的这一次非常典型的泡沫经济 现象。郁金香泡沫成为载入文献的最早的泡沫经济案例。
简介 汉口银行原名武汉市商业银行，成立于1997年12月16日，是一家总部设在武汉、具有独立法人资格的区域性股份制商业银行。2008年6月25日，武汉市商业银行正式更名为汉口银行。武汉市商业银行是武汉市第一家具有独立法人资格的股份制商业银行。经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；代理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；国际结算；同业外汇拆借；结汇、售汇、自营外汇买卖或者代客外汇买卖；外汇借款、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；经中国人民银行批准的其他业务。发展简史简介 汉口银行Logo汉口银行成立于1997年12月16日，是一家总部位于武汉、具有独立法人资格的股份制商业银行，也是湖北省内最大的城市商业银行，现有各类分支机构85家，其中设立了重庆、黄石、宜昌、鄂州四家分行。汉口银行成立十三年来，始终以繁荣经济为宗旨，以服务市民为己任，积极支持中小企业发展壮大，在为广大客户竭诚服务、不断满足客户日趋增长的金融需求的同时，也实现了自身的持续、健康发展。业绩 2009年，借武汉大力推进“两型社会”建设，实现“中部崛起” 战略之机，行党委提出了“三年再造一个汉口银行”的跨越发展目标，并通过召开全行跨跃发展动员大会、组织全员参与解放思想大讨论、举行解放思想理论研讨会等形式，让员工深刻理解现阶段跨越发展的重要意义和可行性，大家通过讨论统一思想、坚定信心、鼓舞干劲。全行上下紧密围绕“三年再造”提出的“五项原则”，从“八大战略”方面展开工作，优化组织架构，贴近市场、接近客户，取得了优异的成绩。截止2010年上半年末，全行资产总额757亿元，较年初增长20.93%，其中各项贷款344亿元，较年初增长12.89%；负债总额714亿元，较年初增长21.43%，其中各项存款627亿元，较年初增长21.25%；实现税前利润6.29亿元，净利润5.07亿元。实现中间业务净收入1.21亿元。 近年来，在省市党委、政府和银行监管部门的大力支持和指导下，在国家深化实施“中部崛起”发展战略、湖北省和武汉市积极推进“两型社会”建设的背景下，汉口银行依托武汉经济社会迅猛发展和构建区域金融中心的有利条件，相继实施了历史不良资产剥离、增资扩股、更名、跨区发展、引进内资战略投资者、启动上市工作等一列重要战略举措，改革发展步伐不断加快，竞争实力和品牌形象显著提升。2008年8月7日，汉口银行首家外地分支机构——鄂州分行开业。为适应快速发展的需要，2009年汉口银行全面实施新的发展战略规划，积极践行“实现跨越发展、三年再造一个汉口银行”的战略发展目标。2010年1月6日，汉口银行与与联想控股、武钢集团签订战略合作协议，成为战略合作伙伴，募集股本12.7亿股，使总股本达到35.18亿股。以增资扩股为契机，汉口银行彻底解决了历史不良资产问题，基本完成了股权清理与托管工作。2010年1月21日，汉口银行在湖北省外设立的首家跨省异地分行——重庆分行正式揭牌对外营业；2010年4月，汉口银行举行上市工作启动仪式，随后便积极开展一系列上市前的各项准备工作；2010年8月3日，汉口银行宜昌分行正式对外揭牌营业。2010年10月18日，为了实现“新名称、新形象、新跨越”，汉口银行举行了武汉市区17家支行更名和新LOGO标识的启用，为进一步创造品牌银行奠定基础。2010年12月1日，科技金融服务中心开业，积极开展科技金融创新，朝着努力打造“中国硅谷银行”的目标迈进。2010年12月22日，汉口银行资产规模一举跃过1000亿元大关，全行体量提前迈上更高量级、各项业务站上更高平台，迎来更加广阔的发展空间。2011年1月6，汉口银行黄石分行正式开业。汉口银行将进一步“开疆拓土”，郑州分行、北京分行正在紧锣密鼓筹备。汉口银行正在筹备上市，预计2011年第二季度提交申请。理念 汉口银行历来秉承 “繁荣地方经济，服务城市居民”的服务宗旨，对内坚持“以人为本”，“‘焊’聚全员智慧”；对外坚持“服务至上”，践行“思想为您服务”的核心理念，强化“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位。面向未来，汉口银行将为打造一家“立足武汉、辐射中部、面向全国”的有一定品牌影响力的区域性银行、上市银行、现代一流银行而不懈努力。经营范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；代理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；国际结算；同业外汇拆借；结汇、售汇、自营外汇买卖或者代客外汇买卖；外汇借款、买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；经中国人民银行批准的其他业务。更名原由 汉口银行总部大楼汉口自明代以来就有“天下四大名镇”之一的美誉，“汉口”这一历史品牌蕴含着丰富的金融文化。市委市政府选择“汉口银行”作为武汉市商业银行新行名，目的就是希望更名后的“汉口银行”，承续百年金融传统，开启新的金融篇章。 二十世纪上半叶，汉口的金融业非常发达，中外银行、钱庄、保险公司等金融机构多时近300家，使汉口成为仅次于上海，并享誉国内外的第二大金融中心。事实上，时至今日，不少外国人只知道中国有个“汉口”，而不太清楚“武汉”。不难看出，“大汉口”曾作为全国的第二大金融中心的名气和威望。 此外，“汉口”虽还是一个地域概念，但本身已不具备行政区划功能，取名“汉口银行”，既能醒目地显示该行是一家总部在武汉的银行，也有利于推动其实施跨区域发展战略。九通·show卡服务特色 汉口银行九通·show卡九通秀卡是该行面向社会，针对中青年客户群体而发行的个性化定制银行卡。通过客户自行设计个性化卡面，最大限度的满足其个性化需求。其个性化定制特色表现在以下几个方面：缤纷卡面，随心订制 无论是温馨的亲人靓照，还是张扬的个性图片，您的show卡，由您自已设计。红黑两种卡面，更易搭配 红与黑，永恒的流行；冷与暧，不同的色调，为你提供最大的创意空间。同卡号换卡，体贴周到 您如果已经拥有该行的九通卡，可申请同卡号换卡服务，将旧卡换成最具时尚个性的九通秀卡。一千万个卡号，任您挑选 您如果想申办一张九通秀卡，还可以亲自在一千万个卡号中挑选最喜欢的卡号。特别的号码给特别的你哟。功能介绍之一卡多户 九通秀卡是集本、外币、定、活期于一卡的综合型个人账户。目前，可在九通秀卡下存入的币种包括：人民币、美元、日元、港币、欧元；可在九通秀卡下存入的储种包括：活期、整存整取、零存整取、定活两便、通知存款等；一张九通秀卡下可同时开立999个分账户。功能介绍之通存通兑 可在我行近100家营业网点办理通存通兑业务。 九通秀卡卡/折并用 本卡可单独作用，也可卡折并用。单独使用九通秀卡可通过该行柜台、客户服务中心、多媒体查询机查询自己当日交易明细和历史交易明细；卡折并用的客户可通过补登存折查阅自己的明细账。功能介绍之代缴费 使用九通卡可通过网点柜台、电话银行、自助业务终端、网上银行、理财E线通缴纳多种费用，还可签约“缴费一户通”，委托我行定期代扣各项费用。目前，该行可代缴的费用包括：水费、电费、固定话费、移动话费、联通话费、长城宽带使用费、煤气费（汉阳地区）。功能介绍之商户消费 九通秀卡已实现在全国各大中城市、香港、澳门地区、泰国、韩国和新加坡等国家的所有贴有银联标识的POS机上刷卡消费。同时，使用九通秀卡消费还可参加我行推出的消费积分活动及不定期举办的各类抽奖活动。功能介绍之智能理财 使用九通秀卡可申请该行智能账户业务，包含自动转存及主动通知两项特殊服务功能，具有提高资金收益、保证资金使用灵活性和确保资金安全的特点，是集收益性、安全性为一体的新型理财业务。功能介绍之ATM取款 可在该行ATM机上办理取款、查询、转账、修改密码（荆州、黄石、孝感市商业银行的ATM视同本行ATM），还可在全国范围及港澳地区、韩国、新加坡等国家的具有银联标识的ATM机上办理取款、查询、转账业务。功能介绍之约定转存，自动转存 九通秀卡下的定期整存整取存款到期均可约定转存，无需再办理转存手续。约定转存后，如不足约定转存期限，可办理提前支取。若客户未办理约定转存，存款到期后，该行将自动为其转存，让客户不损失分毫利息。功能介绍之双密码措施 客户可根据需要，在九通秀卡内分别设置账户取款密码和查询密码，以确保资金更安全。当九通秀卡进行取款、消费等账务变动的交易时，使用账户取款密码；当九通秀卡在电话银行、网上银行查询账务变动时，使用账户查询密码。功能介绍之自助服务 可通过该行ATM、PCD、自助业务终端、电话银行、网上银行、理财E线通办理各项自助服务，如取款、转账、查询、改密、缴费等。办卡手续 （1） 新开卡手续：您可持本人有效身份证件到该行任一网点申请办理九通秀卡。如为代办，还需代办人有效身份证件。 （2） 同卡号换卡手续：您可持本人有效身份证件及九通卡到您的开户网点申请办理。为了您的资金安全，同卡号换卡不能代办。 （3） 办卡手续费：九通秀卡申办手续费为每张人民币20元。如您办理新开卡时，需要申请特殊号码（指卡号最后四位相同或连续），还需交纳特别选号费人民币10元。 （4） 领卡时间：向该行提交九通秀卡办卡申请后，可在十个工作日内到申请网点领取制好的新卡。九通旺业 “九通旺业”是汉口银行为适应小企业经营特点，针对小企业的融资要求，秉承“思想为您服务”的理念，整合创新银行融资品种推出的小企业贷款系列产品，能够最大程度、灵活便捷地满足小企业多样化的资金需求。“九通旺业” 的特点和优势 1、融资产品更丰富：全面整合全行已有的各类信贷产品，形成九个“通”的产品体系，满足小企业多样化、个性化的融资需求。 2、信贷审批更高效：建立小企业绿色审批通道，优化审批流程，从业务受理到审批完成5个工作日之内办结，部分业务在资料齐全的情况下仅需1个工作日便可办结。 3、担保方式更多样：全方位盘活企业各类资产，扩大担保品种范围，降低融资门槛。除传统抵质押担保外，还接受应收账款、仓单、提单、机器设备、知识产权、货权、股权、保证、信用等各类担保品种。 4、还款方式更灵活：除传统定期结息一次还本方式外，还有循环贷款、整贷零偿、零贷零偿、分期还本付息、一次性还本分期付息，宽限期分期还本付息等多种还款方式。 5、办理手续更方便：汉口银行所有网点均可受理，也可通过96558电话银行预约小企业专职客户经理。 6、融资期限更长：一次授信，3年有效。“九通旺业”系列产品的适用范围 针对小企业不同的融资需求，我行专为小企业量身订做，开发出“九通旺业”系列产品，不管您是处于创业伊始的起步阶段，初具规模的成长阶段，还是迅速扩张的成熟阶段，都可以在“九通旺业”系列产品中找到最适合您的融资方式。 1、票据通 是我行为小企业客户量身打造的多样化票据融资方案，。产品包含银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息商业汇票贴现、买方付息商业汇票委托代理贴现、商业承兑汇票保贴等产品。 适用范围： 适用于有远期付款需求，以及持有商业汇票同时有提前收回资金需求的客户。 产品种类： 银行承兑汇票 银行承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现 买方付息商业汇票贴现 买方付息商业汇票委托代理贴现 商业承兑汇票保贴 2、抵押通 是我行为有经营性流动资金需求和经营性固定资产投资需求的小企业、个体工商户等客户量身定制的融资解决方案。产品包含房地产抵押贷款、房地产抵押综合授信、机器设备抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、工业厂房按揭贷款、机器设备按揭贷款等产品。 适用范围： 适用于有经营性流动资金需求和经营性固定资产投资需求，且能提供房地产和通用设备作为抵押担保的客户。 产品种类： 房地产抵押贷款 房地产抵押综合授信 机器设备抵押贷款 土地承包经营权抵押贷款 工业厂房按揭贷款 机器设备按揭贷款 3、保证通 是我行对经过认可的客户，采取经我行认可的专业担保公司和一般企业保证担保方式发放的贷款。产品包含专业担保公司保证融资、一般企业保证融资、联保贷款等产品。 适用范围： 适用于有经营性流动资金需求，且能提供经我行认可的专业担保公司和一般企业保证担保的客户。 产品种类： 专业担保公司保证融资 一般企业保证融资 联保贷款 4、国贸通 是我行为有国际贸易融资需求的进出口小企业量身打造的融资产品，可以帮助企业扩大销售、加速资金回笼，保障账款安全。产品包含进口开证、出口信用证打包贷款、进出口押汇、TT融资、福费廷、提货担保、进口信用证代付、出口退税账户托管贷款等产品。 适用范围： 适用于有国际贸易融资需求的进出口企业。 产品种类： 进口开证 出口信用证打包贷款 进口押汇 出口押汇 TT融资 福费廷 提货担保 进口信用证代付 出口退税账户托管贷款 5、货权通 是我行针对小企业经常受困于存货和应收货款占用大量资金而设计的贷款产品，能够盘活企业现有资产，解决企业担保难的问题。产品包含工商银协议融资、提单质押融资、仓单质押融资、动产质押融资等产品。 适用范围： 适用于经营产品适销对路，流通速度快、商品价值含量高并且在短期内具有一定抗贬值能力商品的企业。 产品种类： 工商银协议融资 提单质押融资 仓单质押融资业务 动产质押业务 6、账权通 是我行为应收账款质量较高，付款方为信誉较好，结算期较长且结算日期固定的小企业打造的融资产品。产品包含应收账款封闭回款融资、货款支付融资、应收账款质押融资、国内保理、账速达等融资产品。 适用范围： 适用于应收账款质量较高，付款方为信誉较好，结算期较长且结算日期固定的企业。 产品种类： 应收账款封闭回款融资 货款支付融资 应收账款质押融资 国内保理 账速达 7、股权通 是我行为股权价值稳定、股权质权易于实现且有经营性流动资金需求的企业专门设计的以股权作为质押担保的融资产品。产品包含股权质押担保贷款等产品。 适用范围： 适用于有经营性流动资金需求，且股权价值稳定、股权质权易于实现的企业。 产品种类： 股权质押担保贷款 8、科技通 是我行为拥有自主知识产权且有经营性流动资金需求的科技型企业专门设计的融资产品。产品包含知识产权质押融资、科技三项经费搭桥贷款等融资产品。 适用范围： 适用于拥有自主知识产权，且有经营性流动资金需求的科技型企业。 产品种类： 知识产权质押融资 科技三项经费搭桥贷款 9、信用通 是我行针对商业信誉良好、且与我行建立较好合作关系的客户发放的信用贷款。产品包含1+1抵余融、会商银贷款、法人账户透支、“信保桥”等准信用融资和信用贷款。 适用范围： 适用于商业信誉良好、且与我行建立较好合作关系的客户。 产品种类： 1+1抵余融 会商银贷款 法人账户透支 “信保桥”机构网点 重庆分行：重庆市渝中区民权路58号合景聚融广场 黄石分行：黄石市黄石港区黄石大道861号（供电大楼旁） 宜昌分行：宜昌市云集路25号旅游广场 鄂州分行：鄂州市鄂城区文星路59号 机构名称 机构地址联系方式汉口银行总行建设大道933号82656666汉口银行总行营业部建设大道933号82656666汉口银行万达商业广场支行万达商业广场沃尔玛超市一楼33-37号商铺82800489汉口银行马场路支行江汉区发展大道 188号(武汉市公安局办公楼一楼107室85397491汉口银行一元路支行江岸区胜利街 206号82805540汉口银行天津路支行汉口天津路 32号82818326汉口银行胜利街支行汉口胜利街 227号82848314汉口银行黄石路支行汉口黄石路 1号82838171汉口银行球场路支行汉口球场路 46号82425534汉口银行二七支行汉口解放大道 1738-1740号82875003汉口银行张自忠路支行汉口胜利街 306号82713090汉口银行循礼门支行汉口京汉大道858号82793862汉口银行黄浦支行京汉大道 1191号82722487汉口银行五福路支行中山大道 1412号82725217汉口银行解放公园路支行江岸区解放公园路 53号82865087汉口银行北湖支行江汉区新华下路特8号1-2层85481527汉口银行青年路支行汉口青年路 269号83659018汉口银行长江日报路支行汉口长江日报路 47号85798895汉口银行复兴村支行汉口复兴村 15栋1楼83520827汉口银行台北路支行汉口台北路 149号85771032汉口银行红旗渠路支行武汉市江汉区红旗渠路95号1楼65660153汉口银行王家巷支行汉口沿江大道 52号85651326汉口银行六渡桥支行汉口中山大道 805号85424561汉口银行前进一路支行汉口前进一路 169号85811501汉口银行民生路支行汉口统一街 234号85667596汉口银行前进支行汉口江汉二路 4号82830511汉口银行汉正街支行汉口利济南路 107-109号85683625汉口银行顺道街支行利济北路 80-3号85815160汉口银行游艺路支行汉口顺道街 155号85837454汉口银行中山大道支行中山大道 279号85843831汉口银行江汉桥支行汉口汉正街 460号85640307汉口银行利济南路支行汉口利济南路 4号85685774汉口银行民族路支行汉口大兴路 21号85655265汉口银行第一大道支行桥口区汉正街西区翡翠座1F27-29、S28-3085536773汉口银行集家嘴支行汉口汉正街 831号85687310汉口银行东端支行汉正街 855号一楼85686515汉口银行宝庆街支行汉正街金昌轻纺城 E区43号85675916汉口银行清芬路支行汉口清芬 1路46号85682340汉口银行武胜路支行汉口中山大道 171号83788753汉口银行航空路支行桥口区航空路 1-5号83614549汉口银行京汉大道支行汉口京汉大道 168号中侨大厦83775579汉口银行宝丰路支行汉口宝丰路23号1号楼天骄国际1楼83625576汉口银行解放大道支行汉口解放大道 537号83981178汉口银行古田支行汉口解放大道 135号83836251汉口银行建设大道支行汉口建设大道 418号83646945汉口银行宗关支行解放大道 353号83855832汉口银行钟家村支行汉阳鹦鹉大道 184号84843661汉口银行鹦鹉大道支行汉阳鹦鹉大道 502号84431015汉口银行汉阳大道支行汉阳大道 590号84871903汉口银行龙阳大道支行 汉阳经济发展区龙阳大道特8号84633151汉口银行江汉二桥支行汉阳大道 698号84872953汉口银行武汉经济技术开发区支行 武汉市经济技术开发区沌阳大街108号84211611汉口银行大东门支行武昌中山路 440号88044695汉口银行千家街支行武昌中山路 500号88048480汉口银行梅苑支行武昌区付家坡梅苑小区 8号87273705汉口银行南大门支行武昌栅栏口 1号88044562汉口银行紫阳路支行武昌首义新村 26栋9号88067283汉口银行保安街支行武昌解放路 251号88317916汉口银行解放路支行武昌解放路 429号88842118汉口银行付家坡支行武昌武珞路 393号87820319汉口银行积玉桥支行武昌和平大道 29号88210954汉口银行中山路支行武昌中山路 307号88219619汉口银行小东门支行武昌新民主路 532号87814785汉口银行民主路支行武昌民主路 385号88845856汉口银行洪山路支行武昌区洪山路 33号87899988汉口银行中南路支行武昌中南路 79号87327400汉口银行水果湖支行武昌区东湖路 1号-3#87365446汉口银行东亭路支行武昌黄鹂路 51号86773559汉口银行华电支行武昌徐东路 178号86774917汉口银行红钢城支行青山区沿港路 5号86864559汉口银行钢花支行青山建设二路 58号86327895汉口银行工业二路支行青山冶金大道 12号86862649汉口银行任家路支行青山任家路特 1号86317023汉口银行洪山支行武昌武珞路 586号87655033汉口银行珞狮路支行武昌珞狮路 8-3号87648350汉口银行街道口支行武昌武珞路 745号87875625汉口银行雄楚大道支行洪山区雄楚大街229号87386099汉口银行卓刀泉支行洪山区珞瑜路188-2号87881842汉口银行珞珈山支行武昌珞珈山东中区珞南二路八栋西边87881812汉口银行华农大支行武昌华中农业大学校门外梧桐路 5号87281023汉口银行虎泉支行武昌卓刀泉路 126号87406714汉口银行发展大道支行发展大道 363号82635561汉口银行竹叶山支行汉口竹叶山汽车市场 65-67号82610120汉口银行东西湖支行东西湖区田园大道 188号83898336汉口银行舵落口支行武汉舵落口大市场内东西湖特1号83226660汉口银行徐东路支行武昌徐东小区 21栋86819081汉口银行余家头支行武昌余家头特 8号86556185汉口银行东湖新技术开发区支行武昌珞瑜路540号87460299汉口银行关山支行武昌东湖新技术开发区华光大道特 1号87598136
公司概况 首席执行官: David J. Prosser 行业: Insurance: Life, Health (mutual)(人寿健康保险) 总部: 11 Queen Victoria Street London, EC4N 4TP(英国) 电话: 44-20-7528-6200 公司业绩:1999年营业收入16,443.5百万美元 成立时间： 1836年 全美《财富》500强排名:无 公司情况： Legal & General是英国的一家著名的保险公司。是英国50大公司之一，被标准蒲尔公司评定为AAA级。拥有客户超过250万名，每年向超过20万客户支付养老保险金，公司还拥有大量超过20年的长期保单。1998年对股东的投资回报率（包括红利）为46%。公司可为客户提供宽范围的金融产品。 企业文化： 公司认为要对客户，股东，员工及社会负责。公司还十分注意对公益慈善事业的投入，每年都赞助几家非盈利性慈善机构。 公司发展历程 1836年Legal & General Life Assurance Society成立 1933年 公司接管了Metropolitan Life Insurance公司的养老险业务 1956年 开始在澳大利亚进行保险销售 1974年 建立寿险和养老险的直接销售队伍 1979年Legal & General Group Plc建立 1981年 购买了美国的Government Employees Life Insurance Company 1984年 购买了Unilife Assurance Group公司荷兰分部，开始形成荷兰分公司 1986年 组建法国分公司 1987年 组建Legal & General抵押分公司 1989年 购买了美国的William Penn Life Insurance Co. 1997年Legal & General Bank开始存款业务 1998年 出售澳大利亚分公司 该企业在2010年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第 90位
中国汇率改革概况汇改的外因 由于此段时间恰逢美国财政部长鲍尔森访华，因此这轮人民币汇率强劲走势或多或少的被归结为政外国对汇改的影响治原因。尽管鲍尔森对人民币汇率问题持温和态度，他曾经在公开场合多次阐明，虽然希望中国增强汇率机制弹性，但并不追求这个问题在短期内得到解决，不过，鲍尔森从新加坡飞抵杭州的当天，人民币对美元汇率中间价就突破7.94：1的心理关口，以7.9342：1的水平创下去年7月汇改以来的新高，而在随后几天，更是涨势如虹。汇改的货币因素 但在渣打银行中国区首席经济分析师王志浩看来，近期人民币升值加速更多是出于“内因”。早在今年二季度，人民币汇率首次破“8”开始，市场对人民币升值加速的预期就在增加。然而二季度的汇率走势却一直稳定。国际市场认为，中国央行的外汇交易系统已经日趋完善，人民币远期、利率掉期等工具也基本到位，应该具备了汇率上行的条件，然而这种反应却明显滞后了。但二季度之后，宏观经济数据良好，一直持悲观态度的贸易数据也基本没有受到影响反而增长强劲，与此同时，巨额外汇储备所带来的压力也愈加不容忽视。因此从中国央行的角度，人民币可以适当增加升值速度。” 于是，在随后的第三季度，人民币汇率加速上升，也是意料之中的事情。宏观调控的影响 也有分析师认为，人民币汇率的走强还有宏观调控方面的原因。央行已经多次动用提高准备金率的手段来回收流动性，目前信贷和投资在减少，宏观调控的效果明显，所以再次提高准备金率的可能性不大。而汇改一年多以来，升值幅度波动较小，在逐渐成熟的汇率管理模式下，适当放开汇率的弹性，可以减小央行大规模投放货币的压力，起到一举多得的作用。 汇率改革三原则：主动性、可控性、渐进性原则。一方面保证中国政府对汇率变化的主导性控制，避免外来资本操控；一方面保护中国经济发展和日常生活不因汇率变化而产生不良影响，维持稳定大局。汇改的影响银行的外币总额的缩水 商业银行的外币资本金总额会缩水。我国许多商业银行的资本构成中，美元资本通常都占有一定的比例，此次汇率调整后，商业银行将面临资本金总额缩减的局面，特别是近年来获得美元注资的商业银行，影响尤为明显。 除了外币资本金的影响，人民币升值还会直接导致商业银行的外币资产按人民币口径计算总额减少，因而部分商业银行将逐步减持外币资产或控制外币资产的增长幅度，并加大对本币资产的持有比例，从而导致商业银行的整体资产负债结构发生改变。削弱出口竞争力 由于人民币升值一方面将削弱企业的出口竞争力，另一方面将刺激进口贸易增加，进而影响商业银准备通过海运出口的货物行的国际结算业务和结售汇收益。所以，商业银行的结售汇收益也可能受到一些影响。 商业银行还要面临的一个新的重大挑战是，必须尽快提高汇率风险管理的水平。此次汇率制度改革后，将形成更富弹性的人民币汇率机制，汇率的波动将日益频繁，波动幅度将进一步加大，这对缺乏汇率风险管理经验的国内商业银行来说，管理难度不言而喻。背景资料：人民币汇改历程 人民币从1949年到1952年用浮动汇率制度。 从1953年到1973年，以计划经济制度，人民币与美金有正式的挂钩，汇率保持在在1美元兑换2.46元人民币的水平上。但是在这时代中国大陆的外国贸易很少，所以人民币汇率意义不是很大。 1973年，由于石油危机，世界物价水平上涨，西方国家普遍实行浮动汇率制，汇率波动频繁。为了适应国际汇率制度的这种转变与现实中国际主要货币汇率变动带来的不利影响，根据有利于推行人民币计价结算，便于贸易，为国外贸易所接受的原则，人民币汇率参照西方国家货币汇率浮动状况，采用“一篮子货币”加权平均计算方法进行调整。为此人民币对美元汇率从1973年的l美元兑换2.46元逐步调至1980年的1.50元，美元对人民币贬值了39.2%，同期英镑汇率从1英镑兑换5.9l元调至3.44元，英镑对人民币贬值41.6%。 从1980年到1994年，中国大陆有双重汇率制度。1981年至1984年，初步实行双重汇率制度，即除官方汇率外，另行规定一种适用进出口贸易结算和外贸单位经济效益核算的贸易外汇内部结算价格，该价格根据当时的出口换汇成本确定，固定在2.80元的水平。人民币官方汇率因内外两个因素的影响，其对美元由1981年7月的1.50元向下调整至1984年7月的2.30元，人民币对美元贬值了53.3%。 1985至1991年4月复归单一汇率制度。汇率继续向下调整，从1984年7月的2.30下调到1985年1月的2.80，之后又多次下调。这阶段虽然恢复了单一的汇率制度，但在具体的实践中随着留成外汇的增加，调剂外汇的交易量越来越大，价格也越来越高，因此名义上是单一汇率，实际上又形成了新的双重汇率。 1991年4月至1993年底。这一阶段对人民币汇率实行微调。在两年多的时间里，官方汇率数十次小幅度调低，但仍赶不上出口换汇成本和外汇调剂价的变化。到1993年底，人民币对美元官方汇率与调剂汇率分别为5.7和8.7。可见，这时期人民币汇率制度演化与改革的特点是：官方汇率和调剂市场汇率并存、官方汇率逐渐向下调整。 人民币在1994年起与美元非正式地挂钩，汇率只能在1美元兑8.27至8.28元人民币这非常窄的范围内浮动。 2005年7月21日19时，中国人民银行宣布美元/人民币官方汇率由8.27调整为8.11，人民币升幅约为2.1%。央行同时还宣布废除原先盯住单一美元的货币政策，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 2008年，人民币自2005年汇改以来已经升值了19%，但受到金融危机的影响，人民币停止了升值走势。 2010年6月19日，中国央行决定进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币汇率弹性。 来源: 人民网(北京) 信息发布时间：2010-07-05 11:19:00
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