拼音： ruò shì意思： １、变弱的趋势：股票市场渐显～。 ２、力量弱小的：未成年人是社会的～群体，应该得到更多的保护。反义词： 强势
指数种类 房地产价格指数 房地产价格指数的种类： 1、房屋销售价格指数 房屋销售价格指数是反映一定时期房屋销售价格变动程度和趋势的相对数，它是通过百分数的形式来反映房价在不同时期的涨跌幅度。包括商品房、公有房屋和私有房屋各大类房屋的销售价格的变动情况。 房屋销售价格指数的优点是“同质可比”，这种方法反映的是排除房屋质量、建筑结构、地理位置、销售结构因素影响之后，由于供求关系及成本波动等因素带来的价格变动。 我爱我家3月房屋租赁指数2、房屋租赁价格指数 房屋租赁价格指数，是反映一定时期内房屋租赁价格总水平变动趋势和变动程度的相对数。 房地产租赁价格是指房屋所有人出租房屋使用权所取得租金的价格。 房屋租赁指以支付租金形式取得房屋使用权。它包括住宅租赁、办公用房租赁 、商业用房租赁、厂房仓库租赁部分和旅馆饭店客房租赁五部分。 3、土地交易价格指数 土地交易土地交易价格指数指房地产开发商或其他建设单位在进行商品房开发之前，为取得土地使用权而实际支付的价格的变动趋势和程度的相对数。 土地交易价格是指房地产开发商或其他建设单位在进行商品房开发之前，为取得土地使用权而实际支付的价格，不包括土地的后继开发费用、税费、各种手续费和拆迁费等。它包括居民住宅用地、工业用地、商业旅游和娱乐用地及用于建造办公、教育、医疗科研、服务用房等其他综合用地四部分。土地交易价格指数，就是指反映一定时期内土地交易价格变动趋势和变动程度的相对数。 土地交易价格指数的主要分类为住宅用地、工业用地、商业、旅游用地等。 这三套指数的计算方法相似，均采用由下到上逐级汇总的方法。 指数编制 1、房地产价格调查的任务（1）调查和搜集全社会及各类房屋销售与租赁价格资料，掌握各种平均价格。 （2）编制与房屋销售、租赁以及土地交易等经济活动有关的各种价格指数，准确地反映全社会及各类房地产价格变动幅度和变动趋势。 （3）结合房地产经济活动中的投资规模、投资效益和投资总额等主要指标，积极开展统计分析，及时反映新情况和新问题，为国家宏观决策服务。 （4）定期向社会公布房地产价格信息，为社会主义市场经济建设服务。 2、房地产价格调查的内容（1）房屋销售价格。从进入房地产市场的渠道看，房屋销售价格包括商品房销售价格、公房销售价格和私房销售价格三部分。 房地产价格指数 （2）房屋租赁价格。房屋租赁价格包括住宅、办公用房、商业用房和厂房仓库四部分。 （3）土地交易价格。土地交易价格包括居民住宅用地、工业用地、商业旅游娱乐用地和其他用地四部分。 3、房地产价格调查对象 涉及各级政府房地产主管部门、房地产开发商、房地产代理商、有关企事业单位、机关团体及部分居民。 4、房地产价格调查方法：重点调查与典型调查相结合。 5、房地产价格调查方式：报表与走访相结合。 6、选择调查单位和调查项目的原则（1）代表性强。 （2）要兼顾各种用途的房地产项目。 （3）兼顾不同地理位置的房地产项目。 （4）兼顾不同经济类型的调查单位。 7、保证调查资料的代表性各地每月都要调查一次房地产价格及数量、金额。季度数量、金额由该季三个月的实际交易数相加求得，季度价格则由该季三个月的调查样本价格算术平均求得。 8、房地产价格调查要考虑房屋类型、所处地段、房屋结构等统计口径的一致性，保证基期、报告期价格的可比性。当基期价格没有时，可通过以下方法推算： （1）用同类房屋、同级地段(同级地段内繁华位置接近)、同样结构的非本座建筑物的基期平均销售(租赁)价格替代。 （2）根据同类房屋、同级地段、同样结构的平均销售(租赁)价格的变动幅度，推算基期价格。 基期价格＝报告期价格/(同类房屋、同级地段、同样结构的平均价格变动幅度+1)（3）可用当地基期同级地段、同类房屋、同样结构的平均销售(租赁)价格替代。 （4）可通过房地产开发(销售)商、土地管理局和房管部门的有关专家进行科学评估测算。 国内外指数编制方法比较 一、房地产价格指数编制方法综述 目前，世界各国的房地产价格指数种类很多，其编制方法也多种多样。归结起来，这些方法可分为以下五种： 房地产价格指数 1．成本投放法(Input Cost Method) 成本投入法是根据营造各项投入成本(包括材料及人工费用等)的变化情况，以算术平均法来计算房地产价格指数的方法，是早期的房地产价格指数的重要编制方法。 2．中位数价格法(Media Sale Price) 中位数价格法是选取地产售价的中位数来编制价格指数的方法。房地产市场价格易受极端值(即最高、最低价)影响，而中位数价格能反映市场变动的集中趋势，代表性比较强。 3．重复交易法(Repeat Sale Method) Baily，Muth和Nourse1963年提出的重复售出模型。根据同一宗房地产在不同时期售出的价格来计算房地产价格指数。 该方法的优点是基于同一宗房地产的价格变化运行。在剔除标的物折旧的影响后，根据重复交易法编制的指数可以满足房地产价格“同质性”的需要。 4．特征价格法(Hedonic Price Method) 特征价格法，又称Hedonic模型法和效用估价法，认为房地产由众多不同的特征组成，而房地产价格是由所有特征带给人们的效用决定的。由于各特征的数量及组合方式不同，使得房地产的价格产生差异。因此，如能将房地产的价格影响因素分解，求出各影响因素所隐含的价格，在控制地产的特征(或品质)数量固定不变时，就能将房地产价格变动的品质因素拆离，以反映纯粹价格的变化。 5．混合模型（Pooled Method） 鉴于特征价格模型和重复售出模型的缺陷，Case K. E.和Quigley J. M.在1991年提出了将二者混合并利用广义最小二乘法(GLS)分析随机误差变量方差的方法。该方法被称为“混合方法”，又称Pooled GLS模型。1997年R. Carter Hill、J. R. Knight、C. F. Sirmans对Pooled GLS模型进行了改进，提出基于最大似然估计法(MLE)的Pooled MLE模型。 二．国内房地产价格指数的编制 2007年9月中房指数 以“中房指数”为例 我国房地产市场起步晚，发育不完善，对房地产价格指数的编制最直接的影响是房地产交易案例少、交易价格不公开、交易资料不全面。与此相应的是目前我国包括“中房指数”在内的十余种房地产指数，均存在着编制理论不完善和实际操作不规范等问题。 1．中房指数的编制方法 中房指数采用了抽样调查方法，在对市场商品房项目进行调查的基础之上，采用聚类分析方法，确定样本，然后对样本进行较长时间的跟踪调查。中房指数将物业按用途分为四大类：以1994年11月北京物业的比较价格为基值，各城市的四类物业的销售价格为依据，分别分为高、中、低三档，以各类各档次物业的销售量为权计算四类物业的平均价格，最后将这四类物业的平均价格以竣工量为权数求得加权平均价格。并以此平均价格作为各城市的物业比较价格，运用下列公式计算各城市的房地产价格指数：某时期城市房地产价格指数＝某时期该城市物业比较价格/1994年11月北京物业比较价格×100%中房指数是一种修正的拉氏指数，以基期商品房比较价格为基值，基期指数定为1000点，属于定基指数；计算时采用加权平均方法，权数采用基期时各类物业的规模比重。基期与权数在一定时段内固定，在市场结构有了较大变化时，调整基期与权数。 2．中房指数编制方法的缺陷 中房指数虽然开创了中国大陆现行房地产价格指数编制之先例，有许多值得推行之处，但在具体编制技术方法仍有不足，需进一步完善。 （1）指数测算方法不完善现实应用的公式未考虑物业结构类型的变动，公式所选用的权重是报告期的物业面积，而原始公式所用的权重是固定的（即基期）的物业面积。原始公式的优点在于剔除了因物业结构变化所引起的指数变动，使得指数变动完全表现为物业价格的变化。现实应用的公式则操作简便，实施费用降低，但如果完全按照加权平均法的样本选择方式，则会在指数中包含非价格变化因素。 为了解决这一问题，中房指数在目前的实际操作中多先用同一项目。同一小区的物业价格样点。这其实是借鉴了重复交易法的思想。但是，由于中国各地区的二手房市场远未放开，所以采用这种变通的做法在理论上还存在着很多问题，在现实操作中也是一时之计，并未形成一套规范的制度。同样，伟业指数、上房50指数等也都存在着指数理论基础不完善的问题。（2）样本数据缺乏代表性 样本数据是编制指数的最基本的资料，为保证指数的科学性和准确性，首先应保证足够的样本量均匀的样本区域和物业类型分布、样本数据的及时更新、样本数据的真实性和连续性等。目前在房地产指数编制的样本数据方面存在着样本规模小、样本区域和物业类型分布不合理、样本数据缺乏时效性、连续性、真实性等问题。 （3）指数的应用受限制 目前我国各类房地产指数在应用上尚显稚嫩。一方面，由于指数本身不完善、质量不高、指数的变动与市场的实际变化趋势可能并不相符，从而影响了指数的应用。例如，目前我国的各类房地产指数大都是月度、季度甚至年度公布，并且公布的是上一月、上一季度、年度的数据，这在很大程度上只是对市场发展的历史轨迹的一种描述，而开发商、投资者则往往更加关心市场的未来走势。这种房地产指数的滞后性就影响了房地产指数的推广和应用。另一方面，囿于国内目前关于房地产市场、房地产价格、房地产指数的理论研究深度的限制，以及房地产实际从业者对市场研究工作的轻视甚至忽视等原因，房地产指数的作用远未得到充分发挥。包括中房指数在内的众多房地产指数定期的公布报告、市场分析报告等也大都存在着内容少、信息量不足、分析深度不够，以及就指数论指数、只是进行一些简单的说明和肤浅的分析等问题。 关于最小二乘法 所谓的最小二乘法（generalized least squares,GLS又称最小平方法）是一种数学优化技术，它通过最小化误差的平方和找到一组数据的最佳函数匹配。 最小二乘法是用最简的方法求得一些绝对不可知的真值，而令误差平方之和为最小。 最小二乘法通常用于曲线拟合。很多其他的优化问题也可通过最小化能量或最大化熵用最小二乘形式表达。比如从最简单的一次函数y=kx+b讲起已知坐标轴上有些点(1.1,2.0),(2.1,3.2),(3,4.0),(4,6),(5.1,6.0),求经过这些点的图象的一次函数关系式。当然这条直线不可能经过每一个点,我们只要做到5个点到这条直线的距离的平方和最小即可,这这就需要用到最小二乘法的思想.然后就用线性拟合来求。一般只用于建模。 房地产价格指数 最大似然估计 最大似然估计(Maximum Likelihood Estimation) 最早由C.F.高斯（C.F.Gauss）提出，后来由罗纳德·费雪（R.A.Fisher）于1912年提出，利用样本分布密度构造似然函数来求出参数的最大似然估计。 参考资料 ［1］国家统计局 http://www.stats.gov.cn/ ［2］我家我家 http://www.5i5j.com/
人物简介 陆磊教授自1995年起在中国人民银行政策研究室经济金融处、研究局国际金融处和招商银行研究部工作，先后任中国人民银行、国家外汇管理局人民币资本帐户可兑换专题小组成员、国务院农村金融体制改革专题小组办公室成员、人民银行监管体制改革专题小组办公室成员，曾在英格兰银行中央银行研究中心、澳大利亚财政部财政政策司进修、工作，并获选国际货币基金组织（IMF）学者。陆磊教授现为华泰联合证券首席经济学家。同时在中山大学传播与设计学院教授经济学原理课程，深受广大同学欢迎。学术著作 2000－2005年间，陆磊教授在《经济研究》发表5篇论文，其中三篇作为年度陆磊最有影响力的经济学文献分别入选天则所主编的《中国经济学－2000》和《中国经济学—2003》；在《金融研究》和《经济学动态》发表12篇论文。期间，陆磊主持并参与国家社会科学基金、自然科学基金、福特基金课题研究，其主持的《中国金融腐败的经济学分析》研究项目获第十一届（2004－2005年度）孙冶方经济科学奖，其他论文和研究成果获第六届中国金融学会全国优秀金融论文二、三等奖、中国人民银行优秀研究成果奖、中国青年金融论坛一、二等奖等。研究领域 研究领域集中于货币经济学、转型金融学、腐败经济学、公共经济学与公共政策、开放经济背景下的资本流动和均衡汇率、中央银行制度、农村金融改革与金融深化、银行微观经济学和金融监管理论。主要出版物2005年 1、《中国金融腐败的经济学分析：体制、行为与机制分析》（博士论文），中信出版社。 2、《通向货币经济学的新范式》（斯蒂格利茨和格林沃德）（译文），中信出版社。 3、《非博弈均衡、央行的微观独立性与最优金融稳定政策》，《经济研究》，第8期。 4、《金融腐败的微观经济效应：一般均衡与金融业不良资产问题》，《金融研究》，第2期。 5、《金融创新、风险分担与监管：中国转轨时期保险资金运用的系统性风险及其管理》，《金融研究》，第6期。 6、《汇率体制改革的宏观与微观经济效应》，《南方金融》，第8期。 7、《金融生态与信贷关系》，《南方金融》，第7期。 8、《改革优先还是稳定优先：金融公共政策抉择》，《南方金融》，第6期。 9、《非对称货币政策假说：中国货币理论面临的革命》，《南方金融》，第5期。 10、《“汉米尔顿－杰弗逊争论”与当前的货币政策规则》，《南方金融》，第4期。 11、《论存款利率市场化的时机》，《南方金融》，第3期。 12、《从金融支持到市场化资源配置》，《南方金融》，第2期。 13、《花钱买机制的制度经济学思考》，《南方金融》，第1期。 14、《国有银行改革共性与个性：一行一策式改革的可行性研究》，《武汉金融》，第5期。2004年 1、《中央-地方-银行-公众博弈：国有独资商业银行改革的基本逻辑》，《经济研究》，第10期。 2、《微观决策与经济体制：房地产泡沫下的居民-金融部门破产》，《金融研究》，第9期。 3、《从总量调控到结构优化：货币政策在探索中创新》，《南方金融》，第4期。 4、《制度变迁、宏观金融风险与货币政策选择的逻辑》，《南方金融》，第5期。 5、《蒙代尔三角：一个假设还是真实的威胁》，《南方金融》，第6期。 6、《银行业垄断与竞争的价值判断》，《南方金融》，第7期。 7、《多元博弈与国有银行改革的基本逻辑》，《南方金融》，第8期。 8、《利率调控、资金脱媒与货币政策目标》，《南方金融》，第9期。 9、《外汇储备与人民币升值泡沫》，《南方金融》，第12期。2003年 1、《改革进程中的金融腐败：非规范融资行为的交易特征和体制动因》，《经济研究》，第6期，转载于《新华文摘》第10期，入选《中国经济学—2003》。 2、《资源配置和产出效应：金融腐败的宏观经济成本》，《经济研究》，第11期，入选《中国经济学—2003》。 《以行政资源和市场资源重塑三层次农村金融服务体系》，《金融研究》，第6期。 3、《利益共同体的胁迫与共谋行为：论金融监管腐败的一般特征与部门特征》，《金融研究》，第7期（转载于《改革内参》2003年第30期）。 4、《中国金融腐败指数：方法论与设计》，《金融研究》，第8期（转陆磊载于《改革内参》2003年第31期）。 5、《治理结构、预期收入与体制转轨：金融反腐败机制设计的微观与宏观战略》，《金融研究》，第9期（转载于《改革内参》2003年第32期）。 6、《中国金融腐败：从定性到定量》，《比较》，2003年第8辑。 7、《宏观经济学与货币经济学——清泷信宏的学术思想评述》，《比较》，第6辑。 8、《试论金融资产管理公司模式及发展前景》，《国有资产管理》，第3期。2002年 1、《论合作金融的混合治理结构》，《金融研究》，第7期。 2、《中国金融转轨中的宏观货币控制》，《经济学动态》，第7期。 3、《积极应对入世挑战 审慎改革外汇体制》，《求是杂志内部文稿》，第3期。 4、《合作制还是商业化：信用合作社资本结构创新的实证分析》（Benoît Tremblay和Daniel Côté），译文，《金融研究》，第1期。2000－2001年 1、《信息结构、利益集团与公共政策：当前金融监管制度选择中的理论问题》，《经济研究》，2000年第12期（入选《中国经济学—2000》，上海人民出版社）。 2、《不完全合同与道德风险：90年代金融改革的回顾与反思》，《金融研究》2001年第2期（2002－2003年度中国金融学会第六届全国金融论文二等奖）。 3、《市场结构和价格管制：对中国利率市场化的评析》，《金融研究》2001年第4期（2002－2003年度中国金融学会第六届全国金融论文三等奖）。 4、《货币政策机制选择及其宏观经济后果》，《金融研究》2000年第10期。 5、《中国国有商业银行治理结构》，《完善公司治理：东亚视角》，世界知识出版社，2001年11月（同时见《中国国有商业银行治理结构改革》（中国人民银行研究局），中国金融出版社，2002年）。 6、《恶性竞争中的数量和定价行为：中国商业银行行为研究》，《广西金融研究》，2001年第9期。 7、《金融与增长：动荡条件下的政策选择》，世界银行政策报告，译文，2001年，经济科学出版社。 8、《中国应从亚洲金融危机中吸取的教训》（余永定英文论文），译文，《金融研究》，2000年第12期。 9、《世界经济回顾与展望》，《金融参考》，2001年第1期。 10、《2000年世界经济金融回顾》、《2001年世界经济金融展望》，《金融时报》2001年1月2－3日。 此外，在《财经》、《光明日报》、《证券时报》、《经济观察报》、《南方周末》、《新华社国内动态清样》等期刊发表100余篇文章。同名人物 上海市第六人民医院神经内科副主任医师，医学硕士。从事神经病学的临床工作近20年，以第一作者在国内外专业期刊上发表论文近10篇。擅长帕金森病、脑出血、脑梗死、脑炎、周围神经病、痴呆、癫痫和重症肌无力等病的诊断和治疗。
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当代西方宏观经济学中另一广泛使用的是货币先行(cash in advance或CIA)模型。该模型由克拉奥(Clower，1967)首先提出，其前提是消费必须用货币来购买。从技术上讲，这相当于给模型增加了一个现金约束。克拉奥之后，大卫·斯托克曼(David Stockman，1981)发展了不仅消费品而且投资品也要用货币来购买的模型，罗伯特·卢卡斯（Robert E.Lucas）和斯道克曼(1983，1987)此后又将消费品分为必须用现金购买(现金物品)和可用信贷购买(信贷物品)的两部分。CIA模型的优点在于它在保持动态最优分析的同时可以很容易地推导出货币需求。 该模型前提是消费必须使用货币来购买。为了达到这一目的，克拉奥在模型中假设了一个货币在先约束，即物品购买量受先前换取的货币量的约 束。这是人们预算约束之外的另一约束。它隐含着两种限制：其一，货币为购买物品的唯一媒介；其二，货币必须在物品交换之前换取。Clower之后， Stockman发展了不仅消费品而且投资品也要用货币来购买的模型。 目录 1内容 2意义 内容 不考虑不确定性，代表性行为人的目标函数可写作： (1) 式中，β为贴现率，效用函数u(·)为连续可微、严格递增的凹函数。行为人通过消费和资产选择使目标函数极大化。为简单起见，下面我们不考虑资本，假定债券是除货币外的惟一金融资产。以名义量表示的该极大化问题的约束条件为： (2) 式中，Tt为来自于政府的转移收入，Bt − 1是行为人在t—1期持有的t期到期的债券，It − 1是t—1到t期的名义债券收益，其他变量的含义相同。用t期物价水平去除上式，得到以实际量表示的约束： (3) 式中，τt = Tt / Pt，，行为人在 t+1期的全部资源为： (4) 除了上述限制之外，CIA模型增加了1个货币先行约束： (5) 即t期的消费支出不能超过持有至t期的实际货币余额加期初得到的转移支付。由于持有货币存在放弃利率的机会成本，因此等式(5)通常取等号。 t期的选择变量为cT,MT和Bt。由于行为人的消费既受资源限制也受现金约束，t期状态可以用行为人所拥有的资源w和持有的现金mt − 1表示。 令值函数 V(wt,mt − 1) = maxu(ct + βV(wt + 1,mt) (6) 则该值函数的极值约束于等式(3)、(4)和(5)。 令债券的实际收益，并且由等式(3)可知bt = wt − ct − mt，将这些关系代人等式(4)，我们得到 利用wt + 1这一表达式，令μ为与等式(5)相关的拉格郎日乘数，行为人的消费和货币持有量的一阶条件为： uc(ct) − βRtVw(wt + 1,mt) − μt = 0 (7) (8) 根据包络定理： Vw(wt + 1,mt − 1) = βRtVw(wt + 1,mt) (9) (10) 令λt，为时期t财富的边际价值：，根据等式(9)，等式(7)可写作： uc(ct) = λt + μt (11) 即消费的边际效用等于财富的边际效用(λt)加货币提供的服务价值(μt)。由于消费品必须用货币来购买，因此与MIU模型相比，消费成本增加了货币提供的服务成本，行为人使消费的边际效用等于该成本加财富的边际效用。 意义 CIA模型表明，如果货币供给为 一常量，那么货币在该模型中就具有正价值，这是因为货币能减少货币在先这一约束条件的影子成本。CIA模型的优点在于它保持动态最优分析的同时可以很容易 地推导出货币需求。CIA模型与MIU模型一样，它们并不专门讨论为什么货币具有如此特别的功能。但与MIU模型不一样的是，CIA模型中关于货币的正价 值并不依赖于任何关于消费和真实货币量在效用函数中的可分离性，这就让模型摆脱了一个不必要的束缚。 CIA模型也说明了稳态的货币值为正和货币的超中性等问题。由于存在货币先行限制，实际消费等于实际货币余额，稳态通胀率等于名义货币存量增长率。然而，基本的CIA模型不能说明通胀的福利成本和最优通货膨胀率问题，根据这一模型，预期通胀不会影响货币需求，这一结论显然不太现实。克拉奥之后，库勒和阿尔文·汉森(Cooley and Alvin·Hansen，1989)将消费品进一步区分为现金物品和信贷物品，从而得以使消费与所持货币量之比随预期通胀变动。
背景资料 19世纪初，欧洲各国的货币五花八门，为了统一各国间流通的货币，1806年，拿破仑在写给他的兄弟、荷兰国王、未来拿破仑三世的父亲路易写信的时候说：“哥哥，如果铸钱的时候，我建议您使用与法国一样的单位，您的钱币一面印您的像，另一面印您的军队的徽标。这样整个欧洲的货币就统一了，这样对贸易有很大的好处”。随着法国对欧洲的军事占领，法国货币体系被推行到荷兰、比利时、瑞士、意大利等地。可是滑铁卢一役，使这个计划暂时被搁置起来了。 [1] 1838年，北德意志的一些邦国采用了普鲁士的14塔勒本位制和21盾本位制。1853年，南德意志的邦国采用了奥地利提出的货币体系，其基础是500克的“磅”，一磅纯银等于45奥地利弗洛林或者52.5南德意志盾。此外瑞士联邦的法语各州和德语各州也放弃了加入法国货币区或德国货币区的提议，接受了统一的货币。 成立概述 1865年，在法国皇帝拿破仑三世的倡议下，比利时、法国、意大利和瑞士四国在巴黎召开会议，其目的是在欧洲采取统一的、普遍通行的铸币。四国签订了实行统一货币的协议，标志着拉丁货币同盟成立。根据协议，各国的基本货币保持原来的名称（除意大利外都称为法郎），以法国的货币体系为基础，主币的含金量都定为0.2903225克黄金或者4.5克白银，可以在各国间等值流通。主币为面值100、50、20、10、5法郎的金币，同时发行5、2、1法郎和50、20生丁的银币。小于20生丁的辅币不能在各国间流通。由于有关国家此前基本上都在实行相同的货币体系，因此对经济的影响不大。 拉丁货币同盟于1866年 8月1日开始生效，到1880年 1月1日终止。如果在1879年1月1日以前没有成员国提出解散要求，那么该条约将继续生效15年。 发展介绍 拉丁货币同盟为成员国之间的资本流通、金融往来和商业、旅游带来了很大的便利，同时还圆满地解决了因法国严格规定金银兑换比例而导致的白银价值上升的问题。欧洲各国都想把自己的货币与这种稳定的货币挂钩，以稳定币值。1866年教皇国加入拉丁货币同盟，西班牙和希腊于1868年加入。奥匈帝国、罗马尼亚、塞尔维亚、黑山、保加利亚、圣马力诺和委内瑞拉于1889年加入。 为了扩大拉丁货币同盟的影响力，拿破仑三世在1867年再度召开会议，讨论建立单一的全球货币体系问题。美国在南北战争之后发行了5美元鹰徽金币（合25.85法郎），而英国则发行了沙弗林金币（Sovereign，合30先令或1.5英镑，约等于25.20法郎）。两者价值均接近25法郎，因此两国提出以法国发行25法郎金币的方式同拉丁货币同盟建立联系，但这一建议被担心货币重铸成本和失去主导地位的法国拒绝。俾斯麦的普鲁士则明确拒绝考虑加入拉丁货币同盟的可能性。 1870年普法战争之后，法国向德国支付了50亿法郎赔款，德国借此建立了单独的金本位货币——马克。金银比价在19世纪后半叶不断跳动，导致拉丁货币同盟的基础——金银复本位制度的崩溃。在法国，金银比价从1807年至1870年的1:15变为1874年的1:16.17，黄金大量流出，法国不得不于1876年实行金本位制度，废止5法郎银币的流通，并且取消自由铸造银币的法令。拉丁货币同盟成员国限制每人只能持有6法郎的银币。拉丁货币同盟在这时就已出现了危机。此后虽有许多国家加入该同盟，但是其货币制度已经不再基于法国的货币制度，而是建立在等值的黄金含量基础上。 1878年之后，由于受到实行金本位的英镑和马克的冲击，拉丁货币同盟其他成员国也纷纷改为金本位制度。随后在国际金融市场上出现了建立在金本位基础上的国际货币兑换体系，英国、美国、德国、拉丁货币同盟成员国和斯堪的纳维亚货币同盟成员国的货币都确定了自己的含金量，各个货币区之间的货币以固定的汇率互相兑换、自由流通。至1914年第一次世界大战爆发时，拉丁货币同盟已经在事实上消失。1927年法国终止金本位，并于次年颁布新货币法，拉丁货币同盟正式消亡。 意义 拉丁货币同盟的时代是欧洲人感情上最团结的时候之一，此前这样的情况发生在文艺复兴时期建立在共同信仰的基础上的团结，此后就是今天的欧盟。这些措施在客观上也为欧洲带来了繁荣。
简介 长城生肖卡是中国银行长城借记卡系列产品之一。长城生肖卡以中国传统十二生肖为主要题材，较好地融合了中国传统文化概念和现代时尚感，突出贺岁迎新的概念。中国银行长城生肖卡自2000年以来已陆续发行了龙、蛇、马、羊、猴、鸡、狗、猪、鼠等版。长城生肖卡保持了中国银行长城借记卡安全、准确、方便、快捷的特点，集本外币、定活期储蓄存款于一身，具备自助存取、购物消费、缴费、投资理财等全方位金融服务功能。长城生肖卡可方便地将您所有储蓄账户进行关联，通过集中管理使您对各项账户的收支情况一目了然，真正实现轻松理财。此外，长城生肖卡还具有通存通兑功能，可在全国中国银行网点存取现金，方便快捷。长城生肖卡于每年元旦、春节“两节”期间发行。 中国银行长城生肖卡业务功能1.一卡多户 长城生肖卡以个人结算账户为基础账户，此外还可以勾连普通活期账户、活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息、个人支票及信用卡等多个账户，实现勾连账户之间的转账，更可免除携带多个存折的不便及风险。2.ATM服务 可全天24小时在各家银行ATM上办理取款、转账、更改密码、查询余额等各项业务，并可在其他银行带有“银联”标志字样的ATM上办理取款和查询等业务，不受网点营业时间限制、方便快捷。3.购物消费 凭卡及预留密码，可在中国银行特约商户和带有“银联”标志的商户（商场、酒店、娱乐场所等）刷卡消费，无需支付任何手续费，一卡在手，为您免去携带现金的诸多麻烦。 长城生肖卡新开通在香港和澳门地区刷卡消费和ATM取现服务。4.电话银行、网上银行 长城生肖卡申请电话银行、网上银行服务，使您随时掌握账户动态，便捷缴纳各种公用事业费用，了解最新的汇率及利率信息，实现轻松理财。5.投资理财 通过长城生肖卡可方便办理各种金融投资业务，包括记账式国债、开放式基金、外汇宝、银券通、银证转账等，方便您统一管理和调动资金，使您的资金实现保值和增值。6.代发工资、代收代缴费用 中国银行为各类企事业单位提供“代发工资”服务，还为个人客户提供缴纳水、电、煤气、电话和手机等各种公用事业费用的服务，生活从此轻松。办理流程 任何中国境内居民及持有所在国签发的有效证件的外籍公民，均可持本人有效身份证件到中国银行任一营业网点申领，即办即取。此外，为了您更加安全、便捷地使用本行借记卡，建议您同时申请开通电话银行。收费标准 1.客户在申领长城生肖卡时，银行将按当日公布收费标准收取制卡工本费。如借记卡丢失补办，银行将按公布收费标准另收取挂失费。 每年银行按当年公布的收费标准收取年费。 2.持卡人在本地市的中国银行柜台及中国银行ATM机上办理存取款交易，不收取任何费用。在本地市以外的省内、省外（含港澳）异地办理存取款交易，银行按公布的收费标准收取手续费。 3.持卡人在带有“银联”标志的它行ATM机上支取现金，无论本地市或是异地，银行均按公布收费标准收取跨行手续费。 4.持卡人无论在本地或异地持卡消费，均不收取手续费。 5.此卡仅限在国内使用（包括在香港和澳门联网ATM或商户使用）。
目录 1 什么是1:8公式 2 1:8公式评价 什么是1:8公式 我国银行工作者根据多年商品流通和货币流通之间的关系。于20世纪60年代初提出了“1:8公式”。 所谓“1:8”，它的具体涵义是，每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通。其计算式是：社会商品零售总额/流通中货币量（现金），如果按这个算式计算的值为8，则货币发行量适度，商品流通正常。 值得注意的是，“1:8”公式在20世纪70年代未改革开放之前20多年内是适用的。因为当时的经济体制保证了生产、分配等各种重要比例关系的基本稳定、货币化水平的基本稳定和物价水平、现金使用范围的基本稳定。改革开放使这一条件不复存在。诸多经济条件的改变，总的来说，从两方面对货币流通发生影响，一是货币流量，特别是现金流量增大；二是货币流通速度减缓。于是，在经济改革与经济成长过程中，用货币存量与零售商品总额流量简单对比并求出一个固定值的方法不再能满足剖析货币流量状况和经济发展状况的需要。 1:8公式评价 1、用零售商品总额与现金流通量的关系反映商品供给总额与货币需求之间的本质关系。 2、在高度集中的计划管理体制下是适用的。 3、经济体制改革后，1:8公式失灵。
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