一、即期外汇交易 （一）交割时间的决定 在国际外汇市场上，外汇交易双方一旦达成买卖协议，交易价格就已确定。再由于外汇交易与其他商品交易不同，并不能当时就进行资金的收付。外汇交易涉及的金额较大，而汇率又在不停的波动，所以，在所有的外汇交易市场上，都有其固定的标准交割日，以免于出现分歧和经济纠纷。 大多数即期外汇交易是在成交后的第二个营业日进行交割。这里注意，“第二个营业日”的确定并不简单。比如即期外汇交易涉及到两个国家时，这个“营业日”一般是在这两个国家都营业的日子。另外，假如即期外汇交易是在周末成交的，其交割日一般也应顺延。 （二）即期外汇交易市场的报价及其分类 在即期外汇市场上，一般把提供交易价格（汇价）的机构称为报价者，通常由外汇银行充当这一角色；与此相对，外汇市场把向报价者索价并在报价者所提供的即期汇价上与报价者成交的其他外汇银行、外汇经纪、个人和中央银行等称为询价者。 在外汇市场上，报价银行在报出外汇交易价格时一向采用双向报价法，即同时报出银行买价与卖价（请注意，这里的买价与卖价是对于银行来说的），在直接标价法和间接标价法下，报价是不相同的。 直接标价法下，银行报出的外汇交易价格是买价在前，卖价在后。如，1998年3月19日，日本东京银行报出美元对日元的开市价为：US$=JY115.70-115.80,其中前面这个数表示报价银行买入美元（外汇）付出日元的价格，后面的数（JY115.80）表示报价银行卖出美元收回日元的价格。 间接标价法下，银行报出的即期外汇交易价格是卖价在前、买价在后。如：1998年3月17日，纽约外汇市场美元对德国马克的收市价是：US$=DM1.6615-1.6625，前面一个数是美国银行卖出德国马克的价格（即客户用1美元只能买到1.6615德国马克），后面一个数是美国银行买入德国马克的价格（即客户要用1.6625德国马克才能买到1美元）。 即期外汇交易中，报价的最小单位（市场称基本点）是标价货币最小价格单位的1%，如德国马克的最小价格单位是1%马克（即芬尼），则美元兑换德国马克的交易价格应标至0.0001马克，假如美元兑德国马克的汇率从1.6410/20上升到1.6430/40，则外汇市场称汇率上升了20个基本点或20个点。又如人民币，其最小单位是1%元（即分），则美元兑人民币的交易价格应标至0.0001元。 二、远期外汇交易 （一）远期外汇交易中交易方式 直接的远期外汇交易：是指直接在远期外汇市场做交易，而不在其它市场进行相应的交易。银行对于远期汇率的报价，通常并不采用全值报价，而是采用远期汇价和即期汇价之间的差额，即基点报价。远期汇率可能高于或低于即期汇率。 期权性质的远期外汇交易：公司或企业通常不会提前知道其收入外汇的确切日期。因此，可以与银行进行期权外汇交易，即赋予企业在交易日后的一定时期内，如5-6个月内执行远期合同的权利。 即期和远期结合型的远期外汇交易。 （二）远期交易的报价 在远期外汇交易中，外汇报价较为复杂。因为远期汇率不是已经交割，或正在交割的实现的汇率，它是人们在即期汇率的基础上对未来汇率变化的预测。在后面的难点分析中我们将对其进行介绍。 （三）基本术语的提出 在远期外汇交易中，常常可以看到许多专业术语，令初学者摸不清头脑，所以，有必要在这里对这些术语进行了解。 升水：当某货币在外汇市场上的远期汇价高于即期汇率时，称之为升水。如，即期外汇交易市场上美元兑马克的比价为1：1.75，三个月期的一美元兑马克价是1：1.7393。此时马克升水。 贴水：当某货币在外汇市场上的远期汇价低于即期汇率时，称之为贴水。如，即期外汇交易市场上美元兑马克的比价为1：1.7393，三个月期的一美元兑马克价是1：1.75。此时马克贴水。 套算汇率：两种货币之间的价值关系，通常取决于各自兑换美元的汇率。如1英镑=2美元，且1.5德国马克=1美元，则3马克=1英镑，两种非美元之间的汇率，便称为套算汇率。 三、外汇期货交易 外汇期货市场与远期外汇市场的区别 外汇期货市场与远期外汇市场在汇率波动情况下的保值原理是相同的，即都可以被企业或个人用来固定汇率水平。再由于两者在概念、作用上也有一些相似之处，很容易被混淆，事实上，两者在实务操作上有很大的差别，表现为： a、市场不同。外汇期货市场是一个高度规范化的交易场所，而远期外汇市场没有固定的交易场所。 b、交易方法不同。外汇期货交易是以拍板叫价的方式成交的，而远期外汇市场是通过电讯工具进行的，并同时报出买卖价。 c、合同规范程度不同。在外汇期货交易中，合同是十分标准的，表现为在金额、交割期、交割地点的标准化。 两者还存在许多其他的差别，在日常操作中，一定要加以区分，选择适合自己的方式。 外汇期货交易的基本常识 外汇期货交易标价：与即期和远期外汇交易不同，除澳大利亚元以外，交易货币均以每单位货币值多少美元来标价。如即期外汇交易中，标价方式为1美元=1.7000德国马克，在外汇期货交易中，则为1马克=0.5882美元。 外汇期货交易的交易单位：在外汇期货交易市场上，一般都已确定了统一的交易单位（也就是和约单位）。如，芝加哥国际货币市场上除加拿大元和墨西哥比索外，其他货币单位每笔合同为12。50万美元。 外汇期货交易中的保证金：在外汇期货交易中，每一份期货合同都必须有保证金来保证作为合同一方的付款人履行交易合同。 四、外汇期权交易 外汇期权市场外汇期权的相关概念 买进期权与卖出期权：买进期权是指和约持有者有权利以执行价格买进一定数量的外汇。卖出期权是指和约拥有者有权利以执行价格卖出一定数量的外汇。 履行和约：外汇期权的持有者，有权利决定是否“履行”和约，或听任合同到期而不执行。 履约价格或执行价格：即期或远期和约上的价格，都是反映当时的市场价格。外汇期权中，未来结算所履行的价格称为履约价格或执行价格。履约价格决定于和约签定的当初，可能完全与即期和远期汇率不同。 到期日：外汇期权和约有一个最后的到期日。期权的持有者如果希望履行和约，必须在和约到期前通知另一方。到期日表示为某年、某月、某日的某个时间，如，1999年11月18日，东部标准时间早晨10：00。 外汇期权交易中的有关术语 平价：如果期权的履约价格（即合同价格）等于当时的即期汇率，称为即期平价。如果履约价格等于当时对应的远期汇价，称为远期平价。如，3个月期的期权履约价格与3个月期的远期汇率都是1.7500DEM/USD。 折价：对于期权的持有者来说，当履约价格（如：1.5000的DEM卖出期权）优于即期汇率（如，1.8000DEM/USD）时，即为即期-折价。对于远期-折价亦然。 溢价：很容易猜出，溢价就是指对于期权的持有者来说，当履约价格（如：1.8000的DEM卖出期权）不如即期汇率（如，1.5000DEM/USD）时，即为即期-溢价。
购买证券会面临多种风险，而利率风险指的是由于利率的变动导致证券价格波动，由此给购买人的收益带来不确定因素。 利率与证券的价格一般呈反方向变化。当市场上的利率普遍提高时，证券价格会下降（包括股票和债券）。一般债券对利率的变化反应较快，方向基本是反向的；而股票的反应相对慢一些，同时股票价格的变化在短期和长期对利率变动的反应方向可能是相反的。利率风险是固定收益证券、债券的主要风险，利率变动对长期债券的影响大于短期债券。 利率从两个方面影响证券价格。一方面，利率的变动会改变人们对于不同投资种类的看法，利率提高时会有部分资金流向储蓄等收益随利率提高而增加的品种；另一方面利率变动会改变整个经济和上市公司的盈利状况，利率提高，公司借钱的成本就会上升，其他情况不变，公司的盈利就会下降，股息会减少，股票价格也会相应下降。 一个国家的利率政策是由中央银行决定的，在我国是由中国人民银行制定的。市场利率会在政策影响下作相应的变动。
个人实盘外汇买卖中，客户经常会收付一些外币现钞，为了增强客户识别假钞、保护自身利益的能力，在此特提供一些国际市场上主要货币现钞的知识。 一、美元 1、美元现钞的主要特征 货币名称： 美元（UNITED STATES DOLLAR） 发行机构： 美国联邦储备银行（U. S. FEDERAL RESERVE BANK） 货币符号： USD 辅币进位： 1美元=100分（CENTS） 钞票面额： 1、2、5、10、20、50、100元七种。以前曾发行过500和1000元面额的大面额钞票，现在已不再流通。辅币有1分、5分、10分、25分、50分等 从1913年起美国建立联邦储备制度，发行联邦储备券。现行流通的钞票中99%以上为联邦储备券。美元的发行权属于美国财政部，主管部门是国库，具体发行业务由联邦储备银行负责办理。美元是外汇交换中的基础货币，也是国际支付和外汇交易中的主要货币，在国际外汇市场中占有非常重要的地位。 美元称为“绿背” 答：美国最早的纸币是由13个殖民地的联合政权“大陆会议”批准发行的，称为“大陆币”。1863年财政部被授权开始发行钞票，背面印成绿色，被称为“绿背”一直沿用至今。 3、美钞的正面人像 美钞的正面人像是美国历史上的著名人物，简单情况如下表： 面额 正面人像 背面图景 1元 华盛顿 WASHINGTON 正中大写“ONE”，左右两颗大印 2元 杰弗生 JEFFERSON 1776年宣告独立图 5元 林肯 LINCOLN 林肯纪念堂 10元 汉密尔顿 HAMILTON 美国财政部 20元 杰克生 JACKSON 白宫 50元 葛伦 GRANT 美国国会 100元 富兰克林 FRANKLIN 美国独立堂 500元 麦金来 MCKINLEY 小写“500” 1000元 克利夫兰 CLEVELAND 大写1000元 二、英磅 1、英镑现钞的主要特征 货币名称： 英镑（POUND、STERLING）发行机构： 英格兰银行（BANK OF ENGLAND）货币符号:：GBP辅币进位： 1镑 =100便士（PENCE）钞票面额： 5、10、20、50镑 由于英国是世界最早实行工业化的国家，曾在国际金融业中占统治地位，英镑曾是国际结算业务中的计价结算使用最广泛的货币。一战和二战以后，英国经济地位不断下降，但由于历史的原因，英国金融业还很发达，英镑在外汇交易结算中还占有相当的地位。 2、英镑辅币中的“先令”和“便士” 过去旧制英镑辅币为“先令”和“便士”。 1英镑=12先令，1先令=20便士。1971年2月1日起英镑改为百进制，1英镑=100新便士，取消先令。 三、欧元 欧元现钞的主要特征 答：欧元现钞的主要特征可以简单归纳为以下几个： 货币名称：欧元（EURO）发行机构：欧洲中央银行（EUROPEAN CENTRAL BANK）货币符号：EUR辅币进位：1欧元=100欧分（CENTS）钞票面额：5、10、20、50、100、200、500欧元。铸币有1、2、5、10、20、50欧分和1欧元、2欧元共8个面值。 四、德国马克 德国马克现钞的主要特征 答：德国马克现钞的主要特征可以简单归纳为以下几个： 货币名称： 德国马克（DEUTSCHE MARK）货币符号:：DEM辅币进位： 1马克=100芬尼（PFENNIG）钞票面额： 5、10、20、50、100、200、500、1000马克。铸币有1、2、5、10马克和1、2、5、10、50芬尼等。发行机构：德中央银行，1990年两德统一后，成为德国中央银行，同时发行统一后的德国马克。 德国马克从60年代起，开始居于硬币地位，在各国官方外汇储备中占有一定比重，也是很受欢迎的国际结算货币，因而在外汇交易中占有很重要的地位。新版德国马克采用十八、十九世纪德国著名科学家、艺术家、作家的肖像作为正面主要图案。 注：由于德国首批加入欧洲经济和货币联盟，1999年1月1日欧元正式启动，在三年过渡期内德国马克按照1.95583比1的固定折算率折算欧元。2002年1月1日欧元现钞将正式投入流通使用，欧元与德国马克同时流通。2002年7月1日，德国马克将完成其历史使命，退出流通领域。 五、法国法朗 由于法国首批加入欧洲经济和货币联盟，1999年1月1日欧元正式启动，在三年过渡期内法国法郎将按照6.55957比1的固定折算率折算欧元。2002年1月1日欧元现钞正式投入流通使用后，欧元与法国法郎同时流通。2002年7月1日，法国法郎完将成其历史使命，退出流通领域。 法国法郎现钞的主要特征 货币名称： 法国法郎（FRENCH FRANC）发行机构： 法兰西银行（BANQUE DE FRANCE）货币符号:：FRF辅币进位： 1法郎=100生丁（CENTIMES）钞票面额： 20、50、100、200、500法郎 纸张：只有普通纸张的二分之一 注：由于法国首批加入欧洲经济和货币联盟，1999年1月1日欧元正式启动，在三年过渡期内法国法郎将按照6.55957比1的固定折算率折算欧元。2002年1月1日欧元现钞正式投入流通使用后，欧元与法国法郎同时流通。2002年7月1日，法国法郎完将成其历史使命，退出流通领域。 六、瑞士法郎 瑞士法郎的主要特征：货币名称：瑞士法郎（SWISS FRANC）发行机构：瑞士国家银行（BANQUE NATIonALE SUISSE）货币符号：CHF辅币进位：1瑞士法郎 =100生丁（CENTIMES）钞票面额：纸币面额有10、20、50、100、500、1000法郎，铸币有1、2、5法郎和1、2、5、10、20、50分等。 注：由于瑞士奉行中立和不结盟政策，所以瑞士被认为是世界最安全的地方，被称为传统避险货币，加之瑞士政府对金融、外汇采取的保护政策，使大量的外汇涌入瑞士。瑞士法郎也成为稳健受欢迎的国际结算与外汇交易货币。 七、日元 日元的主要特征可以简单归纳为以下几个：货币名称：日元（JAPANESE YEN）发行机构：日本银行（NIPPON GINKO）货币符号：JPY钞票面额：500、1000、5000、10000元，铸币有1、5、10、50、100元等。 注：日元的印制水平较高，特别在造纸方面，采用日本特有的物产“三亚皮浆”为原料，纸张坚韧有特殊光泽，为浅黄色，面额越大颜色越深。日本是二战后经济发展最快的国家之一，目前拥有世界最大的进出口贸易顺差及外汇储备，日元也是战后升值最快的货币之一，因此日元在外汇交易中的地位变得越来越重要。 八、澳大利亚元 澳大利亚现钞的主要特征：货币名称：澳大利亚元（AUSTRALIAN DOLLAR）货币符号:：AUD辅币进位：1澳元=100分（CENTS）钞票面额：5、10、20、50、100元。发行机构：澳大利亚储备银行（RESERVE BANK OF AUSTRALIA） 注：澳大利亚元钞票的材料是塑料。新版塑料钞票，经过近30年的研制才投入使用，它是以聚酯材料代替纸张，耐磨，不易折断，不怕揉洗，使用周期长而且手感强烈，具有良好的防伪特性。 九、加拿大元 加拿大元的主要特征：货币名称：加拿大元（CANADA DOLLAR）货币符号：CAD辅币进位：1元=100分（CENTS）钞票面额：2、5、10、20、50、100、1000元发行机构：加拿大银行（BANK OF CANADA） 十、新加坡元 新加坡元的主要特征：货币名称：新加坡元（SINGAPORE DOLLAR）货币符号:：SGD 辅币进位：1元=100分（CENTS）钞票面额：1、2、5、10、50、100、500、1000、10000元。发行机构：新加坡货币发行局（BOARD OF COMMISSIonERS OF CURRENCY） 十一、港币 1.港币现钞的主要特征： 货币符号:：HKD辅币进位：1元 =100分（CENTS）货币名称：香港元（HONG KONG DOLLAR）钞票面额：纸币面额为10、20、50、100、500、1000元，铸币有1、2、5、10元和1毫、2毫、5毫等。 2.港币的发钞行 有三家。汇丰银行（HonGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPRATION），渣打银行（STANDARD CHARTERED BANK ），中国银行（BANK OF CHINA）。1994年5月1日，中国银行香港分行正式合法地在香港发行港币，成为第一家在香港发钞的中资银行，香港金融界人士称赞此举意味着中国银行对维护本港金融体系稳定的一种承诺，对稳定香港金融市场， 对香港的平稳过渡和经济繁荣起着积极作用。 常见外币符号 币名称 货币符号 货币名称 货币符号 人民币 RMB 美元 USD 日元 JPY 欧元 EUR 英镑 GBP 德国马克 DEM 瑞士法郎 CHF 法国法郎 FRF 加拿大元 CAD 澳大利亚元 AUD 港币 HKD 奥地利先令 ATS 芬兰马克 FIM 比利时法郎 BEF 爱尔兰镑 IEP 意大利里拉 ITL 卢森堡法郎 LUF 荷兰盾 NLG 葡萄牙埃斯库多 PTE 西班牙比塞塔 ESP 印尼盾 IDR 马来西亚林吉特 MYR 新西兰元 NZD 菲律宾比索 PHP 俄罗斯卢布 SUR 新加坡元 SGD 韩国元 KRW 泰铢 THB
分析汇率的方法 分析汇率的方法主要有两种：基础分析和技术分析。基础分析是对影响外汇汇率的基本因素进行分析，基本因素主要包括各国经济发展水平与状况，世界、地区与各国政治情况，市场预期等。技术分析是借助心理学、统计学等学科的研究方法和手段，通过对以往汇率的研究，预测出汇率的未来走势。 汇率的基础分析当今世界上研究汇率变化的经典理论 主要有三个：英国学者葛逊的国际借贷说、瑞典经济学家卡塞尔的购买力平价说、英国著名经济学家凯恩斯的利率平价说。其中以利率平价说和购买力平价说对市场的影响最大。值得广大从事个人实盘外汇买卖客户注意的是，以上的学说都有许多前提和假设，理论色彩较重。 利率平价学 由英国经济学家凯恩斯于1923年提出的利率平价学说，解释了利率水平和汇率之间的关系。简而言之，哪种货币利率高，投资者就愿意购买哪种货币，从而将促使该货币汇率上升。利率平价学说突破了传统的国际收支和物价水平的范畴，从资本流动的角度研究汇率的变化，奠定了现代汇率理论的基础。 购买力平价学说 购买力平价学说是西方的一种汇价学说。两国货币的比价取决于两国货币国内购买力的对比关系。如果，1只汉堡在英国价值卖1英镑，同样的汉堡在美国卖1.70美元。我们说汇率为1英镑对1.70美元。尽管购买力平价学说并不完美，但是中央银行在计算通货之间的基本比率时仍起着重要作用。因为根据购买力计算出的基础汇率与市场价之间比较，可以判断现行市场汇率于基础汇率的偏离程度，是预测长期汇率的重要手段。 决定外汇汇率走向的根本原因 外汇汇率的波动，虽然千变万化，和其他商品一样。归根到底是由供求关系决定的。在国际外汇市场中，当某种货币的买家多于卖家时，买方争相购买，买方力量大于卖方力量；卖方奇货可居，价格必然上升。反之，当卖家见销路不佳，竞相抛售某种货币，市场卖方力量占了上风，则汇价必然下跌。 外汇供求受周期性波动影响 外汇的供求矛盾常常存有周期性的循环，不同外汇有不同周期；就是同一种外汇，在不同的时间过程，也存在不同的周期性趋向，例如季节性的周期，汇价便经常由于一国的货币需求量或供应量的季节性变化，表现出循环的波动。在出口旺季的月份，国外的进口商更需要增加该国的货币去购买产品，生产国的货币在外汇市场出现求大于供，在买方力量的推动下，货币便会升值；同样，在进口旺季的时，该国的货币供应量出现大增，造成超额供应，其对外汇价便会下跌。这个因素可从过去的资料，利用统计学的方法去分析。 国际收支情况对本国货币币值的影响 国际收支指一国在一定时期内对外国的全部经济交易所引起的收支总额的系统纪录，是影响汇率短期变化的重要因素。当国际收支出现顺差时，外汇供过于求，外国货币与本国货币的比值就会下降。当国际收支出现逆差时，本国应付货币债务大于应收货币债权，外汇求过与供，外国货币与本国货币的比值就会上升，本国货币就会贬值。在国际收支中，国际贸易的数据更为重要。如果贸易盈余不断增长，本国货币在国际市场上的信心以及需求都会增加，从而导致汇率上升；相反，庞大的贸易逆差不断增加，市场对货币的信心和需求就会下降，最终导致货币贬值。外贸数字连续逆差或逆差大幅增加，对市场心理的影响最强烈。 大众的心理预期对外汇市场的影响 和其他商品一样，一国的货币往往会为人们的预期而影响其对外汇价的升跌。这种人为因素对汇率的影响力，有时甚至比经济因素所造成的效果还明显。因此经济学家、金融学家、分析家、交易员和投资者往往根据每天对国际间发生的事，各自做出评论和预测，发表自己对汇率走势的看法。 政治因素对外汇市场的影响吗 政治因素与经济因素是密不可分的。一个国家政局是否稳定，对其经济，特别是货币的汇率会产生重大的影响。无论是军事冲突、还是政治丑闻，都会在外汇市场留下重要的痕迹。 中央银行干预外汇市场 由于一国货币的汇率水平往往会对该国的国际贸易、经济增长速度、货币供求状况、甚至于政治稳定都有重要影响，因此当外汇市场投机力量使得该国汇率严重偏离正常水平时，该国中央银行往往会入市干预。中央银行在外汇市场上对付投机者的四大法宝是： 1）直接在外汇市场上买卖本国货币或美元或其它货币 2）提高本国货币的利率 3）收紧本币信贷，严防本国货币外流 4）发表有关声明。各国中央银行通过以上的措施，使得外汇市场上的投机者的融资成本大幅提高，迫使它们止损平仓，铩羽而归，以使汇率回到合理的水平。以上四种方法，尤以中央银行干预外汇市场短期效力最为明显，往往是汇率剧烈波动的原因。个人实盘外汇买卖的客户对此一定要非常敏感。 经济指标详解 经济指标 指标解释 失业率 Unemployment 它作为反映一国宏观经济发展的晴雨表，预示着该国经济当前与前景发展的好坏，势必影响了货币政策的制定，对汇率产生重大影响。 非农就业人口 Nonfarm payroll employment 美国的就业报告数据，与失业率一同公布。通常公布时间为每月第一周的周五。 国民生产总值 GNP 目前各国每季度公布一次，它以货币形式表现了该国在一个时期内所有部门的全部生产与服务的总和，是不同经济数据的综合表现，反映了当前经济发展的状况 国内生产总值 GDP 目前各国每季度公布一次，显示了该国在一定时期境内的全部经济活动，包括外国公司在其境内投资建立子公司所产生的营利。 生产价格（物价）指数 PPI 显示了商品生产的成本（生产原材料价格的变化），对未来商品价格的变化，从而影响了今后消费价格、消费心理的改变。 消费物价指数 CPI 反映了消费者目前花费在商品、劳务等的价格变化，显示了通货膨胀的变化状况，是人们观察该国通货膨胀的一项重要指标。 个人收入 Personal Income 包括一切从工资及社会福利所取得的收入，反映了该国个人的实际购买力水平，预示了未来消费者对于商品、服务等需求的变化。 个人消费支出 Personal Consumption Expenditures 包括个人购买商品和劳务两方面的支出，是衡量居民消费支出的重要指标。 消费信心指数 反映该国国民对其经济发展的看好程度，预示了未来消费支出的变化。 工业生产指数 Industrial Production 工业生产指数反映该国生产和制造业的总生产情况。 住房开工率 Housing Starts 衡量该国建筑业活跃程度的指标，由于建筑业为经济发展变化周期中的先导产业，预示未来经济的变化。 采购经理人指数 PMI 反映制造业在生产、订单、价格、雇员、交货等各方面综合发展状况的晴雨表，通常以50%为分界线，高于50%被认为是制造业的扩张，低于50%则意味着经济的萎缩。 全美采购经理人协会指数 NAPM 美国的采购经理人指数，与芝加哥采购经理人指数在前后两天公布。 零售销售指数 Retail Sales Index 反映了不包括服务业在内的零售业以现金、信用卡形式的商品交易情况。 批发物价指数 Wholesale Price Index 反映了不包括劳务在内的大宗物资批发价格，如原料、中间商品、最终产品和进出口品等。 对外贸易（贸易收支） 反映了该国在一个时期对外贸易总额的收入与指出的对比，即货币流入、流出的情况，此数据对各国汇率的重要性一般情况下依次为日本、英国、欧元区、美国。 工厂订单 Factory Order 反映了消费者、厂商或政府对未来商品产出的需求。 耐久商品订单 Durable Good Orders 指不易损耗商品的订购，如车辆、电器等，反映了短期内制造商生产和投资支出情况。 设备使用率 Capacity Utilization 工业生产中对设备使用的比率，通常80%的设备使用率被认为是工厂和设备的正常闲置。 经常帐 Current Account 指该国与外国进行商品、劳务进出口、投资等所产生的资金流入、流出情况。 商业库存 Business Inventory 反映商业部门对短期信贷的需求。商业库存增加，可能带动短期利率的上升，经济发展减缓，表明经济可能进入停滞状态。 美国经济数据情况表 经济数据名称 公布时间 公布大致日期 公布部门 排位 国内生产总值（ GDP ） 21 点 30 分 一季度的月底 商务部 1 失业率 21 点 30 分 每月第 1 个周五 劳工部 2 零售销售 21 点 30 分 月中， 13 、 14 、 15 日等 商务部 3 消费者信心指数 23 点 月底 咨询商会 4 商业和批发、零售库存 21.30/23 点 月中 商务部 5 采购和非采购经理人指数 23 点 00 分 月初， 1 、 2 、 3 日等 NAPM 6 工业生产 21.15/22.15 分 每月 15 日 美联储 7 工业订单和耐用品订单 23 点 /21.30 分 月底或月初 商务部 8 领先指标 23 点 00 分 月中或靠近月底 咨询商会 9 贸易数据 21 点 30 分 月中或靠近月底 商务部 10 消费者物价指数(CPI) 21 点 30 分 每月 20-25 日 劳工部 11 生产者物价指数()PPI 21 点 30 分 每月第 2 周五 劳工部 12 预算报告 21 点 30 分 月底 财政部 13 新屋出售和开工率、营建 21.30/23 点 月中或靠向月底 商务部 14 个人收入和支出 21 点 30 分 每月月初 商务部 15 汇率的技术分析 11、 汇率技术分析的三个基本假设 （1）汇率反应一切。即经济、政治、心理预期等影响汇率的所有因素的变化都会真实而充分地反应在汇率上。（2）汇率是按照一定的趋势和规律变化的。（3）历史会重演。 曲线图 曲线图就是把每个价位按次序连接起来，成为一条连续的曲线。大多数的曲线图是以时间和价位为坐标。如图所示，横坐标是时间，纵坐标是价格，表示美元兑日元的汇价。曲线图的优势是直观，个人实盘外汇买卖客户可从中得到一些市场感觉。 成交量 国际外汇市场是开放和无形的市场，先进的通讯工具使全球的外汇市场联成一体，市场的参与者可以在世界各地进行交易，（除了外汇期货外）某一时段的外汇交易量无法精确统计。所以在外汇市场的技术分析中，基本不考虑成交量的影响，即没有价量配合，这是外汇汇率技术分析与股票价格技术分析的显著区别之一。 柱状图 汇价图表中常用柱状图反映市场在某一时段（如1小时、1天、1周等）内的变动。柱顶表示该时段中所达的最高价，柱底为最低价，柱的左、右各一短横线，分别代表该时段的开盘和收盘价。柱的长度越长，说明汇率波动越大。若收盘价高过开盘价，说明该时段中买气更旺；若收盘价低于开盘价，表明卖气更旺。 K线图 K线图又称阴阳图或蜡烛图。阳烛中空，表示该时段中收盘价高于开盘价；阴烛有一段实心的阴影，表示收盘价低于开盘价。烛顶和烛底反映该时段中的最高、最低价。根据开盘价、收盘价、最高价以及最低价之间的不同情况，阴线和阳线会呈现不同的形态。 支撑线和阻力线 当外汇市场中卖方力量超出买方力量，价格向上势头受阻，调头向下，形成一个波峰，这一价位称为阻力位。当买方力量大于卖方力量，价格受到支持向上反弹，形成一个波谷，这一价位称为支撑位。在上升市中，之前的最高价往往会成为阻力位。在下跌市中，之前的最低价往往会成为支撑位。 支持位和阻力位 一般来说，只要价格未能有效突破阻力位或支撑位，那么触及的次数越多，这些阻力位或支撑位也就越有效越重要。一旦被价格走势突破，这些阻力位或支撑位就会互换角色，原来的阻力位将变成支撑位，原来的支撑位将变成阻力位。价格向下跌破支持位后无法重返支持区，支持位就变成了阻力位，进入另一个走势。相反，如果价格向上突破阻力位，并能守稳该水平以上价位而向上爬升，阻力位就变成了支持位，也进入新的行情走势。 趋势、牛市及熊市 趋势反映的是市场汇价变动的大致方向。上升趋势的图形反映出汇价不断创高，在升势中的短暂回落，往往成为买盘入市的良机，若升势持续时间较长而且一浪高过一浪，就成为“牛市”。汇市有强烈看涨情绪，称为“牛市正旺”。下跌趋势的图形反映汇价不断推低，跌势中的短暂回升，往往成为卖盘入市的良机。跌势持续时间长而且一浪低过一浪，就成为“熊市”。汇价强烈看跌时，称为“熊市笼罩”。在经济数据或重要新闻公布前和周末，因为投资者担心汇市突变和周末假期，多数平仓观望，市场交投淡静，汇价波动极小。因为缺乏进一步方向，汇价在较长一段时间在一定幅度内徘徊，称为“牛皮市”。在这种情况下，等待观望通常是最明智的。当汇价冲破水平趋势的上限或下限，后市均可能劲升或劲跌。 通道 当价格上升或下降时，价格变动的范围常常局限于一个狭窄的带状区内，这个区域称为“通道”，当价格滞留于所局限的轨道内时，交易者能够预测价格的变动，从而确定买卖的时机，即在通道下方买入，在通道上方卖出。 头肩顶形态 首先是看涨的力量不断推高汇价；然后投资者看到有利可图，开始抛售，市价回落，形成头肩顶的左肩部分。市价短暂回落后，错过上次升势的人在急忙入市，市价再度上升，而且升幅更大，越过上次高点；从表面上看，市场仍然乐观，但短线投机盘纷纷抛售获利了结，市场再度回落，形成头肩顶的头部。市场下跌到上次回落低点时又获得支持，开始回升；但投资者入市兴趣不高，回升乏力，市场没有到达头部的高点便掉头向下，形成头肩顶的右肩部分。头肩顶形成后，预示着市场将结束牛市，有升转跌。头肩底形是头肩顶的倒转形态。头肩底的出现，是由跌转入升势的可靠信号。 通过头肩顶计算目标价位 形态高度是测算价格目标的基础。以头肩顶为例，先测出从头到颈线的垂直距离，然后颈线上被突破的点出发，向下投射相同的距离。如果头顶位于100，相应的颈线位置在80，二者之差为20。从颈线上的突破点开始，向下量出20点，目标价位就是60。另一种简便方法是把头部往下翻出一番。头肩顶一旦确认后，利用这种方法可以计算最低限度的下跌目标和预期的回报，再配合预期风险，可以得出风险和回报的比率，用以考察本次入市的成功率。 双顶型和双底型 双顶通常被称为“M顶”，双底被称为“W底”。他们是最常见的反转形态，出现得很频繁。理想的双重顶具有两个显著的峰，其价格水平大致相同，在第一个峰时交易量上升，在第二个峰时交易量下跌，价格无力冲破上次高点，当价格决定性的收于谷底之下，双顶形态完成，标志着趋势向下方的反转。从市场心理而言，当市场要回头时，往往心有不甘，会尝试回到原来的趋势，在彻底失败后，才会心甘情愿的掉头而走。一般，双峰之间持续的时间越长，形态的高度越大，即将来临的反转潜力就越大。 翻转形态的操作策略 无论是头肩形还是双顶和三顶等反转形态，不少投资者偏好在头部渠道内进行多次的市场出入，具有一定的风险。突破颈线后，反转形态获得确认后，市场真正掉头。所以在价格突破颈线后积极入市，稳操胜券的可能性大得多。谨慎入市的缺点是等待破颈线后入市，入市价格往往不太理想。投资者可在市价跌破颈线，形态确认后等待市价反弹时入市，获得较好价格。 对称三角形 市价波动在一个区域内上下窄幅波动，越收越窄，形成三角形状。对称三角形的形成是买卖双方力量此消彼长的结果。随着市价波幅在三角区域内越收越窄，市价终会穿越三角形区域的其中一边突围而出，后市将出现大幅动荡。对称三角形属于盘整形态，只有市价朝其中一方明显突破后，才可采取相应的买卖行动。市价向上突破阻力线，就是一个短期买入信号；反之，市场如果跌破支持线，就是一个短期卖出信号。 上升三角形 上升三角形由对称三角形的演变而成。上升三角形反映了市场买方势力比卖方大，但每次都在在同一水平遇到抛售阻力，形成一条反映抛售阻力的水平阻力线。另一方面，一条反映需求情况的支持线也会形成。由于买方力量大于卖方力量，底部不断抬高，呈现向上倾斜的趋势。上升三角形表明突破后产生上升趋势。通常上升三角形是一种连续形态。投资者等待三角形突破，并出现明显趋势后再跟进。 下降三角形 下降三角形是一种连续形态，下降三角形反映了市场卖方势力比买方大，但市价在某一水平出现稳定的购买力，因此市价每次回落到该水平便告回升，由于每次都在在这个价位获得支持，形成一条水平的需求线。另一方面，随着市场的抛售力量不断加强，形成一条反映需求情况的向下的倾斜的供给线。下降三角形表明突破后将出现下降趋势。 百分比回撤 在每次大的市场运动之后，价格总要有所回调，然后再继续原先的趋势运动。如：市场处于上升趋势，从100的水平上升到200，接下来的调整常常是回调到这个运动的一半，大概150的水平。价格趋势一般可分为三等份。通常最小的回撤大约是33%，最大的回撤约为66%，在一个强劲趋势的调整过程中，市场通常回到原先运动的三分之一处。三分之二的回档是特别关键的区域。如果价格调整超过了该位置，那么有可能会出现大势反转。 移动平均线 答：移动平均线是最普遍的应用指数之一，它的概念来自最原始的市场。在没有电脑之前，投资者进入金融市场，自然而然的把现在的价格和前几天的价格相比，从而判断现在的市场是上升了，还是下降了。移动平均线就是把一定天数的收市价的平均价画成一条曲线。平均值的采样的天数越多，划出的曲线越平滑，天数越少，划出的曲线也越陡。 由于单根移动平均线只有在市场转向时，才有显著效果。不少投资者趋向使用两条移动平均线来判断市场。由于快的移动平均线比慢的移动平均线活跃得多，使用两条平均线产生的买卖信号，要比用一条平均移动线产生的信号所作的判断的可靠性增加。当快的平均移动线由下向上穿越慢的平均移动线时产生买的信号。当快的平均移动线由上向下穿越慢的平均移动线时产生卖的信号。
一、基金的网上交易 基金的网上交易业务是指通过基金公司或者托管银行的网站进行基金的认购、申购、赎回和基金转换等业务的一种交易方式。 二、基金的网上交易 （一）交易便利。一般通过银行或证券公司的网点买基金要受营业时间限制，包括多数银行自身推出的网上基金业务在内，也只有在证券市场的交易时间内才可以买卖，但网上直销可以通过网络实现一年365天、一天24小时的全天候、多方位基金交易服务。 （二）交易成本低。一般通过网上交易的客户，申购费、赎回费等都比柜台交易的客户享受更低的折扣，通过网上交易还可以进行基金转换，同时享受更低的转换费率。 （三）节省时间。一般通过证券公司或者银行的柜台交易都要进行排队，而通过网上交易只要登陆基金公司或银行的网站进行委托即可，一般经过点击确认就可以了，省去了很多时间。
保险公司根据什么进行理赔？ 理赔是保险公司履行合同义务的行为，它的依据是保险合同及保险相关法律、同业规定和国际惯例 , 其他任何理由或解释均不能作为理赔的依据。 理赔的标准流程是怎样的？1、如果发生保险事故，您应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。2、保险公司理赔部接到材料后，立即立案。3、如需要调查的案件，调查员根据要求，进行调查。4、理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算赔付金额。如有疑问仍可重新调查，做出核赔结论。5、理赔员将审核意见和结论上报，签批同意后结案。6、通知您领取赔款或其他书面通知。 哪些原因会造成理赔期限延长？ 1 、提供的材料不齐全； 2 、投保人、被保人或受益人未及时报案以致取证困难，影响责任认定的； 3 、投保人、被保人或受益人未尽举证责任的； 4 、涉及伤残鉴定的，需在出险 6 月后做伤残评估； 5 、有关单位未出具可能影响案件处理结果之证明或鉴定结论的，如交通事故责任认定书，法医鉴定报告等； 6 、性质不明确需要查证的，如调阅病历，通常需要 3-4 周； 7 、查证涉及其它单位的； 8 、适用保险人责任免除条款的； 9 、客户在宽限期内出险，但尚未缴费的，须在补缴保费后方能进行理赔处理。 寿险索赔一般注意事项有哪些？ 保户买寿险的最终目的，是在事故发生时，或达到领取保险金年龄时，能够得到寿险公司的赔偿或给付。因此，为了维护您的利益，应注意以下事项： 1．及时联系，以书面形式通知寿险公司并提出给付保险金申请。 当被保险人发生疾病、伤亡等保险事故时，应立即通知寿险公司。否则保户有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。 当被保险人达到领取保险金的年龄时，保户为了自身利益，当然也应及时向寿险公司提出给付保险金申请。 2．准备好必需的申请文件。通常包括： ① 给付申请书； ② 保险单； ③ 最近一次缴费凭证； ④ 相关人员的身份证明； ⑤ 保险合同约定的其他证明文件（详见条款）。 3．我国《保险法》对理赔时间作了一定要求。 ①寿险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。否则，将赔偿保户因此受到的损失。 ②寿险公司自收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，对其给付保险金数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。 ③ 如果寿险合同无效，或有欺诈行为，或发生的保险事故不属于保险责任，寿险公司就会下达拒赔通知书。 ④ 保户对理赔结果不服或有异议，可通过协商、仲裁或诉讼方式解决。 4．我国《保险法》规定人寿保险的索赔时效为五年，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。 医疗保险理赔需注意哪些方面？ 近年来，随着健康意识的不断提高，消费者对医疗保险的需求在增加。但是，医疗保险的险种和产品较多，容易出现理赔纠纷。“从保险公司的理赔数据看，医疗保险出现理赔纠纷大多缘于三种情况：一是消费者在保险等待期内发生的医疗事故及由此产生的额外费用不在医疗保险的责任范围内；二是消费者购买医疗保险时没有如实告知，隐瞒既往病史；三是保险公司和消费者对理赔金额不满意。” 客户在投保医疗保险时应注意以下三个方面： 首先，应细读保险责任条款。在购买医疗保险时一定要弄清楚险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险规定了合同生效日90天或180天的观察期，保险公司不赔付观察期内发生的医疗费支出。 其次，在签订保险合同时应如实告知身体健康状况及既往病史。“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。”“如实告知”义务应以法律形式固定在保险合同上，否则保险公司可能以隐瞒病情为由拒赔。 最后，重视免赔条款。住院医疗险有补偿型和津贴型两种，补偿型医疗险是根据被保险人的实际支出进行补偿，低于实际的花费，每家保险公司都规定了一个免赔额，低于免赔额，被保险人不能获得赔偿；津贴型医疗险则是根据被保险人的住院天数给付保险金，与医疗费无关，理赔时一般不需要原始发票，且不受补偿原则限制。 怎样能让理赔变得简单些？ 通过八个关键词，就能大致掌握获得保险公司理赔服务的要点。 1、品牌：投保人可能获得的理赔服务并不是从申请理赔的那一刻开始的，而是从投保那一刻起就被决定了。因此，投保人在投保之前需要仔细地搜集各家保险公司的信息，尤其是关于公司服务品质方面的评价，这是相当重要的。与其在事后担心是否能获得良好的服务，不如从一开始就选择一家品牌好，口碑好的公司进行投保。 2、条款：当投保人拿到保险合同时，一定要仔细阅读其中的条款，千万不要早早地把它束之高阁，投保人需要留意查看此前业务员介绍的保险责任有没有被详细地列在条款中，另外合同里所注明的责任免除事项也不可忽略。毕竟在投保人事后申请时，保险公司只会对合同中承保的那部分责任进行理赔。另外，投保人还应当了解，如果在收到合同的十天之内对条款不满而退保的话，保险公司将会返还投保人全部保险金；但如果超过了这个期限，就要扣除一系列的费用，对投保人来说是相当不划算的。 3、告知：投保人违反了告知义务，往往是保险公司做出拒赔决定时最常见的理由之一。《保险法》中规定，个人在投保人身保险投保前都有如实告知义务，这也就是说，投保人在与保险公司订立相应险种的保险合同时，应先将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险公司陈述，以便让核保人员判断是否接受承保或以什么条件承保。否则会造成保险合同失效，即使是发生责任范围内的保险事故，保险公司也有可能不必履行赔付义务。 4、就诊：所就诊医院也是不容忽视的一个因素。一般说来，保险公司会要求客户在保险公司认可的医疗机构就医，否则就无法得到理赔。这其中是有原因的：一方面，对于保险公司来说，通过评估、建立定点医院体系，可有效防范风险，据实理赔；另一方面，有资质的医院对消费者及时有效地诊治也是一种保障。 此外，在医院治疗期间，投保人应该关注医院提供的相关检查项目及用药。依据国家公费医疗管理部门的相关规定以及保险条款的约定，对于医疗机构的药品以及检查项目有类别划分，这就意味着不同类别需要患者自负的费用比例不同。投保人最好能够在接受治疗时，多与医生沟通，尽量选择自付比例最少的药品及检查项目。 5、报案：遇到出险事故后，大部分人往往不知所措。其实，当投保人及时向保险公司报案后，将会得到保险公司理赔专业人员的指导，理赔人员将根据被保险人、投保人出险后的实际情况做出相应决定——对于重大案件，迅速组织现场查勘；对于疾病或意外伤害需就医案件，将会根据保险种类做出相应提示；对于就诊医院、相关医疗费用、疾病治疗期间须办理的相关手续等，将会告知客户。 及时报案有助于保险公司尽快认定保险事故的情况，从而使保险公司理赔专业人员依据相关法律规定和保险条款做出及时的理赔决定，保障投保人的利益。如不及时报案，将可能带来保险事故认定困难和理赔时效延长；如果保险事故不能确认，还可能导致拒赔。 6、文件：理赔时，齐备的文件也十分重要。在医院治疗期间，投保人就需要保存好相关的检查结果、费用发票、处方清单，以备申请理赔时的不时之需。一般说来，保险公司的保单或网站上都会有理赔必需文件的清单。 7、时限：报案也是有时限的。《保险法》第二十六条规定，人寿保险的申请时效为保险事故发生后五年内，其他人身险的申请时效为二年内。 此外，有些公司会在条款中规定，客户应于保险事故发生之日起若干日内通知保险公司；否则，客户将承担由于未能通知延迟使公司增加的勘查、检查等项费用。 8、时效：保险公司一般在收到客户提供完整的保险金申请文件后，应该尽快地将保险金赔付给客户，但是由于某些保险事故需要比较复杂的核赔程序，从申请到赔付可能会需要超过一个月的时间。
客户发生住院医疗申请时，需要带哪些材料？ ·医疗保险金给付申请书，由被保险人填写并签名 ·保险公司指定医院出具的详细诊断书（包括诊断全称、简单病史和治疗过程）、住院费用结算明细表；住院费用原始收据（药费原始收据应附处方） ·入院门诊、急诊诊断书、出院小结 ·被保险身份证明 ·保险单原件 ·委托授权书 客户发生意外医疗时，需要带哪些材料？ ·医疗保险金给付申请书，由被保险人填写并签名 ·意外事故证明文件 ·卫生部门县级（含）以上医院出具的诊断证明书详细诊断书（包括诊断全称、简单病史和治疗过程） ·治疗费用明细表 ·治疗费用原始收据（药费原始收据应处方） ·门诊、急诊诊断书被保险人身份证明 ·保险单原件 ·最后一次交费收据 ·委托授权书 客户发生重大疾病，需要准备什么样的材料 ·重大疾病保险金给付申请书，由被保险人填写并签名 ·保险公司指定医院出具的诊断证明、手术证明、病理检查结果、心电图、保险公司对被保险人患重大疾病鉴定所需的其他有关文件等 ·被保险人身份证明文件 ·保险单原件 ·最后一次交费收据 ·委托授权书 客户发生身故，理赔申请需要准备哪些材料？ ·身故保险金给付申请书，此申请书应由受益人填写并签名 ·如受益人为2人以上，应由受益人共同签名 ·如受益人未满18岁，应由受益人法定监护人共同签名 ·如未指定受益人，由其法定继承人共同签名 ·如受益人先于被保险人死亡，且未指定受益人的，则由被保险人法定继承人共同签名，并须出具受益人死亡证明；如受益人后于被保险死亡，则由受益人法定继承人共同签名，并须出具受益人死亡证明。 ·保单、理赔申请表、授权委托书、受益人身份证明（必要时提供继承权公证书）、户口注销原件、火化证原件、医院死亡通知书、病情诊断证明书、病理报告单和相应检查报告单。意外死亡：还需提供意外事故证明、交通事故证明、工伤证明、派出所证明、证人证明等。 什么样的事故算是意外伤害事故？ 根据保险合同定义，由突发的、外来的、非本意的、非疾病的原因而导致对人体伤害的事故为意外伤害事故。 保险公司对什么样的报案将不予立案理赔？ 1、发生事故者不是保险单所载明的被保险人。 2、保险合同已经失效。 3、其他不符合立案条件的案件。 对保险金申请人的身份有什么要求？ 1、生存保险金、残疾保险金、残疾保障金、医疗(费用、津贴)保险金的申请人必须是被保险人本人或者被保险人的受托人。 2、身故保险金的申请人必须是受益人本人或者受益人的受托人，没有指定受益人或者受益人先于被保险人或同时死亡的，被保险人的继承人享有保险金的请求权。 发生事故后，被保险人是否都能得到保险公司的理赔？ 并不是所有的事故保险公司都会进行理赔。客户报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的事故引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。 被保险人向保险公司提出理赔申请时，需要提供哪些单证？ 保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件（身份证、户口本军官证、士兵证均可）的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理理赔手续的，还需填写委托授权书。 如果被保险人的理赔涉及到医疗费用，而被保险人又有社会医疗保险，保险公司的理赔依据是什么？ 如果被保险人有基本医疗保险，社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单，并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。 寿险理赔的时效是多少？ 寿险理赔必须在理赔时效内提出。超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出理赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。 人寿保险理赔员具体做什么？ 人寿保险理赔员一般分两种，审核员和调查员，或者两样都做。审核员一般就是审核客户索赔时所提交的材料，提出理赔意见，做出理赔决定，计算理赔金额等。调查员就是通过各种方法，查明保险事故的真像，辩白真伪，为理赔结论的做出提供依据。 观察期内生病，保险公司给予理赔吗？ 一些带有医疗费赔偿的医疗保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是：保险责任从等待期（观察期）结束之日起开始，如果保险事故是在等待期（观察期）内发生的，保险公司不负赔偿责任。 不属于保险责任范围理赔，保险公司会理赔吗？ 由于没有搞清手中所持保单的保险责任，而向保险公司索赔，但最后遭拒的情况也比较多见。 每一份保险都有自己特定的保险责任，保险并不是万能的，并不是“百险皆保”，买保险不能望文生义。作为一个理性的消费者，对自己负责任的态度是，事前了解清楚自己（家人）所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。另外，需要提醒消费者的是，在买保险前一定要看清楚保险的理赔范围，知道出险之后什么能赔、什么不能赔。 投保人不如实告知，会遭保险公司拒赔吗？ 诚信是保险最基本的原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实答复。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。 《保险法》也有类似的规定，《保险法》第17条第二款规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。” 如果遇到自然灾害等不可抗力因素，保险公司理赔吗？ 不同的寿险，免责条款是不同的，具体需要根据所购买寿险品种的合同条款来判断，一般来讲，保险对于自然灾害、战争等一些不可抗力因素，是不予理赔的，此外，还有一些特殊职业者和高危人群，如消防战士等，也是不予赔偿的，也就是保险合同里的免责条款。 宽限期内发生保险事故，应如何理赔？ 宽限期只是为客户缴费提供一个宽限的时间，但从保险期间来讲已经属于下一年度的保险责任，所以保险公司将从给付的保险金中扣除保户下一年度所应缴的保费，若给付的保险金不足以支付保险费，则应先补交保险费后再给付理赔保险金。
由于基金是集中众人的财富进行投资，所以购买基金的人有权知道关于基金管理人是如何管理自己的财富的，包括自己财富的当前收益、安全和变现能力状况等等。为了保护投资人的利益，有关部门规定基金必须向公众投资者披露有关信息并制定了相应的披露方式。公开披露的基金信息包括：基金招募说明书；基金合同；基金托管协议；基金份额发售公告；基金募集情况；基金资产净值、基金份额净值；基金定期报告，包括基金年度报告、基金半年度报告和基金季度报告；临时报告等等。 （1）基金募集信息披露。基金募集申请经中国证监会核准后，基金管理人应当在基金份额发售的三日前，将基金招募说明书、基金合同摘要登载在指定报刊和网站上；开放式基金的基金合同生效后，基金管理人应当在每六个月结束之日起四十五日内，更新招募说明书并登载在网站上，将更新后的招募说明书摘要登载在指定报刊上。 （2）基金运作信息披露。基金份额获准在证券交易所上市交易的，基金管理人应当将基金份额上市交易公告书登载在指定报刊和网站上；在每个开放日的次日，通过网站、基金份额发售网点以及其他媒介，披露开放日的基金份额净值和基金份额累计净值；基金管理人还应当在每年结束之日起九十日内，编制完成基金年度报告并披露，在上半年结束之日起六十日内，编制完成基金半年度报告并披露，在每个季度结束之日起十五个工作日内，编制完成基金季度报告并披露。 （3）基金临时信息披露。基金发生重大事件，有关信息披露义务人应当在两日内编制临时报告书，予以公告。这里提到的重大事件，是指可能对基金份额持有人权益或者基金份额的价格产生重大影响的事件，如：基金份额持有人大会的召开；封闭式基金提前终止基金合同；封闭式基金基金扩募；封闭式基金延长基金合同期限；转换基金运作方式；更换基金管理人、基金托管人等等。 另外，在基金合同期限内，任何公共媒体中出现的或者在市场上流传的消息可能对基金份额价格产生误导性影响或者引起较大波动的，相关信息披露义务人知悉后应当立即对该消息进行公开澄清，并将有关情况立即报告中国证监会、基金上市交易的证券交易所。
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