保险理财五大误区、五大诀窍保险理财可以发横财 保险理财绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。 一般来说，保险产品的主要功能是保障，而一些投资类保险所特有的投资或分红则只是其附带功能，而投资是风险和收益并存的。之前一些购买了投资连结、分红保险等投资类保险的保户发现收益与预期相差太远后纷纷退保，这固然与一些营销员只强调投资收益前景的误导有关，但是一些人购买保险只图赚钱的不成熟投保心态也是一个重要原因。 分红保险可以保证年年分红 保险理财要注意四点 分红产品不一定会有红利分配，特别是不能保证年年分红。分红产品的红利来源于保险公司经营分红产品的可分配盈余，包括利差、死差、费差等。其中，保险公司的投资收益率是决定分红率的重要因素，一般而言，投资收益率越高，年度分红率也会越高。但是，投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素，年度分红率的高低，还受到费用实际支出情况、死亡实际发生情况等因素的影响。保险公司的每年红利分配要根据业务的实际经营状况来确定，必须符合各项监管法规的要求，并经过会计师事务所的审计。保户每年可以通过分红业绩报告、电话服务中心及特别通知等方式获知年度分红率，但按照规定，保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平。 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险，所以保了也没用 首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险。终身寿险是在被保险人死亡、全残时，受益人可领取一笔保险金。而养老寿险则是除了保险期间有死亡或全残的保障外，在满期时，还有一笔满期金可以作为被保险人的养老金。健康险产品的保障功能更强，是在被保险人患病时由保险公司支付医疗费用或保险金，“雪中送炭”的意味非常明显。因此，一项调查表明，大部分的城市居民都倾向于投保重大疾病保险。 孩子重要，要买保险也得先给孩子买 保险专家指出，重孩子轻大人，是很多家庭买保险时容易犯的错误。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。而且在资金投入上，应该是给大人，特别是家庭经济支柱上的越多越好。 购买“人情保险” 很多保险营销员从熟人“下手”，而相当多的人也是因为人情不好推辞而买的保险。其实，保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只买象征性的一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问，仔细研究分析自己家庭的财务特点，然后再选择合适的险种和保险金额。 保险理财五大诀窍 通过保险对家庭财务进行规划的保险理财观念正在被越来越多的人所认识和接受，但是，保险专家建议，真正购买和选择保险产品时最好还是遵循一些原则和“诀窍”。 货比三家 理财保险 尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保监会批准或备案的，但比较一下却也有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取；大病医疗保险，有的是包括几十种大病，有的只有几种，这些一定要看清楚，问明白，针对个人情况，自己拿主意。同时要多比较各不同公司同类保险产品中的条款，重点要看保险责任、除外责任等关键性条款。 要亲自研究条款，不要光听介绍 保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分，以明确这些保单能提供什么样的保障，再和自己的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根据的承诺或解释是没有任何法律效力的。同时要明确自己的需要，首先考虑自己或家庭的需要是什么，比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险，为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。此外，在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段对保险的选择也是大不相同的。 选择合适的险种搭配 在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。 重大疾病保险的给付都是一次性的。比如客户投保了保额10万元的重大疾病保险，一旦发生了合同中的重大疾病，保险公司就会给客户10万元保险金。其次要考虑的是，应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有社会医疗保障就选择重大疾病保险＋住院费用保险。 尽量选择年交而不是一次性交费 年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费，趸交是指一次性交费。专家建议，投保重疾保险等健康险时，尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。 灵活使用保单借款功能 有些保户因临时用钱，而不得不退掉保险，损失相当高的手续费。其实，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，根据保单当时的现金价值70%的比例向保险公司进行贷款。这样既能解决燃眉之急，又避免了退保时带来的不必要的损失。
A measure of the intraday net asset value (NAV) of an investment, such as an exchange-traded fund (ETF), which gives an updated measure of the value of the investment based on its assets less its liabilities. An investment's NAV is usually calculated at the end of the trading day, but the indicative NAV measure gives a more real-time view of this value.Also referred to as "indicative value". |||Indicative NAV is not the price at which you can purchase the instrument; it is only used as a reference for the investment's underlying value. In many cases, the ETF will actually trade at a premium or discount to the NAV due to various factors, including supply and demand, and expectations.
A business strategy in which a business offers a product or service at a price that is not profitable for the sake of offering another product/service at a greater profit or to attract new customers. This is a common practice when a business first enters a market; a loss leader introduces new customers to a service or product in the hope of building a customer base and securing future recurring revenue. The loss leader strategy is more than just a nifty business trick - it is a successful strategy if executed properly. A classic example is that of razor blades. Companies like Gillette essentially give their razor units away for free, knowing that customers will have to buy their replacement blades, which is where the company makes all of its profit. Another example is Microsoft's Xbox video game system, which was sold at a loss of more than $100 per unit to create more potential to profit from the sale of higher-margin video games.
Discounted Payback Period（贴现回收期法） 贴现回收期指从贴现的净现金流量中收回原始投资额所需要的年限，该方法对期望的现金流量以资本成本进行贴现，考虑了风险因素以及货币的时间价值。 （1）贴现回收期法的投资决策准则： 贴现回收期法的决策准则：公司先确定一个标准年限或者最低年限，然后将项目的贴现回收期与标准年限进行对比。如果回收期少于标准年限，则项目可行，否则，不可行。 例子：项目A和项目B的净现金流分别如下表，分别计算其贴现投资回收期。 贴现回收期解答：由公式可知： A项目的回收期为：2+429/451=2.95年 B项目的回收期为：3+721/820=3.88年 （2）贴现回收期法的优缺点 与回收期法相比，贴现回收期法考虑了现金流的时间价值，但是它还是没有考虑回收期以后的现金流情况，因此也具有与回收期一样的缺点。
An illegal trading practice used by floor brokers. It is considered to be non-competitive, as it involves the execution of large trades at different prices. Floor brokers attempt to ginzy trade in order to create "split ticks" or fractional increments in prices that are unacceptable under exchange rules.
什么是横向沟通 横向沟通指的是流动于组织机构中具有相对等同职权地位的人之间的沟通。因为是平级关系嘛，所以相互之间威胁性就小，也没有上下级沟通那样与惩罚发生联系。由于横向沟通大多是发生在工作的求助上，所以相互推委的情况就非凡多，以至沟通困难。 横向沟通的目标与形式 横向沟通（平行沟通）的目标与形式：是企业实现团队精神的必要环境和保证；部门会议、协调会议、员工面谈、备忘录、主题报告、例行的培训等。 横向沟通的障碍 横向沟通的障碍：本位主义、短视现象、对组织结构熟悉中存在贵贱或等级偏见、员工性格差异或知识水平差异、对某些政策的熟悉存在猜忌、惧怕、感到威胁存在。 横向沟通的优点 横向沟通可以采取正式沟通的形式，也可以采取非正式沟通的形式。通常是以后一种方式居多，尤其是在正式的或事先拟定的信息沟通计划难以实现时，非正式沟通往往是一种极为有效的补救方式。 横向沟通具有很多优点： 第一，它可以使办事程序、手续简化，节省时间，提高工作效率。 第二，它可以使企业各个部门之间相互了解，有助于培养整体观念和合作精神，克服本位主义倾向。 第三，它可以增加职工之间的互谅互让，培养员工之间的友谊，满足职工的社会需要，使职工提高工作爱好，改善工作态度。 横向沟通的缺点 横向沟通的缺点表现在，横向沟通头绪过多，信息量大，易于造成混论；此外，横向沟通尤其是个体之间的沟通也可能成为职工发牢骚、传播小道消息的一条途径，造成涣散团体士气的消极影响。 横向沟通和其他沟通方式 相对上行沟通和下行沟通而言，越级沟通和横向沟通信息传递环节少，质量高，成本低，具有快速、便捷和高效的优点。越级沟通和横向沟通还为企业减少治理层次，弱化中层治理人员职能，提高治理效率起到积极作用。 相关条目 纵向沟通
An exchange of cash flows that allows investors to reduce or increase their exposure to the risk of a decline in the purchasing power of money. In a zero coupon inflation swap, which is a basic type of inflation derivative, an income stream that is tied to the rate of inflation is exchanged for an income stream with a fixed interest rate. However, instead of actually exchanging payments periodically, both income streams are paid as one lump-sum payment when the swap reaches maturity and the inflation level is known. |||The currency of the swap determines the price index that is used to calculate the rate of inflation. For example, a swap denominated in U.S. dollars would be based on the Consumer Price Index of the United States, while a swap denominated in British pounds would typically be based on Great Britain’s Retail Price Index. Other financial instruments that can be used to hedge against inflation risk are real yield inflation swaps, price index inflation swaps, Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), municipal and corporate inflation-linked securities, inflation-linked certificates of deposit and inflation-linked savings bonds.
什么是贷款期限 贷款期限是指贷款人将贷款贷给借款人后到贷款收回时这一段时间的期限。它是借款人对贷款的实际使用期限。 目录 1贷款期限的划分 2贷款期限的意义 贷款期限的划分 按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。 1)、短期贷期限在1年或者1年内，其特点是期限短、风险小、利率低，通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。 2)、中长贷款期限都在1年以上，其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。 贷款期限的意义 一是贷款人根据贷款期限的长短可以科学合理地安排贷款，使信贷资产的安全性和效益性都能得到保证。 二是借款人可以根据借款的期限申请贷款，在期限内用好贷款，争取获得最大效益。 三是贷款期限与利息支付紧密相联，可以使借款人更仔细地核算借款成本，减少不必要的占款时间。也可以使贷款人合理分配贷款额度，提高贷款使用的整体效益。
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