即期外汇 人民币兑美元汇率中间价 即期外汇交易（Spot Exchange Transactions）：又称为现货交易或现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。即期外汇交易是外汇市场上最常用的一种交易方式，即期外汇交易占外汇交易总额的大部分。主要是因为即期外汇买卖不但可以满足买方临时性的付款需要，也可以帮助买卖双方调整外汇头寸的货币比例，以避免外汇汇率风险。 即期外汇市场交易通常在当日或两个营业日内交割，一般在成交后的第二个营业日内进行交割，如伦敦、纽约、巴黎等市场。在中国香港市场，港元兑美元的即期文易是在当天文割，港元兑日元、新加坡元、澳元等则在次日文割，除此之外的其他货币则在第三天即成文后的第二个营业日文割。 参与者 中国银行总行大厦即期外汇市场是一个高度专业化的市场，由银行和外汇经纪商组成，公司和个人只能作为银行的客户，通过银行进行即期外汇买卖，他们不能成为市场的直接成员。目前，即期外汇市场无论在总文易额上还是每笔文易的干均文易额上都有远远超过外汇市场的其他交易方式。如期货、远期和期权等。 在中国．个人外汇交易主要是在即期外汇市场，个人不能直接进行文易，必须通过银行，想从事这一业务的个人可以到已开展外汇文易业务的银行去开户。 买卖方式 1、顺汇方式的外汇买卖 顺汇(favourable exchange)是一种汇款方式，是指汇款人委托银行以某种信用工具(如汇票)，通过其国外分行或代理行将款项付给收款人的一种支付方式。 其过程是银行在国内收进本币，在国外付出外汇。因其汇兑方向与资金流向一致，称为顺汇。在顺汇方式下，客户用本国货币向外汇银行购买汇票，等于该银行卖出外汇。 顺汇涉及的当事者： （1）汇款人(remitter)，通常为债务人或付款人； （2）收款人(payee)，是指债权人或受益人， （3）汇出行(remitting bank)，是受汇款人委托向收款人汇款的银行； （4）解付行(paying bank)，是受汇出行委托，接收汇出行的汇款并向收款人解付款项的银行，也称汇入行。 汇出行与解付行的关系，是委托代理关系。银行收妥本币，卖出外汇后，按照客户的要求采用电汇、信汇和票汇方式通知债权人或收款人所在国的分支行或其代理行，按当天汇率将其外币存款账户上的一定金额的外汇支付给收款人。这样，该外汇银行在自己账户上增加了客户支付的本国货币，而在国外的外币账户存款却减少了相应的外币额。 顺汇的三种具体形式： 据交割方式不同，可将即期外汇交易分为三种。 电汇交割方式，简称电汇(TelegraphicTransfer,T/T)。银行卖出电汇是汇款人的申请，直接用电报、电传通知国外的汇入银行，委托其支付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇交割方式就是用电报、电传通知外汇买卖双方开户银行（或委托行）将交易金额收付记帐。电汇的凭证就是汇款银行或交易中心的电报或电传汇款委托书。 票汇交割方式，简称标汇(Demand DRAFT,D/D)。银行卖出汇标是指汇款银行应汇款人的申请，开立以国外汇入银行为付款人的汇票，交由汇款人自行寄给收款人或亲自携带前往，凭票向付款行取款的一种汇款方式。票汇交割是指通过开立汇票、本票、支票的方式进行汇付和收帐。这些票据即为汇票的凭证。 信汇交割方式，简称信汇(Mail Transfer)。银行卖出信汇是汇款银行应汇款人伯申请，直接用信函通知国外的汇入银行委托其支付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇交割方式是指用信函方式通知外汇买卖双方开户行或委托行将交易金额收付记帐。信汇的凭证就是江款行或交易中心的信汇付款委托书。 上述三种汇款方式的成本与效益是不同的。在汇款收付过程中，收入本币与付出外币之间因汇款方式的不同存在着时差，从而决定不同汇款方式的不同汇率，而汇率高低又取决于时差的长短。汇款在途时间长，银行可利用这笔资金的时间就多，收益就大，但费用会变小，因此银行报价也较低，反之，时间短，银行可利用这笔资金的时间就短，收益就小，但费用会变大，这就是银行报价较高的原因。一般来说，电汇在途时间最短(1～2天)，银行无法利用这笔资金，因而电汇汇率较高。信汇与票汇主要是靠邮寄，传递时间较长，银行有机会利用这部分汇款来获利，其汇率要比电汇汇率为低。实际上，这之间的差额，相当于邮寄期间的利息收入。现阶段汇率一般都是以电汇汇率为基础来计算的，电汇汇率成了即期交易的基础汇率。随着电子计算机的广泛应用和国际通信日益电脑化，邮期也就大为缩短，因此几种汇款形式之间的差别正在逐渐缩少。 2、逆汇方式的外汇买卖 逆汇(adverse exchange)即托收方式，指由收款人(债权人)出票，通过银行委托其国外分支行或代理行向付款人收取汇票上所列款项的一种支付方式。由于这种方式的资金流向与信用工具的传递方向相反，就称之为“逆汇”。 对外汇银行来说，在逆汇方式下，客户向银行卖出汇票，等于银行付出本币，买进外汇。外汇银行接受收款人的托收委托后，就应通知其国外分支行或代理行，按照当日汇率向付款人收取一定金额的外币并归入其开在国外银行的外汇账产上。其结果，该银行国内本币存款账户余额减少了，而在其外币存款账户上却增加了相应的外币金额。 相关术语 美国交易员 1、交割指买卖成交后“钱货两清”的行为，交割日为成交当天，称当日交割(value today)；交割日为成交后第一个营业日，称翌日或明日交割(value tomorrow)，交割日为成交后的第二个营业日，称即期交割或即交割(value spot)。 2、营业日指两个清算国银行都开门营业的日期，一国若遇节假日，交割日按节假日天数多少顺延。 3、交易员指外汇市场上的经办人。其职责是每天将企业、公司或私人客户买卖外汇的命令集中起来，按各种外汇将这些用书面或电话陆续发给银行的命令进行登记，尔后根据头寸和价格决定买进或卖出，使银行之间很快地找到对象而成交。外汇交易员之间，往往使用神秘性的技术语言(行话)，并且要在几秒钟之内当机立断，交易技术性强。例如，客户向一家银行询价，银行交易员必须考虑对方的资信、买入或卖出的币别和数量、银行本身外汇头寸情况以及市场汇率趋势等，立即决定报价。 4、报价指外汇银行在交易中报出的买入或卖出外汇的汇价。一般采取“双档”报价法，即外汇银行在交易中同时报出买价(bid rate)和卖价(offer rate)。如US$1＝HK$7．7516~7．7526，前者为买入价，后者为卖出价。银行的买卖价格之差(spread)，就是外汇银行买卖外汇的收益，一般为l‰～5‰。在实际操作中，外汇交易员不申报全价，只报出汇率小数点后的最后两位数。同上例，如果当时汇率为US$1=HK$7． 7516～7，7526，则香港银行接到询问时就仅报出：16～26或16／26。这是因为外汇汇率变化一天之内一般不会超过最后两位数，用不着报全价，这也是银行报价的习惯。如果汇率在一天内暴涨暴跌，打破惯例，又当别论。 交易实例 例：在1998年9月10日，纽约花旗银行与日本东京银行通过电话达成一项外汇买卖交易，花旗银行愿意按1美元兑136．85日元的汇率卖出100万美元，买入13 685万日元；而东京银行也愿意按同样汇率卖出13 685万日元，买入100万美元。9月11日，两家银行分别按对方的要求，将卖出的货币解入对方指定的账户内，从而完成这笔买卖。
国家外汇管理局 国家外汇管理局为副部级国家局，内设综合司、国际收支司、经常项目管理司、资本项目管理司、管理检查司、储备管理司、人事司（内审司）7个职能司和机关党委。设置中央外汇业务中心、信息中心、机关服务中心、《中国外汇》杂志社4个事业单位。 主要职责 国家外汇管理局 外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。 根据中国国务院“三定方案”，国家外汇管理局的主要职责是： （一）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。 （二）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。 （三）拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率政策的建议和依据。 （四）制订经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理。 （五）依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六）按规定经营管理国家外汇储备。 （七）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。 （八）参与有关国际金融活动。 （九）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。 机构设置 国家外汇管理局为副部级国家局，内设综合司（政策法规司）、国际收支司、经常项目管理司、资本项目管理司、管理检查司、储备管理司、人事司（内审司）、科技司8个职能司和机关党委，设置中央外汇业务中心、信息中心、机关服务中心、《中国外汇管理》杂志社4个事业单位。 国家外汇管理局在各省、自治区、直辖市、副省级城市设有34个分局、2个外汇管理部。即在省、自治区、直辖市设立分局；在北京、重庆设立外汇管理部；在深圳市、大连市、青岛市、厦门市、宁波市设立分局。国家外汇管理局还在有一定外汇业务量、符合条件的部分地区（市）、县（市）分别设立了国家外汇管理局中心支局、支局。国家外汇管理局的分支机构与当地的中国人民银行分支机构合署办公。 历史沿革 改革开放以前，中国实行高度集中的计划经济体制，由于外汇资源短缺，中国一直实行比较严格的外汇管制。1978年实行改革开放战略以来，中国外汇管理体制改革沿着逐步缩小指令性计划，培育市场机制的方向，有序地由高度集中的外汇管理体制向与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制转变。1996年12月中国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。建国以来，中国外汇管理体制大体经历了计划经济时期、经济转轨时期和1994年开始建立社会主义市场经济以来三个阶段。 一、计划经济时期的中国外汇管理体制（1953－1978年） 新中国成立初期，即国民经济恢复时期，中国实行外汇集中管理制度，通过扶植出口、沟通侨汇、以收定支等方式积聚外汇，支持国家经济恢复和发展。当时私营进出口商在对外贸易中占很大的比重，国内物价波动较大，中国采取机动调整人民币汇率来调节外汇收支。人民币汇率政策以出口商品国内外价格的比价为主，同时兼顾进口商品国内外价格的比价和侨汇购买力平价，逐步调整，起到鼓励出口，奖励侨汇，兼顾进口的作用。 二、经济转型时期的中国外汇管理体制（1979－1993年） （一）实行外汇留成制度 （二）建立和发展外汇调剂市场 （三）改革人民币汇率制度 （四）允许多种金融机构经营外汇业务 （五）建立对资本输出入的外汇管理制度（详见本文第四部分） （六）放宽对境内居民的外汇管理 （七）外汇兑换券的发行和管理 三、1994年开始建立社会主义市场经济以来的中国外汇管理体制 1993年11月14日，党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确要求，“改革外汇管理体制，建立以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场，逐步使人民币成为可兑换货币”。这为外汇管理体制进一步改革明确了方向。 四、中国现行的外汇管理框架 下一阶段，外汇管理将以邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，全面树立和落实科学发展观，建立健全调节国际收支的市场机制和管理体制，努力实现国际收支基本平衡，促进国内经济和对外经济的均衡协调发展。一是加大制度创新力度，积极推进贸易便利化。二是有序可控地拓宽资本流出入渠道，逐步实现人民币资本项目可兑换。三是积极培育和发展外汇市场，进一步完善有管理的浮动汇率制度。四是规范和引导境外人民币流通使用，促进人民币区域化。五是完善跨境资金流动的监测管理，防范风险，维护国家金融、经济安全。六是坚持依法行政，进一步整顿和规范外汇市场秩序。 发展措施 国家外汇管理局深圳分局 1996年2月颁布了《中华人民共和国外汇管理条例》，1996年底实现人民币经常项目下可兑换后，对该《条例》进行了修订。近年来，对建国以来的各项外汇管理法规进行了全面清理和修订，逐步建立起“科学、合理、有效”的外汇管理法规体系。 中国的外汇管理坚持改革开放，坚持人民币完全可兑换的长远目标。不断改进经常项目外汇管理手段，完善资本项目外汇管理措施，围绕维护国际收支平衡和人民币汇率稳定，加强银行外汇收支监管，打击外汇非法交易活动，整顿和规范外汇市场秩序，最终实现包括资本项目可兑换在内的人民币完全可兑换，促进国民经济健康发展。 局领导介绍胡晓炼 易纲：2007年12月任中国人民银行副行长、党委委员。现为中国人民银行副行长、党委委员,国家外汇管理局局长、党组书记。 胡晓炼： 中国人民银行副行长、曾任国家外汇管理局局长 简介：硕士，研究员。1984年加入国家外汇管理局，历任国家外汇管理局政策研究室副主任、主任；政策法规司副司长；外汇储备司副司长、司长；国家外汇管理局党组成员；副局长；中国人民银行行长助理、党委委员。现为中国人民银行副行长，国家外汇管理局局长。 邓先宏 邓先宏： 国家外汇管理局副局长 简介：经济学硕士。历任国务院经济体制改革方案研究领导小组办公室、国家经济体制改革委员会总体规划司年度方案处副处长；国家经济体制改革委员会综合规划和试点司总体规划处处长、副司长；国务院经济体制改革办公室综合调研司巡视员；国家外汇管理局综合司司长(正厅局级)。2004年10月任国家外汇管理局副局长。 方上浦 方上浦： 国家外汇管理局副局长 简介：经济学硕士，副研究员。历任中国人民银行福建省分行金融研究所副所长、所长；中国人民银行福建省分行办公室主任；中国人民银行福建省分行综合计划处处长、资金融通中心主任；福建兴业银行党组成员、副行长；福建兴业银行党委副书记、常务副行长；中国人民银行上海分行党委委员、副行长、国家外汇管理局上海市分局副局长；国家外汇管理局党组成员、总会计师。2006年6月任国家外汇管理局副局长。 王小奕 王小奕： 国家外汇管理局副局长 简介：大学学历，高级经济师。曾在中国人民银行体改办、计划司工作；历任中国人民银行调查统计司预测处副处长、经济预测处处长；调查统计司副司长、司长，统计司司长；中国驻国际货币基金组织副执行董事、执行董事；国家外汇管理局总经济师。2007年12月任国家外汇管理局副局长、党组成员。 李超 李超： 国家外汇管理局副局长 简介： 硕士，高级经济师。曾在中国建设银行、中国证券监督管理委员会、中国人民银行工作。历任中国建设银行办公室副处级秘书、人事部机关人事处副处长；中国建设银行人事教育部机关干部管理处处长；中国建设银行办公室秘书一处处长；中国建设银行办公室副主任；中国证券监督管理委员会办公厅副主任、党委办公室副主任；中国人民银行办公厅副主任、党委办公室副主任；中国人民银行办公厅主任、党委办公室主任。2008年12月任国家外汇管理局副局长、党组成员。
类别 国际收支平衡表报道一国在一定期间(一年、半年、一个季度或一个月)国际收支总额的对照表。又称国际收支帐目表。国际收支项目众多，各国统计和编制方法也不尽相同。国际货币基金组织编制《国际收支手册》作为范本，以求得各国的国际收支平衡表内容大体一致。典型的国际收支平衡表如下： 国际收支平衡以货币金额计值，既可用本国货币，也可用国际通用货币；借贷复式记录，按应收应付制记帐。平衡表上项目大致可归并成下列几种：1.贸易往来，即各种物质商品的输出入。出口列为贷方金额，进口列为借方金额。2.非贸易往来，主要包括劳务收支、投资所得等。收入列为贷方金额，支出列为借方金额。3.无偿转让。从外国转入本国列为贷方金额，从本国转向外国列为借方金额。4.资本往来，分为长期和短期。从外国流入本国的资本列为贷方金额，从本国流向外国的资本列为借方金额。5.储备，包括本国作为国际货币基金组织的成员国分配得到的特别提款权以及作为国际储备的黄金和外汇等。储备本身是存量，其增减额是流量。本年度储备增加额列为借方金额，其减少额列为贷方金额，二者相抵得出储备净增额或净减额。6.误差与遗漏。由于采用复式记录，国际收支的全部项目同时列在借贷双方，借贷总计应是相等的，每个项目都是一类国际交易，有相应的统计。由于统计口径不一致，数据不全，记录有失误，国际收支平衡表的借贷总计难以恰巧相等。表上的“误差与遗漏”一项，实是抵补差额，使表上借贷总计得以平衡。“误差与遗漏”的具体内容，各国并不相同。 主要内容 国际收支平衡表项目表（一）经常项目 经常项目主要反映一国与他国之间实际资源的转移，是国际收支中最重要的项目。经常项目包括货物（贸易）、服务（无形贸易）、收益和单方面转移（经常转移）四个项目。经常项目顺差表示该国为净贷款人，经常项目逆差表示该国为净借款人。 （二）资本与金融项目 资本与金融项目反映的是国际资本流动，包括长期或短期的资本流出和资本流入。是国际收支平衡表的第二大类项目。资本项目包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或出售，前者主要是投资捐赠和债务注销；后者主要是土地和无形资产（专利、版权、商标等）的收买或出售。金融账户包括直接投资、证券投资（间接投资）和其它投资（包括国际信贷、预付款等）。 国际收支平衡表总纲表 （三）净差错与遗漏 为使国际收支平衡表的借方总额与贷方总额相等，编表人员人为地在平衡表中设立该项目，来抵消净的借方余额或净的贷方余额。 （四）储备与相关项目 储备与相关项目包括外汇、黄金和分配的特别提款权（SDR）特别提款权是以国际货币基金组织为中心，利用国际金融合作的形式而创设的新的国际储备资产。国际货币基金组织（IMF）按各会员国缴纳的份额，分配给会员国的一种记账单位，1970年正式由IMF发行，各会员国分配到的SDR可作为储备资产，用于弥补国际收支逆差，也可用于偿还IMF的贷款。又被称为“纸黄金”。 释义 国际收支平衡表资产表国际收支总表虽然平衡，但各类项目却经常是不平衡的。贸易项目中商品输出大于输入，则贷方金额大于借方金额，形成外贸顺差；相反，则形成外贸逆差，或称外贸赤字。资本项目中流入大于流出，则贷方金额大于借方金额，形成资本净流入；相反，则形成资本净流出。储备项目中本年度增加额大于减少额，则借方金额大于贷方金额形成借方净增金额，即本国的国际储备增加；相反，则形成借方净减金额，即本国的国际储备减少。通常所说的国际收支不平衡，是指某一类或某一个项目国际收支不平衡。 国际收支总计平衡而分项又不平衡，正说明项目之间有一种补偿关系。外贸逆差通常伴随资本净流入或国际储备减少，而外贸顺差则通常与资本净流出或国际储备增加同时发生。资本净流出如果不是由外贸顺差补偿，则只能动用国际储备；资本净流入如果不是去补偿外贸逆差，就会增加本国的国际储备。一国如提高其国际储备，必须有相应的外贸顺差或资本的净流入。各类项目间补偿关系状况的不同,就形成国际收支的不同格局。一国基本经济条件对国际收支的格局有制约作用，一国经济的发展要求国际收支格局作相应的变化。 意义 国际收支平衡表国际收支平衡表是各项国际交易的记录，因而从每笔交易和从借贷总计来看总是平衡的。但国际交易所引起的国际收支事先无法达到平衡。反映在国际收支平衡表上的交易实际有两种：一种是事先的自主性交易，另一种是事后的调节性交易。贸易项目一般是前一种。在自主性交易中如发生差额因而只能动用国际储备或借入短期资本以弥补上述差额，则属于事后的调节性交易。自主性交易的国际收支如果能基本相抵，则调节性交易就不必占重要位置。在这个意义上，国际收支就基本上达到平衡；如果情况相反，则国际收支就不平衡。这里说的国际收支平衡不是指平衡表上借贷总计的平衡。 国际收支的基本平衡是各国重要经济目标之一。本国经济中许多因素，诸如生产波动、产业结构变动、金融动荡、物价升降等，都能影响这个目标的顺利实现。国外经济、政治、金融状况的变化也能产生不利影响。为避免和抵消这些影响，需要调整国际收支。这不仅为了使国际收支能保持基本上平衡，而且也为本国汇价、物价的稳定以及本国对外支付能力的增强创造条件。在制定适当的政策措施以调整国际收支时，要对国际收支平衡表作全面的分析，并把国际收支与国内经济统一起来考虑。 用途 (1)进行国际收支平衡表状况分析 国际收支平衡状况分析，重点是分析国际收支差额，并找出原因，以便采取相应对策，扭转不平衡状况。 (2)进行国际收支表结构 分析对国际收支结构进行分析，可以揭示各个项目在国际收支中的地位和作用，从结构变化中发现问题找出原因，为指导对外经济活动提供依据。 参考资料 [1] 国家统计网 http://www.stats.gov.cn/tjzs/tjcd/t20030807_96585.htm[2] 证券之星 http://www.stockstar.com/info/Darticle.aspx?id=SS,20080605,30170360&columnid=3284,3283[3] 中国网 http://www.china.com.cn/chinese/jingji/1197491.htm
简介“外国货币”的简称，是指本国货币以外的其他国家或地区的货币。它常用于企业因贸易、投资等经济活动引起的对外结算业务中。 外币是指在一个官方的货币区域内所使用的一种其它货币或者利用一种其它货币所提出的付款要求。友情链接文字 典故汉语 古文 难字 语文
概况 外币 外币现钞是指外国钞票、铸币。外币现钞主要由境外携入。所谓自由外汇，是在国际金融市场上可以自由买卖，在国际结算中广泛使用，在国际上可以得到承认，并可以自由兑换成其他国家货币的外汇。各种外汇的标的物，一般只有转化为货币发行国本土的银行存款账户中的存款货币，即现汇后，寸能进行实际上的国际结算。外国钞票不一定都是外汇。外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，而且可以不受限制地存入该国的任意一家商业银行的普通账户上去。并且在需要时可以任意转账，才能称之为外汇。在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞现汇的卖出价则相等。这说明国家的外汇管理政策是：鼓励持有现汇、限制持有现钞，因为现汇作为账面上的资金比现钞更便于外汇管理。 外汇管理规定 欧元2007年2月起个人外汇账户将不再有现钞和现汇之分，个人凭本人有效身份证件可直接在银行开立外汇储蓄账户，外汇局今后统一对现汇和现钞在存取、汇出入等方面的监管标准。 央行的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》）对个人外汇收支活动按交易主体区分境内个人和境外个人、按交易性质区分经常项目和资本项目进行管理。对个人经常项下外汇收支贯彻可兑换原则，对资本项下外汇收支进行必要的管理。 《办法》还有三项重要调整，分别是：（1）是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。 （2）是对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分 便利，对贸易以外的其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。（3）是不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 （4）是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个 人结售汇业务。 分析人士指出，近年来随着我国涉外经济的迅猛发展，个人外汇收支规模不断扩大。长期以来，我国对个人的外汇业务管理主要侧重于经常项下非经营性的外汇收支活动。现在个人不但有非经营性交易还有经营性交易，不但有经常项目交易还有资本项目交易。 央行的新规定是为充分便利个人贸易外汇收支活动并明确个人资本项目交易，促进国际收支平衡，也是为高额外汇储备开闸放水。 个人贸易外汇资金账户 结汇个人办理对外贸易进行外汇资金收付时，应开立外汇结算账户。在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，个人对外贸易经营者从事货物进出口时的外汇资金收付按机构办理；进行工商登记或者办理其他执业手续后，个人可凭有关单证委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下的外汇资金收付、划转及结汇。只要符合有关规定，个人真实贸易项下的外汇不论结汇还是购汇，都没有总额限制，按实际需要办理。个人外汇账户类别账户按主体类别分为：境内个人外汇账户和境外个人外汇账户账户按性质区分为：外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 发言人称，银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别；个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可开立外汇结算账户；办理资本项下交易，经外汇局核准后个人可开立资本项目账户；个人凭本人有效身份证件可直接在银行开立外汇储蓄账户。外汇局今后对个人非经营性外汇收付的管理上不再区分外币现钞和现汇账户，统一对现汇和现钞在存取、汇出入等方面的监管标准。 个人境外投资 外币根据新《办法》，境内个人在履行必要的核准、登记手续后，可进行符合国家规定的境外投资；境内个人可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖。境外个人可按规定在境内进行直接投资；境外个人在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房；境外个人按照我国有关规定，可购买B股，或者通过合格境外机构投资者（QFII）参与国内人民币股票买卖。此外，个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。 央行发言人还强调，境外个人在境内的大额外汇存款纳入存款金融机构短期外债余额管理。个人资本项下的结售汇也适用个人年度总额管理的规定：总额以内的，可持有效身份证明直接在银行办理；总额以上的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准。他表示，今后随着资本项目可兑换的进程，对个人资本项目外汇交易也将逐步有序地放宽。 储蓄存款 开立外币储蓄存款现汇户，应先在储蓄存款凭条上填写开户日期、户名、存期、币种、金额等内容，连同汇款凭证一同交给储蓄网点经办人员。 当您往您的现汇户中存入现汇时，应先在储蓄存款凭条上填写日期、现汇帐户号码、户名、币种、金额等内容，连同所带汇款凭证一同交给储蓄网点经办人员。 当您需要从您的现汇户中汇出汇款时，除了填写外币定期储蓄取款凭条外，还应填写一份汇款申请书，在汇款申请书中应填明日期、汇出币种及金额、收款人、收款人地址及开户行和帐号、汇款人、汇款人地址及开户行和帐号等内容，连同定期储蓄取款凭条及定期储蓄存单（现汇户）一并交给储蓄网点经办人员。 现汇户定期储蓄存款的计息同现钞户定期储蓄存款的计息方法。 举例应用 外汇管理在商业银行的实际运作中，外币现钞、现汇仍然是分账户管理，买卖价格和汇出费用都有区别。以外币为投资货币的产品中，对现钞、现汇也有不同的规定。 最近，徐先生刚刚结束了国外的留学生活，在上海一家跨国公司里找到了一份工作。回国时，徐先生手头上还有一笔美元现钞，现在人民币连续升值，他觉得还是尽快到银行办理结汇业务比较好。 “之前看到新闻，从2月份开始现钞、现汇账户统一为外币储蓄账户。”按照徐先生的理解，现在现钞、现汇就不存在区别了。可是，徐先生却在银行的营业网点里看到，在银行的外币牌价表上，对于现钞、现汇的结汇仍然实行的是不同的买入价格，不仅如此，银行对于外币的现钞、现汇仍然采用的是分账户的管理办法。 现汇、现钞买入价存差异 按照国家外汇管理局最新的《个人外汇管理办法》，从2月1日起对于个人非经营性外汇收付，不再区分外币现钞和外币现汇账户。不过，根据记者所了解到的信息，到目前为止各家商业银行的实际操作中，还是会对外币现汇和现钞实行区分管理。 “一是外币的现汇、现钞在商业银行采用不同的账户来管理。”中国银行上海市分行的理财师告诉记者。像从港、澳、台地区或者境外汇入外汇或携入的外汇票据转存款账户，就属于现汇账户；而境内居民个人把所持有的外币现钞存入账户，这个账户就是现钞账户。 “此外，现钞、现汇的区别还体现在外币的买卖价格上，在办理个人结汇业务时，银行的外汇牌价上对于现汇买入价和现钞买入价实行的是区别价格，现汇买入价要高于现钞的买入价。”理财师解释道，这是因为两者的成本不一样。银行收入外币现钞后要经过一定时间，积累到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调拨使用。在此之前，买进外钞的银行要承担一定的利息损失；将现钞运送并存入外国银行的过程中，还有运费、保险费等支出，银行要将这些损失及费用转嫁给出卖现钞的顾客，所以银行买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格。 参考资料 ［1］外汇管理局 http://www.safe.gov.cn
外币现钞存取 外币现钞属于个人所有的外币现钞可以自由存取，但境内禁止外币现钞计价或流通。因此，只有在证明现钞来源或用途的合法性之后，大额外币现钞的存取才不受限制。 （1）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。 （2）个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。 （3）外币现钞直接汇出。个人手持外币现钞汇出境外当日累计1万美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。 携带外币现钞出入境 留学出国时，您需要携带外币现钞。如果您携带超过5000美元(或等值外币)，海关将禁止放行。为此，您需要事先到中国银行申领“外币携带证”。 （1）外币携带证根据外汇管理局的有关规定：居民携带等值5000-10000美元外币现钞出境可直接向中国银行申领“外币携带证”；进出境人员一般不得携带超过等值10000美元以上的外币现钞出境；凡在中国银行申领“外币携带证”的客户，均需按照《国际收支统计申报办法》进行对外付款申报；如您或直系亲属出境，需要开具外币携带证时，可持存款凭证和身份证件向原开户行申请。 （2）适用范围开立外币储蓄存款账户的个人(包括外国人、华侨、港澳台同胞)凡持有效护照及签证的，均可在中国银行申领“外币携带证”。单位因公出国买汇，可凭相关主管部门的买汇批件，向中国银行申请“外币携带证”。 外币现钞兑换币种 外币现钞以中国银行为例：欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、日元、加拿大元、澳元（澳大利亚元）、菲律宾比索、泰国铢、韩元（目前仅在部分省市网点办理）十四种外国货币。 办理方法个人客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民）、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。 境外个人原兑换未用完人民币兑回，可凭本人有效身份证件和原中国银行兑换水单办理。原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。对于当日累计兑回不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑回，可凭本人有效身份证件办理。 存入及提取的问题 《个人外汇管理办法》于2007年2月1日正式实施，对个人外汇收支活动进行了大幅调整和改进，废除了之前的16份个人外汇管理文件。也因此银行柜员办理个人外汇业务也和以前大不相同，存在一定的操作风险。《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：（1）在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。（2）对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利，对贸易以外的其它经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。（3）不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。(4)四是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。 1、外币现钞存入的问题。按《个人外汇管理办法实施细则》规定，外币现钞日累计存入等值5千美元以上的需提供原存款银行的提取单据且需在上面签注。但实际操作中，如果原取款使用的是存折没有客户回单，也不可能在原存折上签注，所以即使客户要存入的现钞是真实从银行提取的也难以办理。大部分人提取外币现钞金额核对正确以后，一般都不会保留原存款银行的外币现钞提取单据，在将来再次存款时也造成一定的麻烦。 2、个人外币现钞提取的问题。按《个人外汇管理办法实施细则》规定，外币现钞日累计提取等值1万美元以上需事先到外管局备案。但实际操作中，客户如有多张银行卡或存折、存单，分别在不同的营业网点甚至不同的金融机构提取外币现钞，是难以控制的。如果是同一个客户同一天在同一银行不同营业网点或同一个营业网点不同柜员之间办理，柜员之间要如何协调；同一个柜员同一天不同时段办理要如何避免超额；目前《细则》对外币现钞存取没有纳入系统自动控制，也未对人工控制作具体规定，造成操作上存在政策风险。3、目前个人结售汇系统与银行的业务系统没有联动，人工录入效率较低，如果柜员未严格按流程操作或失误，可能漏录或错录，造成实际结售汇超额。 存入提取时的注意事项 1、客户提取外币现钞柜员要提醒客户保留取款回单备用，以免将来存入等值5千美元以上无“原银行取款单据”。对于原存款存折无取款回单的，无法在“原银行取款单据”上签注，建议客户分日存入或分帐户存入，以免有政策风险。 2、目前《细则》对外币现钞存取没有纳入系统，也未对人工控制作具体规定，但政策规定仍要执行，因此要求柜员在办理外币现钞存款取时要先查看客户提供的卡、折是否当天存取已超限额，防止客户在我行多个营业网点或同一营业网点不同柜员甚至同一柜员不同时段已办理过存取业务。 3、目前个人结售汇系统与银行的业务系统没有联动，柜员必须严格按照操作规程，先人工录入个人结售汇系统并打印留档，再进行结汇操作。柜员如果因个人结售汇系统故障或其它原因，逆程序操作，先结汇后补录，容易造成事后遗忘或补录时发现已超额过年度结售汇总额，为时已晚。 参考资料 ［1］ 国家外汇管理局 http://www.safe.gov.cn［2］ 《个人外汇管理办法实施细则》 http://www.safe.gov.cn/model_safe/laws/law_detail.jsp?ID=80100000000000000,41&id=4［3］ 《携带外币现钞出入境管理暂行办法》 http://info.news.hc360.com/HTML/001/002/008/020/004/99835.htm
外汇交易市场，也被称为"Forex"或"FX"市场，是世界上最大的金融市场。日交易量平均高达１.９兆美元，是全美证券交易市场总交易额的３０倍以上。 外汇交易指在买进一种货币的同时卖出另一种货币，交易总是成对进行。例如欧元／美元(EUR/USD)，美元／日圆(USD/JPY)。 买卖货币有两个原因。大约日交易量5%来自于公司及政府在国外市场的商品及服务买卖，因为他们必须把赢得的利润转换成本国货币。其他95%来源于以投资赢利为目的的外汇交易。 对于投机者来说，最好的交易机会是主要货币的交易。今天，日交易量85%以上是主要货币的交易，包括美元，日圆，欧元，英镑，瑞士法郎，加元及澳元。 外汇交易市场是真正的２４小时市场，每日自悉尼开始，然后环球移动到东京，伦敦及纽约。和其他金融市场不同，外汇市场允许您不分昼夜对经济，社会及政治动态及时做出应对。 与股市及期货市场不同的是，外汇市场没有交易中心。汇市被认为是柜台交易（OTC）或银行间交易，因为买卖双方通过电话或电子网络完成交易。
外汇交易平台（Forex Trading Platform） 外汇交易平台是一种在线交易软件提供咨讯和网上交易服务及记录，一般为银行、造市商提供给个人或企业。也称货币交易平台（currency trading platform）。 简介 外汇交易平台是一种在线交易软件，通过它可以查看不同外汇对价的变动，同时可以下交易单进入市场而持有空头（Short Position）或多头（Long Position）,可以下平仓单和显示成交情况等。同时还有一个资金显示系统方便用户进行资金管理，以及平仓成交后的每日资产报表系统。再则，除了个别平台外，一般平台也带图表系统，附带黄金分割比例、指标、趋势线等分析作图工具帮助形成交易决策。最后，还有密码设置，服务器选取等系统支持。某些自动交易系统也可以嵌入平台作为EA 组件。 外汇交易平台广泛应用 外汇交易平台的业务遍布全球150多个国家。它为所有交易员提供领先的自定义技术和个性化服务，交易者可以通过外汇交易平台的网络版，桌面版或手机版交易货币和其他商品。外汇交易平台在澳大利亚，欧盟和美国进行了注册，从芝加哥到悉尼，它在全球设有多个分支机构。 其他相关名词 货币交易平台（currency trading platform）在线（Online)虚拟（Virtual)交易平台，黄金交易平台，价差合约 （CFD）交易平台，股票行情和交易软件。ODL外汇交易平台可以同时操作外汇，原油，黄金，等差价合约
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