简介 产品名称： 附加住院医疗保险 保险类别： 健康医疗保险 保险公司： 中国人寿保险股份有限公司 投保年龄： 不限 缴费方式： 趸缴 缴费期限： 一年 保障期限： 一年产品特色 本附加合同保险期间为一年。若在保险期间届满日的10日前，投保人未以书面作不续保的通知，则本附加合同视为续保。续保开始日期为原附加合同届满日后主合同的年生效对应日。本公司保留终止本附加合同续保的权利。本公司如终止本附加合同的续保，须在本附加合同期满前30日内以书面形式通知投保人。保险责任 在本附加合同有效期间内，被保险人因遭受意外伤害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病（续保不受90日疾病观察期的限制），经本公司指定或认可的医院诊断必须且已住院治疗的，本公司对被保险人自住院之日起90日内所支出的住院期间的医疗费用，按如下规定给付医疗保险金： 一、药品费。本公司对被保险人实际支出的药品费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的45%。 二、住院费。本公司对被保险人实际支出的住院费用按85%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的6%。 三、治疗费。本公司对被保险人实际支出的治疗费用按80%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的30%。 四、检查费。本公司对被保险人实际支出的检查费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的14%。 五、材料费。本公司对被保险人实际支出的材料费用按75%给付，但此项目的给付限额为本附加合同保险金额的5%。 六、在每一保险年度内本公司累计给付的医疗保险金以本附加合同的保险金额为限。当被保险人住院治疗跨二个保险年度时，本公司以被保险人开始住院日当年度本附加合同的保险金额为限给付医疗保险金。 七、被保险人因他人责任造成伤害而引起的医疗费用中依法应由他人承担的部分,本公司不负给付医疗保险金的责任。
基本信息 长期护理保险：中国未来极富竞争力的险种 作者：荆涛 著 出版社：对外经济贸易大学出版社 ISBN：7810786199 印次：1 纸张：胶版纸 出版日期：2006-3-1 字数：157000 版次：1内容提要 由于我国还没有真画龙点睛意义上的长期护理保险产品，也没有这方面的专门著述，所以，荆涛博士的这一研究成果为发展我国的长期护理保险提供了重要的理论依据和丰富的资料。该书在研究保险发达国家长期护理保险产品的同时，结合我国现阶段的经济和社会发展实际，阐明了在我国发展长期护理保险的必要性，创造性地提出了分三步建立具有中国特色社的长期护理保险模式。这对我国正在积极开展健康保险创新的保险公司具有重要的理论和现实指导意义。长期护理保险是发达国家公共卫生政策和体系中的重要一环，《长期护理保险》一书深入研究了发达国家开展长期护理保险的成功经验，这也给我国公共卫生政策的设计和制订者们完善我国国民健康系统提供了得要的参考依据。 本书既可作为保险高等教育的教学用书，也是保险从业人员、社会保障工作者、医疗卫生方面的专业人士和公共卫生政策制订者们的一本很好的参考书。对于那些关心自己和家人的健康，愿意为保证自己的生活品质未雨绸缪的人们。目录 第一章 导言 一、问题的提出 二、研究目的及选题意义 三、文献回顾 四、特色及创新 五、结构 第二章 长期护理保险概述 第一节 长期护理保险的定义 一、健康保险的定义 二、长期护理的定义 三、长期护理保险的定义 第二节 长期护理保险的主要内容及其利益 一、长期护理保险的主要内容 二、长期护理保险的其他利益 第三章 发达国家长期护理保险经验比较分析 第一节 美国长期护理保险经验分析 一、美国长期护理保险概述 二、美国长期护理保险快速发展的原因分析 第二节 日本长期护理保险经验分析 一、日本开发长期护理保险的背景 二、日本长期护理保险体系 第三节 对美国和日本长期护理保险制度的评价 一、美国和日本长期护理保险制度的共性 二、美国和日本长期护理保险制度各自的优势及缺陷 第四章 中国发展长期护理保险的必要性 第一节 中国人口老龄化趋势引致长期护理 一、中国人口老龄化趋势概述 二、中国人口老龄化特点 三、中国人口老龄化导致家庭结构的变化引致长期护事保险的需求 第二节 我国不断攀升的护理费有引致长期护理保险和需求 一、我国老年人口伤残及发病情况 二、我国老年人护理费用上涨引致长期护理保险的需求 第三节 我国社会医疗保险保障不足引致长期护理保险需求 一、我国社会医疗保障制度改革概述 二、我国社会医疗保险改革存在不足引致老年人对长期护理保险的需求 第五章 中国发展长期护理保险的构想 第一节 中国发展长期护理保险可能面临的问题 一、意识薄弱及保险公司认识偏差 二、商业长期护理保险市场可能出出 …… 参考文献 后记
公司简介 长安责任保险股份有限公司（以下简称长安责任保险）是由住房和城乡建设部牵头，10部委共同支持，历经10年组建的我国首家专业责任保险公司。2007年9月29日经中国保险监督管理委员会批准开业，总部设在北京。 长安责任保险作为我国第一家专业责任保险公司，经营范围除一般性的财产保险、信用保险、保证保险等险种外，主要以责任保险为特色，并通过对高技术含量的责任保险产品与服务的创新与开发，使得我国责任保险的覆盖领域不断扩大，作用不断加强。 公司秉承“忠诚、专业、创新、进取”的核心价值观，以服务社会、回馈社会为己任，专注业务产品创新，专诚提供服务。公司倡导海纳百川、和谐奋进的企业文化，关注社会、关注民生、关注员工、追求卓越，努力将公司建设成具有国际竞争力的专业责任保险公司。 长安责任保险的设立，体现了政府和社会对推动我国责任保险发展的重视和期待。长安责任保险将牢记使命，大胆尝试，勇于创新，努力为推进我国责任保险事业的发展，建立市场化的灾害与事故补偿机制做出应有的贡献。 公司优势 长安责任保险股份有限公司是我国第一家专业责任保险公司，除一般性的财产保险、信用保险、保证保险等险种外，主要以土木工程项目质量责任保险为特色，在工程风险评估和控制等方面具有专业优势。 为更好的发展工程质量保险事业，年开始筹备的长安保险是唯一一家获得国家部委明确支持，以实施专业化经营为特色，突出建设领域工程保险的全国性保险公司。公司以长安保证等国家大型企业单位为主要发起人，拥有建设行业优势（市场开拓和行业管理）、风险评估和管理优势（专业优势和风险理念）、技术保证优势（产品研究和技术支持）。 发展现状 作为国内第一家以责任险为特色的保险公司，自从2007年9月成立以来，长安责任保险发展迅速：业务方面，“质量”“数量”双提高，齐头并进均衡发展；公司建设方面，高效率的机构逐渐健全，高水平的人才队伍逐渐扩大。同时，按照保监会相关规定要求，平均每两个月就有一个分公司成立。目前，全国各分公司发展运营、业务拓展呈现出高效、健康、有序、稳健的态势。 2007年9月29日，由建设部牵头，10部委联合发起的长安责任保险股份有限公司正式获批成立。在一年多的时间里，注册资本金由3.6亿元增长到5.3亿元。2008年1月，长安责任保险第一家分公司—北京市公司正式开业，到2008年底，已形成6家分公司、38家三、四级机构的全国性机构布局，长安责任保险迈着坚实的步伐，践行着“有质量的规模发展，有效益的稳健发展，有特色的专业发展，有品牌的持续发展”经营理念，高效而稳健地成长着。 在2009年的全国保险工作会议上，吴定富主席再次强调要“大力发展责任保险，促进经济社会稳定运行”，“发展建工险和工程保险，为重大基础设施项目建设提供风险保障。继续落实与相关部委的联合发文，推动校方责任、环境保护责任、科技保险等责任保险发展”。经济社会的发展进步、保险功能的日益凸显、行业市场的逐渐细分，推动责任险的阶段性发展恰逢时机；秉承着“专业、专长、专家、专诚、专攻、专注”的6S精神，以探索责任险发展新模式为己任，长安责任保险公司必将实现跨越式发展。
百科名片简介 成立八年来，长安公司遵照保监会提出的“社会化、市场化、专业化、国际化”的要求，规范运作，稳健经营，积极探索，在客户服务、业务规模、组织机构、员工队伍建设等方面均取得了长足的进步。营业范围涵盖保险经纪、企业管理咨询、风险管理咨询、投资管理咨询、企业年金管理咨询等诸多领域，业务涉及电力、化工、交通、煤炭、制造、运输、商业、传媒、教育等多个行业，经营业绩和企业效益连续八年在同行业遥遥领先。 2011年初，长安保险经纪有限公司改名为英大长安保险经纪有限公司。目标蓝图 经过八年的市场磨砺，公司迈上了新的发展平台。有完善的内部管理、业务操作和客户服务规范，有高素质的员工队伍，有全心全意为客户服务的理念。当前，英大长安公司正在董事会的坚强领导下，上下同心，大力提升公司现代化管理水平、金融运作水平、优质服务水平，全力做实、做新、做强、做优，努力把公司建设成为“综合优势明显、行业地位牢固、业务发展多元、服务优质高效、管理科学规范、可持续发展后劲足、与国际接轨、国内行业影响力最强的一流现代企业”。发展建设 长安保险经纪有限公司成立于2001年5月，主要由国家电网公司系统各网省电力公司出资组建，注册资本金2.29亿元人民币，公司总部设立于北京市，在全国各省设有27家分公司，3家控股公司。长安保险经纪有限公司成立以来，主要服务于国家电网公司系统所属单位和国内五大发电集团，在电力系统资产的风险咨询、保险安排、事故索赔和企业年金管理等业务领域发挥着重要作用，是国家电网公司系统金融平台建设的重要组成部分；同时，作为国内大型保险经纪公司之一，长安保险经纪有限公司连续六年收入行业排名第一。 2011年初，长安保险经纪有限公司改名为英大长安保险经纪有限公司。成绩 英大长安公司注册资金2.29亿元人民币，由四十余家国内大型企业出资组建，实力雄厚，是全国最大的保险经纪公司。英大长安公司作为一家全国性保险经纪公司，遵照保监会提出的“社会化、市场化、专业化、国际化”的要求，规范运作。公司现有27家分公司和3家控股子公司，业务和组织服务网络遍布全国各地。 英大长安公司连续六年收入行业排名第一，是国内2300余家保险中介机构中第一家收入突破2亿元大关的企业，是国内首家取得从事企业年金咨询管理资质的保险中介机构。2007年，公司实现收入近2.4亿元，利润超过8000万元，资产规模突破4亿元。在世界经理人集团主办、《蒙代尔》杂志承办的全球理财博览高峰会上评为“2007年度中国十佳保险经纪公司”第一名。业务范围 英大长安保险经纪公司可以提供下列服务：一、保险经纪业务 在协助客户进行全面科学风险评估的基础上，有针对性地为客户量身拟定投保方案，提供从选择保险公司、办理投保手续、协助被保险人索赔等一系列的保险经纪服务，具体服务有： 1、客户风险评估。 协助客户进行风险调查，对客户潜在风险进行全面系统的识别和归类，对损失概率和损失幅度进行估测，评价各种风险可能给客户带来的危害与隐患，提出风险管理建议； 2、保险方案设计 根据客户具体的风险情况，了解客户保险需求，提出保险建议，设计保险方案； 3、保险安排 采用科学合理的保险采购方式，协助客户选择资信良好、服务优良的保险公司，通过商务谈判确定合理的保险条件，协助客户办理投保手续，审核相关合同文件，并协助签署保险合同； 4、协助索赔 在发生引致保险索赔案件时，协助客户办理保险索赔事宜； 5、防灾防损 根据客户需求提供防灾防损服务，定期对客户进行有效的风险查勘、风险识别，估算最大损失，有针对性为编制防灾防损方案。二、保险公估业务 公司拥有一支熟悉保险、法律、金融、工程等知识的专业化队伍，能够依靠自身专业知识，技术能力来处理承保前保险标的的检验、估价及风险评估以及出险后的保险标的查勘、检验、估损及理算工作，维护保险双方的正当权益，主要服务内容： 1、承保前现时价值及风险评估： 根据客户需求，对保险标的物现时价值及其风险状况的评估。即通过对投保标的物进行查勘、检验、鉴定，对承保标的物性质、条件及风险程度、责任范围等作出科学判断，对其现时价值作出估计，合理确定保险价值和保险金额。 2、出险后协助理赔 根据客户委托，进行现场查勘，在现场查勘的基础上进行损失理算，确定保险财产损失程度，与保险人、被保险人进行协调，编制公估报告。三、风险管理咨询业务 风险管理是各经济、社会单位在对其生产及日常生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制、转移，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。公司风险管理咨询主要包括： 1、企业全面风险管理体系建设。企业全面风险管理是一项系统工程，英大长安公司拥有一支专业对外风险管理咨询人才队伍，专门致力于为企业提供风险管理咨询服务，能够帮助企业在战略、法律、运营、市场、财务等方面执行风险管理风险管理基本流程，有针对性的制定风险管理策略，帮助客户实现全面风险管理的整合与提升。 2、协助企业建立风险预警机制和内控方案。基于企业现有的内控流程，结合企业风险状况，帮助客户建立风险预警指标体系、制定业务管理内部风险控制方案。 3、协助客户开展风险管理效果评价。根据企业需求，英大长安公司可以承接企业风险管理效率及效果的检查、评价、分析，通过风险管理效果评价，帮助企业改进风险管理现状。四、年金业务 企业年金中介是为企业年金移交、计划建立和管理运营提供咨询和各种支持性服务的中介机构的统称，主要服务有： 1、专业咨询服务。通过提供规范化、系统化、专业化的企业年金管理咨询服务。包括政策和业务咨询、年金方案设计、专业培训、协助客户报备企业年金方案等服务、为委托人选择账户管理人、托管人和投资管理人，协助审核完善年金管理合同等。 2、监督管理。协助客户做好企业年金基金整个运营过程的监督管理，降低企业年金基金运营风险，提高企业年金基金投资收益，维护客户及企业年金基金受益人的利益，包括协助客户对企业年金管理绩效进行评估、协助客户对企业年金基金财务报告进行审计等服务。
简介 长城人寿保险股份有限公司（以下简称“长城保险”）是一家经中国保险监督管理委员会批准设立的全国性人寿保险公司。长城保险志存高远、经营稳健，以“打造服务最好的保险品牌”为目标，倡导“让服务成为我们的生活方式”，致力于为客户提供适合的保险产品和便捷的服务，为员工提供良好的工作环境和成长空间。公司总部设在北京金融街。截至2009年12月，长城保险已设立北京、四川、山东、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东等十家分公司。公司经营范围主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及上述保险业务的再保险业务。经营范围 公司经营范围主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险及上述保险业务的再保险业务。“尊重、合作、价值、进取”是我们的价值，“诚信、服务、专业、创新”是我们的经营理念。主要股东 长城保险的主要股东包括北京华融综合投资公司、香港大新人寿保险公司、北京金融街建设集团、南昌市政公用投资集团及中建集团、中冶集团旗下骨干企业等11家，注册资本14亿元。显赫的国资股东背景，为长城保险的稳健、健康发展提供了坚实保障。 着眼未来，长城保险严格按照国际标准进行经营管理，先后聘请全球四大会计师事务所中的毕马威(KPMG)和普华永道（PWC）做审计，聘请国际知名的咨询公司华信惠悦(Watson Wyatt)和罗兰贝格（Roland Berger）做战略规划咨询，聘请全球著名的风险管理公司达信(MARSH)做风险管理咨询。秉承为客户负责的承诺，长城保险强调稳健经营，偿付能力充足率始终高于保监会的要求。 在产品开发上，长城保险始终坚守保险产品的保障本质，从客户的实际需要出发，建立了以“保障+服务”为特色的产品体系，并根据细分客户不断创新，开发了包括母婴险、自助养老险和全能健康险在内的一系列高保障保险产品，特别为钢琴天才郎朗开发设计了十指保险，突显了保险的保障本质。 在服务实践上，长城保险不断探索、推陈出新----业内首推“总经理热线”，安排公司高层直接与客户沟通，倾听需求，完善服务；业内首创纯公益性的“长城人文论坛”，为客户提供增值服务；开展教育消费者工作，普及风险常识和保险知识；优化“VIP服务”体系；推行“六个一工程”，全国通赔服务，客户服务车，进一步加快理赔速度，目前平均理赔时效优于行业平均水平。首创“营销员服务中心”，有统筹、有组织地对营销员提供人文关怀服务。 长城保险“保障+服务”的差异化经营得到了社会的广泛认可----先后获得国务院发展研究中心和国家科学技术部颁发的“新经济企业奖”；国务院国有资产监督管理委员会研究中心授予的“亚洲品牌创新奖”；人民日报等媒体授予的“中国寿险行业客户服务十大影响力品牌”和“中国寿险行业发展潜力品牌”；北京大学案例管理中心颁发的“行业十佳雇主企业”称号；荣获第五届中国最佳客户服务评选活动“服务创新奖”；以及连续三年跻身中国企业联合会评定的“中国服务业企业500强”。 得益于中国经济快速发展的长城保险对社会充满感恩之情，始终认真践行企业公民责任，除了组织捐资助学、减灾扶弱活动外，还要求员工每年参加一次公益活动，让爱心根植于每个长城保险人的内心深处。在长城保险的公益活动中，包括总保额近35亿元的“关爱劳模工程”、百万布袋赠市民环保大行动、捐赠《中国少年报》、“让爱更精彩”为贫困学生捐书、支持灾区重建、“萌芽100”捐建贫困小学图书室等在内的一系列公益活动，彰显了长城保险回馈社会的赤诚之心。 长城保险，伴您人生长程。强大的股东实力、专业的员工队伍、科学的管理模式、个性化的保险产品和便捷的服务，将使长城保险永远保持强大的竞争力，成为您幸福生活的坚强保障。 保障源自长城，服务改变生活。
简介 对于消费者而言，银行保险是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具有诸多特银行保险色： 成 本 低-- 保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠； 安全可靠-- 消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全； 购买方便-- 银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。 .对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。 对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。 目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。 保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”的说法。 保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。 从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予被偿。保险合同通常又称为保单。 探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金，集中承担，若被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。 保险所涉及的风险限于纯风险。也就是说，可保风险一定是纯风险。所谓“纯风险”是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获利机会的不确定性则称为“投机风险”。 银行保险 并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：损失程度较高；损失发生的概率较小；损失具有确定的概率分布；存在大量具有同质风险的保险标的；损失的发生必须是意外的；损失是可以确定和测量的；损失不能同时发生。可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的，如地震、洪水等巨灾风险，在保险技术和实力都不足时，保险公司是根本无力承担这一风险的。但随着保险公司技术加强，资本日渐雄厚，以及再保险市场的扩大，这类原本不可保的风险已被一些保险公司旬在保险责任范围之内，可以相信，随着保险业的不断发展和世界保险市场的发展，保险提供的保障范围将越来越大。 风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有密切的联系，风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。 要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平，概率论的发展为人们加深对风险的认识、量化风险、提高风险管理水平提供了科学的方法，“大数法则”是概率论中的一个重要法则，即大量的、在一定条件下重复的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性；这一法则对保险具有重大意义。根据这一法则，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔款及其他费用开支相平衡。起源发展 事实上，银行业与保险业相互结合已经有悠久的历史了。例如，比利时的CGER，西班牙的La Caixa以保险及法国的CNP等公司，自19世纪就开始全面提供银行与保险服务了。但真正意义的银行保险，是从20世纪80年代的欧洲开始的。经过多年的探索与发展，银行保险的发展遍及全球，不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式，更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。伴随着花旗集团将旗下的旅行者财险和寿险相继出售，现阶段的银行保险又呈现出新的发展趋势和方向。本书在梳理了全球银行保险的发展脉络之后，将其分为四个阶段： 银行保险的四个发展阶段第一阶段：1980年以前的银行保险是萌芽阶段。在这一阶段，银行保险仅仅局限在银行充当保险公司的兼业代理人 (insurance agent)角色，即银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。严格意义上说，银行保险尚未真正出现，因为银行只是介入到保险领域的分销环节。这一阶段，银行尽管也直接出售保险单(银行信贷保证保险)，但只是作为银行信贷业务的补充而进行的，其目的是减少银行承受的风险，例如当时许多银行在发放抵押贷款时要求借款方必须对其所抵押物进行保险。在这一阶段的银行保险，银行与保险公司的关系纯粹是合作关系，不存在保险产品制造环节的竞争，但为银行以后介入保险领域积累了一定的销售经验。 第二阶段：20世纪80年代是银行保险的起步阶段。在这一阶段，银行开发出与其传统业务的不完全相同的资本化产品，如养老保险年金产品(投保人在银行按年度支付保费，在约定的某一固定期限之后，一次性或分次归还定额年金，并附加保障功能)，从此开始全面介入保险领域。银行涉足资本性保障产品的开发，被认为是银行保险的真正起源，因为客观上银行已经涉足保险领域的生产环节与保险公司展开竞争。但这一阶段，银行保险的发展主要是银行为应付银行业之间的竞争而扩展业务范围所致，并非主动地进入保险领域的生产环节。欧洲是这一阶段发展银行保险的主要市场。 第三阶段：20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶段。这一阶段的主要特点：一是银行保险的主动发展，银行主动参与到保险领域的生产环节和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩散，包括美国、拉美、澳大利亚、亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。在本阶段，银行为应付保险公司的激烈竞争，采取了新设、并购、合资等措施，将银行业务与保险业务结合起来，不仅推出的保险产品较上一阶段大大增加，银行介入保险的形式也趋于多样化。 在银保产品的更新方面，银行逐步介入了保险产品的制造环节，推出了复杂多样的保险产品。如英国的银行开始直接提供纯保障的寿险产品，西班牙的银行也推出了终身寿险产品。在银行保险的发展模式方面，不同国家的不同金融机构呈现出不同的特性，在原来代理销售的基础上，探索出银行保险的几种方式： (1)协议合作，即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系，建立销售联盟。 (2)合资公司，由银行和保险公司合资成立新的金融机构，结合双方优势，由新的机构经营银行保险业务。 (3)兼并收购，通过并购将两个独立的银行和保险公司合并。 银行保险(4)新建模式，银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。可以说，银行保险是保险公司或银行逐步采用的一种相互渗透和融合的战略，不仅能够将银行和保险等多种金融服务联系在一起，而且通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。 在该阶段，首先是欧洲掀起了银行保险的热潮。在金融、税收和立法产生巨大变化的背景下，特别是欧洲一体化的进程更加快了各国金融立法的统一，使不同的金融业务逐步融合。而且，银行随着同业数量的增加，其间的竞争也日趋激烈，纷纷寻求包括保险业务在内的新业务的发展机会。1999年初，欧元的启动使这一趋势更为显著，商业银行借助于其特有的资源与网络优势，使得通过银行销售的保费收入占保费总额的比例大幅上升。在银行保险相对发达的国家(法国、西班牙、葡萄牙、瑞典和奥地利)中，其实现的保费收入占寿险市场业务总量约60%；而在另外一些国家(比利时、意大利、挪威、荷兰、德国、英国、瑞士、芬兰和爱尔兰等)这一比例在20%至35%之间。2002年，寿险市场保费收入按照销售方式划分的比例为：银行保险65%，代理人8%，经纪人5%，保险公司职员 13%，电话直销8%。 随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效。尤其自20世纪90年代以来，随着全球第五次并购浪潮的到来，欧洲、美洲、澳洲的商业银行在发展注重批发业务的全能银行和注重零售金融业务的银行保险方面各有建树。 1990年荷兰保险公司(AMEV)与荷兰银行VSB合并，并与比利时银行AG合并成立的富通集团(Fortis)，成为欧洲第一家综合性金融集团，专注于银行保险事业的发展；1991年荷兰银行、荷兰邮政银行、荷兰国民保险公司合并成立了荷兰国际集团(ING)，业务范围涉及批发银行、零售银行、ING直销、美洲保险、欧洲保险和亚太保险；1995年瑞银集团(UBS)与瑞士第一大寿险公司瑞士人寿(Swiss Life)缔结合约；1997年瑞士信贷银行(Credit Suisse)与丰泰保险(Winterthur)合并、组建瑞士信贷集团。1998年11月花旗公司兼并旅行者集团后共同组建花旗集团，更是将银行保险推向了前所未有的新高潮，开创了集银行、证券、保险、信托、基金、资产管理等金融服务为一体的金融集团，成为全球架构“集团混业、法人分业”全能式金融保险集团的典范之作。在这股风潮之下，2000年英国大型商业银行与劳埃德保险集团公司收购英国第六大寿险和年金公司——苏格兰威德斯保险公司，形成英国最大的金融集团；2001年德国安联保险(Allianz)并购德累斯顿银行(Dresdner Bank)、组建了德国版的花旗集团，等等，都是通过并购案实现银行保险规模经营的典型案例。 在亚洲，韩国、马来西亚、日本的银行保险逐渐占据鳌头，在中国的香港、台湾地区银行销售保险更是方兴未艾，对引领国内银保业务的发展起到了重要的作用。我国近年来银行保险的发展势头比较迅猛，各家保险公司争先推出适合银行销售的保险产品，银行保险主要以银行代理保险的形式出现。 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟阶段，也被称为专业化阶段。这一阶段出现了银行保险两种截然不同的分化趋势：一种是向银行保险一体化的更高形式迈进，如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际集团等，这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合，不仅在产品开发、销售支持能够运用统一的管理和技术平台，而且具有很强的开发银行客户的能力，真正实现了客户资源的共享，能够向客户提供“一站式”服务。 另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战略联盟。近几年，由于保险市场的饱和，欧洲的一些金融保险集团开始剥离风险承保活动的交易：1999年2月瑞银集团出售了保险的风险承保和理赔业务，瑞士人寿回购了其25%的股份且完全控股了合资公司UBS SWISS LIFE；2001年德意志银行将其下属保险控股公司75.9%的股份、与在意大利、葡萄牙和西班牙寿险公司的全部股份，出售给苏黎士金融服务集团；2004年丰泰保险寿险和非寿险部分的净收入仅占集团的9%和3%，瑞士信贷集团也拟于近期将其剥离上市。 但上述案例都没有给银行保险事业的发展带来重大影响，直至2005年1月31日，曾经为全球开创了银保混业经营金融新潮流的全球最大金融保险集团——花旗集团，宣布将旗下旅行者寿险、年金业务以及国际保险业务(墨西哥除外)售出，才引发了银行保险市场的不断争论。对于花旗集团放弃保险业务的制造，认为其又开创了一个专业化经营甚过全能化经营的新时代的评价似乎为时过早，但是应该承认，花旗集团对于保险业务的变迁，为银行保险的未来发展带来了更多的思考。发展状况一、是商业银行业务发展的需要 随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，银行保险收入表利润是银行经营的目标。 一是随着国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群； 二是国内购买力的严重不足，工商企业经济不景气，引起银行业贷款减少，风险加大。利率的大幅下调、利息税的开征，使银行存款业务发展艰难。三是住房、汽车消费贷款业务的风险，促使银行寻求保险，来作为转移风险的措施。四是银行的电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等都为银行发展代理保险业务提供了基本的条件。二、是保险公司展业和扩大规模的需要 保险公司通过银行代理业务一举多得。一是银行代理可增加保险公司的业务收入。银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险公司机构的延伸；银行又可能为保险公司提供巨大的客户群体，扩大保源。 二是银行代理保险可提高保险公司的形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了较好的社会形象，保险公司借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来的负面影响，提高保险在百姓心目中的形象，促进业务的健康发展； 三是银行代理可降低保险公司的风险。银行和其他代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险公司的经营风险；购买银行代理保险的客户，一般多为自愿，与其他代理人推销的保险业务相比，保险公司又可大大降低道德风险。四是银行代理可降低保险公司经营成本。使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险公司的租房、培训等直接费用，还可免去大量的业务人员管理等工作，因而可大量降低间接费用。三、银行代理保险业务发展潜力巨大 目前，银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。一方面，银行代理的主要产品是养老产品，这是中国最大最有潜力的保险市场。养老是中国人的传统习惯。近年来，随着经济改革的不断深化，城市已改变了过去由国家统管的局面，改为国家、单位、个人相结合即国家只负责基本养老，单位和个人有条件通过商业保险进行补充养老，但目前国家的基本养老水平过低，企业补充养老不普及，公务员养老金制度未建立；而在农村，随着农民生活水平的不断提高，实现其多年来追求的“老有所养”基本条件逐步成熟，许多富裕起来的农民都有购买养老金的愿望。因此，从长期看，无论城市还是农村，养老金的市场潜力都很大。另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大都是强制保险的，由此而产生的保险费也会越来越大。四、银行代理保险业务方便客户 由于保险特别是寿险交费及领取期都较长，而且有的交费是月缴，领取是月领，客户每次都到保险公司缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购买、交费、领取方便，增加了银行的服务内容，使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务，符合“超市”式现代化服务，能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。存在问题一、观念更新问题 目前，银行必须更新观念，以经营主业的态度，经营代理保险业务，才能保证业务的健康发展；保险公司多年来也是一直按照自己的固有模式开展业务，要在银行代理方面实现突破，也要改变“畏难”情绪，克服短期思想。只有这样才能顺利实现银行、保险“双赢”的目标。二、利益分配问题 利益分配是银行、保险双方合作中最敏感的问题，也是双方合作成功与否的关键，必须合理分割利润，才能保证双方合作的顺利进行。保险公司对银行代理的首期保险费要最大限度地分配利润。因为保险业特别是寿险业，交费期限较长，一般可达十几年甚至几十年，而且客户一经选择投保某一公司（或代理机构），一般不再更换，所以保险公司借鉴个人营销中的佣金发放办法，提前、最大限度地给银行分割利润，充分运用经济杠杆作用调动银行积极性，把首期保费规模做大，在越来越大的续期业务中获取最大利益。银行代理保险业务初期，要最大限度地向一线分配利益。因为所有业务均来源于一线人员，在初期，由于代理业务规模很小，由此而来的代理费也微乎其微，如果不能足额分配到业务一线就不能足以调动起一线人员的工作积极性，影响代理业务的健康发展。三、当前利益与长远利益关系问题 银行代理保险业务作为新事物，要得到百姓认可需要很长的一段时间，代理业务的逐步扩大，需要几年甚至更长时间的积累才能形成规模。无论是银行还是保险公司，都要立足长远，处理好当前利益与长远利益的关系，决不能急于求成。四、服务的专业化问题 保险业与银行业虽有许多相似之外，但仍有许多差别。这就要求从业人员首先要有保险观念和保险意识。其次要有保险专业知识，只有丰富的专业知识，才能为客户提供优质、全面的服务。因此，无论银行还是保险机构都要把专业化服务问题提到一个较高的高度；保险机构要提供高水准的培训，银行要保证员工能将保险理念和知识融会贯通，这样才能保证合作的顺利与成功。五、合同条款的通俗化问题 保险条款作为一种专业合同的说明，必须严谨、全面、详尽，但由于保险条款所涉及的专业知识及专业名词太多，因而对一般客户来讲，显得晦涩难懂，容易引起误解。银行代理的保险条款，保险公司应尽量设计的通俗易懂，让进银行的储户能看懂条款或辅助宣传材料，以避免因银行代理人员专业知识不够全面而影响业务的开展。银行保险业务 银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为共同的客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。国际上银行保险主要模式从国际经验看，银行保险要得到较好的发展，建立密切的资本联系是十分必要的。银行保险的深化是一个从产品合作走向资本合作的过程。从经济学角度看，产品合作以分销渠道为主，存在一个委托代理机制，由于信息不对称，会导致短期效应、成本加大和道德风险，所以会逐渐转向资本合作，相互分享成长的利润。目前国内比较广泛采取的是产品代销方式，涉及股权结构的金融服务集团也有。国际上银行保险主要有三种模式 一是银行代理模式，保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费；二是战略伙伴关系，银行与保险公司建立密切的联系，签订较为长期的合同，银行除收取手续费外，还分享保险业务的部分利润；三是银行入股保险公司，通过股权纽带参与经营保险业务。我国现在采用的是第一种模式，而发达国家基本上都采用第三种模式。
简介 银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。银保通业务是指通过银行的业务处理系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。一、银保通系统概述 随着市场的发展，保险公司为了适应激烈的竞争，需要利用更多的方式、渠道来拓展其业务。银行、邮储等金融机构，因其具备良好的信誉，庞大的网点机构体系以及广泛稳定的客户源，成为保险公司首选的合作伙伴。于是，与银行方进行实时联机交易的银保通系统应运而生，并在保险公司和银行之间迅速推广。为了适应市场的需求和业务发展的需要，我们需要建立一套达到如下目标的银保通系统： 与保险公司的业务系统有效的整合 支持多种交易流程 支持多种交易数据标准和格式，包括保监会下发的《保险数据交换标准》 支持多种通讯协议 保证系统的可拓展性二、银保通系统软件架构 整个银保通系统按照功能划分，包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。通讯接口模块和通讯插件： 由于系统面对的通讯方式多种多样，为了保证系统的可扩展性，通讯部分的功能划分为通用的通讯接口模块和针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件。通讯插件负责接受交易方的信息或向交易方发送信息。通讯接口模块负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。交易数据解析模块和数据转换模块： 该部分是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异。交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。交易控制模块和交易流程整合模块： 交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。而交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。日志记录模块： 记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。三、银保通系统交易功能 银保通系统作为一个银行和保险公司的业务交易系统，各项交易功能是其业务能力的核心。四、银保通系统的外围功能说明 为了支持银保通系统的稳定运行，方便用户监控系统运行状况以及业务状况，银保通系统除了拥有强大的交易功能外，还拥有丰富的外围功能，包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等。
钱袋网—简介 在中国金融业市场化运行二十年的2007年的春天，中国金融消费呈现爆发之势，一批保险、基金、互联网、营销领域的资深人士，通过对中国金融运行规律研究，深谙中国金融消费特征，考察了国际金融零售的发展轨迹，创造性地将国际成熟的第三方金融零售模式引入中国。于是，诞生了中国首家金融超市-----钱袋网。钱袋网的理念是建立中国领先的第三方金融渠道服务平台，成为中国互联网行业中的“金融沃尔玛”。钱袋网—金融超市 钱袋网自成立以来，对金融市场的发展与用户的消费需求进行了深入分析，与多家大型金融机构建立战略合作关系，产品涵盖保险、黄金、基金等，用户可以实时投保，即时购买黄金，打破地域性和时效性，足不出户即可上网购买保险、黄金，实现轻松理财！ 钱袋网金融超市产品结构图保险产品： 钱袋网与平安保险、泰康人寿、美亚保险等多家大型保险公司合作，针对用户的消费需求，推出了多种不同保障功能的保险产品，产品种类涵盖意外险、旅游保险、留学保险、家庭财产保险等，均可在线投保、网上支付、即时生效、下载电子保单，轻松便捷。 ◆可购买的保险产品：少儿意外险、老年意外险、女性意外险、综合意外险、境内旅游险，境外旅游险、留学保险、疾病保险、家庭财产保险 黄金产品： 随着国际金价的水涨船高，普通百姓对黄金的投资需求日益明显，优质的产品与投资渠道成了投资者关注的重点。钱袋网与国内多家大型黄金公司合作，拥有良好的黄金产品获取渠道，推出实物黄金交易平台，用户可上网下单支付购买，金条采用权威的EMS系统进行配送。此外，用户通过钱袋网所购买的金条还可直接在本司进行回购，实现用户购买、配送、回购、售后等一站式服务。 ◆可购买的黄金产品：招金标准金条、山东投资金条、招金生肖金条、彩银纪念章 基金产品： 钱袋网与多家大型基金公司合作，提供数百只基金产品的每日净值、累计净值、基金收益率、分红回报率等信息查询，并可查看直观的基金走势图，为用户提供一个权威、客观、公正的基金产品资讯平台，引导用户做出正确的基金投资策略。钱袋网基金频道目前在升级中，将以全新的面貌面向广大用户。钱袋网—特色服务 ◆金融产品搜索功能：钱袋网金融产品搜索功能主要运用了数据信息发掘技术，与强大的产品后台相关联，用户可以通过金融产品的类别或产品名称进行搜索，产品搜索功能还涵盖了模糊搜索的特点，这一功能可以让用户快速、精准地搜索自己想要的产品，同时可满足不同搜索习惯的人群。 ◆同类金融产品对比功能：钱袋网同类金融产品对比功能主要应用于保险产品比较，可以在同一类产品中选择不同公司、不同款式的4款产品进行价格、保障范围、职业类别、投保年龄、承保区域、限投份数等条件比较，目的是让用户精准地选择最适合自己的产品。 ◆保险卡自助激活服务：钱袋网保险卡自助激活服务是应广大用户的购买需求而开发，用户通过钱袋网购买保险卡（即：卡式意外险），可自己提取保险卡的卡号与密码进行激活保单，让用户切身体验购买和投保的操作过程，帮助用户更深入了解保单内容及注意事项。 ◆招金黄金价格走势图：钱袋网开发的招金黄金价格年度走势图是通过人工采集招金公司交易日公布的买入价与卖出价组成强大的数据库，以价格、时间等信息用K线图在坐标上显示图形，用户通过K线图可以直观了解招金金条价格历年来的整体走势以及某一交易日的实时金价，为用户提供准确、客观的市场信息，帮肋用户做出正确的黄金投资策略。钱袋网—大事记 ·2006年7月2日，中国保险监督管理委员会批准钱袋袋商务申请的保险代理经营资格。钱袋商务成功获批保险代理经营资格,这标志着钱袋网金融超市即将拉开序幕。 ·2006年9月1日，深圳钱袋商务有限公司运营网站——钱袋网成功上线，标志着公司业务网上试营业正式开始。 ·2006年10月，钱袋商务有限公司凭其“银企资金管理（EBCC）”成功签约中国平安保险集团，标志着公司搭建钱袋网财富超市平台的支付环节得到了市场和大型金融机构的认可。 ·2006年10月，钱袋商务与招金黄金公司签署《服务合作协议》，正式建立合作伙伴关系，并偿试深度合作，优势互补。 ·2007年4月美国福布斯杂志采访了钱袋网创始人刘宜云，称钱袋商务总裁刘宜云是中国金融行业创新的先行者！ ·2007年4月25日，钱袋商务作为国内首家网上金融超市于马哥孛罗好日子酒店举行网站（钱袋网）上线新闻发布会。 ·2007年6月28日，深圳市人民政府金融发展服务办公室李林主任、深圳市人民政府办公厅聂新平副主任、深圳市人民政府办公厅罗建鹏副主任、深圳市人民政府金融发展服务办公室金融处庄睿宁处长等一行视察钱袋网。 ·2007年7月6日，在公司驻地东方新地社区举行了一场“关心居民钱袋子，理财服务进社区”的活动，倡导个人用户健康理财，把金融理财知识带给社区居民。 ·2007年7月24日，钱袋网作为国内首家网上金融超市于凯宾斯基酒店邀请国内50余家金融机构建立中国金融服务联盟，立意为消费者提供优质的金融产品和服务，将金融服务送到社区百姓身边。 ·2007年10月，钱袋网迎来了又一次的网站改版升级，历时2个月，钱袋网3.0全新改版成功！ ·2008年1月，美国顶级杂志《哈弗商业评论》对钱袋商务创新的经营模式给予高度评价，钱袋网的创新经营模式被《哈佛商业评论》选作参选案例。 ·2008年3月28日钱袋网荣列南方都市报2007年十大新闻事件榜首,钱袋网本着让老百姓实现财富的保值、保障、增值的使命，凭着创新的服务方式给大众及业界留下了深刻的影响。 ·2008年5月27日，招商银行在深圳华侨城洲际大酒店举行中小企业”点金成长”合作签约仪式,钱袋网董事长刘宜云应邀参加签约仪式,与招商银行总行副行长张光华成功签约，并建立了战略合作伙伴关系。 ·2008年6月5日“2008中国CIO高峰论坛”在海南省三亚亚龙湾红树林度假酒店举行，钱袋网总裁刘宜云先生应邀出席了论坛，共同探讨CIO“应对变革”这一主题。 ·2008年6月11日，钱袋商务董事长刘宜云应邀出席深圳科技和信息局举办的深圳互联网产业发展座谈会,讨论了作为高新技术产业的互联网产业具有巨大的发展潜力和市场前景。 ·2008年12月5日，深圳市人大常委会副主任唐杰、市人大计划预算委员会主任王玲玲、市人大计划预算委员会办公室副主任张德宏、市人大常委会经济工委主任科员李安刚和市人大计划预算委员会办公室主任科员张朋等一行赴钱袋网视察工作。 ·2009年3月4日，圳市科技和信息局局长刘忠朴等领导亲赴金融渠道开拓者钱袋商务视察工作，并讨论“如何应对金融危机”成为最热门的话题。 ·2009年3月20日上午，福田区副区长贺海涛，贸工局局长朱世平率领福田区有关领导一行8人视察了钱袋网，高度评价了钱袋网的创新金融渠道服务模式。 ·2009年5月13日，深圳市贸工局副巡视员王玲等一行三人来到钱袋网视察工作，高度肯定了钱袋网首创的第三方金融服务模式在金融行业中发挥的整体调控作用。 ·2009年5月22日，钱袋商务总裁刘宜云参加由深圳市政府主办，南山区政府和深圳市贸易工业局承办的“深圳（湖南）投资贸易专场对接洽谈会”。 ·2009年06月02日，由钱袋网牵头的中国金融服务联盟在深圳正式宣布成立经纪人俱乐部，旨在为广大的金融经纪人提供社区、培训、认证等线上线下互动的多维服务。 ·2009年6月14日，国家工商总局市场管理司副司长黎晓宽，在深圳市工商局部分领导的陪同下莅临钱袋网，考察钱袋网的电子商务运营模式，并举行了座谈会。 ·2009年7月8日，钱袋商务总裁刘宜云应邀出席了由商务部与香港贸易发展局在香港举办的“深圳（香港）金融服务外包洽谈会”。 ·2009年7月23日，国内著名学者钱志新教授作客钱袋商务，畅谈商业模式创新，对钱袋商务的未来发展提出了诸多宝贵意见。 ·2009年9月1日，钱袋商务总裁刘宜云应邀出席《创业板与深圳金融中心建设》论坛并做演讲。 ·2010年1月8日，深圳工业经济联合会2009年度会员大会暨第八届“深圳企业新纪录”颁奖典礼在深圳会展中心举行，钱袋商务荣获第八届“深圳企业新纪录”。 ·2010年4月26日，钱袋商务旗下网站——钱袋网迎来了又一次的改版，钱袋网4.0全新改版，保险频道隆重上线！ ·2010年9月26日，钱袋网黄金频道全新改版，为用户提供丰富的产品，清析的购买流程，最新的黄金资讯，为黄金投资者打造一个能实现实物黄金交易与交流的投资平台。 ·2010年10月27日，钱袋网与财付通强强联手，推出QQ钱包“买保险”和“境外旅游险”应用，丰富的产品，便捷的购买流程，安全的支付方式以及强大的售后保证，给用户提供了一个人性化的消费体验。
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