驾驶员意外伤害保险是专门为有车一族量身订做的保险。它不仅是车险中座位责任险的必要补充，而且是有车一族出行的安全保障。驾驶员意外伤害保险介绍 驾驶员意外伤害险驾驶员是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。 驾驶员意外伤害保险保额分配原则： （1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员； （2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊； （3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。基本内容 机动车辆使用过程中因意外事故，本车驾驶员人身伤亡，依法应由被保险人支付的赔偿。责任范围 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使本车上的驾驶员遭受人身伤亡，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但每次事故每人以不超过10,000元为限。除外责任 (一)本车上的驾驶员随身携带的物件遭受损毁,不论是否依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人一概不负责. (二)驾驶员故意行为,或因刹车、疾病、殴斗、自残、自杀、犯罪行为所致的本人伤亡，保险人不负责赔偿责任。责任期限 保险期内，事故后保险单继续有效，直到期满。保险金额 每次事故每人不超过10,000元。
驾驶员意外伤害保险是专门为有车一族量身订做的保险。它不仅是车险中座位责任险的必要补充，而且是有车一族出行的安全保障。保险介绍 驾驶员是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。 驾驶员意外伤害保险保额分配原则： （1）驾驶员的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属驾驶员； （2）乘客的意外身故、残疾、烧烫伤、意外医疗保险金全部归属乘客，保额以出险时按乘客人数均摊； （3）若车上无乘客，乘客的保险金额不得归属驾驶员。基本内容 机动车辆使用过程中因意外事故，本车驾驶员人身伤亡，依法应由被保险人支付的赔偿。责任范围 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使本车上的驾驶员遭受人身伤亡，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但每次事故每人以不超过10,000元为限。除外责任 (一)本车上的驾驶员随身携带的物件遭受损毁，不论是否依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人一概不负责。 (二)驾驶员故意行为，或因刹车、疾病、殴斗、自残、自杀、犯罪行为所致的本人伤亡，保险人不负责赔偿责任。 （三）酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故。责任期限 保险期内，事故后保险单继续有效，直到期满。保险金额 每次事故每人不超过10,000元。
基本信息 作 者： 李文群，尧金仁 著 出 版 社： 清华大学出版社 出版时间： 2008-7-1 字 数： 281000 页 数： 235 开 本： 16开 纸 张： 胶版纸 I S B N ： 9787302167723 包 装： 平装 所属分类： 图书 >> 经济 >> 保险 定价：￥35.00内容简介 本书资料详实，来源可靠。在写作过程中，作者严格恪守“资料性”、“介绍性”和“述评性”的写作要求，在大量的资料中特别筛选出一些新颖、严谨而权威的出版物，同时紧密结合内地保险业转型发展中迫切需要借鉴国际成熟经验的实际情况，系统、全面而客观地介绍和宣传香港保险业的成功经验，以收“它山之石可以攻玉”之效。 本书是对香港保险业有兴趣的人士学习、了解和研究香港保险业的一本不可多得的参考资料。既是保险从业人员、保险监管人员、保险研究人员、大学学生、社会保险工作人员、企业年金人员等的学习资料，也是大陆人士赴香港工作和学习不可多得的指南。编辑推荐 在经济全球化的今天，中国如何应对来自世界保险界的挑战？如何加强政府对保硷界的监管？如何在国内合理配置保险资源？如何进行保险领域的培训？甚至如何在中国兴建一个真正意义上的全球金融保险中心？各界人士要回答不少的问题，要做不少的保险研究工作。香港是世界上最成功的保险中心之一。奉书对香港保脸进行了比较详尽的介绍，为内地保险产业的发展提供了一枚“它山之石”，可赏、可鉴。 ——泰康保险首席执行官，资产管理公司CEO段国圣 本书作者在香港保险公司的从业经历，是中国每位职场人士珍贵、鲜活的职业规划教材，本书是保险业相关人士和高校学生的重要参考书，对于关注保险业的普通大众，也是一本轻松有趣的普及读物。 ——中国人民人寿保险股份有限公司北京市分公司副总经理 陈龙清目录第1章 香港作为国际保险中心的演变 1.1 香港保险业的发展历程 1.2 香港保险业的发展现况概览 1.3 香港保险业主要指标及统计数据概要 1.4 香港作为国际保险中心的成功要素 1.5 香港保险业未来的挑战及前景第2章 香港的一般保险业务 2.1 一般保险业务概况 2.2 一般保险业务的保费收入 2.3 一般保险业务毛保费的组合 2.4 一般保险业务的申索 2.5 一般保险业务的储备金 2.6 一般保险业务的承保业绩 2.7 一般保险业务的费用率 2.8 一般保险业务中的法定业务 2.9 专业再保险公司业务 2.10 一般保险业务在香港维持的资产 2.11 一般保险业务的市场分析第3章 香港的长期保险业务 3.1 与长期保险密切相关的经济社会指标 3.2 香港长期保险业务概况 3.3 香港的个人人寿业务 3.4 团体人寿业务 3.5 退休计划业务 3.6 年金及其他业务 3.7 市场分析 3.8 香港银行保险业务的发展 3.9 香港强积金业务的发展 3.10 香港投资相连业务的发展 3.11 香港人身保险教育培训 3.12 香港人身保险发展前景第4章 香港的强积金计划 4.1 强积金计划概述 4.2 强积金计划的规管 4.3 强积金市场概览第5章 香港保险业的监管 5.1 监管机构及监管法例 5.2 对保险人的监管 5.3 对保险中介人的监管 5.4 投诉 5.5 保险业咨询委员会 5.6 自律制度及同业组织 5.7 防止洗黑钱及打击恐怖分子筹资活动的措施 5.8 通过谅解备忘录的形式加强与国际及本地间的监管合作 5.9 相关的指引及最新的法例发展 附录一 承保商专业守则 附录二 强积金投资基金披露守则 附录三 香港强积金有关词语定义 附录四 按保险业务类别列出的获授权保险公司数目 附录五 按注册成立地点列出的获授权保险公司数目 附录六 香港保险中介人的数目 附录七 香港的银行保险 附录八 香港《保险公司条例》关于长期业务类别的定义 参考资料摘要第1章 香港作为国际保险中心的演变 1.1 香港保险业的发展历程 保险业是香港最古老的行业，正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展”。1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行（Canton Insurance Society），又称广州保险社。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司。香港早期的保险公司以银团形式组成，业务的发展与贸易活动息息相关，主要从事船舶及货物保险，后来逐渐经营火险及意外险等一般业务。而人寿保险则出现较晚，第一张寿险保单于1898年面世。 香港保险业自1841年至今已有166年的历史，综观香港保险业的发展轨迹，其发展历程大致可以分为三个阶段。第一阶段：缓慢发展期 从1841年到1941年第二次世界大战太平洋战争爆发，以保险代理为主的发展阶段。在这段期间，香港经济发展缓慢，保险业务主要由外资洋行操办，这些洋行只是在经营贸易和航运的同时附带地做保险代理，有的一家代理十多家保险公司的业务。这阶段的外商保险公司根据英文“Insurance CO”译称“燕梳公司”，保险公会则称“燕梳行”。在1903年有2家华商保险公司（无人寿保险公司），1941年增至约20家，其中有5家是人寿保险公司。这一阶段香港保险市场实际上由英资公司所垄断和操纵，保险业务主要集中于航运及贸易方面，且绝大多数是由英国保险公司委托其在香港的代理行出单承保的。第二阶段：基本停顿期 1941 年12月起至1945年8月止，即香港为日本所占领的沦陷时期。由于所有英资保险公司完全被接收，不少英籍雇员被关在集中营，资金冻结，无法营业。日占领当局迫令所有华商保险公司恢复营业，但当时香港和英国信息中断，原来华商和境外的分保合同不能履行，大额业务的风险无从分散，为此华商保险公会成立火险分保组，以相互分保形式，暂时解决同业向外分保的困难，业务十分有限。华商保险公会火险分保组一直继续至今日，但作用已不大。第三阶段：迅速发展期 从 1945年二次世界大战结束至今，以直接经营为主的发展阶段。中华人民共和国成立前一段时期，中国内地大量进口外国物资，香港的转口贸易发展迅猛，带动保险业务发展。随着香港经济的起飞并走向多元化，经济营运环境不断优化，香港的保险需求剧增，不但吸引大量英国以外的海外资金来港发展保险事业，也促使本地有实力的华资涉足保险业，因此有不少保险公司陆续开业。 中华人民共和国成立后，由于以上海为主的国内资金大量涌入，英美资本的保险公司也纷纷将原来设在中国内地的机构迁来香港，以香港地区作为其向东南亚扩展业务的据点。加上香港人勤奋敬业，到20世纪六、七十年代，香港经济日益繁荣，从而带动保险业蓬勃发展。加之保险业与银行业的兼容、产寿险业的兼营以及保险业投资行为多元化等，使得香港保险市场十分活跃。在多股力量的推动下，香港的保险业更是一日千里地蓬勃发展起来。特别是近半个世纪以来，世界众多实力保险企业纷纷踏足这块风水宝地，随着全球的资金、技术、人才大量输入，香港迅速发展成为亚太地区的主要保险市场之一。这些外资保险人在引进国际资本的同时，也为香港保险市场注入了国际化的保险经验和管理技术。 此时的香港保险业基本上是以当地公司直接经营为主，保险业务也不断地创新和走向多元化，并逐步发展成为一个发达的保险市场体系。伴随着香港经济的起飞与内地经济的发展，尤其是中国内地实施对外开放政策以来，香港的经济活动更趋活跃，保险业的地位也大大提高，保险业务趋于多元化、集团化和国际化，并逐步发展成为亚洲区的一个重要国际保险中心和全球最开放的保险中心之一。 虽然英商洋行代理多家外国公司承保的情况仍存在，英资公司在香港保险市场仍占优势地位，英国注册的保险公司及伦敦“劳合社”在香港保险法例下仍有限度享有某些特权。但由于多国资本已大举到港设立分支公司，或将香港作为地区总公司，英商在保险市场的传统垄断地位己逐渐消失。
董事会成员 董事长：北京首创集团副总经理冯春勤 副董事长：ING亚太区保险中国区总经理吴志盛 董事：北京首创集团投资银行部经理汪洪 董事：ING保险中国首席代表杨丽君首创安泰人寿保险有限公司董事：首创安泰人寿执行副总经理李弘建 公司高管 董事长 冯春勤 总经理 董宏良股东介绍ING集团 （ING Group） ING集团是一家植根于荷兰，拥有115000名员工的全球性金融财团，总部设在阿姆斯特丹。ING集团在全球50个国家和地区为超过6，000万的客户提供保险、银行和资产管理服务。截至2005年底，ING集团总资产11590亿欧元。以市值计算，ING集团名列全球最大的15家金融机构之列，在欧洲名列前10位。2006年3月，ING集团在《福布斯》杂志公布的“全球企业2000强”中排名第11位（综合排名）；2006年7月，ING集团在《财富》杂志公布的“全球500强”企业排名中列第13位（以总收入计）；按照行业排名位列“股份制寿险及健康险公司”第1位。2006年，ING集团在《商业周刊》Interbrand“全球100个最有价值品牌”评选中名列第85位，估算品牌价值为37.74亿美元。 ING保险隶属于ING集团，是世界最大的股份制寿险及健康险公司之一。在中国，ING保险将互利合作作为进入中国市场的宗旨。荷兰保险对中国充满信心，并把在中国开展业务以及与中国经济一起发展作为对中国的长期承诺。2005年ING集团的总保费收入为457.58亿欧元。ING保险亚太区的保费收入为122.86亿欧元。北京首创集团（Beijing Capital Group） 北京首创集团是直属于北京市的国有独资大型投资运营企业。首创集团重组于1995年，截至2005年底，集团总资产497亿元人民币，经营领域涉及金融、基础设施、房地产、高科技、酒店、贸易六大行业，金融业中拥有证券、基金管理、投融资顾问、资产管理、人寿保险、期货、担保等专业公司。截至2005年底，北京首创集团拥有各类全资、控股企业共计127家，其中境内上市公司3家、境外上市公司1家。发展简史 2006年8月10日，首创安泰人寿山东省分公司正式营业。在未来的三至五年，首创安泰人寿计划在中国北方地区多个城市开设分支机构。 2005年11月15日，首创安泰人寿沈阳分公司正式营业。 2005年4月，首创安泰人寿经中国保监会批复变更业务范围并获准经营团体险业务。 2005年1月19日，首创安泰人寿北京分公司正式开业。 截至2005年，首创安泰人寿已经累计在大连获得保费收入3.355亿元人民币。 2003年底，首创安泰人寿进入大连寿险市场个人业务新契约保费收入的前三位。 经过中国保险监督管理委员会的批准和国家工商总局的注册，首创安泰人寿于2002年12月16日正式营业。 首创安泰人寿保险有限公司于2002年6月初开始筹建，目前总部设在辽宁省大连市。企业文化公司愿景 以专业、创新、诚信,为社会持续提供最佳金融商品与服务,满足客户终身保险理财需求,进而成为全中国保险业最值得信赖与尊重的典范。公司使命 以最高道德指标，持续提供最佳的保险理财服务，满足客户追求安定、健康及尊严生活的需求，并获得最高客户满意度。 秉持投资于人、建立互信、追求卓越的信念，为员工提供良好的学习和成长环境，尊重员工，鼓励创新，与员工分享公司的经营成果。 专精于产品与服务的创新、品牌与资产的经营，以高于业界的成长率，达到合理的股东回报率，同时善尽社会责任，成为全中国服务业最值得信赖与尊重的典范。核心价值观 1.客户导向：以实际行动提供满足或超过客户需求的服务 2.企业家精神：企业永续经营的根基在于不断地创新与突破，不因循苟且、不墨守成规，凡事保持弹性，更能勇于决策。 3.团队合作：群策群力，共达目标。 4.专业：专业是提供高品质服务的必备条件。 5.诚信：做我们所说的，说我们所做的，信守承诺，遵守道德规范。 6.投资于人：提供全方面的训练与支援，协助一生发展的计划，并与员工共享经营成果。首创安泰思维 1.三Q精神：首创安泰人追求品质(Quality)、数量(Quantity)、专业资格(Qualification)。 2.与众不同：与众不同是为了追求卓越。让今天比昨天好，而明天比今天更好。 3.充分授权：是激发员工发挥潜力的重要法门，也是员工短期内获得快速成长的关键之一。 4.高瞻远瞩：未来的竞争在比赛谁看得远，Do the right thing 是企业能否永续经营的要素 5.相互支援：不同的职位代表不同的工作内容，共同的是都在扮演支援者的角色。 6.谁是客户：购买保单者、业务同仁、同事、直接想知道公司讯息者、间接想知道公司讯息者。 7.诚信为先：惟有建立互信，才能充分合作，进而产生良好绩效。 8.力求多赢：不断地创造公司价值，才能达到客户、员工、股东、社会共赢的局面。公司业务 首创安泰人寿致力于通过多样化的产品设计满足客户个性化的保障、理财需求。公司拥有丰富的产品线，保障内容涵盖保障、养老、健康、医疗、意外、重疾、储蓄理财等各个方面，服务对象包括个人、家庭、中小企业、大型公司、机关团体、和政府机构。 在行销渠道方面，首创安泰人寿提供多种不同的选择方式：通过互联网络可以帮助客户方便地获取相关的资讯，24小时全年无休的电话咨询中心和专业的销售代理团队提供全方位的理财规划和保险产品的选择、购买、理赔、保单维护工作，客户通过指定的合作银行、经纪代理公司及电话销售同样可以方便地选择首创安泰人寿的商品。经营特色 1.人性化设计--投保十天犹豫期，客户可以从容决定 2.更大选择空间--多数产品投保两年后客户拥有更约权，可在公司允许的其他产品中再次选择 3.保证续保--提供保证续保的健康保险产品，部分健康保险产品在保险合同生效两年后，公司不再解除合同 4.凸显人文关怀--被保险人婚嫁、添丁后的首个保单纪念日，可选择加大二成保额；合同生效每满五年后的首个保单纪念日，可选择加大二成保额 5.尊重生命--提供全残保险金；生命末守时守信--出险十五日内给付保险金，逾期加付利息 6.灵活变现--为投保人提供最高可达现金价值九成的保单质押贷款 7.宽以待人--因故在缴纳首期保费之后的分期保费缴费日未能缴付保险费，自保费到期日次日起六十日内为宽限期。宽限期内保险合同仍然有效。服务理念 “全方位的金融服务标准”，不仅来自于以“客户导向”为核心的行动，同时也来自于“让每一次接触都成为美好感受”的态度。首创安泰人寿的管理者、员工、代理人团队拥有共同的工作目标：用自己的行动诠释“真诚的保险服务”，帮助每一位客户方便、快捷地解决疑难，传递亲人般的温暖，努力创造超出满意度的愉快体验，引导客户进入健康、安定、时尚、多元的财富生活。我们目前为客户提供的特色服务包括： 1、 改变传统寿险的“核保”为“新客户服务”，“理赔”为“客户权益服务”。 2、 帮助客户找赔的理由。 3、 100%电话回访。 4、 所有保险产品均使用通俗化保险合同条款。 5、 礼遇、珍惜客户投诉。 6、 个性化的客户关系发展活动。 7、 时尚动感集团短信服务。 8、 直属保单管理制度。
基本介绍 以飞机为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种（航空保险本身是财产保险的一类）。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。内容 以飞机为保险标的的，集财产保险和责任保险于一体的综合险种。目前我国国内保险公司承保的国际航线飞机保险，包括以下几种责任： （1）机身险。对所保飞机在飞行或滑行中以及在地面，不管任何原因造成飞机极其附件的意外损失或损坏负责赔偿，同时负责因意外事故引起的飞机拆卸、重装和清除机骸的费用。 （2）第三者责任险。对被保险人在使用飞机时，由于飞行或从机上坠人坠物造成第三者（即他人）人身伤亡或财务的损失，应由被保险人负责的经济赔偿责任，也负责赔偿。 （3）旅客的法定责任险。凡保险飞机上所载旅客和行李，在飞机上或在上下飞机时，因意外造成人身伤亡或行李损坏、丢失或延迟送达所造成的损失应由被保险人负责的，由保险人负责赔偿。 （4）承运人对所运货物的责任险。凡是由承运人运输的货物，如发生损失应由承运人员负责的，由保险人负责赔偿。
什么是风险识别 风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统的、连续的认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。 感知风险：即了解客观存在的各种风险，是风险识别的基础，只有通过感知风险，才能进一步在此基础上进行分析，寻找导致风险事故发生的条件因素，为拟定风险处理方案，进行风险管理决策服务。 分析风险：即分析引起风险事故的各种因素，它是风险识别的关键。 风险识别1.用感知，判断或归类的方式对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程． 2.存在于人们周围的风险是多样的,既有当前的也有潜在于未来的,既有内部的也有外部的,既有静态的也有动态的等等.风险识别的任务就是要从错综复杂环境中找出经济主题所面临的主要风险. 3.风险识别一方面可以通过感性认识和历史经验来判断,另一方面也可通过对各种客观的资料和风险事故的记录来分析,归纳和整理,以及必要的专家访问,从而找出各种明显和潜在的风险及其损失规律.因为风险具有可变性,因而风险识别是一项持续性和系统性的工作,要求风险管理者密切注意原有风险的变化,并随时发现新的风险.风险识别的内容环境风险 环境风险指由于外部环境意外变化打乱了企业预定的生产经营计划，而产生的经济风险。引起环境风险的因素有： 1、国家宏观经济政策变化，使企业受到意外的风险损失。 2、企业的生产经营活动与外部环境的要求相违背而受到的制裁风险。 3、社会文化、道德风俗习惯的改变使企业的生产经营活动受阻而导致企业经营困难。市场风险 市场风险指市场结构发生意外变化，使企业无法按既定策略完成经营目标而带来的经济风险。导致市场风险的因素主要有： 1、企业对市场需求预测失误，不能准确地把握消费者偏好的变化。 2、竞争格局出现新的变化，如新竞争者进入，所引发的企业风险。 3、市场供求关系发生变化。技术风险 这是指企业在技术创新的过程中，由于遇到技术、商业或者市场等因素的意外变化而导致的创新失败风险。其原因主要有： 1、技术工艺发生根本性的改进。 2、出现了新的替代技术或产品。 3、技术无法有效地商业化。生产风险 生产风险指企业生产无法按预定成本完成生产计划而产生的风险。引起这类风险的主要因素有： 1、生产过程发生意外中断 2、生产计划失误，造成生产过程紊乱财务风险 财务风险是由于企业收支状况发生意外变动给企业财务造成困难而引发的企业风险。人事风险 人事风险是指涉及企业人事管理方面的风险。风险识别的程序筛选 风险识别程序筛选即按一定的程序将具有潜在风险的产品、过程、事件、现象和人员进行分类选择的风险识别过程。监测 监测是在风险出现后，对事件、过程、现象、后果进行观测、记录和分析的过程。诊断 诊断是对风险及损失的前兆、风险后果与各种原因进行评价与判断，找出主要原因并进行仔细检查的过程。风险识别的方法 现在使用的风险识别方法，可以分为宏观领域中的决策分析（可行性分析、投入产出分析等）和微观领域的具体分析（资产负债分析、损失清单分析等）。下面介绍几种主要方法：生产流程分析法 生产流程分析法，又称流程图法。生产流程又叫工艺流程或加工流程，是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定的设备按顺序连续地进行加工的过程。该种方法强调根据不同的流程，对每一阶段和环节，逐个进行调查分析，找出风险存在的原因。风险专家调查列举法 由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类。专家所涉及的面应尽可能广泛些，有一定的代表性。一般的分类标准为：直接或间接，财务或非财务，政治性或经济性等。资产财务状况分析法 即按照企业的资产负债表及损益表、财产目录等的财务资料，风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。分解分析法 分析解析法指将一复杂的事物分解为多个比较简单的事物，将大系统分解为具体的组成要素，从中分析可能存在的风险及潜在损失的威胁。失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。 风险的识别还有其他方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。企业在识别风险时，应该交互使用各种方法。风险识别的基本原则全面周详的原则 为了对风险进行识别，应该全面系统地考 察、了解各种风险事件存在和可能发生的概率 以及损失的严重程度，风险因素及因风险的出 现而导致的其他问题。损失发生的概率及其后 果的严重程度，直接影响人们对损失危害的衡 量，最终决定风险政策措施的选择和管理效果 的优劣。因此，必须全面了解各种风险的存在 和发生及其将引起的损失后果的详细情况，以 便及时而清楚地为决策者提供比较完备的决策 信息。综合考察的原则 网上银行风险识别单位、家庭、个人面临的风险是一个复杂的系统，其中包括不同类型、不同性质、不同损失程度的各种风险。由于复杂风险系统的存在，使得某一种独立的分析方法难以对全部风险奏效，因此必须综合使用多种分析方法，根据风险清单列举可知，单位、家庭、个人面临的风险损失一般分为三类: 一是直接损失。识别直接财产损失的方法很多，例如，询问经验丰富的生产经营人员和资金借贷经营人员，查看财务报表等。 二是间接损失。它是指企业受损之后，在修复前因无法进行生产而影响增值和获取利润所造成的经济损失，或是指资金借贷与经营者受损之后，在追加投资前因无法 继续经营和借贷而影响金融资产增值和获取收益所带来的经济损失。间接损失有时候在量上要大于直接损失。间接损失可以用投人产出、分解分析等方法来识别。 三是责任损失。它是因受害方对过失方的胜诉而产生的。只有既具备了熟练的业务知识，又具备了充分的法律知识，才能识别和衡量责任损失。另外，企业或单位各部门关键人员的意外伤亡或伤残所造成的损失，一般是由特殊的检测方法来进行识别的。量力而行的原则 风险识别的目的就在于为风险管理提供前提和决策依据，以保证企业、单位和个人以最小的支出来获得最大的安全保障，减少风险损失，因此，在经费限制的条件下，企业必须根据实际情况和自身的财务承受能力，来选择效果最佳、经费最省的识别方法。企业或单位在风险识别和衡量的同时，应将该项活动所引起 的成本列人财务报表，作综合的考察分析，以保证用较小的支出，来换取较大的收益。科学计算的原则 对风险进行识别的过程，同时就是对单位、家庭、个人的生产经营(包括资金借贷与 经营)状况及其所处环境进行量化核算的具体过程。风险的识别和衡量要以严格的数学理论作为分析工具，在普遍估计的基础上，进行统计和计算，以得出比较科学合理的分析结果。系统化、制度化、经常化的原则 风险的识别是风险管理的前提和基础，识别的准确与否在很大程度上决定风险管理效果的好坏。为了保证最初分析的准确程度，就应该进行全面系统的调查分析，将风险进行综合归类，揭示其性质、类型及后果。如果没有科学系统的方法来识别和衡量，就不可能对风险有一个总体的综合认识，就难以确定哪种风险是可能发生的，也不可能较合理地选择控制和处置的方法。这就是风险的系统化原则。此外，由于风险随时存在于单位的生产经营(包 括资金的借贷与经营)活动之中，所以，风险的识别和衡量也必须是一个连续不断的、制度化的过程。这就是风险识别的制度化、经常化原则。
类别 第一，完全规避风险，即通过放弃或拒绝合作停止业务活动来回避风险源。虽然潜在的或不确定的损失能就此避免，但获得得利益的机会也会因此丧失。 第二，风险损失的控制，即通过养活损失发生的概率来降低损失发生的程度。 第三，转移风险，即将自身可能要随的潜在损失以一定的方式转移给对方或第三方。 第四，自留风险，可以是被动的，也可以是主动的，可以是无意识的，也可以是有意识风险规避的。因为有时完全回避风险是不可能或明显不利的，这种采取有计划的风险自留不失为一种规避风险的方式。方法风险控制 ①国际经营的多样化； ②分散筹资； ③本币计价； ④平衡抵销法；风险规避⑤组合配对法； ⑥对等贸易法。风险转嫁 ①出口、借贷资本输出争取用硬通货；进口、借贷资本输入争取用软通货； ②远期外汇买卖； ③外汇期权交易； ④采用提前或延期结汇； ⑤利用“福费廷”交易； ⑥风险的保险。回避方法 ①谈判中货币的选择； ②货币保值。财务风险规避筹资 财务风险通常可以通过有意回避、实施控制、分散转移等方式加以规避。在财务活动的各个阶段，可以运用不同的技术方法。 筹资风险规避的技术方法 首先，充分利用自有资金，加强对自有资金的控管，对各种借支款项要严格审批并及时催收。其次，选择合理的资本结构，即债务资本和自有资本的比例要适当，充分利用债务资本的财务杠杆作用，选择总风险较低的最佳融资组合。第三，注意长短期债务资本的搭配，避免债务资本的还本付息期过于集中。第四，选择多种筹资渠道。例如发行股票、债券、从银行或非金融机构借款、充分利用应付账款、应付票据、预收账款等商业信用。第五、提高资金的使用效益。无论是自有资金，还是债务资金，只有资金使用效益提高，才能保障企业的偿债能力和盈利能力。投资 投资风险规避的技术方法 首先，要谨慎投资，在资金运转良好或有剩余资金的情况下，才去考虑获取额外报酬的对外投资。第二，如果投资是生产经营的必须环节或是进行风险性投资，必须拟定严谨的投资计划，进行科学的投资回收评估和论证，选择最佳的资金投入时间，以避免造成资金短缺或运转不灵。第三，合理进行投资组合。投资组合包括不同投资品种的组合、不同行业或部门的投资项目的组合，长短期限不同的投资组合等，以追求一种收益性、风险性、稳健性的最佳组合。第四，加强对证券投资的系统风险和非系统风险的研究，以减轻和抵消对证券投资收益的影响。资金回收 资金回收风险规避的技术方法 资金回收风险是指资金不能及时周转或资金流出后不能及时收回的风险。要规避资金回收风险必须做好资金来源、资金占用、资金分配和资金回收的测算和平衡，以保证资金的安全性、效益性和流动性。应收账款回收控制风险可以通过以下方法加以规避：一是利用“五C”系统对客户进行科学评估，对不同的客户给予不同的信用期间、信用额度和不同的现金折扣，制定合理的资信等级和信用政策。二是在现销和赊销之间权衡，当赊销所增加的盈利超过所增加的成本时，才应当实施应收账款赊销。三是定期编制账龄分析表，确定合理的应收账款比例，对应收账款回收情况进行监督，对坏账损失事先做好准备。四是针对不同的客户、不同的阶段采取不同的收账政策，既要保证账款的有效收回，又要注意避免伤及客我关系，同时，制定收账政策时要考虑收账费用与坏账损失的大小。存货的流转控制风险通常是指存货及时销售变现的风险。存货的科学储存和流转变现可以通过制定合理的安全储备、订货批量和进货时间来保证和控制。 收益分配风险规避的技术方法收 益分配风险的规避要从现金流入和现金流出两方面着手。一方面要对现金流入实施控制，另一方面要考虑收益分配政策。根据企业发展的需要，制定合理的收益留存和利润分配政策，采取适当的利润和现金分配方式，保障现金流入与流出的相互配合、协调，以期达到降低风险的目的。
概念 美国著名心理学家埃利斯(A．Ellis)于20世纪50年代创立婚姻辅导，其理论认为引起人们情绪困扰的并不是外界发生的事件，而是人们对事件的态度office design、看法、评价等认知搜寻引擎内容，因此要改变情绪困扰不是致力于改变外界事件，而是应该改变认知，通过改变认知，进而改变情绪。他认为外界事件为A，人们的认知为B，情绪和行为反应为C，因此其核心理论又称ABC理论。 治疗目标 合理情绪疗法的基本人性观认为人既是理性的，也是非理性的。因此在人的一生中，任何人都可能或多或少地具有上述某些非理性观念。只不过这些观念在那些有严重情绪障碍的人身上表现得更为明显和强烈，他们一旦陷于这种严重的情绪困扰状态中，往往难以自拔，这就需要对之应用合理情绪疗法的理论和技术加以治疗。 合理情绪疗法的主要目标就是减低求助者各种不良的情绪体验，使他们在治疗结束后能带着最少的焦虑、抑郁（自责倾向）和敌意（责他倾向）去生活，进而帮助他 拥有一个较现实、较理性、较宽容的人生哲学。这个目标包含了两层涵义，首先是针对求助者症状的改变，即尽可能地减少不合理信念所造成的情绪困扰与不良行为的后果，这称为不完美目标；另一方面的涵义是着眼于使求助者产生更长远、更深刻的变化。它不仅要帮助求助者消除现有症状，而且也要尽可能帮助他们减少其情绪困扰和行为障碍在以后生活中出现的倾向性， 这称为完美目标。这一目标的关键在于帮助求助者改变他们生活哲学中非理性的成分，并学会现实、合理的思维方式。 埃利斯等人认为合理情绪疗法可以帮助个体达到以下几个目标： ①、自我关怀； ②、自我指导； ③、宽容； ④、接受不确定性； ⑤、变通性； ⑤、参与； ⑦、敢于尝试； ⑧、自我接受。 这几个方面特点也是个体心理健康的重要指标。 理情绪疗法的常用技术： (1)、与不合理信念辩论 这是合理情绪疗法最常用最具特色的方法，它来源于古希腊哲学家苏格拉底的辩证法，即所谓“产婆术”的辩论技术。苏格拉底的方法是让你说出你的观点，然后依照你的观点进一步推理，最后引出谬误，从而使你认识到自己先前思想中不合理的地方，并主动加以矫正。这种辩论的方法是指从科学、理性的角度对求助者持有的关于他们自己、他人及周围世界的不合理信念和假设进行挑战和质疑，以动摇他们的这些信念。 这种方法主要是通过咨询师积极主动的提问来进行的，咨询师的提问具有明显的挑战性和质疑性的特点，其内容紧紧围绕着求助者信念的非理性特征。 例如，针对求助者持有的绝对化要求的一类不合理信念，咨询师可以直接提出以下问题：“有什么证据表明你必须获得成功（或别人的赞赏）?”“别人有什么理由必须友好地对待你？”“事情为什么必须按照你的意志来发展？如果不是这样，那又会怎样？”等等 对于求助者的以偏概全的不合理信念，相应的提问可以是：“你怎么才能证明你是个一无是处的人？”“毫无价值的涵义到底是什么？”“如果你在这一件事情上失败了，就认为自己是个毫无价值的人，那么你以前许多成功的经历表明你是个什么人？”“你能否保证每个人在每件事情上都不出差错？如果他们做不到这一点，那么又有什么理由表明他们就不可救药了？”等等；针对糟糕至极的不合理信念，相应的问题可以是：“这件事到底糟糕到什么程度？你能否拿出一个客观数量来说明？”“如果这件可怕的事发生了，世界会因此而灭亡吗？你会因此而死去吗？”“如果你认为这件事是糟糕至极的话，我可以举出比这还要糟糕十倍的事，你若遇到这些事情，你又会怎样？”“你怎么证明你真的受不了啦？”等问题。 咨询师可运用“黄金规则” 来反驳求助者对别人和周围环境的绝对化要求。所谓黄金规则，是指“像你希望别人如何对待你那样去对待别人”这样一种理性观念。某些求助者常常错误地运用这一定律，他们的观念可能是“我对别人怎样，别人必须对我怎样”或“别人必须喜欢我，接受我”等一些不合理的、绝对化的要求，而他们自己却做不到“必须喜欢别人”。因为当这类绝对化的要求难以实现时，他常常会对别人产生忿怒和敌意等情绪——这实际上已经违背了黄金规则，构成了“反黄金规则” 。因此，一旦求助者接受了黄金规则，他们很快就会发现自己对别人或环境的绝对化要求是不合理的。 一般来讲，求助者并不会简单地放弃自己的信念，他们会寻找各种理由为它们辩解。这就需要咨询师时刻保持清醒、客观、理智的头脑，根据求助者的回答一环扣一环，紧紧抓住求助者回答中的非理性内容，通过不断重复的辩论，使对方感到为自己信念的辩护变得理屈词穷。 但是，咨询师还不能满足于此。因为他的角色不仅是个辩论者，也是一个权威的信息提供者和合理生活的指导者。这就是说，通过辩论，不仅要使求助者认识到他的信念是不合理的，也要使他分清什么是合理信念，什么是不合理信念，并帮助他学会以合理的信念代替那些不合理的信念。当求助者对这些信念有了一定认识后，咨询师要及时给予肯定和鼓励，使他认识到即使某些不希望发生的事真的发生了，他们也能以合理的信念来面对这些现实。 应当注意的是，各种阻力也会在辩论中产生，使辩论显难以进展或没有效果。出现阻力的原因也在于咨询师和求助者两个方面。首先，如果咨询师在辩论时没有结合对方的具体问题，或没有抓住问题的核心，甚至是为博得求助者的好感而不直接提出他的非理性之处，或提的问题过于婉转和含蓄，那么他就会使辩论停留于表面形式。因此，咨询师对要辩论的问题一定要有明确的目标，并做到有的放矢；同时，他一定要保持绝对客观化的地位，对求助者的不合理信念应针锋相对，不留情面，而不要因害怕遭到对方拒绝而姑息迁就。 阻力产生的另一方面的原因在求助者本身。主要表现为他对咨询师的辩论和质疑会存有“如果我改变了那么多，那么我就不是我了”或“如果我改变了那些必须、应该的要求，我就会变得平庸，也就没有了前进的动力了。” 针对这种情况，咨询师应向求助者指出：改变他的不合理观念并不是消除他的动机。每个人都有获得成功的愿望，但如果要求自己必须或应该成功，这就是一个不容易实现的目标，而合理的想法则会使目标更易实现。 与不合理信念辩论是一种主动性和指导性很强的认知改变技术，它不仅要求咨询师对求助者所持有的不合理信念进行主动发问和质疑，也要求咨询师指导或引导求助者对这些观念进行积极主动的思考，促使他们对自己的问题深有感触，这样做会使得辩论比求助者只是被动地接受咨询师的说教更有成效。 产婆术式的辩沦： 是从求助者的信念出发进行推沦，在推论过程中会因不合理信念而出现谬论，求助者必然要进行修改，经过多次修改，求助者持有的将是合理的信念，而合理的信念不使人产生负性情绪，求助者将摆脱情绪困扰。 产婆术式的辩论有其基本形式，一般从“按你所说……”，推论“因此……”，再推论到“因此……”，即所谓的“三段式”推论，直至产生谬误，形成矛盾。咨询师利用矛盾进行面质，使求助者不得不承认其中的矛盾，迫使求助者改变不合理信念，最终建立合理信念。 (2)、合理情绪想象技术 求助者的情绪困扰，有时就是他自己向自己头脑传播的烦恼，他经常给自己传播不合理信念，在头脑中夸张地想象各种失败的情境，从而产生不适当的情绪和行为反应。 合理情绪想象技术就是帮助求助者停止这种传播的方法，其具体步骤可以分为以下三步： 1、使求助者在想象中进入产生过不适当的情绪反应或自感最受不了的情境之中，让他体验在这种情境下的强烈情绪反应。 2、帮助求助者改变这种不适当的情绪体验，并使他能体验到适度昀情绪反应。这常常是通过改变求助者对自己情绪体验的不正确认识来进行的。 3、停止想象。让求助者讲述他是怎样想的，自己的情绪有哪些变化，是如何变化的，改变了哪些观念，学到了哪些观念。 对求助者情绪和观念的积极转变，咨询师应及时给予强化，以巩固他获得的新的情绪反应。 上面的过程是通过想象一个不希望发生的情境来进行的。除此之外，还有另一种更积极的方法，即让求助者想象一个情境，在这一情境之下，求助者可以按自己所希望的去感觉和行动。通过这种方法，可以帮助他有一个积极的情绪和目标。 (3)、家庭作业 认知性的家庭作业也是合理情绪疗法常用的方法。它实际上是咨询师与求助者之间的辩论在一次治疗结束后的延伸，即让求助者自己与自己的不合理信念进行辩论，主要有以下两种形式：RET自助表和合理自我分析报告（RSA）。 RET自助表是先让求助者写出事件A和结果C；然后从表中列出的十几种常见不合理信念中找出符合自己情况的B，或写出表中未列出的其他不合理信念；要求求助者对B逐一进行分析，并找出可以代替那些B的合理信念，填在相应的栏目中；最后一项，求助者要填写出他所得到的新的情绪和行为。完成RET自助表实际上就是一个求助者自己进行ABCDE工作的过程。 合理自我分析( RSA)和RET自助表基本上类似，也是要求求助者以报告的形式写出ABCDE各项，只不过它不像RET自助表那样有严格规范的步骤，但报告的重点要以D即与不合理信念的辩论为主。 D:对B的驳斥，E：新观念
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