个人简介 徐秋枫；男、汉族，籍贯；湖北云梦，钢琴导师、湖北音乐家协会管弦学会会员、“枫叶钢琴艺个人照术中心”艺术总监、21世纪世界华人优秀导师，金牌理财师。自幼热爱音乐，7岁学习二胡、12学习钢琴、乐理、和声学。14岁以专业第一名的成绩考入地区师范学校音乐专业。17岁入武汉华中艺术进修学院深造，师从音乐家、作曲家、指挥家“关乐声”教授。18岁考入武汉音乐学院，师从著名钢琴家周正建、卢冠华教授学习钢琴，同时师从指挥家兼作曲家陈国权教授学习作曲兼指挥。97年以优异的成绩毕业并取得专业教师资格，同年7月成功举办个人钢琴独奏音乐会。1998-2006年任教于武汉市乐声艺术学校，从事音乐、钢琴教育。1999年参加武汉市职业艺术学校青年教师器乐比赛获得钢琴专业组赛金奖。2003年成为中国音乐家协会会员。2005年成功举办个人钢琴独奏音乐会（见右图）。2009年获得21世纪世界华人优秀导师奖。曾编写《视唱练耳》、《钢琴基础》《简易乐理教程》等教材应用于教学实践。培养的学生有青年钢琴演奏家--王曼（毕业于武汉音学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武徐秋枫 钢琴独奏音乐会汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等。 徐秋枫老师始终坚守在教育前线，视学生为自己的亲人，把音乐看成自己的生命，即使自己取得金融理财师资格也从不放弃，音乐属于自己最终的追求、目标！个人小资料 身高；180厘米 体重；76公斤 职业；导师、理财师 生日；9月2日 就读过的学校；武汉音乐学院 性格；开朗、稳重图片资料 健康状况；非常健康 优点；责任性强 缺点；过于追求完美 最喜欢的偶像；肖邦 最喜欢演奏的乐曲；肖邦《降B小调夜曲》 最喜欢的电影；《等到满山红叶时》 最喜爱的食品；瓜果 最讨厌的事；抽烟 喜欢的事；睡觉时窗外刮风、打雷下雨 个人爱好；音乐、淘宝、交友 格言；不要等需要我时才想起我......部分同学风采 1 文卫良；（毕业于武汉音乐学梁佳玉院）籍贯，湖南株文卫良洲，现为武汉大地阳光太陈星阳能集团公司董事长.，青年企业家，音乐才子畅游商海。曾与师姐“汤灿”同乡，武音期间师从俄罗斯人华籍歌唱家“江明”教授。代表作歌曲《八百里洞庭美如画》。中国绿色环保事业的倡导人之一。 2 陈星；（早期毕业于武汉乐声艺术学院后毕业于江汉大学艺术系）籍贯，湖北洪湖，具有坚定信念吃代如金苦耐劳最终成功。一曲《流浪歌》红遍大江南汤灿北，当红歌星。现黄鹤翔正致力于歌曲创作与通俗音乐的研究。 3汤灿（毕业于武汉音乐学院声乐系）籍贯，湖南株洲，一曲《幸福万里长》无人不知，没人不晓，民族声乐歌唱家。国家一级演员，中国东方歌舞团(国家歌舞团)青年独唱演员，全国青联委员。目前正师从中国音乐学院院长金铁霖老师深造。曾提出“把民歌演绎出时尚感现代感”的全新理念！ 4 黄鹤翔；（毕业于武汉音乐学院声乐系通俗唱法专业）籍贯，河南平顶山，毕业时成功举办个人独唱音乐会，当红歌星。歌曲《九妹》经久不衰，红遍全国。第一张个人专辑《我是你的男孩》，其中的主打歌《一生离不开的是你》传唱于大江南北。 5 代如金；（毕业于武汉音乐学院）籍贯，贵州，中国民族管弦乐学会会员，湖北省音乐家二胡专业委员会会员，湖北省音乐家葫芦丝巴乌专业委员会会员，武汉馨悦艺术培训中心艺术总监，世界华人优秀艺术导师。代表作：民族音乐《格凸河》、二胡曲《贵州随想》、论文《艺术教学与实践》等。现在正从事民族乐器的教育与研究。 6梁佳玉；籍贯，河北，国内知名音乐人。一位集音乐制作、声乐指导、音乐监制、幕后推广、艺人经纪于一体的全能音乐工作者，制作并推红《老鼠爱大米》、《求佛》、《爱你爱的好疲惫》等热门网络歌曲。梁佳玉也成为国内流行音乐圈儿内一位神秘的人物。2010年梁佳玉首支单曲《委屈》试听版发布。枫叶艺术中心简介 “枫叶钢琴艺术中心”（前身为武汉乐声艺术培训中心）兴建于武汉市江岸区百步亭花园社区（全国最具影响的文明社区），艺术中心师资配备国家一级演员3名、武汉音教学场地乐学院教学教授2名、世界华人艺术导师等专业教师2名，特级教师5名，前期钢琴5台，后期将增至15台，中心还配备专业隔音教室，琴房、舞蹈室、电教室等。此外，还有部分民族乐器及西洋乐器（有古筝、二胡、扬琴、小提琴等）供学生选修。招收学员从6-18岁不等，主要培养方向；专业高级艺术人才，高等艺术院校准人才。中心教学以理论联系实际，重视学生的基本功练习，因材施教、让学生真正能够学到真本领，做到学有所用。学习课程主要有；钢琴实践、音乐理论、和声学、视唱练耳、作曲、指挥、音乐表演，主要培训专业有；钢琴、声乐、民族器乐、舞蹈等。各类课程根据不同专业的学生、不同学习程度进行系统学习、组合训练，能使学生成为真材实料乃国家之栋梁。成就与荣誉 该艺术中心学员曾获得各类奖项及相应荣誉，他们大部分来自各中小学音乐骨干及幼儿园音苗子，绝大数学生经过艰苦学习最终考取武汉音乐学院、华中师范大学、北京师范大学、武汉大学、江汉大学等，很多给学生上钢琴课学生学有所成并成为国家专业人才如青年钢琴演奏家---王曼（毕业于武汉音乐学院）、关贝乐（毕业于法国国立音乐学院）、武汉电视台《市场经纬》及湖北卫视《气象主播》主持人---徐丽、青年歌唱家---祝燕（现为武汉武钢文工团首席女高音歌唱家）、新派新星“老兵阿革”（多次举办全国个人演奏、演唱会，2010年9月16-17日将在武汉做巡回演出）、全国著名歌手---旋子、《千年情人》及《爱情不该让你心碎》创作及演唱者---寒冰等.......枫叶钢琴艺术中心将成为你“艺术的天地、成功的摇篮”。综合金融服务 2006年加盟中国平安金融集团公司，从事财务规划及风险规划，同年底取得理财规划资格，成为中国平安金融集团首席理财规划师，2007年发表《个人财务与风险管理》及《家庭理财》。2008年被评为全国顶尖金融理财师，2010年将被派往新加坡、香港、台湾、等相关国家及地区学习与研究。个人在从事金融、保险、银行、证券、信托等综合金融产品服务的同时巧妙地应用多年艺术教学成功经验，应用教育界的“因材施教、学以致用”之法则，使自己成为客户必不可少的私人财务规划、风险规避的贴身卫士、保证幸福生活的防火墙。针对不同的客户、不同的需求、不同的产品进行完美组合，充分满足客户以需求为导向、以“客户至上”为原则、以“服务至上”为准则，真正做到服务第一、效率第一，客户至上、服务至上！ 徐秋枫的《家庭理财》主要分为三大篇章；1养老篇 2婚嫁教育篇 3健康篇。其中提到成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。他还提出家庭理财特别应注意风险规划，保险是理财的前提与保障、是成功理财的基石！卫生组织最新表明；随着当今气候及环境的恶劣（可直接诱发大病）变化、人们生活结构的变化（典型的三高病）、生活节奏的加快使人压力加大耳导致各种重大疾病发病率不断升高，发病年龄已经趋于年轻化，人一生中发生重大疾病的机率为74.18%。在风险管理上，保险产品的作用无可替代，个人和家庭能使用的理财工具很多，包括银行存款、股票、基金、债券以及房地产等等，但是，只有人身保险才能保证一个人的家庭不会因为其死亡、伤残或患重大疾病而承受巨大的经济负担；也只有财产保险才能保证个人和家庭在其房屋等高价值财产损毁时，迅速得到经济补偿，而不会导致生活水平大幅降低。2010年9月28日全国主流媒体《房产之家》理财专刊刊载徐秋枫的《家庭理财》，特邀金牌理财师徐秋枫话理财！ 徐秋枫在《个人财务与风险管理》提到随着人们经济意识的提高，“投资”“理财”等字眼已经不再陌生，而是成为日常生活中不可或缺的一部分。什么是投资？证券公司的投资决策人在决策投资时是在工作而不是投资；当银行家在评估项目和贷款时是在工作而不是投资，因为那只是他领取薪水的工作。而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。真正的投资其实是：用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱。 理财大体可以分为（投资顺序按从重到轻排列）以下五个类型： 一.保本型：银行储蓄、传统保险 二.收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 三.投机型：期货、期权、彩票 四.收入型：两全分红类保险、债券、五.投资型：股票、房地产、分红及万能型保险。 从中可以看出，保险在家庭投资理财的渠道中占据着重要的地位。保险，投资中的绿色通道，实现投资的安全性、获利性、流通性、保障性、综合性。当前各家保险公司都不断推出新的投资产品：“投资连接”“分红保险”“万能寿险”等，让客户直接分享保险公司的经营成果，坐享其成，成为最大赢家。保险，投资理财现代人的必然选择。
美国富国银行简介 美国第五大银行：美国富国银行（Wells Fargo） 富国银行是美国唯一一家获得AAA评级的银行，建于1852年，名称一直未变；按商业银行资本市值，全球排名第四。 富国银行（WELLS FARGO）创立于1852年，创始人是HENRY WELLS和WILLIAM FARGO，他们也是美国快递公司创始人之一。富国银行是加利福尼亚历史最悠久的银行。通过收购当地银行和美国西部地区银行，富国银行稳步发展。然而，1995年，该行却紧缩规模，只在加利福尼亚开业。富国银行因其优异的业绩闻名遐迩，1995~1996年，这家超级地区零售银行开始起步启动增长。 富国银行收购了加利福尼亚的竞争对手，第一洲际银行集团，这是它的第一次、也是惟一的一次敌意收购，这次收购使其资产翻了一番。1997年，该银行的收益为67亿美元，资产为975亿美元。1998年6月，该行宣布与NORWEST进行340亿美元的等量合并，组成美国第七大银行，资产达1910亿美元，又一次将银行原有资产翻了一番。 富国银行是一家提供全能服务的银行，业务范围包括社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。富国银行存款的市场份额在美国的17个州都名列前茅，是美国第一的抵押贷款发放者，第一的小企业贷款发放者，拥有全美第一的网上银行服务体系。是美国唯一一家被穆迪评级机构评为AAA级别的银行。可以不夸张地说，富国银行是美国最好的银行从1852年起，富国银行已经成为美国西部信贷服务的标志性企业之一。 100多年前，运输邮件和现金需要长途旅行，走过沙漠、草原和山岭。在美国黄金潮时期，富国银行为顾客提供了有规律联络（包括1864年第一次通过电报进行的电子交易），运输重要的商品，将未加工的黄金运送到加工地点制成金币。今天，富国银行仍然坚持每时每刻都为顾客提供重要的经济服务——通过自动取款机、电话、个人电脑和不断发展的银行网点。富国银行高度的办公效率非常著名，并使顾客能从先进的产品和服务中获得利益。 截至2004年底总资产4280亿美元，美国第五大银行，在纽约交易所上市（代码：WFC），市值为1050亿美元，是美国第四大市值的银行。拥有15万的员工，拥有两千三百万的客户，拥有6046家分支机构，在《财富》杂志中利润排行第十七名。富国企业文化 美国的富国银行是一直遵循“先人后事”这一原则来开展其业务的。他们在开展业务时，总是先找到优秀的人，然后会针对这个优秀的人，来为其设计业务。富国银行就有为了留住一个优秀的员工，在员工所在的城市开设办事处的事例。给优秀的员工以个性化的舞台，是他们成功的秘诀。富国银行主要财务指标 富国银行的主要财务指标如下：2004年富国银行的每股盈利、贷款增长率和存款增长率都实现了两位数的增长，净资产收益率是19.6%，总资产收益率1.71%。资本充足率为12.07%，其中一级资本充足率为8.41%。不良贷款率为0.55%。 从财务指标的长期表现来看，富国银行20年以来取得了23%的股东复合回报率。市值从20年前的不足10亿美元增长到1050亿美元，股价由84年的 1.92升到2004年的62.15，是原来的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增长到2004年的1.86元，增长了10.40倍富国银行人力资本管理 多数的银行在全国建立许多分支机构，其中人数占最多的便是第一线柜台的人员，他们的工作多数在处理存款、提款、汇兑等业务，这些员工创造的价值相当有限，并且能被ATM机器所替代，而且随着工龄的累积，将来这些人的总薪资将会带来运营成本上的压力。于是，身处美国西部的富国银行采取工作重新设计的方式解决此问题，将所有行员进行系列培训，结合IT化的工具，让这些人能针对所有客户进行各种金融产品的销售与服务，从被动无法创造价值的办事员质变成能创造新的业绩、利润增长点的销售员。管理大师彼得杜拉克说『做对的事情是所有管理的第一要务』，因此提升人力资本，首先在于进行能创造价值的工作设计富国银行合并战略 1986年，富国银行收购了克罗克银行，并打算缩减合并的各项开支。这并不令人奇怪——任何一家银行在不景气的时候都会谋求合并，为的是在经济萧条的情况下，将开支降到最低点，以保护企业。富国银行一早就定下结论，克罗克银行的原班人马中的绝大部分都是不合适的人选。他们都是一些接受过最高等教育、拘泥于经典银行经营模式的经理人。银行设有专门的主管饭厅、大理石的装帧，富丽堂皇，还有专业水准的厨师和价值50万美元的餐具。与此形成鲜明对比的是富国银行的“清苦”文化，他们管理者的就餐待遇与大学生食堂一般无二。而这次合并不是一个平等的合并，之后克罗克银行原班人马做了鸟兽散。 这是吉姆－柯林斯在其被美国《商业周刊》评为2001年十佳商业书之一的《从优秀到卓越》中所讲的一个真实的故事。富国银行是一个卓越的公司，他们从 1983－1998年15年间的收益是同期大盘股指的3.99倍，是英特尔公司的1.5倍，通用电器的3倍，可口可乐的4.5倍。这个时期金融业远远不如高科技股、汽车及电器等行业景气，因此富国银行的业绩令人惊奇。富国银行经营管理 第一，富国银行是以全能型的以客户为导向的银行。银行的目标是满足客户在财务上的全部需求，帮助他们在财务上取得成功。银行的服务是以客户为中心的，而不是以产品为中心的，这一点贯穿在产品设计、销售和服务中，成为富国的核心理念和发展的动力。 第二，富国的交叉销售的模式为利润创造做出了巨大的贡献。富国银行有一个与其他银行不同的地方，它的分支机构都不叫做分行，而是叫做商店。这是一种有特殊意义的叫法。富国很注重销售，尤其是交叉销售，平均起来，它可以向一个公司客户推销5.3个金融产品，向个人客户平均推销4.6个产品。这种交叉销售的模式大大提高了富国银行对客户资源的利用能力，实现了效益的最大化。 第三，富国银行很注重对风险的控制，尤其是在风险的分散化上做得很好。富国拥有80个业务单元，分别为客户一生中可能产生的各种金融需求提供合适的产品，这样就把业务的风险分散化了，使其不容易受到经济周期的影响。风险的分散化也是富国银行不良贷款率低的主要原因。 第四，富国十分注重对于渠道的建设，富国的柜台、电话、网络和ATM的建设都十分完备。网络银行是全美最好的，ATM网络是全美第四大的。这些措施能使富国的客户随时随地享受服务。 该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第一百二十六。 -------------富国银行对中国农业银行转账 从富国银行可以直接对中国农业银行转账，并且在手续费方面给予优惠，通常来说，每日的交易限额是1000美金，只收取4美金手续费（需要亲自到柜台开通这个服务即可使用网银转账），大约两个工作日就可以到账。如果没有开通这个服务，就是8美金的手续费。
定义 强制保险又称为法定保险，是由法律规定必须参加的保险。商业保险一般都实行自愿原则，但是对少数危强制保险险范围较广，影响人民利益较大的保险标的，则应实行强制保险。从国际上看，强制保险的形式有两种，一是规定在特定范围内建立保险人与被保险人的保险关系。这种形式对保险人、被保险人及保险标的范围以及当事人的权利义务关系都作出明确具体的规定，被保险人或者保险人没有自主选择的余地。二是规定一定范围内的人或财产都必须参加保险，并以此作为许可从事某项业务活动的前提条件。中国的强制保险在法律、行政法规规定的范围内实施，只有根据法律、行政法规规定，才可以实行强制保险，法律、行政法规未作规定的，保险公司不得强制他人订立保险合同。原则 根据中国民商法律规定，订立保险合同必须遵循平等自愿、意思自治的原则，企业和个人订立合同完全是当强制保险事人的自主行为，除法律和行政法规另有规定外，任何单位和个人不得干预。同时，民事活动的意思自治是有限的，作为一般制度的例外，多数国家为了国家的特殊利益和社会公众利益，均通过立法，规定特定主体之间必须签订合同。作用 实现社会和谐，建设美好社会，是中国当前和今后相当长的一段时期的战略目标。保险是经营风险的行强制保险业，其所特有的补偿保障功能，对消除或减轻自然灾害、突发事件和重大事故造成的损失，促进社会安定有序，具有不可替代的作用。例如在近年来发生的矿难事故中，一些遇难人员亲属往往因经济补偿问题争议不休，影响当地社会稳定。 但一些灾害事故因为有了保险保障，保险公司依照合同进行理赔，问题得以迅速解决。强制保险与普通商业保险的主要区别是，在商业保险中，投保人是否投保，投保什么险种，完全由投保人自行决定；保额多大，保费多少，则由投保人和保险人商定，通过法律制度安排，规定特定的主体必须依法参加强制保险，使得一些高风险行业和领域有充足的保险保障，能够更好地发挥保险的经济补偿和社会管理功能，维护社会稳定。比较我国相关法律 中国政府社会管理职能广泛，人民对政府有更高的依赖度，因此应有更为全面的强制保险制度。但是，由于中国长期受计划经济的影响，社会不重视保险，以致中国的强制保险在立法、覆盖范围、险种开发、监管制度等方面相对较为落后。依据中国保险法规定，只有法律、行政法规有权规定强制保险。 中国现行法律中有4部法律规定了具体的强制保险制度，一是《海洋环境保护法》第28条规定了强制油污染民事责任保险；二是《煤炭法》第44条规定了强制井下职工意外伤害保险；三是《建筑法》第48条规定了强制危险作业职工意外伤害保险；四是《道路交通安全法》第17条规定了机动车第三者责任强制保险，即现在的机动车交通事故责任强制保险。另外，正在修订的《海上交通安全法》中也规定了船舶强制保险。中国现行行政法规中有4部法规规定了强制保险制度，一是《内河交通安全管理条例》第67条规定了强制船舶污染损害责任、沉船打捞责任保险；二是《旅行社管理条例》第21条规定了强制旅客旅游意外保险；三是《海洋石油勘探开发环境保护管理条例》第9条规定了强制污染损害责任保险；四是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的交强险。 需要特别说明的是，在上述法律、行政法规规定中，海上或内河运输的污染等强制险是可以通过财务担保替代的。归纳起来，中国现行法律确立了7种强制保险，并且其中有的是可通过财务担保替代的，加上实际执行不彻底，强制保险还未充分发挥在社会管理中的作用。德国相关法律 以德国为例，依据德国有关法律规定，有120多种活动要进行强制保险，大体可分为五类：一是职业责任强强制保险制保险。税务顾问法第67条，规定了税务顾问和税务代理人的强制职业责任保险；审计师法第54条，规定了审计师强制职业第三者责任保险；联邦律师法第51条规定了律师强制第三者责任保险；联邦公证法第 19A条规定了公证人强制第三者责任保险。二是产品责任强制保险。医用产品法第20条规定了医用产品强制责任保险。三是事业责任强制保险。如民法典中规定了强制旅游责任保险；货物运输法第7A条规定了承运人强制责任保险；有关法律还规定了航空器第三者责任强制保险、油污染损害强制责任保险、核能源利用强制责任保险。四是雇主责任强制保险。保安服务业管理规定第6条规定了保安雇员强制责任保险。五是特殊行为强制保险。如联邦狩猎法第17条规定了狩猎强制责任保险；机动车事故责任强制保险。台湾地区相关法律 台湾地区的强制保险也比较发达，其强制公共意外责任险，几乎覆盖了绝大多数涉及公众安全的领域。台湾地区消费者保护自治条例规定，消费场所之建筑物所有人、使用人应投保公共意外责任险；建筑法第77条规定，机械游乐设施经营者应依规定投保意外责任保险；发展观光条例第31条规定，观光旅馆业、旅行业在营业中，应依照规定投保意外责任保险。此外，石油管理法、海洋污染法、民用航空法、毒性化学物质管理法、煤气事业管理规则均规定必须投保意外责任保险；在特殊行业强制保险方面，保全业法、铁路法、大众捷运法等规定了投保责任保险；在特殊职业方面，会计法、公证法、工程技术顾问公司管理条例规定了强制投保相关的责任保险。值得特别一提的是，食品卫生管理法第21条规定了食品的产品责任强制保险，具体投保范围由主管机关以公告形式指定，为解决食品安全问题提供了一条市场途径。又如，韩国和俄罗斯的法律均规定了公共场所火灾责任强制保险。日本、韩国、俄罗斯、南非、瑞士、英国等国家法律规定了核设施责任强制保险。结论 对德国、台湾地区等其他国家和地区的强制保险进行比较研究，发现这些国家和地区无论是在强制保险范围、实施时间、社会覆盖面、监管制度、社会效果等方面都先于中国。发展要求放宽立法限制 中国保险法第11条第2款规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。这一规定明确了只有法律、行政法规有权确定强制保险。该规定出台的背景是，当时中国经强制保险济市场化程度不高，全国保险业只有3家公司，没有形成市场竞争格局，保险公司不注重市场营销和提高服务质量，而是通过公关和利益分配，由政府部门和地方政府发文以行政手段推销商业保险，以至于有些地方将保险列为变相乱摊派、乱收费的一种，予以清理。正是针对这种现象，保险法严格限制了强制保险的权限，这对抑制利用行政手段推销商业保险起到了十分重要的作用。 但是，随着中国改革开放的不断深化，保险业发生了巨大变化，现有中外资保险公司约100家，保险市场竞争激烈，特别是随着保险在处理突发事件、稳定社会和促进构建和谐社会作用越来越突出，仅法律、行政法规有权确定强制保险显得过于严格，而且在具体的运作中已经被突破。如，在道路交通安全法和交通事故责任强制保险条例出台前，全国有26个省、市通过地方立法、政府规章及其他形式实施了这一强制保险；又如，有的地方政府从实际出发，要求对一些公众营业场所实行公众意外责任强制保险，取得了良好的社会效果和经济效益。鉴于中国目前各地和各行业发展不平衡的实际情况，可以考虑把确定强制保险权授予保险监管部门和地方政府或政府部门联合发布规章。理顺监管体制 由于一些法规没有得到及时修改，社会对有的强制保险存在一定的疑虑，有的甚至引起行政诉讼。如目前仍在执行的铁路旅客意外伤害强制保险，火车票中含有 2%的强制保险费，其依据是1951年4月24日政务院财经委发布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，保险金额为2万元。依据保险法规定，只有行政法规有权确定强制保险，强制保险的条款和费率由保险监管部门审批。据铁道部介绍，由于人身损害赔偿标准的提高，2万元的保险金额已远远达不到受害人的赔偿要求，这一强制保险的条款、费率、保险金额等应尽快作全面修改。此外，有的地方法规和政府规章越权规定了强制保险，有的是在办事程序中通过必须出具保险凭证，形成了事实上的强制保险。对此，应加强研究分析，及时清理和修改。加强监管 加强对强制保险条款和费率的审批 中国保险法规定，保险监管机构在审批强制保险时，应遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争原则。因强制保险标志此，在审批强制保险条款和费率时，应当特别注重条款的公正性，非盈利性，保护被保险人的合法权益。因为在强制保险中，投保人和被保险人处于被动地位，对条款的公正、费率的高低等均无选择权和谈判权，特别是强制保险中的被保险人往往是不特定的第三人，在保险事故发生前，没有特定的利益主体关心被保险人的权益。2006年3月国务院发布的《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保监会按照总体不盈利、不亏本的原则审批保险费率。 这一规定，为以后审批强制保险费率树立了典范。推动强制保险的目的，是利用保险的市场手段帮助政府处理事故和突发事件，维护社会稳定，从而服务构建和谐社会，而并非帮助保险公司扩大业务范围或盈利。因此，在审批费率时，应当扣除盈利因素和部分展业成本，要特别注意程序公开，原则上应召开听证会，聘请有关专家参加，将精算数据公开，支持媒体报道，来年再对强制保险业务情况进行核查，用程序的公正保证实体的公正；保护合法权益 对强制保险实行单独核算，建立专门的财务监管核算办法 加强对强制保险理赔的监管。由于保险是射幸合同，依法理赔是保护被保险人利益的核心环节，这一点在《机动车交通事故责任强制保险条例》中得到具体体现，该《条例》针对理赔实务中出现的问题，规定了保险公司三项义务： 其一，及时答复赔偿程序等有关事项的义务； 其二，收到赔偿要求后，1日内说明赔偿标准、需提交文件等； 其三，5日内核赔、 10内赔偿保险金。这与现行同类商业保险相比，更有利于保护被保险人利益，对保险公司的理赔提出了更高的要求。在当前少数保险公司信誉不佳、存在拖赔拒赔的情况下，保险监管部门应加强监管，加大违法违规行为的处罚力度。必要时，取消违法公司经营强制保险业务的经营资格。因此，做好强制保险工作必须牢固树立干本行、想全局，干好本行服务全局的理念，认识到这是执政为民的具体体现，只有这样才能使之有效服务于构建和谐社会。
信合简介 山东省农村信用社成立于1951年，现已拥有县级法人132家（其中农村合作银行19家，县级联社113家），机构网点5564家，员工6.2万人，成为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。 2003年8月，山东被国务院确定为深化农村信用社改革试点省。2004年6月6日，山东省农村信用社联合社挂牌成立，标志着全省深化农村信用社改革取得了阶段性成果，揭开了改革发展的新篇章。 省联社成立后，在省委、省政府的正确领导下，在各级各有关方面的指导支持下，深入学习实践科学发展观，积极贯彻落实国家经济金融政策，紧紧围绕全省经济发展大局，确立了“一二三四六”的工作思路和发展目标，坚持以深化改革为动力，以业务发展为主线，以服务“三农”为宗旨，主要经营指标创历史最好水平，进一步巩固了农村金融主力军地位，有力地支持了全省经济社会发展。截至2008年末，各项存款余额达4900亿元，较年初增加934亿元，增长23.6%；各项贷款余额达3689亿元，较年初增加515亿元，增长 16.2%。其中，农业贷款余额2457亿元，较年初增加368亿元，增长17.6％。农业贷款余额、当年增加额、累计发放额和农户贷款余额、当年增加额等五项指标居全国同行业第一位。组织机构 内设办公室、政策法规部、人力资源部、信贷管理部、业务发展部、合规部、资产管理部等11个部（室）、中心。 下属济南办事处、东营办事处、烟台办事处、威海办事处、淄博办事处、济宁办事处、枣庄办事处、泰安办事处、德州办事处、日照办事处、聊城办事处、滨州办事处、临沂办事处、菏泽办事处；辖青岛市农村信用合作社联合社、潍坊农村信用合作社联合社、莱芜农村信用合作社联合社3家市联社和132家县级法人；县级法人中包括农村合作银行16家，县（市、区）联社116家。管理团队 山东省农村信用社联合社理事长、党委书记：宋文瑄。 山东省农村信用社联合社副理事长、党委副书记、主任：张建民。
一、西北大学教授基本情况 张云翔，教授，理学博士，邮编710069 ，就职于西安太白路229号西北大学地质学系。讲授课程名称 《第四纪生物地层学》、《古生物学》等。主要研究领域 哺乳动物化石、新生代生物地层学及化石埋藏学主持的主要科研项目 关中4-8千年遗址兽骨及文化演化环境背景 国家自然科学基金 陕北、陇东三趾马动物群层序及其年代 国家自然科学基金 甘肃武都龙家沟三趾马动物群的埋藏学与古生态 国家自然科学基金 教育部创建名牌课程项目 黄河中游新第三纪晚期红粘土形成时代与形成方式 教育部骨干教师计划 获奖情况 秦岭70Ma以来地层格架与时间标尺及生物、环境演化 省政府科技进步一等奖(第二参加人)） 高等地质教育的改革， 陕西省教学成果特等奖（第二参加人） 高等地质教育的改革、创新与实践，国家教学成果1等奖（第三参加者）近年发表的论文 Zhang Y X et al., Cenozoic sedimentary sequence in the Kumukuli Basin and new evidence for the Late Quaternary uplift of the Qinghai-Tibetan Plateau. Continental Dynamics 张云翔等，甘肃灵台上新世哺乳动物化石埋藏学 古生物学报 张云翔等，云南元谋古猿动物群化石埋藏学. 地质学报 张云翔等，陕西临潼零口文化遗址脊椎动物遗骸的古环境意义 地质论评 张云翔等，新疆库木库里盆地新生代沉积序列与青藏高原第四纪晚期隆起的新证据。地质论评 Zhang Y X et al., Age distribution of the fauna 5.3Ma and climatic deterioration events in North China. Chinese Science Bulletin Zhang Y X et al., Taphonomic characteristics of Longjiagou Hipparion fauna and genesis of Hipparion red clay in Wudu, Gansu Province. Chinese Science Bulletin Zhang Y X et al., The ecological sequence of Hipparion fauna in the middle reaches of the Yellow river during Neogene . Chinese Science Bulletin 张云翔等，黄河中游新近纪三趾马动物群序列 科学通报 张云翔等，中国北部5.3Ma动物群的年龄分布特征与古气候恶化事件 科学通报 张云翔等，甘肃灵台上新世晚期红粘土中的哺乳动物化石 古脊椎动物学报 张云翔等，陕西府谷巨鬣狗的新材料 古脊椎动物学报 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群化石的聚集特点 沉积学报 张云翔等，云南元谋小河盆地含古猿化石地层的沉积特点与对比，沉积学报 张云翔等，陕西北部三趾马红粘土的形成环境 沉积学报 张云翔等，黄河中游新第三纪晚期红黏粘土的成因类型 地层学杂志 张云翔等，陕晋上第三系静乐红粘土及有关问题的初步讨论 地层学杂志 张云翔等黄河中游上第三系红粘土划分的岩石学标志 地层学杂志 张云翔等，陕西府谷老高川新第三纪红层的划分与时代 地层学杂志 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群化石的埋藏特点与该区“三趾马红层”的成因 科学通报 张云翔等，甘肃武都龙家沟三趾马动物群埋藏学 地质出版社二、泰山财产保险股份有限公司总经理 张云翔，男，汉族，中共党员，陕西西安人。 曾任永安财产保险股份有限公司董事会秘书、办公室主任等职务； 2003年至2004年，担任永安保险公司山西省分公司总经理； 2004年至2007年3月，担任永安保险公司山东分公司党委书记、总经理； 2007年3月至2008年3月，担任中煤保险筹备组副组长（首位拟任总经理）； 2010年5月至2011年2月，拟任泰山财产保险股份有限公司总经理； 2011年2月至今，担任泰山财产保险股份有限公司董事、总经理。
在美丽富饶的菜乡寿光，绽放着一朵耀眼的金融奇葩，她就是迅速崛起的寿光农村商业银行。寿光农村商业银行于2009年2月4日召开创立大会，3月3日正式挂牌开业，前身是始建于上世纪五十年代初的寿光市农村信用社和2005年10月13日创立的寿光农村合作银行。多年来，在省、市农信联社的正确领导和人民银行、监管部门的监管指导下，该行始终坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，强化管理，深化改革，励精图治，精诚创业，逐步发展成为机制灵活、管理规范、服务一流、信誉卓著的现代化金融企业，以雄厚的资金实力托起了“中国蔬菜之乡”的发展。 第一篇：蓬勃发展的寿光 寿光，是胡锦涛总书记保持共产党员先进性教育活动联系点。近年来，在省委、省政府的正确领导下，全市大力发展蔬菜生产，成为全国最大的蔬菜生产基地，被誉为“中国蔬菜之乡”。现已形成90万亩无公害蔬菜基地，55万亩冬暖式蔬菜大棚，有10多个万亩辣椒、万亩韭菜、万亩芹菜蔬菜生产基地。 经济决定金融，金融促进经济。在方兴未艾的经济大势下，寿光农村商业银行牢固树立“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，在支持全市经济全速发展的同时，自身也迈入了持续、健康、快速发展的快车道，先后被授予“中国银行业文明规范服务示范单位”，“省级文明单位、”“良好银行”、“支持小企业先进单位”，“四好领导班子先进集体”、“山东省农村信用社先进单位”等荣誉称号。2007年12月18日，银监会副主席蒋定之专程到该行视察支持新农村建设情况；2008年11月3日，银监会刘明康主席到寿光进行专题调研；各级领导对寿光农村商业银行敢于金融创新，推行乡村“2＋1”模式的“金纽带”信用互助贷款，支持农业专业合作社和中小企业等工作给予了充分的肯定和高度评价。 第二篇：开拓创新 构建和谐 作为支农主力军的寿光农村商业银行，自1989年发放贷款9万元支持三元朱村党支部书记王乐义带领17名党员干部创建17个蔬菜大棚，引发了全国蔬菜“绿色革命”起，到目前已累计发放贷款260亿元支持蔬菜产业发展和升级，扶持冬暖式蔬菜大棚升级到第五代，打造了200多个运输专业户、10余个专业村。为进一步改善农村信用环境，从根本上解决农民贷款难、担保难问题，寿光农村商业银行着力推进农村信用工程建设，不断完善农村信用网络，大力推行以信用村、户评定为主要内容，以推行贷款证、贷款上柜台、小额农贷流程再造为重点的支农营销网络建设。目前，全市共评定信用村944个，占行政村的比重达93.65％；评定信用户59556户，占全市农户的比重达35.2％，柜台发放贷款17.7亿元。在促进农民增收的同时，该行还在全省首家推出了农民住房贷款，对符合农村土地利用政策和村庄、集镇规划且有资金需求的农民，给予5—30万元的信贷支持，目前已累计发放农民住房贷款221笔、金额6300万元，支持改建扩建楼房新村20多个。 随着农村经济的规模化、集约化、专业化、产业化水平的逐步提高，农户生产经营资金需求规模、期限都发生了较大变化。在省、市联社的具体指导下，于2007年4月份在全国首家推出了由银行、村委和农户共同组成的“2＋1”“金纽带”信用互助协会，开发了“村大联保体贷款”业务，通过村委提供担保资金、银行发放贷款，参与协会的农户会员享受信用贷款的方式，使单户授信额度扩大到50万元，贷款利率低于一般信用户30％以上。到目前全市共成立“金纽带”协会24个，累计发放贷款6749万元，有效解决了农户贷款难、担保难等问题。《农民专业合作社法》颁布后，又配套出台了《农民专业合作社贷款管理暂行办法》，进一步探索总结出了以支持合作社带动农户推进农业产业化发展，以授信支持社员推动合作组织发展两种支农新模式。支持组建了燎原、绿能瓜果、农圣庄园等多家农民专业合作社，支持全市形成了一批特色鲜明的高效农业产业带和产业区。 龙头企业是农业和农村经济可持续发展的关键，是提高农民组织化水平的桥梁，寿光农村商业银行通过着力支持培育“农”字号龙头企业，积极推行公司加基地带农户的贷款管理方式，将分散经营、抗风险能力小的千家万户纳入农业发展联合体。截至目前，累计发放贷款10多亿元，支持全市农业龙头企业发展到150多家，农产品年加工能力达到150万吨。累计发放贷款12亿元，支持天成食品、赛维科技、新世纪种苗等公司从规模化经营入手，大力发展种养基地和产品深加工，产品远销日、韩等10多个国家和地区，联结带动种养农户2万多户走向了致富路。累计发放贷款3亿元，培育发展了农机、化肥、种子、农药等34个生产资料批发、科技和劳务等生产配套市场。 为加大中小企业发展的支持力度，该行加大对科技型、就业型、资源综合利用型等中小企业的贷款支持力度，积极组建企业和商户联盟，实行利率优惠和优先贷款支持。到目前，共组建企业和商户联盟11个，授信13亿元；建立企业经济档案441个，评定AAA级企业3家，AA级企业11家，A级企业369家，A级以下企业20家，总授信34.6亿元。同时，打破部门管理框架并引入实施“扁平化”管理，实现了企业大客户和个人小客户的有效分离，并充分考虑中小企业融资需求短、急、快的特点，在客户信用评级、授信管理、贷款审批权限、贷款管理要求等环节上下功夫，下放贷款审批权，优化审批手续，创新信贷产品，提高办事效率，有效解决了贷款发放中存在的手续过繁、时间过长等问题。 随着社会经济和金融市场的不断发展，居民理财意识不断提高，为满足客户投资多元化需求，寿光农村商业银行审时度势，根据客户需求于2008年4月28日成功发行了第一期理财产品金惠盈X系列一，期限3个月，募集资金2500万元。又成功发行金惠盈X系列二和P系列一，累计发售1.75亿元。通过发行理财产品，丰富了业务品种，为客户提供了更高品质的金融服务。同时，在城区商业繁华区设立了个人贷款服务中心，实行专业化管理，提高了工作效率，增强了业务竞争能力。 第三篇：业务发展 内控先行 各项业务的持续快速发展，离不开内部控制的有效制约。针对管理中存在的不同问题，该行先后开展了“内部控制建设年”、“三项专项治理”、“改革发展大讨论”和“解放思想读书会”等活动，全面提高广大干部员工的内控和风险意识，不断规范完善规章制度和操作规程，始终做到将业务运作和经营管理涵盖于规章制度之下。该行于2004年12月在全省金融系统率先通过了ISO9001国际质量管理和BS7799信息安全管理体系认证，业务操作和管理流程实现了标准化、程序化、规范化。在此基础上，推行会计、信贷副行长委派制，实行双线责任考核，强化监督制约机制，促进了业务发展，提升了内部管理水平。与此同时，引进和实施内控风险评价，从重要环节控制制度执行、账务核对制度落实、印押证管理等内容入手，深入组织开展风险评价和规范管理工作。现已成为内控管理的基础性和常规性工作，每年开展两次，评价结果由初时的C、D级全部上升到目前的B级及以上。并狠抓了合规风险教育，推行全员合规意识，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化每笔业务的操作流程。 第四篇：未来与展望 金融的发展离不开良好的政策环境。在各级党委政府和上级主管部门的正确领导下，为寿光农村商业银行支持新农村建设、促进经济繁荣创造了坚实的基础。近年来各项存贷款增幅均在15％以上，盈利水平大幅提升。到2009年6月末，存贷款余额分别达122.8亿元和82.6亿元，分别比年初增加32.6亿元和18.2亿元；其中农业贷款余额50.5亿元，占全市金融机构农贷总额的98％以上；信贷支持的农户数达4.6万户，占全市有信贷需求的农户的56.1％；综合实力列全省县级联社前列，达到银监会二级监管标准。 巨大的发展成就没有使寿光农村商业银行的决策者们沉湎于喜悦之中，时不待我、稍纵即逝的发展机遇和新时期、新任务使决策者们始终保持着清醒的发展头脑。根在寿光，服务寿光，与寿光一起成长，展示了一个现代金融企业博大的胸襟和崇高的责任。我们坚信，在各级党委政府和省、市联社的的正确领导及人民银行、银监部门的支持指导下，寿光农村商业银行必将在新的起点上，创新思路，开拓创新，奉献社会、回馈社会，为推动全市经济的健康快速发展，促进农民增收致富做出新的更大贡献！
保险对象 第一条 凡经国家建设行政主管部门批准，取得相应资质证书并经工商行政管理部门注册登记依法成立的建设工程设计单位，均可作为被保险人。保险责任 第二条 被保险人在本保险单明细表中列明的追溯期或保险期限内，在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）完成设计的建设工程，由于设计的疏忽或过失而引发的工程质量事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，在本保险期限内，由该委托人首次向被保险人提出赔偿要求并经被保险人向保险人提出索赔申请时，保险人负责赔偿： (一) 建设工程本身的物质损失； (二) 第三者人身伤亡或财产损失。 事先经保险人书面同意的诉讼费用，保险人负责赔偿。但此项费用与上述第（一）、（二）项的每次索赔赔偿总金款不得超过本保险单明细表中列明的每次索赔赔偿限额。 发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对委托人的经济赔偿责任所支付的必要的、合理的费用，保险人负责赔偿。责任免除 第三条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）被保险人及其代表的故意行为； （二）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫； （三）政府有关当局的行政行为或执法行为； （四）核反应、核子辐射和放射性污染； （五）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害； （六）火灾、爆炸。 第四条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿： （一）委托人提供的帐册、文件或其他资料的损毁、灭失、盗窃、抢劫、丢失； （二）他人冒用被保险人或与被保险人签订劳动合同的人员的名义设计的工程； （三）被保险人将工程设计任务转让、委托给其他单位或个人完成的； （四）被保险人承接超越国家规定的资质等级许可范围的工程设计业务； （五）被保险人的注册人员超越国家规定的执业范围执行业务； （六）未按国家规定的建设程序进行工程设计； （七）委托人提供的工程测量图、地质勘察等资料存在的错误。 第五条 被保险人的下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）由于设计错误引起的停产、减产等间接经济损失； （二）因被保险人延误交付设计文件所致的任何后果损失； （三）被保险人在本保险单明细表中列明的追溯期起始日之前执行工程设计业务所致的赔偿责任； （四）未与被保险人签订劳动合同的人员签名出具的施工图纸引起的任何索赔； （五）被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失； （六）被保险人对委托人的精神损害； （七）罚款、罚金、惩罚性赔款或违约金； （八）因勘察而引起的任何索赔； （九）被保险人与他人签定协议所约定的责任，但依照法律规定应由被保险人承担的不在此列； （十）直接或问接由于计算机2000年问题引起的损失； （十一）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的每次索赔免赔额。 第六条 其他不属于本保险责任范围的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。被保险人义务 第七条 被保险人应履作如实告知义务，提供与其签订劳动合同的工程设计人员名单并如实回答保险人就有关情况提出的询问。 第八条 被保险人应按约定如期缴付保险费，未按约定缴付保险费的，保险人不承担赔偿责任。 第九条 在本保险期限内，保险重要事项变更或保险标的危险程度增加的，被保险人应及时书面通知保险人；保险人应办理批改手续或增收保险费。 第十条 发生本保险责任范围内的事故时，被保险人应尽力采取必要的措施，缩小或减少损失；立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度。否则，对扩大部分的赔偿责任保险人不负责赔偿。 第十一条 被保险人获悉可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应及时送交保险人。 第十二条 被保险人应遵守政府有关部门制定的各项规定，采取合理的预防措施，减少建设工程设计事故和建设工程设计差错的发生。 第十三条 本保险期限届满时，被保险人应如实将在本保险期限内已完成设计任务的所有建设工程的《建设工程设计合同》和设计文件副本送交保险人。对未通知保险人的建设工程，一旦发生工程质量事故，保险人不负责赔偿。 第十四条 被保险人如果不履行第七条至第十三条规定的各项义务，保险人不负赔偿责任，或从解约通知书送达十五日后终止本保险。赔偿处理 第十五条 建设工程发生损失后，应由政府建设行政主管部门按照国家有关建设工程质量事故调查处理的规定作出鉴定结果． 第十六条 发生保险责任事故时，未经保险人书面同意，被保险人或其代表自行对索赔方作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人均不承担责任。必要时，保险人可以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或处理有关索赔事宜。 第十七条 保险人对被保险人每次索赔的赔偿金额以法院或政府有关部门依法裁定的或经双方当事人及保险人协商确定的应由被保险人偿付的金额为准，但不得超过本保险单明细表中列明的每次索赔赔偿限额及所含人身伤亡每人赔偿限额。在本保险期限内，保险人对被保险人多次索赔的累计赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。 第十八条 保险人根据上述第二条的规定，对每次索赔中被保险人为缩小或减少对委托人的经济赔偿责任所支付的必要的、合理的费用及事先经保险人书面同意支付的诉讼费用予以赔偿。 第十九条 被保险人向保险人申请赔偿时，应提交保险单正本、《建设工程设计合同》和设计文件正本、发图单、工程设计人员与被保险人签订的劳动合同、索赔报告、事故证明或鉴定书、损失清单、裁决书及其他必要的证明损失性质、原因和程度的单证材料。 第二十条 必要时，保险人有权以被保险人的名义向有关责任方提出索赔要求。未经保险人书面同意，被保险人自行接受有关责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃向有关责任方索赔的权利，保险人可以不负赔偿责任或解除本保险。 第二十一条 发生本保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应采取一切必要的措施向有关责任方索赔。保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人向有关责任方请求赔偿的权利。在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应积极协助，并提供必要的文件和所知道的有关情况。 第二十二条 保险事故发生后，如被保险人有重复保险存在，保险人仅负按比例赔偿的责任。争议处理 第二十三条 合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种： （一） （一）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交 仲裁委员会仲裁； （二）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院诉讼。其他事项 第二十四条 本保险生效后，被保险人可随时书面申请解除本保险，保险人亦可提前十五天发出书面通知解除本保险，保险费按日平均计收。
小额费 小额费通常是指银行的小额账户管理费（详情请参见“小额账户管理费”词条）。其他说法中取《现代汉语词典（第五版）》中“小额”解释。小额 小额（xiǎo é） 【形容词】 属性词。数额较小的：小额贷款|小额交易。小额费是指数额较小的费用。1.定义 小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。一般各家银行都有这个收费项目，具体的数额不同。收取这个费用是银行经营理念的转变。2.内容介绍 以下是各行的小额账户管理费收取标准： 工商银行每3个月日均存款低于300元，每月收取1元的小额账户管理费。 建设银行：储蓄账户可能被收取小额账户管理费，上海分行小额账户管理费收取标准为：人民币个人活期存款小额账户是指统计期内日均存款余额小于500元(不含)的人民币个人活期存款账户。每季度3元收取小额账户管理费，结算时间是每个季度末月20或21日。 所谓日均存款余额就是每日存款余额的平均数，即统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，就等于日均存款余额。账户日均余额=统计期内每天存款余额合计数/统计期内天数。3.各银行收取数据 中国大陆各个银行2010年初小额账户管理费数据（仅供参考，实际情况请致电当地银行咨询）： 1、中国工商银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度；（苏州工行是低于500，每三个月收3元，跟每季度还是有区别的） 2、中国农业银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度； 2010年4月1日，辽宁农行小额账户管理费开始涨价了。低于500元收小额账户管理费6元/季度； 3、中国建设银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度，且此类账户不计利息； 4、中国银行：低于500元收小额账户管理费3元/季度； 5、交通银行：低于500元收小额账户管理费3元/季度； 6、中国邮政储蓄银行：目前多数省市不收取年费和小额账户管理费；2010年10月起按低于300元收3元； 7、中国民生银行：深圳市低于5000元（五千元）一次性收小额账户管理费36元/年； 8、中国光大银行：目前不收小额账户管理费； 9、中信银行：目前不收小额账户管理费； 10、华夏银行：目前不收小额账户管理费； 11、上海浦东发展银行：目前不收小额账户管理费； 12、兴业银行：目前不收小额账户管理费； 13、招商银行：日均存款余额低于10000元（一万元）收小额账户管理费1元/月；2008年10月1日，天津、深圳地区涨为5元/月 14、深圳发展银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度； 15、广东发展银行：日均存款余额低于500元收小额账户管理费3元/季度； 16、渤海银行：月均（不是日均）低于5000元收取账户管理费5元/月； 17、恒丰银行：目前不收小额账户管理费； 18、浙商银行：目前不收小额账户管理费； 19、北京银行：目前不收小额账户管理费； 20、上海银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度； 21、天津银行：低于300元收小额账户管理费3元/季度。 22、平安银行 账户日均余额低于1000元，收2元/月的账户管理费4.各方观点 据了解，银行每季度扣3元钱与银行开征的小额账户管理费有关。中国银行北京分行2005年12月发布公 相关漫画 告称，从2006年3月20日开始，中国银行北京分行开始对日均存款余额不足500元(不含)的人民币普通活期存款账户以及活期一本通账户，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币。 银行：收费主要是为了减少“睡眠账户”相关漫画 某股份制银行，相关工作人员表示，他们收取小额账户管理费主要是出于两个原因：首先，从个人账户的现状来看，很多闲置几年不动的“睡眠账户”，对银行账户资源形成了巨大浪费。放大到全社会层面，同一客户常常在不同银行间开立多个账户，浪费社会的金融账户资源。 其次，通过收取账户管理费，银行希望现有闲置账户客户能够对自身银行账户进行有效合并，积极争取客户能归并在各家银行间的资产，选择一家银行作为自己的金融资产管理行，从而既能提升个人客户的金融理财意识。 专家：银行收费应当更加人性化 对此，一些律师质疑银行收取小额账户管理费的行为，认为有单方面违约之嫌。广东群立弘律师事务所律师谢子奇说，银行在储户开户的合同中并没有小额账户要收取管理费的说明，银行以公告的形式收取储户钱款，要看开户协议是否约定银行有单方面变更的权利。部分银行在与储户没有约定的情况下收取管理费，违反了合同法。 长城证券研究所所长向威达说，虽然小额账户管理费的收取客观上确实有助于减少“睡眠账户”，节约相关金融资源，但不能所有的成本都由客户支付，银行在收费时应当考虑企业的社会责任。 针对银行“提高服务、节约成本”“促进个人理财，减少无效和低效账户”的说法，有关专家表示，在网络和数据库技术非常发达的今天，银行能够通过技术革新等人性化措施来解决这一问题。从技术上说，银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的，那为什么没听说要清理存款100万的账户呢？
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