⊕概况 英文全称：（International Development Association） IDA标志简称：IDA 成员：目前包括169个成员国。 负责人：现任董事长是罗伯特·佐利克（Robert B. Zoellick），美国人，2007年7月上任，任期5年。 总部：美国华盛顿。 组织结构：理事会是最高决策机构，由捐款国组成的董事会负责处理日常业务。 主要活动：同国际复兴开发银行每年同期举行一次春季例会和一次年会。⊕国际开发协会的组织机构理事会 国际开发协会一切权力都归理事会。凡世界银行会员国又是协会会员国者，其指派的银行理事和副理事，依其职权，同时也是协会的理事和副理事。副理事除在理事缺席外，无投票权。世界银行理事会主匝同时也是国际开发协会理事会主席。理事会每年召开年会一次，出席会议的法定人数应为过半数理事，并持有不少于2/3的总投票权。 理事会有权决定接纳新会员和决定接纳其入会的条件；批准追加认股和决定不关的规定和条件；暂时停止会员国资格；裁决因执行董事会对本协会条文所在地作解释而产生的异议；决定永远停止协会业务和分配其资产；决定协会净收益的分配。 理事会第一创始会员国享有500票的投票权，另按其首次认缴额每5000美元增加一票。首次认股以外的股金所在地应享有的投票权，由理事会视而不见情况决定，除另有特殊规定外，协会一切事务均采取简单多数原则通过。执行董事会 负责处理协会的日常业务。 世界银行当选的执行董事，其所在地属国是协会会员同时，在国际开发协会中享有的投票权。每一董事就有的投票权应作为一个单位投票。董事缺席时，由其指派的副董事会全权代行其全部职权。当董事出席时，副董事可参加会议，但无投票权。执行董事会议的法定人数应是过半数并行使至少1/2总投票权的董事。⊕国际开发协会的资金股份的认缴 每个会员国在接受会员资格时，应按分配给它的数额外负担认缴股金，即产次认股。分配给每个创始会员国的首次认股金额，以美元表示（此项美元以1960年1月1日美元的含金量和成色为准）。每个创始会员国首次认股的10%部分，应以黄金或可自由兑换的货币缴付。其余90%部分，如其属于每一部分的会员国（货款国），则应以黄金或可自由兑换的货币缴付；如其属于第二部分的会员国（借款国），则可用认股会员国的本国货币缴付；并且该部分股金应分5期逐年缴付。 国际开发协会根据创始会员国首次认股缴款的完成情况，可对其资金是否充足进行检查，如认为有必要时，可批准普遍增加认股额。追加认股一经批准，各会中国在国际开发协会确定的条件下，可认购一定数额的股份，使其能保持相应的投票权。但会员国并无必须认股的义务。货币的使用 列入第二类的任何会员国（借款国）的货币，不论其是否可以自由兑换，凡按规定以该会员国货币缴付其应缴的90%部分，均为协会所接受。由该款衍生的作为本金、利息和其他费用而得到期的该国货币，协会可将其用于支付在该会员国领土上所在地需的协会行费用；只要符合妥善的货币政策，也可用于支付在该会员国领土上所生产的、并为在该会员国领土内由协会资助的项目所在地需要的物资和劳务。此外，有关当会员国的经济和金融状况。已达到可靠程度时，该会员国货币应可自由兑换，或者可用于该会员国领土外由协会资助的项目。 认股货币、补充资金货币以及由此进衍生为本金、利息和其他费用而得到的货币，其使用办法受接受货币时规定条件的限制，协会接受的所有其他货币，均可自由使用或兑换，不受其货币被使用或兑换的会员国的任何限制。但协会与提供资金项目所在地的会员国也可以，限制协会使用该会员国的货币。维持所持有货币的价值 当会员国的货币票面价值降低，或协会认为会员国倾向的外汇价值在其国境内已大为贬值时，则该会员国应在合理时间内，向协会增缴一笔本国货币，以便保持该会员国在认股时按规定应缴付给协会的该国货币，以及按规定所在地提供货币数量的足够价值，但这种情况只适用于该项货币还从未被支付过或兑换成另一会员国货币的那一部分。另外，为维持任何一种货币价值而加缴的金额，其可兑换和使用程度应与该项货币一样。 相反，当会员国的货币票面价值增值，或者协会认为会员国的货币的外汇价值在境内已升高至可观程度时，协会应在合理时间内，退还给该会员国一笔该国货币，其数额外负担等于这种货币额增长的价值。⊕国际开发协会的业务经营资金的运用和提供资金的条件 国际开发协会提供的资金旨在促进欠发达会员国的经济发展。其坚持优先发燕尾服的原则，根据实际情况将资金用于具体项目，如果贷款中法人可以从世界银行或私人处获得贷款协会就不会提供资助。 贷款申请应经合格的委员会仔细审核，提出推荐。这种委员会均应由协会指定，其中包括代表审议中项目所在地（一或几个）会员国的（一或几个）理事提名的人员一人。以及顽固不化会的技术人员一或数人。如果项目所在地的会员反对此项资助，则协会不对该项目提供资金，向公共和国际或区域性组织提供资金时，委员会的组成人员不须由项目所在地会员国提名，协会也没必要弄清是否有个别会员国反对贷款。 协会不得提出条件，限定贷款应在某一或某引起特定会员国国境内使用。但亦允许其进行按规定对资金使用进行限制，包括根据协会与提供资金者之间商定的对补充资金所加的限制。 协会的贷款只用于提供贷款所定的目的，并应充分注意节约、效率和竞争性的国际贸易，并不得涉及政治的或其他非经济的问题。 只有在支付因资助项目而确定发生有关费用时，才可提供。资助的方式和条件 国际开发协会的资助一般采取贷款方式，同时也采取其他资助形式。其方式有二：一是从规定认缴的资金角度由该款衍生和作用本金、利息或其他费用而得资金中提供；或在特殊情况下，由提供给协会的补充资金中，及由该款衍生的作为本金、利息或其他费用而得来的资金中提供；二是在注意到有关地区的经济状况和发展前景以及资助项目的性质和要求后，国际开发协会可按其认为适当的方式和条件提供资助。 协会对会员国（包括在协会会员国内某一地区的政府及其下属政治部门），领土内的公私实体，以及国际或区域性组织提供资助。在对实体而非对会员国贷款时，协会可斟酌情况，要求适当的政府担保或其他担保。 在特殊情况下，协会可提供外汇供当地开支使用。资助条件的修订 国际开发协会可以它认为适当的时候和范围内，根据有关情况（包括有关会员国的金融和经济情况及其发展前景），按其确定的条件，同意放宽或另行修订其已提供的资助条件。其他业务 ⒈经会员国同意，借入资金； ⒉对协会投资的证券提供担保，以利于证券的销售； ⒊买卖协会所发行、担保、或投资的证券； ⒋在特殊情况下，对符合规定用途的其他贷款进行担保； ⒌提供会员国请求的技术援助和咨询服务； ⒍为促进协会宗旨，行使其他权力。禁止政治性活动 国际开发协会及其官员不得干涉任何会员国的政治事务；协会的决定应是权衡多种经济因素的结果，而不应受会员国任何政治方面的影响，这样，才能真正实现协会所在地响应的宗旨。⊕同世界银行的关系 国际开发协会和世界银行是相互独立的实体，协会的资金与世界银行的资金也分别保存。协会不得向世界银行借入资金怨不得借给世界银行资金销售量 协会可将贷款业务所不需要的资金，投资于世界银行所发行的债券。协会可就设施、人员和反提供服务等方面的事项，以及一方组织为另一方垫付的行政费用的偿付事项与世界银行协调和沟通。 协会不对世界银行的任何行动或债务承担责任，世界银行也不对协会的行动或债务承担任何责任。⊕IDA的借款国 一个国家是否符合获得IDA援助的资格，首要的决定因素是它的相对贫困状况。后者的定义是人均国民总收入低于某个确定的、每年更新的临界点（2007财年为1,025美元）。 IDA也为某些经济条件高于业务临界点、但又不具备从IBRD借款的资信的国家提供援助，其中包括若干小型岛国。 有些国家（如印度和巴基斯坦）符合根据人均收入水平决定的获得IDA援助的资格，但也具备从IBRD借款的资信。它们被称为“混合型”国家。 目前有82个国家符合获得IDA援助的资格。这些国家共拥有25亿人口，占全世界总人口的一半。据估计，这些国家有15亿人口每天靠2美元或不到2美元的收入维持生活。⊕中国和国际开发协会的关系 中国参与情况：1980年，中国恢复了在世界银行集团的合法席位，并同时成为国际开发协会的成员国。中国在国际开发协会的投票权为344,829票表决权，占总投票权的1.88%。截至1999年7月，协会共向中国提供了102亿美元的软贷款。共执行69个项目，从1999年7月起，国际开发协会停止对中国提供贷款。2007年12月，我向国际开发协会捐款3000万美元。⊕其它相同IDA的简称反汇编工具 IDA Pro 是一个世界顶级的交互式反汇编工具，它的使用者囊括了软件安全专家，军事工业，国家安全信息部门，逆向工程学者，黑客。从功能上它大大胜过了w32dasm。近来它的盗版已经在网上传播开了，你可以很轻松得到它。 IDA PRO 简称IDA ，英文：Interactive Disassembler的缩写。它是由HEX RAY SA 公司开发的，一家多年以来从事二进制代码反编译C的软件安全公司，其公司的旗舰产品就是著名的Hex-Rays.Decompiler（是IDA PRO的插件）。 IDA有两种可用版本。标准版(Standard)支持二十多种处理器。高级版(Advanced)支持50多种处理器。你可以访问the supported processor list page查看细节。在这里可以看到关于申请表格和许可证的常见问题的答案。IDA不存在任何注册机、注册码或破解版，除了测试版和一个4.9的免费版外，网络上能下载的都是包含用户许可证的正版，因为所有的安装包都是OEM出来的，所以IDA官网不提供软件下载，并且软件也没有注册的选项（完全可以正常使用，当然这也是一种盗版或侵权的行为，对此IDA公司会采取严厉打击措施）； 当你运行IDA Pro时，你所最先注意到的是它的界面比w32dasm更加专业，这里比w32dasm有更多的选项或更先进的地方。它的优点是可以更好的反汇编和更有深层分析。而缺点是使用IDA更困难。机场数据服务 INFOMATION DATA OF AIRPORT 机场数据服务系统 “机场数据服务系统”是中国航信与西安民航凯亚共同研制开发的一款，针对机场数据统计分析的综合数据平台。 “机场数据服务系统“主要是通过系统自动采集、分析航班的原始数据，并通过数据加工，形成用户所需的各类分析报表和分析图，其功能主要概括为以下4个部分： 数据下载：实现的功能为每天自动下载航信提供的航班原始数据，并且分析加工，保存到数据库服务器中 ①数据维护。实现的功能包括：数据确认、进出港台帐、飞跃架次管理、无线舱单管理、有线舱单管理、ASP和APSIS数据接口。 ②系统维护。实现的功能包括：航班信息、航班性质、机型机号、承运人、机场、管理局维护等。 ③用户管理。实现的功能包括：用户、用户组的创建、删除、权限的分配。 ④数据报表。实现的功能包括： ａ航综报表：包括起降架次统计表、飞跃架次统计表、流向流量统计表、吞吐量汇总统计表、月吞吐量汇总表、分航线快报统计表。 ｂ分析报表：包括吞吐量统计年变化表、吞吐量统计月变化表、中外航运量分析表、运量综合分析表、主要生产指标月报表、主要生产指标年报表。 另外系统还提供针对吞吐量统计的多种数据分析图（柱状、饼形等） ｃ中转旅客统计：包括全国中转旅客量及增长速度、全国前20位机场的中转旅客量及增长速度、全国主要航空公司中转旅客量及增长速度、西北地区中转旅客量及增长速度、中转旅客前二十位来源地、目的地城市旅客量及比重。 目前西部机场集团，青岛机场，武汉机场，新疆机场，天津机场等多个机场已使用了此套系统。航空公司对此系统的数据也表现出了极大兴趣。 ▏Intel Dynamic Acceleration (IDA)技术 Santa Rosa平台采用的处理器名为Merom+，相对于传统的Merom处理器，Merom处理器主要有两点改进，分别是FSB由原来的667MHz升级到800MHz，其次是处理器的针脚定义由原来的Socket-M更改为Socket-P，但依然是Socket478针设计，以往的Socket479型处理器底座可以完全兼容，但是针脚定义的不同导致945芯片组以及915芯片组并不能兼容新的处理器。此外提供了对64位运算的原生支持，而且其支持IDA技术，该技术能够进一步提高双核处理器的性能，并减小双核处理器的能耗。在二级缓存方面，则依旧有2MB和4MB两种级别可供选择，新增了Intel Dynamic Acceleration (IDA)技术，对于单线程任务，或者大范围非并行指令的多线程任务，IDA技术能够更好的进行任务的分配，只由一个核心来处理器，从而提高性能，同时其它空闲的核心能够进入C3或者更深的休眠状态，降低处理器的耗电，延长续航时间。而当有新的线程进入队列时，休眠的核心就会根据需要开始工作。从而使笔记本的耗电更少，电池的续航能力更强。缺铁性贫血 缺铁性贫血（iron deficiency anemia, IDA）
外汇欺诈 外汇欺诈指的是这样的行为，即欺骗个人交易者，使他们相信个人交易者可以通过在外汇市场中交易而获利。 外汇欺诈包括，以赚取手续费为目的爆炒客户的帐户，向客户兜售所谓的可以为客户带来大量盈利的软件，不正当管理的“管理帐户”，虚假广告，庞奇骗局以及直接欺诈等。外汇欺诈也可以指零售外汇经纪商告知客户“外汇交易是一种低风险高收益的投资”的行为。 美国商品期货交易委员会（CFTC），是个松散的监管着美国外汇市场的机构。它声称在非银行间外汇交易业中，肆无忌惮的欺诈行为的数量正在上升。 美国国家期货委员会（NFA）的官员发表声明说：“在过去几年里，零售外汇交易如雨后春笋般发展起来。然而不幸的是，外汇欺诈行为也疯狂的出现……”。在2001年至2006年，美国商品期货交易委员会已经对超过80起涉嫌欺诈客户的案子提起了诉讼，这些案子中受骗的客户总数超过23,000人，损失的资金约3亿美元，多数来自于管理帐户中。美国有线新闻网（CNN）引用了欧洲金融市场协会主席Godfried De Vidts的话，“银行有义务来保护它们的客户，有责任告知客户他们（进行外汇交易）的行为（的风险）。现在，如果客户从事非银行的在线交易，银行怎么可能尽到责任呢？” 零售外汇交易产业同时具有高科技的特点、柜台交易（OTC）的特点和只受到松散的市场监管的特点，这使零售投机者易成为被欺诈的对象。而被欺诈的客户以及监管机构会发现，他们很难对零售外汇经纪商操纵市场的行为进行举证，因为外汇市场不是一个中心化的市场，而只是一些由银行间做市商提供的或多或少彼此互联的市场。 例如，因向客户提供不实信息等行为，美国外汇交易商Forex Capital Marktes LLC（简称FXCM）在2005年11月被美国国家期货委员会（NFA）除以11万美元的罚款。 美国商品期货交易委员会（CFTC）的忠告 美国商品期货交易委员会（CFTC）针对外汇交易者的9个忠告： 1、远离哪些“好得难以置信”的机会 记住，天下绝没有“免费的午餐”。如果你最近刚获得了一大笔现金正在选择投资对象时，你应该格外警惕。那些拥有退休基金支配权的退休者对骗子来说也许是最有吸引力的目标，你的钱交出去后再想要回来难上加难。 2、远离那些任何允诺你暴利的公司 对那些声称可以保证你盈利的公司或者那些吹嘘自己优异的投资记录的公司，你需要保持极度的警惕。很多情况下，这些声称都是假的。以下的例子很可能是谎话： “无论汇率上涨还是下跌，在外汇市场中您总可以盈利。” “每个月都赚1000美元。” “我们（基金）的投资成绩好于90%的其它投资（基金）。” “外汇市场主要的优势是这里不存在熊市（您怎么都可以赚钱）。” “我们保证您可以在两个月内获得至少相当于本金30%-40%的盈利” 3、远离那些告诉你外汇投资没有风险或者风险很小的公司 当一个公司对外汇投资的风险轻描淡写或者声称那些书面的风险警示只是例行公事时，你需要保持警惕。 对于从事外汇投资的新手来说，外汇市场是波动性很强的市场，蕴藏着巨大的风险。你只能使用那些自己可以损失掉的钱来进行外汇投资。例如，退休基金就不要用于外汇交易。如果你从事外汇交易，有可能在很短的时间内就丧失掉大部分的本金。要留神那些有如下陈述的公司： “如果您的帐户资金是1万美元，您每天可能的最大损失也仅有200到250美元” “我们保证您在亏损的情况下可以捞回本金” “您的投资是安全的” 4、不要从事保证金交易，除非你明白这意味着什么 从事保证金交易，你的最大亏损可能会超过你的本金。当你帐户内的比如1000美元的资金被用作保证金时，你实际上控制着远大于1000美元的资产标的物。这个事实有的客户并不了解。 不要从事保证金交易，除非你完全理解你在做什么并且为接受超过本金的损失做好了准备。 5、对那些声称在“银行间市场”从事交易的公司表示怀疑 注意，有些公司声称您的交易是在“银行间市场”完成的，或者这些公司声称他们代替您将您的交易指令递送到了“银行间市场”。 不受监管的、欺诈性的外汇交易公司经常告诉客户，客户的资金是在“银行间市场”中交易的，客户因此可以拿到更好的交易价格。事实上，在银行间市场从事交易的机构是商业银行、投资银行和大型公司。所谓“银行间市场”，就是这样一个为金融机构和大型公司提供的松散的货币交易网络。 6、不要通过互联网将资金存入帐户，请使用传统方式 要对在线交易保持额外的警惕。您可以使用互联网非常方便的将资金存入帐户，但是您可能很难将资金取回来。 互联网上的广告商可以花费很低的广告费，每天将自己推销给成千上万的受众。虚假的外汇交易公司也会使用这个廉价的手段来接触到大量的潜在客户。 许多提供外汇交易的在线交易商，本身并不位于美国境内，也不在网页商提供地址或是其它能够证明它们的所属国的信息。注意，如果您向这些公司划入资金，您可能再也无法将资金取回。 7、外汇欺诈经常定位在少数族群成员身上 一些外汇交易欺诈行为将潜在的对象的定位在少数族群身上，特别是来自俄国、中国和印度的移民。它们会通过在少数族群的报纸和电视上做广告来吸引这些潜在客户。 有时，这些广告声称提供一种叫做“帐户执行经理”的“工作机会”。注意，这些被雇佣的“帐户执行经理”们实际上是在交易他们自己的资金或者是他们家庭成员和朋友的资金。向客户提供一个看上去很有前途的工作机会，这只是那些从事外汇欺诈的公司用来吸引客户来存入资金的另一种方式。 8、确信你获取了外汇交易公司的经营记录 要尽量更可能多的获取与外汇交易公司的经营记录有关的信息，或者与代客理财的外汇交易员的个人交易记录有关的信息。你要对那些不愿意提供这些信息的或者是提供不完整的信息的外汇交易公司和外汇交易员保持警惕。当然，你还应该知道，在你搜集到的这些信息中，某些内容的真伪可能是很难验证的。比如，即便你拿到了一份某外汇交易公司用来介绍自己的亮闪闪的小册子，或者是你看到了一幅精心绘制的、复杂的图表，要记住，这里面包含的信息可能是假的。 9、不要和任何不向你展示自己背景的人打交道 做好准备，你需要做很多信息验证工作来确认一个外汇交易公司的状况是否如它自己所宣称的那样。 如果可能的话，要去主动了解运营某个外汇交易公司的人或者是向你推销这个外汇交易公司的人的背景。不要信任来自某个外汇交易公司的雇员的口头表述或承诺，让他们将这些表述或承诺以书面形式发送给你。 如果你无法让自己确信某个外汇交易公司是合法的，就不要和这个公司交易。 使用高杠杆 外汇交易商通过提供高杠杆的方式，让客户来交易非常大的仓位。这种方式的结果是增大了交易量，外汇交易商自己会因此获取更多的利润。但是，使用高杠杆也增加了客户“追加保证金”的风险。职业的外汇交易者（银行和对冲基金）不会使用超过10:1的杠杆，而外汇交易商向零售客户普遍提供了50:1到200:1、甚至是400:1的高杠杆。 参考资料 1. ^ SOFTWARE VENDOR CHARGED CFTC News Release 4789-03, May 21, 2003 (http://www.cftc.gov/opa/enf03/opa4789-03.htm) 2. ^ CFTC complaint Forex Advisory Firm and Trade Risk Management Firm Charged With Fraud (http://cftc.gov/opa/enf05/opa5142-05.htm) 3. ^ Fraud charges against multiple forex Firms Commodity Futures Trading Commission (CFTC) Release: 4946-0 (http://cftc.gov/opa/enf04/opa4946-04.htm) 4. ^ Foreign Currency Fraud Action Commodity Futures Trading Commission (CFTC) vs. Donald O’Neill (http://cftc.gov/opa/enf04/opa4956-04.htm) 5. ^ a b FOREX Advisory Commodity Futures Trading Commission's FOREIGN CURRENCY TRADING FRAUDS (http://www.cftc.gov/opa/enf98/opaforexa15.htm) 6. ^ Forex Information Commodity Futures Trading Commission (CFTC) Forex Information for investors (http://www.cftc.gov/opa/enf03/opa4789-03.htm) 7. ^ National Futures Association (NFA) NFA launches learning program (http://www.nfa.futures.org/news/newsRel.asp?ArticleID=1540) 参见 * 锅炉室 * Bucket shop * 零售外汇 * 外汇 外部链接 * SEC daytrading warnings (http://www.sec.gov/investor/pubs/daytips.htm)
对公存款 目录 1、什么是对公存款 2、对公存款的特点 3、银行吸收对公存款的重要性 4、对公存款的种类及来源 5、影响对公存款变化的因素 6、对公存款目标管理 7、对公存款调查与分析 8、对公存款的竞争方略 对公存款（Corporate deposit） 什么是对公存款...... 对公存款是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。对公存款的概念通常有广义与狭义之分。 广义对公存款是相对于储蓄存款而言的，在各项存款中剔除储蓄存款可视为对公存款。它包括经济组织存款和财政存款两部分。 狭义对公存款是指属于商业银行自身经营业务范围，能为自己经营与发展带来效益的存款。 对公存款的特点 1．与储蓄存款相比所表现出来的特点 对公存款与储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性强等特点。 2．对公存款自身发展的新特点 (1)存在客观的合理量。 (2)其数量与银行借款具有一定比例关系。 (3)存款变动具有明显的季节性。 (4)存款期限具有一定的层次性 银行吸收对公存款的重要性 随着经济体制改革的逐步深入，各部门对资金的需求量越来越大，因此组织存款在银行业务发展中的地位与作用越来越重要。 1．组织对公存款是银行发展的基础。 2．组织对公存款是竞争的重点。 3．对公存款是经营资本金在周转循环中间歇游离为货币形态的资本。 对公存款的种类及来源 对公存款的种类很多，不同的划分标准有不同的种类，一般有以下划分方式。 1．根据现行的信贷资金管理体制和统计归属划分，银行对公存款可分为企业存款、农村存款、信托存款和其他存款。 2．按存款单位性质划分，对公存款的种类有工业存款、物资供销企业存款、商业存款、外贸企业存款、“三资”及集体工商企业存款、私营和个体工商户存款。 3．按对公存款的期限划分，有单位定期存款和活期存款两种。 4．按币种划分，可分为人民币存款和外币存款。 5．按结算方式划分，可分为现金存款和转账存款。 6．按照存款单位的特殊要求划分，有通知存款和协定存款。 通知存款，是企、事业单位按银行的起点金额(一般起点为l 000元)，将暂时不用的资金，一次存人银行、不定期限。由银行签发存折，客户可凭折一次或分次提取存款。 协定存款，是企、事业单位与银行通过协商后签定《协定存款合同》，确定企、事业单位在银行开设结算账户和协定存款户两个账户，同时使用，并与银行商定其结算户存款保留的最低额而形成的存款。 影响对公存款变化的因素 对公存款的增减变化是影响对公存款诸多因素作用的结果。 (一)外部因素 1．社会经济环境 2．国家金融政策 3．商品价格的变动 (二)内部因素 影响单个商业银行对公存款变化的具体因素如下。 1．竞争性利率因素 2．办公场所的外貌和从业人员素质 3．银行的服务水平 4．资金实力 对公存款目标管理 (一)目标的选择 从发展的趋势看，经济总是增长的，销售额也总是在扩大，正常情况下企业存款会持续增加。因此，选择“稳定增长”作为企业存款管理的总目标，合情合理。 (二)实现目标的组织保证 实现目标，银行内部必须按现存体制和部门分工确定责任制，目标要落实到组织，落实到人，要有监测和考核。具体措施如下： 1．建立健全各级企业存款领导小组。 2．明确内部职能部门的分工。 3．企业协助工作落实。 4．落实责任和考核。 (三)实现目标的监测和调查研究 监测是掌握企业存款管理的动态，发现差距；调查研究是配合监测，具体揭露矛盾，解决问题。所以，二者结合，是存款目标管理的反馈调节过程。监测的内容和方法主要如 1．指标执行进度监测。 2．部门履职情况监测。 3．大户存款下降原因的监测。 (四)对公存款目标考核体系 1．存款目标 存款目标．指存款在一定时期内应达到的纵向数量、横向比例及人均存款占有量。包括存款净增额、日均增长额、人均存款额、同业横比。 2．质量目标 质量目标，指营业网点一定时期内所要达到的质量指标，包括出纳差错率和会计差错率。 3．效率目标 效率目标，指工作效率提高程度的指标。包括人均业务收付笔数增长率、人均存款量增长率、存款户数增长率等。 对公存款调查与分析 调查与分析是对公存款管理的重要内容，又是对公存款管理同一工作中的两个阶段。调查是分析的基础，分析是调查统计的目的。 在实际工作中，对对公存款的分析，一胶包括纵向比较分析和横向比较分析两种方式。纵向比较分析是将本期存款实际状况与上期(或历史同期)进行比较，对其数量增减结构变化情况及趋势进行分析；横向对比分析，通常是指将本行的存款变化情况与他行或当地金融机构存款变化情况进行比较分析。 (一)对公存款数量增减变化分析 对公存款数量增减变化分析，主要是了解对公存款变化方向和差异，从中找出变动的主要原因，为银行自身改进工作和上级领导决策提供资料依据。 对公存款变化的主要因素有以下方面： 1．国家宏观经济政策的影响。 2．企业经营状况的影响。 3．企业经营行为的影响。 (二)对公存款的结构变化分析 对对公存款结构变动的调查、分析，主要是根据事先确定的目标，深入基层进行调查和了解，并在此基础上进行对比分析、研究各部分在总体中所占比重的变化情况。通常可从以下几方面分析其结构变化情况：一是按统计口径分析企业存款、农村存款、信托存款和其他存款之间的结构变化。二是按企业性质分析工业企业存款、商业企业存款、物资供销企业存款之间的结构变化。三是按信贷关系分析有贷单位和无贷单位存款结构变化。 (三)对公存款的市场占有量分析 在多种金融机构并存的情况下，商业银行分析其存款变化必须与当地金融系统存款变化一起分析，这样才能更全面、更清楚地掌握存款变化原因找出本行工作差距。 这一分析方法，主要是根据当地中国人民银行有关汇总报表数据，与本行自身情况进行的比较；并根据调查了解的情况对本行对公存款与同业所占比重变化情况进行分析、比较，从而找出差距，研究制定新的工作目标，力争在激烈的市场竞争中求生存和发展。 对公存款的竞争方略 (一)对公存款竞争方略 1．扩张方略 这是指变守势为攻势。一家银行已经确立了自己的地位，建立了主要的服务基础以后，仍要坚持金融创新意识，不断地增加新的、广泛的相关服务项目，使顾客能在一家银行得到较完整的服务。 2．巩固方略 要克服四平八稳的作风，树立改革、创新意识，理顺各方面的关系，做好以下工作。第二从源头抓起，提供优质服务。第二理顺各方关系，完善激励机制。第三建立信息网络，完善内部管理。 3．差别方略 这里指的是对公存款，包括多种经济成分、多种行业。其中由于时间差、地区差、质差、量差等因素，客户自然会产生不同的需求。据此，银行在吸收资金方面的创新要因需而设，从而满足不同层次客户的需要。 (二)提高公存市场占有率的途径 金融市场的不断发展和金融同业竞争的加剧，极大地促进了我国金融资产的多元化和金融工具的创新。随着客户对收益高、流动性强的金融资产的强烈追求，对银行组织对公存款的传统方法产生了巨大冲击。因此开拓对公存款的业务范围．创造新的筹资工具，适应新的经济金融格局发展要求，是银行对公存款营销工作中需要研究、解决的问题。 提高对公存款的市场占有率可从以下方面着手： 1．通过资金市场吸收存款。 2．通过向证券市场渗透吸收存款。 3．通过开展中间业务吸收存款。
国际套利，是指利用不同货币的利率差异进行投资，赚取利差的一种行为。
期货从业资格考试目的 1、通过对期货基础知识的学习，使考生掌握期货市场的基本概念、基本原理和基础知识，熟悉期货市场发展的一般规律、期货市场原理及其运作过程，了解期货市场的基本业务、参与期货交易的基本方法与程序、期货交易的策略和技巧。 2、通过对期货法律与监管制度的学习，使考生了解和掌握期货市场的基础法律知识、主要法律制度和监管制度等，增强其法律观念、守法合规和自律意识，提高执业水平。期货从业资格考试的科目和考试次数 目前考试设两科，分别是“期货基础知识”和“期货法律法规”。一般一年有多次考试。中国期货业协会在每年的考试公告中公布当年的考试次数和时间。2010年期货从业人员考试有5次考试。期货从业资格考试的方式 考试采取闭卷机考方式进行。考生在指定时间和考点，在指定的计算机上进行答题。考试结束后由计算机统一上传试卷，并由计算机判分。考试成绩在中国期货业协会网站上进行查询。一般为考试结束后一周出成绩期货从业资格考试申请程序 一、机构所属拟申请从业资格人员（以下简称“申请人”）登陆协会网站的“从业人员管理”页面，下载“期货从业人员个人信息填报表”（附 1），打印填写后连同以下申请材料提交所在机构： 1、申请人身份证复印件； 2、申请人学历证书复印件或相关证明文件； 3、申请人最近三年内未受过刑事处罚的证明； 4、身份证及照片的扫描件。 二、机构对申请材料审查后，将申请人相关信息录入“中国期货业协会行业信息管理平台”（以下简称“行业信息管理平台”），具体填报方式见“中期协行业信息管理平台使用指引”（附2）。机构必须将申请人所有信息完整准确录入后才能代为申请资格。申请人的原始申报资料（包括本程序第一条中规定的材料、相片以及后续职业培训证明等）由机构保管备查。 三、机构登录协会“行业信息管理平台”，进入"从业人员资格管理-会员从业资格管"栏目，选中被申请人，点击“申请资格” 操作。 四、协会对机构提交的申请信息进行审核，必要时可要求机构提交有关证明材料，协会在机构提交申请后10个工作日内审核完毕。 五、对于通过审核的申请人，协会为其办理从业资格注册，分配从业资格编号，并通过协会网站或指定媒体进行从业资格信息公示。 六、机构如需要由协会为其修改“行业信息管理平台”中数据，请下载“ 中国期货业协会期货行业信息管理平台信息修改申请表”（附 2），填写并加盖公章后传真至协会，协会审核通过后为其修改。 七、从业资格申请流程图 附件一： 期货从业人员个人信息申请表 附件二： 中国期货业协会期货行业信息管理平台信息修改申请表期货从业资格考试报考资格 根据《期货从业人员管理办法》，凡年满18周岁，具有完全民事行为能力和高中以上文化程度，具有良好职业道德的人员，均可报名参加考试。 期货从业资格考试的时间、题型、分值单科考试时间为100分钟，共155 道题,满分100分，60 分为合格线。“期货基础知识”科目题型分单项选择60道、多项选择60道、是非判断20道和综合题15道。“期货法律法规”科目题型有单向选择60道、多项选择60道、是非判断20道和综合题15道。其中，单选题、多选题、判断题均为0.5分/题，综合题为2分/题。 2010年期货考试时间 中国期货业协会关于2010年期货从业人员资格考试公告（2010年考试第1号） 中国期货业协会决定在2010年举行五次期货从业。现将有关事一、考试的组织领导 中国期货业协会负责组织资格考试工作。二、报考条件 1 、年满 18 周岁； 2 、具有完全民事行为能力； 3 、具有高中以上文化程度； 4 、中国证监会规定的其他条件。三、考试科目 期货从业人员资格考试科目为两科，期货基础知识、期货法律法规。单科考试时间100分钟。 四、考试时间和地点 考 试报名时间考试时间考试地点 第一次3月1日-11日4月9日-10日35个城市 第二次4月18日-28日5月28日-29日35个城市 第三次6月1日-6月10日7月2日-3日35个城市 第四次8月2日-12日9月17日-18日35个城市 第五次10月10日-20日11月12日-13日35个城市 35个考试城市包括：北京、天津、石家庄、太原、沈阳、长春、哈尔滨、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、广州、南宁、海口、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、兰州、银川、西宁、呼和浩特、大连、青岛、宁波、厦门、深圳、新疆。 五、考试方式 考试采取闭卷、计算机考试方式进行。 六、考试的时间、题型、分值 三、考试的时间、题型、分值 1 、考试采取闭卷、计算机考试方式。所有试题均为客观选择题。 2 、每科试题量为155道，满分100，60分为及格。 3 、 每科考试多场次组织，单科考试时间为100分钟。 4 、基础知识科目：共 155 道题目 单项选择题： 60 道，每道 0.5 分，共 30 分； 多项选择题： 60 道，每道 0.5 分，共 30 分； 判断是非题： 20 道，每道 0.5 分，共10分； 综合题： 15道， 每道2分，共30分 5 、期货法律法规科目：共 155 道题目 单项选择题： 60 道，每道 0.5 分，共 30 分； 多项选择题： 60 道，每道 0.5 分，共 30 分； 判断是非题： 20 道，每道 0.5 分，共10分； 综合题： 15道， 每道2分，共30分 七、报名方式 报名采取网上报名方式。请考生于以上规定的报名时间内登录中国期货业协会网站，按照要求报名。报名费单科70元（不包含教材费），具体缴付方式、发票申请、准考证打印等有关事项于报名开始日后参考报名须知。 八、考试大纲和参考教材 考试大纲详见中国期货业协会网站“2011年期货从业人员资格考试大纲”。“期货基础知识”及“期货法律法规”参考教材及购买办法详见“2011年期货从业人员资格考试及期货投资咨询考试相关教材的定购办法”。 九、其他事项及说明 1．考生单科考试成绩在当年及以后两个年度内有效，两门考试成绩均合格者可取得考试成绩合格证。考试成绩合格证长期有效。考试成绩合格证取得的方式登录中国期货业协会网站查询。期货从业资格考试教材 期货市场教程（第七版修订）期货市场教程（第七版） 【编 写】：中国期货业协会 【发 行】：中国财政经济出版社 【日期】：2011年01月 【定 价】：53元 期货法律法规汇编（第三版修订）期货法律法规汇编（第四版） 【编 写】：中国期货业协会 【发 行】：中国财政经济出版社 【日期】：2011年01月 【定 价】：22元期货从业资格考试证书 新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。 中国期货业协会颁布了《期货从业人员资格考试管理规则（试行）》等6项自律规则的公告。新规则取消了期货从业资格证书有效期仅3年的规定，有效期修改为永久有效，同时将原规定的执业资格证书和从业资格证书合二为一。 北京工商大学教授胡俞越认为，由于期货市场是专家市场，对从业人员的素质要求很高，因此期货从业资格考试具有很大的难度。将从业资格证书有效期更改为永久有效，可有效减轻从业人员的考试负担。新规则规定从业人员必须定期参加中期协组织的后续培训，还对从业人员的职业操守和职业道德做出了要求，对于违反有关管理办法的从业人员，中期协将给予相应处罚。配套辅导用书 《期货基础知识期货基础知识一本通关—— 一本通关（同步考点强训+上机考试实战）》 出版发行：中国经济出版社 经 销 者：各地新华书店 开 本：1/16 定 价：36.00元（附赠光盘） 《期货法律法规期货法律法规一本通关—— 一本通关（同步考点强训+上机考试实战）》 出版发行：中国经济出版社 经 销 者：各地新华书店 开 本：1/16 定 价：38.00元（附赠光盘）期货从业资格考试大纲 第一章 期货市场概述 第一节 期货市场的形成和发展 主要掌握：期货市场的形成；期货市场相关范畴；期货市场的发展。 第二节 期货交易的特征 主要掌握：期货交易的基本特征；期货交易与现货交易的区别；期货交易与远期现货交易的区别；期货交易与证券交易的区别。 第三节 期货市场的功能与作用 主要掌握：期货市场功能及其机理，价格发现功能及其机理，期货市场的作用。 第四节 中外期货市场概况 主要掌握：外国期货市场；国内期货市场。 第二章 期货市场的构成 第一节 期货交易所 主要掌握：期货交易所的性质与职能;会员制与公司制;我国期货交易所概况、组织形式与会员管理。 第二节 期货结算机构 主要掌握：期货结算机构的性质与职能、组织形式；期货结算制度；我国期货结算机构与期货结算制度。 第三节 期货中介与服务机构 主要掌握：期货公司的职能、公司类型、机构设置；我国期货公司机构设置、法人治理结构与风险控制体系；介绍经纪商、期货保证金存管银行、交割仓库等其他期货中介与服务机构的作用。 第四节 期货交易者 主要掌握：期货交易者的分类；国际期货市场的主要机构投资者。 第三章 期货交易制度与合约 第一节 期货合约 主要掌握：期货合约的概念；期货合约标的选择；期货合约的主要条款及设计依据。 第二节 期货市场基本制度 主要掌握： 保证金制度 ； 当日无负债结算制度 ； 涨跌停板制度 ； 持仓限额及大户报告制度；强行平仓制度；信息披露制度。 第三节 期货交易流程 主要掌握：交易流程；开户流程；交易指令的内容；常用交易指令；指令下达方式；竞价方式；结算的概念与程序； 结算公式与应用 ；交割的概念及作用；实物交割方式与交割结算价的确定；实物交割的流程；标准仓单的概念及形式；现金交割。 第四章 套期保值 第一节 套期保值概述 主要掌握：套期保值定义；套期保值的实现条件；套期保值者的定义；套期保值者的特点；套期保值的种类。 第二节 套期保值的应用 主要掌握：卖出套期保值的应用情形及操作；买入套期保值的应用情形及操作。 第三节 基差与套期保值效果 主要掌握：完全套期保值与不完全套期保值的含义；基差的概念；影响基差的因素；基差与正反向市场的关系；基差的变动；基差变动与套期保值效果的关系；套期保值有效性的衡量。 第四节 套期保值操作的扩展及注意事项 主要掌握：套期保值操作的扩展；期转现；期现套利；基差交易；企业开展套期保值业务的注意事项。 第五章 期货投机与套利交易 第一节 期货投机交易 主要掌握：期货投机定义；期货投机与套期保值以及股票投机的区别；期货投机者类型；期货投机的作用和操作方法。 第二节 期货套利概述 主要掌握：期货套利的概念和分类；期货套利与投机区别；期货套利的作用。 第三节 期货套利交易策略 主要掌握：期货价差的定义；价差的变化；价差套利的盈亏计算；套利交易指令；各种价差套利的操作及分析方法；期货套利操作的注意要点；程序化交易的概念；程序化交易系统的形式与设计。 第六章 期货价格分析 // 期货行情分析有链接 第一节 期货行情解读 主要掌握：期货行情表解读；K线图、竹线图、分时图等 期货行情图解读。 第二节 期货价格的基本分析 主要掌握：基本分析的含义及其特点；需求分析；供给分析；影响供求的其他因素；供求与均衡价格之间的关系。 第三节 期货价格的技术分析 主要掌握：技术分析的含义； 基本分析与技术分析比较； 趋势分析、形态分析、 主要指标分析；成交量和持仓量、期货价格之间的关系；波浪理论。 第七章 外汇期货 第一节 外汇与外汇期货概述 主要掌握：外汇的概念；汇率及其标价方法；外汇风险的分类；外汇期货的概念；外汇期货产生和发展的历程；外汇期货交易与远期外汇交易；外汇保证金交易的区别与联系；芝加哥商业交易所主要外汇期货合约。 第二节 影响汇率的因素 主要掌握：基本经济因素；宏观经济政策因素；中央银行干预、政治因素、外汇储备等影响汇率走势的各种因素。 第三节 外汇期货交易 主要掌握外汇期货套期保值；投机和套利的种类及其运用方法。 第八章 利率期货 第一节 利率期货概述 主要掌握：利率期货概念、标的及种类；利率期货的产生和发展；利率期货价格波动影响因素；国际期货市场主要利率期货合约。 第二节 利率期货的报价与交割 主要掌握：美国市场短期利率期货报价方式；美国市场中长期利率期货的报价与交割。 第三节 利率期货交易 主要掌握：利率期货套期保值交易策略及应用；利率期货投机与套利交易。 第九章 股指期货和股票期货 第一节 股票指数与股指期货 主要掌握： 股票指数的概念；主要股票指数； 股票市场风险；股指期货；股指期货与股票交易的区别。 第二节 沪深300股指期货的基本制度规则 主要掌握： 沪深300股指期货合约条款内容；沪深300股票指数的编制；沪深300股指期货交易规则；股指期货投资者适当性制度。 第三节 股指期货套期保值交易 主要掌握：单个股票的β系数和股票组合的β系数；最佳套期保值比率； 股指期货套期保值中合约数量的确定； 股指期货卖出套期保值；股指期货买入套期保值。 第四节 股指期货投机与套利交易 主要掌握：股指期货投机策略；股指期货期现套利；股指期货合约的理论价格；股指期货期现套利操作；无套利区间计算；套利交易中的模拟误差；股指期货跨期套利。 第五节 股票期货 主要掌握：股票期货的含义；股票期货合约；股票期货交易的特点。 （（ 第四章 期货交易制度与期货交易流程 第一节 期货交易制度 主要掌握：期货交易制度及相关内容。 第二节 期货交易流程——开户与下单 主要掌握：期货交易流程;开户的程序及相关文件;交易指令的内容;常用交易指令;下单方式。 第三节 期货交易流程——竞价 主要掌握：期货交易的竞价方式;成交回报与确认。 第四节 期货交易流程——结算 主要掌握：期货结算的概念、程序、公式与应用。 第五节 期货交易流程——交割 主要掌握：交割的作用;实物交割方式与交割结算价的确定;实物交割的流程;标准仓单及其生成、流通和注销;实物交割违约的处理;现金交割;期转现交易。 第八章 金融期货 第一节 金融期货概述 主要掌握：金融期货的产生、特点及发展现状。 第二节 外汇期货 主要掌握：外汇的概念;汇率及其标价方法;外汇风险;外汇期货现状;外汇期货合约;外汇期货套期保值交易的种类及其应用。 第三节 利率期货 主要掌握：利率期货的概念及种类;利率期货的标的;利率期货的报价及交割方式;利率期货套期保值交易的种类及其应用。 第四节 股指期货和股票期货 主要掌握：股票指数的编制方法;国际上主要的股票指数;股指期货合约及主要条款;股票期货与股票期货合约。 第五节 股指期货套期保值和期现套利交易 主要掌握：ß系数的含义及计算;股指期货套期保值种类及应用;股指期货合约的理论价格;股指期货期现套利种类及应用;交易成本及无套利区间。 第十章 期权 第一节 期权概述 主要掌握：期权的含义及特点；期权的分类及各类期权的概念；期货期权合约的主要内容及相关概念；期权交易指令的内容；期权头寸的建立与了结方式。 第二节 权利金的构成及影响因素 主要掌握：权利金的含义及取值范围；内涵价值的含义及计算；实值期权、虚值期权、平值期权的含义；时间价值的含义、计算及不同期权的时间价值；影响权利金的基本因素。 第三节 期权交易损益分析及应用 主要掌握：期权交易的基本策略、损益分析及应用。 第十一章 期货市场风险监控与管理 第一节 期货市场风险特征与类型 主要掌握：风险的含义；期货市场风险的类型；期货市场风险的成因；期货市场风险管理原理；风险管理的含义；风险的识别；风险的预测和度量；VaR方法；期货市场风险管理的特点。 第二节 期货市场风险监管体系 主要掌握：期货市场相关法律法规；相关行政法规和部门规章；期货自律规则；期货市场监管机构；境外期货监管机构；中国期货监管机构；中国证监会；地方派出机构；中国期货保证金监控中心；期货市场行业自律组织；期货交易所的自律监管；期货行业协会自律管理；中国期货业协会。 第三节 期货市场风险管理 主要掌握：监管机构的风险管理；分类监管的内容；交易所的风险管理；期货公司的风险管理；期货公司的主要风险；期货公司内部风险监控机制；首席风险官；投资者的风险管理； 投资者的风险防范措施 。 《期货法律法规》考试大纲 1 、期货交易管理条例 2 、期货交易所管理办法 3 、期货公司管理办法 4 、期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法 5 、期货从业人员管理办法 6 、期货投资者保障基金管理暂行办法 7 、期货公司首席风险官管理规定(试行) 8 、关于发布《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》的通知 9 、关于发布《期货公司金融期货结算业务试行办法》的通知 10 、关于发布《期货公司风险监管指标管理试行办法》的通知 11 、期货从业人员执业行为准则(修订) 12 、中华人民共和国刑法修正案 13 、中华人民共和国刑法修正案(六)摘选 14 、最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定 15 、关于建立股指期货投资者适当性制度的规定(试行) 16、期货公司执行投资者适当性制度管理规则（试行） 17、关于发布《股指期货投资者适当性制度实施办法(试行)》和《股指期货投资者适当性制度操作指引(试行)》的通知期货从业考试最新动态 中国期货业协会决定在2010年举行五次期货从业人员资格考试，鉴于今年将推出沪深300股指期货，基础部分和法规部分特补充以下考试内容： 一、沪深300股指期货合约及其相关制度 沪深300股指期货合约规定如下： 沪深300股指期货合约 合约标的 沪深300指数 合约乘数 每点300元 报价单位 指数点 最小变动价位 0.2点 合约月份 当月、下月及随后两个季月 交易时间 上午9：15－11：30，下午13：00－15：15 最后交易日交易时间 上午9：15－11：30，下午13：00－15：00 每日价格最大波动限制 上一个交易日结算价的 ± 10％ 最低交易保证金 合约价值的12％ 最后交易日 合约到期月份的第三个周五，遇法定节假日顺延 交割日期 同最后交易日 手续费 手续费标准为成交金额的万分之零点五 交割方式 现金交割 交易代码 IF 上市交易所 中国金融期货交易所 1.最低交易保证金为合约价值的12%。 2.最小变动价位为0.2点。 3.取消了熔断制度。 二、原考试教材《期货市场教程（第六版）》与此公布内容相冲突的，以此内容为准。 三、股指期货投资者适当性制度 股指期货投资者适当性制度包括四个规定：中国证券监督管理委员会发布的《关于建立股指期货投资者适当性制度的规定（试行）》、中国期货业协会发布的《期货公司执行投资者适当性制度管理规则（试行）》、中国金融期货交易所发布的《股指期货投资者适当性制度实施办法（试行）》和《股指期货投资者适当性制度操作指引（试行）》。获得期货从业资格考试后的待遇和现状 1、据权威机构统计，期货从业人员是"薪"情最好的人之一，平均月薪在5000元以上。而按规定，期货中介机构不得聘用无资格证书或资格证书失效者成为期货从业人员。 2、随着股指期货的推出，期货人才的缺失与不足问题凸显。通过期货从业人员资格考试，已成为步入期货行业的必经之路。期货从业资格考试通过率 据2007年数据统计显示，近20万人参加考试，通过考试的比率在40%左右。
种类 保险金信托流程图保险金信托大体上可分为四种： 1、被动信托，又称消极人寿保险信托 这种信托只由信托机构代为领取保险金与代交保险金给受益人的一种信托。委托人生前将保险单的权利移转给信托机构，由其保管。如委托人去世，信托机构即向保险公司领取保险金，依据信托契约，分配保险金给受益人，款项分配完后，信托关系终止。 2、不代付保费信托 这种信托与上述被动信托相同，只是信托公司在收得赔款后，并不将此直接分配给受益人，而是妥善管理并运用，使其增值，将增值收入交与受益人。只有等到信托到期，才将本金交还给受益人，信托关系即告终止。 3、代付保费信托 委托人生前除将保险单的权利移转给信托公司，并代保管保险单外，还将一定金额的证券或资金交存信托公司，以证券或资金的收入，托信托公司按时交付 保险金信托保险费。如果委托人死亡，信托公司按信托契约收集赔款和所存的证券或资金，一同管理，以运用赔款以及这些证券或资金的收益交付受益人。等信托有效期限终了，再将赔款及前存的证卷或资金交于受益人。 4、累积保险信托 在上述代付保险费信托中，委托人所存放在信托公司的证券或资金的收益只够信托公司按时交付保险费。但在累积保险信托中，委托人除照例将保险单权利移转给信托公司、由信托公司代为保管外，也将一定金额的证券或资金交存信托公司，以证券或资金的收益托信托公司代付保费。与代付保费信托所不同的是，每期证券或资金的收益，比应付的保费要多。信托公司将付去保费后所剩的利润投资于较稳妥的方面，这样，所存的资金或证券会逐渐积累增多。所以叫累积保险信托。 一旦委托人去世，信托公司即收集赔款，连同累积的证券或资金一并管理，并以运用赔款的收益按时交付给受益人。等信托期满，再将赔款及前存的证券或资金付还给受益人，信托关系即告终止。 功能1、依客户个别需求签定信托合同，为无能力管理财产的年长、未成年或禁治产者依信托目的管理、运用及分配保险金，以符合照顾遗族，安养老弱妇孺的目的。 2、专业人员管理运用保险金，保障受益人利益。 3、信托财产与信托机构自有财产分别管理，并定期报告信托财产内容，可确保信托财产的安全性。 契约 保险金信托保险金信托契约的内容，随着信托种类的不同而不同。但就其基本内容来讲，应包括以下几点： 1、关于保险单的说明确良。 在信托契约中首先应当说明其所交存的保险单的编号、保险公司名称、保险金额等。如果委托人本身就是被保险人，且已向多家保险公司投保，则会有多张保险单；如果委托人为另外两个以上的被保险人投保寿险，也会有多张保险单。这些情况都应在信托契约中说明。 2、信托财产的指定及说明。 3、受益人的指定。 这里的受益人，是指信托关系中的受益人。这里的“特定人”，即信托关系中的受益人，多数为委托人的家属，这不能不在信托契约中明确，否则就达不到信托的目的。 4、委托人的权限。 委托人在成立信托时，要在信托契约内声明有随时更换受益人及受托人的权利，并能随时收回保险单的一部分或全部，或变更管理及分配赔款的方法。还要声明所指定或转让信托关系的权利，仅是将来领受赔款的权利。 5、受托人代付保费的责任。 受托人或者有代付保费之责，或者不负此责，这都应在信托契约中详细说明。 6、赔款分配的方法。 如果是被动人寿保险信托，信托公司在领得赔款后，即分配给各受益人。如果是其他三种信托，则要先由信托公司代管该项赔款，以运用赔款的收益分配给受益人。过一段时间（信托期满）后，才将赔款本金分还给受益人。由于受益人的数量或多或少，分配的方法也可能不同，分配收益的时间，也会随受益人的需要不同而有所差别。这些问题最好在信托契约中预先订明，以便信托公司在实施分配时有所根据。 7、管理赔款的方法。 信托机构管理赔款，或者投资于动产，或者投资于不动产，或者长期投资，或者短期运用，都应当在信托契约中订定。 8、受托人的解职。 受托人否可以随时解职，应视委托人是否可以随时撤换受托人或终止信托而定。 好处1、免除保险单失效的顾虑。 2、增加委托人的产业。 3、为委托人支配身后的费用。 4、处置赔款以适应特种需要，如清理欠款、建造房屋，创立事业，捐助慈善事业等。 5、为各受益人分配赔款。 6、可免除浪费及其他亏损。 7、适合受益人的需要。 8、合并管理多个保险单。 9、寿险赔款与受益人其他财产集中管理。 10、设立费用低廉，保障效果大。 办理事项 保险金信托1、信托期间（即保险金交由信托机构管理的期间）可以以受益人的年龄来设定终止日，或约定一段期间。2、信托财产的运用方式（即保险金该如何运用）可由委托人事先在信托合同中约定。运用范围包括：存款、债券型基金、债券、保险及其它经主管机关核定的标的（包括国内、外上市股票、基金等）。3、人寿保险受益人的更换。如果在投保时已经写明由信托机构代领保险金的条款，当然就不存在更换受益人的问题。但是一般是先办人寿保险，以后再办信托，所以常发生更换受益人的问题。如果在投保寿险时订立的保险契约已指定某人为保险受益人，此时由于要设定信托，必须将保险受益权（即领取保险金的权利）移转给信托机构，这样，信托机构在信托关系中是受托人，而在保险关系中变为保险受益人，原保险契约中指定的保险受益人已被更换，这就是人寿保险受益人的更换。信托关系中的委托人要变更受益人，必须符合下列要求：（1）要保人与保险人在订立保险契约时，有明文规定的。即变更、指定保险受益人，要保人要按规定办。若保险契约中规定授予要保人可以随时更换保险受益人的权限，要保人才有权更换。（2）要保人与保险人在订立保险契约时没有明文规定可以随时更换受益人，则要保人如要更换保险受益人，必须先征得原保险受益人的同意。4、人寿保险受益权的转让。一般来说，依法自己享受的利益才有转让权，一切代管、托管的利益均无转让权。人寿保险关系中关于受益权的转让也是如此。领取保险金的权利归保险受益人，转让这种权利的人也只能是保险受益人，要保人没有使保险受益权转让的权利。 信托契约 保险金信托保险金信托契约的内容，随着信托种类的不同而不同。但就其基本内容来讲，应包括以下几点：关于保险单的说明。在信托契约中首先应当说明其所交存的保险单的编号、保险公司名称、保险金额等。如果委托人本身就是被保险人，且已向多家保险公司投保，则会有多张保险单；如果委托人为另外两个以上的被保险人投保寿险，也会有多张保险单。这些情况都应在信托契约中说明。 信托财产的指定及说明。 受益人的指定。这里的受益人，是指信托关系中的受益人。这里的“特定人”，即信托关系中的受益人，多数为委托人的家属，这不能不在信托契约中明确，否则就达不到信托的目的。 委托人的权限。委托人在成立信托时，要在信托契约内声明有随时更换受益人及受托人的权利，并能随时收回保险单的一部分或全部，或变更管理及分配赔款的方法。还要声明所指定或转让信托关系的权利，仅是将来领受赔款的权利。 受托人代付保费的责任。受托人或者有代付保费之责，或者不负此责，这都应在信托契约中详细说明。 赔款分配的方法。如果是被动人寿保险信托，信托公司在领得赔款后，即分配给各受益人。如果是其他三种信托，则要先由信托公司代管该项赔款，以运用赔款的收益分配给受益人。过一段时间（信托期满）后，才将赔款本金分还给受益人。由于受益人的数量或多或少，分配的方法也可能不同，分配收益的时间，也会随受益人的需要不同而有所差别。这些问题最好在信托契约中预先订明，以便信托公司在实施分配时有所根据。 管理赔款的方法。信托机构管理赔款，或者投资于动产，或者投资于不动产，或者长期投资，或者短期运用，都应当在信托契约中订定。 受托人的解职。受托人否可以随时解职，应视委托人是否可以随时撤换受托人或终止信托而定。 相关词条 保险公估 保险责任准备金 保险管理 保险合同 保险金额 保险费 保险人 保险欺诈 保险单 保险责任 保险理赔 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险中介 保单贷款 参考资料1、http://area.ins.com.cn/insnews_2007/09/06/14114939.html2、http://www.chgbd.com/licai/2007/731595.html3、http://www.newcq.com/info/38351-1.htm
"IS-LM"模型，是由英国现代著名的经济学家约翰·希克斯(John Richard Hicks)和美国凯恩斯学派的创始人 IS-LM模型汉森(AlvinHansen)，在凯恩斯宏观经济理论基础上概括出的一个经济分析模式，即"希克斯-汉森模型"，也称"希克斯-汉森综合"或"希克斯-汉森图形"。 按照希克斯的观点，灵活偏好(L)和货币数量(M)决定着货币市场的均衡，而人们持有的货币数量既决定于利率(i)，又决定于收入(y)的水平。由此，在以纵轴表示利率、横轴表示收入的座标平面上，可以作出-条LM曲线(如图1-5)。 曲线上的每一点都表示持有现金的愿望和货币数量相等，即货币需求和货币供给相一致，并且同既定的利率和收入水平相一致。 基本内容 希克斯又认为，社会储蓄(S)和投资(I)的愿望，决定资本市场的均衡，而储蓄和投资又必须同收入水平和利率相一致。由此，在纵轴表示利率、横轴表示收入的座标平面上，又可作出一条IS曲线(如图1一5)，曲线上的每一点都表示储蓄等于投资，并且同既定的利率和收入水平相适应。 通过以上分析，希克斯对收入的决定作出了新的解释，认为收入(Y)的均衡水平是由IS曲线与LM曲线的交点决定 IS-LM模型的，即凯恩斯体系的四大根基--消费函数、资本边际效率、灵活偏好和货币数量同时决定收入的均衡水平。在收入均衡点上，同时存在着以LM表示的货币市场的均衡和以IS表示的资本市场的均衡。如图1-5中， (1) IS曲线表明： ①收入(Y)的均衡条件为投资等于储蓄； ②投资与利率呈反方向变化，储蓄与收入呈正方向变化，但与利率呈反方向变化。因此，IS曲线是一条由左上方向右下方倾斜的曲线， 是投资和储蓄相等的利率与收入水平的组合。该曲线是在进出口水平一定、汇率一定的情况下给出的。如果把投资看成是对收入的"注入"，则其应包括国内投资、出口和政府的支出；如果把储蓄看成是收入的"漏出"，则其应包括国内储蓄、进口和税收。(2)LM曲线表明的是货币的需求与货币供给相等的利率和收入的组合。在该曲线上，实质货币供给与汇率为一定，人们对实质货币的需求取决于交易动机和投机动机。该曲线是从左下方向右上方倾斜，表明货币市场处于均衡时，利率和收入要么处于高水平，要么处于低水平。 IS-LM模型是凯恩斯主义宏观经济学的核心凯恩斯理论的核心是有效需求原理，认为国民收入决定于有效需求，而有效需求原理的支柱又是边际消费倾向递减、资本边际效率递减以及心理上的流动偏好这三个心理规律的作用．这三个心理规律涉及四个变量；边际消费倾向、资本边际效率，货币需求和货币供给。在这里，凯恩斯通过利率把货币经济和实物经济联系起来，打破了新古典学派把实物经济和货币经济分开的两分法，认为货币不是中性的，货币市场上的均衡利率要影响投资和收入，而产品市场上的均衡收入又会影响货币需求和利率，这就是产品市场和货币市场的相互联系和作用．但凯恩斯本人并没有用一种模型把上述四个变量联系在一起．汉森、希克斯这两位经济学家则用1S-LM模型把这四个变量放在一起，构成一个产品市场和货币市场之间相互作用如何共同决定国民收入与利率的理论框架，从而使凯恩斯的有效需求理论得到丁较为完善的表述．不仅如此，凯恩斯主义的经济政策即财政政策和货币政策的分析，也是圈绕IS--LM模型而展开的．因此可以说，IS-LM模型是凯恩斯主义宏观经济学的核心． 假定条件 LM曲线向右上倾斜的假定条件是货币需求随利率上升而减少，随收入上升而增加．如果这些条件成立，则当货币供给既定时，若利率上升，货币投机需求量减少(即人们认为债券价格下降时，购买债券从投机角度看风险变小，因而愿买进债券而少需要持币)，为保持货币市场上供求平衡，货币交易需求量必须相应增加，而货币交易需求又只有在收入增加时才会增加。于是，较高的利率必须和较高的收入相结合，才能使货币市场均衡．如果这些条件不成立，则LM曲线不可能向右上倾斜。例如，古典学派认为，人们需要货币，只是为了交易，并不存在投机需求，即贷币投机需求为零，在这样情况下，LM曲线就是一条垂直线．反之，凯恩斯认为，当利率下降到足够低的水平时，人们的货币投机需求将是无限欠(即认为这时债券价格太高，只会下降，不会再升，从而买债券风险大大，因而人们手头不管有多少货币，都再不愿去买债券)，从而进入流动性陷阱，使LM曲线呈水平状。由于西方学者认为，人们对货币的投机需求一般既不可能是零，也不可能是无限大，是介于零和无限大之间，因此，LM曲线一般是向右上倾斜的． 具体意义 分析研究IS曲线和LM曲线的斜率及其决定因素的意义 IS-LM模型分析研究IS曲线和LM曲线的斜率及其决定因素，主要 是为了分析有哪些因素会影响财政政策和货币政策效果．在分析财政政策效果时，比方说分析一项增加政府支出的扩张性财政政策效果时，如果增加一笔政府支出会使利率上升很多(这在LM曲线比较陡峭时就会这样)，或利率海上升一定幅度会使私人部门投资下降很多(这在IS曲线比较平坦时就会是这样)，则政府支出的“挤出效应”就大，从而扩张性财政政策效果较小，反之则反是。可见，通过分析IS和LM曲线的斜率以及它们的决定因素就可以比较直观地了解财政政策效果的决定因事：使IS曲线斜率较小的因素(如投资对利率较敏感，边际消费倾向较大从而支出乘数较大，边际税率较小从而也使支出乘数较大)，以及使LM曲线斜率较大的因素(如货币需求对利率较不敏感以及货币需求对收入较为敏感)，都是使财政政策效果较小的因素。在分析货币政策效果时，比方说分析一项增加货币供给的扩张性货币政策效果时，如果增加一笔货币供给会使利率下降很多(这在LM曲线陡峭时就会是这样)，或利率上升一定幅度会使私人部门投资增加很多(这在IS曲线比较平坦时就会是这样)，则货币政策效果就会很明显，反之则反是。可见，通过分析IS和LM曲线的斜率以及它们的决定因素就可以比较直观地了解货币政策效果的决定因素；使IS曲线斜率较小的因素以及使LM曲线斜率较大的因素，都是使货币政策效果较大的因素。 三个区域及其经济含义 LM曲线上斜率的三个区域分别指LM曲线从左到右所经历的水平线、向有上方倾斜线、垂直线的三个阶段．LM曲线这三个区域被分别称为凯恩斯区域、中间区域、古典区域。其经济含义指，在水平线阶段的LM曲线上，货币的需求曲线已处于水平状态，对货币的投机需求已达到利率下降的最低点“灵活偏好陷阱”阶段，货币需求对利率敏感性极大．凯恩斯认为：当利率很低，即债券价格很高时，人们觉得用货币购买债券风险极大，因为债券价格己这样高，从而只会跌，不会涨，因此买债券很可能亏损，人们有货币在手的话，就不肯去买债券，这时，货币投机需求成为无限大，从而使LM曲线呈水平状态，由于这种分析是凯恩斯提出的，所以水平的LM区域称为凯恩斯区域。在垂直阶段，LM曲线斜率为无穷大，或货币的投机需求对利率已毫无敏感性，从而货币需求曲线的斜率(1／h)趋向于无穷大，呈垂直状态表示不论利率怎样的变动，货币的投机需求均为零，从而LM曲线也呈垂直状态(k／h趋向于无穷大)。由于“古典学派”认为货币需求只有交易需求而无投机需求，因此垂直的LM区域称古典区域，介于垂直线与水平线之间的区域则称为“中间区域”。
国际发展援助（International Development Assistance）是指发达国家或高收入的发展中国家及其所属机构、有关国际组织、社会团体以提高资金、物资、设备、技术或资料等方式，帮助发展中国家发展经济和提高社会福利的具体活动。 国际发展援助是国际经济合作的重要方式之一。
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