人民银行上海总部15日发布的《2020年11月份上海货币信贷运行情况》显示，11月份，上海市人民币贷款增加243亿元，同比少增344亿元，其中，当月新增的境内非金融企业本外币贷款（不含票据融资）按贷款投向划分，主要投向制造业、批发和零售业及水利、环境和公共设施业；人民币存款增加4547亿元，同比多增2318亿元，其中，非银行业金融机构存款增加3108亿元，同比多增2721亿元。 新增人民币贷款243亿元 同比少增344亿元 11月末，上海本外币贷款余额8.39万亿元，同比增长6%；人民币贷款余额7.73万亿元，同比增长5.8%，增速比上月末低0.5个百分点。 11月份，人民币贷款增加243亿元，同比少增344亿元。分部门看，住户部门贷款增加384亿元，其中，短期贷款增加111亿元，中长期贷款增加273亿元；企（事）业单位贷款减少280亿元，其中，短期贷款增加125亿元，中长期贷款增加214亿元，票据融资减少653亿元；非银行业金融机构贷款增加143亿元。 11月末，外币贷款余额1005亿美元，同比增长16.6%。当月外币贷款减少12亿美元，同比多减27亿美元。 新增人民币个人消费贷款304亿元 境内非金融企业经营贷款增加219亿元 11月份，人民币个人消费贷款增加304亿元，同比多增107亿元；其中，个人住房贷款增加97亿元，同比多增22亿元；个人汽车消费贷款增加92亿元，同比多增71亿元；个人其他消费贷款增加115亿元，同比多增14亿元。 11月份，人民币境内非金融企业经营贷款、固定资产贷款、贸易融资和融资租赁分别增加219亿元、100亿元、58亿元和36亿元，同比分别少增25亿元、43亿元和多增35亿元、40亿元；票据融资和并购贷款分别减少653亿元和38亿元，同比分别多减591亿元和38亿元。 非金融企业贷款主要投向制造业、批发和零售业及水利、环境和公共设施业 11月份，新增的境内非金融企业本外币贷款（不含票据融资）按贷款投向划分，主要投向制造业、批发和零售业及水利、环境和公共设施业，三个行业贷款分别增加109亿元、90亿元和49亿元，同比分别多增77亿元和少增72亿元、3亿元。11月份，投向境内大型企业的本外币贷款增加98亿元，同比少增22亿元；中型企业本外币贷款增加62亿元，同比少增307亿元；小微企业本外币贷款增加71亿元，同比多增124亿元。 11月份，本外币房地产开发贷款减少5亿元，同比多减46亿元。按贷款用途分，住房开发贷款减少23亿元，同比多减42亿元，其中保障性住房开发贷款减少7亿元，同比多减16亿元；商业用房开发贷款增加18亿元，同比少增10亿元。 新增人民币存款4547亿元 非银行业金融机构存款同比多增2721亿元 11月末，上海本外币存款余额15.52万亿元，同比增长17.4%；人民币存款余额14.48万亿元，同比增长18.1%，增速比上月末高1.6个百分点。 11月份，人民币存款增加4547亿元，同比多增2318亿元。其中，住户存款增加479亿元，同比多增376亿元；非金融企业存款增加1261亿元，同比少增972亿元；财政性存款减少719亿元，同比多减112亿元；非银行业金融机构存款增加3108亿元，同比多增2721亿元。 11月末，外币存款余额1581亿美元，同比增长15.5%。当月外币存款增加68亿美元，同比多增65亿美元。 人民币个人定期存款增加329亿元 非金融企业活期存款增加971亿元 分部门看，11月份人民币个人存款中定期存款、活期存款和通知存款分别增加329亿元、251亿元和12亿元，同比分别多增185亿元、200亿元和3亿元；大额存单增加22亿元，同比少增52亿元；结构性存款减少107亿元，同比少减12亿元。 人民币境内非金融企业活期存款、协定存款、通知存款和大额存单分别增加971亿元、648亿元、510亿元和25亿元，同比分别多增246亿元、259亿元、435亿元和少增137亿元；保证金存款、结构性存款和定期存款分别减少403亿元、336亿元和154亿元，同比分别多减1023亿元、507亿元和245亿元。
在2020年这个公募基金“大年”，部分基金公司的基金管理规模一路高歌猛进，然而几家欢喜几家愁。 在多只爆款基金的加持下，易方达基金、汇添富基金、广发基金持续“霸榜”非货币基金管理规模前三，南方基金和鹏华基金跻身非货规模前十，汇添富、广发、华夏、富国、博时、嘉实等今年非货规模增长超90%。仅前十家头部基金公司管理的基金规模就占据公募基金整体规模的36.96%。对比来看，今年有17家中小基金公司没有新产品成立，不少中小基金公司的产品还面临募集失败和惨遭清盘的窘境。 权益类基金规模快速增长 Wind数据显示，截至12月15日，市场上公募基金规模已达到18.43万亿元。从基金公司规模来看，头部基金公司强者恒强，仅前十家头部基金公司管理的基金规模就占据公募基金整体规模的36.96%。 2020年是基金发行的“大年”，也是权益类基金规模快速增长的“大年”。按非货币基金规模统计，基金公司排名前十的榜单与去年相比出现“洗牌”，易方达、汇添富、广发、华夏、南方、富国、博时、嘉实、招商、鹏华十家基金公司入围。其中，南方基金和鹏华基金为新晋非货规模前十。此外，汇添富、广发、华夏、富国、博时、嘉实今年非货规模增长均超过90%。 爆款基金频出成为头部基金公司规模骤增的重要砝码。今年以来，共有40只新发基金首募规模超过百亿。其中，仅汇添富一家就占据10只，还有6只来自于易方达，鹏华、南方和华夏基金则各有3只。凭借不凡的权益基金发行业绩，汇添富一举进入基金公司规模前三。 Wind数据显示，茅炜、王博管理的南方成长先锋A、胡昕炜管理的汇添富中盘价值精选A、王宗合管理的鹏华匠心精选A、饶晓鹏管理的华安聚优精选，均在短短一天时间内完成300亿元募集目标，不得不提前结束认购。王宗合管理的鹏华匠心精选，首发当天就有1371.04亿元资金认购，远远超过300亿元规模上限，最终配售比仅为21.88%。 值得一提的是，一些银行、保险系大型基金公司今年的基金规模却大幅缩水。上海证券一位基金分析师表示，2019年、2020年是权益类基金产品，特别是主动管理权益类产品的发行大年，在主动权益投资领域更为擅长的基金公司收获颇丰。银行系背景的基金公司，大部分更擅长固收类资产的投资，叠加今年债券市场整体表现不佳，因此基金规模不约而同出现缩减。 市场两极分化 在公募基金规模一路高歌猛进，新发基金爆款频出的基金发行大年，仍有不少基金公司没有新成立的基金，也有不少基金面临募集失败或惨遭清盘的窘境。 分公司看，今年共有128家基金公司成立了新基金。按照中国证券投资基金业协会公布的145家基金公司计算，有17家基金公司2020年以来没有新成立的产品；此外，新成立数量在10只以上（含10只）的公司有44家，在有新基金成立的基金公司中，有84家今年以来新成立产品数量不足10只。 中国证券报记者梳理Wind数据发现，截至目前，今年以来募集失败的基金多达22只。2019年，募集失败的基金数量为20只。在梳理这些募集失败的基金后发现，它们多为中小基金公司发行的基金，且以债券型和指数型基金居多。 除了新基金频频募集失败外，今年以来，清盘基金数量达153只。2019年全年，清盘基金数量为130只，这些清盘基金同样以债券型和指数型基金居多。 一位业内人士告诉中国证券报记者，今年公募基金的发行盛况历史罕见，但除了爆款基金远远多于去年外，募集失败的产品数量也超过去年。在产品基数增大的情况下，说明市场两极分化的情况更加严重。 一家小型基金公司人士坦言，究其原因，基金能否发行成功以及发行规模的大小在很多时候取决于渠道。但在头部效应和明星基金经理效应愈发明显的今年，中小基金公司发行基金的难度倍增。“很多时候渠道给我们排的发行时间都是节假日前后，也是其他大中型基金公司不愿被安排的时间段。此外，对我们新发基金的发行时间、营销力度也不及其他大的基金公司。”上述小型基金公司人士说。 上述上海证券基金分析师表示，基金公司头部效应越来越显著。头部基金公司不论在投研实力和营销渠道上均有优势，公司的整体运作处在产品业绩佳、知名度高易于销售、对于代销渠道议价能力强的良性循环中，该类头部公司在行业中的地位较难被超越。另一方面，中小型基金公司在新产品发行市场处于劣势，受限于管理规模，甚至很难进入大型代销机构的“白名单”。
020年是当之无愧的“基金大年”，新发基金数量与规模均表现抢眼。随之而来的是，代销基金乱象也被监管火速关注。 日前，因在基金销售过程中多项业务违规，云南证监局对富滇银行和云南红塔银行开出罚单。业内人士认为，当下银行传统的基金代销模式竞争环境日益激烈，同时也不能满足投资者日益增长的财富管理需求，基金投顾或成未来新趋势。 代销基金违规被罚 12月9日，云南证监局公布两份罚单，因基金销售过程中多项业务违规，该局分别对云南红塔银行采取责令改正行政监管措施的决定，对富滇银行采取出具警示函行政监管措施的决定。 云南红塔银行违规行为多达11项，包括对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；基金推介材料中申购费率优惠的内容未发现合规法律部门审核记录；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；基金销售适用性管理制度部分内容表述不完善；未针对机构客户购买基金产品制定风险承受能力评估问卷等。 富滇银行基金销售业务涉及5项违规问题，包括部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；部分理财产品的宣传推介材料使用了“风格稳健”的宣传用语；部分理财产品宣传推介材料未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，未出具合规意见书；该银行基金销售业务审计管理办法中，未对审计频次、审计报告出具时间等进行规定；部分理财产品的宣传推介材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求。 据不完全统计，近年来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚，包括广发银行、广州农商银行、无锡银行(行情600908,诊股)、张家港行(行情002839,诊股)、长春农商银行等。 仍是基金代销重要渠道 一直以来，银行是基金代销的重要渠道。Wind数据显示，截至12月15日，国内共有461家基金代销机构，其中银行渠道数量最多，达156家，紧随其后的是券商和独立基金销售机构，分别为123家和108家。 华东某基金公司从业人员对中国证券报记者表示，虽然现在中大型公司都在做基金电商，也有部分强势互联网渠道，但总体上，银行依旧保持着基金代销的核心地位。 同时，强者恒强的马太效应依然在业内上演。截至12月15日，代销基金数量超过1000只的银行有22家，500-1000只的银行有18家，100-500只的银行有61家。也就是说，在银行基金代销渠道上，绝大部分基金由前22家代理销售。 虽然银行仍是基金代销的主要渠道，但亦遭遇第三方机构、券商等带来的分流困境，其中处于边缘地带的中小银行竞争压力将更大。 业内人士称，在基金代销业务上，中小机构渠道并不强势，同时在人员配备、风控管理上有所欠缺。由于该业务创收主要通过申购费、赎回费等交易型费用，因此销售导向占据主导，销售人员为“卖量”有时候会“铤而走险”。 抢滩基金投顾业务 当下，银行传统的基金代销模式竞争环境日益激烈，同时也不能满足投资者日益增长的财富管理需求。为破解这一难题，银行也逐渐转型，抢滩投顾业务。 12月8日，交通银行(行情601328,诊股)推出基金投顾服务平台，平台上线后，可由3家头部基金投顾试点机构根据客户委托进行基金产品投资和管理。此前，中信银行(行情601998,诊股)也上线“信智投投顾版”，相关基金投顾服务由华夏财富提供。 某国有大行个金业务部负责人对中国证券报记者表示：“商业银行开展基金投顾服务有众多优势：一是客户数量多，投资目标各异，对基金投顾服务需求量大；二是科技实力强，可以充分利用金融科技手段实现千人千面、普惠金融；三是有专业的财富管理队伍，可以为客户提供专业化的基金投顾配置建议；四是多元化经营，在未来投顾配置产品放开的情况下，可以综合利用商业银行端多元化的产品为客户做好综合财富管理服务。” 值得一提的是，今年3月工商银行(行情601398,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)3家银行已获基金投顾试点资格，截至目前，还未上线产品。业内人士认为，随着基金投顾市场的壮大以及投资者理念的转变，基金投顾或将成为银行和非银机构合作的新趋势。 不过，在大小银行开展投顾服务时，对合作对象的选择标准也有所不同。红塔证券(行情601236,诊股)研究所副所长（拟任）李奇霖曾发文称，大银行与中小银行聘请外部非银机构充当投顾，对投顾的要求、筛选与投后管理等方面有不同的侧重点。大银行更为规范复杂，中小银行相对简单，更多看重投顾的报价。
12月15日，被誉为“证券界奥斯卡”的“第十八届新财富最佳分析师”颁奖典礼在深圳隆重举行，德邦基金总经理陈星德作为特邀“新财富最佳分析师”评选专家委员会成员，现场为获奖分析师颁奖，并代表德邦基金捧回新财富“3i最智慧投资机构”特别大奖（即3i大奖）。 据悉，今年共有1600余家机构申请参与“新财富最佳分析师”投票，其中700余家机构获得投票资格，最终仅10家机构荣获“最智慧投资机构”。根据主办方介绍，该奖获奖机构是在所有正式投票机构中拥有5张以上票数，并根据其对各研究领域上榜分析师投票结果的准确率相对平均准确率的排名得出，可谓是最具成熟价值投资理念投资机构的杰出代表，德邦基金作为获奖单位之一，体现出较强的投研水平。 作为一家处于快速发展中的成长型公募基金公司，德邦基金多年来始终秉持价值投资理念，重视投研团队建设，凭借优秀的主动管理能力、多元的产品创新能力以及专业的客户服务能力，受到众多普通投资者及各机构的广泛关注和认可。 主动管理能力一直是德邦基金的强项，在权益类投资领域更有着优秀的“长跑”业绩表现。海通证券(行情600837,诊股)数据显示，截至2020年三季末，德邦基金旗下权益类产品最近五年超额收益率64.94%，行业排名28/88，最近五年绝对收益率排名行业25/88，长期表现优异。2020年，德邦基金全新组建业内顶尖的海外投资团队，聚集了一批拥有国内一流机构从业经验的投研人员，平均从业年限超过10年，注重以全球化视野构建长期资产配置组合，目前已发行一只公募基金产品及数只专户种子产品。 近年来，德邦基金固收投资能力同样提升迅速，今年更大力引进业内优秀的固收投资团队，新成员均是原“老十家”基金公司固定收益部的核心成员。海通证券数据显示，截至2020年三季末，德邦基金旗下固定收益类产品在绝对收益排行榜中最近一年排名15/118，最近三年排名28/102；在超额收益排行榜中最近一年排名17/118，最近三年排名15/102。 当前基金行业竞争激烈，马太效应愈发显著，已迈入“快车道”的德邦基金无疑将面临更多挑战，而唯有苦练内功，坚持“有所为，有所不为”，凝心聚力做精品，才能不断夯实发展基础，成长为细分领域的强者。 数据来源：海通证券，截至2020年9月30日。
我国普惠金融普遍存在成本高、风险大、服务不均衡、商业模式不可持续等问题，金融机构究竟该如何破局？山东师范大学硕士生合作导师姜兆华认为，普惠金融发展“破局”，关键是打通“经络”。 中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”是普惠金融发展的三大“痛点”。世界各国政府、金融监管机构都在积极探索，寻求破局。无论是孟加拉的乡村银行模式，还是美国的社区银行模式，目前都没研制出一个世界范围普遍公认可以根治中小微企业融资痛点的“灵丹妙药”。 和许多发达国家相比，我国普惠金融基础薄弱，起步较晚，需要解决的问题千差万别。近年来，通过“下沉金融服务”，初步形成了以国有金融企业为主，民间资本为辅的融资渠道。数据显示，今年前三季度小微企业融资新增3万亿元，同比多增1.2万亿元；支持小微经营主体3128万户，同比增长21.8%；9月份新发放普惠小微企业贷款平均利率4.92%，较2019年12月份下降了0.96个百分点。 可以说，普惠金融的发展已经取得了巨大的进步。但由于我国地域、文化、经济差异明显的特征，普惠金融发展的不均衡性、不充分地矛盾也相对突出。 从中国经济发展实际看，解决中小企业融资的“切肤”之痛，需要金融机构主导“唱大戏”，坚持刀刃向内、自我革命，以普济天下的家国情怀和扶贫攻坚的责任担当，自觉扛起振兴普惠金融的大旗。 一、突破三大“障碍”，增强免疫 普惠金融的发展首先要突破“不敢贷、不能贷、不愿贷”三大“障碍”，增强普惠金融的群体“免疫力”。 （一）突破“不敢贷”的心理障碍。小微企业贷款风险高是众所周知的事情。银行给小微企业放贷款往常也是如履薄冰，如临深渊，慎之又慎。在基层有一种现象不容忽视：谁发放小微贷款多，谁的不良贷款往往就会比较多，被问责处理的可能性就越大，扣奖金、罚绩效成为大概率，弄不好还可能丢了“官帽子”。尽职免责缺乏明晰条款，在基层分支机构往往就是一纸空文。实践中，小微企业贷款的不良发生，总是或多或少的存在一些“瑕疵”或主客观“因素”，而这些都可能成为信贷审批人员没有完全尽职的问题，和被处理问责的依据。 （二）突破“不能贷”的政策障碍。“没有正规财务报表，没有充足抵押担保，没有规范公司治理”，这是小微企业融资的先天性“病理”，客观上增加了中小微企业融资的技术难度。目前，商业银行推广的中小微信贷产品，大都围绕房产、土地等易于变现的抵质押物来创设的，纯粹基于信用担保的中小微信贷产品并不多。没有抵押物就不能贷款的“当铺”思维，在很多商业银行的基层分支机构仍然根深蒂固。现实问题是绝大多数中小微企业压根就没有抵押物，即使有也基本都抵押了，亲戚朋友能借的几乎借了遍，能押的也几乎全都押上了。中小微企业供给侧和需求侧的融资矛盾仍然是一个扯不清的“两张皮”。 （三）突破“不愿贷”的经营障碍。实事求是讲，给中小微企业贷款，很多金融机构内心是不情愿的，如果没有监管的考核指标“逼”着干，很多分支机构是不会主动干的。基层分支机构做小微企业贷款内生动力不足，普遍认为：做小微企业贷款费时间、耗人力、不赚钱、风险高，往往“赔本赚吆喝”，出力不讨好。很多人都算过一笔账：做100个100万元小微企业贷款，不如做1个1亿元的国有大企业贷款赚钱来得快，也不如做100个100万元的个人按揭贷款收入来得更安全。如果单纯算银行效益账，做什么贷款可能都比做小微企业贷款划算。没有可持续的经营模式，没有成型的打法是普惠金融发展不起来的最大“困局”。 二、打通三大“经络”，活血化瘀 破解普惠金融发展困局，最关键的还是要打通“经络”，抓住数据、信用、场景三大融资要素，活血化瘀，疏通融资渠道。 （一）统一数据平台，打通信息“孤岛”经络。中小微企业融资难，难在哪？难在银行和企业之间的信息不对称，商业银行既没有办法也没有工具了解到每个企业的真实经营情况。目前，信息数据的重要性、安全性和应用性，受到各行各业的普遍重视，医疗卫生、机关学校、税务工商、金融机构等越来越多的行业主管单位都投入了巨资，搭建属于自己的个性化信息平台。但需要注意的是：基于本行业的个性化信息平台只是解决单一行业某个“点”上的行业应用问题，没有形成一个相对完整的信息流和数据库。大数据的闭环价值没有得到充分挖掘。数据平台分散、信息不共享，不仅仅是社会成本高低的问题，更是小微企业偿债能力强弱判断决策的问题。 （二）完善信用体系，打通抵押“当铺”经络。金融的本质是信用，目前我们的信用体系建设还不够完善。以至于很多商业银行过度依赖抵质押物对小微企业贷款，这是商业银行给小微企业贷款融资的最大“拦路虎”。因此，基于大数据的信用体系建设，将是小微企业信用贷款精准“滴灌”的重要切口。 （三）发挥场景优势，打通融资“壁垒”经络。商业银行应充分发挥金融科技的优势，以支付场景为切入点，把核心企业上下游关联的小微企业应收账款、应付账款串联起来，把小微企业清算个人货款的支付端口的数据链接起来，通过供应链融资，降低核心企业财务成本，提高小微企业的融资可获得性，打通小微企业融资“壁垒”。 三、激活三大“潜能”，强筋健骨 普惠金融发展模式能否长久持续下去，核心是提高金融科技的应用价值，激发“数据、系统、风控”三大核心“潜能”，形成普惠金融发展的独特优势。 （一）激活数据“潜能”，提升普惠金融的可获得性。通过金融科技对业务模式的解构与再造，商业银行已经实现了对中小微企业的批量获客，精准画像，在操作程序上实现了线上自动审批、智能贷后监测，从而在技术层面解决了中小微企业“缺信用、缺信息、缺信任”的融资难问题。广大中小微企业可以借助金融科技的力量，接入渠道更广阔、审批更便利的运营平台，中小微企业融资难的问题有了新的破解之法。 （二）激活系统“潜能”，提升融资成本的可负担性。普惠金融金额小、笔数多、客户分布广、资质差别大的经营特点，决定了传统银行信贷审批、放贷边际成本高。金融科技可按照实体经济的经营逻辑，发挥大数据分析价值，激活系统“潜能”，跨周期、跨行业、跨地域筛选挖掘具有一定融资承受能力的中小微企业，实现金融活水的精准滴灌。以此为基础开展的信贷业务，都是基于真实的生产和交易场景，既不需要实物资产抵押、也不需要担保圈互保，因此不会形成系统性风险。系统潜能的激活，既降低了中小微企业的融资成本，又降低了银行的信贷成本，解决了中小微企业融资贵的问题，是一个银企双方皆大欢喜的事情。 （三）激活风控“潜能”，提升商业模式的可持续性。金融科技赋能为中小微企业融资的风险防控带来了一场深刻的技术变革，通过互联网、大数据的应用可以从更多维度收集用户的非结构信息、动态信息，可以更加精准地反映客户的财务状况和行为偏好。通过数据的整合分析，可以更加精准地定义用户的信用状况，提升信用风险管理水平，更加高效地解决信息不对称的问题，驱动信用评估和风险管理走向智能化和场景化，进一步解决中小微企业融资慢的问题，从而推动普惠金融商业模式的可持续。 文/姜兆华 中国海洋大学MBA、EFP金融理财管理师，现任某全国股份制银行总行部门负责人。
在国内经济延续复苏趋势、人民币升值的大背景下，中国资产吸引力不断提升，与此同时，伴随着头部基金公司赚钱效应的不断显现，投资者借道公募基金布局A股优质资产的意愿愈发强烈。据悉，由金牛基金公司富国基金打造、拟由知名基金经理杨栋掌舵的富国均衡优选（基金代码：010662）即将于2021年1月4日发行，该基金将聚焦于我国经济转型中具有战略性发展机遇的行业，全力捕捉具备高成长性的优质个股。 资料显示，富国均衡优选股票投资占基金资产的比例为60%-95%，将采用“自下而上”的选股策略，重点关注具备持续竞争优势、良好成长性及较高内在价值的股票，以期捕捉个股快速成长所带来的投资机会。同时，通过在周期、消费、科技、医药等领域均衡配置以求降低波动，致力为持有人创造“舒适”的投资体验。 拟任基金经理杨栋具有超过10年证券从业经历，是一位均衡成长风格的基金经理，善于挖掘个股，并重视组合的风险管理，专注具有安全边际的成长股投资。在投资过程中，他十分重视风险收益比，通过自下而上深入研究寻找具有竞争优势的成长性股票，组建“创新”特点清晰的组合，力争实现长期稳定的回报。选股逻辑方面，杨栋关注上市公司核心价值，着重性价比，重点关注未来市场想象空间大、企业家精神优秀且公司治理良好，有较高风险收益比和安全边际的企业。 在5年多的基金管理经验中，杨栋这一理念得到了很好的印证。以其代表作富国低碳新经济为例，该基金成立于2015年12月18日，彼时上证指数接近3600点，经历2016年熔断、2018年熊市，超额回报显著。经托管行复核的业绩数据显示，截至2020年12月4日，自管理该基金以来，杨栋任职回报达200.54%，同期业绩比较基准为14.09%，在市场起伏间捕获了186.45%的超额回报，业绩表现突出。 除了拟任基金经理个人实力外，富国均衡优选（基金代码：010662）还将依托富国基金强大的投研平台在消费、周期、科技、医药等领域进行布局。秉承着“深入研究、自下而上、尊重个性、长期回报”的投资方针，富国基金权益投资团队已在重点行业研究实现全覆盖，并将全力为新基金护航。海通证券(行情600837,诊股)数据显示，截至2020年9月30日，富国基金权益类基金近一年整体平均业绩达58.92%，在12家权益大型公司中排名第2。在2020年的三大报评选中，富国基金同时获得《中国证券报》颁发的“2019年度金牛基金管理公司”、《证券时报》颁发的“十大明星基金公司奖”以及《上海证券报》颁发的“Top基金公司奖”，将含金量最高的公司级别大奖悉数收入囊中。
近日，由国内知名财经门户网站金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界“领航中国”年度评选颁奖盛典在京举办。这是一次金融业的盛会，数百家金融机构齐聚北京畅聊金融思考。这也是一次经济圈的年度盛典，逾千位学者、业内精英共商“创新•融合•共赢”之道。 在此次盛典评选中，天津银行凭借近年来在转变发展理念、筑牢发展基础、支持实体经济、助力复工复产、防控金融风险与自身稳建发展中的优异表现，以及超常规发展大零售战略，依托科技提升金融服务质效，推进网点智能化转型、精心打造高水平零售服务团队提升服务水准等一系列转型之举取得的瞩目成绩一举荣获“杰出城市商业银行”和“杰出零售银行”两项大奖。 作为一家立足天津，跨区域发展的区域性股份制银行，天津银行近年来经营业绩发展稳健，金融服务优质高效，各项监管指标持续向好。疫情期间，该行不负使命，用足用好国家宏观政策，进一步调整银行经营策略，创新金融产品，以专业、精准的服务助力实体经济、中小微企业渡难关，彰显金融企业责任担当。 据悉，金融界举办的“领航中国”年度评选从2012年开始，已成功举办九届。创立至今一直得到来自银行、保险、基金、证券、期货、信托等多领域金融机构的积极参与，也受到各行业精英、专家、学者以及网友广泛关注。依托专业、权威、独创的评价体系，成为金融行业最具影响力的评选活动之一。
近日，由金融界主办的2020“领航中国”年度评选在北京揭榜，厦门国际银行荣膺“2020领航中国年度评选杰出财富管理奖”。 以客户为中心 匠心打造财富管理平台 厦门国际银行秉持“以客户为中心”的经营理念，以转型创新、开放融合、主动谋变的心态推动自身财富管理转型发展，致力于零售财富产品迭代升级，甄选市场优质投资产品，打造多款拳头产品，搭建了琳琅满目的产品商超，满足零售客户多样化投资需求。该行严格遵循投资者适当性匹配原则，通过专业化资产配置能力，旨在为客户提供“需求最契合”、“流程体验最优”、“服务最全面”的金融产品方案和非金融增值服务。 坚持金融科技赋能 探索跨境财富管理 近年来，银行业科技创新步履不停，在科技引领创新变革的浪潮下，厦门国际银行全面升级财富管理金融科技架构，持续加大科技投入力度，加速推动业务转型升级和经营模式变革，驱动财富管理经营运作方式向数字化、智能化、开放化方向发展，将金融科技工具深度赋能于金融产品创新、用户体验服务、经营管理降本增效。 经过多年本地化深耕，该行零售存款及零售管理客户资产呈现快速增长的趋势，近三年平均年化增长率达到40%，发展态势较好，财富管理品牌认可度逐步提升。 作为一家在港澳均拥有附属机构的银行，未来厦门国际银行将发挥陆港澳三地独树一帜的机构布局优势，积极探索跨境财富管理业务机会，满足投资者更加多元化、个性化财富管理需求，持续为客户提供国际化、综合化的一站式金融服务。
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