5月15日，央行上海总部发布4月境外机构投资者参与银行间债券市场相关数据。 截至2020年4月末，境外机构持有银行间市场债券2.31万亿元，较3月末增加503.99亿元，占银行间债券市场总托管量的2.5%。从券种看，境外机构的主要托管券种是国债，托管量为1.39万亿元，占比60.3%；其次是政策性金融债，托管量为5360.95亿元，占比23.2%。 4月，新增12家境外机构主体进入银行间债券市场，境外机构在银行间债券市场的现券交易量为7846.86亿元，日均交易量为373.66亿元。其中，买入债券4632.16亿元，卖出债券3214.71亿元，净买入量为1417.45亿元，较3月份增加1414.99亿元。
疫情对银行经营造成的影响几何，市场各方颇为关注。而其中银行资产质量的变化，则更是最受关注的一大指标。 在上市银行一季报披露后，银保监会日前也披露了商业银行一季度资产情况。上述两个数据均显示，银行今年单季度不良贷款和关注类贷款同时出现上涨，但仍整体稳定。而36家上市银行资产质量表现更为平稳，超过七成与年初相比下降或持平。 交行金融研究中心首席研究员唐建伟在接受《证券日报》记者采访时表示，一季度，新冠肺炎疫情和经济增速放缓等因素导致不良和关注类贷款增幅同步上升，但拨备余额和拨备覆盖率仍处于合理水平，商业银行资产质量总体保持平稳。考虑到全球疫情对国内的影响，预计二季度资产质量仍会有小幅下行，但全年仍将处于平稳可控态势。 受疫情影响 一季度不良有所增加 银保监会披露的数据显示，截至2020年一季度末，商业银行不良贷款余额26121亿元，较年初增长1986亿元；不良贷款率1.91%，较年初增加0.05个百分点；拨备覆盖率183.20%，下降2.88个百分点。关注类贷款也呈上升趋势，一季度关注类贷款40545亿元，增加2850亿元；关注类贷款占比2.97%，上升0.06个百分点。 图表来源：交银金融研究中心 与此同时，拨备处于合理水平，风险抵御能力保持稳健。一季度，商业银行贷款损失准备余额47852亿元，较年初增长2943亿元；拨备覆盖率较年初小幅下降2.88个百分点至183.2%。 而从目前A股36家上市银行一季报披露的资产质量数据看，不良贷款率较年初同样出现增长，但增幅较小，资产质量表现更为稳定。 截至3月末，有4家上市银行的不良贷款率均低于1%，超过七成上市银行的不良贷款率，与年初相比出现下降或持平，不良贷款率增加的银行数量有10家。上市银行截至一季度末的平均不良贷款率1.43%，较年初微增0.01个百分点，这要远小于商业银行不良贷款率平均值。 东方金诚首席金融分析师徐承远在接受《证券日报》记者采访时表示，疫情对银行信贷客户的影响可能还未充分体现。为缓解疫情对实体经济造成冲击，监管部门加大对实体企业政策支持，对暂时经营困难的企业采取放宽还款的政策，导致部分客户逾期贷款进入不良的节奏有所延迟，疫情对于上市银行资产质量影响并未完全体现。对银行资产质量影响预计将在二季度得到体现，银行资产质量面临一定压力，但随着3月份以来疫情好转下企业产能得到恢复，总体下行空间有限。 他同时指出，目前我国银行业体量较大，大型银行处于主导地位，对短期冲击的吸收能力增强，且当前受疫情冲击严重的行业和区域贷款总体占比相对较小，因此疫情对银行业全年资产质量影响有限，2020年不良率仍将处于平稳可控水平。 唐建伟表示，虽然商业银行一季度不良贷款余额和不良率均较年初有所增加，但当前商业银行拨备水平远高于监管要求，且在全球范围内仍处于稳健水平，相对存量和潜在信用风险可能造成的损失而言，风险抵补能力仍处于合理区间，拨备余额和拨备覆盖率仍处于合理水平。他预计，2020年全年商业银行不良率仍将处于平稳可控态势，预计会维持在2%左右的水平。 需关注部分领域 可能引发的信贷风险 唐建伟指出，2020年，随着新冠肺炎疫情影响不断扩大，宏观经济下行态势预期明显。在这一背景下，商业银行部分领域可能引发的信贷风险需重点关注。 首先，疫情加速债券违约可能引起的风险传导有所增加，企业信用水平的下降可能会对商业银行的资产质量产生负面影响；二是中小型房企面临较大偿债压力。此类房企由于高杠杆、经营能力较弱、融资环境紧缩，经营性现金流将进一步承压，面临较大偿债压力。未来一段时间中小型房企的信用风险需提高警惕；此外，小微企业资产质量需要密切关注。领域的中小微企业接下来可能发生的部分债务违约、企业倒闭以及员工失业等情况，将会对商业银行资产质量形成一定冲击。 徐承远认为，2020年商业银行个体分化将进一步加大。大行和股份行资产质量受到疫情影响相对较小，但对于部分区域环境较差且受疫情影响较为严重的区域性中小银行而言，由于此类银行的客户群以资质相对较差的中小企业为主，加之自身抵御风险能力较差，2020年此类银行资产质量或面临较大下行压力。 对此，他建议，政策上可以进一步加大对中小银行政策倾斜力度，可以在风险分担、资本补充、监管考核等方面加大对中小银行政策倾斜。而中小银行自身要对疫情影响的小微企业贷款进行全面评估，并提前做好处置不良资产的准备，为后续银行发展奠定基础。同时，应该主动加强自身信用风险管理体系和内控制度建设，有效检测和应对各类信用风险。
5月15日，光大理财发布首款直投股票的公募理财产品。 记者注意到，今年以来，理财子公司权益类资产配置比例不断提升，PR3风险(平衡型)等级的产品占比提高。 理财产品直投股票 此次光大理财发布的“阳光红卫生安全主题精选”，风险等级为PR4(中高风险)，起购金额为个人投资者100元/机构投资者10万元。 图片来源：光大理财 在投资主题方面，光大理财称，疫情所导致的社会趋势变化，使得卫生安全主题相关行业如公共卫生安全、线上办公、线上教育、医疗卫生等在未来的2-3年存在较好投资机会。固收类理财产品收益下行趋势下，适当增加权益类资产的配置，可提高组合收益率。 中国理财网信息显示，存续产品中，风险等级为PR4的还有一款工银理财2019年发布的产品——工银财富系列工银量化理财-恒盛配置理财产品，投资性质为权益类，运作模式为开放式净值型，目前产品净值为1.7447。 图片来源：中国理财网 今年以来，理财子公司权益类资产的配置比例不断提升，PR3及以上风险等级产品占比逐渐走高。 据中国理财网信息统计，今年开始募集的605只理财子公司发行的存续产品中，风险等级为二级及以下的产品共有211只，风险等级为三级(中等风险)的共有394只。 融360大数据研究院分析师刘银平表示，从今年理财子公司发行的理财产品来看，权益类资产的配置比例在进一步提升，PR3风险等级产品占比也明显提高。2020年理财子公司发行的理财产品中，PR3风险等级产品占比为63.76%，而2019年发行的理财产品中，PR3风险等级产品占比为47.06%。 多家理财子公司也表示看好股票资产性价比。建信理财认为，短期来看，市场处于底部震荡区间。中期来看，市场大幅上行的可能性不大。随着利率逐步下行，权益类资产性价比突出。 交银理财认为，从估值水平来看，自2019年初估值回升后，A股现处于历史中等估值水平，但由于十年国债收益率处于较低水平，使得股票资产性价比相对提升。从股债收益差来看，股票的投资盈利性较2019年初有回落，但仍处于历史中上水平，具有较高投资价值。尤其是最近一段时间，十年国债收益率连续大幅下行，以及股市整体估值的回落，显著提升了A股市场的投资价值。 银行理财收益走低 融360大数据研究院监测数据显示，4月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.89%，环比下跌7BP，连续四个月下跌，创近17个月最大跌幅，同时创近41周新低。 理财子公司发行的产品更有竞争力。4月理财子公司发行的理财产品平均业绩比较基准为4.34%，环比下降12BP，比传统银行发行的理财产品平均收益率高出45BP。在披露业绩比较基准的产品中，封闭式产品平均期限为730天，平均业绩比较基准为4.45%；开放式产品平均业绩比较基准为4.01%。 5月4日-5月10日这一周内，“宝宝”理财和银行理财平均收益率均再创新低。以货币基金为主的“宝宝”理财平均七日年化收益率为1.7%，环比下降7BP；银行理财产品平均收益率为3.72%，环比下跌7BP。 业内人士认为，在流动性宽松背景下，固收类资产收益率持续下降，预计后续银行理财产品收益率仍有下行空间。对于可承受一定风险的投资者而言，可通过多元化配置谋求更高收益，适当配置一些权益类资产。 “理财子公司增加权益类资产的配置比例，可为理财产品带来更高的收益率，提升理财子公司的竞争力。”刘银平表示，相对于基金、券商、信托、保险等资管机构，理财子公司在权益类投资领域处于弱势，无论是投资经验还是投研能力都相对欠缺，但权益类投资是理财子公司实现差异化竞争的关键，所以在成立初期积极布局权益类投资，对提升自身投研能力、提高产品收益率、丰富产品种类、率先吸引一部分中高风险偏好的投资者有帮助。 光大证券(行情601788,诊股)银行业首席分析师王一峰认为，对于银行理财子公司而言，单纯依靠固收类投资无法获得持续且有竞争力的收益，也难以满足不同风险偏好客群的需求，做好信用下沉、丰富产品体系成为打造产品竞争力的主要抓手，逐步提升权益类资产配置是必然趋势。理财子公司建立高度市场化的投研团队尚需时日，更有可能通过被动投资的方式或与其他机构合作切入权益类投资，初期阶段指数类和FOF/MOM是合意之选。
4月份中国经济的表现，给整个二季度开了个好头。国家统计局15日公布了4月份经济数据，主要指标继续改善：工业增加值增速率先转正，消费改善进程加快，投资降幅收窄态势进一步显现。 国家统计局表示，我国经济运行正逐步向常态化复苏。分析机构预计，二季度GDP有望恢复到小幅增长。 4月主要指标继续改善我国经济运行正逐步向常态化复苏 随着国内疫情防控向好态势持续巩固，复工复产复市扎实推进，经济活跃度持续提升，4月份主要经济指标延续了3月份以来恢复改善势头。 在主要经济指标中，工业增加值增速率先转正。4月份，全国规模以上工业增加值同比增长3.9%，3月份为下降1.1%。从行业看，41个大类行业中28个行业增加值实现了同比增长，增长面是扩大的；从产品看，统计的612种商品中60%实现了同比增长，产品的增长面比上个月扩大超过20个点。 消费改善程度较上月加快。4月份，社会消费品零售总额28178亿元，同比下降7.5%，降幅比3月份收窄8.3个百分点。3月份时是比1-2月份降幅收窄4.7个百分点。 投资降幅收窄态势进一步显现，三大领域投资降幅均有所收窄。1—4月份，基础设施投资同比下降11.8%，降幅比一季度收窄7.9个百分点。1—4月份，制造业投资下降18.8%，降幅比一季度收窄6.4个百分点。1—4月份，房地产开发投资下降3.3%，降幅比一季度收窄4.4个百分点。 在5月15日召开的国新办发布会上，国家统计局国民经济综合统计司司长、新闻发言人刘爱华表示，我国经济运行正逐步向常态化复苏。 分析机构：预计二季度GDP有望恢复到小幅增长 “3、4月份连续两个月经济处于恢复改善的势头，本身也体现了经济增长的韧性，也为进一步加大宏观对冲政策、进一步推动复工复产增添了更多信心。”刘爱华称。 对于下阶段的宏观经济对冲政策，中国民生银行首席研究员温彬表示，下阶段宏观政策要以更大的力度促进需求的回升。 温彬表示，财政政策要加大力度激发经济潜力。“提高赤字率、发行抗疫特别国债、增加地方政府专项债券规模等政策已经较为明确，预计两会将会对发行额度、发行方式、具体投向等问题进行部署，后续要加快形成实物工作量。”他表示。 货币政策方面，温彬认为，货币政策将以更大的力度支持实体经济，适时继续实施降准等政策。 交通银行(行情601328,诊股)金融研究中心首席研究员唐建伟表示，随着企业复工率和开工率上升，预计未来两个月工业增加值增速将保持小幅上升态势。季度GDP是以生产法为基础进行核算，预计二季度经济有望恢复到小幅增长。
刚刚，证监会主席易会满的讲话引发市场关注。易会满谈及，将继续加大政策支持和引导力度，继续推进商业银行发起设立基金管理公司；同时推动提高商业银行理财产品权益投资活跃度。 市场分析认为，这意味着更多的银行理财资金或将进入资本市场，长期来看，这对资本市场是利好消息。 实际上，银行系基金公司并不是新鲜事物。当下，大型商业银行以及头部的股份制银行，均早已设立基金子公司，且业绩普遍较好。 国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向财联社记者认为，这主要利好中小银行。“进一步推动商业银行发起设立基金管理公司，实际上也是大势所趋，而在大型商业银行均已设立基金子公司之后，接下来可能会在中小银行会成立一些基金公司。” 值得注意的是，无论是进一步设立银行系基金公司，还是提高商业银行理财产品权益投资活跃度，业内人士普遍认为，都是为了引导居民储蓄进一步进入资本市场。 前海开源基金公司首席经济学家杨德龙表示，不少投资者参与到资本市场中来，是以通过购买基金的形式；而银行理财产品权益类投资，实则多是通过银行理财子公司的产品投向股市。 “从资本市场角度，设立银行系基金公司、理财子公司，并扫清这些机构直接投资股票市场的政策障碍，实际上也是增加了A股机构投资者的队伍。”董希淼表示，一方面为资本市场带来长期稳定的资金流，另一方面也可从一定程度上改变当下A股市场的投资风格。因为机构投资者更重视稳健的投资，有利于市场稳定。 今年1月，银保监会发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中称，要多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。数据显示，目前我国人民币存款余额高达192.28万亿元。 2018年，银保监会下发理财新规，银行理财子公司的公募理财产品将可以直接投入股市，则为银行理财资金进入资本市场打开政策壁垒。而在已开业的银行理财子公司中，均设有投向股市的相关产品。 此外，杨德龙向财联社记者表示，银行系资金进入资本市场的障碍已经扫清，而在鼓励居民储蓄进入资本市场的大背景下，资本市场将迎来更多的资金。而银行系资金更偏向于投资业绩较好的股票，这将有利于“白龙马”等绩优股。
5月15日晚间，成都银行(行情601838,诊股)（601838，SH）发布公告称，该行董事会近日收到王晖辞去行长的书面辞呈。因工作调整，王晖辞去行长职务，将继续担任该行董事长、董事会战略发展委员会主任委员等职。 同时，据成都银行披露，经该行董事会审议，同意聘任王涛为该行行长，在监管部门核准任职资格前，由王涛代为履行行长职权。（来源：成都银行官方公告） 公开资料显示，今年53岁的王晖毕业于西南财经大学中国金融研究中心金融学专业，学历为博士，现为高级经济师。从业期间曾任建设银行(行情601939,诊股)四川省分行投资信贷科科长、建设银行成都分行投资信贷处处长、建设银行成都市第六支行行长、建设银行成都市第一支行行长等职务。 2005年，王晖开始就任成都银行行长一职，随后先后出任该行党委委员、董事、副董事长并曾兼任四川锦程消费金融有限责任公司董事长等职。2018年7月起，王晖任成都银行党委书记、董事和行长职务。 据了解，王晖任职期间全程推动并最终完成成都银行历时十年的上市工作。该行公告显示，王晖辞去行长之后，将继续担任成都银行董事长、董事会战略发展委员会主任委员、董事会授信审批特别授权委员会主任委员及董事会消费者权益保护委员会主任委员职务。 王涛辞任行长之后，成都银行火速确定新任行长。 据成都银行披露，5月15日，成都银行召开第六届董事会第四十九次（临时）会议，审议通过了《关于聘任成都银行股份有限公司行长的议案》，同意聘任王涛为新任行长，在任职资格经监管部门核准后正式任职。在监管部门核准任职资格前，由王涛代为履行行长职权。 资料显示，出生于1973年的王涛毕业于西南财经大学企业管理专业，现为高级经济师。曾任工商银行(行情601398,诊股)四川达州市南城支行副行长，达州市分行总稽核，党委副书记、副行长；工商银行四川分行办公室主任、党委办公室主任，工商银行四川绵阳分行党委书记、行长，工商银行四川分行行长助理兼绵阳分行党委书记、行长，工商银行重庆分行党委委员、副行长，工商银行四川分行党委委员、副行长职务。 成立于1996年12月的成都银行是一家以国有股本为主、股权多元化的地方性股份制商业银行，引入马来西亚丰隆银行作为境外战略投资合作伙伴。 2018年1月31日，该行在上交所挂牌上市，成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城市商业银行。目前，成都银行注册资金36.12亿元，下辖13家分行和31家直属支行（部）、190余家营业网点。 截至2019年末，该行资产总额5583.86亿元，较年初增长661亿元，增幅13.43%；实现净利润55.51亿元，同比增长9.02亿元，增幅19.40%，不良贷款率1.43%。 2020年一季度，该行实现归属于母公司股东的净利润14.14亿元，同比增长11.60%；不良贷款率1.43%，与年初持平，资产质量保持稳定。 该行曾在今年一季度业绩说明会上表示，其将在2019年成功发行105亿元二级资本债券的基础上，于今年计划发行不超过60亿元的永续债以补充资本。
资管新规发布以来，保本理财产品发行量及规模占比持续下降。融360 大数据研究院监测数据显示，4月，保本理财产品发行量共1255只，占比为15.52%，环比下降1.02个百分点。 值得留意的是，2019年已有多家银行将保本理财产品全部兑付，截至当年末，保本理财产品余额已经压降至0。分析人士预计，2020年底，大部分银行保本理财产品有望全部退出。 理财市场：平均收益率走低 据普益标准统计，本周（5月11日-5月17日），西南地区共106款银行理财产品在售，平均预期收益率为3.79%。其中，有72款产品获得普益标准星级评定，平均预期收益率为3.98%。 投资者关注的低门槛（10万元以下）理财产品中，西南地区有54款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为3.99%。其中三星产品20款，平均预期收益率为3.76%；四星产品30款，平均预期收益率4.1%；五星产品4款，平均预期收益率为4.24%。 5月以来，银行理财收益率再度下行。上周（5月1日-8日），271家银行共发行了1400款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行增加21家，产品发行量减少19款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.87%，较上期减少0.02个百分点。 具体来看，保本型产品中，24个省份收益率实现环比上涨，3个省份收益率环比下降；非保本型产品中，24个省份收益率实现环比上涨，7个省份收益率环比下降。其中，保本类产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、广西壮族自治区、辽宁省，分别为4.6%、4.5%、4.08%；非保本类产品平均收益率排名靠前的省市为辽宁省、黑龙江省、天津，分别为4.09%、4.01%、4%。 从预期收益与投资期限的关系来看，6-12个月期限非保本银行理财产品平均收益率较高，为3.98%；3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为3.91%、3.83%。 低门槛理财：“破4”产品减少 据不完全统计，本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中，哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢202002号20期产品预期最高收益率较高，为4.45%。 随后是恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2020年第129期产品、广发银行发行的“薪满益足”新客200274期产品，预期最高收益率分别为4.31%、4.2%。 此外，成都农商银行发行的天府 理 财 之“ 增 富 ”理 财 产 品（ZFG20063-新客户专享）、重庆银行发行的长江·鑫利天使荣耀 2020年第66期（护士节、医务专属）产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第440期定制款（新喜）理财产品、大连银行发行的明珠理财月月赢系列2020年第208期产品、乐山市商业银行发行的财富通稳赢系列2020年126期产品、攀枝花市商业银行发行的“金色攀枝花”系列“锦上添花”第175期人民币理财产品、浙江民泰商业银行发行的益民理财·“盈鑫”理财计划576号产品，预期最高收益率在4%-4.2%之间。 上述10款收益较高的银行理财产品中，有7款投资门槛为1万元，为资金有限的投资者提供了选择空间。 从投资期限来看，依然以中短期产品为主。其中，投资期限在100天以内的为6款，分别为“薪满益足”新客200274期产品、天府理财之“增富”理财产品（ZFG20063-新客户专享）、长江·鑫利天使荣耀 2020年第66期（护士节、医务专属）产品、非凡资产管理季增利第440期定制款（新喜）理财产品、财富通稳赢系列2020年126期产品、浙江民泰商业银行发行的益民理财·“盈鑫”理财计划576号产品；此外，没有产品投资期限在300天以上。 中高门槛理财：最高预期收益率4.4% 据不完全统计，本周面向西南地区销售的18款中高门槛银行理财产品中，最高预期收益率为4.4%。 其中，中等门槛（10万元至50万元（不含））的理财产品中，西南地区有11款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为3.85%。其中三星产品6款，平均预期收益率为3.64%；四星产品3款，平均预期收益率为4.03%；五星产品2款，平均预期收益率为4.2%。 具体来看，本周中国民生银行（600016，股吧）发行的非凡资产管理季增利第440期高净值02款（私享特别）理财产品、广发银行发行的“薪满益足”200288期（私行专属）产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2020年第131期（新客优享） 产品，分别给出了 4.2%、4.2%、4.19%的预期最高收益率。 高门槛（50万元及以上）的理财产品中，西南地区有7款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.08%。其中三星产品4款，平均预期收益率为3.93%；四星产品3款，平均预期收益率为4.28%。 如投资资金在此范围内，本周广发银行发行的“薪满益足”新客200273期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第440期高净值款（私享新客）理财产品、重庆银行发行的长江·鑫利2020年第64期产品预期收益率较高，分别为4.3%、4.15%、4.02%。
庚子逢疫，情牵万里。在这场没有炮火硝烟的抗击新冠肺炎疫情战役中，有一群人白衣执甲、逆行出征，冲向疫情防控战斗第一线，用双肩扛起使命，成为和平年代中最美逆行者，他们就是伟大而可敬的医护工作者。 为了向逆风前行的白衣天使们致敬，近日，天津银行北京分行组织部分员工，以“5.12”国际护士节为契机，分别走访同济医院、仁和医院，开展医护人员慰问活动。活动中，该行为抗“疫”英雄们送去鲜花和慰问品，同时献上分行最真挚的关心与祝福，向他们不畏生死，发扬南丁格尔“燃烧自己、照亮别人”的精神表示深深敬意。 幸得有你，山河无恙。在突如其来的新冠疫情中，白衣天使化身勇敢战士主动请战出征，她们逆行的背影带给我们无数的感动。值此国际护士节到来之际，天津银行北京分行向每一位救死扶伤的医护工作者致敬！
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