金融界网1月28日消息 今日，央行发布了一条“辽宁省将有效推进省内城市商业银行整体改革”的信息。 信息显示，1月20日，辽宁省人民政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。 1月25日，辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。下一步，辽宁省人民政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，健全公司治理机制和经营管理体制，打造安全稳健运营的一流城市商业银行，更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。 据统计，截至目前，辽宁省共有15家城商行，其中，资产规模位居前三位的分别有盛京银行、锦州银行和大连银行，而前两家已在港上市。其余12家分别是鞍山银行、本溪银行、朝阳银行、丹东银行、抚顺银行、阜新银行、葫芦岛银行、辽阳银行、盘锦银行、铁岭银行、营口沿海银行、营口银行，资产规模均不及2000亿元，而盘锦银行资产规模最小。
金融界网1月28日消息 2020年是极不平凡的一年 这一年，邮储银行(行情601658,诊股)积极履行大行担当 助力精准扶贫，支持抗击疫情 用优质的金融服务助力城乡居民实现美好生活 展现了邮储力量，擦亮了邮储品牌 这一切，我们通过精心策划的品牌宣传活动完整记录下来 扫描下方图片中的二维码 翻开邮储银行2020年品牌纪念册 一起回顾这些精彩、感人的美好瞬间
目前，辽宁省共有15家城商行，其中盛京银行、锦州银行2家在港股上市。业内预计将合并的银行为总资产规模低于2000亿元的12家城商行。 继四川省、山西省宣布城商行合并重组后，辽宁省也官宣将合并省内12家城商行组建省级城商行。辽宁省将引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者。 目前，辽宁省共有15家城商行，其中盛京银行、锦州银行2家在港股上市。业内预计将合并的银行为总资产规模低于2000亿元的12家城商行。据计算，这12家城商行的总资产规模合计超1.2万亿元。 引进金控集团、存款保险基金等作为战投 辽宁12家城商行合并后总资产或超1.2万亿 1月28日，据央行官网消息，1月20日，辽宁省政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。 对于合并重组的路径，辽宁省称，省政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者。 从辽宁省银行业整体情况来看，截至2019年末，辽宁省共有6家大型银行、3家政策性银行、11家股份制银行、15家法人城商行、29家农商行、32家农村信用社、66家村镇银行，银行机构类别较为全面，各类机构开展差异化经营，基本覆盖了不同客户、不同地区的信贷需求。 据辽宁银保监局数据显示，在辽宁省存量贷款中，全国性银行和地方法人机构各占50%，但新增贷款主要以地方法人机构为主。辽宁银保监局称，造成这种结构性差异的主要原因在于，近年来辽宁地区经济持续下行，企业信用风险逐渐暴露，地区金融风险处于较高水平，因此，全国性银行持续收紧辽宁和东北地区新增信贷投放。 具体到城商行层面，辽宁省共有15家城商行，其中已有2家在港股上市，分别是盛京银行、锦州银行。 盛京银行2014年12月29日在香港联合交易所主板成功上市，为东北地区资产规模最大的城商行，2019年总资产破万亿。 根据盛京银行2019年年报，截至2019年末，盛京银行的资产总额为10214.81亿元，同比增长3.7%。截至2019年末，恒大集团持有盛京银行36.4%股份，为第一大股东；沈阳市国资委通过沈阳恒信持有5.45%股份，为第二大股东。 锦州银行成立于1997年，由多家锦州城市信用社和锦州城市合作联社改制而成。2015年锦州银行在港交所上市。截至2019年末，锦州银行总资产规模为8366.94亿元。 此外，大连银行2019年末总资产也超过了4000亿元。大连银行总部位于大连，控股股东是东方资管，注册资本68亿元。目前，在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。 另有12家城商行总资产规模均低于2000亿元，分别是营口银行、阜新银行、辽阳银行、鞍山银行、葫芦岛银行、朝阳银行、营口沿海银行、丹东银行、抚顺银行、盘锦银行、铁岭银行、本溪银行，其中本溪银行资产规模仅为366.24亿元。 分析人士认为，预计合并的银行为总资产规模低于2000亿元的12家城商行。据WEMONEY研究室计算，上述12家城商行的总资产规模合计超1.2万亿元。 四川、山西等多地掀起城商行重组浪潮 中小银行兼并重组是大势所趋 数据显示，截至2019年末，全国134家城商行资产总额37.3万亿元，较年初增长8.5%；贷款余额17.6万亿元，较年初增长18.4%，贷款增速约为资产增速的两倍；负债总额34.5万亿元，较年初增长8.4%，其中存款余额占比68.5%，同业负债占比12.3%，负债结构不断优化；净利润2509亿元，较年初增长2%；不良贷款率2.3%，拨备覆盖率154%，资本充足率12.7%。 从各地城商行数据来看，目前各省市城商行数量较多的有河北省、山西省、辽宁省、浙江省、山东省、四川省等。 2005年成立的徽商银行，是全国中小银行实现合并重组的首例， 由原合肥市商业银行吸收合并安徽省内蚌埠、淮北、马鞍山、芜湖、安庆等5座城市商业银行，以及其他7家城市信用社重组而成。 近来，中小银行再次掀起合并重组的小高潮。据不完全统计，2020年共出现7起中小银行合并重组案例，其中2起为城商行、5起为农商行及农信机构，共涉及近30家银行机构。 城商行合并案例中，2020年11月，四川银行正式挂牌营业，该行是由原攀枝花市商业银行和原凉山州商业银行合并成立的城商行，注册资本金为300亿元，位居全国城商行之首。 另外，山西省五家城商行启动改革重组，包括晋城银行、大同银行、长治银行、晋中银行和阳泉商业银行将合并成为山西银行（拟筹）。山西银行筹备组表示，筹建山西银行是山西省金融改革创新的重大战略举措，并计划将在3年之内完成省内资源整合和网点布局，力争资产规模达到4000亿元。 分析人士认为，四川、山西、辽宁等地陆续进行的城商行合并重组，是全国金融供给侧改革的一部分。目前地方上各类银行过多，一些中小银行治理结构不完善，风控不严，不仅吸储困难，抗风险能力差，有的甚至面临生存危机，现在监管政策收紧，未来相当一部分中小银行将被并购重组，这是大势所趋。 恒大研究院院长任泽平发布的研报指出，当前在中小银行经营风险加大的背景下，未来中小银行整合资源、兼并重组是大势所趋，通过并购等方式，中小银行经营管理水平、抗风险能力有望得到提升，改善盈利能力。 近日，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，银保监会把中小银行的改革作为重要的工作任务抓。肖远企明确，中小银行必须要有抗拒盲目做大诱惑的能力，中小银行和地区性银行的发展方向就是“扎根在当地，做小、做细、做实。”
金融界网1月28日消息 2020年，中国疫情防控取得重大战略成果，中国经济在全球率先实现恢复性增长，全年增长2.3%，成为全球前20大经济体（合占全球GDP的80%以上）中唯一实现经济增长的国家。 作为中国实施“十四五”规划的开局之年，中国银行(行情601988,诊股)研究院资深研究员王家强认为在2021年，外部环境仍是中国经济发展面临的最大不确定性，全球疫情存在反复风险，中美关系博弈长期化趋势不会改变，全球政经格局依然复杂多变。 从国内看，逆周期调控政策力度将有所减弱，疫情防控更加科学精准有效，经济增长面临的有利因素、变化与亮点增多，经济增速很可能恢复至潜在水平以上。王家强预计，2021年中国GDP增速可达8%左右；同时，经济结构优化和发展质量提升将会初步显效，“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念更加深入人心。 2021年经济发展三大变化 在“十四五规划”背景下，王家强指出2021年经济发展可能会有以下几个方面的新变化。 一是基建、房地产投资较快增长带动投资回升，新兴产业亮点纷呈，供给端将加快增长。“十四五”规划建议明确要加快发展现代产业体系，推动经济体系优化升级，其中突出强调提升制造业产业链、供应链现代化水平，加快发展战略性新兴产业、现代服务业，统筹推进基础设施建设，加快数字化发展。 王家强称，在2020年，基建与房地产投资已成为逆周期调控政策的重要抓手，制造业投资逐渐恢复，预计2021年“十四五”规划启动实施，交通、能源、水利等重点领域、重大项目基建投资，5G、特高压、大数据中心、人工智能、充电桩等新基建投资都将较快增长，房地产开发投资增速保持稳定，拉动全年固定资产投资增长6.5%左右。 二是围绕构建双循环新发展格局，持续推动扩大内需、支持创新发展、改善营商环境，新消费加快增长。“十四五”规划建议明确要形成强大国内市场，构建“双循环”新发展格局，其中突出强调要全面促进消费，包括提升传统消费、培育新型消费、适当增加公共消费。 王家强认为，2021年更多促消费政策将实施，消费持续恢复叠加基数效应，消费对经济增长的贡献将明显提高。基于新技术、新产品、新渠道、新客群和新模式，消费将围绕居民衣、食、住、行、康、乐、教等领域保持升级趋势，预计2021年消费增速为10%左右。 三是继续全面扩大开放，促进外需稳定增长。“十四五”规划建议明确，我国将实行高水平对外开放，开拓合作共赢新局面，强调建设更高水平开放型经济新体制、推动共建“一带一路”高质量发展，积极参与全球经济治理体系改革。 在王家强看来，预计2021年我国将大力发挥自贸区、自贸港引领作用，重点推进RCEP、中欧投资协定的相关工作，全面提升贸易和投资自由化、便利化水平，优化外商投资营商环境，促进外贸需求在2020年超预期复苏的基础上，协调、优化、稳定地增长，预计进出口增速将达到3%左右。特别地，RCEP协议落地将减少贸易壁垒和交易成本，稳定和增加对区域内各国的出口，扩大对先进技术、设备和零部件的进口；持续推动中欧投资协定的相关工作，将“一带一路”及欧洲国家作为对外经济合作的重点。 各国央行货币政策难言退出 王家强谈到，疫情以来，全球开启史无前例的宽松浪潮，加剧了低利率甚至负利率的长期性，对未来带来风险与挑战都是空前的。如前所述，即便2021年全球经济以二战以来最快的速度复苏，也难以收复疫情中的失地，在此情况下各国央行货币政策难言退出。 如果疫情防控形势恶化、地缘政治风险扰动更大的情况下，全球经济增速将会低于预期，因此央行的货币政策退出进程或正常化计划将会更加延后。王家强称，目前的初步预期是美联储将维持当前利率水平至2023年底，欧洲、日本央行持续更长时间超低利率，新兴市场的实际利率持续普遍走低。 从中长期来看，全球央行过度宽松的货币政策和长期低利率环境，这是传统货币政策理论所难以解释的，并会引发诸多金融风险，需要各国央行做好充分的理论探索与实践创新，做好危机风险的防控预案准备。 王家强解释，因为长期低利率和廉价的借贷成本容易鼓励金融机构的冒险行为，包括投机性购买高风险资产、过度杠杆，将放大风险偏好和货币政策传导的风险承担，加剧资产泡沫，特别是股票与房地产泡沫。同时，企业部门由于承受更高的财务压力更容易扩大举债规模，可能导致大量资金流向僵尸企业，加剧企业部门债务攀升和产能过剩问题，阻碍技术创新和产业升级转型。此外，主要经济体政策退出时将加大新兴经济体汇率风险与主权债务风险，导致世界各地的金融危机此起彼伏。
金融界网1月28日消息 晚间，邮储银行(行情601658,诊股)发布公告称，董事会同意本行发行减记型合格二级资本工具，发行规模不超过人民币1500亿元（含1500亿元）或等值外币。 这是继去年11月26日交通银行(行情601328,诊股)之后又一家大行发行千亿二级资本债。（9月建设银行(行情601939,诊股)还发行了千亿二级资本债） 作为一种银行再融资的方式，减记型合格二级资本工具自2013年以来就成了商业银行补充资本的一种重要方式。 什么是减记型，官方有一段很长的定义。 “当触发事件发生时，发行人有权在无需获得债券持有人同意的情况下，自触发事件发生日次日起不可撤销对本期债券以及已发行的其他一级资本工具的本金进行全额减记，任何尚未支付的累积应付利息亦将不再支付。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。” 上文中的触发事件指的是以下两种情形中的较早发生者：银监会认定若不进行减记或转股，该银行将无法生存；相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，该银行将无法生存。 但因为有一种隐形的背书，大家都不认为大行们会“逃废债”。而如果银行不触发减记的条件，投资者拿到的债券回报率，是略高于其他品种。 因此，我们可以看到，大行们乐此不疲的用这种方式来补充资本，但从资本充足率来看，四大行是满足条件的，因此这又是一个疑问。 业内人士称，很多时候，作为全球系统重要性银行，大行们有他们的苦恼。 金融界了解到，2015年金融稳定理事会（FSB）就提出过对全球系统重要性银行的总损失吸收能力（TLAC）监管框架，按照FSB规定，我国作为新兴市场最晚应在2025年和2028年分别达到16%和18%的TLAC监管要求，且纳入全球系统重要性银行的工、农、中、建四大国有银行还需承担一定的附加资本需求。 因此，这也解释了大行们不是在补充资本就是在补充资本的路上，以至于这看起来像是一场“无穷无尽的马拉松”。 一位业内人士预计，如果以去年年中的数据为基准，到2025年，四大行有3.3万亿的资本缺口，可以看出补资本的压力是很大的。 天风证券(行情601162,诊股)廖志明认为，仅看资本充足率，四大行的资本充足率都很高，对于监管的下限要求有较大空间，但未来要满足TLAC的要求，此时发行资本工具，也是比较理性的选择。 金融界《银行天眼》了解到，从资本充足率来看，截至2020年上半年末，工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)和建设银行资本充足率分别为16.00%、16.42%、15.42%、16.62%，邮储银行的资本充足率则为13.97%。 随着国内对银行“表外理财”等减少资本占用模式的取缔，银行资本补充的渠道也只能走这些传统的路径。
金融界网1月28日消息，银行改革又有新动向，辽宁将合并省内12家城商行为1家。 寒冬之下，中小银行开始抱团取暖！今日，辽宁省将合并重组12家城商行的消息引起了业内关注。有业内人士称，通过合并重组这种市场化手段来推进改革和增强风险抵御能力，可能会成为较普遍的一种模式。 央行称，下一步，辽宁省人民政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，打造一流城市商业银行。 去年11月份，攀枝花银行与凉山州商业银行合并组建的四川银行，已经挂牌开业。而山西省的晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行和长治银行拟将合并重组的山西银行也正在加速推进之中。 某市级城商行人士告诉金融界网，城商行的合并重组，可以做到抵御风险、提升信誉，总体上对金融机构来讲是好事。目前，各省均在做合并重组的准备。 辽宁合并银行或是这12家 据统计，截至目前，辽宁省一共有15家城商行，其中，资产规模位居前三位的有盛京银行、锦州银行和大连银行，前两家已在港上市，大连银行资产规模超4000亿元，第一大股东且实际控制人为中国东方资产管理股份有限公司，最近数据显示，中国东方持股比例为50.29%。 因此，辽宁省拟合并的城商行大概率就是其余的12家，分别是鞍山银行、本溪银行、朝阳银行、丹东银行、抚顺银行、阜新银行、葫芦岛银行、辽阳银行、盘锦银行、铁岭银行、营口沿海银行、营口银行。 从其经营数据来看，资产规模均不及2000亿元，规模多数在500-1500亿元之间，但众人拾材火焰高，合并后总资产规模将超1.2万亿元。截至目前，全国城商行中总资产规模超过万亿元的共有8家，分别是北京银行(行情601169,诊股)、上海银行(行情601229,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)、徽商银行、杭州银行(行情600926,诊股)、盛京银行。 对比各省市城商行数量，辽宁省的城商行数量最多，有15家。其次为山东省，有14家。浙江省紧跟其后，有13家，同时也是上市城商行最多的省份。四川省与河北省的城商行也都超过了10家，分别有12家、11家。 其中某市一位银行业人士告诉金融界网：“合并重组是大势所趋，各省都在筹备中。” 中小银行将开启合并重组浪潮 过程将面临诸多挑战 2005年底，湖北省内6家城市商业银行及其7家城市信用社合并资产重组为徽商银行；次年底，江苏银行根据合拼资产重组江苏内10家城市商业银行，变成中国第二家以该方式创立的城市商业银行。此后，龙江银行、晋商银行、湖北银行、四川银行、山西银行等其他省份合并资产重组类城市商业银行也陆续建立，合并资产重组改革创新方式广泛被复制。 2020年7月16日，银保监会城市银行部副主任刘荣在线上通气会上表示，银保监会支持因地制宜、综合施策，积极推动深化城商行改革和化解风险，支持部分省份因地制宜对辖内城商行采取联合重组等方式，深化改革化解风险。 2020年11月，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在发表的《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》文章中指出，及时处置不同类型机构风险。针对不同风险的机构，精准有效施策。对高风险金融集团，依照既定方案和分工依法依规处置。对城商行和信托等地方法人机构，支持省级政府制定并实施处置方案，金融管理部门加强专业指导。同时推动高风险中小银行和信托公司“一企一策”进行改革重组和风险处置。 业界人士表示，城商行的合并重组得到银保监支持，可以做到抵御风险、提升信誉，总体上对金融机构来讲是好事。并不是小银行才能做好小微企业信贷，大银行也可以做小做深。美国的富国银行、中国国有大行小微贷款做的也不错。“在未来经营上也可以减少原来的行政干预，由市属企业升级为省属企业，员工福利也会有相应的升级，是受益一方，整体上看是利大于弊。以辽宁12家城商行来讲，由原来12个市政府的干预，变为1个省政府的干预。”该为业界人士如是说。 在招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来，除城商行外，农商行、村镇银行等中小银行合并重组的步伐也将加快。但是难以避免，合并重组过程中必将面临诸多挑战。 对此，董希淼提醒了一点，地方政府在这个过程中要发挥组织协调的作用，但一定要注意建立市场化机制；省级城商行成立之后，地方政府要予以支持但不应牢牢控制。董希淼认为，地方政府干涉较多的银行，发展往往不好甚至出现较多风险。董希淼举例，招商银行(行情600036,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)，广东省、深圳市政府未持有一分股份、未选派一位干部，所以这两家银行市场化程度高，竞争力一骑绝尘，最近市值都开始超越大型银行了。 董希淼认为，近年来城商行抱团取暖主要有四种模式，即：合并重组、股权投资、联盟合作、平台搭建。合并重组与股权投资，是一种强联系；联盟合作与平台搭建，是一种弱联系。这些强弱结合、抱团合作，是这几年来城商行这个群体出现的非常值得关注的现象。 城市商业银行为何热衷合并资产重组？省级管理降低金融风险 据调查显示，合并资产重组产生的转型效用明显。多省都存在金融机构组织遍布显著不平衡的问题，多数地区只有国有制大中型金融机构的子公司和小量乡村中小型金融企业。重组后可以做到营业网点全遮盖，且也会摊薄运营成本，促使金融机构经营效率的提高，使成本收入比、营业费用比等指标逐渐降低。 从监督机构视角来讲，合并重组后城市商业银行法定代表人总数降低，有益于集中管控。 比如，包商银行、锦州银行、恒丰银行是三家被市场认为高风险银行，均为市政府管理的银行。此后，包商银行被央行、银保监会联合接管；锦州银行被工银投资、信达投资和长城资产公司重组，而恒丰银行获汇金公司入股。 从包商银行和锦州银行处置中不难看出，核心问题均与信用危机、流动性风险、大股东和内部人控制有关。据人民银行负责人介绍，包商银行大股东是明天集团，持有包商银行89%的股权，长期违法违规占用包商银行的大量资金。而锦州银行则是长期依靠同业负债激进扩张，股东关联贷款额度大，内部管理混乱，导致审计师无法出具审计意见。 “一批官商勾结、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法，其中一部分就是“监守自盗”的金融管理部门工作人员。”郭树清在文章中提到。 金融界网接触的一位业内人士表示，城商行合并重组是好事，省级政府在金融监管上优势更大，会降低金融风险。 TIPS：银行合并重组后，对储户有什么影响？ 存款银行发生合并，未到期的定期储蓄还是会由新银行接续，可以继续持有到期，到期照样按原来的本息兑付，没有实质影响。当然了，储户也可以提前支取，只不过按活期利率计息而已。事实上，一般银行合并前都会发相关通告以说明对原银行储户存款的安排的。为避免储户恐慌引起挤兑，通常银行也会提前发短信告知储户的。 不管是同一家银行营业网点合并，还是两家银行发生重组，国内有央行与银监会严格的管理各个银行业，国内银行业即便是因为某些原因发生合并，对于我们普通储户的存款也是不会受到任何影响。
中小银行合并潮再起。 央行网站1月28日消息，1月20日，辽宁省人民政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行。 早在去年11月，以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础合并而成的四川银行正式营业；同年，依据山西省制定的城商行改革方案，拟将大同银行、晋城银行、长治银行、晋中银行、阳泉银行等5家银行进行合并后新设立一家城商行。 在分析人士看来，合并是中小银行改革的一种方式，是符合金融供给侧改革的重要体现。 辽宁12家相关城商行迎合并 1月28日，央行网站消息称，1月20日，辽宁省人民政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确，要按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。 1月25日，辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。下一步，辽宁省人民政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者，健全公司治理机制和经营管理体制，打造安全稳健运营的一流城市商业银行，更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。 辽宁银保监局数据显示，截至2020年11月末，辖内银行业（不含大连）资产总额69278亿元，负债总额66097亿元，同比分别增长6.5%和6.1%；各项存款余额49231亿元，同比增长9.1%；各项贷款余额39152亿元，同比增长6.8%；累计实现利润141亿元，同比下降24.0%。 辽宁省现有城商行15家，盛京银行、锦州银行、鞍山银行、本溪银行、朝阳银行、丹东银行、抚顺银行、阜新银行、葫芦岛银行、辽阳银行、盘锦银行、铁岭银行、营口沿海银行、营口银行、大连银行。 其中，盛京银行、锦州银行在港股上市。而2019年，大连银行的总资产逾4100亿元，规模较大。因此业内预计此次拟合并的是其他12家。 “从未来看，组建省级城商行，建立统一的省级法人有好处，首先将形成更大的规模，能够提高市场影响力、竞争力以及应对风险挑战的能力；资本更加夯实，股权结构也更加完善，优化公司治理架构，内部的经营管理更加精细化。”国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，从长远看，通过这种合并重组，有助于区域内的银行尤其城商行这类银行经营的可持续。 中小银行合并趋势不减 “大家会陆续看到中小银行的改革重组工作力度比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。银保监会也将对中小银行实行差异化的监管政策，这些方面都将为中小银行的改革重组创造有利的条件。”2020年，银保监会副主席曹宇在国新办发布会上的发言为本就如火如荼的中小银行合并趋势加了一把油。 而延续去年的势头，今年以来中小银行抱团的势头不减，究其原因是背后的生存压力。由于疫情影响，中小银行在资产质量和盈利方面都面临不容小觑的压力，而合并后的商业银行不仅资本实力雄厚，也能够提高服务当地实体经济的能力，共同抵御风险。 小花科技研究院高级研究员苏筱芮分析，监管持续推进中小银行合并重组事项，既有历史原因，也有现实原因。“随着历史包袱的堆积以及宏观环境的下行，部分中小银行的底层风险逐渐暴露出来，在防范化解重大风险即将收官的当下，推动中小银行合并重组具有现实意义。2021年中小银行合并重组趋势将更加明显”。 招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示：“中小银行‘抱团取暖’是一种趋势，通过合并重组这种市场化手段来推进金融机构改革和增强风险抵御能力，可能会成为一种较普遍的模式。主要包含合并重组、股权投资、联盟合作、平台搭建等模式。 “在‘抱团取暖’的同时，中小银行应不忘夯实自身实力，坚持差异化、本地化、社区化，培育和提升自身核心竞争力。”董希淼说。
近日，深圳、广州、上海地区的部分银行房贷额度收紧引发市场广泛关注。而日前广州的四大行房贷全线涨价，更是引发了房贷市场是否将迎来变局的猜测。然而与广州、上海不同的是，北京地区房贷市场却淡定如常。 业内人士认为，近期四大行调整房贷利率有着风向标的意义，也体现了信贷政策收紧导向。其背后反映的是房地产调控政策“房住不炒”信号的再一次明确。 广州四大行上调房贷利率 北京房贷市场依然淡定 2020年12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“房贷新规”），从今年1月份起开始实施。新规决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，银行开始收紧房贷额度。 《证券日报》记者注意到，近期有传闻称深圳、广州、上海地区的部分银行停止了房贷业务。记者询问相关银行业内人士发现，部分银行由于贷款额度受限，只能暂缓办理业务，并未停贷。除此之外，工商银行(行情601398,诊股)方面面向上海地区、购买一手二手及法拍房等个人住宅（商用除外）中所缴纳税费的分期贷款产品被全面叫停。 据了解，1月24日广州银行业已被金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%；各银行每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月份、11月份、12月份三个月的平均放款额度。紧接着，1月27日起，广州的四大行房贷全线涨价，工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。 不少购房者担忧一线城市的房贷市场将迎来变局。不过，《证券日报》记者从北京多家银行了解到，目前北京各银行房贷的放贷情况并未有明显变化，也未收到上级分行提示房贷额度紧张或者要求停止发放房贷的通知。 贝壳研究院首席分析师许小乐认为，在房贷新规的政策影响下，预计未来银行体系对于购房者贷款资格审查、贷款额度把控及贷款周期均将更加严格，放款周期将继续延长。 光大证券(行情601788,诊股)分析师王一峰认为，2020年下半年以来，受益于按揭贷款低风险、低资本消耗、相对高利率等因素，中小银行大力发展按揭贷款业务。中小银行大量的增量信贷资源投向按揭市场，在原有统一的调整模式下，例如对房地产融资增量占比、贷款增速进行管理，难以对新进入的中小银行形成有效控制。 房贷新规政策导向明确 会对购房者带来一定影响 房贷新规将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标：第一条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。 IPG中国首席经济学家柏文喜对《证券日报》记者表示，房贷新规集中度管理是旨在降低房地产行业系统性风险的“三道红线”推出以后，从资金端来有效降低房地产所涉及的银行端系统性风险的举措。这一系列措施的推出既有先后顺序的考虑，给房企一定的缓冲与落地时间，也有观察效果完善措施以期提升后续举措可执行性的考虑，尤其是房贷新规发布之后即立即实施更体现了这一点。 房贷新规具有较强的政策导向作用，后续各银行在房地产贷款、个人住房贷款投放规模及比例方面都将会依此要求进行逐步调整，以更好地贯彻房住不炒，有利于更好地规范未来的涉房信贷活动，防范违规放贷，尤其是消费贷流入涉房领域，同时也防止一些合规贷款过多地流入涉房领域。 他认为，房贷新规对于购房者而言也会带来一定的影响，尤其是从中小银行申请房贷的难度可能会加大。不过对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在，这部分购房者会成为各家银行优先支持的对象，甚至会因为各家银行间对于合格房贷申请人客户的竞争而在贷款条件和放款速度方面受益。
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