5月11日，央行公布了2020年4月金融及信贷数据。整体而言，在经历一季末的天量投放之后，新增社融和人民币信贷在4月均有季节性回落，总体符合预期；但仍显著高于去年同期水平，尤其前四月社融和人民币信贷分别合计新增14.17万亿、8.8万亿，均为历史同期之最，表明当前总体延续了中国国内全面复工复产背景下、融资需求持续恢复的态势。在笔者看来，疫情之下金融及信贷数据持续表现强势，当前中国货币及信贷政策的宽松发力基调已十分明确。 随着全球疫情发展与防控形势的变化，一季度的国内供给侧冲击已经过去，当前最大的问题已是国内消费恢复滞后、海外出口订单减少下的有效需求不足。当前，笔者认为，货币政策宽松之外，更需要积极财政的发力，5月两会对财政政策的部署显得尤为关键。 一、人民币信贷继续发力，结构调整不断向中长期倾斜 4月金融机构人民币贷款新增1.7万亿元，与3月相比呈现出季初较季末投放明显减少的季节性规律，但较去年同期仍大幅多增6800亿元。 结构来看，居民短贷当月新增2280亿元、同比多增1187亿元，中长贷则与3月水平大体相当、新增4389亿元；与国内防控措施已很大程度上解禁、居民消费和房地产销售活动步入加速回暖通道密切相关，30大中城市商品房成交面积4月环比回升超15个百分点。 图表1 居民中长贷表现亮眼 企业方面，票据、短贷、中长贷4月分别新增3910、-62、5547亿元，同比分别多增2036、1355、2724亿元；工信部数据显示4月下旬全国中小企业复工率已接近90%，企业全面复工之下，融资需求恢复态势延续。此外，中长期贷款的占比继续有所提升，政策引导下金融对实体的中长期支持力度在强化，或对投资回升形成一定支撑。 图表2 惬意贷款结构向中长期倾斜 二、债券发行延续火爆，社融保持强势 4月社融新增3.09万亿，同比大幅多增1.42万亿，贷款和债券发行成为双支柱。其中，社融口径下人民币贷款当月新增1.62万亿。 债券一级市场持续火爆表现，企业债券融资新增连续两月接近万亿。近期市场流动性十分充裕，超额存款准备金利率下调使利率走廊下限下移，资金市场利率总体下行，企业发债需求旺盛、投资人配置意愿强烈。当然，从信用债发行统计数据来看，低评级债券仍占比极低，发债资金主要流向大中型企业，民营和中小微企业的债券融资渠道仍须拓宽。 其他分项来看，第二批专项债额度的下达保证了4月发行力度不减，当月地方政府债券新增3357亿元；股票融资当月新增315亿元。非标贡献仍然有限，委托和信托贷款仍在收缩通道，尤其资金信托新规的出台将进一步压缩后者的存量空间。 图表3 债券发行延续火爆，社融保持强势 三、天量投放助M2创2016年12月以来新高 货币政策宽松和融资需求持续恢复之下，市场流动性十分充裕，货币派生不再受到经济暂停的制约，供需双方动力均较为充足，4月M2同比增11.1%，为2016年12月以来新高。结合央行一季度货币政策执行报告中“保持M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配并略高”的最新定调，M2增速未来有望进一步走高。 图表4 M2创2016年12月以来新高 四、货币政策宽松已至，下一步关键是两会财政政策发力 总体而言，疫情以来中国货币及信贷政策的基调已十分确定，即在总体宽松基础之上，灵活地运用货币政策工具，降低实体经济融资成本、加大中长期尤其是中小企业的信贷供给仍是核心任务。 然而，想要尽快促进实体经济的恢复，仍须财政政策发力支持。尤其是，防控措施逐步解禁以来，中国生产端正在迅速恢复，截至5月9日五大发电集团日均耗煤量升至54.27万吨，超过2019年同期水平；但消费端的恢复仍明显滞后，加之二季度外部供需中断的冲击将接踵而至，当前中国面临的最大挑战已转化为有效需求不足。上述背景下，5月两会对财政政策的定调显得尤为关键。 图表5 国内工业生产基本恢复 笔者在此前文章《再议破除“四万亿”恐惧症》中已经明确表达了观点，即当前政策面财政应加大力度，尤其不应被“四万亿”恐惧束缚手脚。例如，大幅提高赤字率至GDP的5%、增发3万亿抗疫特别国债来扩充财政资金来源；重点加大对地方的转移支付，加强对中低收入群体的保障，支持发放消费券、现金券，以保民生、促消费；加强对就业基本盘即广大中小企业的定点帮扶，降低企业税费、完善公积金制度，配合货币政策强化金融支持如适当延长延期还本付息、创设融资担保基金；发力新基建，加大对5G、冷链物流、农村基础设施、教育、医疗投资等。
每期金融数据公布之后，有些朋友会关注M2与社融的差异。比如以最新披露的2020年4月数据为例，M2当月新增1.26万亿元，而社融当月新增2.98万亿元，差异很大。 但两者以前的差异更大。由于这两个月M2同比增速是快速上升的，从去年的8%多增加到了4月的11.08%，而社融同比增速去年以来就在11%左右，4月升至12%，所以两者的增速其实是缩小的。 4月M2同比增速快速上升，有一个重要原因，便是基数效应。往年的4月，一般都是M2余额环比下降的，原因主要有两点：（1）4月是缴纳所得税的时间，会回笼M2，同样7月、10月也有些年份会出现M2环比下降；（2）3月，银行会通过一些短期投放，派生更多存款，以此来做大季度末的存款数字，到了4月，这些投放会回收，于是存款环比下降。 去年4月，M2环比下降4742亿元，而今年的4月，一反常态，M2竟然环比增加了1.26万亿元，因此4月的M2同比增速就比3月（10.14%）更高，达到了11.08%，与社融同比增速的差异缩小了。 然后，来研究一下这个M2与社融的差异。这一项研究要从M2和社融的内涵出发： 上图表示，图中的各种经济活动，有些是计入社融，有些是会派生M2，有些是既计入社融又会派生M2。在我国，银行向实体部门（指企业、居民）投放贷款、购买债券构成了社融的主体，也构成了M2来源的主体，因此，M2与社融大致上还是接近的。 上图中左右两翼的部分（即不在两者重叠区域的部分），左翼是只计入社融（但与M2无关），右翼是会派生M2（但不计入社融）。M2与社融的差异主要就是由两翼的差异造成的。 我们来逐一分析： 左翼包括： （1）直接融资：居民购买企业发行的股票、债券。这是存量M2的转移，因此不派生新的M2。但众所周知，我国直接融资还太弱，一般情况下不会有太大影响。 （2）非银部门向实体部门投放：注意一下，金融统计时的“非银金融部门”包括非银金融机构和金融产品（即各类资管产品，包括银行理财产品、券商资管产品、基金、信托计划等）。非银金融机构在我国也不是很强，所以这里产生影响的主要是资管产品。比如，一只基金申购了企业发行的债券，便会计入社融的“企业债”里。 （3）开立银行承兑汇票：这个计入社融，但并不影响M2。当然，这个也没多少…… （4）银行买政府债：银行购买政府发行的债券时，是拿自己的超额准备金（计入基础货币）去买的，所以并不影响银行自己的负债端M2。所以，政府向银行发行债券时，是把银行的基础货币收归国库，不影响M2。 右翼包括： （1）外汇占款投放：显然，这个不计入社融。 （2）财政净投放：是指政府的收支净额，或净支出。政府向居民收税、国企利润上缴、罚没等回笼M2，向居民支出（比如发公务员工资、政府采购）会投放M2，因此其净支出就是M2的净投放。这几年我国政府处于赤字状态，净支出为正，因此会投放M2。 （3）银行向非银部门投放：非银部门即包括非银金融机构和资管产品。这里包括银行申购资管产品，或向非银机构、资管产品拆借资金。其中，又是以银行申购资管产品最为主要，银行向它们拆借资金较少。 中间重叠部分里面，有一项非银购买政府债。它是指居民、非银金融（包括非银机构和资管产品）购买政府发行的债券。这会计入社融，但同时导致M2被回笼，所以它的数计入社融，但它的相反数计入M2，是一个特殊情况（所以我们在上图中用红字表示）。不过这个也可直接忽略，因为量不大，政府债券的发行主要是由银行买的。 最后，我们就先把量小可忽略的部分从图中清除，以便清晰一些。 这样，左右两翼就只留下非银部门、政府部门的事了。政府部门这边，银行购买政府债券会计入社融（不影响M2），然后政府把这些资金再花出去，又会形成居民手上M2。所以两者虽然有时间差，但一年到头，基本上是同步的。因此，政府行为一般也不会导致M2与社融的大差异。因此，我们将政府行为也先从上表中清除，先不管它（当然，如果光看某一个月的数据，是不能这样忽略处理的，因为财政的收和支，在月度上是不平衡的）。 同时，我们还把上图中的“非银部门”直接用“资管产品”替代，忽略非银金融机构的影响，指代更为明确： 基于上图，M2与社融的差异就容易找了。当然，为此，我们还要引出另一个图，就是关于资管产品的一个图： 这图的含义是，我们把所有资管产品概括为中间的格子，而购买资管产品的有银行、“非银与实体”两大类，银行购买资管产品会派生M2，而后者则不会。而当资管产品再把钱投出去时，如果是投给二级市场或金融同业，则不计入社融，如果是投给实体，则计入社融。 看上去很绕，其实很简单：银行买资管派生M2，否则不会；资管投给实体则计入社融，否则不会。 那问题就比较清楚了。 （1）如果某一段时间，银行大量购买资管产品（货币基金、同业理财、信托计划等），并用于债券二级市场投资，那么就会有大量M2，但不体现为社融，M2超过社融， （2）如果银行购买了资管产品，资管产品几乎如数投给实体（购买企业债、非标等），那么M2与社融也是大致同步的。 （3）而如果非银、实体大量购买了资管产品，资管产品大量投向实体，那么就会变得社融高过M2。 当然，还有另一种情况导致社融高过M2，即上述（1）的逆过程：银行大量赎回资管产品，资管产品只好卖出债券等。这时，M2被回笼，但不影响社融，因此社融高过M2。这便是2017年之后严监管期间发生的事情。 但很可惜，现在我们依然缺乏对大资管的统一统计，包括其购买人、投向的统计。因此，上面这个图我们只能大致分析，无法精确量化。我们期待着监管当局的综合统计系统上线后，能够更好地解决这一困惑。 最后，大家值得注意的一点是，上述分析其实是为了分析需要，把社融的项目，按交易方式重头分类了。比如，企业发行企业债，卖给个人的部分，上图中计入“直接融资”，卖给基金的部分，计入“非银部门向实体部门投放”，卖给银行自营的部分，则计入“银行向实体部门投放”。但现实中，社融原表并不是这么分类的，而是完全只站在融资者的角度，比如本期企业债共发行多少，社融统计的时候并不关心你是卖给谁去了。这是导致社融数据和M2数据平时很难对得上的原因。因为，同样的融资工具，卖给银行能派生M2，卖给其他人则未必派生M2，于是就发生了差异。
5月11日，张家港行(行情002839,诊股)发布公布称，该行董事会收到董事、行长杨满平的书面辞任报告。 公告称，因工作调动，杨满平申请辞去公司董事、行长、董事会下设的风险管理委员会委员、战略发展委员会委员、三农委员会委员及消费者权益保护委员会委员职务。 根据《公司章程》的有关规定，杨满平先生的辞呈自送达公司董事会时生效。截至本公告披露日，杨满平先生未持有公司股票。 公开资料显示，杨满平1969年5月出生，现年51岁。历任宜兴市洋溪信用社、十里牌信用社、宜兴市农村信用合作联社财务会计科办事员，宜兴市农村信用合作联社信贷科副科长，副科长（正科级）兼国际业务部总经理，宜兴市农村信用合作联社副主任，宜兴农村合作银行副行长，宜兴农村商业银行副行长，无锡农村商业银行副行长，昆山农村商业银行行长。 据了解，苏州监管分局在2017年12月发布了关于核准杨满平张家港行行长任职资格的公告，距今不到两年半的时间。据财联社报道，杨满平将回到宜兴农商行，出任该行董事长，而江苏省联社拟提名江南农商行副行长吴开担任张家港行行长。 年报显示，张家港行2019年全年营业收入为38.53亿元，较2018年末增长28.48%；归母净利润为9.54亿元，较2018年末增长14.25%。其中，手续费及佣金净收入较去年大幅下降77.88%，张家港行对此解释，主要系银行卡业务及蚂蚁借呗手续费增加所致。
金融界网站讯 为贯彻党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署，进一步强化金融支持作用，纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产和经济社会健康发展，营造良好舆论氛围，让广大中小企业能够知晓政策、用足政策、享受红利，中国中小企业协会联合中国银行(行情601988,诊股)业协会、中国基金业协会、中国保险资产管理业协会等3家协会共同开展“2020年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动。金融界网站为本次活动战略合作媒体，所征集的优秀案例将在本网进行公示与投票，投票结果将在投融会官网及金融界网站进行公示。 为使案例征集工作顺利开展，保证报送的案例体现真实性、创新性、实效性、典型性，现将案例征集活动有关事项通知如下，请自愿参评的会员单位按要求报送。 一、时间安排 （一）案例征集：通知下发即日—2020年6月15日； （二）网络投票：2020年6月16日—2020年6月22日； （三）专家评审：2020年6月23日—2020年6月30日。 （四）结果公布：2020年7月4日 2020年第八届投融会开幕式 二、案例征集范围 （一）征集主体：银行业金融机构、资产管理公司、金融控股集团、融资租赁公司、互联网金融、金融科技公司等服务实体经济和中小企业的产品、案例和服务模式（本文所指中小企业标准以“工信部联企业〔2011〕300号”文为准）。 （二）征集内容：包括但不限于：支持疫情防控、中小企业复工复产、普惠金融、脱贫攻坚、乡村振兴、三农等领域。 三、案例报送要求 （一）字数：案例正文总字数3000字左右； （二）选送案例的文字材料应包括如下要素： 1.背景与起因；2.举措和亮点；3.成果与反响；4.服务企业数量及资金规模；5.重要资料附录。 （三）案例图片 1.请提供与案例相关的图片不超过3张；2.图片命名方式为“单位+案例名称+数字”；3.图片格式要求统一为jpg格式；4.图片大小要求在1MB以上。 （四）报送形式 1.所有资料请统一以RAR格式打包成压缩文件；2.压缩文件命名方式为“中银协+单位名称+案例名称”；3.请将报送案例及附件于2020年6月15日前打包发送至trh@ca-sme.org，邮件中留下案例负责人联系方式。 （五）其他要求 1.申报案例以正式公文的格式书写，尽量用客观性描述性的语句表述该申报产品或案例的情况；2.各单位可自由申报案例，不限数量，原则上获评案例每单位一个；3.各单位报送来的案例，组委会默认为已经过申报单位内部审核后的终稿。若案例中涉及到具体企业隐私和相关机密数据，各单位在报送前务必做好脱敏脱密工作和知情知悉工作。 三、评审及结果公布 （一）评审流程 采取网上投票和专家评审相结合的方式综合评选出金融服务实体经济优秀案例，具体细分类型将结合送审案例划分。 1.网上投票和自荐：在中国中小企业投融资交易会官方网站或权威媒体专题页面上公布初选名单，并设置投票页面，由大众公开投票； 2.专家评审：案例汇集完毕后，由有关主管部委和行业专家组成的专家评审团对案例进行集中筛选和评审。 （二）入选案例公示 评审结束后，入选案例名单将在投融会官网及金融界网站征集活动专题页面进行公示，如有弄虚作假或者以其他不正当手段入选的，撤销其入选资格。 （三）颁发证书 本次活动入选案例将在2020年7月4日第八届中国中小企业投融资交易会同期“小企业大梦想”高峰论坛开幕式上公布并颁发优秀案例证书。 （四）专题活动及现场展示 第八届中国中小企业投融资交易会将设立“中小微企业金融服务专区”，邀请入选案例所属金融机构进行现场展示，促进同业交流，推广先进经验，并与参会企业现场对接。 （五）案例汇编 入选优秀案例和所有送审案例将集结成册，报送给金融机构和中小微企业主管部委作为政策制定的依据和参考。同时作为帮助中小企业快速了解各类金融机构融资产品和服务的指南，在投融会期间公开发放。 联系方式： 金融界网站 沈彪：18601357773 葛文静：010-83363252 中国银行业协会 吴青青：010-66291278 wuqingqing@china-cba.net 中国中小企业协会 彭晓双：010-88653561/15010958724 周浩然：010-88653596/15811036612
4月29日，作为四川省首家上市银行，成都银行(行情601838,诊股)（601838.SH）发布2019年年报。年报显示，2019年成都银行经营业绩稳健，继续保持良好态势，归属于上市公司股东净利润增长逼近20%，为19.4%。 《金融投资报》记者注意到，20%的归母净利润增长率，在A股及H股中居上市银行前列。也正因良好的经营业绩，2019年成都银行荣获中国《银行家》评选“2018年度最具区域竞争力城市商业银行”称号；在英国《银行家》全球1000家大银行榜单中排名第269位，比2018年提升24位。 天风证券(行情601162,诊股)分析师廖志明表示，2019年公司资产质量保持优异，不良率持续下降。由于客户基础较好，目前成都银行正朝着“精细化、大零售、数字化”方向转型。同时，随着成渝经济圈的搭建，作为城商行龙头，成都银行也在区域经济发展中，扮演着越来越重要的角色。 经营业务稳步向前 2019年分红率接近30% 2019年是成都银行全面推进落实新一轮（2019-2021年）战略规划的开局之年。在“精细化、大零售、数字化”三大转型方向的引领下，成都银行在业务经营上继续稳步向前。 财报数据显示，2019年，该行完成营业收入127.31亿元，同比增长 9.84%；实现净利润 55.51 亿元，同比增长19.40%；基本每股收益1.54元/股，同比增长18.46%。 若分季度来计，成都银行在2019年第四季度实现约净利润15.34 亿元，乃全年单季最高。2019年第一季度、第二季度及第三季度，分别实现净利润约12.7亿元、12.4亿元、15.0亿元。 截至2019年末，成都银行总资产达到5580.75亿元，较年初增长13.36%；归属于母公司股东的每股净资产为9.84元，较年初增长13.89%；归属于上市公司股东的每股净资产 9.84 元，较年初增长13.89%。 此外，数据显示，成都银行在业绩增长的同时，也是实现了不良贷款率的进一步降低。截至2019年末，该行不良贷款率为1.43%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率253.88%，较年初增长16.87个百分点。 随着业绩的增厚，成都银行大方分红派息。利润分配公告显示，2019年该行拟每10股派发现金股利4.2元（含税）。按照目前的普通股计算，将发放现金股利15.17亿元，占到归属于公司普通股股东净利润的27.33%。华泰证券(行情601688,诊股)分析师表示，由于现金分红率较高达27%，因此给予11.32-12.30元的目标价，维持“强烈增持”评级。 坚守金融服务“生命线” 及时满足各类群体资金需求 在业绩持续向好的背景下，成都银行不忘初心，始终以速度和温度坚守着金融服务的“生命线”。 1月24日，四川省启动突发公共卫生事件一级应急响应，成都银行第一时间向武汉市捐赠1000万元。同时，迅速制定支持疫情防控及金融服务保障的12条举措，主动加强与卫生材料、医疗器械制造、卫生防疫产品等生产企业融资需求对接，加大对疫情防控相关产业的信贷支持力。 为确保疫情期间支付业务7*24小时不间断服务，成都银行更是安排骨干人员增加值班班次，加强系统监控，高效响应商户的咨询和运维工作。1月以来，成都银行为相关医疗机构提供无接触支付交易服务超52万次。 不仅如此，面对企业、个人的资金需求，成都银行全体员工以高度的使命感和责任感积极投身到纾困企业和个贷的工作中。 首先，各个支行派出精兵强调研企业客户，对于疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等企业，做到不抽贷、不断贷、不压贷，帮助企业渡过难关、复工复产。 其次，根据不同企业的需求，量身定制金融产品。针对疫情防控物资生产企业打造了“抗疫贷”，针对个体工商户和小微企业主推出了“惠抵贷”，针对政府订单企业制定了“易采贷”，为新经济企业又实行了“科创贷”和“文创贷”，以及针对园区制造企业，及有一定实力企业推行“园保贷”和“壮大贷”。 第三，对于个人客户，特别是短期无收入来源（如农民工等）等群体，按照监管要求，及时调整个人房贷、消费类贷款的还款政策要求，视情况对其合理延迟还款期限。 总体来看，成都银行充分通过多种金融创新产品，差异化及时满足企业融资需求，帮助企业申请补贴，切实帮助企业降低融资成本和融资门槛，让企业、个人感受到春天的“成都温度”。 数据显示，成都银行已累计发放疫情防控和复工复产贷款约170亿元，办理贷款展期13.5亿元，减免利息和手续费近2000万元。 金融“双城记”唱响 成都银行助力成渝经济圈发展 自1月3日，中央首次提出推进成渝地区双城经济圈建设后，川渝两地金融行业正在积极行动。 4月16日，成都银行与重庆银行签署了《共同服务成渝地区双城经济圈建设 加强全面战略合作框架协议》（以下简称《战略合作框架协议》），此举正式拉开两地城商行携手助力双城经济圈建设的大幕。 政府部门有关负责人表示，作为以成都、重庆冠名的城市商业银行，双方在成渝两地经济社会发展中发挥着不可替代的作用。 根据《战略合作框架协议》，双方期望通过全面战略合作，实现三大愿景。 第一大愿景：提升履责的高度。在唱好“双城记”、建好“经济圈”的战略下，双方充分发挥好两地城市商业银行的责任担当，通过金融联动、产业融合、人文交流等方式，全面提升成渝两地金融服务质量，为区域经济发展作出贡献。 第二大愿景：拓展服务的广度。成渝地区经济发展基础较好，产业体系完备，市场潜力较大，因此双方发展空间广阔。下一步，将通过加强合作，实现资源共享、优势互补、强化支撑、相互借力，不断拓宽金融服务覆盖面，实现融合发展。 第三大愿景：增强发展的深度。在双城经济圈建设的重大历史机遇下，围绕公司银行业务、金融市场业务、零售银行业务、经营管理事项、经营管理事项等内容展开深度合作。不断深化可持续发展根基、增强稳健经营能力，共同实现高质量发展。 成都银行负责人表示，作为四川省首家上市银行，成都银行主动将自身发展融入成渝地区双城经济圈建设，为成渝两地地方经济的发展提供优质服务，成为成渝两地金融共建的纽带和桥梁。 目前，成都银行在渝发展已不断壮大，设立11家分支机构，现有在岗员工270余名。截止2019年12月末，重庆分行贷款余额118亿元，资产规模128亿元。
近日，银保监会发布了2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况： 一、银行业和保险业总资产平稳增长 2020年一季度末，我国银行业金融机构本外币资产302.4万亿元，同比增长9.5%。其中，大型商业银行本外币资产124.0万亿元，占比41.0%，资产总额同比增长10.3%；股份制商业银行本外币资产54.2万亿元，占比17.9%，资产总额同比增长12.8%。 2020年一季度末，保险公司总资产21.7万亿元，较年初增长5.6%。其中，产险公司总资产2.4万亿元，较年初增长2.6%；人身险公司总资产17.9万亿元，较年初增长5.8%；再保险公司总资产4714亿元，较年初增长10.6%；保险资产管理公司总资产656亿元，较年初增长2.5%。 二、银行业和保险业持续加强金融服务 2020年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额38.9万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额12.6万亿元，较年初增速7.6%。保障性安居工程贷款6.6万亿元，同比增长为4.4%。 2020年一季度，保险公司原保险保费收入1.7万亿元，同比增长2.3%。赔款与给付支出3031亿元，同比下降8.7%。保单件数高速增长。2020年一季度新增保单件数109亿件，同比增长72.1%。 三、商业银行不良贷款有所上升，信贷资产质量总体平稳 2020年一季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.61万亿元，较上季末增加1986亿元；商业银行不良贷款率1.91%，较上季末增加0.05个百分点。 2020年一季度末，商业银行正常贷款余额134万亿元，其中正常类贷款余额130万亿元，关注类贷款余额4.1万亿元。 四、商业银行利润保持稳定，风险抵补能力较为充足 2020年第一季度，商业银行加大信贷投放力度，累计实现净利润6001亿元，平均资本利润率为12.09%，平均资产利润率为0.98%。 2020年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为4.8万亿元，较上季末增加2943亿元；拨备覆盖率为183.2%，较上季末下降2.88个百分点；贷款拨备率为3.50%，较上季末上升0.04个百分点。 2020年一季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.88%，较上季末下降0.04个百分点；一级资本充足率为11.94%，与上季末持平；资本充足率为14.53%，较上季末下降0.12个百分点。 五、商业银行流动性水平保持稳健 2020年一季度末，商业银行流动性覆盖率为151.53%，较上季末上升4.91个百分点；流动性比例为58.57%，较上季末上升0.11个百分点；人民币超额备付金率2.51%，较上季末下降0.09个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.94%，较上季末下降0.46个百分点。
近日，人民银行调查统计司有关负责人就4月份金融统计数据情况答《金融时报》记者问。 问：4月份M2增长较快，请问您怎样看待当前货币供应量增长的？ 答：今年以来，货币政策逆周期调节效果十分显著。4月末，M2同比增长11.1%，分别比上月末和上年同期高1个和2.6个百分点，增速上升较多，货币派生能力较强，货币乘数处于6.72的高水平；M1平稳增长5.5%，分别比上月末和上年同期高0.5个和2.6个百分点；4月末超储率为1.9%，比上年同期高0.7个百分点。 前4个月，人民币各项存款增加9.34万亿元，同比多增2.77万亿元。存款主要流向实体经济，住户和非金融企业新增存款8.7万亿元，占新增各项存款的93.2%。 其中，住户存款增加5.67万亿元，同比多增2265亿元，一方面，是由于疫情影响，居民消费减少，另一方面国家加大民生支持力度，居民名义收入保持正增长；非金融企业存款增加3.03万亿元，同比多增2.87万亿元，企业获得了较多信贷资金支持，有效对冲了收入下降，并为后续企业运营储备了资金；财政性存款和机关团体存款合计增加256亿元，同比少增1.56万亿元，体现了财政政策加大对实体经济支持力度。 整体来看，当前稳健的货币政策更加灵活适度，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供了精准的金融服务。 问：请您介绍一下，今年以来推动社会融资规模大幅增长的主要因素有哪些方面？ 答：4月末，社会融资规模余额同比增长12%，为2018年6月以来最高水平。1-4月社会融资规模增量累计为14.19万亿元，与去年上半年的增量接近；其中，4月份社会融资规模增量为3.09万亿元，同比多增1.42万亿元。 社会融资规模大幅增长主要受以下三个方面合力推动： 一是金融机构进一步加大对实体经济的信贷支持。1-4月金融机构对实体经济发放的人民币贷款累计增加8.88万亿元，同比多增1.71万亿元。其中，4月对实体经济发放的人民币贷款增加1.62万亿元，同比多增7506亿元。 二是金融市场对实体经济提供的直接融资增多，企业债券和股票融资在社融中的比重明显上升。1-4月企业债券净融资为2.68万亿元，相当于去年全年企业债券净融资的80%；1-4月非金融企业股票融资1570亿元，同比增长近一倍。二者合计占社会融资规模的比重达到20%，同比高6.4个百分点，从历史上看也处于较高水平。 三是金融体系积极配合财政政策发力，推动政府债券融资大幅增加。1-4月政府债券净融资1.91万亿元，同比多5246亿元。其中，地方政府专项债券净融资1.14万亿元，同比多4373亿元。 问：贷款总体增长速度比较快，在结构上主要表现在哪些领域？ 答：当前，为有力支持实体经济恢复发展，金融逆周期调控力度大幅增强，信贷投放速度明显加快。4月末，金融机构人民币贷款余额161.91万亿元，同比增长13.1%，比上月末高0.4个百分点，是2019年6月以来的最高水平；4月份新增1.70万亿元，同比多增6818亿元。 分借款主体看，企业部门贷款增速上升较快，住户部门消费贷款增长逐步恢复。4月末，企（事）业单位人民币贷款余额同比增长12.7%，比上月末高0.6个百分点；4月份新增9563亿元，同比多增6092亿元。4月份，个人消费贷款新增4782亿元，同比多增90亿元。其中，个人住房贷款新增3675亿元，同比多增173亿元，总体保持稳定。 企业贷款结构显示，金融支持实体经济的针对性和有效性提升明显，突出表现为抗疫和受疫情影响大的行业受信贷支持力度大，且较多中长期贷款流向制造业、基础设施业（注1）、服务业等关键领域。具体来看： 一是卫生和社会工作（注2）行业贷款增速大幅上升。4月末，卫生和社会工作行业贷款余额同比增长19.2%，分别比上月末和上年末高2.3和7.1个百分点；4月份新增113亿元，同比多增122亿元（去年同期减少9亿元）。信贷继续大力支持社会抗疫。 二是批发零售业贷款增速上升较快。4月末，批发零售业贷款余额同比增长8.8%，分别比上月末和上年末高0.8和4.3个百分点；4月份新增258亿元，同比多增698亿元（去年同期减少440亿元）。 三是交通运输、仓储和邮政业贷款较快增长。4月末，交通运输、仓储和邮政业贷款余额同比增长13.7%，比上月末和上年末分别高0.9和1.2个百分点；4月份新增1399亿元，同比多增1132亿元。 四是投向制造业、基础设施业、服务业等关键领域的中长期贷款增速均创近期高点。4月末，制造业中长期贷款余额同比增长17.8%，比上月末高1.1个百分点，是2011年3月以来的高点。其中，高技术制造业中长期贷款持续快速增长，月末余额同比增长39.9%，比上月末高0.7个百分点。基础设施业中长期贷款余额同比增长11.2%，比上月末高0.7个百分点，是2018年5月以来的高点。服务业（不含房地产业）中长期贷款余额同比增长14.7%，比上月末高0.7个百分点，是2018年3月以来的高点。 此外，投向房地产业的中长期贷款增速稳定，增长10.5%，与上月末持平，比上年末低0.9个百分点。 问：疫情发生以来，全社会非常关心普惠金融领域中的“小微”和“三农”获得信贷支持的情况，从总量数据看，当前贷款增长速度很快。能否介绍一下“小微”“三农”贷款增长的具体情况。 答：4月份，在各项政策引导下，金融机构继续加大对实体经济，特别是普惠领域的信贷支持，取得了较好的效果，政策效果也进一步显现。从小微企业贷款情况看，“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。 一是普惠小微贷款加速增长。2020年4月末，普惠小微贷款（包括单户授信1000万元以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款）余额12.6万亿元，同比增长25.1%，增速分别比上月末和上年末高1.5个和2个百分点。前4个月，普惠小微贷款累计新增1.1万亿元，占各项贷款增量的12.2%，比前3个月高0.4个百分点。 二是信贷支持小微经营主体的覆盖面继续扩大。截至2020年4月末，普惠小微贷款支持了2815万户小微经营主体，同比增长21.9%。前4个月增加117万户。从各月增长情况看，1-2月受疫情影响，仅增长18万户。3月份随着复工复产的推进，金融机构及时加大了对小微经营主体的针对性支持。3月当月增加71万户，相当于去年同期增量的四分之三；4月当月增加28万户，已基本恢复去年同期增量水平。 三是普惠小微企业贷款利率持续下降。2020年4月，当月新发放普惠小微企业贷款利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。 四是有七成多普惠小微企业贷款投向了制造业等劳动密集型行业。截至2020年4月末，普惠小微企业贷款中，制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%，合计占76.6%。上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大，信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产，对“保就业”也起到明显促进作用。 五是信用贷款占比提升。2020年4月末，信用贷款余额占普惠小微企业贷款的15.5%，占比比上年末提高了2个百分点。 六是涉农贷款持续回升。2020年4月末，本外币涉农贷款余额37.05万亿元，同比增长9.6%，增速比上月末高0.6个百分点，连续9个月回升；今年前4个月增加2.04万亿元，占各项贷款增量的25.0%，比上年全年水平高7.1个百分点。涉农贷款的稳步增长对农业、农村的持续发展和疫情下保持民生稳定具有积极作用。 问：请您介绍一下，一季度宏观杠杆率情况如何？ 答：2017年以来，我国宏观杠杆率总体保持稳定，2018年还实现净下降，2019年仅上升约5.7个百分点，增幅远低于2008至2016年年均增长10个百分点的水平，初步实现稳杠杆目标。今年一季度，受疫情冲击影响，我国宏观杠杆率有显著的上升。 应该看到，一季度宏观杠杆率的回升，是逆周期政策支持实体经济复工复产的体现。在疫情防控常态化前提下，逆周期政策的制定应对疫情防控和经济社会发展做统筹考虑，把更好支持实体经济恢复发展放到更加突出位置，同时，做好金融风险防控。在这个过程中，当前应当允许宏观杠杆率有阶段性的上升，扩大对实体经济的信用支持，这主要是为了有效推进复工复产，这实际上为未来更好地保持合理的宏观杠杆率水平创造了条件。 虽然一季度宏观杠杆率显著回升，但只是阶段性的。特别是逆周期政策支持实体经济复工复产取得显著成效，向实体经济传导效率明显提升，生产秩序加快恢复。人民银行对全国1万家实体企业的调查显示，4月末，工业生产基本修复到位，服务业开工率持续回升，97.5%的企业已复产，超半数工业企业设备利用率已达到或超过上年二季度平均水平。 注1：包括交通运输、仓储和邮政业，水电气的生产和供应业，水利环境和公共设施管理业。 注2：社会工作是指提供慈善、救助、福利、护理、帮助等社会工作的活动。
最近国内银行不知道怎么回事，天天有事发生。先有中行原油宝踩雷负油价，接着中信银行(行情601998,诊股)被曝泄漏个人隐私，今天，又有一家银行上了热搜第一：江西男子被伪造签名欠银行2千多万，数年间遭遇银行起诉女朋友退婚！ 来看看到底是怎么回事？ 江西男子被伪造签名欠银行2千多万 江西男子项招辉莫名背债2千多万引发关注。 据红星新闻报道，江西南昌一男子项招辉头上突然多出2239万元贷款，放款银行是华夏银行(行情600015,诊股)南昌分行。他表示，为了自证清白花了两年时间来回奔波于法院和银行之间，期间伴随着村里人的指指点点，打算结婚的女友也因此离他而去。 事情是这样的。 2016年6月，项招辉接到南昌市公安局电话，称有一笔贷款需要协助调查，他从不记得自己有过贷款，遂以为是诈骗电话，没有理会。 同年12月，项招辉因创业开网店，急需资金周转，去银行贷款查看征信记录时，发现在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批纪录，显示曾在银行贷款3920万元，其中2239万元没有还已逾期。 2017年4月，项招辉正式接到法院传票，一家人陷入恐慌，“之前都不确定，直到收到传票，我妈都问如果真犯了什么事，就说出来一起解决，我只能反复跟她强调我真的没有借钱。” 项招辉称此后村里人对他指指点点，他无法在村里继续呆下去，网店又因资金短缺开不下去，为了调查清楚这件事，他关闭了网店，在南昌租了一间单身公寓，开始奔波于法院、银行之间。 根据从法院调取的材料，项招辉这才意识到，这笔贷款与他供职了四年的公司存在很大关联。 据他回忆，2011年，他入职天腾动漫科技（江西）有限公司从事销售工作。之后，公司以办“工资卡”的名义收了他的身份证。在项招辉当时未知的情况下，他成了索克斯公司的法人。而这家索克斯公司并无实际办公地点，也没有员工等。 据项招辉讲述，2014年公司曾组织十几位同事前往华夏银行南昌分行贷款，“当时公司领导说不知道贷不贷得下来，让我们先试试，我们就签字了。”项招辉表示，当时还存放了他的两张照片。“但是我2015年没有签过这样的合同，我2014年年底就辞职了，当时还要求把公司法人变更过来，直到2015年5月，他们才给我变更。” 无奈之下，项招辉向法院提出申请，要求对合同中的签名和手印指纹进行司法鉴定。2018年9月，项招辉拿到了司法鉴定书，结果显示指纹和笔迹都不是他本人的。 司法鉴定显示，这份《个人最高额保证合同》的签名，并非项先生本人所写，指纹也不是项先生所留。从裁判文书网上找到了本案的一审民事判决书，判决书也提及了相关鉴定意见。 两份司法鉴定显示 签名、指纹均非来自项先生 员工存在违规行为 索赔却遭银行踢皮球 后来项招辉拿着鉴定书，将情况反映至江西银监局。随后，银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为。项招辉称，银行于2019年3月对他撤诉，同时他前往中国人民银行将逾期记录删除，但是贷款记录仍在征信中。 银监局出示《意见书》称，根据档案资料与相关的司法鉴定结果，表明华夏银行南昌分行员工在见证合同签署环节存在不实行为，该行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性，未能及时发现员工的违规行为，存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题。 该《意见书》还显示，针对本次核查中发现的华夏银行南昌分行存在的贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务等违规问题，江西银监局已先后4次约谈该行行领导、相关部门负责人，要求该行充分认识信贷管理工作中存在的不足，责成该行按照问题导向、风险导向，梳理涉及投诉核查的信贷业务存在问题的原因，划分责任，立即采取措施完善制度流程、加强监督管理、开展执纪问责，堵塞漏洞、防范风险。对本次核查发现华夏银行南昌分行存在的问题，江西银监局将视情况采取下一步监管措施。 项招辉没想到的是，2019年，华夏银行南昌分行经历了一次领导班子变更，新任行长为廖某，副行长为彭某，原副行长李某调至另一分行任行长，三位行领导对项先生的事“打起了太极”。项先生称，“现在李某推彭某，彭某说我新来的不知道，找他们廖行长，又说是李某负责，哎，感觉我好像欠了他们一样的。” 天眼查信息显示，2019年3月，华夏银行南昌分行负责人变更，现任负责人为廖某。同时项先生称，银行告诉他当时的贷款员工已经离职。 “真的太绝望了。”项先生表示，两千多万对他来说是一个天文数字。自己奔波维权路上，网店也只好停下来，由于没有经济来源，生活一度靠朋友接济。“这对我整个家庭都是灭顶之灾，然而银行至今不能够给个说法。” 项招辉表示，之后他决定起诉华夏银行，要求删除征信中有关这笔贷款的所有记录，并出具一份文件证明他与这笔贷款无关，最后希望银行对他的损失进行赔偿和道歉。“至此华夏银行南昌分行都没有正面给我回复过，也没有任何的公开道歉，一个被冒名的签字就这样让我一无所有。” 近期多家银行出事 近期，中国银行(行情601988,诊股)“原油宝”事件给银行账户商品交易业务的风险敲响警钟。4月22日，中国银行“原油宝”参与的纽约市场原油期货5月合约-37.63美元/桶的结算价格被确认有效，给客户带来巨大损失，引发市场关注。 另外，脱口秀演员池子举报中信银行未经授权向第三方提供其“个人流水”一事持续发酵。5月9日，银保监会发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》。通报称，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，严重侵害消费者信息安全权，损害了消费者合法权益。 与此同时，5月9日，银保监会连续发布九张处罚信息公开表，对中国银行、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、工商银行(行情601398,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)、中信银行、光大银行(行情601818,诊股)等8家银行做出行政处罚，罚款累计金额接近2000万元，六家国有大行均在列。值得注意的是，上述8家银行的案由全部与监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为有关，其中有多家涉及理财产品数量漏报和资金交易信息漏报严重等案由。 网友评论
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