近日全国首批获批解散的案例将村镇银行这一银行业的下沉力量推向聚光灯下。当前已有超过1600家村镇银行开业，在由“数量”到“质量”的转变过程中，规模小、经营能力弱对其发展形成挑战。一边是两家村镇银行因被吸收合并而解散，另一边近期村镇银行“补血”增资动作不断，这一长尾力量路向何方引发关注。 首现村镇银行解散案例 12月29日，中银富登村镇银行官微消息显示，2020年12月底，银保监会重庆监管局、宁波监管局分别发布公告，鉴于重庆万州中银富登村镇银行吸收合并重庆万州滨江中银富登村镇银行，宁海中银富登村镇银行吸收合并宁波宁海西店中银富登村镇银行，同意重庆万州滨江中银富登村镇银行、宁波宁海西店中银富登村镇银行因被吸收合并而解散。因被吸收合并而解散行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务，分别由吸收合并后的重庆万州中银富登村镇银行、宁海中银富登村镇银行承继，其主发起行仍为中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)，不影响存贷款等相关业务办理。 当前，中小银行被吸收合并渐成趋势，但直接宣布解散的却颇为罕见，这两家银行也成为全国首批获批解散的村镇银行。对此，中银富登村镇银行回应称，此次吸收合并，是中银富登村镇银行落实监管要求、对同一设立地点两家中银富登村镇银行实施合并的正常工作安排。通过吸收合并，能够实现强强联合，充分整合中银富登在当地的资源，扩大村镇银行资本实力、业务规模和区域影响力。 “这两地村镇银行通过兼并重组，有助于理顺股权结构，健全内部管理制度，完善治理，增强银行资本实力；合并后的银行可以压缩重复的业务部门，集合两家优势业务、人才等，并且合并后也少了此前两家银行竞争成本；另外，机构减少也有助于降低监管方面成本。”光大银行(行情601818,诊股)金融市场部分析师周茂华如是说。他同时指出，两家村镇银行合并后，还面临着如何理顺股权结构和高效处置不良资产，如何有效整合两家人员与管理，提升银行整体管理水平和经营效率的问题。 “补血”动作不断 值得一提的是，就在首现解散案例的同时，村镇银行也频繁获股东增持，扩充资本之路未曾停止。 整合两地村镇银行的同时，12月28日，重庆银保监局亦同意中国银行增持重庆万州中银富登村镇银行3637.91万股，增持后持股比例为66.58%。此外，宁波银保监局还同意中国银行、富登金融控股私人有限公司增持宁海中银富登村镇银行股份，增持后分别占该村镇银行定向募股后总股本的74.964%、8.329%；同意宁波太平洋(行情601099,诊股)百货集团、宁海县资产经营管理有限公司投资并持有该行股份，分别占该行此次定向募股后总股本的6.552%、6.224%。同意宁海中银富登村镇银行注册资本由5000万元变更至1.45亿元。 除了中银富登村镇银行外，北京商报记者查询发现，仅12月28日一日，银保监会官网就披露了多家村镇银行募股增资事宜。例如，黔东南银保监分局公告显示，同意凯里东南村镇银行募集4.54亿元股金的定向募股方案；绥化银保监分局公告称，同意海伦惠丰村镇银行配股2000万股的方案，配股后，该行股本总额由5000万元达到7000万元；齐齐哈尔银保监分局同意拜泉融兴村镇银行定向募股方案，募股额度2.23亿元；大庆银保监分局消息称，同意杜尔伯特润生村镇银行将注册资本从5000万元人民币增加至2.3亿元人民币。 频繁“补血”的背后，是作为银行业中的下沉力量，村镇银行普遍缺乏竞争力，面临较大的经营压力。零壹研究院院长于百程指出，村镇银行服务本地县域农村经济，自身规模相对较小，服务客群规模也小，不良贷款率高于全国水平，同时运营成本相对也比较高。 中国银行业协会披露的数据显示，2019年末村镇银行不良贷款率为3.7%，对比来看，同期全国银行业平均水平为1.86%。 周茂华也表示，村镇银行普遍存在股权结构复杂，经营与风控效率不高，粗放式发展导致资产负债结构不合理，部分村镇银行不良问题严重等。同时，村镇银行在资本实力、负债能力、网点品牌、业务竞争力和融资渠道等方面远不及大中型银行，补充资本压力大，经营压力较大。 转型路在何方 事实上，村镇银行具有普惠特征，也是宏观调控政策重要传导渠道，自设立以来，村镇银行在健全农村金融体系、激活农村金融市场和服务支农支小等方面发挥了积极作用。在2011年前后，村镇银行设立迎来高峰，并在2013年突破了1000家。根据中国银行业协会近日发布的《中国村镇银行行业发展报告2019-2020》，至2019年末，村镇银行组建数量1637家，开业数量1630家。 为了让村镇银行更加健康发展，2018年1月，原银监会发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，以提高村镇银行规模化、集约化管理和专业化服务水平。 此后，2019年9月，常熟农商银行发起设立的全国首家投资管理型村镇银行——兴福村镇银行正式开业。今年8月，中国银行控股子公司中银富登村镇银行正式开业，成为第二家投资管理型村镇银行，也是全国最大的村镇银行集团。 展望未来，业内人士认为，村镇银行的发展机遇与挑战并存。于百程表示，近几年，村镇银行一方面面临互联网金融的冲击，另一方面也受到商业银行服务下沉的影响，因此，村镇银行的发展需从“数量”向“质量”转变。一方面通过扩充资本，增强自身实力；另一方面，服务、产品和业务流程要更加契合本地需求，发挥业务灵活和扁平管理的优势。 在周茂华看来，未来村镇银行转型的根本还是在于夯实稳健经营基础，回归当地需求，通过供给侧结构性改革，完善内部治理，加大不良处置力度，优化资产负债结构，提升风控能力等；同时，重视产品创新研发，提高金融服务有效供给，为消费者提供个性、有竞争力的金融服务。谈及未来村镇银行发展方向，他进一步指出，一是服务实体经济，聚焦小微、三农和制造业等实体经济薄弱环节；二是打造多层次银行发展体系，村镇银行根据区域优势培育自身发展独特竞争优势。
作为银行系最大的理财子公司，工银理财在保持业务快速发展的同时，秉承工行审慎的风控合规文化，坚持筑牢全面风险管控体系，实现稳健运营。据了解，截至11月末，工银理财产品净值表现稳健，成立1年多来，已累计为客户实现超500亿元的业绩回报。 首先，工银理财秉承了稳健经营传统。2019年5月，工银理财首家获批开业，成为国内首家全牌照的银行理财子公司。自成立以来，工银理财注重打基础、练内功，致力于“起好步、开好头”。坚持公开、透明、简单、净值化的产品定位，夯实内部管理基础，稳健推进创新，注重投资者适当性管理，持续提升金融服务供给侧结构性改革的能力。 据公开披露消息，工银理财在今年6月成立一周年时，新规产品和投资规模已双双突破1万亿元，保持同业领先。获得了“2020年银行理财公司金牛奖”等在内的多个奖项。目前，工银理财产品净值保持稳健，公司各项业务运行平稳。 其次，工银理财建立并不断完善全面风险管理体系。资管业务风险具有跨市场等交叉性风险的特点。为此，工银理财坚持以投研为基础，以大类资产配置为指引，聚焦服务实体经济，不断夯实固收、另类、权益、量化、跨境、多资产和自营各支柱投资能力，着力构建符合净值化管理的风控体系，实现投资业绩稳步提升。 据悉，自成立以来，工银理财建立了上下贯通、目标清晰、权责明确的风险治理体系，持续加强全面风险管理，将风险管理工作嵌入到投资流程中，实现全流程管理和全风险覆盖。其中，坚持在产品创新、投资交易、存续期管理等关键环节将风控关口前移，提升内部控制有效性。 其三，工银理财注重运用先进科技提升风控能力。工银理财已建立起自主研发的资产管理业务核心处理系统，以满足产品、投研、风控全面覆盖和穿透管理需要，目前，系统运行整体稳定。同时，着眼于未来竞争，稳步推进新一代资产管理业务系统建设，推动数字化转型和科技赋能能力，不断夯实人才、数据和系统基础，加速从“人控”向“机控”转变，为理财产品平稳运作保驾护航。 其四，工银理财发挥注重发挥与集团的协同效应。目前，国内银行理财子公司大多注重发挥集团协同效应，以延续母公司原有竞争优势、打造自身核心竞争力、实现稳健发展。以工银理财为例，自成立以来，充分发挥集团的产品、渠道、科技、品牌等优势，发挥“1+1>2”协同效应，筑牢核心竞争优势，为投资者提供稳定的投资回报，为实体经济提供多元化的资金支持，以自身的高质量发展推动经济实现高质量发展。
美国银行创新“教父”布莱特希•金在《银行4.0》中对银行的未来提出一系列极富冲击力的新见解，如“金融服务将无处不在，就是不在银行网点”。当下，不仅仅是银行加速线上转型，财富管理行业更是走在前头。低利率环境与收益预期刚性的矛盾、社会经济的日益在线化，促使了各大财富管理平台加速数字化转型，以更低的成本获得客户和服务客户。 作为国内头部金融科技集团，苏宁金融旗下的苏宁财富深谙其道，凭借深厚的资管科技能力和优势，加强机器学习、人工智能等技术运用，实现在合适场景下产品的实时推荐与匹配，提供所谓“千人千面”和“千时千面”的个性化数字财富管理服务。 譬如，近年来，苏宁财富在智能投顾领域进行了有力的探索，陆续推出了基金组合、苏宁智投、智能化定投等“极智”智投服务系列产品，致力于为投资者提供科学且低成本的个性化理财服务。 据了解，作为金融AI产品，"极智"智投服务产品可以在行情大幅波动情况下，以合理的资产配置，严格按照数据执行操作，可以有效规避非理性的市场行为，降低追涨杀跌的风气。在疫情以来充满不确定性的市场环境下，这种投资方式尤为重要。 而从大数据应用来看，"极智"智投服务产品累积了过去几十年所有的经济周期数据，通过苏宁大数据计算平台、量化研究平台和机器学习平台等，实时观察检测各类市场数据，系统化对应市场数据时间长度构建各种评判指标，再基于考量各种摩擦成本，通过历史滚动回测来尽可能真实还原历史表现，从而使得组合的效果更接近预期。 其中，曾荣获2018 年度“金理财”金融科技卓越奖的"苏宁智投"，是苏宁基金研究中心联合苏宁金融研究院为理财新手量身定制的私人理财工具，背后团队由投资分析和大数据研究领域的博士领衔，集合数十位金融科技专业人才的研究成果，实现在控制风险的基础上，同时追求收益最大化的目标。 授之以鱼，不如授之以渔。苏宁财富除了推出富有科技含量的产品之外，还利用新技术打造了“财顾频道”这一学习频道，为大众免费提供在线财富知识服务，助力全民财商提升。该频道分为带你投、每日估值、大V、股市行情和问答广场五个版块，主打股票、基金、黄金、保险领域的理财资讯和投资经验分享，邀请券商、基金公司、银行等持牌金融机构和专业的从业人员，为用户提供理财课堂、大盘走势、投资策略、保险推荐以及个人投资经验分享等内容。 更值得一提的，财顾频道基于大数据分析、人工智能算法、用户浏览习惯等因素，将知识分门别类，并系统化推送给相应的用户，实现服务的个性化、有针对性。截至目前，经济学家、TOP基金经理、基金行业分析师、专业财经媒体等200多个金融大V已入驻苏宁金融APP财顾频道，分享金融知识和投资经验。 数字化升级，永不止步。而付出就会有回报。仅在今年12月底，苏宁金融就先后斩获“2020领航中国年度评选杰出财富管理奖”、“NextWorld2020年度投资理财APP大奖”等多个奖项，实力进一步得到行业和用户的高度认可及肯定。 未来，苏宁财富将继续坚持“科技使金融更简单”的使命，进一步加大金融科技创新，加强数据系统化发展，通过更多有科技感、便捷安全的产品和服务，为更多用户提供更加专业且科学的综合财富管理解决方案，真正实现金融服务的“无处不在”“随时随地”。
今日，证监会发布第十八届发审委2020年第183次工作会议公告的补充公告，公告称，鉴于广州农村商业银行股份有限公司（简称“广州农商银行”）已向证监会申请撤回申报材料，决定取消第十八届发审委2020年第183次发审委会议对该公司发行申报文件的审核。 据悉，2019年3月15日，广州农商银行向证监会提交招股书申报稿。2019年12月，该行更新提交招股说明书。广州农商银行拟在深交所中小板上市，发行股数不超过15.97亿股，发行比例不超过发行后总股本的14%，保荐机构为中金公司(行情601995,诊股)。该行本次发行所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高该行资本充足水平。 证监会第十八届发行审核委员会原定于2020年12月30日召开2020年第183次发行审核委员会工作会议，审核广州农商银行的首发事项。
12月29日，经人民银行、银保监、证监部门批准、工商部门核准，甘肃银行圆满完成增资扩股工作，成功增发50亿股，募集资金63亿元人民币。 为提升资本实力，实现高质量稳健运营，有力支持地方经济社会发展，甘肃银行于2020年3月启动增资扩股工作。在甘肃省委、省政府的坚强领导下，在甘肃省地方金融监管局、甘肃省政府国资委、甘肃省财政厅、人民银行兰州中心支行、甘肃银保监局、甘肃证监局的悉心指导下，在甘肃省公航旅、甘肃省国投、金川集团、酒钢集团、甘肃金控等新老股东的鼎力支持下，甘肃银行认真贯彻落实省委省政府的安排部署，严格落实主体责任，积极推动增资扩股各项工作，于12月22日获得中国证监会《关于核准甘肃银行股份有限公司定向发行股票的批复》，12月28日获得香港联交所关于同意甘肃银行发行上市H股的批复，历时9个月，圆满完成增资扩股各项工作。其中增发内资股37.5亿股，甘肃省公航旅认购15亿股，甘肃省国投认购15.5亿股，金川集团认购3.5亿股，酒钢集团认购3.5亿股；增发H股12.5亿股，由甘肃金控全部认购。 甘肃银行本次增资扩股募集资金63亿元人民币，将全部用于补充核心一级资本。增资完成后，甘肃银行注册资本达到150亿元人民币，国有股权比例超过60%，股权结构进一步优化，股权稳定性进一步增强，资本实力、风险抵补能力、金融服务能力和可持续发展能力进一步提升，为后续高质量稳健发展奠定了坚实基础。 下一步，甘肃银行将在甘肃省委、省政府的坚强领导下，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，抢抓用好多重叠加的难得机遇，继续立足甘肃省域，切实履行服务地方实体经济发展使命，聚焦全省重点项目、民营和小微企业、城乡居民，扎实做好“六稳”工作，深入落实“六保”任务，加快经营机制转换和金融服务创新，为助推甘肃经济社会发展实现腾飞做出新的更大贡献。
12月29日，即QFII新规生效以来，全球投资者可以正式开展沪深市场融资融券业务的首个交易日，证券时报记者从渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打中国”）、花旗银行（中国）获悉，作为首批支持融资融券交易的QFII托管行，它们已协助全球投资者完成了中国A股市场的首批融资融券交易。 沪深市场QFII、RQFII融资融券业务开放首日，渣打中国率先协助一家大型海外机构投资者完成A股市场首单QFII融资融券业务，标的涵盖主板、创业板、科创板等多类别股票。这也是《合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者境内证券期货投资管理办法》发布后，市场上第一单QFII融资融券托管业务。 在业内人士看来，QFII新规是对以往的制度进行了重大修订，统一了QFII和RQFII机制，扩大了投资范围，简化了申请和审批流程，为全球投资者进入中国资本市场提供了更加方便、灵活的框架。这些业务显著提升了QFII投资品种的多样性，为QFII投资者参与A股市场提供了新的方式。 “最新的法规向QFII开放了更多的投资品种，其中，融资融券及转融通业务一直是海外机构投资者最感兴趣、问询最多的。”渣打中国证券服务部总经理胡烨介绍，该行从一开始就积极与登记公司和券商紧密合作，研究交易结算机制，厘定流程，测试系统，全力协助准备，今后将继续助力境内外资本市场的互联互通。 据了解，11月2日，花旗中国已成功协助QFII客户完成首批转融通证券借贷交易。“这些新的投资工具将使全球投资者能够执行更加灵活多样的投资策略，帮助他们增加潜在的投资回报，并提供更多的工具以对冲市场风险。”花旗中国证券服务部负责人蔡美智评价两融业务的开通时称。 在过去数月中新增QFII申请的数量迎来了新的一波高峰，截至2020年9月底，QFII/RQFII持有A股总市值为人民币1957.27亿元， 投资策略成熟多样。 “QFII投资者正在积极研究如何充分利用新的投资工具，加强其中国市场的份额，降低其交易的对手方风险及相关集中度风险。”有外资银行证券部业务负责人告诉记者，QFII客户参与融资融券交易，有助于扩充两融市场规模、提高交易活跃度、完善多空平衡机制，提升中国资本市场国际化程度，对进一步完善中国金融体系具有重要意义。
日前了解到，在渠道规范性和重要性提升的背景下，越来越多的银行选择同业合作代销模式。银保监会25日发布的《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）更是加速了这一趋势。 分析人士称，预计下阶段银行理财子公司的母行销售渠道功能将继续强化，同业合作代销模式有望加速拓展。在这其中，中小银行具备一定优势，或成为代销主要力量。 互联网平台暂无资质 根据《办法》，理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的银行理财子公司和代理销售机构。代理销售机构明确为现阶段为其他银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构。这一划定，意味着互联网平台和其他专业机构暂时还无法获得代销资质。 “在理财子公司刚刚起步、市场辨识度不高以及投资者教育还需加强等情况下，《办法》对理财产品代理销售相对谨慎，没有进一步扩大代销机构范围。维持理财产品销售制度的连续性和平稳性，是必要和恰当的，这有助于投资者更好地辨别，也是对投资者的一种保护。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示。 光大证券(行情601788,诊股)研究所首席银行业分析师王一峰称，后续随着理财整改推进及投资者教育深化，代销渠道具有进一步拓展空间。另有业内人士表示，部分做好投资者甄别、消费者保护的互联网平台未来有望重回代销机构行列。 同业代销模式料提速 多位分析人士表示，根据《办法》，银行理财子公司渠道策略有望升级，同业代销模式料提速。 “随着第三方互联网平台退出理财产品代销市场，部分销售份额将重新回归银行渠道，有助于推动银行自有线上渠道建设和银行间互销模式提速。”民生证券分析师郭其伟表示。 中信证券(行情600030,诊股)肖斐斐团队称，基于开放式银行模式，强化同业代销既有助于银行理财业务优势互补，也有助于增强存量客户黏性。随着理财子渠道规范性和重要性的提升，下阶段拓展同业代销或将是大势所趋。 “中小银行有望成为银行和银行理财子公司理财产品代销的重要力量。”董希淼表示，中小银行自主发行的理财产品竞争力有限，但在理财子产品代销中具备一些天然优势，后续可把代销作为努力方向。 “根据《办法》，四级以上的产品原则上需要通过线下销售，而互联网平台和其他专业机构均暂不具有代销资格，这就为中小银行代销提供了时间窗口。”董希淼也表示，新规对代销机构也提出了较高要求，中小银行应对照《办法》加强相关能力的建设。 加强直销能力 有资深人士指出，此次新规将倒逼银行理财子公司加强直销能力。 “短期来看，可根据母行及自身资源禀赋进行针对化建设。线下方面，选址人流量大的街区。线上方面，完善官网、微信公众号、视频头条号等主体资质注册认证。中长期来看，在已有直销渠道的基础上，需要建设具有特色并且完善的产品线，提升自身投研实力，提升客户转化率和依赖程度。”普益标准表示。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为：“从金融科技的角度来看，银行尤其是理财子公司仍需加强自身的独立性，提升自营渠道的竞争力，在数字经济时代也要学会运用互联网来获客与运营，以适应疫情常态化防控的社会环境。新规倒逼传统金融机构强化自身实力，减少对大科技公司的依赖。”
12月28日，据报道，美团遭遇反垄断诉讼，北京知识产权法院已立案审理。 北京知识产权法院民事案件受理通知书（2020）京73民初888号显示，王某诉被告北京三快科技有限公司、北京三快信息科技有限公司滥用市场支配地位纠纷案，经审查，符合《中华人民共和国民事诉讼法》规定的受理条件，北京知识产权法院决定立案审理。落款时间为2020年10月29日。 12月28日，王某的委托人北京实景律师事务所律师陈鹏飞介绍，北京三快科技有限公司、北京三快信息科技有限公司在其旗下的美团APP、美团点评APP等，利用其市场支配地位，取消支付宝渠道，使得消费者无法在上述APP中通过支付宝进行支付。 今年7月底，有媒体报道称，部分用户在使用美团支付时发现，美团月付和银行卡支付占据优先位置，微信支付、Apple Pay也在支付选择列表上，只是不再显示支付宝支付。 王某的诉讼，正是针对7月底的这次事件。据悉，利用安卓手机在美团APP下单后，有银行卡支付、美团月付、微信支付、支付宝支付，这几种支付方式，而支付宝支付方式被折叠。 而据部分苹果手机用户反映，自己使用美团APP下单时候，只有银行卡支付、美团月付、微信支付以及Apple Pay这几种支付方式，从来没有支付宝支付。 值得注意的是，美团外卖的竞争对手饿了么上的下单支付方式只有银行卡支付、花呗支付、支付宝余额支付和余额宝支付这几种支付方式，不过在几年前饿了么是可以用微信支付的。 ‘反垄断’成为近期备受关注的一大高频词。在决策层面，12月11日，中央政治局会议首次明确要求，‘强化反垄断和防止资本无序扩张’；12月16日至18日的中央经济工作会议，将之列入明年要抓好的八项重点任务之一。 中央经济工作会议提出，‘要完善平台企业垄断认定、数据收集使用管理、消费者权益保护等方面的法律规范。’这涉及执行上非常具体的问题，也是以往监管的薄弱环节。实际上，市场监管总局近日一系列监管动作，着力点之一也是解决这些症结。可以预见的是，随着数据使用管理的规范，互联网平台企业的‘数据霸权’和‘杀熟’行为将得到抑制。 凡此种种，都释放出一个明确的信号：中国对强化反垄断和防止资本无序扩张，已进入动真格阶段。 网友评论：马上李某可以起诉阿里巴巴的天猫淘宝不支持微信支付。
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