就在全国第二家独立法人直销银行——招商拓扑银行获批筹建后，12月21日，邮储银行(行情601658,诊股)(港股01658)发布公告称，邮储银行拟全资发起设立子公司，名称拟为“中邮邮惠万家银行有限责任公司”（下称“邮惠万家银行”），并已于近日获银保监会批准筹建。 根据公告，邮惠万家银行注册资本拟为人民币50亿元，邮储银行持股比例为100%。筹建工作完成后，邮储银行将按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。 邮储银行表示，将与邮惠万家银行共同探索线上线下协同发展的创新模式，盘活和赋能线下网络，加快数字化、敏捷化、场景化转型，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。 探索“三农”金融新模式 直销银行，即以互联网为主要渠道，通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段，为客户提供服务的银行形式。 简而言之，就是突破了银行多层级架构、分销模式，直接以电子渠道触达客户。 根据公告，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营，落实国家乡村振兴战略，践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。 这与邮储银行定位一脉相承。 该行从成立之初就定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，积极践行普惠金融，不断丰富农村金融产品和服务模式，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。 数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.38万亿元，普惠型小微企业贷款余额7902.39亿元。 日前召开的中央经济工作会议明确提出，“要持续激发市场主体活力，完善减税降费政策，强化普惠金融服务，更大力度推进改革创新，让市场主体特别是中小微企业和个体工商户增加活力”，“要全面推进乡村振兴，抓好农业生产，推进农村改革和乡村建设”。 可见，对于邮惠万家银行来说，践行普惠金融、服务“三农”和小微企业既是责任，也是机遇。 邮储银行表示，邮惠万家银行将充分发挥自身优势，通过构建适合农业农村现代化发展的金融服务模式助力乡村振兴，运用金融科技助力缓解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，让金融服务更便捷、更多样、更实惠，覆盖到更多、更广的客群。 加速推进新零售 “得零售者得天下”，大力发展零售业务逐渐成为银行业的共识。 众所周知，邮储银行近年来加速布局新零售，坚持以数字化转型为主线，将信息科技视为业务发展的核心驱动力，持续加大信息科技投入，每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。 据记者了解，邮惠万家银行将在组织与人才、风控与技术等方面建立一套具有自身特色的银行运营体系，同时将着力打造人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低的灵活体制机制，充分激发组织活力。 与此同时，邮惠万家银行将整合内外部生态场景，为“三农”和小微客户提供个性化的综合服务；依托金融科技，赋能邮储银行的线下渠道，共同探索线上线下协同发展的创新模式；拓展“三农”及小微增量客群，激活和挖掘邮储银行的存量客户价值，促进邮储银行加快实现数字化转型升级。 强化风控体系建设 根据公告，邮惠万家银行将严格遵循《中华人民共和国公司法》《商业银行公司治理指引》等规定，建立完善的公司治理结构，并根据监管要求及业务特点，建立严格的风险管理制度及风险隔离机制。 一直以来，邮储银行都秉承审慎稳健的风险偏好，不断完善全面风险管理体系，持续推进风险管理水平精细化，资产质量持续优异。 数据显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率0.88%，不到行业平均值的一半；拨备覆盖率403.21%，是行业平均水平的两倍多。 邮惠万家银行有望继承邮储银行在风控方面的资源禀赋。 据悉，该行将在借鉴邮储银行风险管理经验的基础上，建立全面风险管理体系，充分发挥大数据、人工智能等互联网技术，以“数据赋能，场景风控”为核心，打造智能高效的风控模式。 直销银行获批加速 12月，继百信银行之后，时隔3年多，第2家、第3家独立法人直销银行相继获批筹建。 另一边，则是华夏银行(行情600015,诊股)宣布其直销银行与手机银行在12月5日合并。 在这之前，已有浦发银行(行情600000,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)、广发银行等多家银行对直销银行服务渠道进行了调整。 自2013年诞生以来，虽然被寄予厚望，但是处在探索中的直销银行一直不温不火，大多沦为电子渠道。 同时，随着手机银行的技术迭代和功能丰富，手机银行与直销银行的重叠越来越多，因此，才有了越来越多银行将直销银行、手机银行整合。 不过，对于今年12月以来短短一个月内两家直销银行相继获批筹建，有业内人士分析认为，这或是因为今年受疫情影响，加速了监管部门对数字银行探索的期望。 中国互联网协会数字金融工作委员会委员董希淼表示，此时放开直销银行牌照可谓恰逢其时，一是互联网金融存量风险化解基本完成；二是《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等政策落地，行业监管框架和制度环境更加完善。 值得注意的是，有观点指出，随着银行理财迈入子公司时代，商业银行可以独立建立公司经营理财业务，而理财业务也是直销银行业务中重要的一个板块。 未来，直销银行与理财子公司相辅相成还是各自为营、互相竞争，都不得而知。 如果不加强自身差异化定位和服务创新，直销银行很可能会面临被新业态取代的窘境。
互联网存款产品正迎来变局。 近日，继蚂蚁集团首先下架银行存款产品之后，腾讯理财通、度小满金融、京东金融、滴滴金融等平台纷纷做出调整下架互联网存款产品。 截至目前，监管部门尚未正式禁止相关互联网存款产品的销售，上述互联网平台下架相关产品均为主动行为。 在多位分析人士看来，此次互联网平台下架存款产品行动的背后，预示着新一轮严监管的到来。尽管还有部分平台仍有互联网存款产品在售，但在西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文看来，互联网存款产品更大规模的下架只是时间问题。陈文预计，“后续监管部门或将针对互联网存款出台专门的监管办法。” 9家平台下架互联网存款产品 12月18日的消息显示，蚂蚁集团旗下的支付宝APP“银行存款”功能主动下架多家银行的存款产品，以后不再销售。 蚂蚁集团相关负责人对《证券日报》记者称，“根据监管部门对互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁已主动下架平台上所有互联网存款产品，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。” 随后，多家互联网金融平台跟进，纷纷下架互联网存款产品。截至12月21日，据不完全统计显示，支付宝、腾讯理财通、度小满金融、携程金融、京东金融、滴滴金融、陆金所、天星金融、360你财富等9家头部互联网平台已下架互联网存款产品。《证券日报》记者第一时间联络各家机构予以求证，均得到肯定回应。 针对下架互联网存款产品一事，京东数科相关负责人对《证券日报》记者回应称，“京东金融App已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并对存量客户和相关业务进行稳妥有序地调整。” 度小满金融方面对《证券日报》记者称，“目前已下架平台上的互联网存款产品。未来会根据监管政策的要求，不断完善相关业务。” 天星数科则对《证券日报》回应表示，“与银行等合作伙伴沟通后，在保障相关用户权益的情况下，天星金融App已于12月20日停止新用户在平台购买互联网存款产品。未来，天星金融将一如既往地合规经营，密切关注并遵循相关监管政策。” 滴滴金融也对《证券日报》记者回应称，“我们会密切关注，落实监管相关规范和要求，严格按照监管部门的政策指引，有步骤、有秩序地调整存量用户，严格落实监管政策。” 上述互联网金融平台存款产品“主动下架”的行为，或与近期监管层的表态相关。12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上公开演讲称，第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。“互联网金融平台开展此类金融业务，属‘无照驾驶’的非法金融活动，应纳入金融监管范围。” 在招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼看来，按照相关规定，从严格意义上讲，互联网金融平台并非《储蓄管理条例》规定的储蓄机构，不能办理储蓄业务。“在互联网存款业务链条中，互联网平台提供存款产品的信息展示和购买接口，起到引流、导流作用；存款产品和服务由银行提供，债权债务关系为存款人与银行。在这种模式下，互联网平台是否涉嫌违规办理储蓄业务，需要金融管理部门认定。” 互联网存款产品监管趋严 所谓“互联网存款产品”，是指商业银行借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。互联网存款产品最早可追溯到2018年，近年来渐成部分中小银行吸收存款的重要渠道。 通常，银行机构会与多个金融科技平台合作上架互联网存款产品，且中小型银行较多。以亿联银行为例，其2020年三季报披露，亿联银行目前存款合作平台有13家，包括京东金融、陆金所、美团、小米金融等。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，互联网存款产品监管正在趋严，更大规模下架只是时间问题。受到冲击最大的群体是中小银行，因为中小银行的资本补充渠道不及大银行，更加依赖线上吸储。在“严监管”的背景下，中小银行的负债端将面临挑战。 董希淼指出，“互联网存款业务，带来的负面影响主要有以下几个方面：一是扰乱存款市场竞争秩序，可能导致高息揽储等无序竞争行为出现。二是加重银行负债成本。中小银行的资产负债管理能力如果跟不上，会影响其发展的稳健性和可持续性；地方性银行通过互联网平台，将存款业务扩展到全国，突破经营区域限制，也与回归本地的精神和原则不符。”
把大象放进冰箱只需要三步，那么，把习惯了在充满安全感的银行“睡觉”的储蓄“召唤”进资本市场，究竟需要几步？ 近日，全国政协经济委员会主任尚福林在中国财富管理50人论坛2020年会上致辞时表示，“双循环”对资本市场提出新要求。资本市场要更好发挥将储蓄转化为资本的能力。具体而言：一是将不同风险偏好、期限资金更高效转化为资本，优化直接融资市场结构。二是更好发挥财富管理功能，要让广大投资者分享发展红利、增加财产性收入。 笔者认为，在中国经济高质量发展的新阶段，储蓄资金转化为中长期资金有着时代的必然。不过，从理想到现实，资本市场至少也需要主动作为三步。 首先，资本市场应该对储蓄资金“晓之以理”。 加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，内在逻辑在于产业升级和购买力升级的协同，而资本市场无疑是协同的最佳“触发点”。但是，资本市场只是“一个好汉”，还需要“帮手”，这个“帮手”正是储蓄资金！ 党的十九届五中全会提出，全面实行股票发行注册制，建立常态化退市机制，提高直接融资比重。笔者认为，从我国目前的社会融资结构来看，间接融资比例非常高，未来有必要充分发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能。因此，提高直接融资比重需要储蓄从在银行“躺赚”转化为“勤赚”。 在中国经济高质量发展新阶段，产业结构转型升级，企业科技研发投入大笔增加，这都需要资金从金融体系流转至实体经济，需要形成“资金、产业发展、财富获得”之间动平衡重心不断上移的良性循环，而具备最高效要素配置功能的资本市场无疑是流转枢纽。因此，储蓄资金借道资本市场服务实体经济高质量发展是最优路径。 其次，资本市场要对储蓄“动之以情”。 仅仅跟习惯于“躺赚”的储蓄讲道理显然是不够的，还可以“动之以情”。资本市场最大的优势在于是一个多层次市场，对于搬家而来的储蓄而言，“总有一款适合你”。 无论是蓝筹、头部企业坐镇的主板和中小板、科创群星璀璨的科创板、创新企业猛增的创业板、成长迅速的新三板（以及各板块对应的打新市场），还是去年引得逾万亿元外资净流入的债券市场，总有一个板块能够满足搬家而来的储蓄对于期限、风险偏好、收益预期等的要求。如此私人定制式服务，储蓄资金自然难以拒绝。 更何况，双方合作幕后还各有推手。近年来，证监会多次发声欢迎中长期资金入市，并推动放宽各类中长期资金入市比例和范围。储蓄资金方面，银保监会去年以来也多次强调“多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金”。当然出于对风险负担能力有限的储蓄负责任的态度，银保监会强调，“希望居民部门的储蓄通过机构投资者进入资本市场，不能简单地理解为储蓄直接进入股市”。虽然需要借助机构投资者“安全垫”，但是储蓄的最终目的地线索已经被锁定。 第三，资本市场要对储蓄“诱之以利”。 追求合理利润，是储蓄资金的权利，也是“储蓄搬家”可持续的现实保障，而且风险与收益对等也是“投资圈基本定律”。因此，资本市场也要满足储蓄资金对于收益的合理预期。 资本市场回报储蓄，显然有多种渠道。其一，自然是“最简单粗暴”的常态化现金分红，从近年来的数据看，A股市场股息率已与标普500指数、道琼斯工业指数大体相当，且保持逐年增长势头。其二，与分红总额相比，上市公司的盈利能力才是“多个数字0前面最重要的那个1”，夯实上市公司的质量，是上市公司回报储蓄的常态化和创新化之所在。其三，要进一步强调“大投保理念”，让储蓄增强财富获得感与可预期性，从而促进其“呼朋唤友”主动进入资本市场。 天将降大任于斯人！笔者认为，如果说资本市场是中国经济高质量发展所寄予厚望的“斯人”，那么储蓄将是支撑资本市场行稳致远的最重要力量之一。只要资本市场为储蓄提供最优市场生态、最佳进入路径、最合理财富获得预期，那么，请储蓄大搬家，提高直接融资比重的目标将有望顺理成章的实现。
我国目前养老保险基金账户的余额有上万亿，这些钱不会都存在银行里。尤其是近年来我国养老金的收支矛盾越来越突出，对怎么让现有的养老金保值增值就提出了更高的要求。所以，我国的养老金近年来在拓展投资机会上也显得比较积极，而且取得的成绩也还不错。养老金的投资收益率超过9%根据我国社保基金会近日发布的数据显示，2019年我国基本养老保险基金的投资收益达到了663.86亿元，投资收益率为9.03%，期末资产总额为10767.80亿元。9%的收益率算高吗？或许有人并不觉得。可作为养老基金，它不能像股票基金、混合基金那样，把大部分的资金都用于投资股票这类能产生高回报同时又有高风险的资产上，所以也就不可能会有股票基金、混合基金那种高收益。而对于一款既要稳健又要追求回报率的理财来说，9%的收益率已经算是很不错了。事实上，我国社保基金的投资收益率，在保险类资金中一直算是比较高的。在过去十五年里，保险资金的年均收益率为5.44%，而社保基金的年均收益率达到了9.65%。如果再跟同样资产过万亿的余额宝比较一下，那投资收益率有9%的养老保险基金就可以算得上是尖子生了。社保基金的投资策略我们可以借鉴吗？在现如今的利率环境下，想要稳定使得年化投资收益率达到9%以上，显然是没那么容易的。投资股票、股票基金等虽然有时可以获得更高的收益率，但也很不稳定，或许今年赚的钱明年就亏了回去。而收益稳定的理财，收益率又很难达到9%以上。那么，社保基金的投资策略，是否可以用在我们自己的投资理财上呢？社保基金之所以能取得这样的投资收益率，主要因为利用了投资组合的优势。虽然没有社保基金确定的投资组合数据，但大致上可以知道，社保基金的资金有60%左右是用在了固定收益类资产中，包括银行存款、国债及其他债券，还有约40%的资产是用在了权益类资产的投资上，比如股票。可以看出，社保基金在权益类资产的投资比例还是比较高的。而对于我们很多人来说，股票投资可能还是不敢涉足的领域，更别说要拿出40%的资产去投资了。况且就算是敢拿出40%的资产进入股市，可能也做不到跟社保基金一样。因为社保基金即便投资股票，也会把资金分散到多只股票上，以分散风险。可个人投资者因为资金有限，就算要分散投资，也不可能做到跟社保基金一样。所以，就算社保基金把它各类资产的持仓情况完全公布于众，我们想要完全复制其投资策略也不太可能。我们能够借鉴的，或许就是社保基金的投资思路和理念，投资思路就是分散投资，发挥投资组合的优势，而投资理念就是坚持价值投资，追求资产的稳定增值。至于完全复制社保基金的投资组合，那就不用想了。本期希财课堂每日读财就到这里，谢谢大家收听！大财师兄希望大家可以点个赞，也别忘了关注公众号：希财课堂，了解更多理财知识。
现在是一个全民理财的时代，老百姓理财意识越来越强，理财的需求越来越大，但是很多人对于理财还没有一个系统的概念，不知道做什么？从哪里开始做起，今天我们就来讲一讲理财入门基础知识。常见理财产品的分类想要做好理财，首先我们得知道自己能做什么。市场上常见的理财产品主要有以下几类。1、银行理财银行理财包括银行活期存款、定期存款、大额存单、还有一些银行理财子公司发行的权益类的产品。银行存款安全性最高，收益也是最低的了。银行现在的理财以银行理财子公司的产品为主，自从资产新规以来，市场上已经没有明确保本保息的理财产品，但是有些理财风险系数非常低，几乎是等同于保本保息。银行理财子公司也有一些不错的产品，不像以前的银行理财动辄五万起，现在有很多一千起，一万起的理财。这类产品一般流动性不高，一般都是持有满一定的期限才能拿到本金和收益。2、保险理财保险公司也有各种各样的理财产品，说是理财，有的是简单的养老金，教育金，有的是万能险，保险理财似乎是被误解最深的，主要是由于业务员的不负责，导致很多投资者根本没有弄清楚产品实质意义，对产品的风险收益特征没有弄清楚，收益预期过高，带来的心理落差太大。所以买理财之前一定要充分弄清楚产品特性，兑付标准。3、货币基金和国债货币基金和国债虽然不是同一性质的产品，但是都是属于风险非常低，流动性非常强的产品。我们最熟悉的支付宝的余额宝、微信的零钱通都是货币基金产品，目前的趋势来看，货币基金收益越来越低，大部分在年化2%左右，作为活钱理财是可以的。国债是市场上安全性最高的理财，但是国债很难买，基本上是一出来就被抢空了4、基金基金是近年原来越火的一类理财，因为其门槛极低，有10元起购，100元起购的，并且种类丰富，有货币基金、债券基金、指数基金、股票基金等等，不同的基金风险收益特征不一样，可以满足各类投资者的需求。5、股票和期货这两类同属于高风险高收益的产品，如果是新手投资者，是不建议开始投资这两类产品的，除非是真的恶友比较浓厚的兴趣还有足够的闲钱，想要赚取更高的收益，那么可以尝试慢慢了解，否则很容易因为不了解市场造成很大的亏损。购买理财的渠道银行：银行是最传统的购买理财的渠道，也是最得老一辈信任的，去银行买理财的好处在于有银行的理财经理可以给你进行详细的指导，对于年龄偏大，对互联网操作不是很熟悉的投资者来说非常友好。券商：喜欢买股票的投资者一般倾向于通过自己的证券证券账户买理财，方便管理，券商的产品也是非常丰富的，包含股票、基金、国债逆回购，券商理财，还有券商的特色产品“收益凭证”，“收益凭证”是券商特有的能够在合同中明确保本的一类产品，收益率一般在年化四五个点。一般是5万起。支付宝等第三方金融平台：支付宝是最具代表性的第三方金融机构了，里面集结了市场上常见的各类理财，产品非常丰富，包含股票、基金、保险、黄金等等。很多人选择通过支付宝理财主要是因为方便。天天基金：天天基金是基金投资者的心头好，里面基金品种非常丰富，也有各式各样的基金理财产品。如何选择适合自己的理财产品了解了产品和购买的渠道，接下来就是要解决如何选择适合自己的产品的问题了，首先我们需要对自己的风险承受能力有正确的了解，可以先做一个风险测评，了解自己的投资风险偏好，然后梳理目前的财务状况，这样就很容易了解自己的投资需求啦。希望以上内容对你有所帮助。
目前我国居民储蓄率仍超过40%，对于银行储蓄，我国居民仍表现的非常热衷，对于我国的商业银行来说，来存款的人自然也是越多越好。现在各大商业银行的竞争比较激烈，为了吸引更多的存款，各大银行可以说是“八仙过海各显神通”，普通定期吸引力不够，就纷纷推出新型存款来吸引客户。但竞争太过激烈，也引起了监管层的注意。六大行对大额存单“动手”对于理财小白来说，银行存款在他们眼里可能就只有活期跟定期，但事实上，银行为了迎合更多人的喜好，推出了种类繁多的存款类产品。例如大额存单、结构性存款、互联网存款等产品，目前的热度比较高。近日，六大国有银行步调出奇的一致，针对大额存单纷纷发行了公告，内容也比较统一，就是针对大额存单的提前支取做出了改动。自明年1月1号起，提前支取个人大额存单，利息计算将由原来的靠档计息调整为按支取日挂牌的活期利率来计算。比如说，如果你以前存了20万三年期的大额存单，按照利息来计算，有的银行可以给你4.125%的利率。在正常情况下，你持有到期所获得的利息就是200000*4.125%*3=24750元。但如果你没了解这个公告，认为大额存单提前支取仍是靠档计息的话。提前两年支取，所获的利息就只有200000*0.3%=600元，提前一年支取所获得利息就是1200元。相较于正常持有到期，利息损失了2万多块，非常不划算。事实上，央行早有规定对提前支取并靠档计息的产品进行管理。有一些规模小的银行，因为大额存单发行量不大，实行起来比较简单，六大行体量大，才拖到了现在。银行也在玩“花样”对于靠档计息类产品的监管，央行以及有关部门是早下了规定的，所以为了合规经营，商业银行也不会去触碰红线。但不触碰红线，不代表商业银行没有应对之法。目前在一些第三方平台上面，仍有利率较高的存款类产品在发行。某第三方平台上面，五年期互联网存款产品利率可达4.8%，当然它虽然也支持提前支取，但提前支取也只能按照活期利息来计算。但是，还有一部分高息存款，是每半年或者每年付息一次。这就意味着，如果你在银行付息以后再将存款本金取出，同样也能达到靠档计息的效果。在该第三方平台上面，目前每半年付息一次的存款，年化利率能达到3.7%，算比较优秀了。当然，这是一些银行为了揽储而做的选择，对于一些中小银行来说，不采取一些方法，是不太可能与大银行竞争的。当然不管是大银行还是小银行的存款，都受到存款保险条例的保护，50万以下的本息大家不用去考虑安全问题。至于这类产品有没有风险，因为这些银行现在可以说是与监管打“擦边球”，目前没有规定这类产品不合规，未来就不好说了。当然，风险也只是政策性的合规风险，并没有本金亏损风险。本期希财课堂每日读财就到这里，谢谢大家收听！大财师兄希望大家可以点个赞，也别忘了关注公众号：希财课堂，了解更多精彩理财知识。
对于还未买房，但比较关注楼市的朋友来说，最近一两年的时间里面，可能已经感觉到了楼市有降温的趋势。当然，现在的房价给大家的印象并不是跌了，而只是涨幅放缓，在全国一些热点城市当中，房价已经没有前几年那么疯狂了。近日，国家统计局公布了上个月全国70个大中城市的房价数据，透露的信息对于还未买房的朋友来说，可能算是个好消息。13%的代表城市房价同比下跌每个月国家统计局公布的70城房价数据，几乎已经成了众多刚需都会去参考的指标，用来看看所处城市的房价变动情况究竟是怎么一个样。根据14号发布的数据来看，70个大中城市当中，有9个城市的房价同比下跌，占比近13%。其中房价下跌最多的是安庆，新房价格同比下降了2.5%。从数值上面来看，房价跌的并不多。但是从房价下跌的城市所占的比例来看，超过10%的城市房价已经不再坚挺。虽然这70个大中城市并不能说明全国整体情况，但在这些能排的上号的城市里面都有不少的城市房价开始下跌，也能说明一些情况了。另外，虽然大部分城市的房价依旧在上涨，但涨幅是肉眼可见的放缓，70个城市当中，只有银川、唐山、徐州这三个城市的房价同比涨超10%，大部分城市的房价涨幅不到5%，涨幅比较温和。从某机构监测的数据来看，在今年前11个月，有关部门对于楼市的调控达到了458次，整体来看依旧是收紧的趋势，没有放开地产。坚持房住不炒这一楼市调控政策，恐怕是一个长期方针了。刚需上车的机会来了？前几年，房价大幅上涨以前没有及时上车的朋友，现在望着高房价可能有些无奈。但孩子上学要学位，一家人总不可能一直租房住，从这些角度来看，房子对于大多数人来说是必需品。可能现在还在观望的朋友，顾虑就是房子价格较高，而现在国家又在调控楼市，万一泡沫碎了，自己不就成了高位接盘的人，不就买亏了吗？其实，楼市的泡沫想破碎，目前来看怕是没这么容易。首先，有关部门对楼市进行调控也有一两年时间了，在这段时间里面，大家期盼的楼市降价，并没有在大部分城市出现。大多数城市的房价依旧在缓慢的上涨。所以，等房价出现下跌，可能不是一个好的选择。另外房子一旦下跌，恐怕大家更不会去买了，“买涨不买跌”的心理大多数人都有。再者，从贷款利率上面来看，根据某机构披露的数据来看，截至今年11月份，全国首套房贷平均利率为5.24%。自LPR进行改革以后，房贷利率确实降了几十个基点。虽然未来的LPR是涨是跌很难预料，但目前，乃至未来一段时间里面，市场利率可能仍将保持在一个较低的位置。现在买房可以享受一段时间的低利率，在未来买房，房价可能没有跌，利率反而涨了，利息支出会增加。当然，要不要买房，关键还是在于你个人的判断，也与你所处的城市人口流动情况有一些关系。
12月20日，One World公益绘画大赛的颁奖典礼及作品展在北京举行，该活动由中央美术学院美术教育研究中心、社会美育联盟与平安银行(行情000001,诊股)共同举办。活动得到了中国美术家协会和中央美术学院的鼎力支持，中国美协名誉主席、中央美术学院原院长、社会美育联盟荣誉主席靳尚谊等多位美术界学者出席活动。 此外，平安银行副行长兼北京分行行长、平安集团团体综合金融管理委员会联席秘书长鞠维萍等平安银行高管亮相颁奖典礼现场，并发表演讲传达该行高度重视青少年美育工作的品牌理念。 One World公益绘画大赛经初评、复评、终评等多层选拔后，最终选出100幅作品。这些作品涵盖中国画、油画、素描、综合媒介等多种艺术表现形式，将进行为期10天的线下巡展。此前，平安银行已联合深圳元平特殊教育学校发起线上“one world公益艺术展”，号召社会大众为赛事优秀作品点赞，并为每一个点赞配捐1元至学校艺术疗愈项目。 平安银行希望借助此次活动，帮助特殊儿童打开广阔的艺术世界，让美和希望被更多人看见，并持续为客户提供综合化服务，打造丰富多彩的“金融+生活”生态，激发更强大的公益力量。 客户子女积极参与，展现青少年艺术无限可能 “这是疫情期间为即将结束的2020年献上的一份份童心和爱意”，当天参观作品展的嘉宾在精彩画作前驻足感慨。本次活动自9月21日启动征稿以来，得到了全国各地少年儿童的积极响应，陆续收到了近3000幅优秀作品。过去的三个月里，他们拿起画笔，抒写心中大爱。 靳尚谊在当日活动致辞中表示，平安银行这次将目光投向了青少年美育，联合中央美术学院美术教育研究中心共同举办同一世界绘画大赛，是期待每一位孩子拿起画笔，绘出心中所爱，也希望通过本次活动向公众传递“大爱无疆”的社会责任，呼吁社会各界关注青少年美育教育，期待广大家长与孩子一起参与到“审美工程”中来。 本次大赛的评委之一马菁教授对活动参选作品的质量赞不绝口，表示在评选过程之中看到了许多非常优秀的儿童作品，展现出了孩子们穿越天际的想象力，有紧跟时事的温情关照，有灿烂的生命力，展现出许多欣喜与感动，也让其看到了未来艺术发展的无限可能。 用心陪伴，激发青年公益力量 当天也有不少“小画家”来到现场，在心仪的作品前合影留念、感恩留言，表示通过此次活动获得了一段难忘的创造之旅。 平安银行持续关注青少年教育发展，多年来联合社会各界开展了一系列从人文素养到财商培育等丰富多彩的教育活动，旨在助力青少年在书本之外的能力提升，帮助塑造孩子们健全的人格、高尚的品性、良好的习惯，推动社会和谐发展。 近年来，平安银行为客户子女提供了一系列公益实践机会，既帮助了社会上有需要的群体，也培养了客户子女的社会责任感。譬如，今年平安银行就组织了“乐善创造营”，通过传授扶贫活动开展方法，鼓励客户子女投身社会公益。 未来，平安银行在不断推进业务经营健康发展的同时，将继续紧跟国家战略方针政策，积极履行企业社会责任，发动更多的企业力量参与到社会公益与青少年教育中去，打造更多积极、有趣的公益项目。
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