2020年，央行数字人民币稳步推进。 12月11日晚8点，苏州中签市民的数字人民币消费红包正式生效。 仅仅2秒后，全国首单电商平台数字人民币红包消费诞生——一位90后用户在京东商城下单，并通过数字人民币支付，支付过程耗时仅0.5s。 1分23秒后，苏州市相城区高铁吾悦广场京东之家门店，迎来了首位数字人民币消费红包中签的消费顾客。该门店负责人沈静茹告诉券商中国记者，这名消费者在店内买了三件物品、消费总额495元，其中200元来自数字人民币红包支付、另外295元由微信支付补齐。 “体验感挺好，手机‘碰一碰’，和之前差不多，付款就完成了！”12月11日~12日，在券商中国记者实地探访苏州数字人民币钱包试点时，多个商户、消费者均分享了自己消费付款流畅的体验惊喜和高接受度。 借势今年“双12苏州购物节”，苏州市成为继深圳之后，开展数字人民币试点的第二个城市。苏州此次数字人民币消费红包发放总个数较深圳的5万个增至10万个、线下消费场景较深圳的3000多个增至一万余个，并引入京东商城作为数字人民币线上支付创新场景；在实地探访中，记者也看到，此次试点中，大部分线下商户支持NFC（近身支付）“碰一碰”付款，部分手机机型的“双离线”支付为首次亮相。 备受业界关注的是，相比之前，此次试点首次结合线上+线下，引入京东商城试水线上交易、数字人民币付款的方式，吸引了更多用户尝鲜：数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时，在京东场景有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。 2021年，央行数字人民币钱包会飞入寻常百姓家吗？ 消费新体验：手机没网照样买单结账 “付款很方便，感觉和之前用微信、支付宝差不多，体验感挺好。”12月12日上午，在苏州市相城区天虹广场地下一层，市民吴先生在中签苏州数字人民币消费红包后，率先体验了消费付款新方式。 12月5日，苏州市启动数字人民币消费红包试点，面向符合条件的苏州市民发放10万个总额2000万元、单个200元的数字人民币消费红包。据了解，当前可持有、开通、使用数字人民币钱包的人群主要来自红包活动中签市民及部分商户。 吴先生向券商中国记者展示，在收到200元红包后，先在京东商城购买了两个热水袋，消费金额99元后红包余额101元，而后他想在一家实体服装店给女儿购买了一件外套、价值125元，这时他就需要选择通过绑定银行卡充值24元；在收银台的付款时，通过数字钱包APP的“上滑付款”、“下滑收款”界 面，“扫一下就可以完成付款，和支付宝、微信支付差不多”。 此次试点中，除了二维码扫码支付，大部分商户还支持NFC“碰一碰”付款，针对部分手机机型可实现的“双离线”付款则是首次亮相。“商场在地下一层，之前顾客手机付款没网络就搞不定，现在没问题了。”天虹广场三只松鼠(行情300783,诊股)店主马先生向记者演示，手机在“飞行状态”的离线模式下，打开其数字钱包APP，和顾客的手机“碰一碰”，付款瞬间完成、实时到账。 在苏州多个商圈，不少门店都摆上了支持数字人民币支付的标示，不少商户和消费者均向记者分享对数字钱包表示兴趣、接受度很高。“支付流程并不复杂。商家也乐意接收数字人民币，因为实时到账，而且数字钱包内的金额提出时没有手续费。”京东五星电器吾悦店店长陈如鑫告诉记者。 数字人民币试水线上电商支付 为外界所关注的是，此次苏州试点在应用场景上试水“线上+线下”，首次引入线上电商支付的场景，京东商城成为全国首个支持数字人民币的线上电商平台。 数据显示，从12月11日20时——12日20时的24小时，京东场景内有近20000笔订单通过数字人民币支付，在京东场景的首批数字人民币使用者中，男性占比超过女性，80后、90后的占比总和接近八成。半数用户是在活动开启1小时内下单。 券商中国记者走访此次苏州市区多个商圈发现，在这次试点活动中，数字人民币消费除了京东线上场景可支持外，还可在京东旗下线下零售门店，如京东五星电器、京东之家、京东便利店等实现支付。 如何打通线上+线下的消费支付环节？京东五星电器工作人员向券商中国记者演示，用户打开央行数字人民币APP，选择子钱包，弹出页面提示“向商户推送数字钱包子钱包，可在商户免密便捷支付”，勾选京东APP，设置支付密码并完成验证、开启成功；然后在同一个手机打开京东商场APP，选择任意一款商品，进行购买付款，弹出在线可选的交易方式，就会有“央行数字人民币”的支付方式，供用户选择付款。 此外，记者注意到，京东商城货到付款时，京东数科通过改造京东物流货到付款配送场景中收银所需要的专用手机，也可以实现消费者线上下单购买之后，货到付款时就能用该手机扫码收款。这也是物流领域首次接入数字人民币支付服务的场景。 “京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开‘数字人民币试点’工作的科技公司之一，形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，短时间内高效对接了运营机构与消费场景。”京东数科支付业务部企业支付产品部的总经理彭飞称。 他介绍，如何在试点数字人民币的过程中打通线上+线下场景的交易+支付+物流等环节，这在之前并没有参照物，京东数科需要将经历了历次“双十一”，“6.18”这种峰值考验的支付服务经验，在短时间内搭建好一套数字人民币使用的稳定、高效、安全的系统。据了解，在相关技术系统搭建、商户服务等多各个方面，已经有多家机构参与。“我们目前正在苏州、成都、深圳和雄安开展数字人民币受理商户的拓展。”拉卡拉(行情300773,诊股)相关负责人介绍，“在数字人民币试点中为商户提供技术支持及数字人民币基础知识和受理流程的培训。” 子钱包即推送安全便捷，将链接更多线上场景 线上消费也拓宽了数字人民币的使用场景，目前六大行均支持开立子钱包。 中签用户按照指引下载数字人民币钱包后，可选择是否向商户推送数字钱包子钱包，开启后可在商户免密便捷支付。 根据开通子钱包的银行不同，用户可选择的商户也会有所不同：本次试点活动中，工商银行(行情601398,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、邮储银行(行情601658,诊股)开设的“子钱包”都可推送至京东APP，以实现支持数字人民币的线上线下交易；此外，建设银行子钱包能推送至“善融商务”（建设银行旗下B2C购物平台）；中国银行子钱包能推送至哔哩哔哩；工商银行子钱包能推送至美团单车和滴滴出行。 不过，需注意的是，当前除京东APP外，“子钱包”关联的其他合作场景不能直接使用本次中签获得的数字人民币红包，只能对数字人民币钱包充值后再支付。 “子钱包是一个非常有趣的创新，这种‘母钱包—子钱包’的范式会给DC/EP带来更多的应用场景。”业内人士向记者分析称。 在这位业内人士看来，这次参与数字人民币测试的运营机构，除了工、农、中、建、交、邮储六家银行，还有京东数科、美团、B站等互联网大公司，从侧面印证了DC/EP的“双运营体系”；同时，这些互联网公司的APP无法通过数字人民币子钱包来获取用户个人的敏感信息，“也印证了数字人民币的另一个功能：可控匿名性。大家也不需要担心在正常经济生活中使用数字人民币会泄露个人隐私的问题。” 苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩告诉券商中国记者，相城区还将围绕央行数字人民币试点的部署，聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。据介绍，相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”。 数字人民币关键词 关键词：数字红包的消费与退款 记者了解到，苏州试点发放的数字人民币红包在限定的期限、限定的商家使用。中签用户使用数字人民币付款时，将优先使用红包，不足金额可对钱包进行充值后再支付。 除了红包之外，数字钱包也可以充值和兑回。京东数科数字人民币项目经理陆云瀚向券商中国记者解释，“中签用户在数字人民币APP上面可以自由地选择开通任意一家运营机构（指：工、农、中、建、交、邮储六家国有行）的数字人民币钱包，分别对应着APP上的存银行、充钱包功能键，用户可以通过绑定的银行卡把钱充值到该钱包用于消费，也可以将充值到钱包的钱兑回到银行卡里。” 超过有效期（即12月27日24时）未消费的红包将进行回收。此外，若消费期间发生退款交易，系统将优先退还中签人员自行充值支付的数字人民币金额，再退还“双12苏州购物节”数字人民币消费红包金额。超过红包有效期后发生的退款交易，用户自行支付的人民币金额正常退还，红包部分金额不再退至用户数字人民币钱包。 关键词：双离线支付 离线钱包支付，简单理解是指在无网或弱网条件下，用户进行交易或者转款时不连接后台系统，而是在钱包中验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式。苏州此次试点活动抽选了部分报名用户参加离线钱包体验该项功能。参与用户需使用指定型号手机终端，并安装具备离线支付功能的相关软件。 “它（央行的数字货币）不需要网络就能支付，我们叫做‘双离线支付’，指收支双方都离线也能进行支付。”央行数字货币研究所所长穆长春此前介绍称，未来在比如地下商超没有手机信号，或者乘坐航班需要付费吃饭、购买机上免税品、高铁无信号时，在这些场景下都可以用央行的数字货币支付。 关键词：母钱包—子钱包 数字人民币线上场景消费需开通子钱包。陆云瀚告诉记者，子钱包来自用户数字人民币APP内开立的某个运营机构（目前是六大行）的钱包；子钱包具备三方面优势：方便快捷、即推即用；安全保障，能在数字人民币APP中实时调整子钱包的付款限额和关闭子钱包，以保证子钱包安全；隐私保护，子钱包的推送方式决定了用户的隐私不会泄漏给消费场景的APP。同时，除了钱包推送应用之外，结合不同的试点场景，京东数科作为技术服务方参与中，面向不同银行会有不同解决方案。
“激动的心，颤抖的手，瞅瞅中签的运气我有没有？”近两日，谈及苏州市民最关注的大事，非数字人民币消费红包一事莫属。2000万元10万个红包发放、1000人可尝鲜双离线支付、创新试水“钱包推送”线上支付，购物节狂欢的背后，幕后逐一实现的系列技术突破，也成为业内的热议点。在分析人士看来，苏州地区此次数字人民币试点在技术突破和参与热情等多方面可圈可点。后续，数字人民币试点将进一步扩宽城市、银行范围以及丰富应用场景，尤其是在跨境支付、供应链金融等领域的应用值得期待。 “双离线”解传统支付痛点 随着“双12苏州购物节”大幕拉开，数字人民币再一次引爆了全网。作为继深圳之后第二个面向公众开放数字人民币试点的城市，此次苏州试点，无论是在红包数量、技术突破还是场景扩围上，都有明显进阶。 试点中，苏州面向所有符合条件的苏州市民共发放了总计2000万元的数字人民币红包，每个红包200元，红包数量共计10万个。与此前深圳不一样的是，苏州数字人民币试点首次面向少数中签者开放了双离线支付体验，成为了业内的热议点。 北京商报记者了解到，此次试点的10万名中签者中，有1000名以内的少数中签者可尝鲜双离线支付，即在无网或弱网条件下，用户交易或者转款时，不连接后台系统，而是通过在钱包中验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式完成交易。 以一名中签者的操作为例，其将手机关闭网络或者切换为飞行模式后，打开数字人民币钱包上滑付款，选择碰一碰的支付方式；与此同时，商户也可在同样操作下，点击下滑收款，选择碰一碰的方式。双方手机轻碰一下，即可完成收款。不过，这一操作对中签者手机设备也有要求，目前，中签者需使用指定型号手机终端，并安装具备离线支付功能的APP才可完成。 别看“碰一碰”简单，背后要达到的技术要求可不小。一手机厂商技术负责人告诉北京商报记者，双离线支付是全球范围内一项较大的技术突破，利用了手机里面的安全芯片和新兴的区块链技术，做到了安全快捷的离线支付，也突破了网络等客观限制条件，可极大地方便用户支付和丰富支付场景，例如在飞机、大海、沙漠等无网络条件下也可以随时随地支付。该人士进一步向北京商报记者解释道，“目前小规模试点，主要还是因为这个技术比较超前，需不断地完善与突破以及反复验证，兼顾资金、交易安全及便捷用户体验，保障人民群众财产不受损失”。 由此来看，双离线支付一旦推出，有望解决传统电子支付难以破解的多个痛点。苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬同样指出，双离线支付，一是可以应对复杂信号环境，此外也可以提升大并发的线下支付的速度。例如在一些偏远地区或者地铁、复杂楼宇中，很多时候在线支付无法调起，影响用户体验，此外，双离线支付也可以降低对于核心系统的负荷，进行批量清算。 “10万人中选1000人体验，还是比较慎重的。”孙扬认为，尽管在线的风控技术已经成熟，但离线的风控还有待摸索，所以刚开始不易扩大规模。目前，双离线支付在任何识别恶意盗刷方面，仍面临多个挑战，后续或可通过手机端的边缘离线计算风控来进行约束，但这需要手机厂商的配合，以及构建安全可靠的双向终端验证机制，确保数字人民币在线下的安全消费。 “小范围试点一方面为了控制技术风险成本，另一方面也适合突发事件的处理。”上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰同样称，双离线支付更适合在网络条件不好或者金融基础设施较弱的区域，如对西北偏远地区或是一个较好的应用区域。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮则进一步指出，关于双离线支付，最重要的是要关注安全防护网。第一是额度，与风控相关；第二是追缴，与体验相关。“实际上这是一个典型金融科技的模型，需要金融层面与技术层面的高度配合，既依赖于技术的安全高效，也需要传统金融的风控授信手段，共同为构建双离线支付的可信机制保驾护航。”苏筱芮说道。 “钱包推送”破除平台垄断 除了双离线支付外，此次苏州试点也在线上支付场景取得了进一步突破，其中，“钱包推送”功能被业内评价为是本次测试另一个非常有趣的创新。 此次数字人民币试点中，京东数科成为首个与六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司，包括工、农、中、建、交以及邮储银行(行情601658,诊股)均可使用京东App。 从具体操作来看，区别于以往通过电商平台开通不同的支付方式，本次线上支付试点场景中，消费者需要在数字人民币App向商户主动推送数字钱包“子钱包”，才可使用数字人民币支付。此外，当支付金额超出200元后，需要用户向数字钱包充钱后，才可完成支付。 “本次苏州试点，数字人民币联合京东等线上消费场景，首次推出‘子钱包’功能服务。”一位接近商业银行的人士告诉北京商报记者，使用子钱包付款具有三大特点：一是方便快捷，由数字人民币App向商户推送子钱包，即推即用，即时支持在商户内使用数字人民币付款；二是安全保障，可在数字人民币App中实时调整子钱包的付款限额和关闭子钱包，加强用户对子钱包的安全管理；三是隐私保护，即商户无法获得用户个人敏感信息，保障用户隐私无泄漏。 此外，北京商报记者从京东数科方面了解到，通过主动推送的方式，用户不用记自己的卡号，只要点一下按钮，输入密码和验证码就可以完成支付，未来，京东数科也会进一步和央行、运营机构一起探索创新方法，满足用户需求。 此次数字钱包推送也获得了体验者的好评。一位中签者向北京商报记者介绍道，“打开数字人民币，右上角有个子钱包推送，绑定京东后就可以消费了，只要是自营的都可以用数字人民币付款，整体操作很简单流畅”。 “钱包推送功能可以破除平台经济的垄断，用户只要同意推送数字人民币钱包，那么平台就是要支持的，不能只是使用平台推荐的支付方式。”孙扬向北京商报记者说道，数字人民币账户始终是在央行系统里面，推送子钱包，其中会涉及到推送信息的安全加密事宜，还有测试平台方数字人民币账户和央行数字人民币系统进行对接结算的事宜。由数字人民币App向京东推送子钱包，既保护了消费者在线上平台交易的的客户隐私，同时也有利于央行数字人民币系统和场景运营方对接的完善。 试点或扩至跨境支付、供应链金融等 当前，苏州数字人民币红包试点仍在进行中，无论是首次引入线上消费场景，还是开展双离线支付体验测试，多个技术突破及丰富场景，均将市民、机构、商户等多方的参与热情又推至新一轮高潮。 多位人士指出，后续，数字人民币试点将扩宽城市、银行范围并进一步丰富应用场景，尤其是在跨境支付、供应链金融等领域的应用值得期待。 刘峰指出，目前从深圳和苏州的测试来看，关于数字人民币的基本功能、创新支付功能等相关场景测试已基本完成。下一步应该会提升测试量，如测试更大的业务压力场景，瞄准金融业务来提升安全性。另外，从测试领域来看，可能会突破现有的零售端场景，不乏从部分行业的供应链进行全程测试。 “现有的线上支付、线下消费场景还会深入的测试下去。”孙扬进一步指出，预计数字人民币会在几个跨境的区域尝试跨境数字人民币消费和结算，也有可能会进入到供应链金融领域，用于核心平台企业和供应商、分销商的结算。还会有可能进入数字政务缴费、资本市场投资等领域。 苏筱芮则认为，预测后续将在线上使用场景得到更大突破，从此前央行数研所的合作名单中推断，未来数字人民币会逐步渗透出行、电商、短视频等零售场景。 北京商报记者从多方了解到，后续，数字人民币试点城市仍将进一步扩围，另在机构参与上，无论是蚂蚁、京东等互联网巨头，还是华为、OPPO、VIVO等手机厂商，或是美团、滴滴等场景推广方，多个参与方有望开启新一轮角逐赛。 对于参与机构，苏筱芮建议，机构可与央行数研所开展充分合作，充分发挥自身的科技与场景优势，为数字人民币的普及保驾护航。 孙扬则建议，参与机构一是要保护好客户的隐私，二是要思考数字人民币时代，自己的差异化服务能力，三是应积极配合监管，参与各种场景的测试，结合本生态场景积极提出改进建议，为未来的数字人民币建设做贡献。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 金融界董事长、首席执行官赵志伟 金融界董事长、首席执行官赵志伟在“以创新·赢未来”2020金融界未来银行年会致辞时指出，随着人们整体收入水平和财富意识的提高，客户对金融服务的需求不断升级。这场疫情加速倒逼数字经济需求增加，数字经济已经演变为“客户赋权”的时代，“在数字化的浪潮下想要保持优势，就必须以科技创新为护城河，以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求，而数字化转型迟缓的企业将会快速沉入历史。” 赵志伟认为，银行业数字化转型从“产品驱动”转向“客户驱动”。 以极致客户体验为中心，将金融服务有机融入客户的生产生活场景中，围绕客户的物流、商流、资金流、信息流，通过场景化、数据化、线上化、体验化的方式，重塑和完善金融服务的链路。 “从资产管理的角度看，银行业数字化能力决定了银行对增量资金的吸引力。从财富管理服务的角度看，银行业数字化转型决定了银行获客、活客、留客的竞争力。”赵志伟说。 赵志伟透露，近年来金融界不断加大在金融工程和人工智能方面的投入，发挥自身在资讯及数据领域的优势，构建了行业领先的智能金融云中台，持续不断输出包括智能资讯、智能资管、智能风控、开放式投顾平台、智能投教等多层次服务体系，助力金融业的数字化转型，目前已经为超过千家上市公司、银行、基金、券商等金融机构提供持续优质的服务。 最后，赵志伟呼吁，波澜壮阔的“十四五”规划即将全面启航，银行业任重而道远，“站在新时代、新格局、新起点，我们满怀期待，共同迎接更加辉煌的中国大未来！” 以下为致辞全文： 尊敬的各位来宾： 大家下午好！ 感谢各位莅临由金融界主办的第五届智能金融国际论坛之“以创新·赢未来” 2020金融界未来银行年会！ 2020年，一场突如其来的疫情席卷全球，给中国经济带来严峻考验。面对冲击，中国银行(行情601988,诊股)业沉着应对，在保持总体运行平稳的同时还实现了逆势增长。截止今年第三季度，我国银行业金融机构总资产为315.18万亿元，与年初相比增长了8.68%。不仅如此，银行业金融机构积极对接疫情防控企业和复工复产融资需求，加大信贷投放，促进企业生产。据央行统计，前三季度信贷增加16.26万亿元，企业获得的长期资金创2018年以来新高。 中国最早经受疫情冲击并率先控制住疫情，而且还能成为2020年唯一实现经济正增长的国家，这与中国银行业在金融战“疫”中充分彰显出的责任与担当是密不可分的。 其实银行业对中国经济发展的举足轻重又何止如此，可以说中国改革开放40年实现的财富增长主要都是由银行业推动来完成的。经过十几年高歌猛进的发展，中国银行业自身无论从效益、质量、规模还是市值，都已经跻身全球银行业前列。 但是，随着经营环境的变化和竞争加剧，近几年来银行业出现资产质量下降和利润增长大幅放缓。这场突如其来的疫情，更是给银行业的一次“压力测试”。据银保监会和央行统计，截至2020年11月底，今年已有2790家商业银行网点被关停，ATM机也减少了近70000台。不仅如此，银行存款搬家的情况尤其明显。央行数据显示，7月份，住户存款减少7195亿元，非金融企业存款减少1.55万亿元。在住户存款和非金融企业存款减少的同时，非银行业金融机构存款增加1.8万亿元。银行业加快转型升级时不我待。 随着人们整体收入水平和财富意识的提高，客户对金融服务的需求不断升级。一场疫情更是加速倒逼数字经济需求增加。数字经济已经演变为“客户赋权”的时代。在数字化的浪潮下想要保持优势，就必须以科技创新为护城河，以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求，而数字化转型迟缓的企业将会快速沉入历史。 银行业数字化转型，其实是从“产品驱动”转向“客户驱动”，以极致客户体验为中心，将金融服务有机融入客户的生产生活场景中，围绕客户的物流、商流、资金流、信息流，通过场景化、数据化、线上化、体验化的方式，重塑和完善金融服务的链路。 从资产管理的角度看银行业数字化转型，数字化能力决定了银行对增量资金的吸引力。从财富管理服务的角度看银行业数字化转型，数字化能力决定了银行获客、活客、留客的竞争力。例如，平安银行(行情000001,诊股)构建的开放银行生态，通过口袋银行实现了7×24小时闭环获客经营，获客效率提升了50%。 今年，是金融界成立的21周年，也是金融界上市的16周年。金融界作为一家伴随着中国资本市场成长的财经媒体，深度连接着3亿财经受众、近万金融机构和6000多家海内外上市公司。 作为一个有担当的财经媒体平台，金融界始终高度关注银行业的创新发展，为高质量、正能量的金融机构摇旗呐喊，传播银行业数字化转型的优秀范例。 不仅如此，金融界也积极参与到市场的创新建设中。近年来金融界不断加大在金融工程和人工智能方面的投入，发挥自身在资讯及数据领域的优势，构建了行业领先的智能金融云中台，持续不断输出包括智能资讯、智能资管、智能风控、开放式投顾平台、智能投教等多层次服务体系，助力金融业的数字化转型，目前已经为超过千家上市公司、银行、基金、券商等金融机构提供持续优质的服务。 国家“十三五”规划收官在即，波澜壮阔的“十四五”规划又将全面启航，银行业任重而道远。站在新时代、新格局、新起点，我们满怀期待，共同迎接更加辉煌的中国大未来！ 谢谢！
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·创新|科技助力金融机构转型发展》环节，平安银行(行情000001,诊股)首席执行官张斌发表主题为《平安银行数字化转型实践》的演讲。 张斌提到，消费互联网对零售、社交、出版、金融甚至各行各业，都带来了颠覆和巨大的冲击。科技，特别是数字技术对社会和经济发展有着巨大的影响力。消费互联网之后，产业互联网蓬勃兴起。未来的变化就是数字经济和数字社会。数字技术广泛运用催生了数字经济的产生和发展。 其中，数字经济三个公认的特点，不同的人在看数字经济时可能会有不同的理解。首先是，数据成为推动经济发展最关键的生产要素。其次是，数字基础设施就是新基建，成为社会和经济新的基础设施。最后是，供给和需求日益走向协同，日益走向弥合。 张斌表示，因为数据经济的特点，使得它可以显著降低社会的交易成本，也可以显著地提高社会资源的配置的效力。因此也可以说数字经济是一种更高质量发展的经济形态。更具体的来说，数字经济是数字驱动、智能运营互联、开放协作。 此外，数字经济下对金融会有新的要求。数字化转型或者科技引领，本质上是用数字技术对银行进行改造。不光为了提高效率和成本，更重要的是实现自身的净化，适应外部环境的变化。数字化转型绝不是一项技术的工作，而是一个企业的变革。 外部环境对金融的变化的要求，包括金融科技带来的可能，具体有两个方面：首先，传统的金融形态+互联网+信息技术日益的线上化、移动化、智能化。其次，数字原生的金融工具、服务包括金融生态正在形成，并且未来可能更具有颠覆性。 最后，对于银行的数字化转型，张斌认为是一个非常复杂的系统工程，并提出了五个策略。第一，科技引领、战略落实需要业务和科技非常深度的融合。第二，敏捷是数字化转型的目标，也是数字化转型过程中应具备的能力。第三，数据资产的管理和运用能力是银行数字化转型的关键能力。第四，基于互联网的生态、开元的生态，银行的数字化转型未来一定要走云原生技术路线。第五，所有的数字化转型科技引领都是巨大的投入，包括人才的投入、资金的投入和精力的投入，并且要把业务的价值作为检验的唯一标准。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·创新|科技助力金融机构转型发展》环节，渤海银行金融科技事业部总经理助理郭灏发表主题为《“链天下 芯体验”智慧生态银行建设及案例分享》的演讲。 郭灏表示，开放银行和生态银行，从技术角度其本质是一致的。主要还是用开放银行的技术，更主要是从业务角度、业务视角，运用开放银行技术，和各行各业融合起来打造生态圈、打造生态银行。 谈到整个开放银行，郭灏认为，银行利用产品开放、服务开放、技术开放三个方面，对行业的资源和流程进行组合，将金融服务嵌入和融入整个合作平台产品当中，为平台进行金融赋能。通过跨界的融合，自建生态和共建生态相结合实现合作共赢。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 农业银行(行情601288,诊股)总行网络金融部副总经理谢凯 农业银行总行网络金融部副总经理谢凯发表了《银行数字化转型助力数字经济发展》的演讲。 谢凯开场便指出了数字化转型需依托于两个大背景，一是以技术为驱动力，二是技术延伸到经济，用数字化的产业带动各行各业产业的数字化，银行在数字化转型中一是解决自身经营的问题，二是银行实现数字化服务实体经济。 而数字经济中最重要的是人工智能，它将推动传统产业开始全面地数字化转型，对于数字经济的产业结构，他认为技术和应用结合有SaaS层、PaaS层、IaaS层三个分类，IaaS层是纯技术的IaaS层，PaaS层是商业的，SaaS层是产业的，传统的电信运营商加上新基建企业组成新的整个产业数字化的基础设施层。 目前，他发现新的基建云管端基建在中国发展非常迅猛，互联网平台型公司在数字化经济中占据支柱性、引领性的地位。而在传统产业方面，政府的数字化程度实际上是超乎想象的，数字政府、数字智慧城市、数字政务建设将会是重要的应用场景。作为基础性产业的金融和能源行业，大型企业有实力和使命去做产业平台来为整个产业链服务，以实现向平台性公司拓展。 当然，他提示道数字经济的落脚点还是实体经济的各大产业，目前消费服务业走在前面，金融业方面，他以自己所在的农业银行为例称正在朝四化目标--互联网化、数据化、智能化、开放化方向发展。对此，他特别指出，开放化离不开生态，首先是开放银行的平台以实现主要金融产品的分装和对外输出，其次是发挥企业和政府的中间层作用，最后是数据化支撑的智能化。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·分享|探讨创新中前行之路展》环节，广发银行总行网络金融部总经理关铁军发表主题为《创新模式 积极推动数字化转型》的演讲。 关铁军表示，广发银行通过运用语音的模式，找到移动金融的服务模式的创新，将金融跟科技有效结合，发挥市效的结合点。线上移动金融服务模式应能够不断推陈出新，走到用户需求的前面，让客户始终感觉超乎想象。 科技引领不是一个科技部门的事、一个开发人员的事、一个科技小团队的事。而是每一个人都要有科技的思维、有运用科技的能力，最终所呈现出来的都是业务与技术去深入的结合，对客户的需求的准确把握，才能够实现真正意义上的科技引领。 金融服务模式应当不断推陈出新，走到用户需求的前面，让客户始终感觉超乎想象。创新的过程、业务创新、服务创新，任何一个创新的过程，都会客观上推动与它相关的这些管理的变革。 对于线下经营线上化模式创新，关铁军谈到，手机银行线上渠道即客户自助式的服务，将线下服务搬到线上。对客户进行经营、画像和分群，并推送理想的内容。同时，分支机构、工作人员并没有被淘汰，人的服务有温暖、有温度，无法被机器替代。 当时社会的数字化、线上化已经变成常态，关铁军表示，我们需要考虑更多为人赋能。个人方面，广发银行在6月份推出了适用长者使用的手机银行，具有语音搜索、语音播报、在线问诊、健康、医养等功能，也包括适合年龄大的、稳定性比较高、风险相对低的理财产品。 在完善金融监管体系方面，关铁军认为，现代科技已经继续对金融业态产生巨大改变，也使金融风险的形态、路径、安全边界发生重大的变化。从大环境信息来讲，风险是随着新业态、新工具、新技术应用、新管理模式、新风控模式，一定要同步改变。 近期央行陆续发布创新测试规范、创新安全通用规范、风险监控规范，以及金融科技的发展指标，包括业务服务、投入、战略、模型等，提出很多工作要求和评价标准。对于机构而言，要把金融科技融合发展，不仅仅是建章立制，而是要将这些手段、平台、工具形成线上化、数据化。尤其重要的事是，关通过线上化、数据化、智能化这些工具，进行数据治理跟数据的保护。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·赋能|金融科技引领金融行业数字化发展》环节，银盛支付董事长陈敏发表讲主题为《金融科技在企业数字化中的应用落地》的演讲。 陈敏从支付公司的角度，表达了关于整个金融行业数字化转型的观点。 首先，整个数字化转型它是一个系统化工程，技术只是一个维度，更多是涉及到组织架构、资源投入等方方面面的工作。 其次，数字化转型关键还是在于整个执行力，关键在于下面基层员工的参与和落地。因此机制配套很重要。 第三，数字化转型需要一行一策，需要走差异化的路线。例如城商行需要考虑清楚在行业差异化该如何来做。 第四，数字化转型没有终点只有起点。当前数字化转型很火，但可能十年后还在说数字化转型。当前整个行业的发展，硬件的发展，IT、大数据、移动互联网都在变化，数字化转型是效率的提升，整个社会越来越高效。但并不是为了数字化而数字化，应围绕以客户为中心解决刻苦的痛点。 最后，陈敏指出，金融科技是双刃剑，风险管理是第一位，科技是第一生产力，但科技也是第一破坏力。金融科技用得好叫控制风险，用得不好叫脱离监管叫扩大风险。
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