金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波 金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波发表了《金融科技助力银行业数字化转型》的演讲。 何剑波站在银行业合作伙伴的角度说，未来的银行可能有如下形态，一是科技银行，二是生态银行，银行的服务将来会作为产业链的一个环节融入到整个生产环境中，三是智能化的银行，数字化和场景化将成为重中之重。 之后，他站在金融界服务客户这么多年的过程中，如何采用金融科技手段服务客户，首先是智能资讯，这已经成为连接客户的强黏合剂，资讯要发挥更好的作用，应解决两个问题，一是资讯内容的价值，二是个性化。当然，资讯不仅要连接用户，还应连接数据、行情、金融产品、投资顾问、投资策略等。 对于投资者教育，何剑波认为要将其融入到客户投资的场景中，主要体现三个方面：一是实战化，需要对投资、资产配置有好处，二是场景化，相关知识和理论应该在投前、投中、投后能够自然而然地体现出来，三是智能化，这主要体现在知识生产的智能化。 而在谈到智能工具时，他评论称这是可以精心设计在APP里实现的一种功能，可以很有效地提高对客户服务的效率和改善服务用户的体验。 在智能投顾的话题中，何剑波坚信投资顾问是不可缺少的，一方面是人工投顾服务，另一方面是机器的投顾服务。目前金融界的智能投顾在任何一个时点持有一年，客户盈利能力大概在96%左右。 最后，何剑波总结道，金融业的数字化转型是一个系统性的过程。在这个过程中可能会有很多挑战、很多困难，但只要坚信目标就一定能够携手共进，共同克服迎接挑战。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 光大信托副总裁刘向东参与了“后存量时代”资管行业发展的圆桌讨论。 对于资管新规下资管行业的何去何从，刘向东认为，资管新规发布后，信托行业经历了由高速增长转向高质量发展的转型时期，未来信托可以从支持实体经济、资本市场改革等维度大力发展消费类产品，以发挥独特的制度优势、市场优势。 对于当前信托行业转型的难点，非标的压缩和净值化转型是重中之重，对此，信托业也将显现新的市场机遇，一是以股权投资、资产证券化的方式支持新技术、新产业(行情300832,诊股)等实体经济的发展，二是大力发展标品信托，三是围绕信托回归本原，大力发展财富管理，家族信托，更好地服务高净值客户未来财富管理的需求。 在谈到信托行业的未来，刘向东相信资管行业应该大有可为，产品会更加丰富，资产类型会更加多元化，监管会更加规范。整个行业在数字化、智能化的驱动下，能够更好的把未来实现现代化的强国提供一个有利的金融支撑。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 中国通信工业协会区块链专委会轮值主席、火币大学校长于佳宁参与了“后存量时代”资管行业发展的圆桌讨论。 对于资管新规下资管行业的何去何从，于佳宁认为行业开始走向规范化、高质量、透明化发展，未来将变得更加安全和高效率。对于行业发展面貌、发展质量及跟金融的关系，资管新规的价值和影响已经快速显现出来。 资管新规推出之后，很多金融科技公司已经推出一系列基于区块链的资管业务平台，底稿处理不再以纸质文件方式承载，而是上链，实现了高度一致和高度透明，不可抵赖性大大增加，有助于降低产品风险。与此同时，监管部门已经充分利用区块链技术来对金融各个领域开始进行监管。除了区块链外，智能投顾、大数据也开始在资管行业发力。 未来，于佳宁坚信，在5G、人工智能、大数据等发展下，金融行业还要关注万物互联、万物智联等新型服务。资管行业未来一定大有可为，但是要进一步思考数字金融、数字资产、智能化金融带来新的机遇和挑战。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·破局|“后存量时代”资管行业发展》环节，宁银理财副总裁任思恩表示，在新规发布之前，整个银行理财行业高速增长中，连续多年增速都是在50%以上。在2016年底时，全行业已经达到接近30万亿的存续规模。但是2017年监管发布了资管新规的征求意见稿。一直到2018年新规正式发布以后，银行理财还是进入了一个增速放缓、结构调整的转型期。近一两年来，银行理财的规模增速已经降到个位数，保本理财、非保本、预期收益性理财预期规模都在持续压缩，净值性理财越来越成为整个资管行业的主流。但值得注意的是，银行理财在大资管行业中地位还是非常稳固的。截至目前银行理财规模占整个资管行业比重应该在20%以上。 面对大环境的挑战，任思恩指出，银行理财在转型调整的过程当中，也还是面临着镇痛。其中最大的挑战就是来自于业务模式的转变，传统的银行理财业务植根于银行体系内部，是为客户提供类存款的投资替代品，现在则需要转型，转型脱离银行体系，为理财客户提供综合性的财富管理工具。相对而言新规发布之后，银行理财产品体系复杂程度、投资管理的难度、营销推广深度都是大大提升的。所以短期内行业规模扩张是会有所收缩的。 另一个方面来看，挑战也意味着机遇，各家银行理财纷纷转型来应对挑战。相信银行理财凭借相对全牌照优势、渠道优势、大类资产配置优势，之后还会迎来涅磐重生，在资管行业还会占据重要地位。 对于百亿蛋糕怎么切分问题。任思恩认为，不同类型资管机构充分发挥各自资源禀赋优势互补。畅想未来资管行业发展，银行理财大于竞争，银行理财在过程中立身于比较优势积极寻求与其他资管机构合作机会，合作中谋求发展，共同应对挑战和机遇。 大资管行业竞争格局在新规发布之后发生非常大的变化，新规发布之前，包括银行理财、资管、券商、公募基金等等大家都面临不同监管要求，不同类型资管机构大家在不同赛道上开展竞争。但新规发布统一整个大资管行业运作规范，所有不同类资管机构都站在同一起跑线上，在共同赛道上竞争，比拼的是各自的专业实力、投研体系、营销渠道、甚至基础设施建设情况等等。相信未来市场化程度越高，并专业性越强的资管机构，相信能在大行业站有一席之地。
金融界网站讯 2020年，突如其来的疫情打破了人们的正常生活，全球经济汹涌巨变，不确定性大幅攀升，中国金融行业遭遇了巨大挑战，同样也是这一年，银行理财子公司横空出世，金融科技赋能如火如荼，财富管理转型风起云涌，基金业迎来前所未有之大风口。12月10日，由金融界主办的第五届智能金融国际论坛暨2020金融界领航年度盛典在京召开，百位金融业大咖齐聚一堂，就金融行业的数字化转型发展、金融科技在财富管理领域的应用、公募基金大时代、养老金融的未来等话题进行深入务实的探讨交流。 在银行平行论坛《智·破局|“后存量时代”资管行业发展》环节，兴业银行(行情601166,诊股)资产管理事业部总裁助理章杉杉表示，在2018年新规之前，银行理财不被认为是资管业务。市场规模因为银行理财的加入扩大了。在新老转换方面，完成得还是要比预想顺利一些，今年压缩产品规模占比可能会到30%以下。 对于百万亿的资管行业今后怎么分，章杉杉认为不应该静态看这个问题。机构既是分蛋糕的，同时也是做蛋糕的，可以先把蛋糕做大。因为居民的财富意识已经觉醒，居民投资的需求会比原来大大的提高。储蓄会慢慢的向投资转移，所以整个资管市场在今后十年肯定是蓬勃发展的市场，大家的份额都可以进一步做大。 当前市场老的存量产品处置难，新产品的发行难，在投资者教育方面也存在一定成熟的问题，章杉杉提出，“这几个难的这是事情中正常发展阶段，从老的理财模式过渡到新的资管行业，大家都知道怎么做，但做的过程中肯定会出现难的情况。难不是解决不了，只是解决需要过程，需要大家共同努力。”
12月10日，证监会公布第十八届发审委2020年第175次会议审核结果，齐鲁银行首发申请获通过。进入下半年以来，银行IPO明显提速，中小银行正通过多种渠道融资“补血”，地方政府专项债驰援中小银行也已迈出实质性步伐。 新三板“盈利王”过会 2015年，齐鲁银行先行先试成为首家在新三板挂牌的城商行。2017年-2019年，齐鲁银行已连续三年蝉联新三板“盈利之王”。 2019年6月，齐鲁银行IPO申请获中国证监会受理；2019年12日，齐鲁银行在证监会网站上发布首次公开发行股票招股说明书，拟登陆上海证券交易所，发行后的总股本不超过54.97亿股。 中国证券报记者从齐鲁银行获悉，截至11月末，齐鲁银行总资产3498亿元，较2020年年初增加423亿元。该行前11个月实现营业收入71.38亿元，同比增长10.48%；拨备前利润50.78亿元，增长15.04%；净利润22.04亿元，增长10.06%。 截至11月末，齐鲁银行不良贷款率1.44%，较2020年年初下降0.05个百分点；拨备覆盖率228.58%，较年初提高24.49个百分点。通过内部积累和外部永续债发行持续补充资本，该行资本实力进一步增强，截至11月末，其资本充足率14.92%，较2020年年初提高0.2个百分点。 值得注意的是，齐鲁银行资产负债结构调整质效明显。截至11月末，该行贷款总额1697亿元，较2020年年初增长21.1%。贷款投放持续向普惠领域倾斜，普惠贷款余额300亿元，较2020年初增长23.15%。与此同时，该行持续加大存款尤其是个人存款营销。截至11月末，其存款余额2497亿元，较2020年年初增长18.18%。 多渠道补充资本 齐鲁银行是今年第四家过会的银行，同时也有望成为继青岛银行(行情002948,诊股)和青岛农商行之后，又一家来自山东的A股上市银行。 进入下半年以来，银行IPO明显提速。截至目前，厦门银行(行情601187,诊股)已于10月正式挂牌上市，重庆银行、上海农商行也顺利过会。此外，广州银行和重庆三峡银行首发申请日前获得了证监会反馈。 Wind数据显示，截至12月10日，除了齐鲁银行外，仍有15家银行IPO排队中，均为城商行或农商行。其中，3家银行审核状态为已反馈，13家银行审核状态为已预披露更新。 除了IPO之外，中小银行也正通过永续债、二级资本债等多种渠道补充资本，专项债补充资本也于近期迈出了实质性步伐。根据中国债券信息网消息，广东省于12月7日招标发行100亿元专项债券，由广东粤财投资控股有限公司作为资金运营主体，通过间接入股等方式向四家银行注资补充资本金。 业内人士表示，今年在商业银行盈利普遍放缓的情况下，银行补充资本金需求明显提升，尤其是资本实力相对较弱的中小银行。
一不小心，今年又有近3000家银行网点“关停”。 券商中国记者据银保监会11月30日发布的金融许可证信息统计发现，排除包商银行退出的网点，近两年来退出的商业银行网点已超过6280家。今年以来，银行网点裁撤力度未减，截至11月末，已有2790家商业银行网点被裁撤，其中将近四成是国有大行。 银行业分析人士对券商中国记者表示，近年来银行网点不断缩减主要有两方面原因: 一是由于国有银行早期的大量扩张，普遍存在网点分布不均的问题； 二从供求上看，近年来金融科技提供更高效的线上金融服务，加之年轻群体消费习惯转向线上，客户对银行网点的需求和依赖性明显下降。因此，缩减部分不合理设置的网点能够降低银行营运成本。 不过，并非所有银行的网点都能够顺利裁撤。近期，新疆克拉玛依一家工行网点终止营业被银保监会否决，理由是该网点老年及高龄人员较多。在记者实地探访时，多位老年人表示，平时其基本上都在银行网点办理业务，并且无法使用电子银行渠道。专家认为，未来银行网点可能不断减少，但同时银行应该在市场效率与特殊人群需求之间达到平衡。 近两年关停网点已超6200多家，今年ATM减少近7万台 叠加疫情影响，今年银行网点裁撤力度未减。11月30日，银保监会发布最新的金融许可证信息。记者统计后发现，除去包商银行关闭的网点，今年已有2790家商业银行线下网点被撤销，包括农信社和村镇银行。 总体上看，今年裁撤的商业银行网点中，国有银行占比最大，比例为37%，而股份行占16%，农商行和城商行分别占比27%和8%。实际上，近两年商业银行掀起“关停潮”。银保监最近两年的退出金融机构数据显示，商业银行关停数量超6280家。 与网点同时减少的还有ATM自动取款机。央行公布的2020年三季度支付体系总体情况显示，截至今年9月末，全国存量ATM机为102.91万台，比去年末减少6.86万台；9月末全国每万人对应的ATM数量为7.35台，环比下降2.19%。 近日，券商中国记者前往一家在11月17日备案退出的交通银行(行情601328,诊股)网点后发现，这家位于深圳龙华区锦绣御园社区的营业网点早已未见踪迹，周边商铺老板对记者表示，这家银行网点早在去年就已经停止营业。而在周边600米左右就有另一家交通银行网点，这家网点在2007年起一直营业至今。 “从银行覆盖面来看，因为在早期国有银行的大量扩张，所以其网点有一个严重的问题就是分布不均。”京东数科数字营销生态部高级产品总监胡庆能对券商中国记者说，“我们甚至可以看到同一家银行网点对面又有另一家，经营范围很近，这主要由于这些网点有不同对公客户对其利润的支撑”。 数字化转型驱动银行收缩网点 实际上，今年也新增了2462家商业银行营业部，但明显少于裁撤的数量。值得注意的是，在所有新设的银行网点中，城商行的数量远远高于国有行和股份行，达到900家，而后者分别新增431家和421家。 在胡庆能看来，不断缩减的银行网点数量主要来源于国有银行进行的整并。“此前，像农行、工行和建行这些银行，在早期扩张网点时相对盲目，区域、零售的经营范围等都不考虑。当去除这些银行关停的数量后，像城商行网点都是增加的，因为它好不容易争取到另一区域经营，肯定要扩张网点”，胡庆能对券商中国记者说。 除此之外，银行不断推动的数字化转型或是主要原因之一。中国社科院金融所银行研究室主任李广子对券商中国记者表示，银行逐步减少对网点的依赖或是大势所趋，从供给端来看，金融机构可以借助科技手段通过线上提供金融服务，极大地提高了效率，降低了对网点的依赖性；从需求端来看，消费者特别是年轻人消费习惯转向线上，消费者对网点的需求明显下降。 “不断收缩的网点，与移动支付的发展有密切关系，国有银行的数字化程度非常高了，手机银行普及率比较高。尤其是原来，一些银行网点设置不合理，营运成本比较高，所以银行网点这些年不断减少”。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对记者说。 李广子指出，网点成本主要包括人员工资、网点租金、日常维护成本等，特别是近年来租金和人力成本的上升大幅增加了网点运营成本。 银行网点办理业务者老人居多 银行数字化、智能化程度不断提高，绝大多数的银行业务能够在智能手机中办理。然而，另一方面，不断缩减的银行网点是否会对使用数字化设备困难的老年人造成影响也引起了社会各界的关注。 日前，工商银行(行情601398,诊股)一家网点终止营业罕见被否。新疆克拉玛依银保监分局不予核准工行克拉玛依阳光支行终止营业。当地银保监局指出，“因毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，阳光支行终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求”。 工商银行华南某支行一位客户经理小吴对券商中国记者说“现在到网点的客户数量相比以往明显减少，经常来办理业务的以老年人为主，年轻客户来开卡或开网银以后就不来了。”他表示，目前来柜面办理的主要是一些存折业务或资料变更、账户锁定、解锁等。 近日，在深圳龙华锦绣御园社区，多位老年人对券商中国记者表示，平时其基本上都在银行网点办理业务，并且无法使用电子银行渠道。 今年66岁的退休职工曲大爷对记者说，其平时不会使用微信、支付宝等移动支付，一方面觉得有风险，另一方面其子女也不让其使用，通常而言他更倾向于去线下的银行网点办理。 另一位66岁的大妈对记者说，现在银行有很多机器，对她而言使用起来有很大障碍，在办理社保卡、存取款业务时，她一般去邮储银行(行情601658,诊股)的人工窗口。据其观察，现在仍有许多和她类似的老年人群体，无法通过银行一些电子设备办理业务，不过好在银行大堂工作人员服务态度较好，基本能满足老人的需求。 李广子表示，线下网点有助于拉近银行与客户的距离，便于为客户提供更有针对性的服务，对于维护老年客户尤其重要。盘和林认为，未来银行网点可能不断减少，在此趋势下，确实会对那些对于使用智能手机困难的人群带来不便，因此银行应该在市场效率与特殊人群需求之间达到平衡。 对于银行后续的转型，如何实现“人机融合”或是重要方向。京东数科高级产品总监胡庆能指出，在目前金融科技等技术能够取代银行传统服务的情况下，银行应该发展一些无法取代的服务。如通过银行工作人员与网点电子终端设备更地融合，将技术与人的“智慧”融入到服务中去，才能更好地满足包括老年群体等客户的需求，因为在数字化转型中，人才是最有价值的。
近日，由银保监会政策研究局和统计信息与风险监测部组成的课题组发布了《中国影子银行报告》。该报告根据四项主要标准，界定了广义和狭义的影子银行。 上述报告显示，中国影子银行在2008年后迅速发展，随着金融业务范围的拓展和跨行业、跨市场综合经营的扩张，影子银行每年以20%以上的速度增长。界定影子银行有4项主要标准：监管覆盖范围和强度、产品结构复杂性及杠杆水平、信息披露充分性与全面性以及集中兑付压力。 据此，影子银行可以分为广义和狭义两种。其中，同业特定目的载体投资和同业理财、理财投非标债权等部分银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金等六类业务，影子银行特征明显，风险相对较高，属于狭义影子银行。 影子银行的一路狂奔，不仅使金融风险不断积累和暴露，违法违规问题日益严重，而且也大大抬高了我国宏观杠杆水平，吹大资产泡沫，助长脱实向虚，严重影响了金融与经济的良性循环，极大扭曲了市场资源的正常有效配置，对我国经济金融向高质量转型发展构成重大威胁。一些国际组织也多次发出警示，认为中国影子银行已严重威胁金融体系安全和稳定，可能引发系统性风险和金融危机。 2016年底，中央经济工作会议提出，要把防范化解金融风险放到更加重要的位置。2017年初，中央财经领导小组第十五次会议强调，要及时弥补监管短板，坚决治理市场乱象。金融管理部门坚持稳中求进工作总基调，开始对影子银行进行精准拆弹，主要措施包括：坚决打击“无证驾驶”的非法金融集团和非法金融活动；严厉整治虚假注资、循环注资、股权代持和隐形股东；严肃查处大股东操纵和内部人控制；全力统一规范监管标准和监管流程；大力强化处罚问责；严密梳理制度漏洞；补齐制度短板，做到监管全覆盖。 报告显示，经过多年专项治理，影子银行野蛮生长的态势得到有效遏制。截至2019年末，广义影子银行规模降至84.80万亿元，较2017年初100.4万亿元的历史峰值缩减近16万亿元。风险较高的狭义影子银行规模降至39.14万亿元，较历史峰值缩减了12万亿元。其中，复杂结构的交叉金融业务大幅压缩，同业理财从6.8万亿元降至2019年末的0.84万亿元，同业特定目的载体投资从23.05万亿元降至15.98万亿元。 报告认为，影子银行是金融体系的一部分，必须建立持续监管框架。在此基础上，推动影子银行健康规范发展，降低其风险水平，使之成为维护金融稳定的积极因素和支持服务实体经济发展的重要力量。
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