“影子银行是套利行为驱使的产物，具有天使与魔鬼的两重性。”这是《中国影子银行报告》(下称报告)中对影子银行的描述。该报告由中国银保监会政策研究局、统计信息与风险监测部课题组共同撰写，12月4日发布在专业学术期刊《金融监管研究》的微信公众号上。该期刊由原银监会于2012年创办发行，主要目的是出版监督风险改革发展等领域的研究和政策研究成果。 国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受中新经纬客户端采访时指出，这份报告出台的背景是，过去三年，中国影子银行的治理取得了显著成效，需要对三年来取得的治理成果以及下一步的工作重点进行梳理。 “金融监管部门出台这份关于影子银行情况的报告，在我看来正逢其时，是非常必要和及时的。”中国财政学会政府与社会融资专委会副主任委员安起雷向中新经纬客户端表示，在目前疫情背景下，金融监管部门正在抓紧弥补金融监管短板。在他看来，这份报告出台的目的就是要向金融市场和公众投资人提示风险，即金融监管部门下一步会对影子银行的问题继续加强研究，明确业务规范，使之有序健康发展。 何谓影子银行？ 中国影子银行如何界定？报告明确了四项标准：一是金融信用中介活动处于银行监管体系之外，信贷发放标准显著低于银行授信；二是业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高；三是信息披露不完整，透明度低；四是集中兑付压力大，金融体系关联性和风险传染性高。 具体来看，中国影子银行可以分为广义和狭义两大类。广义影子银行主要包括：银行同业特定目的载体投资、委托贷款、资金信托、信托贷款、银行理财、非股票公募基金、证券业资管、保险资管、资产证券化、非股权私募基金、网络借贷P2P机构、融资租赁公司、小额贷款公司提供的贷款，商业保理公司保理、融资担保公司在保业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债权融资计划和结构化融资产品。 截至2019年末，中国广义影子银行规模来源：金融监管研究官微 狭义影子银行是指，在广义影子银行中，同业特定目的载体投资和同业理财、理财投非标债权等部分银行理财、委托贷款、信托贷款、网络借贷P2P贷款和非股权私募基金等业务，影子银行特征明显，风险相对较高，属于狭义影子银行。 截至2019年末，中国狭义影子银行规模来源：金融监管研究官微 “简单来看，发挥了银行的信贷融资功能，又没有被纳入到银行的监管框架当中，或者信贷发放标准低于银行表内的一些融资行为，就可以看作是影子银行，这里面比较有代表性的是银行理财当中配置于非标的部分。”曾刚表示。 他解释道，因为银行理财中资产装配的非标实际上就是贷款，但其并未进入银行的贷款发放程序，可能并未达到银行表内贷款的标准，同时很有可能进入银行表内贷款不能进入的领域，比如监管限制的房地产行业、地方投资平台或高能耗产业等。此外，银行表内信贷资产有资本充足率、计提拨备、不良率等限制，但是在表外，银行理财对接非标时，上述限制都没有。 “也就是说，它发挥了和银行相同的功能，但并未受到和银行表内正常贷款一样的监管，显然成了一个监管套利工具。”曾刚说，“监管的核心实际上就是把这部分游离于非标、游离于银行监管体系以外，同时发挥银行融资功能的行为都纳入到相同的监管框架当中。” 三年“精准拆弹” 影子银行在中国并非新鲜事物。报告指出，上世纪80年代，信托公司、保险公司等非银行金融机构开始设立，直到2002年商业银行陆续开展理财业务，这一时期影子银行的整体规模并不大。 2008年以后，影子银行进入快速增长阶段。为应对国际金融危机的冲击，货币政策由趋紧转向适度宽松，并取消了对金融机构信贷规模的硬性约束。在此背景下，为规避宏观调控和监管，银行将资产大量移到表外。 2017年起，金融管理部门迅速行动，对影子银行重拳出击，努力消除系统性金融风险隐患，采取了一些列监管措施：严厉整治市场乱象、规范对交叉金融监管、坚决拆解非法金融集团、严肃追责问责、全面弥补监管制度短板。 经过三年时间的“精准拆弹”，“目前初步呈现根本性好转势头，影子银行野蛮生长的态势得到有效遏制。”报告显示，截至2019年末，广义影子银行规模降至84.80万亿元，较2017年初100.4万亿元的历史峰值缩减近16万亿元；风险较高的狭义影子银行规模降至39.14万亿元，较历史峰值缩减了12万亿元。 一枚硬币的两面 报告指出，影子银行业务犹如硬币的两面，唯有辩证对待、因势利导、“抑恶扬善”，才能趋利避害，充分发挥影子银行的积极作用。 在安起雷看来，近年来，金融监管部门在对各类金融业务乱象的清理和规范过程中，影子银行问题是一个难以绕开的复杂问题。中国影子银行经过十几年的发展，今天已成为主流金融业务的一个必要补充。 中关村(行情000931,诊股)互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受中新经纬客户端采访时表示，影子银行并非一无是处，更不是十恶不赦。影子银行是金融体系的一部分，它拓宽了社会融资和投资的渠道，实质上是“银行的影子”。 同时，报告提到了影子银行的问题与危害，包括不断推高杠杆水平、助长脱实向虚、严重掩饰资产质量真实性、形成“劣币驱逐良币”的逆向激励、危及社会稳定。 “但由于影子银行游离在银行监管体系之外，监管套利等问题比较普遍，其风险传染性和隐蔽性也更强，所以应该加强和改善对影子银行的监管。”董希淼称。 “管理好了是天使，管理不好是魔鬼。”报告直言。由此可见，“管理”是解开影子银行难题最关键的钥匙。 安起雷认为，规范影子银行并不是要完全限制或者取消影子银行，而是要在现有的中国总体金融市场布局的基础上继续进行必要的制度规范，以促其健康发展，使之有利于防范和化解各类金融风险。 反思金融创新 影子银行是金融创新和发展的产物。报告中亦提到，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。因此，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。 安起雷指出，目前部分从事影子银行业务的机构和人员对金融业务的本质认识不够全面，片面把所从事的一些金融借贷业务理解成为可以挣大钱和快钱的地方，一些影子银行机构打着所谓金融创新的旗号，做了许多所谓金融产品，已对金融市场造成严重干扰，产生了大量金融乱象，对中国金融业脱实向虚倾向起到了推波助澜的作用，使大量实体经济并未得到应有的金融助力，因此对影子银行的业务应当而且必须进行必要的规范。 如何处理金融创新和金融监管的关系？民生银行(行情600016,诊股)首席研究员温彬在接受中新经纬客户端采访时表示，在鼓励创新、更好的服务实体经济的同时，考虑到金融行业的特殊性，还需强调金融监管和金融业务的规范。“核心原则要回归本源、服务实体经济，这是衡量一切创新是不是伪创新、假创新的基本前提。对监管而言，要实施穿透性监管，防范金融活动、金融业务打着金融创新为名，游离于监管之外。” 在曾刚看来，下一步有关部门将继续保持对影子银行的监管，不断补齐监管短板，完善相关规章制度，把影子银行完整纳入到监管框架当中，从制度上把脱实向虚的潜在系统性风险排除在外。 在完善影子银行的监管制度、消除监管套利方面，曾刚表示，一是要全覆盖，将所有金融活动纳入到监管体系当中；二是把握一致性原则，对业务实质进行穿透，业务实质相同的，应按照相同标准进行监管。“不管未来什么形式的创新，都可以拿这两个原则作为考量。”曾刚说。 安起雷认为，预计未来两到三年，国家金融监管部门或将对影子银行的业务流程、操作规范等继续出台一系列行政法规，不排除有的规则会上升到法律层面，使治理和规范影子银行的工作逐步走上有法可依的道路，一旦出现违规违法行为就要“执法必严、违法必究”。
经历了一年多大刀阔斧的改革，锦州银行业务已步入正轨，开始通过深化搭建B端C端场景金融，谋求一条新的差异化发展之路。12月8日，北京商报记者注意到，在B端锦州银行面向商户力推该行打造的聚合二维码产品，在C端则针对个人专门推出了具有本土化气息的烧烤主题信用卡及“锦州银行实现增资扩股”答谢版理财产品以拓宽客户渠道，加大客户黏性。从深陷财务漩涡、股权治理混乱至“白衣骑士”顺利入驻，这家城商行吸引了无数人的目光，也为我国中小银行风险治理管理样本留下了浓墨重彩的一笔。 围绕“客群”搭建场景 “锦商添花、码上有礼，还能领取50元话费”，北京商报记者注意到，锦州银行近日正在大力推广该行面向B端商户推出的聚合二维码产品，瞄准精细化场景精准获客。据了解，聚合二维码产品是锦州银行主要面向收款商户推出的产品，意在解决商户偶尔不清楚客户是否付款成功、经常担心账目清算复杂繁琐、多种二维码扫码管理不方便的问题。 针对聚合二维码产品，锦州银行官网着墨的内容并不多，北京商报记者另从锦州银行客服人员处了解到，上述福利活动是该行近期针对B端商户推出的活动，也是首次举行。 苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时表示，锦州银行在B端支付业务的拓展方向是合理的，具有长期可持续性，只有在服务好客户、同时通过支付业务掌握客户更多信息的情况下，核心的信贷业务风险才能够得到更加高效的控制。 除了深化B端场景的搭建外，锦州银行还利用自身客源和渠道进一步提高C端业务的渗透率。在C端客户上，该行针对个人专门推出了具有本土化气息的烧烤主题信用卡以及“锦州银行实现增资扩股”答谢版理财产品，该理财产品业绩比较基准利率可达4.7%。 从多番动作可看出，锦州银行诸多场景的搭建均以“客群”为中心展开，意在增加自身获客能力。光大银行(行情601818,诊股)金融市场部分析师周茂华分析认为，随着数字经济快速发展，国内C端客户市场竞争已较为充分，银行除了巩固和挖掘C端客户外，并加速扩大B端客户份额；同时，银行在服务B端客户中具有优势，能为客户量身定制服务方案等。 重组后基本指标改善 发力获客能力的背后，是终于重回正轨的锦州银行。此前在经历两次年报延期刊发、核数师出走等一系列风波后，锦州银行通过引入战略投资者增信、改革重组等方式积极自救。 锦州银行2020年半年度业绩报告数据，该行上半年实现净利润4.13亿元，去年同期为亏损8.68亿元。资产质量明显得到改善，截至今年6月末，锦州银行不良贷款率为1.94%，比2019年年末下降5.76个百分点，拨备覆盖率则由去年末的115.01%大幅增长至243.73%，增长128.72个百分点。 普益标准研究员梁传义预计，锦州银行改革重组后，流动性、资产质量向好，并重塑经营发展定位。此外，在战略投资者的支援下，逐步有序搭建合规有效的公司治理体系、完善风险治理架构、建立了高效的管理体系。后续，在大股东信用加持以及战略投资者辅助下，业务将取得长足发展，预计锦州银行利润率将实现稳步持续增长。 增资扩股的完成，标志着锦州银行改革重组取得了阶段性胜利，但从其他指标来看，该行的盈利能力仍亟待提高。今年上半年，锦州银行营业收入下降52.4%至64.44亿元，利息净收入降幅达48.9%。利息净收入是锦州银行经营收入的主要来源，在总收入中占比约94%。 除此之外，今年上半年，锦州银行总资产、总负债均出现缩表。截至6月末，该行资产总额为8212.66亿元，较去年末下降1.8%；其中，发放贷款和垫款净额为4073.3亿元，较去年末下降10%。截至6月末，该行负债总额为7613.39亿元，较去年末下降2%。 在陶金看来，目前锦州银行更重要的问题是在拓展业务的同时，控制信贷风险，至少是控制增量业务的风险。短期看，锦州银行业务推广力度可进一步加大，努力争取更多类型和规模的客户，在B端支付业务等拓展方面，利用前期的技术基础，衍生性地扩展相关信贷业务。长期看，还是要形成本行特色产品和服务，或基于地方资源优势，或依靠其他业务和技术基础扩展相关业务。 全方位风险处置成样本 锦州银行的核心问题是战略激进带来的风险隐患，监管意在修复该行资产负债表，增强资本实力，从而采用引进“白衣骑士”增资扩股的方式进行风险化解。从潜在危机爆发至增资扩股完成，从深陷财务漩涡、股权治理混乱至“白衣骑士”顺利入驻，这家城商行吸引了无数人的目光。 锦州银行改革重组的成功，是我国对高风险中小金融机构处置顺利实施的范本，也对推动省级人民政府“一省一策”制定中小金融机构风险处置规划具有重要意义。 银行业资深分析人士王剑辉指出，此次锦州银行风险化解案例为金融业整个机构的重组积累了相当重要的经验，在风险处置上发挥监管机制的优势，进行强有力的干预，控制了风险外溢。长远来看，灵活的风控管理和经营机制也对银行未来的发展打下坚实的基础。 在风险中谋变的锦州银行也对中小银行风险处置带来了启迪，未来此类城商行如何在严控风险中谋求发展？正如周茂华所言，中小银行还是要主责主业，下沉业务重心，发挥自身区位优势，深耕当地市场，走差异化竞争之路；未来银行在关注规模扩张的同时，更需要关注经营质量，不能一味扩张资产规模；多渠道补充资本金，提升抗风险能力；同时，根据区位经济转型需求，发掘市场，提升服务实体经济的能力。 陶金进一步指出，多渠道、全方位的风险处置和补充资本手段或将成为未来银行业风险集中处置的普遍模式，不仅要通过各种转让、剥离不良资产方法来压降和处置存量风险，更重要的是引进新的投资者和更先进的业务和风控理念，如此才能在长期中获得重组带来的正向效应。针对增强用户黏性、如何改善盈利水平以及未来战略发展问题，北京商报记者向锦州银行相关人士进行采访，但截至发稿未得到回复。
转型，是数字化时代银行业避不开的话题。 作为全国性商业银行的领先品牌，中信银行在转型路上迈出关键一步。 今年，中信银行通过系统整合对公业务品牌资产，推出了全新品牌主张——成就伙伴。这一全新的从总行、业务到产品的品牌建构，有望助力中信对公金融走上新台阶。 成就伙伴，中信银行的秘诀是什么？全新的品牌定位背后，中信银行对公金融业务交易银行部总经理助理王海云在访谈中，给出了他的理解。 八级供应商融资展现产品力 优秀品牌，离不开优秀的服务和一流的产品。产品，是品牌建设的基石。 在王海云看来，中信银行交易银行部首先是一个产品部门，提供交易银行产品和服务、需求和服务给客户，借助于中信对公金融对线上业务的持续加码，交易银行已经嵌入到企业日常生产活动之中。 其次，交易银行更是一个渠道部门。在日益线上化和场景化的企业金融服务中，为客户提供更为便捷、更为智能的服务。 在系统梳理产品体系的基础上，中信交易银行已经形成为客户提供综合性服务解决方案的能力，甚至做定制化服务。 一年来，中信交易银行已上线产品24个，在研产品13个，其中有多项产品为中信银行在业内独创。尤其是在2020年2月上线的信E融，作为交易融资类产品，短短数月间累计为客户融资接近1000亿元，服务客户多达1068家，有力地给予企业在疫情及复产复工期间资金支持，助力实体经济企稳回升。 以践行“一带一路”倡议的高铁行业领军企业中国中车(行情601766,诊股)为例，中国中车拥有庞大的供应商体系，其中通过一层层采购形成的多级供应商的局面，在传统金融视角下，第三级以后的供应商已经很难通过银行进行融资。 据王海云透露，中信交易银行在和中国中车进行深入交流后，为其供应商量身定制了信E链产品，基于大客户的信用传导机制，“任何一个供应商，哪怕七级、八级供应商，再小的企业，都可以来中信银行融资。” 深入头部核心企业上游供应链的做法，使得中信交易银行在同业中取得先发优势。2019年10月上线的信E链，截至目前，服务了3179家企业上游供应商客户，实现链式获客，累计融资110亿元。 2020年4月，中信交易银行信商票上线，甫一推出，即获得核心企业客户认可，签约的103户核心企业中，发生业务核心企业达到80户，为小米科技、苏宁易购(行情002024,诊股)等一批优质客户稳定发展提供长期支持。 “成就伙伴”的三个维度 数字化能力，正日渐成为银行业的核心竞争力之一。疫情加速了用户由线下向线上的转移，消费场景也出现了肉眼可见的变化。 “成就伙伴”的新品牌主张，毫无疑问对中信银行对公金融数字化水平提出了更高要求。 在访谈中，王海云告诉中国科技新闻网，“成就伙伴”与交易银行“不止于金融”的品牌标识，在内涵和目标上完全一致。 上半年，中信交易银行持续推进产品研发和升级，通过广泛利用云计算、大数据、信息安全等技术，以线上化、场景化、智能化的思维发展交易银行业务，交易银行迈出了“场景化、平台化、生态化”三步走的第一步。 产品融入于场景，场景融合为平台。在平台化维度上，王海云认为，成就伙伴的内涵主要体现在互利共赢的伙伴意识上。据悉，中信交易银行已和河北钢铁、宁德时代(行情300750,诊股)、科大讯飞(行情002230,诊股)等知名企业一起，共建金融服务平台，为每一个客户提供一揽子解决方案的全面服务，这一举措，也让中信银行成为业界少数几家探索交易银行共建平台的银行之一。 成就伙伴，不止于金融，更在于一起建设良性的金融生态。 王海云表示，未来中信银行将以企业商流、资金流、信息流和物流为抓手，在客户服务逻辑由“财务逻辑”向“财务逻辑+场景逻辑+数据逻辑”延展的基础上，解决客户“四流合一”的痛点和难题，真正与客户“在一起”。 成就伙伴，成就的不只是客户，还有中信银行。 据王海云透露，凭借完善的风控体系，交易银行业务迄今保持了零不良率的高水准，为中信银行节约了大量风险资产消耗和风险资本。 “高粘性、低风险、轻消耗的交易银行业务，将有望成为公司银行业务转型的支点。”王海云说道。 作为从业近二十年的资深银行人士，王海云深信，交易银行作为对公金融的重要组成部门，“成就伙伴”意味着，对公团队中的每个⼈，都是彼此成就的伙伴。只有团队协⼒同⼼，取长补短，才能实现中信银行对公金融新品牌主张的长远价值。
近日，2020中国江苏电子商务大会暨中国产业互联网年会在南京召开。大会由江苏省商务厅、南京市政府指导，由南京市商务局、建邺区人民政府主办。在本次大会上，江苏苏宁银行荣膺“中国产业互联网推荐服务商”荣誉称号。 作为江苏省内层次高、影响广、内容丰富的电子商务行业盛会，本次大会邀请了商务部及有关方面负责人、专家学者、行业领军人物等嘉宾出席，吸引了众多包括电子商务和供应链上下游企业在内的广大客户踊跃参与。江苏苏宁银行携微商贷、平台资金管家等创新产品亮相大会，吸引了现场观众的目光，不少企业现场抛来合作的“橄榄枝”。 “微商贷”是一款线上生意信用贷款，具有0抵押0担保、提款快、额度高、微信即可操作的特色。“平台资金管家”是为产业互联网企业提供分账、担保支付、对账清算、账户管理、电子回单等功能的合规解决方案，同时提供上下游贷款和理财增值等服务。截至11月末，已有130多万小微用户体验了上述服务。 这两款产品的共同特点就是“简单”，而简单的背后是强大的金融科技做支撑。江苏苏宁银行将大数据、人工智能、区块链、物联网等核心金融科技应用于微商金融业务全流程，打造了 “天衡”小微审批模型体系、“多普勒”小微金融风险预警系统、“千寻”智能催收系统等解决方案。这些自动化系统，在有效甄别风险的同时降本增效，从而让简单成为可能。 “场景金融+金融科技=普惠金融”是江苏苏宁银行的经营理念，面对传统金融机构无法覆盖的“普惠客群”，江苏苏宁银行会深入到场景之中，基于场景中的痛点和需求，打造定制化的金融产品，并通过金融科技为客户带来安全、便捷的体验。此次荣膺“中国产业互联网推荐服务商”，正是对江苏苏宁银行这一经营理念的认可。江苏苏宁银行也将持续创新，让“金融活水”持续浇灌，让更多中小微企业、民生企业、科创企业不等“贷”。
12月9日，由和讯网主办的2020年财经中国年会暨第18届财经风云榜保险峰会在京召开，会上重磅揭晓第18届中国财经风云榜之保险行业评选结果，交银康联人寿推出的交银康联鑫享保终身寿险（分红型）（以下简称“交银康联鑫享保”）获评“年度值得关注财富传承保险产品”。 中国财经风云榜之保险行业评选致力于深度解读保险企业过去一年的成长历程，在宣传优秀、表彰先进的同时，提炼出益于企业和行业成长的新方法、新思维、新理念。交银康联鑫享保在帮助客户有效防范财务和健康风险的同时满足客户财富规划和传承需求，赢得专业人士以及市场的广泛认可。 交银康联鑫享保是一款分红型增额终身寿险，客户年满66周岁后有效保险金额每年递增基本保险金额的3.3%，可在一定程度上抵御通胀压力。该产品提供身故保险金和全残保险金责任，可以帮助客户抵御身故或全残导致的家庭财务风险，同时还能满足高净值客户的财富规划和资产传承需求。 值得一提的是，客户还可以根据实际需求搭配投保附加长期意外伤害保险和附加豁免保险费重大疾病保险，同时覆盖身故、全残、意外身故、意外伤残、投保人保费豁免责任，防范因投保人遭遇不幸丧失交费能力导致保单失效的风险，帮助客户更好地减轻后顾之忧。 中国财经风云榜是由中国财经网络门户和讯网发起、中国证券市场研究设计中心等机构联合主办的大型评选和论坛活动。历届风云榜评选均设置了包括保险、银行、基金、期货、证券、房产等各领域的论坛和奖项，交银康联人寿已连续多年上榜获得荣誉奖项。
随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的快速发展，互联网科技与金融行业深度融合，金融科技也正在加快银行业的生态重塑，尤其在疫情防控常态化之下，银行的线上化、非接触式服务需求飙升，数字化转型势在必行。作为全国性商业银行的领先品牌，中信银行(行情601998,诊股)从理解产业生态入手，围绕着生态场景中的客户旅程，多措并举构建银行对公业务端到端数字化新模式。 获取和运用数据的能力是数字化环境中的竞争优势 面对全社会数字化的大环境，银行数字化转型的本质是获取与运用数据为业务赋能，其中获取数据是数字化转型的基础，运用数据则是释放数字化转型价值的方式。中信银行深入分析金融数字化发展的过程，顺应社会数字化趋势，加强获取数据与运用数据的能力，加快推进数字化转型，具体体现为数据的深度挖掘和共享、数字化业务场景的对接、自动化和智能化、移动化工具的应用。 落实到银行的对公业务，最大特点是面对的市场和客户具有很强的行业属性，每个行业有自己差异化的价值链，银行为客户提供的服务与其在行业价值链中的定位密切相关。为实现业务数字化转型的目标，中信银行从行业入手，造行业数据驱动的客户认知体系、产品创新体系、渠道服务体系，辅以强大的营销工具，提升获取数据的能力和运用数据的水平。 中信银行公司业务数字化转型总体目标 据了解，中信银行分别在客户认知体系、产品创新体系、渠道服务体系和营销工具支持四方面设立银行业务数字化转型的目标，根本目的是利用数字化的产品设计、服务渠道和营销工具，在深度服务现有核心企业客群的基础上，向产业链上的中小企业覆盖，将银行的服务与企业的日常经营更加紧密的关联起来，利用与企业生态和业务场景的数字化对接，加强与客户的粘性，全面提升客户服务水平和服务体验。 建构六大数字化能力 全面助力银行业务数字化转型 为达成数字化转型目标，中信银行围绕产业生态和场景中的客户旅程，构建六大数字化能力并致力于将其应用于产品创新、业务经营、风险控制和客户营销服务的全过程中。 中信银行六大数字化能力 第一大数字化能力是产业生态解决方案定制能力，即银行理解和融入产业生态，结合行业数字化进展，构建定制解决方案的能力。 第二大数字化能力是客户洞察与智能营销能力，即银行在营销过程中能够利用数据分析结果，及时发现营销机会和提出营销建议的能力。 第三大数字化能力是开放化产品与差异化风控能力。在产品开放化方面的关键举措是通过行业平台建设、开放银行服务嵌入、与第三方平台对接等方式融入行业生态环境，开展产品创新。在风险控制方面的关键举措是升级对公业务整体风控框架。结合产业客户的特点，为不同的行业和产品制定相关风控策略，夯实差异化解决方案。 第四大数字化能力是一体化渠道服务与运营能力。一方面将线上和线下的对公客户服务渠道打通，实现对公业务线上渠道与网点、客户经理线下渠道之间信息共享、协同运作，形成一体化的营销和服务机制。另一方面，围绕客户关键旅程进行渠道服务流程优化，简化业务流程，提升移动端服务能力，改进客户体验。 第五大数字化能力是客户体验快速改善能力，即运用客户体验金字塔模型，结合中信银行对公经营现状，通过客户调研、客户在线反馈、客户行为数据提取等手段，获取反映对公客户体验的各项定量及定性体验监测指标，形成自上而下分解、自下而上整合的客户体验监测与分析体系。 第六大数字化能力是数字化营销过程管理能力，即围绕客户营销的全流程，为客户认知、商机管理、营销协同、过程管理提供全面的数字化营销工具支持。
银保监会7月1日发布办法，从今年起将对商业银行小微企业金融服务进行监管评价。 监管评价将覆盖商业银行小微企业信贷投放、体制机制建设、重点监管政策落实等多方面，通过发挥监管评价的“指挥棒”作用，引导和激励商业银行提高小微企业的首贷户、续贷、信用贷款数量。 对小微企业金融服务存在严重缺陷的银行，监管部门将约谈主要负责人，并责令限时整改。对整改不力的商业银行，监管部门可采取暂停部分业务、停止批准开办新业务等监管措施。
银保监会成立以来，高度重视股东股权监管工作，将查处违法违规股东作为防范化解金融风险、改进银行保险机构公司治理结构的重要举措，持续开展股东股权乱象整治，取得了明显成效。但仍有少数银行保险机构的股东入股不合规、违规开展关联交易、谋取不当利益，甚至采取违法违规手段套取或挪用银行保险机构资金，严重影响金融机构的稳健运行。为进一步严肃市场纪律，规范股东行为，发挥震慑作用，强化市场监督，银保监会现向社会公开银行保险机构的38名重大违法违规股东。 本次公开坚持依法依规的原则，重点公开近年来违法违规情节严重、违法违规事实确凿、社会影响特别恶劣的股东。所公布股东的违法违规行为主要包括：一是违规开展关联交易或谋取不当利益；二是编制或者提供虚假材料；三是关联股东持股超一定比例未经行政许可；四是入股资金来源不符合监管规定；五是单一股东持股超过监管比例限制；六是实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。 公开重大违法违规股东是提高股东违法成本、端正股东入股动机的必要措施，是整治股东股权乱象、净化市场环境的有效手段，是发挥市场监督作用、凝聚各方监督合力的重要举措，对深化银行保险机构改革和完善公司治理、打好防范化解金融风险攻坚战具有重要意义。银行业保险业现有及潜在投资者要从中认真吸取教训，引以为戒，切实约束自身行为，依法合规开展投资和经营活动。银行保险机构要自觉履行主体责任，建立和完善股权管理制度，加强股东股权事务管理。 下一步，银保监会将进一步完善公开方式，加大公开力度，建立公开重大违法违规股东的常态化机制。同时，将按照党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的要求，继续深入排查整治违法违规股东股权，加强股东行为约束和关联交易监管，切实完善银行保险机构公司治理结构，为银行业保险业长期稳健发展打下坚实基础。 银行保险机构重大违法违规股东名单 杭州平章工具有限公司 浙江国恒实业有限公司 包头市北奔明科机电有限责任公司 江苏名德投资集团有限公司 深圳市正莱达实业有限公司 呼和浩特市信翔致远商贸有限责任公司 深圳市正远大科技有限公司 包头市超华贸易有限责任公司 中青旅(行情600138,诊股)海江投资发展有限公司 包头市黑石物资有限公司 西藏恒实投资有限公司 宁波市鄞州亚历电器有限公司 中国远大集团有限责任公司 辽宁宝华实业集团有限公司 上海文俊投资有限公司 广州劲荣投资有限公司 包头市精工科技有限责任公司 北京涛力投资管理有限公司 大邑兰新投资有限公司 中乒投资集团有限公司 金堂通明投资有限公司 浙江瑞信物资有限公司 天津市中乒北奥汽车销售服务有限公司 成都新津瑞凯投资有限公司 海南润中教育投资有限公司 鄂尔多斯(行情600295,诊股)市亨宇化工有限公司 联通租赁集团有限公司 包头市百惠兴贸易有限责任公司 浙江中路基础设施投资集团有限公司 福信集团有限公司 包头市大元科技发展有限责任公司 福建清科投资有限公司 深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司 鄂尔多斯市东胜区驰瑞物资贸易有限责任公司 深圳市泰腾材料贸易有限公司 美君投资集团有限公司 中经国际新技术有限公司 包头市大安投资有限责任公司
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估