巴林银行 巴林银行（Barings Bank），是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立。 巴林银行标志如图。 巴林银行于1995年2月26日倒闭，其原因是一位名为尼克李森的交易员在衍生性金融商品的超额交易，投机失败，导致损失14亿美元。这是巴林第二次破产，头一次是于1890年，巴林在南美的投资随著阿根廷发生革命而被蒸发。 巴林在倒闭后，以1英镑的象征价格卖给荷兰的ING集团，并成为该集团成员之一。 破产过程 李森是巴林银行新加坡分行的经理。从1994年底开始，李森认为日本股市将上扬，未经批准就做风险很大的被称作“套汇”的衍生品金融商品交易，期望利用不同地区交易市场上的差价获利。在已购进价值70亿美元的日本日经股票指数期货后，李森又在日本债券和短期利率合同期货市场上作价值约200亿美元的空头交易。不辛的是，日经指数并未按照李森的想法走，在1995年1月就降到了18500点以下，在此点位下，每下降一点，就损失200万美元。李森又试图通过大量买进的方法促使日经指数上升，但都失败了。随着日经指数的进一步下跌，李森越亏越多，眼睁睁地看着10亿美元化为乌有，而且整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。尽管英格兰银行采取了一系列的拯救措施，但都失败了。 事后分析 巴林银行之所以倒闭，是因为它有一个致命的弱点，就是让李森既直接从事交易又担任交易负责人，两种职能未能完全分开。而监督巴林银行的英格兰银行却没有发现这个致命的弱点，这是巴林银行倒闭的一个主要原因。 巴林银行的倒闭，还在于李森下注的不是一般的金融产品，而是金融衍生品产品，金融衍生产品的特点在于可以用少量的保证金做大笔交易，若运用得当，可以获取高收益。运用不当，将损失惨重。金融衍生产品本身没有错，但参与其中必须有严格的授权和制度约束。李森参与金融衍生产品炒作，就是在未经授权和缺乏监督的情况下进行的。据说，李森曾被英国银行界誉为“金融界”的骄子，是年轻有为的代表，但正是这些头脑灵活、锐气十足的年轻人为了取得超额的利润和奖金，变得贪婪无比，投身到金融衍生产品中去。事实证明，在银行经营中，人是重要的，但制度更重要。 美国联邦储备委员会主席格林斯潘说：“巴林银行事件表明国际金融界在过去25年中风险率大大提高，在25年前，一个业务所造成的损失决。）
招商银行 招商银行（上交所：600036港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳，控股股东为招商局轮船股份有限公司。2002年4月9日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。2006年9月8日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资最多200多亿港元，并在9月22日于香港交易所上市。 招商银行以“科技兴行”为发展战略，以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标于1995年7月推出了银行卡“一卡通”，并在1999年9月启动中国首家网上银行“一网通”，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。 信用卡业务 信用卡业务一直是招商银行的重点业务，2002年12月，招商银行发行了第一张国际信用卡，此后，其不断的加强其信用卡业务，2005年信用卡业务实现收入4.1亿元，2006年4月8日，招商银行宣布其“信用卡发卡量在国内银行同业中率先突破500万张，占有了国内双币种信用卡市场超过30%的份额，成为国内最大的国际标准信用卡发卡行。”并于同日推出“失卡万全保障”，即客户信用卡丢失或失窃后，挂失前48小时内发生的被冒用损失，可以向招商银行申请补偿，是继广东发展银行之后，国内第二家提供类似服务的银行。 参见 * 一卡通 * 招商银行两地一卡通
数字签名 数字签名 签名者使用自己的私钥，通过非对称密码算法，对待签名数据的数字摘要（哈希值）进行加密，得到的输出结果一段信息称为数字签名。这段信息附在签名数据后面一起传送给接收方，接收方可以用发信者的公钥对其进行验证，以判别真伪和数据是否完整。数字签名类似现实中的签名和印章，经过数字签名的信息具有不可否认性的支持。 如果签名数据很短，也可以不做哈希运算，直接用私钥对签名数据加密而完成数字签名行为。
数字信封 数字信封 所谓数字信封就是信息发送端用接收端的公钥，将一个对称通信密钥进行加密，形成的数据称为数字信封。此数字信封传送给接收端，只有指定的接收方才能用自己的私钥打开数字信封，获取该对称密钥，于是，接收方可以用以解读传送来的密码通信信息。这就好比在生活中，将一把钥匙装在信封中，邮寄给对方，对方收到信件后，将钥匙取出，用它打开保险箱的道理一样。
政策性银行 政策性银行是指根据政府决策对特定对象进行投资和融资的金融机构。 中华人民共和国的政策性银行 中国农业发展银行 国家开发银行 中国进出口银行
支票来账业务 支票来账业务指上海市出票人签发的支票在其他试点省市提示付款。
支票往账业务 支票往账业务，是指其他试点省市出票人签发的支票在上海地区办理提示付款。
支票倒提 1、倒提，具体是指客户在支票出票行（即支票卖出行。客户购买支票时，银行应在支票的右上角加盖银行名称及该客户名称，此处加盖的银行名称即支票出票行名称）办理的转帐支票转款业务，资金流向是从支票出票行到客户在其他银行所开立的存款帐户。 2、这种业务一般适用于单位客户（或者个人结算帐户）。 比如，单位客户甲在北京石景山某银行开立基本帐户（或者一般帐户）购买转帐支票若干。某日甲单位的会计在石景山办业务，忽然接到通知需要马上在海淀区某银行存入款项若干（假设五百万吧）用于货款划拨，这时该会计已经来不及赶到海淀正存支票（一般，大额现金的提取必须提前通知银行；从基本户取现金跑到海淀存不现实），他就可以在石景山银行使用倒存进行资金划转。这样做，与在海淀的银行存现金（或者正存该张转帐支票）是一样的效果。 3、此时，应该在支票正面加盖公司在石景山银行的预留印鉴（一般是财务章和法人章），填写大写日期、收款单位名称（此时是该公司为自己的另一个银行帐户划款，所以收款人应为该公司甲）、用途、金额大小写、密码（适用于工行，如果有的话）等等，背面空白（若在海淀的银行办理与倒存对应的“正存”业务，支票背面应加盖收款人在海淀银行的预留印鉴）。 4、倒存如果不出意外应该十二小时（一个交换场次）到账（正存是二十四小时，远郊是两到三天） 一般来说用“倒存”这个字眼儿的比较普遍，因为在银行内部，倒提有时候还用于该银行内部帐的划转、帐务计提等等。
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