个人简介 赖小民，男，汉族，1962年7月生，江西瑞金人。 1983年江西财经大学国民经济计划专业毕业，研究生学历。 高级经济师。全国青联常委。主要经历 中国人民银行计划资金司中央资金处科长、副处长、处长，银行二处处长； 中国人民银行信贷管理司副司长，银行监管二司副司长； 中国银行业监督管理委员会银行监管二部副主任； 中国银行业监督管理委员会北京监管局筹备组组长，北京监管局局长、党委书记。 中国银行业监督管理委员会办公厅主任、党委办公室主任、首席新闻发言人（期间，2008年3月—2009年1月 中央党校一年制中青班学习）。 2009年1月至今，担任中国华融资产管理公司总裁、党委书记。社会兼职 中国科技金融促进会副理事长，中华全国青年联合会委员、常委，北京市青联委员、常委，中国金融学会理事，中国国际金融学会理事会副秘书长，北京金融学会副会长，中华民族文化促进会常务理事，中国金融青年论坛常务理事长， 长期从事货币政策、信贷管理和金融监管等工作。《银行家》杂志编辑委员会委员。 曾获得“中国科技与金融青年优秀论文”奖。主要著作 《金融监管理论与实物》、《现代金融企业制度政策与实务》、《城市信用社管理政策与实务》、《透析金融问题 促进金融发展》、《银行个人消费信贷案例与分析》和《金融自由化背景下的审慎监管》等。
资金监管，（源自Escrow），又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管“专用账户”进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付通,财付通等支付平台。
含义 在银行、证券公司等金融行业常出现“资金头寸”一词，“资金头寸”简称“头寸”，指是一种以买入或卖出表达的交易意向。头寸可指投资者拥有或借用的资金数量。 1、头寸（position）也称为"头衬"就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为"多头寸"，如果付出款项大于收入款项，就称为"缺头寸"。对预计这一类头寸的多与少的行为称为"轧头寸"。到处想方设法调进款项的行为称为"调头寸"。如果暂时未用的款项大于需用量时称为"头寸松"，如果资金需求量大于闲置量时就称为"头寸紧"。 2、头寸是金融行业常用到的一个词，在金融、证券、股票、期货交易中经常用到。举例说明 比如在期货交易中建仓时,买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸,简称多头;卖出期货合约后所持有的头寸叫空头头寸,简称空头。商品未平仓多头合约与未平仓空头合约之间的差额就叫做净头寸。只是在期货交易中有这种做法，在现货交易中还没有这种做法。 在外币交易中，“ 建立头寸”是开盘的意思。开盘也叫敞口，就是买进一种货币，同时卖出另一种货币的行为。开盘之后，长了(多头)一种货币，短了(空头)另一种货币。选择适当的汇率水平以及时机建立头寸是盈利的前提。如果入市时机较好，获利的机会就大；相反，如果入市的时机不当，就容易发生亏损。净头寸就是指开盘后获取的一种货币与另一种货币之间的交易差额。 另外在金融同业中还有扎平头寸、头寸拆借等说法。
贷记凭证是本市银行结算的票据，是委托自己的开户行从自己帐户上付款给对方的票据，因此是贷记。这是相对于支票的，支票是对方公司给你支票，你交到你的开户行柜面，填写进帐单，委托你的开户行到对方帐户上去收款的票据，是由收款方交到银行。 “贷记凭证”和“支票”和“电汇”的使用区别？ 支票在同城用（同一交换区域） 电汇用在给异地汇款（有时也可以用于同城，成本较高） 贷记凭证是个比较宽的名称，我估计你指的是银行进帐单，有一联是作为“贷记凭证”用于交换进帐，主要是配合支票，汇票等结算凭证使用，给银行用来记账的．
一、概述 商业银行的主要利润来源就是信用贷款，由于银行在贷款这项金融活动中面临诸多的风险，如利润风险、信用风险、流动性风险等。因此，1995年，中国人民银行颁布了《商业银行法》。对商业银行的贷款活动作了指导性和约束性的规定。二、步骤1、开拓业务和信用评估 随着金融证券化的发展，银行已有卖方市场转到了买方市场。因此，争夺实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行主要的竞争。调查人员在开拓市场进行信贷营销时，受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。2、贷款的审查和发放 审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。3、贷款的检查和收回 贷款发放后，银行为保证贷款能按时收回，会组织检查人员定期或不定期对贷款人的经营状况和财务状况进行调查，并关注资金的用途，以防遭受道德风险。如果贷款人不能按时还本付息，银行有权采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以维护信贷资金的安全。
贷款担保: 1. 贷款担保的概念及任务，贷款担保是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 2. 贷款担保的方式,贷款担保有保证、抵押和质押、这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。 3. 贷款担保的审查，贷款行应当依据有关的法律，法规和银行的有关规定，严格审查担保的合法性，有效性和可靠性。贷款担保流程 1、申请:企业提出贷款担保申请 2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。 3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。 4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。 5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。 6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。 7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。 8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。 9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。 10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。
定义 逆周期监管理论认为，周期性会导致商业银行在经济上行时期大量放贷积聚风险，助推经济泡沫，经济下行时期引发信贷紧缩，从而扩大宏观经济在经济周期不同阶段的波动幅度，并最终加剧金融体制风险。背景 经济周期的存在使金融体系在经济扩张时期加速风险的集聚，并且在经济衰退时期集中释放，从而进一步加剧金融体系和宏观经济的波动，这种现象被称为金融体系新周期性。如何实施监管制度的变革，缓解银行体系新周期性的负面影响，促使银行业在经济扩张时期集聚的风险在经济衰退时平稳释放，使宏观经济运行更加稳定，是后危机时代国际金融监管体制变革的应有之意。作用 逆周期监管机制将是今后银行业监管发展的一个重要机制，主要体现在以下六个方面：第一，资本充足率 为了缓解银行体系的新周期性，资本监管要求应随着经济周期不同阶段的转化和变化体现出应时而变的时代特征。在资本数量方面，经济扩张时期，商业银行应累积较多的资本以应对经济衰退时期的需要；在经济衰退时期，可以适当降低对商业银行资本的监管标准，促使商业银行增加信贷投放，推进经济的复苏。在资本质量上，经济扩张时期，商业银行资本结构中核心资本的占比应较高；在经济衰退时期，可以允许商业银行在资本补充上更多地依赖附属资本。第二，不良贷款 在经济扩张阶段，对不良贷款率可以保持较低的监管容忍度，在经济衰退阶段则应保持一定或较高的监管容忍度。第三，拨备覆盖率 为了应对新周期性，最佳的制度安排应采用动态拨备制度，即经济扩张时提高对商业银行拨备覆盖率的监管要求，经济衰退时适当降低此项要求，使商业银行在经济繁荣时期计提的资金可以用于经济衰退时的贷款损失。第四，流动性比率 流动性比率的逆周期监管是指在经济周期的不同阶段对商业银行实施差别化和动态化的流动性监管。具体而言，在经济扩张时期，适度降低对商业银行流动性的监管要求，让商业银行拥有更多的资金；在经济衰退时期，要求商业银行持有较高的流动性比率，保持较充分的流动性，以便应对随时可能发生的挤兑风险。第五，跨业经营 在经济扩张阶段，应严格控制商业银行的跨业经营，防范金融风险在信贷市场、资本市场、保险市场相互转移，不断积累；在经济衰退时期，可以允许商业银行开展跨业经营，推动商业银行收入来源的多元化，防止经济衰退时期商业银行陷入经济困境。值得强调的是，无论哪个时期，都必须加强对商业银行跨业经营的并表监管。第六，薪酬激励机制 逆周期激励监管机制要求商业银行建立动态的、持续的、跨周期的业绩考核和薪酬制度，平滑经济周期对银行员工薪酬的影响，促进短期激励与长期激励的协调。薪酬激励监管的重点是在商业银行薪酬制度安排中引入风险抵扣机制、风险延期机制和风险支付机制。
简介 鄞州银行（全称鄞州农村合作银行）是全国首家农村合作银行。其前身是诞生于20世纪50年代的鄞州全区52家农村信用社。半个世纪以来，本行积极投身于农村信用社管理体制改革，并始终走在我国农村金融改革的前沿。1987年，经中国人民银行总行批准成为全国最早与农业银行脱离行政隶属关系的六家农村信用联社之一；1998年，经原中国人民银行浙江省分行批准，成为沪、浙、闽地区首家实施一级法人核算管理试点的信用联社；2001年11月，实施组建农村合作银行的试点，并于2003年3月25日获批复同意开业，同年4月8日正式对外挂牌营业。鄞州银行属于股份合作制性质银行。经营特色 近几年通过追求规模、风险、效益的协调发展，本行制定服务区域经济、服务小企业、城乡居民的经营目标，打造具有综合竞争力的现代化农村合作银行，目前，基本形成了以下特色： 树立依法办行、稳健经营的高质量发展理念，各项业务得以快速协调发展，业务品种能充分覆盖各类客户需求。 初步建立以防范信用风险为核心的现代农村合作银行风险管理制度体系，资产质量不断得以优化，财务成果可持续增长。 坚持金融科技开发与业务拓展并重的发展模式，银行服务与管理的科技化水平不断提高，客户接受本行服务的满意度逐年提高。 大力支持农业龙头企业，积极扶持区域农业实现产业化经营，同时采取多种方式便利农民贷款，通过对三农的支持，培养并稳定了一批具有较高忠诚度的客户群体。 积极推进金融创新，银行综合服务功能日趋完善，努力打造成管理先进、服务一流，业绩优良的现代合作金融企业。 确立立足鄞州、服务区域的发展战略，形成对区域经济具有一定推动作用和协调发展的资产配置。 扶持“三农”发展的资金逐年增加、方式灵活多样、成为支持区域新农村建设的金融主力军。经营理念 阳光经营、快乐成长、创新服务 实现对目标客户金融需求的充分覆盖 实现自身可持续发展能力的不断提高
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